Кредит в Сбербанке, условия кредитования в 2021 году
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ В СБЕРБАНКЕ
- Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
- Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
- Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет
Потребительский кредит — процентная ставка 2021
В 2021 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк , либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9% годовых.
| Процентные ставки по кредитам 2021 (специальные условия) | |
|---|---|
| Сумма кредита до 300’000 руб. | от 13,9% до 19,9% |
| Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. | от 11,9% до 16,9% |
| Сумма кредита от 1’000’000 рублей | от 11,9% до 12,9% |
| Процентные ставки по кредитам 2021 (общие условия) | |
|---|---|
| Сумма кредита до 300’000 руб. | от 14,9% до 19,9% |
| Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. | от 12,9% до 16,9% |
| Сумма кредита от 1’000’000 рублей | от 12,9% до 13,9% |
| Требования к заемщику | |
|---|---|
| Возраст на момент предоставления займа: | не менее 18 лет |
| Возраст на момент полного погашения: | не более 65 лет |
| Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 3 месяцев |
*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
| Необходимые документы | |
|---|---|
| Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации* | |
| Документ, подтверждающий финансовое состояние | |
| Документ, подтверждающий трудовую занятость |
*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.
Кредит физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство
Сбербанк предоставляет финансовую помощь физическим лицам, занимающимся хозяйственной деятельностью на личном или арендованном земельном участке. Банк не требует вносить залогом движимое или недвижимое имущество, но необходимо присутствие поручителя. Если клиент просит крупную сумму, то он должен найти созаемщика – родственника с достаточной платежеспособностью, являющегося участником ведомого хозяйства.
Условия кредитования:
- сумма до 1,5 млн. рублей (на одно хозяйство);
- ставка 17%;
- срок максимум 5 лет (ограничен регистрационным периодом при временной форме регистрации).
Для получения кредита на развитие хозяйства нужно собрать пакет документов:
- паспорт;
- выписку учета подсобного хозяйства из хозяйственной книги;
- бумаги, подтверждающие занятость (если место работы официальное) и платежеспособность;
- бумаги с отметкой регистрации по месту постоянного или временного пребывания.
Решение по предоставлению хозяйственного кредита банк выносит в течение 2 дней.
Отделения и банкоматы Сбербанка в Москве
Дополнительный офис №9040/02430 | Отделение Банкомат | г. Москва, км.МКАд. 73-й, д. 7 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-сб. с 10.00 до 21.00, перерыв с 14.00 до 15.00 банкомат: в режиме работы организации | 8 (800) 555-55-50 |
Самообслуживание | Банкомат | г. Москва, ул. Новокузьминская 1-я, д. 10 На карте | в режиме работы организации | |
Самообслуживание | Банкомат | г. Москва, ул. Садовническая, д. 36 На карте | в режиме работы организации |
Образовательный кредит
По данной программе можно получить кредит, начиная с четырнадцати лет, при этом сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Не достигший совершеннолетия подросток может выступить заёмщиком с письменного разрешения родителей либо других законных представителей.
При этом наличные на руки не выдаются – после одобрения займа сумма полностью переводится на счёт образовательного учреждения, в качестве платы за обучение. Процентная ставка по данному кредиту привязана к ставке рефинансирования и составляет три четверти от неё, учитывая, что обычно ставка рефинансирования находится на уровне 8-9%, это очень выгодное предложение. Таким оно является благодаря государственной поддержке, поскольку государство дополнительно доплачивает банку по данной программе. Кредит выдаётся на срок обучения плюс десять лет.
Подача заявки
Потребительский кредит от Сбербанка можно оформить 2 способами:
- дистанционно — через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение (варианты доступны для действующих клиентов банка, которые уже зарегистрированы в личном кабинете);
- в отделении банка (так подать заявку может любой человек).
Срок рассмотрения онлайн заявки — до 2 часов. Ответ клиент получает на телефон в виде смс. Срок рассмотрения заявки, поданной в отделении банка — до 2 суток. После этого потенциальному клиенту банка перезванивает сотрудник Сбербанка и сообщает предварительное решение. Далее необходимо в течение 30 дней явиться в банк для подачи документов на кредит (нужна справка 2 НДФЛ о доходах и документы на залоговое имущество, если кредит оформляется с обеспечением).
