Пошаговый процесс заполнения справки для получения кредита в Беларусбанке

Образец справки о доходах и пример заполнения для получения кредита в Беларусбанке

Беларусбанк, перед тем как выдавать кредиты своим клиентам, проверяет их платежеспособность. Поэтому от того насколько правильно и достоверно оформлена документация, подтверждающая достаток заемщика, зависит решение о согласовании ему кредитных средств.

Для увеличения нажмите на фото

Мы не будем детально обсуждать справку, выдаваемую предприятием, на котором трудоустроен кредитополучатель, так как образец заполнения таковой утвержден трудовым законодательством Республики.

Он не ограничен временными рамками – обычно выдается за полгода официального трудоустройства, но сроки могут быть значительно увеличены, так предприятия могут показать зарплату за 12 месяцев.

В документе, подтверждающем доходы, обязательными разделами выступают:

• Личные данные физического лица (ФИО, занимаемая должность).
• Количество месяцев, указанных в документации.
• Сумма начисленного дохода (с указанием всех удержаний из него).

Если взглянуть на пример шаблона, который разработал банк для своих клиентов, то можно заметить, что он мало чем отличается от утвержденной на законодательном уровне формы.

Образец для заполнения справки

Популярные вопросы

Большинство вопросов, связанных с подготовкой справки обычно возникают у работодателей. Связаны они, как правило, с методикой расчёта доходов и расходов сотрудника, с правильным оформлением документа, а также с возможными юридическими последствиями предоставления такой информации банку. Постараемся дать ответы на некоторые из них.

Как указывать размер заработной платы?

Методика расчёта уровня дохода за последние 6 месяцев сводится к определению среднего значения прибыли сотрудника за этот период без налоговых вычетов. Если заявитель трудоустроился на предприятие недавно, в справке указывается фактически отработанный период времени и средний показатель дохода, полученного за счёт начисления ему заработной платы.

Могут ли возникнуть проблемы у работодателя с налоговой инспекцией?

Финансовые учреждения обязаны предоставлять в ФНС сведения о заёмщиках только по специальному запросу этой организации, или по решению суда, в рамках рассмотрения юридических претензий налоговой службы к субъекту коммерческой деятельности или физическому лицу.

То есть, если работодатель или заёмщик не попадут в разработку следственных органов или контролирующих структур налоговой инспекции, доступ к предоставленной ими информации будет только у сотрудников кредитного отдела банка.

Как правильно заверить?

Подлинность сведений, указанных в справке должна быть подтверждена печатью предприятия и подписью бухгалтера. Если же в штате организации отсутствует такая должность, то подписи руководителя будет вполне достаточно.

Можно ли получить кредит без предоставления справки о доходах?

Кредитный отдел Сбербанка в отдельных случаях может избавить заявителя от необходимости заполнения справки о доходах. Такая возможность предоставляется клиентам финансового учреждения при:

• наличии у них активной зарплатной карточки с регулярным начислением денежных средств;
• добросовестном и своевременном погашении кредита, открытого в банке;
• наличии регулярно пополняемого депозитного вклада в этом учреждении.

Для заёмщиков, имеющих статус ИП, в качестве документов, подтверждающих доход, банком могут рассматриваться только 2 документа: справка 3-НДФЛ и налоговая декларация, заполненная по форме УСН.

Чем чревата подделка справки по форме банка?

Действия заемщиков, пользующихся сомнительными вариантами подтверждения своей платежеспособности, могут быть квалифицированы правоохранительными органами и судебными инстанциями, как мошенничество при получении кредита (ст. 159.1 УК РФ). В качестве наказания за нарушение этой законодательной нормы, предусмотрен крупный денежный штраф или срок до 10 лет.

Оформление кредита ↑

Независимо от способа подачи заявки на кредит, для оформления договора кредитования заемщику необходимо явиться в отделение Банка. Тем более что это дает возможность рассчитывать на максимальный размер ссуды.

