В каких случаях банк оставляет за собой право блокировать счет
Для «заморозки» банковской карты должно быть основание. Каждая финансовая организация пользуется как общепринятыми, так и лично разработанными способами определения подозрительных операций.
Полный перечень для Сбербанка
Сбербанк, как и другие финансовые организации блокирует карты, операции по которым осуществлялись с мошеннических устройств или по ним были совершены подозрительные транзакции.
Подозрительными считаются:
- Нетипичные для держателя счета операции (перевёл или получил крупную сумму средств единоразово, при доходе, который в несколько раз меньше чека).
- Нарушение правил пользования картой (например, дебетовая карта используется для предпринимательской деятельности или были совершены любые другие действия, которые приносят ущерб Сбербанку).
- Регулярные крупные переводы от юридических лиц с последующим обналичиванием.
- Получение суммы, превышающей 600 тыс. руб. (может быть и меньше) с последующим снятием их со счета или дальнейшего перевода третьему лицу.
- Валютные операции между лицами, не являющимися родственниками.
- Обмен средств с лицом, находящимся в федеральном розыске или на контроле у Росфинмониторинга.
- Перевод и снятие наличных средств, которые поступили с другого счета владельца карты.
- Поступление средств по нетипичному или финансовому невыгодному основанию (возврат за оказанную услугу физическому лицу, выплата страховки не от лица страховой компании и т.д.).
- Использование счета для транзита денег в другой банк (мгновенный перевод только что поступивших средств).
- Арест счета приставами или судом.
Оснований для блокировки достаточно много, и в каждом есть свои нюансы и исключения.
Причины для блокировки банковской карты не ограничиваются подозрением в нарушении ФЗ №115-ФЗ. На самом деле их гораздо больше. И если на ваш номер, подвязанный к банковскому счету, пришло соответствующее уведомление о блокировке, то необходимо как можно быстрее связаться с менеджерами для уточнения причины наложения санкций и устранения этих негативных последствий
Подробнее о законе 115-ФЗ и как перевести крупную сумму на карту Сбербанка
ФЗ №155-ФЗ от 7 августа 2001 года был принят с целью отслеживания лиц, отмывающих денежные средства или людей, которые спонсируют терроризм и экстремизм. В соответствии с этим нормативно-правовым актом, все финансовые организации обязаны отслеживать операции своих клиентов, проверяя их на предмет ведения преступной деятельности.
В случае фиксации транзакций, вызывающих подозрения, банк уведомит об этом клиента, а также запросит документы о происхождении денег и предназначении операции. Клиент должен предоставить все имеющиеся доказательства в установленный срок, иначе его счета могут быть заблокированы бессрочно.
Игнорирование мер, направленных на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путём, приведёт к административной и уголовной ответственности. Понести наказание может как администрация банка, так и ее владелец.
Для защиты счетов следует подготовиться к транзакции. Для этого следует подать заявку на перевод крупной суммы, подкрепив к ней документы, подтверждающие законность денежных средств. Предоставление доказательств того, что доходы легальны, а расходы экономически обоснованы, сведёт вероятность блокировки счетов до минимума.
Влияние фаз Луны на денежную энергетику
- Новолуние.
- В момент Новой Луны не проводим операций с деньгами.
- Но самое лучшее время для приумножения чего-либо, в том числе денег, в момент перехода Луны в растущую фазу, на «молодой месяц». Самый простой денежный ритуал: показать любую купюру с цифрой «5» обновленному ночному светилу и попросить приумножить деньги. Купюру положить в кошелек и не использовать ее до следующего новолуния.
- В день возрождения Луны хорошо планировать любые дела: бытовые, рабочие, финансовые. По большому счету, это период начала всех начал. Воспользуйтесь им правильно.
- Растущая Луна (от новолуния до полнолуния).
- Категорически запрещается брать деньги в долг.
- Хороший период для финансовых вложений.
- В этот период можно давать деньги в долг.
- Хороший период для покупок.
