Минимальная сумма инвестиций

ПИФы. Вложения в готовые портфели из акций и облигаций

Аббревиатура ПИФ расшифровывается как паевой инвестиционный фонд. В отличие от инвестирования в акции самостоятельно здесь инвестору не придется думать о формировании портфеля.

ПИФы работают следующим образом:

  • инвесторам предлагается готовый продукт, уже сформированный инвестиционный портфель;
  • инвесторы покупают паи. Каждый пай по сути является небольшим инвестпортфелем. Минимальный взнос зависит от брокера, обычно это сравнительно небольшие суммы в районе 30-50 тыс. руб.;
  • паи растут в цене, разница между ценой пая на момент покупки и продажи и является прибылью от инвестиций. Управляющий при этом берет процент за свои услуги.

С точки зрения выбора и удобства работы с ПИФами оптимальный сценарий – через брокера БКС. У него есть несколько продуктов, составленных и из инструментов российского рынка, и из акций американских компаний. Перечислю их:

  1. Основа (тикер PAI_BCS1) – упор сделан на облигации российских эмитентов. С момента основания фонд вырос более чем на 400%;
  2. Российские акции (тикер PAI_BCS4) – упор сделан на акции компаний, работающих в нефтегазовом, финансовом, металлургическом секторах и в сфере горнодобычи. В моменте с даты основания рост превышал 600%;
  3. Перспектива (тикер PAI_BCS3). В портфеле представлены акции американских компаний. Довольно старый ПИФ, основан в 2000 г., в моменте рост стоимости пая приближался к 1000%;
  4. Российские еврооблигации (тикер PAI_BCS8). Составлен из еврооблигаций РФ, в портфеле упор сделан на эмитентов, работающих в секторе транспорта, цветной и черной металлургии, нефти и газа;
  5. Международные облигации (тикер PAI_BCS9). В портфеле – облигации эмитентов из всего мира.

Основные условия работы с ПИФами:

  • стоимость пая, как правило, в пределах 200-400 руб.
  • комиссия за покупку – 15 руб.
  • по валютным ПИФам порог входа выше – в среднем около $1000.
  • нет ограничений по последующей продаже пая;
  • комиссия управляющего – 1,5-3,0%.

За счет инвестирования в ПИФ вы обойдете самую сложную задачу – не нужно думать из чего составить инвестпортфель. За вас это делает управляющий.

Открыть счёт у брокера БКС

Что это такое: инвестиции и инвестирование?

Опытные и успешные бизнесмены ответят на данный вопрос коротко и просто: деньги должны работать. Это значит, что можно зарабатывать на денежных или финансовых операциях, грамотно вкладывая свободные средства и дожидаясь определенного момента (повышения доходности). Отсюда следует, что инвестиции – это определенные вложения (чаще всего денежные), а инвестирование – процесс наращивания дохода.


Виды инвестиций

Столь необычная процедура всегда сопровождается определенными рисками

Наиболее выраженным из них является возможность утраты вложенного капитала полностью, поэтому перед вложением средств важно проанализировать все возможные сценарии развития событий, оценить риски и перспективы. Делается это посредством использования специальных инструментов

Как рассчитать эффективность?

Чтобы оценить эффективности вложений используется множество формул. Существуют отдельные формулы для конкретных ценных бумаг, бизнес-проектов и т.д. Значения могут быть абсолютными (в денежном или временном эквиваленте), относительными (в виде коэффициентов, долей и процентов). Далее приведем формулы, которые пользуются особой популярностью при оценке вложений.

Чистая приведенная стоимость

Чем выше NPV, тем лучше. Если показатель меньше нуля, то проект является убыточным, если равен нулю, то проект окупит лишь затраты, но не принесет прибыль.

Для ее расчета нужно найти разницу между будущим доходом и объемом инвестиций с учетом ставки дисконтирования.

Срок окупаемости

Для оценки эффективности также рассчитывается срок окупаемости. Он представляет собой период времени, за который все доходы, появившиеся благодаря инвестициям, покрыли их затраты. Чем меньше данный показатель, тем лучше.

Окупаемость (ROI)

Как рассчитать рентабельность инвестиций? Наиболее подходящим показателем является их окупаемость (ROI). Она представляет собой процентное соотношение, которое показывает рентабельность вложений.

Доход представляет собой поступления, которые были получены.

