Отсрочка платежа по кредиту в Райффайзенбанке

Подача заявки на кредит — пошаговая инструкция

Современные технологии позволяют оформить анкету на предварительное решение по кредиту без посещения финансового учреждения. Так же работает и Райффайзен. Физическое лицо имеет возможность заполнить и подать заявку онлайн на рассмотрение в банк, потратив всего несколько минут, и взять необходимую сумму на личные цели.

Прежде всего на сайте нужно изучить предложения по кредитным продуктам, требования к заемщику и документам. А также воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы увидеть переплату и обязательный ежемесячный взнос. В разделе «Документы» собраны образцы необходимых справок.

Стоит ознакомиться с «Преддоговорным уведомлением о предоставлении потребительского кредита», где детально прописаны все условия предоставления услуги банком. Все документы в формате pdf, их легко сохранить на свой компьютер и распечатать. Если человек определился с типом кредита и сроком, можно формировать анкету:

1. Нажмите желтую кнопку «Оставить заявку».
2. В графе «Контактная информация» укажите ФИО, пол, дату рождения, телефон, электронную почту, поставьте галочку в соглашении об обработке личных данных.
3. Нажмите кнопку «Выслать код», и на телефон придет автоматическое смс-сообщение с кодом.
4. На следующем этапе заполняются персональные данные получателя (серия, номер паспорта, место прописки и проживания).
5. На третьей странице анкеты нужно указать данные о работе, ежемесячном доходе, дополнительном доходе.
6. На последней стадии формирования анкеты нужно заполнить информацию об условиях выбранного кредита.

Стоит проверить заявку, ведь если человек даже случайно допустил ошибку, банк может расценить это как попытку мошенничества. Когда все готово, подайте заявку кнопкой «Отправить». На главном сайте указано, что решение придет в течение около 2 минут после отправки.

Способы решения проблемы

Если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:

• обратиться в кредитную организацию для выработки решения, которое будет лояльным и для кредитной организации и для заемщика;
• обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) платежа в связи с тяжелым материальным положением, приложив доказательства по ситуации.

Таким образом, охватывая ситуацию по кредитованию в целом, гражданину, прежде чем принять решение об оформлении кредита, следует оценить все возможные риски и последствия, а также соблюдать принцип добросовестности по выполнению своих обязательств, которые принимаются на себя гражданином при любых обстоятельствах.

Что нужно, чтобы рефинанировать кредит?

Рефинансирование займов в Райффайзенбанке доступно на следующих условиях:

• сумма варьируется в пределах 90 000 – 2 000 000 рублей;
• срок составляет 1-5 лет.

Банк выдвигает и определённые условия для клиентов:

• возрастной диапазон 23-67 лет;
• российское гражданство;
• официальное и постоянное трудоустройство;
• минимальный стаж — полгода;
• доход в месяц не ниже 25 000 рублей;
• постоянный номер телефона.

Клиентам, участвующим в зарплатном проекте, банковская компания выдвигает более лояльные требования. Им не нужно предоставлять справку о доходах, а минимальный стаж должен составлять 3 месяца вместо 6.

Требования к заемщикам

Чтобы взять кредит для погашения предыдущих займов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• минимальный возраст 23 года (но если заемщик получает заработную плату на карту Райффайзенбанка ― 21 года), максимальный ― 67 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие мобильного, а также стационарного рабочего телефона.
• отсутствие текущих просрочек по предыдущим займам.

Заемщику следует предоставить документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справку 2-НДФЛ за три предыдущих месяца;
• документ для подтверждения дохода с места работы.

Если заемщик адвокат, он должен предоставить адвокатское удостоверение, в котором содержатся сведения о государственном номере в реестре. Нотариусу следует предоставить лицензию на осуществление деятельности, а также приказ из министерства юстиции о назначении на должность.

Документы и процесс подачи заявки

Чтобы оформить рефинансирование займа, клиенту придётся предоставить пакет бумаг:

• российский паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой;
• договор прошлого незакрытого кредита.

Подать заявку на перекредитование можно на сайте компании или посетив отделение Райффайзенбанка. В офисе сотрудник поможет заполнить анкету и отправит её на рассмотрение. После одобрения кредита происходит заключение договора и подписание бумаг.

Если Вы решили оформить заявку на сайте, на главной странице выберите пункт меню «Кредиты».

В возникшем окне кликните «Рефинансирование кредитов».

Для ознакомления с дополнительной информацией среди пунктов меню выберите нужный: описание, тарифы или список документов.

Чтобы оформить кредит, кликните «Оставить заявку».

Далее заполните анкету и нажмите «Отправить».

После рассмотрения банком заявки и вынесения решения сотрудник компании перезвонит на указанный в анкете номер. Также может прийти СМС. Далее ждите указаний банковского работника.

Клиенту нужно будет посетить отделение с пакетом бумаг для заключения договора.

