Кредиты пенсионерам в банке ВТБ 24

На каких условиях банк предоставляет кредит пенсионерам

Какими будут условия кредитования пенсионера, определит уровень его доходов и сумма, которую человек хочет получить в долг. К примеру, если лицо уже является активным клиентом банка, имеет здесь пластиковую карту или перечисляет сюда свои доходы – условия будут более мягкими, а ставки – снижены.

Популярные кредитные предложения для пенсионеров от других банков:

Сумма: до 700 тыс. руб. Срок: 24 — 60 месяцев Возраст: до 70 лет Ставка: от 9,9% Решение: от 30 мин.

Сумма: до 1 млн. руб. Срок: до 60 месяцев Возраст: до 70 лет Ставка: от 9,9% Решение: от 30 минут

Сумма: до 3 млн. руб. Срок: 13 — 60 месяцев Возраст: до 76 лет Ставка: от 9,9% Решение: от 30 мин.

Сумма: до 3 млн. руб. Срок: 13 — 60 месяцев Возраст: до 76 лет Ставка: от 9,9%

Сумма: до 1 млн. руб. Срок: 18 — 60 месяцев Возраст: до 85 лет Ставка: от 8,9% Решение: от 30 минут

Что касается возможных сумм, то здесь все зависит от выбранного пользователем, кредитного продукта. Так, максимальный размер займа составляет 5 миллионов рублей, минимальный – от 100 000 рублей. Наличие залога или поручительского обеспечения – условия, способствующие повышению доверия банка, и в ряде случаев могут спасти клиента от официального отказа в удовлетворении заявки.

Требования к заемщику

Поскольку данная категория граждан не пользуется специальными финансовыми продуктами банка, к ней применимы стандартные условия кредитования населения. Кандидат на одобрение заявки должен соответствовать следующим требованиям, установленным организацией ко всем, без исключения, лицам:

• наличие российского паспорта;
• предельный возрастной порог – 70 лет. Имеется в виду возраст, которого человек достигнет к моменту полного возврата долга;
• наличие постоянной регистрации, совпадающей с реальным адресом, по которому гражданин проживает;
• регулярный доход не ниже установленного предела в 20 000 российских рублей. При этом все источники дохода должны быть официальными и иметь документальное подтверждение;
• поручительство – не обязательно, но в некоторых случаях его наличие может повысить шансы соискателя на удовлетворение его запроса в кредитовании;
• страхование жизни и здоровья – не является обязательным, при этом, его обладатель может рассчитывать на более лояльные договорные условия;
• безупречная кредитная репутация добросовестного плательщика.

Кроме заявленных требований, к заявлению следует приложить:

• внутренний гражданский паспорт;
• пенсионное свидетельство;
• при наличии работы – выписка о размере заработной платы установленного образца по форме 2 НДФЛ. При иных видов доходов – справка 3НДФЛ;
• выписка из пенсионного отдела о размере ежемесячных пенсионных начислений;
• СНИЛС.

Преимущества и недостатки

Потребность в заемных средствах с выходом на пенсию не исчезает, а возможность получить пенсионный кредит пока ограничена.

В большинстве банков установлен предельный возраст заемщика: 60-65 лет, но помимо ВТБ 24 есть такие, которые выдают займ до 75 лет и больше.

К достоинствам предложения можно добавить услуги:

• Заявка по телефону, через банкомат или систему ВТБ24-Онлайн — с ответом банка в течение 5 раб. дней.
• Кредитные каникулы – возможность пропустить платеж, перенеся его на месяц вперед.

Решая вопрос о предоставлении займа, банк проверит все документы, кредитную историю и посчитает подтвержденный ежемесячный доход.

Если на их взгляд запрашиваемая сумма не соответствует финансовым возможностям пенсионера, то сотрудники банка предложат компромиссные варианты:

• Увеличить срок.
• Уменьшить сумму.
• Повысить процентную ставку.

