Мособлбанк: ипотека

Займы на новостройки

Банк «СМП» предоставляет кредиты на покупку квартир и апартаментов на первичном рынке, но только при условии, что выбранный вами объект недвижимости возводится одним из аккредитованных у него застройщиков. Полный список строительных компаний, с которыми сотрудничает банк можно найти на его официальном сайте.

Данный ипотечный продукт можно оформить на следующих условиях:

минимальная сумма займа – 400 000 рублей;
первоначальный взнос наличными – не менее 15%;
первоначальный взнос сертификатом – не менее 10%;
срок кредитования – от 3 до 25 лет;
досрочное погашение – возможно, не лимитировано.

Что касается размера процентных ставок по займу данной категории, он будет определяться в зависимости от таких параметров, как категория клиента и наличие у клиента договора индивидуального страхования. Стандартная ставка банка составляет 10,6% годовых. Заемщики льготной категории могут сократить ее до 10,3% в год. Но при этом отказ клиента от страхования поднимет ставку по любому из тарифов на один пункт.

Важно! О том, какие заемщики относятся к категории льготников, банк в открытых источниках не сообщает. Для получения данной информации рекомендуем обратиться напрямую к ипотечному менеджеру группы «СМП»

В момент написания статьи в банке «СМП» действует специальное предложение по ипотеке на квартиры в ЖК «Парк Легенд». Приобрести недвижимость в данном жилом комплексе можно в ипотеку под 6,9% годовых, при условии наличия первоначального взноса не менее 20% от ее стоимости. Программа также позволяет оформить кредит вовсе без первоначального взноса. Но в этом случае процентная ставка по нему будет составлять уже 11,5% годовых.

Совет: акции подобного рода банк «СМП» регулярно предлагает своим новым и действующим клиентам. Если вы не заинтересованы в каком-то конкретном расположении приобретаемого объекта недвижимости, советуем отслеживать данные предложения. С их помощью вы сможете неплохо сэкономить на кредите.

Условия

Ипотечное кредитование осуществляется на основании программ:

Вторичное жилье

Предусматривает приобретение готовой строительством недвижимости – квартир или апартаментов. Ставка достигает минимального значения в 10.9% в год. Срок кредита составляет от 3 до 25 лет.

Размер ставки фиксируется в зависимости от объема первоначального взноса: при внесении 40% от стоимости недвижимости составляет для категории клиентов «Льготные» – 11.20 % в год, для участников программы «Розничные» – 11.70% годовых. При финансировании покупки в размере от 5 до 29% для льготных заемщиков тариф равен 11,40%, для иных категорий граждан – 11,90% годовых.

Ставки действительны для клиентов, оформивших комплект личного страхования. При отсутствии титульного страхования ставка увеличивается на 1% в год на остаток задолженности. При отсутствии личного страхования размер тарифа увеличивается на 1%, при осуществлении только покрытия рисков на недвижимости – на 2%. Если запрещается уступка права требования по инициативе клиентам, то размер процента повышается на 1 пункт

Недвижимость в новостройке

Предполагает заключение договоров долевого участия в строительстве с надежными компаниями, выбранными и рекомендованными кредитующим банком. Минимально принятая ставка равна 10,9% в год. Возможно оформление только объектов аккредитованных застройщиков, список которых представлен на официальном сайте Мособлбанка. Процентная ставка устанавливается в таком же порядке, что при покупке объекта на вторичном рынке

Деньги под залог

В качестве обеспечения возможно размещение имеющейся в собственности недвижимости с предоставлением займа. Максимальный размер первоначального взноса составляет 60% от стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка при этом составляет для льготной категории клиентов 14% в год, других граждан – 14,50% ежегодно. Максимальный размер займа – 5 млн руб. либо в иностранных денежных единицах в эквивалентном значении. При приобретении недвижимости свыше указанной стоимости предоставляется подтверждение целевого использования средств

Минимальная сумма средств для займа установлена на уровне 400 000 руб.

Регистрация личного кабинета

Зарегистрировать свой профиль в системе ПАО «МосОблБанк» рекомендовано каждому клиенту. Учетная запись на портале позволит дистанционно управлять своими счетами, картами, вкладами и кредитами. Интерфейс интернет-банка проработан до мелочей, сервис простой и удобный.