Себестоимость – это сумма расходов на создание продукта или оказание услуги.

Чтобы рассчитать сумму инвестиций нужно сложить все денежные средства, которые были потрачены на данный проект.

При принятии решения о вложении денежных средств важно рассчитать данные показатели, также желательно провести более подробный анализ. Такой подход поможет снизить риски и найти лучший вариант для инвестирования

В завершении предлагаем визуально ознакомиться с видео об основных показателях рентабельности инвестиций.

Источник

Инструменты (активы) рынка ценных бумаг

Большинство обычных людей считает инвестирование в ценные бумаги и работу на фондовом рынке некими таинствами, не являющимися доступными широким массам. Начинающих инвесторов зачастую отпугивает тот факт, что для вложений в акции или облигации необходимо получать специальные знания, а также иметь достаточно крупный капитал. В действительности все оказывается гораздо проще. Чтобы стать полноценным инвестором, совершающим торговые операции на фондовом рынке, достаточно будет просто открыть специальный счет у квалифицированного посредника – брокера.

Что касается минимально возможных размеров вложений, то в этом отношении можно обозначить следующие особенности:

  • Чтобы приобрести одну облигацию – долговую ценную бумагу, – достаточно располагать суммой, минимальная величина которой составляет 1000 (одну тысячу) рублей.
  • Купля-продажа акций – долевых ценных бумаг, – как правило, осуществляется стандартными объемами (лотами). Размер одного лота определяет минимальное количество инструментов (активов), с которым на рынке можно совершить полноценную сделку. К примеру, для акций Сбербанка один лот составляет 10 (десять) единиц. Если курс такого актива находится на уровне 110-120 рублей, стоимость лота составит 1100-1200 рублей.
  • Интересный вариант – биржевой инвестиционный фонд (англоязычное обозначение – ETF). Он позволяет инвестировать средства в биржевые индексы, акции которых котируются на соответствующих биржах. Вложения в российские фонды ETF потребуют минимум 40-50 американских долларов (USD).

Следует понимать, что инвестиционную деятельность на фондовом рынке лучше осуществлять с суммой, превышающей минимальный размер необходимых вложений. Дело в том, что большинство брокеров устанавливают минимальные суммы инвестиционных депозитов на уровне 30 000 рублей и более.

Риски для частного инвестора

Несмотря на то что участие в IPO считается хорошим способом заработка, оно имеет такие недостатки:

  • прибыль не является фиксированной — стоимость актива можно резко увеличиться и также быстро упасть;
  • заявки на участие чаще всего одобряются неполностью — такое случается, если спрос превышает предложение или устанавливается лимит на количество продаваемых акций;
  • за участие приходится платить немаленькую комиссию;
  • устанавливается увеличенный порог входа — у многих компаний он составляет $ 5 тыс.;
  • размещение может не состояться — все бумаги покупает фонд или банк;
  • иногда компанию удаляют с биржи из-за выявленных нарушений.

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах. Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

  • Apple
  • AT&T
  • Bank Of America
  • Exxon Mobil Corporation
  • Ford
  • Intel
  • IBM
  • McDonalds
  • Microsoft
  • Pfizer
  • Coca-Cola
  • Walt Disney Company
  • Visa

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк», «Газпром» и «НОВАТЭК». Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК, МТС и «Северсталь».

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

Рассмотрим несколько простых правил, которые помогут понять, как жить на дивиденды, если у вас пока нет такого большого бюджета.

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома», любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

  • Procter & Gamble
  • Johnson & Johnson
  • Caterpillar и другие. Всего около 60 компаний.

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Недвижимые объекты

Вкладывать средства в недвижимые объекты напрямую – весьма дорогостоящее, но наиболее безопасное мероприятие инвестиционного характера. Цена жилплощади сегодня стартует с 15 000 USD.

Если же инвестор не располагает подобной суммой, он может рассмотреть иные варианты, позволяющие обойтись меньшими вложениями:

  1. Приобретение комнаты (отдельного помещения) в квартире. Такая покупка будет стоить инвестору минимум 8000 USD.
  2. Приобретение гаража или, как вариант, парковочного места. Диапазон стоимости для подобных вложений достаточно широк.
  3. Инвестирование в ПИФ недвижимости. Можно купить такой пай за 2000 USD минимум.