В отсутствии альтернативы потребительскому кредиту пенсионер может принять предложенные условия. Они довольно жесткие – и это главный недостаток кредита в ВТБ 24.

Виды кредитов в банке ВТБ для пенсионеров

Компания не занимается выдачей заемных средств по индивидуальным пенсионным пакетам. Заемщики могут оформить один из трех потребительских продуктов для удовлетворения собственных потребностей кредитополучателя. Например, вам потребовались финансы на оплату лечебных процедур, покупку бытовой техники, вышедшей из строя. Получите один из доступных кредитов для пенсионеров в банке ВТБ (24):

1. Удобный;
2. Крупный;
3. Быстрый.

Выбор делается на основании запрашиваемой суммы и длительности займа. Специалист подберет оптимальную программу, отталкиваясь от ваших ресурсов. Теперь разберем каждый вариант.

Удобный кредит для пенсионеров в ВТБ банке

Максимальный срок займа составляет пять лет, но вы можете взять средства и на минимальный период — от 13 месяцев. Получите от 100 до 300 тысяч руб. При этом вам не понадобится обеспечение.

Крупный

Вы можете оформить кредит для пенсионеров в ВТБ (24), если хотите взять до трех млн. рублей. Крайние границы выплаты по займу 13 месяцев — 5 лет. Минимальная сумма в этом виде кредитования составит 400 000 руб.

Быстрый кредит в ВТБ для пенсионеров

Нужно срочно поправить материальное положение? Можно прибегнуть к такому кредиту в ВТБ для пенсионеров. Время пользования деньгами —  от полугода до года. Вам доступно от 100 тысяч до 3 млн. руб.

Если вы находитесь в статусе «рабочего» пенсионера, и получаете зарплату на пластиковую карту этого банка, то вам предложат льготные условия для оформления кредитного продукта. Сумма и проценты устанавливаются в индивидуальном порядке, поэтому у вас есть шанс снизить затраты.

Рефинансирование

В 2019 году банк предлагает заемщикам новый продукт — перекредитование. Получите от 100 000 до 3 млн. руб. под низкий процент 14,5 — 17%. Смысл рефинансирования — снижение общей годовой ставки благодаря объединению долговых обязательств нескольких банков в один кредит.

Требования к заемному лицу:

• гражданство РФ, прописка на территории, где расположен филиал;
• оформите заем до 70-летнего возраста;
• отсутствие судебных взысканий и банкротства;
• суммарный доход от 20 тысяч для регионов РФ, 30 тысяч руб. — для Москвичей.

Долги в других банках принимаются к перекредитованию только в рублях. Организация учитывает временной интервал, на который выдается ссуда. До периода погашения должно оставаться не менее трех месяцев. Вы не должны иметь просрочек и задолженностей по кредитным продуктам.

Условия рефинансирования:

1. Оставляете онлайн — заявление.
2. Ждете ответ банка в течение 2 — 3 минут.
3. Объединяете до 6 старых кредитов в один займ по сниженной ставке.
4. Доступно досрочное погашение и перевод денег для оплаты долгов в других банках.

Отрицательные стороны услуги:

• нет спецпрограммы для лиц, вышедших на пенсию;
• срок займа уменьшается до 5 лет, но при этом увеличиваются ежемесячные взносы;
• обязательная страховка.

Оформление:

1. Оформляете заявку через сайт.
2. Ждете ответ, который придет посредством смс — сообщения.
3. Готовите документы.
4. Ждете около 3 дней до окончательного ответа.
5. Заключаете договор и получаете подтверждение об оплате ваших долгов другим кредиторам.

Погашать платеж можно через банкоматы, банки — партнеры, салоны связи, официальный портал. Такой кредит в ВТБ (24) пенсионерам удобен тем, что можно собрать воедино и оплатить все долги, оставив один активный.

