MoneyGram
Система срочных международных переводов (в том числе наличными) в 190 стран мира. Клиентом Сбербанка быть не обязательно. Максимальная сумма перевода – 5 тыс. долларов (в эквиваленте) для резидентов и 10 тыс. – для не резидентов.
В какой валюте:
Доллары США, Евро.
Комиссии:
Сильно отличаются в зависимости от страны и суммы перевода (чем сумма больше, тем процент комиссии меньше). Самые низкие комиссионные сборы для стран ближнего зарубежья и Израиля – от 2 до 90 долларов, в страны дальнего зарубежья, кроме Китая – от 12 до 300 долларов, в Китай особая шкала комиссионных с маленькими процентами для больших сумм.
Время: не более 10 минут
Как отправить:
Та же процедура, что и в случае с “Колибри”.
Как получить:
В любом из многочисленных отделений MoneyGram по всему миру, предъявив паспорт и назвав контрольный номер, который сообщит отправитель. Также потребуется назвать приблизительную сумму перевода (с точностью до 10%, их может “съесть” комиссия).
Какие потери при использовании карты за границей?
Комиссия за конвертацию валюты
Расчеты за рубежом всегда производятся в местной валюте
Неважно, расплачиваетесь вы картой в магазине, или снимаете наличные средства, банк возьмет комиссию за конвертацию. Исключением являются банковские карты, валюта которых совпадает с денежной единицей страны
Конвертация (обмен) валюты
Банковской картой можно оплачивать покупки, независимо от того, в какой валюте у вас счет. Если валюты не совпадают, происходит конвертация средств по курсу банка. Многие думают, что по курсу ЦБ РФ, но это не так. Банки лишь опираются на него, и в зависимости от экономической ситуации, устанавливают свой курс, прибавляя определенный процент. Этот процент нужно учитывать при выборе банковской карты.
Иногда потери могут зависеть от того, какой платежной системы у вас карта, Visa, MasterCard. Все дело в том, что обе могут совершать операции как через доллары США, так и через евро. Узнать какая валюта используется в вашем случае, можно позвонив в банк.
Комиссия за снятие наличных
Во время путешествия не всегда есть возможность расплатиться банковской картой, возникает потребность снять наличные, а это менее выгодно. Поэтому при выборе карты нужно учитывать комиссию банка за снятие наличных.
Как работает карта Сбербанка за границей?
Пользоваться банковской картой, находясь за рубежом можно точно так же, как и на территории Российской Федерации. Единственно для тех, кто очень часто ездит за границу, советуем завести отдельную карту, так для Вас будет выгоднее.
Ну а если Вы не частый гость за рубежом и собрались ехать по путевке в путешествие, то оформлять отдельную карту не обязательно. Единственно в этом случае советуем посетить отделение Сбербанка и уведомить оператора о желании в таком-то периоде выехать из страны и использовать дебетовую или кредитную карту. Обязательно сделайте это, чтобы банк случайно не заблокировал карту, когда увидит, что пошли банковские операции с Вашей картой из-за рубежа.
Чуть ниже рассмотрим конкретные случаи использования тех или иных видов банковских карт за пределами нашей страны.
Какая карта будет более выгодна при расплате за границей
Так какая же карта Сбербанка будет наиболее выгодной при расчете за границей? Какой все пользуются, и какой можно пользоваться за границей? Лучше всего, конечно использовать Визу, если вы отправляетесь в Америку или иные страны, где в большинстве своем используется доллар в качестве денежной единицы, либо же МастерКард, если вы собираетесь посетить страну, которая входит в состав Евросоюза. И многие люди до сих пор сомневаются, что расчеты при помощи карточки Сбербанка за границей являются делом выгодным. Уже многие испытали это на себе и уверены в том, что такие операции выгодны. Если говорить о вип-картах Сбербанка, то есть платиновые и золотые.
Помимо этого за крупные транзакции, например, за аренду конкретного помещения или транспортного средства владельцу такой карточки зачисляются дополнительные бонусы. По этой причине клиенты Сбербанка при поездке за границу оформляют такие карточки, и впоследствии пользуются начисленными привилегиями.
Помимо этого многие владельцы карт стараются везти с собой за рубеж несколько карт одновременно. Какие преимущества это дает? К таковым относятся:
- Помимо того, что можно расплачиваться картой за свои покупки, Сбербанк еще и защищает своих клиентов за границей в финансовом плане. Например, если вы везете с собой наличные, то их могут легко украсть, а если денежные средства находятся на карточке Сбербанка, тем более, оформленной в вашей стране, то это помогает содержать свои деньги в безопасности.