- Полнолуние.
- Астрологи и экстрасенсы утверждают, что этот период своеобразный «энергетический пик». Время магии, ритуалов и приворотов — всего, что подпитывается эмоциями, а не разумом.
- Плохое время для принятия ответственных решений, поскольку влияние полной Луны лишает возможности трезво оценить свои силы и сложившуюся ситуацию.
- Убывающая Луна (от полнолуния до новолуния).
- Благоприятный период для погашения долгов, оплаты кредитов, коммунальных платежей, крупных приобретений.
- Категорически запрещается давать деньги в долг.
- Принимать деньги по долговым обязательствам можно.
Долг лучше всего отдавать на убывающей Луне, но только не в воскресенье и понедельник и не вечером.
Солнечные и лунные затмения — самый плохой период для денег.
Затмения 2022 года
Новые требования к верификации
Необходимо сразу уточнить, что новые правила не распространяются на снятие денег. Вы по-прежнему можете обналичивать финансы в объемах, которые определены лимитами вашего банка. Новые ограничения касаются только переводов. Причем в первую очередь финансовых операций через терминал без использования карты банка.
Если вы хотите прислать кому-то на карту более 5 тысяч гривен и используете наличные, а карты банка у вас с собой нет, придется пройти верификацию. При попытке отправить через банк или терминал сумму, превышающую этот лимит, клиента попросят себя идентифицировать. Банк захочет доказательств, что это именно вы переводите деньги. Ранее порог верификации был выше — 15 тысяч гривен.
При переводах на сумму до 30 тысяч банк может попросить указать ФИО получателя. В случае зачисления свыше 30 тысяч гривен нужно будет также указать дополнительно номер его счета.
Закон также не регулирует телекоммуникационные услуги, оплату услуг ЖКХ, получение пенсии, субсидии. Такие переводы пройдут без идентификации. Подтверждать личность не придется и при уплате кредита в сумме до 30 000 гривен.
Фото из открытых источников
По сути, критическим образом идентификация личности на клиента банка не повлияет, но, вне всяких сомнений, может усложнить ему жизнь.
«Ничего существенно не поменялось. Особенно если вы осуществляете платеж через «Приват 24″. Я далек от мысли, что украинцы часто одномоментно покупают товары стоимостью более 5 тысяч гривен. В основном это транзакции на 300-500 гривен. Разве что вы приобретете смартфон. К слову, люди и раньше покупали товары онлайн, не зная о существовании лимита в 15 тысяч», — говорит экономический эксперт Александр Охрименко.
Впрочем, многие аналитики не понимают, почему власти решили ввести такие ограничения в период, когда большинство украинцев покупает все онлайн.
Буквально за день до внедрения изменений НБУ все же предусмотрел возможность верификации при помощи цифровой подписи и по видеоконференции с сотрудником банка. Прописали и «упрощенные возможности верификации». Личность подтвердят, если вы переведете платеж на отдельный счет банка с личного счета клиента и в нем укажете свои ФИО. Также НБУ позволит через приложение просканировать чип вашего биометрического документа. Последний вариант — верификация из бюро кредитных историй. Клиент получит на свой финансовый номер телефона пароль. Но если вы воспользуетесь одним из этих способов, сможете переводить не более 40 тысяч гривен в месяц и 400 тысяч — в год.
Нельзя сказать, что все это так уж прощает проверки.
«В условиях карантина, когда ограничена возможность создания цифровых подписей, открытия новых счетов, вводить дополнительные ограничения преждевременно. Те страны, в которых работают такие системы, внедряли их не за 1-2 года, а десятилетями», — подчеркивает адвокат Ростислав Кравец.
По сути, банки после внедрения таких правил от регулятора оказались в открытом океане с небольшим спасательным кругом в виде упрощенной верификации. Да, о переменах было известно еще с декабря, но как именно они будут работать — остается загадкой для работников финансовых учреждений до последнего. На днях в Раде просили отсрочить внедрение документа, но НБУ просто пообещал установить для них длительный переходный период — до 1 января 2021 года.