Отделения ВТБ банка в России

Название	Адрес	Время работы
Дополнительный офис «На Маршала Жукова, 10»Банк ВТБ	Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Маршала Жукова, д. 10 8 800 100-24-24, 8 800 500-24-24	Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис «Персональный»Банк ВТБ	Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Бориса Ельцина, д. 1а 8 800 700-00-24	Доступен в режиме работы места установки
Операционный офис «Киселевский»Банк ВТБ	Кемеровская обл., г. Киселевск, ул. Советская, д. 14 8 800 100-24-24	Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис «На Советской»Банк ВТБ	Московская обл., г. Раменское, ул. Советская, д. 1 Б 8 800 100-24-24	Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис «Георгиевский»Банк ВТБ	Ставропольский край, г. Георгиевск, ул. Пушкина, д. 52 8 800 100-24-24	Доступен в режиме работы места установки

Виды кредитов для пенсионеров в ВТБ

Банк предлагает своим клиентам, в том числе и лицам преклонного возраста, несколько финансовых продуктов нецелевого предназначения:

• «Удобный» – в его основу заложен принцип более комфортного погашения долга. Может быть рекомендован тем пользователям, кто нуждается в не слишком крупной сумме на текущие нужды. Годовая ставка по процентам определяется индивидуально, зависит от суммы займа, сроков кредитования и варьируется в диапазоне от 16% до 22% в год. Предполагает выдачу наличными средствами сроком от полугода до 60 месяцев;
• «Крупный» – его название говорит само за себя. Предполагается более масштабное финансирование клиента, соответственно, договор будет заключаться на более продолжительный период времени. Переплата по ставке фактически фиксированная, и составляет порядка 15% в год. Сроки – до 5 лет. Способ выдачи – наличный, перечисление на персональный счет заемщика, начисление на пластиковую карту ВТБ;
• «Ипотечный бонус» – действие программы ограничено и рассчитано только на тех лиц, кто имеет долги, заимствованные на приобретение недвижимого имущества. Ставка по такому продукту – рекордно низкая – 13,5%, что делает его не только максимально доступным гражданам с невысоким доходом, но и заслуженно популярным. Если долг не слишком велик, процент может быть повышен до 17%.

Кроме того, пенсионерам предоставляется услуга рефинансирования уже взятых ранее, договорных обязательств по кредитам – проект работает на снижение общей суммы долга за счет более выгодных ставок. Условия, по которым банк принимает на себя все ранее оформленные клиентом, займы, определяется индивидуально и зависит от суммы, периода действия договоров и ставок, по которым они были заключены.

Как получить кредит пенсионеру?

Пенсионер для получения займа должен подать заявку в банк ВТБ 24. Есть несколько способов, позволяющих реализовать данное требование:

• через интернет – путем оформления онлайн заявки. Для этого необходимо зайти на сайт ВТБ, зарегистрироваться и заполнить предлагаемую форму;
• по телефону – позвонив непосредственно кредитному менеджеру в ближайшее банковское отделение;
• лично – посетить банк, подать заявку, оформленную в письменном виде, составить ее можно в присутствии менеджера и с его непосредственной помощью. Вместе с заявкой принести все необходимые документы.

Если заявка подавалась онлайн или по телефону, нужно подождать, когда придет СМС от банка. После получения этого уведомления, требуется занести в банк документы, которые предусматриваются выбранной кредитной программой.

Если заемщик является клиентом банка ВТБ 24, положительное решение о выдаче кредита может быть принято, если предоставлены все необходимые документы.

Плюсы и подводные камни

Главное преимущество, которое толкает пенсионеров именно на кредитование в ВТБ – большой процент одобрение заявок и лояльное отношение к тем, кто уже не работает. Те же, кто официально трудоустроен, могут рассчитывать на достаточно крупные суммы. Кроме того, это:

• гибкая система работы;
• быстрое принятие решения;
• возможность жилищного кредитования и множественной долговой реструктуризации.