Рассмотрим пошаговую инструкцию регистрации личного кабинета:

Пользователь может зарегистрировать веб-банкинг для физических лиц. Личный кабинет будет использоваться для удаленного управления текущими и депозитными счетами. После прохождения процедуры регистрации клиенту необходимо явиться в отделение «МосОблБанка» лично с удостоверением личности для завершения процедуры.

Необходимые документы

Потенциальный заемщик готовит для банка пакет документации для получения ипотеки:

заявку-анкету;
гражданский паспорт;
документацию, подтверждающую доход и занятость;
свидетельство о браке/разводе, рождении ребенка (при наличии);
свидетельство о смене имени, фамилии, отчества (при наличии);
если у заемщика временная регистрация, необходимы документы, подтверждающие данный факт;
документы, по действующим кредитам (при наличии);
брачный контракт (при наличии).

Если клиент использует для внесения первоначального взноса материнский капитал, он должен предоставить:

государственный сертификат на право получения семейного капитала;
справку из пенсионного фонда о размере средств материнского (семейного) капитала.

Ипотечные кредиты Мособлбанка в Москве

На этой странице мы собрали для вас все ипотечные предложения Мособлбанка и актуальные условия по ним. Чтобы подобрать лучший кредит Мособлбанка в Москве, рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также найти самые низкие ставки по ипотеке на сегодня, воспользуйтесь удобным фильтром подбора. Процентные ставки по кредиту зависят, как правило, от его суммы и срока, а также от величины первоначального взноса. Если заемщик принадлежит к льготной категории граждан, это также может помочь снизить процент переплаты. Так, минимальная ставка по ипотеке составляет 6% и на нее могут претендовать семьи с двумя и более детьми, если один из них родился в 2018 году. Чтобы взять ипотеку, отправьте заявление во все банки с помощью нашей формы онлайн заявки.

Часто ищут

Рассчитать ипотеку в Мособлбанке

Условия ипотеки «Мособлбанка»

«Мособлбанк» ипотека представляется на следующих условиях:

Готовое жилье

Ипотека предоставляется на покупку квартиры в доме на вторичном рынке недвижимости на выгодных условиях. Размер собственных финансов заемщика варьируется от пятнадцати до девяноста процентов от цены жилья.

Если клиент «Мособлбанка» относится к льготной категории, ставка по кредиту для него составляет в пределах 10,29 – 10,49 процентов. Порядок установления скидок для заемщиков определяется финансовой организацией.

Размер предварительного взноса зависит от типа приобретаемого объекта и источника финансирования:

десять процентов – использование денег по сертификату на материнский капитал;
пятнадцать процентов – квартира или апартаменты;
сорок процентов – жилье с участком земли.

Минимальный размер ипотеки – четыреста тысяч рублей.

«Мособлбанк» дает возможность арендовать банковскую ячейку для произведения расчетов по займу и не берет комиссию за предоставление кредита, подготовку пакета документов и перевод кредита в наличные деньги.

Основные требования к проведению сделки:

личный визит в банк владельцев закладываемой недвижимости;
оплата установленных видов страховки;
наличие бумаг в оригиналах и копиях.

Для участников сделки помимо ипотеки предоставляется два вида услуг:

Страхование (имущественное, титульное, личное).
Оценки объекта недвижимости.

Консультант по ипотеке «Мособлбанк» помогает клиентам подбирать подходящее всем требованиям жилье.

Новостройка

«Мособлбанк» ипотека предоставляется на покупку квартиры в строящемся доме на выгодных условиях. Размер собственных финансов заемщика варьируется от пятнадцати до девяноста процентов от цены жилья.

Если клиент считается участником льготной группы, ставка по займу для него составляет 10,29 – 10,49 процентов. Порядок определения скидок для заемщиков устанавливается кредитной организацией.

Приобрести квартиру можно только в аккредитованных объектах.