Если заявитель заполнял анкету на сайте, но предварительное решение не получил, он может проверить статус заявки в личном кабинете. Если вы получили предварительное одобрение, необходимо явиться в офис с пакетом документов. Положительное предварительное решение не означает то, что вам выдадут кредит в Сбербанке*.
Похожие потребительские кредиты на 5 лет в Москве от других банков
| Банка-яя-а | Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше | Обеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требований | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|
от 5,5 % ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 5,9 % ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 6,1 % ежемес. платеж от 17 222 ₽переплата от 6 669 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
6,9 % ежемес. платеж 17 296 ₽переплата 7 553 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
Нужен только паспорт | от 7,9 % ежемес. платеж от 17 388 ₽переплата от 8 661 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о кредите | |||||
от 8,4 % ежемес. платеж от 17 434 ₽переплата от 9 216 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
8,69 % ежемес. платеж 17 461 ₽переплата 9 538 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование предмета залога Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 8,9 % ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На карту | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 9,5 % ежемес. платеж от 17 536 ₽переплата от 10 440 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 10 % ежемес. платеж от 17 583 ₽переплата от 10 998 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 10,3 % ежемес. платеж от 17 611 ₽переплата от 11 333 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,9 % ежемес. платеж 17 667 ₽переплата 12 004 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 11 % ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование предмета залога при сумме кредита от 1 500 000 руб. На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 12 % ежемес. платеж от 17 769 ₽переплата от 13 237 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
12 % ежемес. платеж 17 769 ₽переплата 13 237 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
13,9 % ежемес. платеж 17 948 ₽переплата 15 376 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
14,9 % ежемес. платеж 18 042 ₽переплата 16 506 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На карту | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 15 % ежемес. платеж от 18 051 ₽переплата от 16 619 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
15,9 % ежемес. платеж 18 136 ₽переплата 17 640 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 16 % ежемес. платеж от 18 146 ₽переплата от 17 754 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите |
Кредитные продукты
Кредитная карта
Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки — альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов.
Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев — это идеальный продукт на кредитном рынке.
Карточка позволяет:
- оплачивать покупки в офф- и онлайн-пространстве без дополнительных комиссий;
- пользоваться заемными средствами банка в течение 50 дней без уплаты процентов по ним.
Льготный период не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.
Классические карточки Visa Classic, Visa «Аэрофлот» и MasterCard Standard, золотые карты Visa и MasterCard «Аэрофлот» выдаются с ограничением максимального кредита в сумме 600 000 руб. под 27,9% годовых.
Карточки мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum оформляются в течение 15 минут со ставкой 27,9% и c ограничением суммы займа в 120 тыс. рублей .
Потребительское кредитование
Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.
Банк предлагает линейку кредитных продуктов, отвечающих различным потребностям клиентов. Здесь можно получить кредитку, оформить ипотеку, взять деньги по потребительскому займу. Рассмотрим подробнее виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, и условия, действующие .
Потребительские кредиты
Самый популярный у населения вид кредитования – потребительский. Под этим термином понимают нецелевые денежные займы. В зависимости от суммы, срока и других параметров, банк выдает деньги с обеспечением либо без залога.
Приведем основные условия потребительских кредитов Сбербанка :
Без обеспечения. Деньги выдаются на любые цели, не требуется залог и отчет о потраченных суммах. По условиям этого займа, можно получить сумму до 3 млн. рублей на период до 5 лет. Минимальный тариф составит 14,9% годовых, для держателей зарплатных карт есть льготы. Для одобрения заявки, заемщик должен представить подтверждение своих доходов и полный пакет документов;
Под поручительство физических лиц. По этому виду займа, клиенты банка могут взять 5 млн. рублей в долг на 5 лет под ставку 13,9% годовых. Для получения ссуды необходимо поручительство одного или двух лиц, имеющих постоянный подтвержденный доход. Держатели зарплатных карт могут представить в банк всего два документа для рассмотрения заявки. Кредит выдается наличными либо перечислением на карту. Погашение производится равными частями;
Кредитные карты – удобный платежный инструмент, который обеспечивает круглосуточный доступ к заемным средствам. Если следовать некоторым правилам, то переплата по ней будет практически нулевой.