Недвижимость

Напрямую инвестировать в недвижимость занятие скажем так весьма затратное, но практически самое безопасное. Стоимость жилья начинается от 15 – 20 тысяч долларов и выше. Но если вы не обладаете такими суммами можно использовать другие варианты вложений в недвижимость, когда можно обойтись более скромными суммами.

  1. покупка комнаты в многокомнатной квартире. Здесь можно обойтись суммой в размере от 8 000 – 10 000 долларов.
  2. Покупка гаража. В районе от 5 долларов.
  3. Покупка ПИФов, инвестирующих в недвижимость. Минимальная стоимость паев фондов недвижимость начинается от 2 – 3 тысяч долларов.

Драгоценные металлы

Тут возможны несколько вариантов.

  1. Покупка слитков. Минимально доступный слиток золота составляет 1 грамм, цена которого составляет около 40-50 долларов. Но это не самый удачный способ вложений. Помимо того, что цена слитка будет намного выше, чем мировые цены на золота, так еще и при продаже вам необходимо будет заплатить налог 18%.
  2. Инвестиционные монеты. Минимальная стоимость составляет 20-30 долларов. Присущи те же недостатки что при покупке слитков.
  3. Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Самый простой и доступный (в финансовом плане) способ инвестирования в драгоценные металлы. Минимальная стоимость входа эквивалентна стоимости 1 грамма металла. И если вам не по карману покупка золота, то можно обратить свой взгляд на менее дорогие металлы: палладий и серебро. Стоимость 1 грамма серебра, например, составляет менее 1 доллара.

Что такое IPO

Так называют первое публичное размещение ценных бумаг. В процессе IPO компания выводит акции на фондовую биржу, после чего их может покупать любой желающий. Если бумаги приобретают и продают до первичного размещения, процесс называется премаркетом. После IPO начинается обращение активов, из-за чего они становятся размещенными на вторичном рынке. Многие предприятия выпускают ценные бумаги, однако на публичный рынок они не попадают. Таких организаций в нашей стране большинство.

Не участвующая в размещении фирма считается непубличной. Ее акции находятся в собственности директоров и владельцев. Публичные компании продают бумаги частным инвесторам. Такие фирмы обязаны предоставлять финансовые отчеты. В России используется 2 стандарта: РСБУ и МСФО. По этим отчетам вкладчики узнают о материальном положении компании.

Для чего компаниям IPO

Первичное размещение дает предприятиям такие возможности, как:

  • привлечение капитала в любых странах;
  • продажа акций учредителями и первыми инвесторами на вторичном рынке с целью получения прибыли;
  • защита от рейдерских захватов, слияния и поглощения (проделать эти действия с публичной компанией сложнее);
  • продвижение торговой марки, улучшение репутации;
  • получение кредитов на более выгодных условиях, в том числе под залог ценных бумаг;
  • выпуск облигаций, пользующихся большим доверием у инвесторов.

На предприятии составляются финансовые отчеты.

Как проходит IPO компании

Процесс вывода бумаг на фондовый рынок выглядит так:

  1. Компания предлагает сотрудничество инвестиционным банкам, называемым андеррайтерами. Учреждения становятся первыми акционерами, размещая на бирже большие пакеты бумаг. Также фирма ищет основных инвесторов — лиц, желающих выкупать бумаги у андеррайтеров. Иногда банки и якорные вкладчики бывают связанными между собой.
  2. Предприятие составляет финансовые отчеты, устанавливает начальную цену акции, отправляет документы регулирующей организации. Регистрацией ценных бумаг в России занимается Центробанк. После прохождения проверки фирма заключает договор на размещение. Выбор фондовых рынков в США достаточно широк. В России он ограничен Санкт-Петербургской и Московской биржами.
  3. Компания сообщает будущим инвесторам о планируемом IPO. Запускаются рекламные программы, информация появляется в СМИ. На этих мероприятиях компания активно привлекает людей, готовых вкладывать деньги.
  4. За несколько недель до размещения начинается премаркет. Компания заключает договоры с крупными инвесторами, устанавливает цену на акции, которая ниже номинальной стоимости. Прежние собственники могут продавать бумаги новым вкладчикам.
  5. На следующем этапе проводится IPO. Самое большое количество сделок заключается в первый день. В дальнейшем стоимость увеличивается. Затем бумаги могут становиться переоцененными, котировки падают. 80% активов после размещения растут или держатся на одном уровне. Уверенный рост характерен для 10% компаний, впервые вышедших на биржу.
  6. Процесс завершается наступлением lock-up периода — времени, в течение которого владельцы не могут продавать акции. Чаще всего оно длится 3-6 месяцев. Период ожидания не позволяет крупным вкладчикам управлять рынком.