Размер предварительного взноса зависит от типа приобретаемого объекта: и источника финансирования:

десять процентов – использование денег по сертификату на материнский капитал;
пятнадцать процентов – апартаменты (квартира);

Минимальный размер кредита – четыреста тысяч рублей.

Основные требования к проведению сделки в «Мособлбанк»:

личный визит в банк владельцев закладываемой недвижимости;
оплата установленных видов страховки;
наличие бумаг в оригиналах и копиях.

Для участников сделки, помимо займа, предоставляется услуга по страхование (титульное, имущественное, личное).

Деньги под залог недвижимости

Финансовая организация «Мособлбанк» предоставляет займы для реализации любых целей, кроме предпринимательских. Гарантом выплаты по кредиту выступает имеющаяся у клиента собственность.

Минимальная сумма займа – четыреста тысяч рублей. Размер займа зависит от стоимости закладываемого жилья (не больше шестидесяти процентов от его рыночной цены).

Если клиент считается участником льготной группы, ставка по займу для него составляет 13 – 13,50 процентов. Порядок определения льгот для заемщиков устанавливается банковской организацией. При оформлении кредита больше пяти миллионов рублей клиент должен подтвердить цель взятия денег в долг.

Документы

Для оформления кредитного договора на приобретение недвижимости потребуется предоставить:

анкета-заявка, заполненная личными данными по форме банка;
наличие страхового полиса в отношении объекта недвижимости – обязательно, по рискам, связанным с личностью заемщика/созаемщика, поручителей или утрате титула на объект – собственности в связи с непредвиденными обстоятельствами, возможен отказ от услуг с повышением тарифной ставки;
подтверждение дохода по основному месту заработку, начисления пенсионных и социальных выплат, платежей по договорам коммерческого найма помещений в собственности заемщика.

Для квартир, переданных в качестве залога по кредитному договору, устанавливаются определенные требования:

нахождение объекта недвижимости в удаленности не более 100 км от городской черты;
полное благоустройство, подключение к системе энергоснабжения, коммунальным системам, оборудование дверями и окнами, наличие крыши, инженерных сетей для обеспечения коммунальными услугами, исправное сантехническое оборудование;
наличие отдельной кухни и санузла от других квартир, поэтому не принимаются в качестве обеспечения комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах;
имущество не должно находится в залоге, ипотеке, являться предметом судебных споров, арестованным на основании постановления Службы судебных приставов, с притязаниями третьих лиц;
кредитование осуществляется при обязательной регистрации обременения – ограничения на право распоряжения недвижимостью;
помещение должно располагаться в доме с не менее 2 этажами;
не принимаются в ипотеку помещения с деревянными перекрытиями, монолитные конструкции, кирпич и иные материалы разрешены;
износ здания не должен превышать 60% на основании экспертного заключения оценщиков;
обычно не принимаются в программу дома датой строительства ранее 1970 года;
индивидуальные частные строения и земельные участки не могут являться предметом кредитного договорам и залога;
помещение должно находится в надлежащем виде, без дефектов, которые не позволяют использовать его по назначению; если здание грозит обвалом или находится в аварийном состоянии и поставлено в таком качестве на учет, банк по кредитным отношениям его не примет.

Полная стоимость займа определяется стоимостью квартиры и суммой первоначального взноса. Рассчитывается цена жилья экспертами при условии составления заключения по анализу рыночной ситуации на рынке недвижимости в определенном регионе.

На основании указанных данных проводится расчет страховой суммы по рискам утраты или уничтожения предмета залога. Оценка осуществляется как рекомендованной банком-кредитором компанией, так и любой другой организацией при согласовании назначаемого учреждения Мособлбанком.

Для рассмотрения заявки в отделении банка обязательно предоставляются все документы на приобретаемую или вносимую в качестве залога недвижимость в оригиналах для сравнения с представленными копиями.