Тем не менее перестройка внутренних процессов будет происходить уже сейчас и в авральном режиме. Все ради того, чтобы не нарваться на регулятора. Учитывая полную неопределенность, до финальных разъяснений Нацбанка эксперты советуют не переводить крупные переводы через банки, которые не подключены к системе BankID.
Закон должен поставить крест и на «серых» электронных переводах через электронные кошельки. Такие переводы — действительно не паханое «теневое поле». У многих граждан есть несколько кошельков, а недобросовестные лица также используют их для отмывания средств.
Чтобы подтвердить свою личность, владельцу кошелька достаточно будет прислать свое фото с документами в руках и их ксерокопии. Так заявляют в Нацбанке. Но куда слать документы и когда — неизвестно. Механизмы еще нарабатываются. Главное юридическое управление ВР вообще подчеркивает, что нормы об электронных переводах выписаны неточно, и возникает правовой пробел относительно информации, которая должна сопровождать такой актив.
Нацбанк также планирует частично отдать верификацию на аутсорс. Хорошая ли это идея с точки зрения безопасности данных клиента — отдельный вопрос.
Лунный денежный календарь 2021-2022 на октябрь
Лунный денежный календарь на октябрь 2021 года
| Месяц 2021 | Отлично для денег | Хорошо для денег | Плохо для денег | Можно давать в долг, класть деньги на депозит | Можно брать в долг и отдавать долг, платить кредит | Новолуния, Полнолуния, затмения |
| Октябрь | 4, 7, 8, 10, 12, 13, 16, 26, 30 | 1, 3, 9, 11, 14, 19, 22, 23, 27, 28, 25 | 2, 5, 6, 15, 17, 18, 20, 21, 24, 25, 29 | 7, 8, 10, 12, 13, 16 | 4, 26, 30 | 6 — новолуние,20 — полнолуние |
Лунный денежный календарь на октябрь 2022 года
| Месяц 2022 | Отлично для денег | Хорошо для денег | Плохо для денег | Можно давать в долг, класть деньги на депозит | Можно брать в долг и отдавать долг, платить кредит | Новолуния, Полнолуния, затмения |
| Октябрь | 1, 2, 5, 15, 19, 23, 27, 29, 31 | 1, 2, 3, 5, 6, 8, 11, 12, 15, 16, 17, 19, 20, 22, 23, 27, 28, 29, 30, 31 | 4, 7, 9, 10, 13, 14, 18, 21, 24, 25, 26 | 1, 2, 3, 5, 6, 8, 27, 28, 29, 30, 31 | 11, 12, 15, 16, 17, 19, 20, 22, 23 | 9 — полнолуние25 — новолуние, солнечное затмение |
Октябрь 2022
Видео: Как привлечь деньги в нашу жизнь? Луна и Деньги
- Лунный календарь для лечения зубов на 2021-2022 год: таблица.
- Лунный календарь покупок и приобретений на 2021-2022 год
- Лунный календарь стрижек, завивки и покраски волос на 2021-2022 год: таблица
- Лунный календарь стрижек и покраски волос на 2021-2022 год
- Лунный календарь эпиляции, депиляции, шугаринга, удаления и бритье нежелательных волосков в 2021-2022 году: таблица.
- Лунный календарь продаж и торговли на 2021-2022 год: благоприятные и неблагоприятные дни.
- Лунный календарь садовода и огородника Беларуси на 2021-2022 год: таблица.
- Лунный рыболовный календарь рыбака и клева рыбы на 2021-2022 год: таблица.
- Гадание по лунному календарю на 2021-2022 год: благоприятные дни.
- Лунный календарь переезда в новую квартиру, дом в 2021-2022 году
- Лунный календарь для комнатных растений и цветов на 2021-2022 год: таблица.
- Лунный посевной календарь цветовода на 2021 год: таблица по месяцам.
- Когда покупать новый кошелек по лунному календарю в 2021-2022 году: даты.
- Денежный лунный календарь 2021-2022: таблица.
- Лунный календарь фиалок на 2021 год
- Лунный календарь для похудения 2021-2022: таблица.
- Лунный календарь маникюра, педикюра, наращивания и стрижки ногтей в 2021-2022 году
- Лунный календарь зачатия на 2021-2022 год: таблица.
- Лунный календарь красоты на 2021-2022 год: таблица.
- Лунный календарь хирургических операций на 2021-2022 год: таблица.
- Лунный календарь для консервирования и домашних заготовок на зиму 2021-2022 года: таблица по месяцам.
Суммы, которые можно переводить на карту Сбербанка без налоговой проверки
Перевести деньги с карту на карту часто бывает нужно. Обычно такая потребность возникает у людей, которые отправляются в другой город на заработки и хотят подбросить рублей своим родным. В былые времена это делали через проводников в поезде. Сейчас цивилизация, диджитализация и блокчейн. Старые методы уже не работают. Теперь все проще: нажимаешь кнопку на компьютере и ваши рубли оказываются у другого человека.
По закону если человек получает доход, то должны платить налоги. Это делают не все. Расставаться с деньгами не хочется и люди надеются, что никто ничего не узнает. Так бывает, но не всегда.
Последнее время в интернете ходит миф о том, что с 1 июля 2018 года перевод денег с карты на карту будет обременен вниманием налоговых органов и что теперь за каждую сумму перевода будет автоматически списываться налог. А это целых 13%
Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать
А это целых 13%. Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать.
Обязательному контролю со стороны органов финмониторинга подлежат операции на сумму, равную или превышающую 600 тысяч рублей (либо та же сумма в иностранной валюте).
При переводе с карты на карту или на счет клиента Сбербанка, а также клиента другого банка максимальная сумма перевода в сутки составит
- 100 000 рублей, если операция подтверждается через смс, который приходит на номер телефона.
- 500 000 рублей, если операция подтверждается через контактный центр Сбербанка. Для подтверждения нужно будет оператору контактного центра назвать кодовое слово и свои личные данные.
- При совершении платежей на счета в любых электронных системах (например, Киви, Яндекс Деньги, Webmoney и т.д.) или крупнейших сотовых операторов (Мегафон, МТС, Билайн, Теле 2) суточный лимит перевода составит 10 000 рублей.
- Для переводов, осуществляемых со счетов вкладов на социальные карты Сбербанка, установлен суточный лимит в 1000 000 рублей. Причем в сутки можно совершить только 2 подобные транзакции.
- Для международных переводов через систему Сбербанк Онлайн действует ограничение – перевод не более 5000 долларов США в сутки. Конвертация валюты в рубли производится по курсу Сбербанка на текущий момент. В случае, если перевод был совершен на большую сумму, то на превышающие лимит денежные средства могут быть запрошены правоустанавливающие документы на законном основании.
- За одну транзакцию при переводе денег с карты на карту другого банка можно перевести не более 30 000 рублей. То есть, если нужно перевести на карту стороннего банка, например, 100 000 рублей, придется совершить 4 транзакции (три раза по 30 000 рублей и один раз 10 000 рублей).
Перевод с карты на карту
Карты — это удобный платежный инструмент, который является ключом к текущим счетам. В рамках межбанковского платежа с помощью карты достаточно указывать лишь номер карточки получателя.
В маске номера карты автоматически заложена информация о платежной системе, банке-эмитенте и получателе. Безопасность таких переводов возможна благодаря привязке карточки к основному телефону отправителя.
Большинство сервисов по межбанку запрашивают код из смс сообщения, тем самым идентифицируя отправителя. В остальном такой тип перевод ничем не отличается от транзакций с помощью реквизитов текущего счета. Сроки зачисления такие же, как и в межбанковских переводах.
Многие банки предлагают сервис Card to Card, например «Кредит Европа Банк» или «Совкомбанк». Такая система позволяет в личном кабинете или на сайте партнера переводить деньги с дебетовой карточки любого банка на карту эмитента отправителя и получателя. Для этого понадобятся лишь данные пластика владельца карты (номер, месяц, год и CVC-код) и номер карточки, куда будет осуществлен перевод. Комиссия за перевод взымается по тарифам банка.
Какие реквизиты нужны?
Чтобы выполнять транзакции по средствам пластиковых карт между собой следует указывать реквизиты:
- номер карты отправителя;
- месяц и год на лицевой стороне;
- CVC-код на обороте пластика;
- имя и фамилия на лицевой стороне на латинице;
- номер карточки получателя.
Регламентируются операции по картам все тем же 161-ФЗ «О Национальной платежной системе». В зависимости от типа сервиса, который предоставляет банк, переводы могут быть, как мгновенные, так и длиться в течение трех рабочих дней.
Что делать, если деньги на карту не поступили?
Технически перевод посредствам Card to Card выглядит следующим образом:
- Пользователь вводит реквизиты карточки и подтверждает свое намерение с помощью смс сообщения.
- Деньги холдируются на карточном счете пластика, с которой осуществляется перевод.
- Банк получателя мгновенно обрабатывает сигнал о входящей сумме и формально зачисляет ее на счет, т.е получатель мгновенно может распоряжаться деньгами.
- Банковская организация получателя на момент End of Day (как правило, 2 часа ночи по Москве) отправляет в клиринговую организацию платежной системы информацию о зачислении денег и делает фактическую проводку по карточному счету.
- Клиринговая организация платежной системы направляет сигнал в банк, с которого был осуществлен перевод о том, что деньги успешно зачислены.
- Банк отправителя снимает холд, и осуществляет фактическую проводку.
Банковские компании договорились между собой, что в состоянии холда денежные средства могут висеть не более 9 дней, хотя это правило негласное. 161-ФЗ разрешает деньгам в «подвешенном» состоянии находиться и до 30 дней.
Как накажут тех, кто игнорирует новые требования закона?
За несоблюдение установленных требований резиденты РФ могут быть привлечены к административной ответственности.
- За нарушение сроков представления отчетов о переводе денежных средств c иностранных электронных кошельков предусмотрен штраф: для физлиц – от 300 руб. до 3 тыс. руб., для должностных лиц – от 500 руб. до 5 тыс. руб., для юрлиц – от 5 тыс. до 50 тыс. руб. (ч. 6.1–6.3 ст. 15.25 КоАП РФ).
- За использование иностранных электронных кошельков с нарушением порядка представления отчетов о переводе денежных средств для физических, юридических и должностных лиц предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы, зачисленной на кошелек.
(За нарушение валютного законодательства может грозить штраф от 25 до 100% от суммы валютной операции. Чтобы не лишиться переведенных на заграничный счет денег, физлица и юрлица должны своевременно отчитываться о движении денежных средств и проверять валютные операции на соответствие требованиям закона. Читайте об этом в статье «Будьте внимательны при использовании зарубежных счетов – валютный контроль усиливается».)
Что изменится?
В НБУ отметили, что новый закон предусматривает следующие два основных требования:
- идентифицировать и проверить плательщика;
- сопровождать перевод средств из необходимого списка данных о плательщике и получателе.
Сообщается, что закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств. Однако это не касается переводов денег с карты на карту, поскольку банковская карта — это уже идентифицированный продукт, и банк имеет информацию о держателях карт.
Идентификация будет производиться с помощью банковской карты, загранпаспорта или любого ID-документа.
Из открытых источников
Гороховский отмечает, что при выполнении операции по пополнению карты в терминалах самообслуживания партнеров банка возможны операции:- до 30 тыс. грн, если отправитель и получатель совпадают (операция с присутствием физической карты);- до 5 тыс. грн без изменений;- при осуществлении пополнения карты в терминалах самообслуживания других банков, видимо, будут возможны операции на сумму до 5 тыс. грн.
В НБУ также заявили, что с новым законом будет внедрен риск-ориентированный подход в работе с клиентами. То есть высокорисковых клиентов будут проверять более тщательно. Например, речь идет о политиках или олигархах. То есть тех, кто может проводить операции на большие суммы.
«Операции обычных людей — студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекта и «белого» бизнеса, который платит налоги, — будут проверять меньше. В этом просто нет смысла. Ведь рисков, что все перечисленные занимаются отмыванием денег, нет. 95% банковских клиентов относятся именно к низкорисковой категории», — сообщают в Нацбанке.
С новым законом также будет увеличен предельный порог операций обязательного финансового мониторинга.
«Ранее банки в обязательном порядке сообщали в Госфинмониторинг обо всех операциях от 150 тыс. грн, а среди оснований для этого было 17 признаков. Сейчас закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тыс. грн и уменьшает список признаков операций. Теперь их всего четыре. Отчитываться нужно о таких операциях: наличные; перевод средств за границу; операции политиков; операции клиентов из стран, которые работают «в антилегализационной сфере», например, Северная Корея. Это все позволит легче дышать бизнесу и банковским клиентам», — сообщили в Нацбанке.
Фото из открытых источников
Неразменный рубль
Если сложно выбрать какой-то один заговор (их ведь очень много), можно просто воспользоваться старым методом, и создать импровизированный “неразменный рубль”. Все, что для этого понадобится – монета, номиналом 1 или 10 рублей, которая попала к вам случайно. Например, в магазине дали неправильно сдачу, кто-то при вас уронил, а догонять этого человека уже поздно или монета случайно оказалась там, где быть не должна
Очень важно, чтобы она не была найдена на улице, исключение, только если вы видели, как ее уронили
Эту монету нужно обмотать красной нитью так, чтобы не было видно проблесков металла, и в период растущей Луны, как только сядет солнце, положить ее на подоконник, мысленно попросив об улучшении финансового положения. Утром забрать неразменный рубль с окна и положить в кошелек.
С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов, что нужно знать, чтобы избежать штрафов
В ряде случаев налог придется заплатить. Речь идет о получении оплаты при продаже имущества, выполнении работ или оказании услуг:
Вознаграждение за выполнение работ или оказание услуг
Не важно, заключили ли вы договор, денежное поступление признается налогооблагаемым доходом. Имеет значение статус заказчика
Если он является юрлицом или ИП, то обязан удержать НДФЛ из вознаграждения, поскольку выполняет обязанности налогового агента. Вам придется сдать декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог, если заказчиком является физлицо.
Выручка от продажи имущества. Выручка при продаже недвижимости, автомобиля и более мелкого имущества является налогооблагаемым доходом. Чтобы заплатить налог, придется изучить НК РФ, поскольку в нем есть вычеты и условия освобождения от налогообложения в зависимости от срока владения.
Оплата от сдачи имущества в аренду. Арендные платежи являются налогооблагаемым доходом собственника жилья. По окончании года арендодатель обязан сдать декларацию 3-НДФЛ и уплатить налог.
Доходы по другим операциям. Например, с процентов по предоставленным займам. Если на вашу карту вернули долг – НДФЛ платить не нужно. А если вы давали деньги под проценты, с процентов придется заплатить налог.
Сроки перевода между картами разных банков
Стремясь привлечь клиентов, банки прилагают усилия для того, чтобы обеспечивать мгновенный перевод денег с карты на карту, независимо от того, в каких регионах они расположены. Однако и здесь возможны задержки по перечисленным выше причинам до 5 дней.
Есть ли разница для разных платежных систем карт
Использование в расчетах карт разных мировых платежных систем владельцами не ощущается – деньги зачисляются быстро. Исключение составляет российская платежная система «Мир», которая не до конца интегрирована в мировую систему платежей. Здесь задержки носят хронический характер.
