Досрочное погашение товарного кредита в ОТП Банке

Основные условия

Порядок, способы и условия закрытия займов в «ОТП Банке» раньше срока описаны в договоре, на сайте банка и подробно разъясняются консультантами при оформлении кредита

Обязательно следует уделить внимание следующим нюансам:

Правом на досрочное гашение можно воспользоваться, начиная с 30 дней (для нецелевых кредитов – с 14 дней) с момента получения кредита. Предварительно уведомлять банк о планах по гашению раньше срока не нужно, достаточно написать соответствующее заявление.
Заявление установленной формы подается в любое время, включая день непосредственного погашения.
Списание средств на досрочное погашение осуществляется только в рабочие дни. Если средства зачислены на счет в выходной или праздничный день, то датой гашения будет считаться ближайший рабочий день.
В случае наличия просроченной задолженности к моменту досрочного погашения, то сначала гасятся обязательства по просроченным и текущим процентам, обязательные ежемесячные платежи, а только оставшаяся сумма направляется на уменьшение основного долга.
Закрытие кредита до окончания срока договора производится без комиссии, никаких дополнительных расходов нести не потребуется

Но при этом следует обратить внимание на расчет процентов. Если произошло полное досрочное списание, то обязательные ежемесячные платежи будут включать в себя только сумму процентов исходя из имеющейся на момент внесения средств задолженности

Поэтому в данном случае рекомендуется обратиться в банк, чтобы получить расчет необходимой суммы для внесения.

Частичное погашение кредита ОТП Банка

Для клиентов АО «ОТП Банк» досрочное погашение кредита – отличный способ избавиться от части переплат, так что, если появилась возможность выплатить долг быстрее, чем вы рассчитывали – не мешкайте. Этот процесс регламентируют два подписанных вами документа:

• Заявление-оферта в пункте №5.
• Условия Договоров в пунктах с 4.14 по 4.16.

В ОТП Банк досрочное погашение товарного кредита выполнятся в соответствии со следующими условиями:

• Мораторий отсутствует: получив деньги, вы можете на следующий же день написать заявление о возврате средств.
• Ни комиссиями, ни штрафами раннее закрытие ссуды не грозит.

Досрочное погашение кредита в ОТП Банке предполагает три варианта:

• Полную выплату ссуды, после которой вы сможете закрыть кредит.
• Частично досрочную выплату долга, за которой последует снижение суммы ежемесячных платежей.
• Частичную выплату ссуды с уменьшением периода кредитования.

Инструкция по частично досрочному погашению ссуды

Необходимый при выплате ссуды набор документов включает удостоверение личности, номер и дату договора, как и номер счёта списания. Для клиентов ОТП Банк погашение кредита частично досрочным способом требует такого порядка действий:

1. Пополнить кредитный счёт суммой, превышающей установленный ежемесячный норматив. Минимального порога досрочных выплат нет, поэтому дополнительно можно внести хоть 100 руб.
2. Заполнить заявление-обязательство и предоставить его в банковское отделение хотя бы за 2 рабочих дня до даты расчёта. Последняя тоже должна быть рабочим днём. В заявлении нужно подчеркнуть «частичный» вид гашения и указать сумму для досрочного списания сверх регулярного платежа (т.е. при ежемесячном нормативе 10 000 руб. и внесённых на счёт 22 000 руб. указываем 12 000 руб.). Не забудьте отметить предпочтительный способ пересчёта платёжного графика.
3. Получить копию заявления с отметкой банковского работника о принятии документа.
4. Получить СМС-уведомление и убедиться, что операция выполнена успешно.
5. Обратиться в отделение организации за обновлённым платёжным графиком.

Инструкция по полному досрочному возврату средств

В ОТП Банк досрочное погашение можно выполнить и полностью. Последовательность шагов будет несколько другой:

1. Заполнить заявление-обязательство, отметив «полный» возврат ссуды и размер основной задолженности со всеми копейками. Затем заверить бумагу отметкой специалиста.
2. Принять звонок от банковского оператора и узнать сумму платежа вместе с комиссией за период реального пользования средствами – до даты расчёта, а не регулярной выплаты. При необходимости пополнить кредитный счёт недостающими средствами.
3. Дождаться расчётного дня и получить СМС-уведомление о закрытии ссуды. Затем лично обратиться в отделение организации и получить справку о кредитной истории и отсутствии долга либо попросить прислать её на вашу почту.

Уделите внимание мелочам: при погашении кредита обязательно производить все расчёты с точностью до копейки, а лучше оставлять пару рублей запаса. Ведь несколько монет не стоят накладок с закрытием ссуды и потери времени

Деньги нужно переводить заранее, чтобы они успели поступить на счёт и операция прошла без накладок. А когда в ОТП Банк погашение будет подтверждено по СМС, не поленитесь получить справку об отсутствии задолженности – возможно, этот шаг сэкономит вам нервы и время в дальнейшем.

Способы получения информации о размере задолженности

Задумав досрочно погасить заем, необходимо узнать размер задолженности. ОТП Банк предлагает ряд простых и удобных способов информирования:

Интернет-банк «ОТПдирект». Каждому заемщику при подписании кредитного договора выдается логин и пароль, необходимые для получения доступа в личный кабинет интернет-банка. Понадобится компьютер, ноутбук, планшет или телефон с доступом в интернет.

Мобильный банк «ОТПдирект». Приложение доступно в App Store и Google Play. Устанавливается бесплатно на смартфон.

Приложение «ОТПкредит». Бесплатный сервис, доступно в App Store и Google Play, авторизация по номеру телефона.

SMS-банк. Услуга СМС-информирования подключается заранее. Если таковая имеется, нужно отправить на короткий номер 5927 запрос КРЕДИТ. Ответное сообщение будет содержать информацию о сумме, дате платежа и остатке задолженности.

• Справочная служба. Номера: 8-800-100-55-55 информируют о кредитах наличными, 8-800-200-70-05 – о товарных кредитах, оформленных в магазинах.
• Отделение банка. Узнать о задолженности можно в любом отделении ОТП Банка. Для получения справки надо предъявить паспорт.

Полезные советы

При досрочном погашении займа в ОПТ Банке выгоднее избрать вариант пересчета графика, при котором уменьшается срок выполнения обязательств по договору. В этом случае переплата будет меньше, чем, если уменьшить размер ежемесячного платежа.

Рекомендуется скачать бланк заявления на досрочное погашение на сайте банка и заполнить дома, оставив пустыми графы о сумме и дате погашения. В отделении останется только вписать точные значения и внести деньги в кассу.

После полного погашения долга рекомендуется получить справку об отсутствии задолженности и наличии кредитной истории. Это исключит ошибки и неприятные сюрпризы с непогашенным кредитом в дальнейшем.

Не всегда досрочное гашение выгодно! При аннуитете досрочное погашение ближе к концу срока не приведет в желаемой экономии, поскольку большая часть процентов уже выплачена. В этом случае выгоднее разместить свободные деньги на вклад.

Как полностью закрыть кредит?

Многие клиенты хотят избавиться от долгового обязательства и закрыть кредит раньше. Зачастую у клиентов есть возможность за пару месяцев накопить средства и закрыть кредит полностью.

На данный момент банки начисляют проценты за пользование кредитом по факту. То есть, если сократить срок кредита, то и переплата будет автоматически меньше.

Нельзя опираться только на кредитный договор. Потому что любое досрочное погашение сопряжено с тем, что формируется перерасчет ежемесячных платежей.

Какие шаги стоит предпринять:

1. Узнать размер текущего долга. Можно обратиться в филиал банка, где был оформлен договор.
2. Позвонить на горячую линию ОТП банка в колл центр для того, чтобы узнать интересующую информацию. Звонок бесплатный. Номер телефона 8 800 100-55-55.

Способов достаточно много:

• Прийти с наличными в филиал банка и внести их на расчётный счёт.
• Найти банкомат ОТП банка, либо же аппарат самообслуживания. Внести наличные.
• Использовать безналичный перевод. В этом случае используется дебетовая карта, с которой списываются деньги. Операция проводится через интернет за считанные минуты, используя ОТП Директ. Это интернет банкинг, где пользователь может совершать операции со своими финансовыми средствами.
• Использовать межбанковский перевод. Для этой цели подойдёт любой банк, самое главное правильно указать реквизиты своего счёта, чтобы зачисление прошло успешно. Стоит отметить, что такие операции сопровождаются небольшой комиссией.
• Легко использовать платёжные системы. Среди основных – Золотая Корона, салоны мобильной связи. Чтобы перевести средства нужно назвать менеджеру свой счёт в банке, и показать паспорт. Комиссионный сбор составляет 1%. Минимальная сумма 50 руб.
• Можно воспользоваться Почтой России. Для этого на отделении заполняется бланк, где указывается счёт и получатель. Хоть эти средства и облагаются самой минимальной комиссией, но для их зачисления требуется много времени — примерно 10 дней.

Важный момент при внесении средств — их нужно класть на счёт до даты текущего платежа. В противном случае, зачисление будет проведено с опозданием и кредит не закроется.

Проверяем, не остались ли мы должны банку

После списания некоторой суммы или полного погашения, клиенту должно прийти sms-сообщение (при условии подключения сервиса).

Если сообщения нет, то обязательно нужно уточнить информацию у представителя банка. Возможно, долг не был погашен по одной из причин: не хватило денег (посредник списал дополнительную комиссию) или они вовремя небыли зачислены на текущий счет.

ОТП рекомендует после каждого перечисления проверять зачислены ли деньги в полном объеме:

1. Онлайн через сервис «ОТПдирект»;
2. Позвонив оператору;
3. Обратившись в отделение, где можно также заказать документ о закрытии кредита.

Прочие способы внесения денег

Также предусмотрена возможность отправить взнос с карточки стороннего банка онлайн, на официальном сайте ОТП. Для отправки платежа на интернет-страничке ФКУ следует перейти в подраздел «Погасить кредит». В окне нужно найти кнопку «Оплатить с карты». В отобразившейся форме требуется указать номер кредитного счета ОТП Банка, полные фамилию, имя и отчество заемщика, сумму взноса, реквизиты банковской карты, с которой планируется списание.

Данный способ предполагает моментальное зачисление средств получателю. Комиссия за проведение транзакции составит 2%. За 24 часа допускается переводить на один счет не более 15000 рублей.

Дополнительные варианты внесения денег на кредитный счет:

• через Сервис Золотая корона. Деньги принимаются в салонах связи «Билайн», «Мегафон», магазинах обуви «Kari», «Ноу-Хау». Комиссионная плата 1%, но не менее 50 руб. В Кари – 30 рублей за транзакцию. Безналичный перевод допускается осуществить на сайте Сервиса;
• используя кошелек или платежные терминалы Элекснет. Оплачивая кредит через интернет-сайт, придется уплатить комиссию 0,95%, минимум 20 рублей. При использовании терминалов Элекснет сбор возрастет до 1,4%, минимально – 50 рублей;
• посетив салоны «Евросеть», «Связной». Комиссия – 1% от суммы транзакции, но не менее 50 руб. Поступление перевода происходит на следующий рабочий день после оформления платежа;
• воспользовавшись платежной системой QIWI. Операцию допустимо производить через терминалы или интернет-кошелек. Деньги приходят на счет получателя мгновенно, комиссионный сбор составляет 1,6%, минимум – 100 рублей;
• оформив перевод непосредственно в офисе сторонней банковской организации. Тарифы следует уточнять в конкретном ФКУ.

Внести деньги для оплаты ссуды от ОТП допускается в супермаркетах бытовой техники «М.Видео», «Эльдорадо», «Домо». Сбор за перевод равен 1% от суммы транзакции, но как минимум 50 руб. Также закрыть задолженность разрешено в центрах Ростелеком. Комиссия аналогична – один процент от суммы, мин. 50 рублей. Вариантов внесения средств достаточно, каждый заемщик выбирает максимально комфортный для себя способ.

Основные условия досрочного погашения:

• Минимальная сумма досрочного гашения в ОТП Банке отсутствует. Переплатив даже 100 рублей, вы имеете право обратиться в отделение для перерасчета графика.
• Моратория нет – вы можете гасить кредит досрочно уже на следующий день после его оформления.
• Для перерасчета требуется заполнить письменное заявление-обязательство и предоставить его в банк за 2 рабочих дня до даты гашения.
• Досрочное списание денег со счета происходит только в рабочий день. Например, в субботу вы можете написать заявление и внести деньги на счет. Списание суммы и фактическое закрытие кредита произойдет только в среду.
• Денежные средства для досрочного гашения необходимо внести на текущий рублевый/валютный счет, открытый для оплаты кредита.
• Комиссии/штрафы за досрочное гашение не взимаются.

Когда вы получаете кредит в ОТП Банке, менеджер открывает специальный счет, который называется «Текущий рублевый счет». Он необходим для внесения ежемесячных платежей по графику и осуществления досрочного гашения кредита. Для удобства заемщиков ОТП Банк предлагает несколько способов оплаты кредита:

1. Внести наличные через кассу банка. При себе необходимо иметь паспорт и график.
2. Пополнить счет через платежный терминал/банкомат. Требуется знать только номер счета.
3. Воспользоваться системой интернет-банкинга «ОТП Директ». Перевод осуществляется с вашей зарплатной/дебетовой карты.
4. Осуществить денежный перевод из другого российского банка. Необходимо уточнить у менеджера реквизиты (БИК, ИНН, корсчет, полное наименование подразделения банка).
5. Поручить перевод средств через бухгалтерию вашего работодателя. Организация переведет указанную сумму с вашей заработной платы на счет кредитного договора.

Способы оплаты кредита

Если есть действующий кредит, то сроки его погашения указаны в договоре. Вносить ежемесячные платежи нужно за 3 — 5 дней до даты, прописанной в документе. Это время потребуется для обработки данных и зачисления средств на счет. Для проведения каждого взноса необходимо указать номер счета получателя (указан в документах).

Для погашения действующего кредита, можно выбрать один из представленных способов:

• Перевод с мобильного телефона – предусмотрен для пользователей услуг операторов «МТС», «Билайн» и «Мегафон». В каждом из таких переводов берется комиссия. Абоненты «МТС» — заплатят 2,5% + 10 рублей за проведение операции. «Билайн» — изымет 2,99% и запросит еще 15 рублей. У «Мегафон» комиссия составит 3,6%. Для проведения оплаты потребуется зайти на сайт «ОТП-банка» и ввести необходимые реквизиты;
• Перечисление через терминал. В данном случае за операцию снимут 1%;
• Перевод через электронный кошелек. Подойдет заёмщикам, которые пользуются услугами «Киви» кошелька. Процент составит 1,6%, но перечисления должно быть не менее 50 рублей;
• Оплату принимают через сервис «Золотая Корона» в салонах «Евросеть», «МТС», «Билайн». Здесь снимут 1% комиссии, но минимальная сумма перевода должна быть не менее 50 рублей;
• Обратиться можно и в один из обувных магазинов «Kari или зайти в «Ноу-Хау». Там также принимают платежи, но с комиссией в 1% (50 рублей);
• Оплатить можно в салонах связи «Связной» – здесь возьмут 1% комиссии, а деньги переведут за один рабочий день. Минимальная стоимость услуги составит 50 рублей;
• Воспользоваться терминалом или электронным кошельком смогут клиенты сервиса «Элекснет». На таких условиях комиссия составляет 1,4% или от 50 рублей. А если на данном сервисе открыт личный электронный кошелек, тогда процент за операцию снизится до 0,95% и в рублях заплатите не меньше 20 рублей;
• Перевод через систему «Рапида». Погашать ежемесячную задолженность можно через кассы супермаркетов электроники «Эльдорадо», «Техносила» и «МВидео». Платежи проходят с комиссией в 1% от 50 рублей;
• Оплата через кошелёк «Qiwi», терминал «Visa» или «Wallet», средства получателю перечисляются сразу же. В этом случае есть дополнительный платеж в размере 1,6% (от 100 рублей). Если вместо номера счета вводить номер карты, тогда операция обрабатывается до 2 дней;
• «Почта России» принимает платежи бесплатно;
• Перевод средств для внесения ежемесячного платежа можно выполнить с карты другого банка, здесь транзакция длится ровно день. За выполнение операции нужно заплатить 2% от суммы перечисления. Таким способом, можно переводить деньги с официального сайта «OTП» банка или «Личного кабинета» в мобильном приложении;
• Через систему «Киберплат». За такой перевод дополнительно запросят до 1,5% от той суммы, которую нужно перечислить. Если пересчитать в рублях, то приготовьтесь перечислить не менее 50 рублей.

Также, погасить кредит можно межбанковским переводом, через «Сбербанк», «Альфа Банк» и «Телебанк». Для этих финансовых организаций созданы платежные интернет-системы «Сбербанк онлайн», «Альфа клик». Каждый банк устанавливает свою комиссию за прием и обработку платежей.

«ОТП Банк» – Как Оплатить Кредит Без Комиссии Через Сбербанк?

Даже если отделение ОТП банка находится далеко, выплачивать кредитный долг не составит проблем, поскольку предусмотрено несколько способов внесения средств на кредитный счет:

• в банкомате или терминале ОТП;
• по месту работы (в бухгалтерии пишут заявление с указанием реквизитов ежемесячного списания по кредиту);
• на почте (в любом ближайшем отделении Почты России);
• в кассах Юнистрим;
• через терминалы Киви и салоны связи;
• с электронного кошелька Яндекс.Деньги или Элекснет;
• в отделении другого банка (по реквизитам);
• через платежные системы типа Киберплат;
• в салонах сотовых операторов (Мегафон);
• через мобильное приложение и личный кабинет ОТП.Директ.

При выборе способа погашения учитывают возможную комиссию от 1 до 2,5% в зависимости от условий партнера. При списании средств в счет уплаты кредитного долга с номера мобильного телефона МТС придется заплатить комиссию в 2,5%.

«ОТП-Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

• возможности оплаты онлайн;
• проверка остатка кредитной задолженности;
• правила своевременного зачисления;
• последствия пропуска даты платежа;
• поиск реквизитов для дистанционного перечисления по кредиту и т.д.

Ниже в разделе с вопросами и ответами дается ссылка на описание всех доступных онлайн-сервисов, предлагаемых клиентам ОТП банка.

«ОТП-Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

В разделе разъясняются условия целевого и нецелевого кредитования, а также особенности получения займа на индивидуальные условия. Здесь же сформулированы требования к клиентам по кредитным продуктам и предложены бланки анкеты и заявления на выдачу кредитных средств. Здесь же можно скачать бланк справки о доходах по форме банка и заявление на досрочный возврат.

Условия, на которых осуществляется процедура

Многим заемщикам важно знать, как досрочно погасить займ, оформленный в данном банке. Для этого учитываются непременно следующие условия:

Заемщик имеет право вносить денежные суммы для досрочного погашения займа, однако важно предупредить заблаговременно сотрудников банка о планируемом действии с помощью специального письменного заявления, в котором указывается вносимая сумма и срок, когда она будет уплачена. Нужно сказать, что важно передать документ не позже чем за два дня до планируемого погашения.
На основании информации, содержащейся в заявлении, в установленный срок банк списывает со счета заемщика указанную денежную сумму, если она будет предоставлена клиентом.
После внесения платежей плательщик самостоятельно решает, каким образом будет изменяться кредит, поскольку может уменьшаться ежемесячный платеж с сохранением срока кредитования

Иногда срок понижается, а платежи остаются прежними.

Каждый заемщик может воспользоваться двумя способами досрочного погашения:

• допускается полностью досрочно погасить кредит, в результате чего закрывается долг, поэтому заемщик перестает быть должником, причем происходит данная ситуация до окончания срока кредитования, оговоренного в договоре;
• частичное внесение средств, когда вносится сумма денег, которой недостаточно для полного закрытия займа, причем она может быть больше или меньше, чем ежемесячный платеж, установленный в договоре.

Плательщик самостоятельно определяет, каков будет перерасчет. Человек может выбрать такие варианты:

• уменьшается платеж, уплачиваемый ежемесячно, а при этом срок, на который предоставляется кредит, остается неизменным;
• снижается срок кредита, а взносы в месяц остаются на прежнем уровне.

Такие условия являются оптимальными и выгодными для каждого заемщика. Поэтому брать кредит в ОТП банке действительно удобно для всех потенциальных клиентов.

Частично-досрочная оплата

Чтобы процесс погашения прошел без накладок, лучше всего вначале внести на кредитный баланс сумму дополнительного взноса любым способом, который удобен для вас, после убедиться в начислении и лишь затем обращаться в филиал банка с заявлением. Иначе, если по определенным причинам оплата задержится, то долг будет являться просроченным и на него начнет начисляться процент. Чтобы правильно произвести процедуру, надо соблюдать следующий порядок действий:

1. Перечислить на кредитный баланс сумму, хотя бы на 100 рублей превышающую ежемесячную оплату.
2. Запросить в филиале банка образец бланка, который называется «Заявление-обязательство».
3. Правильно заполнить бланк с учетом аналогичного образца. В заявлении нужно известить банк о решении произвести частичное погашение, а также выяснить сумму требуемого платежа. Например, изначальный ежемесячный платеж по кредитной ставке составлял 15000 рублей. При взносе в ближайшую дату платежа суммы размером 18000 рубелей в графе «Сумма досрочной оплаты» необходимо вписать разницу этих двух цифр: 3000 рублей.
4. Указать в бланке оптимальный пересчет платежного графика. Лучше всего выбирать вариант со снижением периода кредитования.
5. Заверить документ и получить ксерокопию с печатью банка.