Что касается недостатков, то их, более чем достаточно, причем, многие носят скрытый характер:

• в случаях, когда заявка оформляется с помощью интернет-ресурса, после ее одобрения ставка может вырасти в сравнении с тем показателем, который был первоначально предложен пользователю в рамках программы;
• отказ от приобретения страхового полиса по заявлению руководства компании никак не сказывается на условиях кредитовании – однако на деле все обстоит иначе. Мало того, что переплата по таким займам будет больше, нередко имеют место ситуации, когда пенсионеры по этой причине получают официальный отказ.

К минусам финансовой политики банка можно отнести и тот факт, что организация хоть напрямую не требует, чтобы пожилой человек имел дополнительный доход, на деле не всегда приветствует в качестве своих клиентов тех, кто ничего не имеет, кроме пенсионных выплат, и старается под любым предлогом отклонять такие заявки.

И, наконец, дополнительные комиссии и штрафы. При допущении просрочек такие меры воздействия могут сделать финансовую нагрузку на пенсионера неподъемной. В итоге, временные материальные затруднения могут перерасти в постоянные.

Разобравшись в основных условиях и требованиях к кандидатам, изучив доступные данной категории граждан, кредитные продукты, предлагаемые ВТБ, можно сделать выводы о целесообразности и экономической привлекательности его предложений. Несмотря на кажущуюся прозрачность проведения сделки, главная цель любой финансовой организации – получить максимальную прибыль, а интересы клиента всегда будут идти в разрез с этим принципом.

Способы получения и погашения кредита

Получить заем в ВТБ 24 можно несколькими способами. Первый – это обратиться в любое отделение банка и без поручителей оформить кредит. Второй – через интернет. Для этого нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте банка или по телефону.

Изначально заполняется анкета, сотрудник банка перезвонит для уточнения сведений по заявке. Решение о предоставлении кредита посылается по SMS. Однако для получения денег необходимо посетить любой офис банка и принести установленный пакет документов.

Если окончательно принято положительное решение, то средства перечисляются на счет автоматически на третий рабочий день. Держателям зарплатных карт ВТБ 24 кредит могут выдать сразу же при посещении офиса.

Кредит погашается ежемесячными равными суммами согласно графику платежей на протяжении периода кредитования. Банковская карта VISA упрощает внесение платежей по кредиту через обширную сеть банкоматов.

Предполагается досрочное погашение ссуды без комиссии. Это происходит в следующем порядке:

• подается заявление онлайн или лично в отделении банка;
• получается SMS сообщение с датой досрочного погашения и суммой, которую необходимо погасить;
• вносится сумма досрочного платежа, это можно сделать через банкоматы и отделения банка ВТБ 24 и через другой банк, можно воспользоваться сервисом «Золотая Корона – Погашение кредитов».

Что нужно для получения займа ВТБ для пенсионеров

В первую очередь, как уже говорилось выше, надо быть неработающим пенсионером, в том числе военным. Во-вторых, надо соответствовать требованиям к заемщикам, о которых уже упоминалось выше. Если все это в норме, то остальное – дело техники.

1 Заполните онлайн-заявку

Сделать это можно на сайте банка или в мобильном приложении. Если есть желание, можно обратиться и в офис.

2 Дождитесь предварительного решения банка

Как правило, оно принимается в течение нескольких минут. Если оно положительное, то движемся дальше.

3 Подготовьте документы

Если вы получаете пенсию на карточку ВТБ, то банк знает о вас больше, чем вы сами. Достаточно только одного паспорта гражданина РФ.

А вот если вы не получаете пенсию на карточку ВТБ, то документов надо будет больше. Но не намного:

• Паспорт РФ;• Документ, подтверждающий пенсионный статус (это может быть пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии);• Документ, подтверждающий размер пенсии (например, справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии).

4Подпишите кредитный договор

Для этого скорее всего все же придется дойти до ближайшего офиса банка.

