Какие товары и услуги можно оплачивать кредиткой?
Кредитка – популярное средство для безналичного расчета. С ее помощью можно совершать покупки как в РФ, так и за рубежом. Ограничения по сумме платежей при этом находятся в пределах установленного банком лимита.
Что можно оплачивать кредитной картой:
Расходные операции производятся через платежные терминалы или с помощью интернет-банка. Абсолютное большинство супермаркетов и кафе принимают безналичный расчет. Например, кредитную карту Сбербанка многие люди используют, покупая продукты и товары для дома.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц
Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Используйте бонусы правильно
Сегодня практически любой банк предлагает кредитки с бонусной программой. Вы можете выбрать самый подходящий вариант, отвечающий вашим потребностям и привычкам. Так получится заработать максимальное количество бонусов.
Так, золотая карта Аэрофлот от Сбербанка или All Airlines Тинькофф банка подходит тем, кто часто совершает перелеты и путешествует по всему миру. За покупки по ним начисляются бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты.
Расскажем, как пользоваться кредиткой с выгодой.
Пример. Ольга и Андрей собрались отдохнуть в Италии. С помощью сайта Тинькофф Путешествия они заранее бронируют номер в отеле за 48 000 рублей и получают по карте All Airlines 4 800 бонусных миль. Оплачивая кредиткой билеты за 26 000 рублей, пара получит еще 1 300 милями. Аренда авто за 20 000 рублей принесет еще 2 000 бонусов. На этапе подготовки Ольга и Андрей заработали 8 100 миль.
Израсходовав в поездке 60 000 рублей, они получат еще 1 200 бонусов, заработав таким образом за отпуск 9 300 миль.
Кредиткой All Airlines можно оплачивать повседневные расходы. С каждой покупки начисляется 2% милями. Траты супругов составляют 75 000 рублей на двоих в месяц – с суммы расходов можно вернуть 1 500 миль. Расплачиваясь кредиткой в течение года за большую часть покупок, Ольга и Андрей смогут накопить 18 000 миль. Выгода от участия в бонусной программе составит 27 300 миль, что полностью окупит стоимость авиабилетов в Италию.
Многие пользователи пренебрежительно относятся к бонусам, считая их незначительными. Однако при правильно выбранной программе вы сможете получить ощутимую выгоду.
Проверить баланс бонусов можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
Как правильно пользоваться кредитной картой
Зарплатные карты более популярны среди клиентов банков и пользование ними не вызывает особых вопросов
Но отличия дебетовых карт от кредитных очень большие, поэтому важно их хорошо понимать перед началом использования
Существуют общие правила пользования кредитной картой, соблюдение которых позволит максимально сэкономить на процентах и всегда контролировать свой бюджет. Ведь часто немалые суммы денег тратятся на незначительные, на первый взгляд, мелочи. Так, комиссия за снятие наличных может вылиться в достаточно крупную сумму, потратить которую можно более разумным способом.
С вопросом, на какой лимит могу рассчитывать, лучше обратиться непосредственно в банк. Менеджер обязан просчитать кредитные ограничения, объяснить основные условия пользования кредиткой, а также уточнить информацию о грейс-периоде.
Использовать карту при безналичных расчетах
Удобнее всего использовать кредитку для безналичных расчетов. Оплачивать можно не только продукты, бытовую технику, одежду. Рассчитаться карточкой можно за любые услуги, будь то посещение стоматолога или аренда авто. Чтобы в состоянии эйфории не спустить все деньги, можно выставить ограничения на потраченные средства в течение дня. Это позволяет шопоголикам вовремя остановиться и сохранить часть своего бюджета.
Узнав, как работает кредитная карта, большинство потребителей выбирают покупки по безналичному расчету. Ведь при оплате кредиткой комиссия за обналичивание средств не взимается. А в том случае, если вы снимаете деньги в банкомате, банк списывает определенный процент за получение наличных.
Своевременно вносить средства за обслуживание карты
Среди всех советов, как правильно пользоваться кредитной картой, особое внимание нужно обратить на пункт о своевременной оплате начисленных процентов. Льготный период, или же грейс-период (как обычно называют его менеджеры банков) радует заемщиков беспроцентным кредитом
Услуги банка не оплачиваются, если вся сумма долга возвращена в срок.
Если же какая-то часть денег не была перечислена обратно, придется оплатить проценты. Каждый из банков имеет свои условия по оплате процентной ставки. Поэтому конкретные требования кредитора лучше уточнять в индивидуальном порядке.
Снимать деньги в проверенных банкоматах
Использование кредитных карт не всегда ограничивается безналичным расчетом. Иногда без налички просто не обойтись. В таком случае стоит выбрать проверенный банкомат, возле которого ведется видеонаблюдение. Наличие камер часто отпугивает злоумышленников и снижает вероятность стать жертвой мошенников. Также можно снять деньги в здании банка. Это самое безопасное место для обналичивания крупной суммы.
Подойдя к банкомату, важно внимательно осмотреть его на наличие подозрительных устройств
Особое внимание стоит обратить на купюроотдатчик. Часто мошенники ставят специальную ловушку для денег, и владелец карточки может не заметить купюры, запаниковать и уйти
Еще одним популярным способом обмана считается прибор для считывания информации. Он сохраняет данные карты (номер, пин-код) и помогает злоумышленникам завладеть суммой, которая осталась на кредитке.
Сохранять в тайне свой PIN-код
Расспрашивая, как выгодно пользоваться кредитной картой, не стоит забывать о защите пин-кода. Тайный код нельзя называть даже сотрудникам банка. Если менеджер попросит рассекретить информацию, стоит насторожиться и сразу обратиться к руководству отделения. Бывают случаи, когда работники банков пользуются служебным положением и участвуют в разных махинациях
Поэтому важно сохранять предельную внимательность и осторожность
Также следует аккуратно вводить пин-код при получении денег в банкомате. Если сзади напирает толпа людей, лучше попросить их немного отойти и прикрыть цифры рукой. Лишняя забота о сохранности денежных средств никогда не помешает.
Помните, что это не ваши деньги
Пользуясь кредитной картой, не забывайте, что вы тратите заемные средства, а возвращать придется свои. Цель банков – зарабатывать деньги, в том числе за счет обычных потребителей. Оплачивая покупки кредиткой, тщательно контролируйте расходы, чтобы в итоге не остаться с огромным долгом.
Важно! Можно оформить кредитку и держать ее «на черный день», чтобы воспользоваться в экстренном случае, например, при поломке бытовой техники или дорогостоящем незапланированном лечении.
Будьте внимательны! Бездумное использование кредиток может привести к просроченным платежам, росту задолженности, испорченной кредитной истории и разбирательствам с коллекторами.
Способ 5. Как происходит внесение платежей через сервис Mastercard
Платежная система Мастеркард своим держателям и владельцам Maestro тоже предоставляет возможность удобно выполнять долговые обязательства перед кредиторами. Преимуществами пользования сервисом являются:
- простота. Процесс не требует усилий. Достаточно выбрать кредитно-финансовое учреждение из предложенного списка или найти его по БИК, ввести данные платежа, после чего завершить операцию, подтвердив ее посредством кода 3-D Secure;
- выгода. Внося средства на счет кредитки, вы не платите комиссию Mastercard;
- высокая скорость перевода. Обычно деньги зачисляются в течение 3-5 мин., но может в силу некоторых причин задержаться до 3-х дней;
- защита персональных данных и гарантия безопасного проведения оплаты.
Позволяется за раз перевести от 100 до 15 000 руб.
Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа
Многие владельцы кредитных карт допускают серьезную ошибку. Они вносят ежемесячно минимальный платеж, полагая, что задолженность просто гасится частями. Но это не так.
Если вы не вернули долг до окончания льготного периода, банк начисляет процент за пользование заемными средствами. По сути своей, кредитка – потребительский заем сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых. Переплата при таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – проценты, начисленные за пользование заемными средствами.
Чтобы меньше переплачивать, старайтесь вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж. В таком случае деньги пойдут в счет погашения основного долга.
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.
После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее
После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами
Как активировать
В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.
Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.
Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации — идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.
Как узнать задолженность
Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:
- звонок на горячую линию;
- обращение с паспортом в отделение;
- получение выписки через личный кабинет;
- отправка смс со словом «Долг» на номер 900.
Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.
Как пополнить кредитку
Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:
- банкомат или платежный терминал Сбербанка;
- касса банка;
- платежные терминалы сторонних сервисов;
- электронные деньги;
- перевод с другого банка.
При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.
При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.
При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.
Как перевести деньги
Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.
Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.
Читаем подробнее: Можно ли перевести с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка
Как увеличить или уменьшить кредитный лимит
Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.
Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.
Как разблокировать карту, если были просрочки
При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.
Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.
По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.
Вам также будет интересно: Могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту
Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли
Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.
Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.
Что такое кредитная карта
Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.
Как оформить
Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.
Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.
