Максимальная сумма кредита в Альфа Банке

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

• ФИО заявителя.
• Дата, место рождения.
• Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
• Паспортные данные.
• Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
• Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
• Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Кому выдадут такой кредит?

Кроме того, что заработка клиента должно быть достаточно для покрытия кредита, предъявляются и другие требования к кандидатуре потенциального заемщика. Альфа-Банк устанавливает критерии, по которым происходит первичная оценка заявителя. Человек, подавший заявку на кредит, должен:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 21 года;
• работать официально, причем непрерывный стаж на последнем месте должен быть более 3 месяцев;
• проживать и работать в населенном пункте, где подается заявка на получение займа.

Потенциальный кредитополучатель должен указать в заявлении на кредит действующий личный номер телефона, а также стационарный рабочий номер, чтобы представители банка могли наладить обратную связь. Клиент, запрашивая максимальную сумму кредита, должен сформулировать, для каких целей ему необходимы деньги. Также стоит четко определить, на какой срок вы планируете оформить ссуду. Дополнительно к заявке-анкете, потенциальный заемщик должен представить на рассмотрение в Альфа-Банк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о размере месячного заработка (по форме банка или 2-НДФЛ). Допускается предъявить документы, подтверждающие дополнительный доход физического лица;
• один документ из следующего перечня: страховое свидетельство, водительское удостоверение, заграничный паспорт, кредитку, дебетовую карточку, ИНН;
• дополнительный личный документ из списка: выписка по дебетовому счету, открытому в стороннем банке, трудовая, паспорт транспортного средства, полис КАСКО, ксерокопия загранпаспорта с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Заявка на потребительский кредит для физических лиц рассматривается очень быстро. В случае, если вы претендуете на получение максимальной суммы займа, следует готовиться к более углубленной проверке.

На какие цели и сроки дают займы в Альфа-Банке?

Альфа-Банк предлагает потенциальным заемщикам как целевые кредиты на покупку недвижимости или автомобиля, так и нецелевые кредиты на потребительские нужды.

Причин, по которым заемщики берут кредиты Альфа-Банка физическим лицам очень много. Если верить исследованиям ВЦИОМ, НАФИ и Центра развития, то:

•  43% респондентов берут потребительские займы Альфа-Банка физическим лицам на покупку аудио/видео и бытовой техники, телефонов
• Еще 12% оформляют займ на неотложные нужды
• Такой же процент респондентов тратит заемные средства на покупку мягкой и корпусной мебели для дома
• Чуть реже (порядка 6-7%) деньги уходят на ремонт квартиры или строительство собственного дома/гаража/бани и т.д.
• 4-5% респондентов тратят заемные средства по потребительскому кредиту на покупку автомобиля, компьютерной техники
• Еще меньшее количество опрошенных заемщиков брали кредит на лечение. Причем в этот же аспект входит санаторно-курортное лечение, отдых за границей, оплата стоматологических и офтальмологических услуг.

В Альфа-Банке всего 1 потребительский кредит наличными, но сроки кредитования по нему варьируются в зависимости от статуса заемщика.

Кредитные продукты	Сроки предоставления
Кредит наличными на стандартных условиях	От 12 до 36 месяцев
Для зарплатных клиентов	От 12 до 60 месяцев
Сотрудникам компаний-партнеров	От 12 до 60 месяцев
Товарный кредит	От 4 до 60 месяцев

Заявка на кредит в Альфабанке
Лицензия ЦБ РФ №1326

• Сумма кредита до 3 000 000 рублей
• Ставка от 11,99% годовых
• Возраст от 21 года
• Решение банка за 15 минут

Калькулятор кредита

Особенности кредитования разных клиентов в Альфа-банке

На сегодня Альфа-банк предлагает два вида выдачи займов: на стандартных условиях и для зарплатных клиентов. Основным их отличием является максимальная сумма кредитования. В первом случае это 1 миллион рублей, во втором — 3 миллиона рублей. Процентная ставка для заемщиков, имеющих зарплатную карту Альфа-банка, зачастую ниже. Однако окончательное слово остается за кредитором и зависит от многих факторов: дохода клиента, семейного положения, кредитной истории.

Заем выдается без поручителей и залога. Достаточно заполнить заявку, собрать нужный пакет документов и предоставить их банку. Процент будет зависеть от одобренной суммы. Минимальный размер процентных начислений — 11,99%, максимальный — 22,49%. Рассчитать предварительный размер платежей и переплаты можно на кредитном калькуляторе онлайн.

Зарплатные клиенты

Заемщики, которым зарплата перечисляется на карту Альфа банка, имеют особые условия по кредитным продуктам. Главным преимуществом является увеличенный кредитный максимум — до 3 миллионов рублей. Однако получить такую сумму могут лишь россияне с высокой заработной платой.