Особенности подачи заявки через интернет

Для кредитополучателей, которые подают заявку в электронном виде доступен заем не более 200 базовых величин.

Решение Банка сообщается заявителю в способ, который указан в заявке. Отказ возможен в ситуации, когда выплаты по кредиту более чем на 50% превышают размер чистого дохода заемщика. В случае же положительного решения, клиент должен лично явиться в банк с пакетом необходимых документов.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается правлением Банка в соответствии с видом кредита, условиями его предоставления и сроком использования.

В большинстве случаев для ее расчета за основу берется ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (далее ставка НБ РБ), которая на ноябрь 2020 г. равна 20% годовых.

Вид кредитного продукта	Размер и особенности процентной ставки
Расчет по отношению к ставке рефинансирования НБ РБ	Абсолютное значение на ноябрь 2020 года, %
«Проверено временем»	Для граждан с положительной КИ: 2-кратная ставка НБ РБ — 4,5  процентных пунктов	35,5
Для всех остальных кредитополучателей: 2-кратная ставка НБ РБ – 3,5%	36,5
Потребительский кредит	На кредит сроком до 1 года: 2-кратная ставка НБ РБ на момент заключения договора — 4,5%	35,5
На кредит сроком до 5 лет: 2-кратная ставка НБ РБ на момент заключения договора — 2,5%	37,5
На кредит сроком до 5 лет при условии заключения договора страхования: 2-кратная ставка НБ РБ	40,0
На приобретение автомобиля	Сроком до 7 лет — 2-кратная ставка НБ РБ	40,0
Сроком до 5 лет — 2-кратная ставка НБ РБ- 2 п.п.	38,0
На приобретение товаров	2-кратная ставка НБ РБ — 4 п.п.	36,0
На образование	Для получения первого образования: ставка НБ РБ на дату заключения кредитного договора + 10%	30,0
Для получения второго образования: ставка НБ РБ на дату заключения кредитного договора + 12%	32,0
На благоустройство мест захоронения	ставка НБ РБ  на дату заключение кредитного договора + 6 п.п.	26,0
На медицинские услуги
«Рассрочка без переплат»	с уплатой 0,01 %  в год	0,01
«Заявка Деду Морозу»	31,12 %	31,12

В соответствии с условиями договоров кредитования, размер процентной ставки не всегда остается неизменным на протяжении всего периода действия договора.

Изменение стоимости кредита может быть вызвано изменением ставки рефинансирования ЦБ РБ. Или же решением Правления Банка.

Кредитополучатель информируется о новых условиях займа через газеты, на сайтах и в отделениях Банка.

Справка о доходах для получения кредита в ОАО «Белинвестбанк» – скачать бланк, форма и образец заполнения

Принятие положительного решения о выдаче денег в долг в Белинвестбанке осуществляется на основании документов, подтверждающих платежеспособность гражданина. Поэтому с комплектом документов нужно подавать в Белинвестбанк справку для получения кредита. Такая справка отображает фактический уровень доходов гражданина за прошедшие периоды.

Образец справки о доходах и пример заполнения для получения кредита в Белинвестбанке

Справка о доходах – документ, выдаваемый компанией, индивидуальным предпринимателем, компетентным органом власти. Свидетельствует об уровне дохода гражданина за определенный период. Как правило, требуется справка о доходах за 3 месяца. Могут потребовать за больший период.

Подобный документ должен иметь:

• наименование банковского учреждения, которому он адресован;
• полное ФИО гражданина, получающего подобный документ;
• наименование компании (организации, учреждения) где трудится сотрудник;
• должность работника;
• для студентов или пенсионеров указывается место учебы (получения пенсии, стипендии);
• реквизиты документов заявителя (паспортные данные, налоговый код);
• помесячная разбивка дохода за весь период, его источники, подробный перечень удержаний, выведенные усредненные показатели;
• подпись руководителя, главного бухгалтера, печать предприятия, угловой штамп и регистрационный номер.