Помним о безопасности
Чтобы спокойно пользоваться кредитной картой, необходимо руководствоваться основными правилами безопасности, которые помогут сохранить ваши средства и не допустить попадания их в руки злоумышленников. Все защитные технологии, применяемые финансово-кредитным учреждением в отношении карт, будут бессмысленны, если держатель сам не будет стараться обезопасить свое имущество. Итак, главные принципы, которые необходимо соблюдать владельцам кредитных карточек:
- Пин-код должен соответствовать всем требованиям конфиденциальности: представлять собой сложную комбинацию цифр, не ассоциироваться с известными посторонним лицам сведениями о держателе.
- Ни в коем случае не сообщать третьим лицам временные пароли, поступающие в виде уведомлений на номер телефона.
- Набирая пин-кон в банкомате самообслуживания, следует следить, чтобы вводимую последовательность цифр не видели посторонние.
- Снимая средства с карты не нужно спешить, пересчитайте выданную сумму, убедитесь, что пластик отдан терминалом, сохраните все чеки, подтверждающие совершение операции.
- Не пользуйтесь банкоматом, если у вас возникли подозрения о вмешательстве в его функционирование, к примеру, клавиатура приклеена криво или в картоприемнике имеется посторонний предмет.
- Обязательно перепишите в свое мобильное устройство номер телефона, прописанный на обратной стороне пластика. Это позволит вам в экстренной ситуации, будь то потеря или задержка пластика картоприемником, оперативно перезвонить сотрудникам банка.
- Для осуществления оплаты товаров и услуг на интернет-сайтах рекомендуется иметь отдельную карточку и оставлять на ней минимальную сумму средств.
- Проводя какую-либо транзакцию необходимо внимательно прочитывать поступающие от банка уведомления, проверять указанные сведения: сумму операции и реквизиты платежного документа.
Ответственно подойдя к эксплуатации кредиток от Почта Банка вы сделаете процесс пользования пластиком приятным и спокойным. А знание главных условий, тарифов и мер безопасности гарантирует выгодное обслуживание и продуктивное сотрудничество с ФКУ.
Процент по кредиту начисляется каждый день
Банк начисляет проценты за все дни пользования кредитными средствами. Если вы успеваете погасить задолженность до окончания льготного периода, то оплачивать их не нужно. Однако если вы опоздали, и беспроцентный срок истек, проценты начислят за каждый день задолженности.
Пример. Алексей истратил 25 000 рублей с кредитной карты. В течение льготного периода он вернул только 5 000 рублей. Банк вначале начислит проценты на всю сумму задолженности, а после внесения 5 000 рублей – на оставшиеся 20 000 рублей.
Пользуясь кредиткой, важно не дотягивать до начисления процентов. Старайтесь по возможности быстро гасить задолженность
Если же закрыть долг полностью не получается, вносите суммы, превышающие минимальный платеж.
Условия пользования кредитной картой
Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего. Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности, выплатить которую будет гораздо сложнее. Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.
Что такое льготный период
Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом. При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой. Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:
Название банка | Размер льготного периода |
Альфа-банк | До 100 дней (при оплате 5% задолженности раз в 20 дней) |
ЮниКредит Банк | До 55 дней |
Русский стандарт | |
Хоум Кредит | До 51 дня |
Авангард | До 50 дней |
ВТБ 24 | |
Сбербанк |
Кредитный лимит
Максимальный размер средств, который банки предоставляют своим клиентам, называется кредитный лимит. Эта сумма определяется в зависимости от дохода клиента, его кредитной истории и возраста – например, имея зарплату 50 000 рублей можно претендовать на лимит до 300 000 р. Кроме этого, банки предлагают оформить пластик по ускоренной схеме с предъявлением 1-2 документов, но в этом случае «потолок» редко будет выше 100 000 рублей.
Процент за пользование
Клиент, который знает, как правильно пользоваться кредитной картой, может минимизировать оплату, но совсем избежать ее нельзя. Смысл выпуска пластика заключается в получении дохода, например, условия пользования кредитной картой Сбербанка, кроме фиксированной ежегодной отплаты до 3 000 рублей, подразумевают ставку 23,9-27,9%. В этом случае проценты рассчитываются по формуле Пр = Зд х (ПС/365 х Дн/100), где:
- Пр – проценты за использование кредита;
- Зд – задолженность, возникшая на конец отчетного периода;
- ПС – процентная ставка;
- Дн – общее количество дней задолженности.
Например, клиент собирается погашать долг в размере 10 000 рублей по кредитке с 27,9%, и он на неделю превысил срок. Подставляя данные в формулу получается: Пр = 10 000 р. х (27,9%/365 х 7 дн./100) = 53,5 руб. Следует учитывать, что просрочка в выплатах может приводить к начислению пени и штрафам, что очень невыгодно держателю карты.