5 Получите деньги

Кредитные средства будут зачислены на текущий счет.

На каких условиях пенсионер может взять кредит в ВТБ?

К сожалению, взять ссуду в ВТБ на льготных условиях у пенсионера не получится, если конечно он не является зарплатным клиентом. Воспользовавшись удобным калькулятором, который присутствует на вкладке «Кредиты: Частным лицам», вы можете предварительно рассчитать сумму займа и подать заявку на ссуду онлайн.

Руководство к действию:

1. Заполняете заявку на кредит онлайн.
2. Дожидаетесь решения по заявке.
3. По прошествии нескольких минут вы получите СМС-сообщение на телефон, в котором будет предварительное решение банка.
4. Если вас устраивает предложение ВТБ, собираете нужный пакет документов и направляетесь с ним в ближайшее отделение финучреждения.
5. В течение 1-3 дней в виде СМС вы будете уведомлены об окончательном вердикте.
6. Приходите в банк для оформления кредитного договора.

Среди обязательных требований к заемщику банк не установил возрастных ограничений.

Преимущества получения займа пенсионерам в ВТБ банке

Финучреждение ВТБ хотя и не балует обилием кредитных продуктов для физических лиц, все-таки радует потенциальных соискателей свободных денежных средств снисходительными требованиями к заемщику и низкой процентной ставкой.

Преимущества взятия ссуды в ВТБ банке:

•  %Ст по потребительскому кредиту варьируются в диапазоне 10,9-19,9% годовых;
•  отсутствуют скрытые комиссии, обязательное страхование жизни и здоровья кредитозаявителя. От обязательной страховки можно отказаться;
•  при оформлении мультикарты в дополнение к займу базовая процентная ставка снижена до 7, 9%;
•  высокая сумма заемных средств — до 5 млн рублей;
•  если вы получаете пенсию или заработную плату в ВТБ банке, можете рассчитывать на снижение %Ст;
•  не требуется подтверждение целевого использования заемных средств;
•  банк предоставляет услугу «Льготные платеж», которая позволит заемщику первые 3 месяца платить только проценты (предоставляется без комиссии);
•  в случае неплатежеспособности можно активировать опцию пропуска одного месяца уплаты долга со сдвигом графика на 1 месяц вперед (так называемые «кредитные каникулы»);
•  присутствует возможность досрочно погасить взятый кредит без ограничений и штрафных санкций.

К сожалению многих пенсионеров, для получения займа необходимо подтвердить свой доход. Банк установил минимальную его месячную сумму на уровне 15 тыс. рублей.

Кредиты ВТБ банка, которые подойдут пенсионерам в 2019 году

Как правило, для пенсионеров финансовые учреждения нашей страны предлагают особые условия кредитования, поскольку именно эта категория населения всегда исправно выполняет взятые на себя обязательства. ВТБ банк в своей программе кредитования не присваивает пенсионерам статус льготников. Единственное, — предполагаются преимущества перед другими категориями  у тех, кто получает зарплату или пенсию через ВТБ, а также оформил ипотеку.

1) Кредит наличными с базовой процентной ставкой в 10,9% годовых в 2019 году

ВТБ предлагает широкие возможности для заемщика-пенсионера, который желает получить ссуду под умеренный процент. При желании можно подключить программу страхования «Финансовый резерв», застраховав риск неуплаты по кредиту в случае потери трудоспособности или смерти. Она является добровольной. Как утверждает ВТБ, не влияет на принятие решения по ссуде.

Параметры кредита	Показатель
Сумма займа	до 500 тыс. рублей	от 500 тыс. до 3 млн рублей
Базовая процентная ставка	11,7%	10,9%
Диапазон процентных ставок без подключения страховки	13–19,9%
Срок кредитования	6-60 месяцев
Порядок погашения	равными платежами согласно разработанному графику
Пеня за просрочку	0,1% от суммы долга

Следует заметить, что зарплатные клиенты ВТБ  могут рассчитывать на сумму до 5 млн рублей и сниженную базовую ставку без участия в программе страхования «Финансовый резерв». Оформление кредита у таких соискателей будет осуществляться только по паспорту и СНИЛС.