Обычно компания имеет свой бланк справки о доходах. Отличаются по структуре. Перечисленные данные должны отображаться в полном объеме. Скачать справку о доходах для ОАО Белинвестбанка можно в Интернет. Дальше с этим шаблоном документа направляйтесь в бухгалтерию работодателя. Там заполнят соответствующие графы вашими данными.

Какие справки могут понадобиться для оформления кредита

В большинстве случаев до момента принятия решения о выдаче займа кредитная организация осуществляет всестороннее изучение потенциального кандидата на получение денег в долг. Это делается с тем, чтобы рассчитать реальную платежеспособность гражданина, имеющуюся у него финансовую нагрузку, а также снизить возможные риски невозврата займа.

С этой целью могут потребоваться такие документы:

• справка о заработной плате для Белинвестбанка. Если гражданин получает заработную плату через это финансовое учреждение, то потребность в такой информации отсутствует;
• информация (письменная) о прочих (кроме зарплаты) источниках дохода и их размер;
• данные о других кредитах, оформленных в иных финансовых учреждениях и размеры выплат по ним;
• заявления граждан (обычно это члены семьи) желающих выступить поручителями и информацию об их уровне дохода.

Во время рассмотрения заявления потенциального заемщика банковский работник проверяет его кредитную историю (своевременность выплат, просрочки, задолженность). Рассчитывает реальный размер ежемесячных выплат по займу с учетом озвученной клиентом суммы кредита, а также срока его погашения.

Требования к документам

Предоставляемые в кредитное учреждение документы должны иметь такие реквизиты:

• наименование компании (организации), где трудится (выполняет работу по договору) гражданин;
• полное ФИО, паспортные данные, налоговый код (иногда адрес проживания) заявителя;
• подпись, печать компании, расшифровка подписи руководителя и главного бухгалтера;
• копии паспортных документов могут быть нотариально заверенными, либо заверяться непосредственно в банковском учреждении при наличии оригинала;
• заявления от гражданина должно иметь адресата, расшифровку его ФИО, адреса регистрации, прошение, дату и личную подпись;
• другие документы (договора, справки), заверяются печатями организаций, что их выдавали, либо нотариально. Имея оригинал документа можно заверить его непосредственно в банке.

Процедура оформления

Размер кредита, перечень справок для получения кредита, оформление поручительства в Белинвестбанке будет зависеть от суммы займа, дохода претендента, периода возврата финансов. Процедура состоит с таких этапов:

1. Клиент обращается в ближайшее банковское отделение. Можно оформить кредит через интернет-банкинг.
2. Должен иметь паспортные документы, а также справки, подтверждающие доходы. Если сумма займа ниже 5 тыс. рублей, справка о доходах не требуется.
3. В банке потребуется заполнить стандартную анкету-заявление.
4. Работники банка оценивают платежеспособность потенциального заемщика и информируют клиента о принятом решении.

Образец справки о зарплате

Без справки о доходах невозможно получить крупный кредит в банке, оформить опекунство, визу и т. д. Рассмотрим подробнее структуру документа, а также инструкцию для его получения.

Образец

У данного документа нет единого образца для заполнения, он оформляется в свободной форме как на компьютере, так и от руки.

• Название организации;
• Сведения о работнике;
• Средняя сумма заработной платы за месяц;
• Размер фактически начисленной и полученной сотрудником зарплаты за определенный промежуток времени;
• (Рекомендуется) Сумма задолженности компании перед работником на момент выдачи справки, если она имеет место быть.

Зачем нужен

• Банк для выдачи кредита или ипотеки;
• ПФР;
• Налоговая инспекция;
• Посольство другого государства для предоставления визы;
• Суд (для установления размера алиментов);
• Органы опеки, чтобы одобрить усыновление ребенка;
• При устройстве на новое место работы.

Кто выдает

Чтобы получить справку о доходах, работник должен составить заявление в письменном виде своему работодателю. Кроме его заверения документ должен также содержать подпись главного бухгалтера.