Условия обслуживания стандартной кредитной карты от Сбербанка
Максимальный лимит – 600 000 рублей. Карта выпускается на три года.
Ставка находится в пределах 25 — 33% годовых. Стоимость обслуживания – 750 рублей в год.
Продолжительность грейс периода составляет 50 дней. Если за это время погасить задолженность полностью, то банк не начислит проценты.
В таком случае ваша переплата будет практически нулевой. Старайтесь использовать карту только для безналичных платежей, так как за снятие наличных взымается дополнительная комиссия.
Реструктуризация кредитов
Физическим лицам, временно столкнувшимся с финансовыми проблемами, Сбербанк предоставляет услугу реструктуризации долга.
Клиенту на выбор предлагают:
- изменение валюты выплат;
- продление срока кредитования, позволяющее уменьшить ежемесячно выплачиваемую сумму;
- введение льготного периода, при котором снижается ежемесячная сумма за счет отсрочки погашения основного долга и процентов.
Реструктуризация доступна не для всех клиентов. Услуга предоставляется при:
- потере работы;
- значительном снижении заработной платы;
- призывной военной службе;
- декретном отпуске;
- потере трудоспособности.
Чтобы получить услугу, нужно собрать пакет документов (перечень необходимых бумаг можно найти на сайте в прикрепленном файле). Банк обработает полученные сведения, примет положительное или отрицательное решение.
Подать заявление на реструктуризацию можно в онлайн-режиме и при непосредственном обращении в банковское отделение.
ТОП банков, выдающих потребительские кредиты без обеспечения
Наибольшей популярностью у населения пользуются предложения по потребительским кредитам от крупных банков. Эти кредитные учреждения хорошо отработали схемы выдачи кредитов и сделали процесс максимально простым для заемщиков. Ставки, предлагаемые такими банками, обычно существенно меньше, чем в небольших финансовых учреждениях.
Рассмотрим, какие процентные ставки по ссудам без обеспечения предлагают банки РФ:
Россельхозбанк
от 11,5% ставка в год
- до 750 тыс.;
- на 7 лет;
- одобряют без обеспечения;
- комиссии не предусмотрены;
- возможен досрочный возврат денег;
- не нужно отчитываться о расходе денег;
- подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.
Сбербанк
от 11,7% ставка в год
- Срок — от 1 до 5 лет
- Сумма от 300 000 рублей
- Ставка от 11,7% до 15,9%
- Возраст 18-65
- быстрое рассмотрение заявки
ВТБ
от 7,5% ставка в год
- до 5 млн;
- на 84 мес.;
- Банк одобрит анкету через 3 дня;
- оформляется за 1 визит в банк;
- не нужно отчитываться о расходе денег.
Ситибанк
от 12,9% ставка в год
- до 2 500 000;
- на 5 лет;
- средства можно потратить на любые цели;
- отсутствие скрытых комиссий;
- справки с работы необязательны.
Газпромбанк
от 7,5% ставка в год
- до 3 млн;
- на 84 мес.;
- срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
- одобрение без обеспечения;
- минимальный возраст — 20 лет.
Россельхозбанк
Россельхозбанк готов предоставить ссуды на период до 7 лет, при этом максимально можно получить по программе без обеспечения 750 тысяч рублей. Для участников зарплатного проекта максимальный лимит составит 1,5 млн. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, но в случае отказа от страхования ставка поднимается на целых 6%. Льготные ставки предоставляются «надежным» и зарплатным клиентам, а также сотрудникам бюджетных организаций.
Сбербанк
Сбербанк готов выдать в кредит без предоставления залога и поручительства до 3 млн рублей, а максимальный срок ссуды составляет 5 лет. Оформить или оплатить ссуду можно через Сбербанк Онлайн или в любом отделении. Можно предварительно рассчитать размер платежей по ссуде в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора. Цели кредитования могут быть любыми, а комиссии за снятие денег не предусмотрены. Досрочное погашение допускается в любое время.
ВТБ 24
Условия ВТБ 24 позволяют получить кредит без поручителей и залога в размере от 100 000 до 399 999 рублей на период от полугода до 5 лет. Взять кредит можно в день обращения. Полученные средства допускается использовать на покупку любых товаров и услуг, при этом никаких комиссий или обязательного подключения платных услуг не предусмотрено. При осуществлении досрочного полного или частичного погашения штрафные санкции не применяются.
Ситибанк
Российское подразделение Ситибанка предлагает клиентам кредит без обеспечения, который отличается отсутствием скрытых комиссий и обязательных платных услуг. Максимальный период кредитования по программе без залога и поручительства составляет 5 лет, а сумма — 2,5 млн рублей. Подтвердить доход можно не только справкой, но и выпиской из ПФР или кредитной историей, что упрощает в ряде случаев оформление ссуды. Цели кредитования могут быть любыми, и за расходование средств отчитываться перед Ситибанком не придется.
Газпромбанк
Газпромбанк готов выдать ссуду без залогов или другого обеспечения в размере до 3,5 млн рублей и со сроком кредитования до 7 лет. Наиболее низкие ставки будут предложены клиентам, являющимися зарплатными клиентами ГПБ. Данная ссуда не выдается заемщикам с отрицательной кредитной историей. Личное страхование заемщика возможно только при его согласии с условиями и стоимостью услуги. Мораториев на досрочное погашение в Газпромбанке не предусмотрено.
Расчет графика платежей кредита «Онлайн-кредит для бизнеса на любые цели»
2021 – 2022
График ежемесячных платежей
Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет
| Дата платежа | Остаток задолженности, руб. | Начисленные %, руб. | Платеж в основной долг, руб. | Сумма платежа, руб. |
|---|---|---|---|---|
| 02.07.2021 | 2 550 000,00 | 23 054,79 | 202 318,43 | 225 373,23 |
| 02.08.2021 | 2 347 681,57 | 21 933,13 | 203 440,09 | 225 373,23 |
| 02.09.2021 | 2 144 241,47 | 20 032,50 | 205 340,73 | 225 373,23 |
| 02.10.2021 | 1 938 900,74 | 17 529,79 | 207 843,44 | 225 373,23 |
| 02.11.2021 | 1 731 057,30 | 16 172,34 | 209 200,89 | 225 373,23 |
| 02.12.2021 | 1 521 856,42 | 13 759,25 | 211 613,98 | 225 373,23 |
| 02.01.2022 | 1 310 242,44 | 12 240,90 | 213 132,33 | 225 373,23 |
| 02.02.2022 | 1 097 110,10 | 10 249,71 | 215 123,52 | 225 373,23 |
| 02.03.2022 | 881 986,59 | 7 442,52 | 217 930,71 | 225 373,23 |
| 02.04.2022 | 664 055,88 | 6 203,92 | 219 169,31 | 225 373,23 |
| 02.05.2022 | 444 886,57 | 4 022,26 | 221 350,97 | 225 373,23 |
| 02.06.2022 | 223 535,60 | 2 088,37 | 223 535,60 | 225 623,97 |
Показать все
Порядок и условия погашения кредита в Сбербанке
Основные условия потребительского кредитования (без обеспечения) имеют в Сбербанке следующие параметры:
- Валюта кредита — Рубли РФ
- Цель кредита — для личного потребления
- Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей.
- Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей
- Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (от 3 до 24 мес. и от 25 до 60 мес.)
- Обеспечение по кредиту — не требуется
- Комиссия за выдачу кредита — отсутствует
- Порядок выдачи — единовременное перечисление
В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.
Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:
- путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции;
путем единовременного зачисления на счет банковской карты, открытой только в Сбербанке России.
Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.
Последние изменения внесены 22.08.2017 г.
Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа.
Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:
- Ссуда, которая не требует обеспечения.
- Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц — с поручительством.