- В течение вашего путешествия вы легко и быстро бронируете места в отеле или на какие-то мероприятия, которые захотите посетить в ближайшее время. Расплатиться за них можно будет сразу онлайн или же по прибытию на место.
- За границей действует также безналичная оплата проезда в общественном транспорте, поэтому не беспокойтесь о том, хватит ли у вас на это наличных денег.
- Если вы очень беспокоитесь о сохранности своих денег или же опасаетесь потратить больше, то часть денежных средств на карте на время заморозьте, что приведет к тому, что вы точно уложитесь в бюджет.
- Если вы расплачиваетесь картой за границей, то у вас существует возможность вернуть часть денег при помощи специальной опции, которую нужно будет изучить перед поездкой.
- Вам не нужно будет декларировать какую-то крупную сумму денег, если вы захотите потратиться за что-то действительно весомое. В основном, декларация необходима при ввозе наличных денежных средств, но если вы храните свои деньги исключительно в безналичном виде, то это избавляет вас от ненужной траты времени.
- Если вдруг у вас недостаточно средств или вы хотите купить что-то для своих близких людей, то вы всегда получите денежные средства от них на карту, что позволит без проблем приобрести то, что нужно вашим родственникам.
Мобильный банк — основной инструмент управления финансами в поездке
Мобильный банк — это специальное приложение, через которое можно следить за состоянием счета и поддерживать связь с банком.
Чем лучше развит этот сервис в банке, тем больше действий можно выполнить с картой. Например, в Тинькофф-банке в приложении можно выполнить почти любую операцию. У Сбербанка набор функций поменьше. Оба банка постоянно развивают свои приложения.
Стандартный набор команд, который есть в большинстве приложений, и может пригодиться в путешествии:
- проверка баланса — здесь можно посмотреть, сколько денег осталось на счете, а также увидеть все пополнения и траты с карты;
- оплата счетов — вряд ли в поездке потребуется оплатить коммунальные услуги, но пополнение баланса мобильного телефона может пригодиться;
- блокировка карты — на случай, если она пропадет.
Чтобы начать работу с мобильным банком нужно сделать 2 вещи: установить приложение и получить логин и пароль для входа в него.
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн на официальном сайте Сбербанка
В банке Тинькофф на вкладке Мобильные приложения.
Вкладка «Мобильные приложения» на сайте банка Тинькофф
Я люблю пользоваться QR-кодом.
Это удобно, потому что не нужно заходить на сайт банка со смартфона. Достаточно отсканировать код с экрана компьютера специальным приложением и сразу попасть на нужную страницу для установки программы.
Приложения бесплатные, но за отдельные операции банк может брать комиссию. Об этом пишут в сообщении перед подтверждением оплаты.
Если со скачиванием программ все просто, то логин и пароль для входа в личный кабинет нужно получить заранее.
В банке Тинькофф:
- На главной странице сайта нажать кнопку «войти» и далее на ссылку «получить логин».
- В появившемся окне последовательно ввести номер карты, код из SMS-сообщения, а потом придумать логин и пароль. Все, можно пользоваться.
Скрин с сайта банка Тинькофф: Получение логина
Для получения логина и пароля в Сбербанке карта должна быть подключена к Мобильному банку.
Это позволяет получать на номер телефона коды-подтверждения. Настроить ее можно в отделении. Будьте готовы, что при этом сотрудники будут навязывать какие-то дополнительные услуги. Мне, например, пришлось подключить автоплатеж на мобильный телефон. Вряд ли вам это сильно нужно, но менеджеры выполняют поставленные планы и без этого отказываются выполнять простые задачи.
Другой вариант — подключить мобильный банк в банкомате.
Для этого нужно выбрать пункт «Информация и сервисы» и следовать подсказкам на экране. Понадобится сама карта и телефон, который будете настраивать.
Теперь можно регистрироваться в личном кабинете:
- На главной странице сайта нажать кнопку «Сбербанк онлайн» и далее на ссылку «Регистрация».
- В появившемся поле ввести номер карты, код подтверждения из SMS и придумать логин и пароль.
Регистрация в Сбербанк Онлайн — скрин с сайта
Для удобства входа в мобильные приложения можно настроить подключение по отпечатку пальца или по короткому цифровому коду.