2) Мультикарта «Привилегия» к кредиту наличными, снижающая процентную ставку до 7,9%

Тем, кто в дополнение к кредиту закажет мультикарту, ВТБ банк сулит снижение базовой ставки от 0,5 до 3 процентных пункта. Оформлять такой пластик выгодно тем, кто совершает большой ежемесячный оборот по карте, рассчитываясь за покупки онлайн.

Пластик  «Мультикарта» призван самым оптимальным и функциональным  продуктом в  2017 году. Он оформляется только по паспорту и не требует каких-либо комиссий за пользование.

Параметры кредитной мультикарты в 2019 году	Показатель
Льготный период (0% за пользование заемными средствами)	составляет 101 день (распространяется как на снятие наличных, так и безналичный расчет)
Кредитный лимит	до 1 млн рублей
Cash back	до 10% на разного рода покупки
Операции с кредитными средствами	снятие и перевод осуществляется бесплатно

Если вы будете расплачиваться картой за покупки, подписавшись на программу «Кредит наличными», сможете снизить %Ст на 3 процентные пункта — максимум до 7,9%. При этом установленный график платежей по кредиту не меняется. Происходит пересчет процентной ставки по ссуде каждый месяц, а разница зачисляется заемщику на карточный счет.

Месячный оборот по карте	5–15 тыс. рублей	15–75 тыс. рублей	свыше 75 тыс. рублей
Заемные средства	0,5%	1%	3%
Собственные средства	0,25%	0,5%	1,5%

Таким образом, чем больше вы совершаете покупок, тем более сниженной будет %Ст по кредиту. Пользоваться пластиком удобно тем, кто предпочитает безналичные расчеты. Оформить мультикарту с опцией «Заемщик» (подключается бесплатно) можно на официальном сайте кредитного учреждения.

3) Рефинансирование до 6-ти кредитов под фиксированную процентную ставку

Для тех, кто взял ссуду в других банках  под высокий процент, ВТБ банк предлагает рефинансирование кредитов под низкую фиксированную процентную ставку. Кроме того, финуреждение готово интегрировать до 6 кредитов, которые могу быть взяты вами в разных банках.

Параметры кредита по программе «Рефинансирование»	Показатель
Сумма займа	до 500 тыс. рублей	от 500 тыс. до 3 млн рублей
Фиксировання процентная ставка	11,7%	10,9%
Срок кредитования	до 5 лет, а для зарплатных и корпоративных клиентов — до 7 лет
Перечисление денежных средств в сторонние банки	осуществляется без комиссии
Особенности оформления	в  качестве документального информирования о состоянии кредита в других банков принимаются выписки из интернет-банкинга

Среди преимуществ рефинансирования можно выделить  возможность получения дополнительных денежных средств и отсутствие необходимости в предоставлении залога или привлечения поручителей.

Стоит ли брать кредит в кризис

Сейчас растет уровень неплатежей со стороны заёмщиков и задолженность населения по кредитам.

«В такой ситуации людям нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, – говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. – Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Если все же деньги остро необходимы, то нужно постараться не допустить просрочки и выплатить банку кредит в положенные сроки.

Не забывайте о рисках кредитования

Заемные средства стоит брать на необходимые нужды

Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита

Планируя оформить кредит, важно также самим осознавать, потянете вы новый займ или нет. Для этого воспользуйтесь советом, который дал первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов

Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент – попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Результат будет двойной.

✓ Вы поймете, сможете ли прожить, отдавая часть доходов банку в качестве платежа по кредиту.

✓Вы накопите «подушку безопасности» в размере 2-3 платежей, которая пригодится, если вдруг возникнут финансовые трудности.