Переплата по процентам в 2020 году схожа со стандартными условиями, и процентные ставки составляют от 11,99% до 22,49%. Какой размер переплаты определит банк, зависит от суммы займа. Минимальная ставка предусмотрена для кредитов свыше 700 тысяч рублей.

Как расплачиваться?

Проблем с внесением ежемесячных платежей в счет кредита, выданного Альфа-Банком, быть не должно. ФКУ предусмотрело много способов зачисления денег на кредитный счет. Заемщик может погасить долг:

• через операционные кассы банка;
• воспользовавшись банкоматами самообслуживания;
• отправив деньги в интернет-банкинге со счетов, открытых в Альфе;
• переведя средства из стороннего коммерческого банка;
• через электронный кошелек или платежные терминалы QIWI и пр.

Внутренние переводы в счет погашения кредита бесплатны, отправляя деньги из других банков, или пользуясь услугами различных платежных систем, уточняйте размер взимаемой комиссии.

Сумму, необходимую к внесению, можно посмотреть в графике платежей. Также узнать размер взноса допускается в личном кабинете системы дистанционного обслуживания Альфа-Банка, в аналогичном мобильном приложении, по номеру телефона горячей линии или обратившись в отделение.

Альфа-Банк устанавливает штраф за несвоевременное внесение платежа на счет. При пропуске ежемесячного взноса, будет насчитана пеня в размере 0,1% от суммы неоплаченного долга за каждый день просрочки

Поэтому, выбирая метод перевода денег на кредитный счет, обращайте внимание на сроки зачисления средств получателю. Финансовое учреждение разрешает клиентам с хорошей кредитной историей менять дату очередного платежа

Такая услуга доступна добросовестным плательщикам один раз в 6 месяцев.

Что Альфа Банк предлагает юридическим лицам?

Предприятия, организации, индивидуальные предприниматели, могут открывать расчетные и депозитные счета, получать услуги РКО, пользоваться кредитами т. д.

РКО

В составе расчетно-кассового обслуживания, клиентам предлагаются следующие виды услуг:

Проведение переводов и платежей. Банк открывает расчетные счета и обслуживает операции по ним, осуществляет документарные операции. Корпоративным клиентам предлагаются комплексные пакеты услуг: «Все что надо», «Оптовик», «Альфа-бизнес ВЭД». Осуществляет переводы в рублях и иностранной валюте, постоянные поручения.

Клиент может сделать бронирование расчетного счета для проведения будущих операций онлайн.

Бронирование счета производится по заявке клиента, оставленной на сайте.

Кредиты для юридических лиц

Альфа банк предлагает различные программы коммерческого кредитования, открытия кредитных линий, овердрафтов, экспресс-кредитование, кредит под контракт, кредиты под залоговую недвижимость.

Предварительную кредитную заявку клиент может подать с сайта банка:

Чтобы узнать условия кредитования необходимо обращаться в представительство банка.

Депозиты для юридических лиц от Альфа Банка

Имеются несколько видов депозитных программ для корпоративных клиентов и НСО:

• Срочный непополняемый депозит без права досрочного возврата со ставкой 4,65–6,75% годовых.
• Фиксированный остаток (НСО), процент 4,65–5,65%.
• Депозит с пополнением без досрочного возврата, процент 4,86–6,08%.
• Депозит с возможностью частичного снятия, процент 4,78–5,78%.
• Пополняемый депозит с возможностью частичного снятия, процент 3,95–5,4%.

Открытие депозитов осуществляется через Управление денежных операций банка.

Инкассация

Услуга инкассации доступна только в 50 городах РФ. Список городов имеется на сайте банка.

Предоставляемые услуги в рамках инкассационного обслуживания:

Тарифы на услуги зависят от места оказания. Есть возможность заключить централизованный договор, подобрать индивидуальный график обслуживания, автоматическая идентификация выручки.

Дополнительно банк осуществляет кассовое обслуживание банкоматов сторонних кредитных организаций.

Операции с валютой

В Альфа Банке можно осуществлять следующие виды операций:

• Покупка/продажа иностранной валюты за рубли.
• Конвертация валюты.
• Доступны мультивалютные переводы.

Осуществлять операции можно самостоятельно или при помощи специалиста банка. Банк осуществляет функции агента валютного контроля.

Зарплатные проекты

Преимущества зарплатных проектов от Альфа Банка: Зарплатные проекты позволяют контролировать начисление заработной платы, оперативно открывать счета и зачислять денежные средства, сотрудники обслуживаются в банке на льготных условиях, пользуются эксклюзивными предложениями банка.

Другие услуги

К дополнительным услугам, которые оказывает малому и среднему бизнесу относится дистанционное обслуживание. Для юридических лиц доступны две системы обслуживания «Альфа-Клиент-Онлайн», «Альфа-Бизнес-Онлайн».

С их помощью осуществляется онлайн-обслуживание счетов, переводы денежных средств, платежи со счета, покупка/продажа валюты, просмотр истории операций, информации о движении средств по расчетному счету, формирование документов для валютного контроля, работа с зарплатными проектами и т. д.