Помните, что программой не стоит пользоваться при подключении через незащищенные каналы Wi-Fi. С их помощью мошенники могут перехватить ваши личные данные.
Страны с представительствами Сбербанка
Международный финансовый рынок Сбербанк начал осваивать в 2021 году с появлением на территории Казахстана. На международной арене крупнейший российский банк представлен филиалами, дочерними банками. Филиалы Сбербанка за границей можно встретить и в единичном экземпляре в отдельных странах. Филиал на территории Индии, зарегистрированный в 2021 году в Нью-Дели, послужил почином для развития крупнейшего российского банка в государствах Юго-Восточной Азии.
Официальные представительства Сбербанка открыты в двух странах — в Германии и Китае. Представительство в Германии начало работать в 2009 году в одном из ведущих европейских финансовых центров — во Франкфурте-на-Майне. Отделения зарубежных представительств для обслуживания клиентов вы не найдете, поскольку речь идет о другой задаче — представление и отстаивание интересов Сбербанка на территории Евросоюза, налаживание и развитие деловых связей с финансовыми и коммерческими организациями Западной Европы.
Разрешение на открытие своего представительства в столице Китая Пекине Сбербанк получил в 2021 году. Это создание дополнительных возможностей для обслуживания клиентов, имеющих деловые связи или коммерческие интересы в КНР, а также расширение связей с финансовыми учреждениями Китая.
Если представительства предназначены для расширения возможностей российских бизнес-структур за пределами страны, то обычным гражданам готовы оказать услуги дочерние банки Сбербанка России за границей, которые работают в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Швейцарии, Чехии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Венгрии, Австрии. Сбербанк и в дальнейшем планирует покупать активы иностранных финансовых учреждений, поэтому число его зарубежных «дочек» будет только расти.
На территории иностранных государств вы смело можете обратиться в дочерние банки для получения наличности, однако выдача будет производиться в национальной валюте страны пребывания. Все офисы дочерних банков принимают и обслуживают платежные инструменты Сбербанка, эмитированные и выданные на территории России. Необходимые адреса и контакты можно посмотреть в разделе “Дочерние банки” на официальном сайте Сбербанка.
SWIFT
Система перечисления денег получателю на счет в банке в любую страну мира. Может использоваться для валютных переводов по России.
В какой валюте:
Российские рубли, Доллары США, Евро, Фунты стерлингов, Швейцарские франки, Шведские кроны, Сингапурские доллары, Норвежские кроны, Датские кроны, Канадские доллары, Японских йены.
Комиссия:
В зависимости от того, переводятся деньги с банковского счета, или без открытия счета.
Со счета в иностранной валюте 1% от суммы (мин. 15 $, макс. 250 $ в эквиваленте), в рублях 2% от суммы (мин. 50 руб., макс. 1500 руб.)
Без открытия счета в иностранной валюте 1,5% от суммы (мин. 15 $, макс. 250 $), в рублях 2% от суммы (мин. 50 руб., макс. 2000 руб.)
Время: 1-5 рабочих дней
Как отправить:
В офисе Сбербанка, предъявив документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Как получить:
Деньги придут на счет, указанный отправителем.
Основная информация
| Валюта | Рубли РФ, иностранная валюта (доллары США, евро и др.)1 |
| Срок исполнения перевода | Максимально – 2 рабочих дня |
| Максимальная сумма | Без ограничений2 |
| Возможность отмены перевода | Есть |
Комиссия за перевод
| Получить наличные3 в другом банке, зачислить на счет в другом банке | |
| Рубли РФ | 2% мин. 50 руб. макс. 1500 руб. |
| Иностранная валюта | 1% мин. 15 долл. США макс. 250 долл. США |
1 Операции по переводам в Австралийских долларах временно не осуществляются ввиду отсутствия гарантий исполнения австралийским банком – корреспондентом.
2 Для некоторых видов переводов при сумме более 5000 долл. США (или эквивалент в рублях или евро) могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа.
3 Возможность выплаты перевода наличными в банке-получателе необходимо предварительно уточнять
Как перевести
- Обратитесь в отделение Сбербанка. Вам пригодятся:- документ, удостоверяющий личность (паспорт);- номер счета получателя* и его фамилия, имя (отчество при наличии) латинскими буквами;- реквизиты банка-получателя (SWIFT-код банка**, наименование банка, город и страна его расположения);- при переводе российских рублей в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в ПАО Сбербанк, дополнительно требуется предоставить БИК-код российского банка-посредника, номер корреспондентского счета банка получателя в российском банке-посреднике.