Бланк выдается в течение трёх рабочих дней с момента запроса. Отказать в его выдаче руководство не имеет права. Срок действия зависит от организации, в которую необходимо предоставить сведения, но обычно он не превышает 1-го месяца.

Заполнение справки

 1. Информация о компании:

• Название с учётом её правового статуса: ООО, ОАО, ЗАО, ИП;
• Банковские реквизиты (ИНН, Р/с., к/с., БИК, КПП);
• Контактные данные;
• Время и место заполнения.

 2. Данные о сотруднике:

• ФИО;
• Паспорт (серия и номер паспорта, дата и место выдачи);
• ИНН;
• Подтверждение того, что он действительно является сотрудником организации;
• Занимаемая должность;
• Дата оформления трудового договора.

 3. Таблица со сведениями о доходе за определенный период времени с учетом налоговых удержаний.

 4. Срок действия трудового договора.

Оформление справки о доходах проводится в несколько простых шагов, однако без этого документа невозможно совершить ряд действий, в которых необходимо подтверждение платежеспособности гражданина. Также следует отметить, что внесение ложных сведений в справку преследуется по закону.

Инструкция по заполнению справки

Форма заполнения документа должна строго соответствовать правилам, установленным финансовым учреждением. В справке необходимо указать:

• номер отделения Сбербанка, в которое ваш сотрудник обратился за денежной ссудой;
• паспортные данные заявителя;
• фактический стаж его работы на предприятии;
• занимаемую должность и дату официального трудоустройства;
• реквизиты компании, включая юридический адрес и контакты для связи;
• банковские реквизиты и наименование финансового учреждения, в котором заявитель получает заработную плату. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП) и не пользуетесь услугами банков, соответствующие поля можно пропустить;
• средний показатель дохода за последние полгода (прописью и цифрами);
• сведения о расходах заёмщика за полугодичный период (налоговые отчисления, алименты, медицинская страховка и т. д).

Желательно, чтобы на справке был проставлен исходящий номер. Это требование не является обязательным, но соблюдение вами общепринятых правил документооборота формирует у сотрудников кредитного отдела более доверительное отношение к информации, представленной бухгалтерией предприятия.

Если соискатель является пенсионером, предоставляются сведения об организации, начисляющей ему пенсионные выплаты или иные пособия.

Кто заполняет и подписывает документ?

Справка может быть заполнена:

• отделом кадров учреждения;
• бухгалтерией или лично главным бухгалтером предприятия;
• руководителем организации, при отсутствии первых двух подразделений.

Перед вами вариант правильного заполнения и оформления документа:

Типичные ошибки при оформлении подобных справок

К основным причинам возврата справки о доходах заявителю, можно отнести:

1Неправильное заполнение документа. В нижней части бланка мелким шрифтом напечатана краткая инструкция по заполнению определённых полей справки

Обращайте на это внимание.

Если строго придерживаться этих рекомендаций, подобных ошибок удастся избежать.

2Неточность расчётов среднего заработка. При проверке специалистами банков сведений указанных в справке, порой всплывает масса чисто математических несоответствий, и документ отклоняется.

3Неправильное оформление. При отсутствии необходимых подписей или печати справка теряет свою легитимность и возвращается заявителю.

4Недостоверность указанных сведений. Если у сотрудников кредитного отдела банка возникнут малейшие сомнения в правдивости указанной в справке информации, документ будет отклонён, а шансы заёмщика на получение кредита опустятся до нуля.

При подготовке справки о доходах своего сотрудника постарайтесь быть предельно внимательными. Любая ваша ошибка может быть расценена банком, как преднамеренное искажение информации самим заёмщиком.

Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ

Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:

1. Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
2. Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
3. Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
4. Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.

Требования к документам

Любой бланк при оформлении кредитного продукта должен быть заполнен с учетом определенных требований. Если какая-либо информация о заявителе отсутствует, то у банка есть право отказать в выдаче денежных средств без сообщения причин.