- Ссуда для военнослужащих.
- Заимствование с предоставлением обеспечения.
- Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
- Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.
Необеспеченный кредит
Банк дает возможность выбора размера кредита от небольшой суммы в 15 тысяч российских рублей до полутора миллиона. Ставка по кредиту стартует от 14,5% в период акции, вне акции составляет 15,5-25,5% в год.
Программа с поручительством
Если вам нужна сумма, превышающая полтора миллиона рублей, или вы хотите снизить ставку на 1-2%, ваш выбор – кредит с поручителями. Ими могут являться любые физические лица, соответствующие требованиям, предъявляемым банком к своим клиентам (требования те же, что к основному клиенту).
Ставка для программы от 14,5% (такие ставки заявлены на период акции, после будут выше, в среднем 17-21%), срок – 3-60 месяцев.
Программа с имущественным обеспечением
Для оформления кредита не требуется трудовая книжка, зато необходимо предоставить документы по имуществу, справку о доходах, паспорт и заявление на кредит.
Сумма займа может достигать 10 миллионов российских рублей, также программа имеет увеличенный срок кредитования – максимально до семи лет.
Как взять кредит без справок, поручителей и без залога?
Основное требование Сбербанка к заемщику — наличие постоянной работы и зарплаты. Если по какой-то причине справку предоставить невозможно (к примеру потенциальный клиент работает неофициально или у него низкая заработная плата), нужен залог или поручители.
Условия для физических лиц и пенсионеров
Привилегия оформления кредита без справки о доходах и привлечения поручителей есть лишь у клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Или у пенсионеров, которым начисляют пенсионные выплаты на социальную карту МИР от Сбербанка.
Такие лица могут оформить кредит Сбербанка «На любые цели»:
- Ставка — 11,7%;
- Сумма — от 30000 — 5000000 рублей (зависит от уровня заработной платы);
- Срок — до 5 лет.
Другой вариант получения кредита «На любые цели» без справки о доходах — предоставление собственной недвижимости в залог банку. Но здесь есть нюансы.
- Во-первых, меняется программа кредитования. Рассматривается «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Здесь ставка от 12%, сумма может достичь 10 млн, а срок возврата до 20 лет.
- Во-вторых, предлагаемая в качестве залога квартира должна подходить банку.
Залоговая недвижимость должна отвечать следующим требованиям:
- Находиться в единоличной собственности заемщика. Если есть другие собственники, Сбербанк, откажет, так как кредит под залог доли квартиры ему не выгоден. Реализация части недвижимости — сложный и долгий процесс.
- Не быть в аварийном состоянии. Проводится специальная оценка состоянии жилья.
- Не иметь обременений. Нельзя взять кредит под залог квартиры, находящейся в ипотеке. В этом случае она уже является залоговой, а два кредита под залог одной недвижимости не выдаются.
- Перепланировки (если они были) должны быть узаконены. Жилье с неузаконенными перепланировками также крайне сложно реализовать.
- Должна быть ликвидной.
Это позволяет заемщикам распоряжаться ими по своему усмотрению.
Нюансы оформления
Итак, претендовать на «Нецелевой кредит» без предоставления справки о доходах и привлечения поручителей могут только зарплатные клиенты Сбербанка. Им достаточно подать заявку на кредит через личный кабинет. Ответ поступит в течение 30 минут. Деньги можно будет забрать наличными в кассе банка на следующий день. При себе нужно иметь паспорт.
По такому же принципу могут оформить кредит и пенсионеры, получающие пенсионные выплаты на карту Сбербанка. Правда пенсия должна быть достаточной для погашения долга и нормального проживания. Сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от всех доходов заемщика.
Необходимые документы
Все остальные могут претендовать на кредит «На любые цели». При этом нужна или справка о доходах или платежеспособные поручители.
При посещении банка с целью подать заявление возьмите с собой:
- Паспорт;
- Документы, подтверждающие наличие постоянного места работы. К примеру, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- Справка, подтверждающая уровень постоянного дохода по форме Сбербанка или стандартная 2 НДФЛ.
Срок изучения документов — до 5 рабочих дней.