Есть ли смысл инвестировать

Вложение денег в IPO нельзя называть классическим инвестированием. Большая часть бумаг продается после завершения lock-up периода. Поэтому процесс больше напоминает спекуляцию. На первое размещение выходят достаточно сильные фирмы, имеющие собственный бренд и хорошие финансовые результаты. Смысл вкладываться в IPO есть, поскольку инвестиции характеризуются высокой доходностью. Расходовать весь капитал на покупку впервые размещаемых акций не стоит.

Вложение денег в IPO не является классическим инвестированием.

Основные виды инвестиций с минимальными вложениями

Заняться инвестициями, не имея значительных финансовых сбережений, можно практически без риска потерь, если правильно выбрать метод вложений. Существует несколько выгодных видов инвестирования для начинающих:

  • вклад в банке;
  • покупка валют и валютные вклады;
  • вложения в драгоценные металлы;
  • инвестиции в ценные бумаги;
  • участие в паевых инвестиционных фондах;
  • вложения в покупку недвижимости и прочие.

Банковский вклад

Наиболее простой и доступный пониманию большинства людей вид инвестиций – банковский вклад. Минимальные вложения в этом случае могут составить 1000-1500 рублей, а для получения максимальной прибыли можно изучить существующие лесенки депозитов и выбрать наиболее подходящий вариант.

Покупка иностранной валюты

Покупка валюты также сама по себе будет определенной инвестицией. Чтобы выгодно инвестировать таким образом, следует прежде изучить динамику валютных колебаний. Но чтобы деньги в виде той или иной валюты не обесценивались, находясь дома, лучше открыть в банке валютный вклад, дополнительно зарабатывая также на процентной ставке. Минимальные инвестиции в валюте в таком случае бывают равны 50$.

Драгоценные металлы

Вкладывая средства в драгоценные металлы, можно выбрать как возможность покупки золотых слитков, так и остановиться на более современных и простых способах – приобрести инвестиционные монеты или открыть обезличенный металлический счет, например: вклады в золото. Старт таких инвестиций возможен при наличии на счету вкладчика от 20-40 долларов.

Фондовый рынок

Начать инвестиционную деятельность на рынке ценных бумаг не так сложно, как думают многие граждане. Если начинающий инвестор делает вклад через специалистов в этой области – брокеров, он может полностью доверить специалистам свои средства, лишь следя за динамикой курса. Применительно к участию в операциях с ценными бумагами следует различать такие лоты фондовых бирж, как облигации, акции и ETF.

Теоретически участие в фондовых биржах доступно инвесторам, имеющим в наличии от 1 тысячи рублей, но чтобы добиться заметных финансовых успехов при помощи таких инвестиций, желательно выделить для этой цели от 30 тысяч рублей.

Обратите внимание:

  1. Оставить .
  2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
  3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

Как выбрать брокера для торговли на бирже и инвестиций

Вложение в недвижимость

Вложения в недвижимость без помощи специалистов отличаются немалым уровнем риска, при этом минимальные инвестиции будут предусматривать большие стартовые вложения.

Покупка государственных и частных облигаций

Сегодня частные лица могут вложить или инвестировать деньги в облигации. Этот
инструмент не дает высокой доходности, зато он отличается низким уровнем риска.
Если размещать средства на срок более 3 лет, то не придется платить налог на
доходы. Доходность даже самых защищенных государственных облигаций на несколько
процентных пунктов превышает ставку по депозитам.

К примеру, если сегодня инвестировать деньги в национальные облигации, то
можно получить 8,5 % годовых. А если вложить в облигации «Сбербанка», то их
годовая доходность составит 9—12 %.

Стоит отметить, что существуют облигации, доходность по
которым измеряется в трех- и четырехзначных числах. Но они всегда имеют очень
низкий кредитный рейтинг, поэтому инвестиция денежных средств в них сопряжена со значительными
рисками.

Вывод: облигации подходят для тех людей, чья инвестиционная деятельность направлена на получение невысокой доходности , но с высокой степенью защиты капитала.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий