Ошибки начинающих инвесторов

Ошибка №4. Частая смена акций

Вообще инвестор должен держать акции до реализации какой-то идеи или держать их до тех пор, пока бизнес хорошо работает. В этом и есть смысл инвестирования: не продавать купленные акции, а быть долгосрочным инвестором.

Новички отходят от этих мыслей и начинают совершать множество сделок в день, меняя акции одни на другие. При этом цель покупок и продаж: выиграть лишний процент, хотя как показывает статистика в итоге они теряют, а не зарабатывают. Их деятельность превращается в трейдинг.

Такой подход для большинства губителен, поскольку невозможно жонглировать акциями и постоянно выигрывать. Нужно иметь большое везение, чтобы заработать подобными спекуляциями.

Как избежать инвестиционных ошибок начинающему инвестору

Сегодня можно найти в сети золотые правила инвестора, я же рекомендую не только их почитать, но еще и определить «стоп-факторы» или основные ошибки новичка. Считаю ключевым нарушением в работе – не желание учиться, искать и анализировать информацию с разных источников, и не пользоваться услугами финансового консультанта

Со временем понимаешь важность каждого упущенного момента

Узнайте, как инвестировать!

Реализовать это правило можно несколькими способами:

1. читать материалы;
2. искать ответы в финансовых книгах;
3. сотрудничать напрямую с советником.

Это актуально, когда вы хотите рассмотреть вложения в криптовалюту, купить недвижимость, чтобы сдавать ее в аренду, или увеличить пакет ценных бумаг. Например, сделать это можно через брокера Открытие. Больше о нюансах сотрудничества с ним в статье на GQ Blog Monitor.

Управляйте своими инвестициями сами

Типичные иллюзии, которые затем становятся ошибками инвестора, это перекладывание ответственности. Помните: решение о вложениях принимаете сами. Советник может предложить валидные и подходящие инструменты, но последнее слово за тем, чьи деньги планируется вкладывать

Важно также самостоятельно вести контроль над средствами, учитывая:

• сроки работы;
• какая сумма вложена и сколько получено;
• даты реинвестирования;
• поиск новых инструментов.

Создайте свою стратегию и следуйте только ей

Чтобы избежать ошибок инвесторов в криптоиндустрии или в других направлениях, важно четко сформировать стратегический план. Грамотно, составлять его на короткое и более длительное время

Стратегия может быть, как рискованной, так и не очень, включать диверсификацию с учетом сумм, сроков и типов вложений. Некоторые инвесторы к этому подключают интуицию, оценку репутации, надежности.

Терпите взлеты и падения, без этого не бывает дохода

Не все выбранные инвестиционные инструменты, о которых я детально писала в своей статье, 100% принесут доход

Важно научиться пережить неудачу и сделать выводы. При этом важно пережить и взлет

Часто инвесторы, особенно новички, в период стабильно высокой прибыли могут перестать чувствовать почву под ногами и нерационально рисковать:

• выбирать не те проекты;
• увеличивать сумму вложений;
• забывать о финансовой подушке.

В итоге, это приводит к падению.

Работайте с финансовыми советниками

Спросить совета – стратегически правильно, поскольку консультант уже терял сам деньги и вынес из этого урок. В своих советах о том, кому доверить управление активами, обозначала, что сотрудничество с экспертом сохраняет ваше время на поиски подходящих предложений. Консультант с учетом вашей ситуации составит план и поможет успешно реализовать поставленные задачи.

Инвестируйте только то, что не жалко

Популярные ошибки инвесторов в начале пути и уже при управлении инвестиционным процессом заключаются в том, что для вложений используются средства, которые для этого не предназначены. Я, например, рекомендую никогда не вкладывать финансовую подушку, ведь в случае потери, вам не будет с чего начать с нуля.

 
Один из кармических финансовых законов: деньги легче приходят к тем, кто их отпускает. вкладывайте просто и легко, как бы «прощаясь» с ними.

Ошибка №10. Аналитика, СМИ и прочий информационный шум

Читая различные мнения экспертов просто диву даешься. Одни говорят покупать, другие продавать. И это про одни и те же активы. В одно и тоже время.

Аналитики рассуждают и дают советы (это их работа, что-то писать и говорить, им за это деньги платят). Вы же инвестируете (и рискуете) собственными деньгами.

Все новости, доходящие до вас уже заложены в ценах.

Как это происходит на деле?

1. Вышла с утра какая-то хорошая новость по компании (или финансовый отчет).
2. Профи получают эту инфу первыми. И делают выводы. Покупают бумаги. Решение принимается буквально за несколько минут. Цена подросла.
3. Кто подписан на различную аналитику (особенно платную), получают рекомендации “Покупать”. Через несколько минут-часов после выхода новостей. Второй всплеск покупок.
4. Еще проходит время. На публичных сайтах и сервисах начинают публиковать новости. Третья волна покупок. Цены еще выше.
5. И только вечером. А может даже через день-два новость доходит до вас. А цена уже ушла вверх. Новость отыграна. Есть ли смысл запрыгивать в уходящий поезд.

Удачных инвестиций!

Ошибка №7. Дополнительные расходы

Инвестиции – это не только прибыль. О которой и мечтают новички. Забывая про различные сопутствующие расходы.

Комиссии брокера. У одного брокера может быть комиссия за сделку в 0,03%, а у другого в разы выше! 0,06 – 0,01%. Вплоть до 0,3-0,5%.

Некоторые брокерские тарифы имеют минимальную плату за обслуживание. Еще несколько сотен дополнительных расходов в месяц.

Кажется мелочь. Но за год или даже за несколько лет все эти поборы выливаются в значительные потери. Достигающие десятков тысяч рублей.

Второй момент – это налоги. За полученную прибыль нужно платить государству. Здесь тоже есть масса возможностей, как снизить размер налогов до минимума. И даже полностью уйти от налогообложения. Законными способами.

Комиссии за управление. Речь идет о биржевых фондах (ETF или ПИФ). За право владеть фондом, инвесторы платят ежегодные комиссии. Плата может отличаться в разы. Естественно, при прочих равных нужно отдавать предпочтение фондам с более низкими комиссиями. Даже скромные сэкономленные полпроцента на таких комиссиях в год, на длительных сроках дадут дополнительную прибавку в деньгах в десятки и даже сотни тысяч.

Отсутствие диверсификации

Начинающие инвесторы часто забывают о принципе диверсификации. Если всё-таки вы принимаете решение покупать в портфель какие-то отдельные акции или ETF, думайте о том, что активы в вашем портфеле должны иметь низкую корреляцию. Когда один актив падает, другой актив подрастает. Таким образом, вы защищаете себя от разных фаз экономических циклов. Вы будете показывать более стабильную доходность, избегая каких-то жёстких просадок.

Многие неверно истолковывают слово «диверсификация». Кто-то считает: «Если я купил себе в портфель 3 акции из нефтегазового сектора, то у меня есть диверсификация. Ведь у меня там лежат Газпром, Новатэк и Лукойл. Это же разные компании с разным бизнесом, с разными перспективами. Кто-то упадёт, а кто-то вырастет». Это нельзя называть диверсифицированным портфелем.

На российском рынке, к сожалению, выбор не так велик. Рано или поздно инвесторы всё равно приходят в нефтегаз. Люди упускают тот факт, что все эти компании довольно сильно завязаны на ценах на нефть. Если нефть будет дешеветь на длительном горизонте, а такая вероятность есть, потому что мир стремится в альтернативную энергетику, то и ваш вроде бы немножко диверсифицированный портфель будет чувствовать себя не очень комфортно.

Портфель должен включать в себя разные инструменты:

• инструменты, которые ставят на рынок акций (ETF или конкретные бумаги, если вам очень хочется)
• инструменты, которые ставят на рынок облигаций
• золото

Вы можете рассматривать различные варианты инструментов в зависимости, опять же, от ваших целей и вашей склонности к риску. Пропорция этих активов в вашем портфеле будет варьироваться. Чем более вы молоды, тем более рисковые инструменты вы можете иметь в большем количестве в своём портфеле. Чем вы старше, тем консервативнее будет ваш выбор финансовых инструментов.

Портфель также нужно диверсифицировать и по отраслям экономики, если мы говорим о конкретных акциях или о корпоративных облигациях.

Диверсификация по валютам — это очень важный момент, особенно когда вы живёте в России или в других развивающихся странах, национальные валюты которых не являются стабильными.

Собирать «зоопарк» активов

Зачастую такое бессистемное собирательство активов приводит к тому, что инвестиционный портфель начинает напоминать пестрое лоскутное одеяло, составленное из отдельных кусочков различного цвета и формы.
В портфеле присутствуют отдельные акции, фонды акций широкого рынка, отдельных секторов, стоимости и роста и еще бог знает что. И все это никак не связано друг с другом. Некоторые активы, например, могут повторять друг друга. Разумеется, такой «зоопарк» инвестиций не будет работать как надо.
Каждый актив в портфеле должен присутствовать в нем по определенной причине, а не потому что вам его посоветовали в газете, как самый лучший. Все активы должны вписываться в общую картину (инвестиционную стратегию), занимать свое место, выполнять определенные задачи и работать как детали единого механизма.

Ошибка №2: Нам не нужно оформлять сообщество и вести контент: люди и так купят

Это фатальная ошибка, которую допускает 60-70% бизнесов в соцсетях, в том числе и наш Василий.

Он не оформил группу, напрочь отказался от контента, но запустил рекламу. Что получилось в итоге? Трафик пришёл, люди не разобрались, что здесь происходит, и просто ушли. Вася вновь потерял деньги.

Если вы хотите получать прибыль, то каждый уголочек вашего сообщества должен продавать. Представьте, что вы на охоте, расставляете ловушки. Чтобы поймать добычу, нужно поставить много ловушек и в нужных местах. Так же и в соцсетях.

Контент — это козырь в рукаве бизнесмена. Тайное оружие, которым можно уничтожить практически всех конкурентов. И к сожалению, этим пользуется от силы 20-30% бизнесов. А зря. Только с помощью одного контента можно решать ваши бизнес-задачи, даже без запуска таргетированной рекламы.

Миша изо всех сил пытался это объяснить Василию Ивановичу, приводя разные примеры, но все попытки были тщетны.

Важно понимать! Аудитория — это ваши дети. Вы должны их любить, радовать крутым контентом и оберегать от конкурентов

И тогда они ответят вам взаимностью и купят:)

Но к сожалению, наш Василий Иваныч пока что этого не понял. И настоял на запуске рекламы, а через месяц сделал вывод: «Этот ваш эсемэм не работает».

Ошибка № 14: Работа с неправильным помощником

Как и в любой профессии, в финансовом мире есть хорошие консультанты и плохие. Есть несколько признаков никудышных советников и ваши ошибки инвестирования также могут зависеть и от их неверных рекомендаций.

Верный признак сомнительного советника заключается в том, что он не задаёт вам много вопросов. Хороший консультант хочет знать, кто вы и каковы ваши причины для инвестирования. Ещё одним признаком является то, что он не может объяснить, почему вы должны хотеть инвестировать куда-либо.

Вообще лучше отдавать предпочтение тем финансовым консультантам, которые не делают деньги на комиссиях от конкретных инвестиций (поскольку обратное даст им стимул подтолкнуть вас к инвестициям вне зависимости от вашей финансовой ситуации).

Почему краудлендинг подходит начинающему инвестору

Краудлендинг — альтернативный финансовый инструмент, с помощью которого инвестор зарабатывает на займах другим людям или бизнесу. Краудлендинговая площадка соединяет кредиторов и заемщиков, проверяет вторых и гарантирует безопасность сделки.

Кому подходят инвестиции в краудлендинг

Penenza это краудлендинговая площадка для бизнеса. Она выдает только целевые займы: на обеспечение заявки, на исполнение контракта, заем материалами и госфакторинг. Компании берут в долг, чтобы решить конкретные задачи: закупить материалы, оборудование или поучаствовать в тендере. Бизнесу выгоднее заплатить проценты, чем потерять контракт и вообще ничего не заработать. Для инвесторов главное преимущество узкой специализации Penenza — низкие риски дефолта заемщиков.

Претендовать на заем в Penenza могут только компании, которые участвуют в госзакупках

Средний срок займов в Penenza — 25 дней, максимальный — полгода. Доля просрочек — 0,4%. Минимальный доход — 1,66%. Средняя доходность инвесторов 20% годовых в рублях.

Инвестор сам решает кому, сколько денег и на каких условиях давать. Чтобы диверсифицировать риски, можно вложиться сразу в несколько заемщиков. Тогда, если что-то случится, вы потеряете только часть денег.

20% годовых
это средняя доходность Penenza

Penenza проверяет каждого заемщика по 400 различным критериям, присваивает ему рейтинг надежности и назначает стоп-факторы (риски, которых недостаточно для отказа в инвестировании, но которые должны знать инвесторы). Оценивается не только заемщик, но и сам заем. Инвестор видит всю информацию о заемщике, может с ним связаться или проверить информацию о нем самостоятельно. После получения заемщиком денег, площадка следит за целевым использованием средств.

Инвестора-новичка также выручит функция автоинвестирования. Это удобно — достаточно раз настроить фильтры отбора займов, а дальше программа все сделает автоматически.

Penenza полностью открыта для общения с инвесторами, техподдержка готова ответить на любой вопрос.

Краудлендинг — «золотая середина» между риском и стабильностью, между сложным фондовым рынком и низкодоходными вкладами

Penenza подходит для начинающих и опытных инвесторов, которые хотят заработать на краткосрочных инвестициях с умеренным уровнем риска и неплохой доходностью.

Отдать деньги в управление

Некоторых инвесторов преследует навязчивое желание кому-нибудь отдать свои деньги. Хочется найти профессионала, который разберётся и возьмёт на себя ответственность за то, какие активы вы покупаете.

Существуют различные виды управления деньгами клиентов:

• доверительное управление
• автоследование, или копирование сделок каких-то экспертов
• разнообразные структурные продукты

Финансовые компании только и рады вам такие услуги продать, потому что комиссии по ним повышенные.

Допустим, по американскому рынку статистика показывает, что 75% всех фондов, которые занимаются активным управлением деньгами своих клиентов, проигрывают индексам.

Подвох заключается в том, что оставшаяся доля этих фондов может в какой-то момент показать результаты лучше рынка. Это здорово! Ребята — молодцы. Но где гарантия того, что в последующем фонд тоже будет показывать такие же восхитительные результаты?

Доходность от инвестиций в прошлом не является гарантией доходности в будущем. Я не вижу никакого смысла существенно переплачивать комиссии, делясь долей своей прибыли с людьми, которые управляют вашими деньгами, и при этом не иметь гарантированного результата. А здесь его не будет. Пожалуйста, понимайте это!

Для новичков, особенно с небольшим капиталом, намного разумнее будет самостоятельно, немножечко разобравшись в вопросе, собрать для себя портфель из фондов, который отвечает вашему профилю. Портфель должен отвечать тем рискам, которые вы готовы на себя взять. Не нужно искать какого-то волшебника, который за счёт своего опыта и экспертизы вдруг сделает вас богатым.

Завышенная самооценка

Сейчас на рынок пришло много инвесторов, уже открыто более 7 миллионов счетов, из них — 2 миллиона индивидуальных инвестиционных счетов. Такая активность появилась в последние несколько лет.

В последние 10 лет американский фондовый рынок, например, растёт. Это называется бычий рынок. Здесь, как говорится, куда палку ни воткни — везде вырастет дерево. Очень часто люди даже абсолютно без какого-либо опыта делают прекрасные проценты доходности за год.

Здесь вот этот успех начинает немножечко затмевать разум. Начинает казаться: «Я — молодец, я выбрал классные активы. Наверное, у меня есть какая-то чуйка»

Люди просто теряют осторожность и совершают большую ошибку этим

Нужно понимать, что бычий рынок, растущий рынок не длится вечно. Всегда случаются фазы коррекций. Как правило, это происходит раз в 10 лет, иногда чаще. Коррекции бывают резкими, просадки бывают глубокими и затяжными. Рынок после сильного обвала не может восстановиться в течение 3-5 лет. Это тоже нормально. Это реальность, которую нужно держать в голове.

Поэтому здесь не стоит иметь головокружение от успехов. Здорово, если у вас сейчас портфель в плюсе! Но так будет не всегда. Нужно понимать, что будут и не очень благоприятные периоды.

Вы не знаете, как эти люди и как вы сами покажете себя на падающем рынке. А это обязательно будет происходить. Как вы будете переносить просадку? Насколько ваш портфель вообще защищён от кризисных явлений? Думайте и об этом тоже. Не забывайте про такие стабилизаторы для портфеля, как облигации, золото

Это, действительно, важно

Мы не знаем, что будет с рынком в ближайшие несколько лет. Мы с вами не можем исключить новых потрясений.

Проявлять излишнюю эмоциональность

Биржа — это не место для чувствительных натур. Лучше вообще отключить эмоции, когда имеешь с ней дело. И это касается не только инвестиций в акции, но и вообще любых спекуляций. Это царство аналитики и холодного рассудка. Стоимость акций, которые ты купил, будет меняться и в худшую сторону, но в долгосрочной перспективе акции обычно растут. Ты обязательно попадёшь в такую ситуацию, когда курс растёт и нужно решить — продавать или ждать большей цены. Если нервы слабые, то лучше сделай упор на долгие инвестиции: на 12 месяцев или пару лет

За это время будет много микроскачков курса, которые являются неотъемлемой чертой рынка, но тебе не нужно будет обращать на них внимание, потому что ты инвестируешь. Например, есть сильные компании вроде «Яндекса», которые уже давно задают тон не только в интернете

Наверняка через год она освоит ещё пару прибыльных ниш, и акции вырастут в цене.

№9. Завышенная самооценка

Ну и раз я начал говорить про 2020 год, то еще одна ошибка новичков, особенно тех, которые пришли после марта 2020 года, это чрезмерно завышенная самооценка. 

С марта 2020 года идет растущий тренд, а поэтому практически любую акцию, какую бы ты ни купил, она почти всегда росла. По этой причине у многих участников рынка, которые закупались после марта 2020 года была очень крутая годовая доходность.

И самое страшное, что может случиться на рынке, это начать его с успешных сделок. Потому что сразу появляется обманчивое представление о том, что ты все знаешь, инвестирование это просто, а значит сможешь делать иксы. В психологии это называется эффектом Даннинга — Крюгера. 

Имей в виду, что такое приятное представление о себе и своих способностях могут привести к тому, что слишком поверив в себя ты наделаешь кучу ошибок, а рынок оставит тебя без шанса на восстановление твоего депозита.

Ошибка №1. Завышенные ожидания

Новички уверены, что на инвестициях можно заработать гору денег. Ведь есть примеры: Баффет, Сорос, Рэй Далио. Мало кто понимает, что их состояние они создавали годами, инвестируя в хорошие акции, а не сиюминутно.

Реально на что может рассчитывать начинающий инвестор при инвестициях в акции это 10-15% годовых. Это реальные цифры, без преукрас. Если отбирать отдельные акции и выбирать моменты для покупок и продаж, то можно изменить этот результат как в большую, так и меньшую сторону.

Некоторые профессионалы зарабатывают сотни процентов годовых, но их единицы и такую высокую прибыль они достигают полным пониманием всего рынка, всей истории компании и использования кредитных плеч. Это годы обучения и опыта.

Примечание

У рядовых граждан ошибочное представление и о бизнесменах, что это богатые люди. На самом деле каждый второй бизнес закрывается спустя год, то есть он оказывается убыточным. А те, что действующие далеко не всегда показывают какую-то выдающуюся прибыльность.

Ошибка №6 – Не знание принципа сложных процентов

Даже опытные инвесторы забывают про это! Практически все знают что такое сложные проценты и что Эйнштейн назвал сложный процент восьмым чудом света. Однако многие не знают, что сложный процент работает и в обратную сторону. Например вы инвестировали 10 000$ и ваши инвестиции принесли убыток в 50%, а потом прибыль в 50%. Сколько у вас будет денег? 10000$? НЕТ! Правильный ответ – 7,500$

Поэтому в инвестициях так важно ограничивать убытки. Посмотрите на эту таблицу,

t.me/investmoda — Подписка на Telegram-канал обязательна

Мой YouTube — 70000 человек уже подписаны

Мой Instagram — Следи за сторис и лайфстайл

в ней чётко видно, что если ваши убытки составили, например, 30% от изначальной суммы, то чтобы вернуться к той же самой сумме вам нужно заработать уже 42,86%! Цифра потерь в 25% годовых является неким экватором, ниже которого начинаются очень опасные воды.  

Как научиться инвестировать

Сегодня желающим начать инвесторский путь предоставляется много возможностей для изучения новой информации. Современное обучение доступно офлайн и онлайн в следующих вариациях:

• Курсы по инвестированию. Крупные образовательные учреждения по всей стране, в т. ч. в Москве и Петербурге, переформатировали подачу фундаментальных знаний и предоставляют их в виде краткосрочных курсов (длительностью от 3 до 6 месяцев). В их рамках проводятся видеолекции, проверка домашних заданий, тестирование по итогам обучения. Завершаются курсы выдачей сертификатов. Если же интересует бесплатное обучение на практике – то вам подойдет бесплатный учебный счет на ForexClub.
• Семинары. Занятые люди часто выбирают семинары от действующих практиков, которые разъясняют последние изменения в законодательстве, дают комментарии по их правильному применению, разбирают конкретные ситуации слушателей, помогают формировать первый инвестпортфель. Здесь в концентрированном виде даются ценные рекомендации по выбору отраслей для инвестирования.
• Онлайн-школы. Набирают популярность профильные онлайн-школы, которые ведут уроки повышения финграмотности, управления капиталом, проведения анализа компаний, выстраивания стратегий инвестирования и т. п.
• Консультации специалистов. Получить конкретные ответы на волнующие начинающего инвестора вопросы можно, обратившись к профессиональным консультантам или игрокам на рынке. Они помогут грамотно подобрать активы, исходя из индивидуальных критериев, заданных клиентом.
• Книги. Обязательны к прочтению новичками издания Брайана Трейси, Бодо Шефера, Наполеона Хилла, Роберта Кийосаки. Они вдохновят и смотивируют на первые шаги личными примерами предпринимателей, дадут азы инвестирования понятным для всех языком.

Верно то, что самый лучший учитель — это собственный опыт, сформированный взлетами и падениями, успехами и ошибками. Истории жизни сегодняшних миллионных инвесторов подтверждают этот факт и дают надежду каждому.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Ошибка №1. Завышенные ожидания

Новички уверены, что на инвестициях можно заработать гору денег. Ведь есть примеры: Баффет, Сорос, Рэй Далио. Мало кто понимает, что их состояние они создавали годами, инвестируя в хорошие акции, а не сиюминутно.

Реально на что может рассчитывать начинающий инвестор при инвестициях в акции это 10-15% годовых. Это реальные цифры, без преукрас. Если отбирать отдельные акции и выбирать моменты для покупок и продаж, то можно изменить этот результат как в большую, так и меньшую сторону.

Некоторые профессионалы зарабатывают сотни процентов годовых, но их единицы и такую высокую прибыль они достигают полным пониманием всего рынка, всей истории компании и использования кредитных плеч. Это годы обучения и опыта.

Примечание

У рядовых граждан ошибочное представление и о бизнесменах, что это богатые люди. На самом деле каждый второй бизнес закрывается спустя год, то есть он оказывается убыточным. А те, что действующие далеко не всегда показывают какую-то выдающуюся прибыльность.

Не выводить прибыль

Характерная ошибка инвесторов, которые придерживаются стратегии «купил и держи» — никогда не выводить прибыль. Если актив вырос в 5 раз, это не значит, что его рост будет вечным. Возможно, завтра подъем сменится падением и цена больше никогда не достигнет своего пикового значения.

С точки зрения диверсификации (распределения) рисков, правильно выводить прибыль и вкладывать ее в другие активы, тем самым, снижая риски. Самая простая стратегия для новичка: выводить деньги только после достижения конкретной суммы. После этого снять часть денег, а оставшуюся прибыль вновь инвестировать. Так вы сможете одновременно и получать регулярную прибыль от инвестиций, и постепенно увеличивать доход от них.