- Сообщите сотруднику необходимые данные для оформления перевода.
- Внесите в кассу Сбербанка сумму перевода и сумму комиссии.
* Номер счета получателя может быть указан в формате IBAN (при отправке в страны Евросюза и в страны, входящие в Единую Экономическую зону, содержит до 34-х символов).
** Для переводов из-за рубежа в Сбербанк достаточно использовать единый SWIFT-код Сбербанка (SABRRUMM).
Однако если выплата перевода должна производиться наличными, рекомендуется указывать SWIFT-код филиала Сбербанка и номер отделения, в котором Вы планируете получение перевода.
В каких странах можно оплатить покупку моментальной картой Сбербанка или снять наличные?
Если вы решите отправиться в другие страны с моментальной дебетовой картой Visa или MasterCard, то бояться нечего: они относятся к категории международных, и их можно использовать за рубежом. Об этом сказано и в вашем тарифном плане, и на официальном сайте банка в разделе «Вопросы и ответы».
А вот если у вас открыта моментальная карта системы МИР, то она работает исключительно на территории России. На сайте банка вы можете просмотреть тарифный план, действующий по данной программе, а также текущие лимиты и ограничения (ссылка).
Как можно посмотреть условия именно по вашей карте? Для этого очень удобно использовать мобильное приложение, которое нужно предварительно скачать и пройти регистрацию в сервисе «Сбербанк Онлайн», чтобы получить логин и пароль для входа в ваш личный кабинет.
Нужно сделать следующее:
- Запустить приложение и авторизоваться в нем;
- В главном меню в «Кошельке» выбрать карту, которая вас интересует,
- Нажать на вкладку «Реквизиты и выписки»,
- Далее выбрать пункт «Тарифы по карте»,
- Просмотреть самые важные пункты по части комиссии за снятие наличных и лимиты на операции.
Например, у нашего автора по неименной моментальной карте установлены следующие тарифы:
| Услуга | Описание тарифа |
|---|---|
| Снятие наличных в чужих банкоматах | Комиссия 1% от суммы, но не менее 150 рублей |
| Снятие наличных в чужих офисах | Комиссия также 1% от суммы, но не менее 150 рублей |
| Суточный лимит на снятие наличных в чужих банкоматах | 50 000 рублей |
| Оплата в магазинах и других торговых точках | 100 000 рублей в месяц |
Таким образом, вы действительно можете использовать свою карту за границей, даже если она является неименной – ограничений по списку банков нет. Помните, что помимо прямой комиссии от Сбербанка с вас могут взиматься дополнительные проценты от банка, чьим банкоматом или офисом вы решили воспользоваться для снятия наличных. Поэтому, чтобы минимизировать затраты, мы рекомендуем расплачиваться либо безналичным способом, либо обменять часть своих денег на купюры в местной валюте.
Карта с большими бонусами
Международная карта Сбербанка VISA называется «Карта с большими бонусами». Банк предлагает клиентам, использующим ее, до 10 % от суммы покупок бонусами СПАСИБО. Стоимость обслуживания составляет 4 900 рублей в год.
Стоит отметить, что бонусы СПАСИБО до 10 % от суммы покупок возвращаются на баланс карты от Сбербанка и до 20 % от партнеров финансовой организации. Один бонус СПАСИБО равняется 1 рублю. Клиенту предлагается платить картой, получать бонусы и обменивать их на скидки до 99 % у различных компаний-партнеров.
Карта дает возможность платить одним касанием с помощью Apple Pay или таких аналогов, как Google Pay, а также Samsung Pay. Клиент вправе без комиссии обналичить до 500 тысяч рублей в день самостоятельно в банкомате и до 500 000 рублей в день через кассу в одном из отделений Сбербанка. При снятии наличных в банкоматах сторонних банков взимается комиссия 1 % от суммы, но не менее 100 рублей. В месяц можно снимать до 5 000 000 ₽ без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.
Карту можно открыть в рублевом счете, евро или долларах. Владелец может совершать покупки как на территории России, так и за границей. Срок действия составляет 3 года. Стоимость обслуживания в первый и последующие годы составляет 4 900 рублей. Стоимость обслуживания дополнительной карты составляет 2 500 рублей. Для получения карты необходимо оформить заявку в Сбербанк Онлайн или любом отделении Сбербанка. При себе требуется иметь паспорт.