При положительном решении, нужно явиться в банк и подписать договор. Деньги выдадут в кассе наличными или переведут по вашему требованию на специально открытый счет в Сбербанке.
Возврат кредита и досрочное погашение
Возврат потребительского кредита в Сбербанке осуществляется равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно любым выбранным клиентом способом. Это может быть зачисление средств через кассы Сбербанка, либо банкомат, а также из личного кабинета Сбербанк Онлайн и через другие банки. При несвоевременном внесении платежей по кредиту начисляется пеня, размер которой прописан в договоре, обычно речь идет о 20% в год.
При желании кредит Сбербанка для физических лиц можно погасить досрочно и без штрафа. Он погашается частично или целиком.
Клиент оплачивает проценты по фактический день пользования кредитом. Для досрочного погашения не обязательно предварительно уведомлять об этом банк. Минимальная часть суммы при преждевременном погашении не лимитирована. Заявление о погашении можно подать в Сбербанке Онлайн или в офисе банка. В заявлении клиент указывает текущую дату и номер счета, с которого будут перечислены средства.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
- Кредит “Новогодний” от Сбербанк: условия и ставка
- Транш денег – определение понятия, особенности, характеристика, формы
- Какие банки дают кредит под залог недвижимости?
- Как оформить кредит в Русфинанс банке?
- Справка о доходах по форме Сбербанка: назначение, образец
- Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов
- Потребительский кредит Ситибанк: условия, ставка
- Все про отсрочку по кредиту из-за коронавируса
- Ренессанс банк: условия потребительских кредитов в 2019 году
Кредиты на любые цели
Кредиты Сбербанка России оформляются до 5 млн. рублей по ставке от 11,9% максимум на 5 лет. Решение по кредитованию выносится за 2 – 5 минут.
Точная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. При ее начислении учитывается, имеет ли заявитель счет в банке или зарплатную карту.
При величине кредита до 300 тысяч рублей ставка держателей счета или карты составляет 13,9 – 19,9%, для остальных клиентов – 14,9 – 19,9%.
При сумме до 1 млн. рублей – 11,9 – 16,9% для первой категории лиц, 12,9 – 16,9% для второй. При сумме выше 1 млн. рублей – 11,9 – 12,9% для первой категории, 12,9 – 13,9% для второй.
На сайте банка встроен калькулятор, посредством которого можно высчитать ежемесячный платеж с учетом ставки, установив в строках параметров ожидаемую сумму займа и период выплат.
Для получения кредита оформляется заявка. Сделать это можно:
- на официальном сайте или в мобильной версии Сбербанка после регистрации;
- в любом банковском отделении.
После обработки заявки банк пришлет клиенту SMS с положительным или отрицательным решением. Выданные деньги переводятся на счет, открытый в Сбербанке, или карту.
Отправляясь в банковское отделение для оформления кредита, нужно взять с собой следующие документы:
- при наличии карты или счета в Сбербанке только паспорт;
- в остальных случаях паспорт, трудовую книжку (копию), справку 2-НДФЛ.
Общие условия кредитования следующие:
- деньги даются в российских рублях;
- минимальная сумма 30 тысяч рублей;
- максимальная сумма 5 млн. рублей (для держателей карты), 3 млн. рублей (для остальных клиентов);
- минимальный срок 3 месяца, максимальный 5 лет;
- комиссионные за выдачу не начисляются.
Сбербанк предъявляет к потенциальным получателям следующие требования:
- возраст при получении денег от 18 лет (для держателей карты), 21 год (для остальных клиентов);
- возраст при расчете по кредиту до 70 лет;
- стаж от 3 месяцев (для держателей зарплатной карты); для работающих пенсионеров (получающих зарплату через Сбербанк) от 3 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем 6-месячном стаже за 5 последних лет; для остальных клиентов от 6 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем стаже от года за 5 последних лет.
Погашается кредит равными ежемесячными выплатами.