На объект залога и в отношении покупки недвижимости потребуются:

правоустанавливающие документы, подтверждающие собственность продавца, плюс свидетельство о владении из Росреестра;
выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на распоряжение объектом;
кадастровый и технический паспорт с выделением характеристик жилого помещения;
согласие в нотариальном порядке данное супругой/ом на оформление собственности на жилое помещение и заключение кредитного договора, при установлении раздельного режима пользования имуществом – брачный договор или соглашение о выделении долей;
выписка из домовой книги об отсутствии прописанных в помещении;
справка из домуправления о том, что нет задолженности по коммунальным услугам;
заключение экспертов о состоянии жилого помещения и его стоимости;
при отнесении дома к объектам культурного наследия, требуется охранное свидетельство из уполномоченного органа контроля осуществления сделок с такой недвижимостью.

Особенности и преимущества ипотеки «Мособлбанка»

На момент создания статьи ипотека непосредственно от «Мособлбанка» не выдается, однако компания готова предложить программы от участников группы СМП Банка. Сегодня это три варианта:

жилье на вторичном рынке;
квартира в новых домах;
выдача займа под залог имеющейся у клиента недвижимости.

Ипотечный кредит «Мособлбанк» в Москве имеет четыре важных преимущества: надежность, доступность, выгода, удобство. Банк работает с применением высоких стандартов, имеет большой опыт в кредитовании граждан, не требует от клиентов привлечения к сделке поручителей, учитывает доходы заемщика вместе с созаемщиками, индивидуально подходит к каждому клиенту, не берет комиссии по выдаче займа, предоставляет возможность погасить задолженность в досрочном порядке.

Помимо этого, кредитная организация дает клиентам право подать заявку на займ через Интернет, предоставляет индивидуального консультанта каждому заявителю и хороший сервис на весь период уплаты ипотеки, допускает возможность оплаты задолженность в любой день каждого месяца.

Это интересно: Ипотечный кредит Дельтакредит — ставка по ипотеке

Минусы оформления ипотеки

Обратившись в любой банк, можно узнать все детальные условия для оформления ипотеки. К примеру, в Мособлбанке ипотека подразумевает наличие у заемщика полного пакета документов, включающего в себя, как документы, подтверждающие личность, так и справки о доходах, которые смогут доказать банку платежеспособность заемщика. Если же не предоставить справки, можно предложить банку залоговое имущество. Конечно же, ипотека подразумевает оформление приобретаемой квартиры или дома в качестве залога. Но так как банк не желает терять и процентов по своей услуге, то может потребоваться заложить и другую собственность заемщика.Кроме того, оформление ипотеки потребует и определенных капиталовложений. В частности, необходимо будет заплатить первый взнос, который, в зависимости от конкретной кредитной программы, составляет от 20 до 50% от стоимости жилья. Именно поэтому следует детально изучить существующие кредитные программы от разных банков и уже среди них выбрать подходящий вариант.

Что может предложить заемщику компания «Финброкер»

Многие пытаются оформить ипотеку в банках. Однако не у всех это получается – в большинстве случаев банки отказывают заемщику.Причин для этого может быть масса:. плохая кредитная история заемщика;. отсутствие части необходимых для оформления ипотеки документов;. доказать банку собственную платежеспособность.В любом из приведенных случаев заемщику будет отказано в оформлении ипотеки.Что предлагает наша компанияКак таковая, наша компания «Финброкер» может предложить своим клиентам массу возможностей:. мы поможем оформить ипотеку даже тем, кто не может предложить банку полный пакет документов, включая справку о доходах, или же другие доказательства платежеспособности;. благодаря плотному сотрудничеству с компаниями, занятыми в сфере недвижимости, наши заемщики могут рассчитывать на поиск и подбор оптимального жилья, которое будет отвечать требованиям нашего клиента;. наконец, мы сможем сопровождать сделку, проверять все документы, чтобы уберечь нашего клиента от оформления ненужных услуг, от траты лишних средств.Еще одна возможность, предлагаемая нашей компанией, – это возможность получить бесплатную консультацию. Для этого необходимо лишь заполнить форму на нашем сайте.

Требования к клиентам

В качестве заемщик рассматриваются категории граждан, удовлетворяющие следующим требованиям:

граждане России с пропиской на территории страны;
обязательно наличие трудовых отношений – принимаются в ипотечную программу только наемные работники, исключение составляет принятие заявок от индивидуальных предпринимателей, руководителей или учреждений организаций;
наличие стабильного дохода в виде заработной платы, принимаются совокупно другие выплаты в виде пенсионных и социальных начислений, получения аренды от сдачи имущества в аренду;
принимается при заключении договора не более 3 созаемщиков, возможен расчет суммы займа с учетом их совокупного дохода;
стаж на последнем месте занятости должен составлять не менее 3 месяцев.