Требования к заемщикам

Потребительские кредиты Альфа-Банка физическим лицам выдаются потенциальным заемщикам, отвечающим следующим требованиям:

1. Возраст от 21 года и старше
2. Постоянный источник дохода с ежемесячной подтвержденной зарплатой от 10 000 рублей после налогообложения
3. Трудовой стаж на последнем месте от 6 месяцев
4. Наличие стационарного рабочего телефона
5. Постоянная прописка в регионе, где есть офисы банка

Получить товарный кредит в Альфа-Банке могут заемщики, отвечающие минимальным требованиям банка по этому кредитному продукту:

1. Возраст от 19 лет (для женщин) и от 20 лет (для мужчин)
2. Гражданство РФ
3. Наличие постоянной регистрации в городе или регионе присутствия банка
4. Постоянный источник дохода с зарплатой от 5-10 тыс. руб. в зависимости от региона проживания
5. Трудовой стаж на последнем месте от 3-х месяцев

Порядок оформления

Процесс получения платежного инструмента состоит из 3 этапов: подачи заявки, сбора документов, активации продукта.

Перечень необходимых документов

Альфа-Банк в описании продукта указывает возможность выдачи только по паспорту. Однако для повышения вероятности одобрения нужно предоставить:

• ИНН;
• водительское удостоверение;
• заграничный паспорт;
• СНИЛС;
• выписку по банковским счетам;
• полис ОМС;
• справку 2-НДФЛ;
• полис каско;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Для повышения одобрения карты можно предоставить заграничный паспорт.

Клиент может самостоятельно выбрать 1-2 документа из представленного выше списка.

Алгоритм действий

Подать заявку можно следующими способами:

1. Перейти на сайт alfabank.ru. Здесь находят нужный продукт, заполняют электронную анкету. Указывают личные и паспортные данные, сведения о месте трудоустройства, контактные номера.
2. Обратиться на горячую линию 8 (800) 100-20-17. Звонок бесплатен с любых стационарных и мобильных телефонов. После установления соединения с оператором сообщают о намерении оформления карты «Вместоденег», отвечают на вопросы.
3. Посещают ближайшее банковское отделение. Здесь заполняют предоставленную сотрудником бумажную анкету.

Активация

Перед началом пользования карту нужно активировать. Для этого обращаются в офис или службу поддержки по номеру 8 (800) 200-00-00. После активации клиент получает ПИН-код, который вводится при совершении операций. Также нужно будет придумать контрольное слово.

Активация карты происходит при звонке по специальному номеру.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

На какие цели и сроки дают займы в Альфа-банке

Рассматривая кредиты Альфа банка для физических лиц, стоит уточнить их целевое назначение. Потенциальные заемщики Альфа-банка имеют возможность оформить ссуду на потребительские нужды, автокредит и ипотечный заем. Чтобы узнать, на каких условиях можно оформить кредит, следует заполнить предварительную заявку или проконсультироваться у менеджера компании. Общие условия кредитования указаны на официальном сайте кредитора. Там же есть возможность отправить заявку и уточнить все нюансы.

Потребительский

Компания предлагает стандартные условия выдачи кредитов, а также более выгодные займы для тех, кто получает заработную плату на карточку этого банка. В первом случае предусматривается максимальный лимит до 1 миллиона рублей, срок выплаты долга — до пяти лет. Процентная ставка колеблется от 11,99% до 22,49%.

Кредит наличными для клиентов, имеющих зарплатную карту, банковская компания готова увеличить до 3 миллионов рублей. Срок выплаты составляет пять лет, процентная переплата по займам от 11,49% до 22,49%. На таких условиях кредитор дает ссуды и сотрудникам партнерских организаций.

Авто

Автокредит — это целевой заем, который выдается на покупку машины. Использование денег на другие цели не предусматривается. Максимальная сумма кредитования составляет 5 600 000 рублей. Срок погашения по кредиту — шесть лет. Процентная ставка, которую назначает банк Альфа, стартует с 12,49% и определяется индивидуально.

Оформление автомобильного кредита предусматривает внесение первоначального взноса. Зачастую это не менее 10% от суммы сделки. Деньги перечисляются на счет продавца (например, автосалона) во время покупки авто. Также важным моментом является обязательное страхование машины. Это влечет за собой дополнительные расходы заемщика.

Ипотека

Кредитная программа на приобретение ипотеки предусматривает выдачу займа в размере от 600 тысяч рублей до 50 миллионов рублей. Проценты по кредитам стартуют с отметки 9,59% как для готового жилья, так и для квартир в процессе строительства.

Заемщиком может быть физическое лицо старше 21 года с гражданством России, Украины или Беларуси. Условия договора допускает наличие созаемщиков (до трех лиц). Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. На рассмотрение заявки у банка обычно уходит от одного до трех рабочих дней.