Возможно досрочное погашение. Предварительно уведомлять не нужно. В банковском отделении составляется заявление, в нем отмечаются текущая дата, сумма, счет, с которого заберутся деньги. Величина досрочно погашаемой суммы не ограничена. Комиссионные за досрочный расчет не берутся, но выплачиваются проценты за фактический период пользования выданными деньгами.
За несвоевременное погашение начисляется неустойка, составляющая 20% от просроченной суммы за период просрочки. Начисление начинается с даты, идущей за датой начала выполнения кредитного обязательства, заканчивается датой погашения просроченной суммы включительно.
Какой процент в Сбербанке на потребительский кредит сегодня
В 2021 году финансовая компания предлагает физическим лицам пять видов тарифов категории потребительского кредитования. Каждый из них имеет свои условия и рассчитан на различные категории заёмщиков. Кредитор предлагает оформить долговые обязательства с обеспечением и без него, а также есть возможность рефинансировать невыгодные займы, оформленные ранее в иных финансовых учреждениях. Процентная ставка в Сбербанке на потребительский кредит на сегодня зависит от разных факторов и начинается от 12 % годовых, однако, минимальный процент доступен только отдельной категории заёмщиков.
Без обеспечения
Самый простой вид займа, оформление которого занимает минимум времени. Клиенту предложено взять до 3 млн рублей наличными на неопределённые нужды. Максимально доступная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке. Также, как и переплата по долговым обязательствам, но её минимальное значение составляет 12,9 % годовых.
Деньги предоставляются сроком до 5 лет. Обратиться может любой гражданин России в возрасте от 21 года, имеющий постоянное место работы и источник дохода, и способный это подтвердить. Рассмотрение заявки занимает до 2 рабочих дней, результат клиент получает в виде СМС сообщения и в случае положительного решения приходит в банк для подписания документов.
Под поручительство третьих лиц
Такой вариант кредитования предполагает получение большей суммы, чем доступно титульному заёмщику при единоличном обращении. В данном случае при принятии решения рассматриваются доходы как заёмщика, так и поручителя, поэтому максимальный размер долга увеличена до 5 млн рублей.
Переплата от 12,9 % до 19,9 % годовых. Срок исполнения долговых обязательств до 5 лет. Требования к заёмщику аналогичны предыдущему варианту. Решение кредитор принимает в течение 2х рабочих дней. При этом заёмщику желательно иметь возможность также предоставить полный пакет документов.
Деньги для ЛПХ
Специальная программа кредитования для поддержки развития сельского хозяйства. Сделка предусматривает возможность участия в процессе государственных средств, в связи с чем часть процентов по договору уплачивается посредством государственного субсидирования. Процент имеет фиксированное значение и составляет 17 % годовых.
Сумма имеет строгие ограничения и составляет не более 1,5 млн рублей на одно подсобное хозяйство. Долговые обязательства оформляются на срок до 5 лет, при заключении сделки требуется поручительство третьих лиц.
Для военнослужащих
Продукт доступен только участникам накопительно-ипотечной системы. Переплата от 13,5 % до 14,5 % годовых. Для получения доступно до 500 тысяч без обеспечения, и до 1 млн в случае оформления залога. Деньги предоставляются на личные нужды сроком до 5 лет.
Под залог недвижимости
Возможность получить до 10 млн рублей по самой низкой процентной ставке от 12 % годовых. Банк с большей вероятностью оформляет подобные займы. Срок кредитования до 20 лет.
Максимальная сумма рассчитывается, исходя из финансовых возможностей клиента, и не может составлять больше 60 % от стоимости недвижимости по результатам оценки. При этом минимальная сумма 500 тысяч рублей.
Рефинансирование
Люди, имеющие долги в сторонних финансовых учреждениях, могут обратиться в банк и рефинансировать их. При этом можно объединить в один договор ипотеку и ещё 4 дополнительных продукта, и дополнительно получить наличные для индивидуальных нужд. Переплата от 13,5 % годовых. Максимальный размер долга до 3 млн рублей.
Небольшой обзор потребительских кредитов Сбербанка, их процентные ставки в 2021 году помогут определиться подходит продукт или нет. Более подробную информацию можно получить онлайн на официальном сайте финансовой организации.