При оформлении кредитной сделки обязательно требуется личное присутствие заемщика в банке и при регистрации залогового обеспечения на объект недвижимости в отделении Росреестра. Представительство по доверенности в таких случаях не допускается даже в исключительных случаях.

Какие документы понадобятся

Требования банка «СМП» к пакету необходимых документов варьируют в зависимости от трудового статуса будущего заемщика, а также выбранной им кредитной программы. Самый простой вариант – оформление ипотеки по двум документам. Здесь от вас, в дополнение к анкете банка, потребуется только паспорт и СНИЛС.

Тем, кто не хочет переплачивать лишние проценты, для приобретения готового жилья потребуется собрать более серьезный пакет бумаг. В дополнение к паспорту и СНИЛС’у потребуется:

копия трудовой книжки или трудового договора;
справка о доходах по форме банка или налоговой;
свидетельство о браке и брачный договор (при наличии);
военный билет либо заменяющая его справка (для мужчин, сотрудников МЧС и МВД);
документы об уже имеющихся кредитах (договоры и графики платежей).

Если вы в течение последних 5 лет часто меняли места работы (более одного раза в год) или не имели официального трудоустройства в течение 6 месяцев, банк попросит от вас письменное объяснение этих ситуаций. Данный документ составляется в свободной форме и подается вместе с анкетой клиента.

Для заемщиков, состоящих в браке и берущих своего супруга/супругу в созаемщики, потребуется также собрать весь указанный выше пакет документов на вторую половину. Если же в силу брачного договора супруг/супруга не участвует в расчете совокупного дохода семьи по займу, такого набора бумаг не потребуется. Нужны будут только паспорт и анкета, и то, только в том случае, если супруг будет участвовать в сделке. Если же квартира приобретается только на вас, и без этих бумаг можно обойтись.

Что предлагает ипотека

Современная банковская система подразумевает возможность оформить кредит на все, что угодно, в том числе и на недвижимость.Главным преимуществом оформления ипотеки будет:. отсутствие необходимости платить полную стоимость жилья сразу;. возможность выплачивать ипотеку на протяжении долгого срока – несколько десятков лет;. возможность платить небольшими суммами, что позволяет не ущемлять себя в желаниях.Именно поэтому оформление ипотеки будет удобной для каждого. Тем более, существует масса программ, подразумевающих приобретение недвижимости, как на первичном рынке, так и на вторичном.

Предложения банка

В Мособлбанке предлагают пять различных программ ипотечного кредитования от группы СМП Банка.

В таблице ниже приведены основные показатели по каждому виду кредитования:

Кредит	Первона-чальный взнос	Базовая ставка	Размер ипотеки	Период займа
Кредит с государственной поддержкой	20%	11,5%	8 000 000	25 лет
Ипотека 7,5%	10%	7,5%	Без ограничений
СМП Новые метры	20%	12,0-13,0%	От 400 000
СМП Новостройка	10%	11,5%
СМП Доходные метры (на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости)	—	15%	Без ограничений	15 лет

В банке также можно получить ипотеку на покупку жилья без первоначального взноса. Сумма такого кредита не может превышать 15 000 000, период – 10 лет.

Клиент также может рассчитывать на упрощенную процедуру оформления кредита, то есть по двум документам. Хотите узнать, как получить кредит наличными за 5 минут с плохой кредитной историей? Получить ответ на данный вопрос, можно по ссылке.

Если же вас интересует вопрос получения кредита наличными безработному без залога и поручителей, то вам необходимо прочесть статью.

Но в таком случае клиенту необходимо внести аванс в размере 40-50% стоимости жилья кредит может быть оформлен до 30 000 000 на срок 25 лет. Базовая ставка 12,5%.

Потенциальный заемщик при оформлении кредита может использовать материнский капитал.