Справка о доходах

Указывается размер дохода и сумма удержаний, включая: подоходный налог, профсоюзные сборы, по исполнительным документам (например, взыскание алиментов), пенсионные взносы и другие. Также необходимо указать платежи по уже полученным заёмным средствам. Заявитель самостоятельно заполняет все сведения, а затем подписывает документ у главного бухгалтера и руководителя организации.

Справка кредитополучателя

Указывается заработная плата физического лица за последние три месяца, размер удержаний, сумма к выплате и среднемесячная заработная плата. Оформление поручительства также осуществляется при предъявлении документов, подтверждающих уровень дохода и размер заработной платы.

Основной список документов необходимых для оформления кредита

Документы, удостоверяющие личность заемщика и иную персональную информацию:

• оригинал паспорта, с отметкой о регистрации, с которого сотрудники сделают копии 2 и 3 страницы;
• второй документ, удостоверяющий личность, предоставляется военными и моряками, это: удостоверение личности или военный билет, или паспорт моряка, в зависимости от категории клиента;
• заполненная анкета;
• предоставляемые по требованию банка (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о вступлении в наследство, СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение, загранпаспорт и прочие);
• согласие супруга или супруги.

Подавая заявку в банк, важно помнить, что водительское удостоверение не является вторым документом, удостоверяющим личность.

Подтверждение платежеспособности заемщика

Финансовое состояние клиента можно подтвердить следующими справками и выписками:

• о сумме дохода (это может быть справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, бланк которой можно либо скачать с сайта, либо получить у сотрудника, о назначении пенсии);
• подтверждающие наличие альтернативных источников дохода у заемщика, например, договор сдачи в аренду имущества и прочее;
• подтверждающие тот факт, что заемщик владеет ликвидным имуществом, учтенным при принятии решения о выдаче ссуды.

Рекомендуем: Кредиты без справок о доходах →

Выписки по счетам заемщика

При оценке платежеспособности клиента банк может принимать во внимание выписки по счетам, открытым в сторонних банках, в том числе депозитным, зарплатным и пенсионным

Подтверждение трудовой занятости клиента

Официально трудоустроенные граждане могут предоставить:

• копию трудовой книжки, заверенную работодателем, причем отметки должны стоять на всех страницах, в том числе и пустых;
• выписку из трудовой книжки, заверенную работодателем;
• копию трудового договора, тоже заверенного.

Для оценки кредитного риска

Риски банка оцениваются по состоянию кредитной истории заемщика. Для ее получения, у клиента берут согласие на запрос данных из БКИ.

Рекомендуем: Кредиты с плохой кредитной историей →

• для лиц в возрасте от 18 до 21 года требуется подтверждение степени родства с поручителями: свидетельство о рождении или усыновлении;
• для мужчин призывного возраста: военный билет;
• для временно зарегистрированных на территории РФ лиц: справка о временной регистрации.

Для созаемщиков и поручителей

Поручитель или созаемщик предоставляет:

• оригинал своего гражданского паспорта;
• подтверждение платежеспособности и трудоустройства;
• согласие супруга или супруги.

Для получения реструктуризации или рефинансирования

При оформлении реструктуризации, изменении графика погашения, кредитных каникул понадобится:

• заявление;
• паспорт;
• согласие супруги(а).

Для подачи заявки на рефинансирование дополнительно понадобится предоставить:

• справку о состоянии ссудной задолженности с разбивкой на общую сумму долга, просрочку (при наличии);
• справку о погашении задолженности за последние 12 месяцев;
• копии договоров или справку о реквизитах и дате оформления договора.

Все справки, выписки, подготовленные клиентом, имеют срок годности. В некоторых случаях это срок может быть установлен банком, в других – законом. В частности, 2-НДФЛ, как правило, действительна 1 месяц, отчет об оценке недвижимости – 6 месяцев, а копии страниц паспорта для кредита – бессрочные, если не было никаких изменений.

Подготовка документов – это важнейший этап оформления кредита. Чем тщательнее и внимательнее к этому подойдет заемщик, тем выше шансы на одобрение его заявки.

Автор статьи: