Банк «Хоум Кредит» — Страхование Заемщиков и Кредитных Держателей Карт
Особенностью кредитных продуктов «Хоум Кредит» является отсутствие требований к обязательному оформлению страховки. Банк предлагает дополнительную добровольную защиту, но не настаивает на ней при выдаче займов даже при оформлении крупных сумм и покупки авто.
Страховые продукты предоставлены дочерней компанией «Хоум Кредит Страхование» и уже учитывают потребности заемщиков и вкладчиков. С 2014 года действует программа защиты средств на картах клиентов. Страхование банковской карты предполагает выплату страховой премии в случае несанкционированных списаний и мошенничества, грабежа, иных преступных действий со стороны злоумышленников при оперативном оповещении страховщика о наступлении страхового события.
Стоимость дополнительной защиты – от 1 до 5 тысяч рублей за 1 полис с выплатой до 300 тысяч рублей по страховому событию.
Во избежание недоразумений, стоит оповещать кредитора о своем желании или нежелании подключать страховку до оформления кредитного договора.
Тарифы и условия
Хоум Кредит Банк (ХКБ) выпускает кредитные и дебетовые карты нескольких видов. А также в нем предлагается довольно новый продукт – карточка рассрочки «Свобода». Каждый пластик имеет собственные условия и тарифы обслуживания. Выпуск обычно осуществляется ХКБ бесплатно. Исключение составляет только пластик МИР. За его изготовление придется единовременно заплатить 500 р.
Дебетовые карты позволяют оплачивать покупки и снимать наличные, за счет средств, заранее зачисленных клиентам. Обслуживание их может стоить до 99 р. в месяц. Многие виды дебетовых карточных продуктов в Хоум Кредит обслуживаются бесплатно, а по некоторым из них предусмотрено также начисление процентов на остаток по ставке до 5-10% годовых.
ХКБ выпускает также валютные дебетовые продукты за 0 или 25 долларов/евро. По платному пластику можно получать в этом случае до 0,25% годовых на остаток в евро или до 0,5% – в долларах. Обслуживание этой категории карт всегда бесплатно.
По кредиткам ХКБ предлагает лимит до 300 тыс. р. и ставку 29,8% при оплате покупок или 49,9% при снятии наличных. По ним действует льготный период до 51 дня. Обслуживание золотой кредитки обойдется в 990 р. ежегодно, а за платиновую карточку с повышенным кэшбэком придется заплатить уже 4990 р. в год. Страхование держателей кредиток осуществляется по желанию.
Можно заказать пластик, участвующий в программе «Польза» и получать кэшбэк до 3-5%. При покупках у партнеров доступно повышенное бонусное вознаграждение – до 10%.
Карта «Свобода» – фактически является кредиткой с расширенными возможностями, позволяющей покупать товары не только в кредит, но и в рассрочку. Банк изготавливает и обслуживает ее бесплатны. Предоставляется рассрочка в торговых точках партнеров на срок до 1 года без переплаты при условии отсутствия просрочки. В магазинах, не входящих в партнерскую сеть, можно делать покупки и пользоваться грейс-периодом до 51 дня.
Лимит рассрочки определяется индивидуально и может достигать 300 тыс. р. Базовая ставка по кредиту при невыполнении условий рассрочки устанавливается индивидуально, но минимум она составит 17,9%. Для расширения возможностей продукта можно активировать платные опции, увеличивающие срок рассрочки, предоставляющие страховку и т. д.
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Подробнее
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от
%
Возраст:
от
18 до
70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
рублей
Оформить
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк
Подробнее
Кредитный лимит:
руб.
Льготный период:
дней
Ставка:
от
%
Возраст:
от
18 до
64 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
рублей
Оформить
Сравним в таблице все основные параметры карт разных типов.
| Параметр | Тип карты | ||
| Дебетовая | Кредитная | Карта рассрочки «Свобода» | |
| Обслуживание | 0-99 р./мес. | 990-4990 р./год | 0 р. |
| Кредитный лимит | Не доступен | До 300 тыс. р. | |
| Проценты на остаток | До 5-10%, в валюте – 0,25-0,5%, есть не по всем продуктам | Не предусмотрены | |
| Проценты по кредиту | Не предусмотрено | 28,9-49,9% | 0% – по рассрочке и в грейс-период, от 17,9% – в остальных случаях |
| Льготный период | До 51 дня | До 1 года у партнеров (рассрочка), до 51 дня – в иных случаях, можно увеличить за счет опций | |
| Страхование | По желанию | ||
| Кэшбэк | До 3-5% по базовым условиям и до 10% – у партнеров, есть не по всем продуктам | Нет |
Через Сбербанк Онлайн
Один из самых популярных вариантов для тех клиентов Хоум Кредита, которые попутно являются и клиентами Сбербанка. Благодаря продуманному личному кабинету произвести платеж можно с минимальными усилиями и практически мгновенным зачислением.
Регистрация в Сбербанк Онлайне
Начать следует с регистрации в личном кабинете. Такая возможность есть у абсолютно всех клиентов Сбербанка:
- Ниже формы авторизации выбрать пункт «Регистрация»:
Откроется новая страница, на которой нужно указать номер карты Сбербанка. Важно помнить, что карта должна быть привязана к вашему действующему номеру телефона, к которому подключен мобильный банкинг (он стоит 60 рублей в месяц, так что по бюджету это не ударит).
После подтверждения номера карты на тот телефон, который к ней привязан, придет SMS сообщение с кодом.
Вводим код и получаем все необходимое для авторизации в Сбербанк Онлайн. В дальнейшем эти данные можно изменить самостоятельно на любые другие.
Пошаговая инструкция оплаты Хоум Кредит через Сбербанк Онлайн
После окончания регистрации можно пробовать оплатить Хоум Кредит с карты Сбербанка:
- Зайти в Сбербанк Online, используя полученные логин и пароль.
Открыть «Платежи и переводы».
Выбрать «Погашение займов в другом банке».
Выбрать счет, с которого спишутся средства в рамках погашения долга.
Указать код БИК целевого банка. В данном случае: 045585216.
Ввести счет, на который будут вноситься средства. Найти его можно в кредитном договоре.
Указать данные клиента.
Выбрать или ввести сумму погашения.
Согласится с операцией и подтвердить ее при помощи кода. Он придет в СМС сообщении.
Рекомендуется сохранить чек, чтобы в случае проблем, предоставлять его в Хоум Кредите как доказательство того, что платеж был совершен.
Комиссия за операцию
Между Сбербанком и Хоум Кредитом нет никаких специальных договоренностей, потому за подобные платежи взимается стандартная комиссия в размере 1 процента от суммы, но не более 500 рублей. Например, если нужно заплатить 10 тысяч рублей, то 1% от этой суммы составит всего 100 рублей.
Время зачисления кредита
В большинстве случаев перечисление в Хоум Кредит производится мгновенно. Но это не значит, что и на счет средства поступят моментально. Чаще всего задержка с момента оплаты и до погашения кредита составляет порядка 2-3 дней (реже 5 дней). Так что оплачивать нужно заранее, за несколько суток до контрольной даты погашения задолженности. В противном случае возможно начисление пени и/или штрафа, ведь Хоум Кредит начинает учитывать деньги как поступившие только тогда, когда они зачисляться непосредственно на счет клиента, а не в момент перечисления от Сбербанка. В крайнем случае можно ругаться со службой поддержки, но на практике это редко дает нужный результат.
Как активировать карту
Активация карты «Хоум Кредит» — простая процедура, которая займет не более 15 минут. Зарегистрировать банковский продукт в системе, создать ПИН-код по карте рассрочки «Хоум Кредит», кредитке или дебетовой карте нужно в течение 72 часов (трех дней) после получения карты, иначе соглашение между клиентом и банком признают недействительным. Активировать карту «Хоум Кредит» можно тремя способами.
По телефону
Для регистрации карточки в системе и ее дальнейшего использования свяжитесь с оператором по горячей линии 8 (495) 785-82-22. Для выполнения процедуры нужно привязать номер телефона к банковскому счету во время получения неименной карточки или заполнения паспортных данных.
- Свяжитесь с оператором по телефону горячей линии.
- В голосовом меню выберите пункт «Активация карты».
- Сообщите номер карточки и паспортные данные при необходимости.
- После завершения разговора проверьте СМС-сообщения. На телефон, привязанный к счету, придет ПИН-код карточки.
Процедура активации завершена. Новую карточку можно использовать для оплаты покупок, начисления и снятия денежных средств, перевода накоплений и других операций, предложенных банком. Секретный код следует записать и удалить полученное СМС-сообщение из истории телефона во избежание мошеннических действий.
В офисе банка
Активировать карту «Хоум Кредит» предлагают и в офисе банка. Этот способ регистрации карты рассрочки также подходит для кредиток и дебетовых неименных карт.
- О своем желании активировать карту в офисе клиент сообщает сотруднику банка.
- Менеджер вносит данные карточки в базу.
- Сотрудник банка привязывает номер телефона клиента к банковскому счету.
- На номер телефона поступает ПИН-код.
Создать ПИН-код по карте «Хоум Кредит», отличный от выбранного банком, можно сразу же после получения СМС. Будьте внимательны: внести номер карты рассрочки в базу можно только в отделении финансовой организации после оглашения кредитного лимита и подписания договора о порядке выплат.
В интернете
Активировать карту «Хоум Кредит» через интернет нужно в течение трех суток с момента получения. По завершении процедуры картой можно пользоваться. После получения именной дебетовой карточки или кредитки процедуру активации проводят на официальном сайте банка. Для проведения операции понадобится компьютер или телефон с выходом в интернет.
- На официальном сайте банка выберите раздел «Активировать карту».
- В форму активации введите номер карточки, паспортные данные. Заполните капчу.
- Запомните или запишите ПИН-код, выданный банком. При необходимости выберите опцию изменения ПИН-кода.
Настройка регулярной оплаты по ссуде
Чтобы не заниматься платежами каждый месяц, можно настроить регулярное списание денег с карты Сбера. Это позволит гарантировано и без просрочек погашать ежемесячные кредитные платежи.
Функция Автоплатёж
Для настройки автоплатежа нужно пройти всего пару шагов. В основе лежит указание:
- даты списания средств;
- сумма ежемесячного платежа с учётом комиссии Сбера.
Проще настроить регулярное списание через свое мобильное приложение Сбер Онлайн.
Для активации функции:
- Зайдите в свое мобильное приложение.
- Выберите раздел «Платежи», а затем «Автоплатежи».
- Подключите регулярный автоплатёж, указав сумму, сроки и реквизиты счёта в Хоум Кредит Банке. (используйте «Кредиты / Переводы в другой банк по БИК»).
Оплата через банкомат
Оплатить заём в Хоум Кредит Банке можно через банкомат Сбера, где также есть раздел для погашения кредита сторонних банков.
Для этого:
- Вставьте карту.
- Введите данные в соответствующую онлайн форму. Это 20 цифр кредитного счёта в Хоум Кредит, дата заключения договора, персональные сведения заёмщика, номер договора, сумма необходимого платежа. Оплата через банкомат возможна как наличными, так и с карты Сбера.
- Нажмите на зеленую кнопку для отправки перевода.
Оплата через банкомат — не самый удобный способ. Придётся довольно долго вводить данные в публичном месте.
Сроки поступления и комиссии по платежам
Во всех случаях пользования сервисами Сбера для оплаты долга в Хоум Кредит Банке придётся дополнительно платить комиссию. Её размер варьируется в зависимости от варианта:
- при использовании онлайн-приложений и через банкомат — 1 % суммы (не более 500 рублей);
- внесение через кассу — до 2,5 %;
- при оплате кредиткой заберут 3 % суммы.
Деньги после перевода зачисляются в срок от нескольких минут до 3-х дней. Но в большинстве случаев перечисление происходит мгновенно. После положительного результата отправки денег по назначению становится доступна квитанция. Сохраните её или распечатайте, чтобы в случае споров с Хоум Кредит было чем подтвердить перевод.
Сбер Онлайн — многофункциональный сервис. Его широко используют для внесения платежей по кредитам в иные банки. Таким образом доступна регулярная оплата задолженностей в Хоум Кредит Банк. Существуют минусы по данной операции (комиссия), но доступный интерфейс личного кабинета и мобильного приложения компенсируют недостаток.
Как оплатить кредит в Хоум Кредит банке
Оплата кредита онлайн или в терминалах сети home credit предполагают мгновенное зачисление денег без комиссий.
Онлайн по номеру договора
Пополнение счета производят без регистрации через приложение Хоум Кредит для мобильной или стационарной техники на главной странице сайта https://www.homecredit.ru/.
Под информационными баннерами перечислены 4 самые популярные операции клиентов. Выберите первую «Внесение платежа по кредиту».
В новом окне доступно два способа пополнения онлайн по номеру договора или карты. После заполнения данных договора кнопка «Далее» станет активной и на новой странице нужно будет указать данные пластика в специальной защищенной форме, после чего подтвердить операцию выбрав команду «Оплатить».
Стандартная форма списания включает сведения:
- Фамилия и имя держателя.
- Номер.
- Дата окончания действия.
- CVC-код.
При последующих обращениях только код.
При наличии карты Хоум Кредит банк достаточно заполнить ее номер и дату рождения.
После чего процедура аналогична – ввод информации по пластику списания и подтверждение действия.
Через интернет банковской картой
На сайте самостоятельно зарегистрируйтесь в течение 5 минут, чтобы контролировать информацию о списании в личном кабинете. Для того чтобы заплатить через интернет-сервис авторизованные пользователи выбирают команду «Мой кредит: оплата без комиссии» на главной странице под рекламой продуктов.
Для входа в личный кабинет нужно пройти двойную систему идентификации:
- Ввести код доступа, который придумывает клиент в момент регистрации.
- Заполнить поле с СМС-кодом, поступившим на номер телефона.
- При корректном заполнении полей происходит вход в кабинет.
Личный кабинет позволяет:
- проверять своевременность поступления денег;
- узнать количество дней до платежа;
- получить подробную информацию о ссуде;
- проводить оплату банковской картой.
Под суммой платежа выберите кнопку «Оплатить кредит». На следующей странице будет указана карта, с которой производилось списание, при необходимости добавьте другую.
После выбора пластика заполняется CVC-код и происходит оплата. В разделе «действие» можно выполнить полное и частичное досрочное погашение кредита онлайн, без визита в отделение.
При внесении на счет больше, хоть на 500 рублей всегда оформляйте такую команду, чтобы ежемесячно проценты начислялись на меньшую сумму долга.
Сотрудник банка никогда его не просит называть, потому что знает, что это неправомерно, а на всех посторонних лиц, которым он нужен, кем бы они ни представились, сообщать в правоохранительные органы.
Через приложение Хоум Кредит
Мобильное приложение доступно для операционных систем Android и iPhone. Функциональность у него такая же, как в интернет-банке, разработанных для ПК и ноутбуков.
Отличительные черты:
- высокая скорость работы;
- интуитивно понятное меню;
- перевод средств с карты онлайн;
- доступность основных операций без личного присутствия;
- получение любых сведений в режиме онлайн.
Картой другого банка
Оплата картой другого банка производится без комиссии, достаточно привязать ее в личном кабинете, как было указано выше и выбирать при перечислении или создать команду для автоматического списания в установленный день.
Несмотря на небольшое количество отделений, банк предлагает самые современные и дистанционные способы оплаты через карту и не только, поэтому вопрос о том, где можно оплатить кредит в банке Хоум кредит полностью раскрыт возможностями современных технологий.
Способы оплаты кредита очень разнообразны и найти причину не внести платеж вовремя очень сложно, только форс-мажор помешает исполнению условий договора. Погасить кредит и можно, не выходя из дома.
Все расходы и возможные комиссии банк берет на себя, чтобы не увеличивать затраты заемщика. При возникновении вопросов доступы консультации у оператора через чат на сайте.
От клиента нужно только выполнять условия согласно графику и своевременно пополнять счет, чтобы обеспечить себе отличную финансовую дисциплину и льготные условия обслуживания при последующем обращении.