Подтверждение дополнительного дохода

Для подтверждения дохода по совместительству

• справка по форме 2-НДФЛ В случае, если клиент получает заработную плату на счет в банке в рамках соглашения компании-работодателя о перечислении заработной платы не менее трех последних полных месяцев (в случае, если перечислений заработной платы не было за последние 45 дней, либо клиент хочет подтвердить часть дохода иным способом, то клиент к данной категории не относится). не менее чем за 3 последних месяца
• справка о доходах по форме банка.
• выписка из Пенсионного Фонда РФ

Для подтверждения дохода от сдачи собственности в аренду

• оригинал или нотариально заверенная копия договора аренды и свидетельства о праве собственности на сдаваемое в аренду имущество. Срок договора аренды должен быть не менее срока предоставляемого кредита. Исключения составляют договоры с условием автоматического продления и бессрочные договоры, а также договоры, которые уже продлевались хотя бы один раз
• справка по форме 3-НДФЛ или налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения или выписка со счета из банка/стороннего банка, заверенная круглой печатью, в которой отражено регулярное поступление соответствующих сумм

Для подтверждения дополнительного дохода в виде пенсии

справка о размере пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации или из пенсионного органа силовых ведомств Российской Федерации (Министерство обороны Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации, Федеральная служба исполнения наказаний, Федеральная служба Российской Федерации по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, Федеральная служба безопасности Российской Федерации и т.д.) / выписка со счета клиента в банке/стороннем банке, заверенная круглой печатью, с информацией о зачислении пенсии

Условия и способы подачи заявления

В случае если Райффайзен банк решит согласиться на предоставление услуги реструктуризации, могут быть применены следующие условия:

• изменение годовой процентной ставки;
• срок договора страхования не будет продлеваться;
• допускается использовать поручителей при реструктуризации;
• при наличии у заёмщика кредитных карт Райффайзен банка они будут заблокированы (бессрочно);
• оформление действующего полиса КАСКО (при автомобильном кредитовании);
• банк оставляет за собой право предъявить какие-либо иные требования для реструктуризации (на любом этапе подписания договора).

Подать заявление на реструктуризацию можно тремя способами:

• на официальном сайте Райффайзен банка через онлайн-форму;
• в ходе личного обращения в любое отделение банка (лучше всего по месту жительства);
• через телефонный звонок.

После этого не позднее 10 рабочих дней на контакт выйдет сотрудник Райффайзен банка, с которым будут оговорены основные моменты. Также могут быть затребованы дополнительные документы, совершение дополнительных платежей или иное.

Отказать банк может в случаях, когда благонадёжность клиента под сомнением:

• подозрительные документы;
• спорные жизненные обстоятельства;
• недостаточные причины для реструктуризации;
• плохая кредитная история;

• множество просрочек по существующему кредиту (а также серьёзные сомнения в способности заёмщика погасить их своевременно при подписании договора о реструктуризации);
• попытки манипулировать или обманом получить желаемое от банка и т. д.

Документы для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк»

Для оформления ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» необходимо собрать пакет документов, перечень которых представлен ниже:

1. Заявление с просьбой предоставить отсрочку. Надо сказать, что заявление на ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» пишется по установленному образцу, поэтому ломать голову над тем, как его правильно составить, не нужно. Однако согласовывать и подписывать этот документ должны все созаемщики, если таковые имеются.
2. Письменное согласие залогодателя, если он не является заемщиком.
3. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что у заемщика нет другого жилья, кроме ипотечных квадратных метров.
4. Паспорт гражданина РФ.
5. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. В «Райффайзенбанк» можно представить больничные листы, справки о доходах с рабочего места, если урезается заработная плата, бумаги, подтверждающие статус безработного, свидетельство недавно родившегося ребенка, который увеличивает количество иждивенцев.

Если банк не задает дополнительных вопросов и не уточняет право на получение ипотечных каникул, отсрочка начинает действовать через 10 дней с момента подачи заявления. Однако ситуации бывают разные, и во избежание дальнейших разногласий с кредитной организацией рекомендуется запрашивать подтверждение о предоставлении льготы.

Кредиты наличными от Райффайзенбанка

Потребительский кредит в Райффайзенбанке может оформить только человек, соответствующий требованиям финансовой организации. Самый главный вопрос – это, со скольки лет дают займ наличными в Райффайзенбанке? Получить кредит наличными в этом банке может только человек старше 25 лет, но если он получает зарплату на карту банка, то возраст может быть и от 23 лет. Максимальный возрастной порог составляет 67 лет, до этого возраста заемщик должен полностью выплатить долг банку.

У Райффайзенбанка есть несколько видов потребительских кредитов для людей, отвечающих этим требованиям:

1. Персональный.
2. Для зарплатных клиентов.
3. Для сотрудников компаний-партнеров банка.
4. Для клиентов Премиум.
5. Рефинансирование кредитов.

Рассмотрим эти потребительские займы подробнее.

Персональный

Данный вид кредита предоставляет наличные средства человеку без комиссии, поручителей или залога. Но и сумма кредита будет ограниченной от 90 тысяч до 2 млн. рублей. Взять кредит максимально можно будет на пять лет, а процентная ставка составит всего лишь 10,99% при условии участия в программе финансовой защиты, иначе будет 16,99%. Дополнительно клиенту будет предоставлена бесплатная дебетовая карточка.

Для зарплатных клиентов

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Райффайзенбанке, имеются льготные условия получения потребительского займа. Достаточно прийти в отделение с паспортом и получить до двух миллионов рублей наличными. Взять денежные средства можно сроком до пяти лет, а процентная ставка фиксированная – 10,99% (16,99% при отказе от финансовой защиты).

Для сотрудников компаний-партнеров банка

Человек может не быть зарплатным клиентом банка, но работать в сотрудничающей организации. Тогда для него условия кредитования будут такими же льготными:

• Сумма наличных — от 90 тысяч до 2 миллионов.
• Сроки – год – пять лет.
• Годовые проценты – 10,99%.
• Возможность досрочного погашения, начиная с первого месяца.
• Возможность перенесения даты первого платежа на два месяца позже.

Для клиентов Преимум

Программа Преиум кредитования предоставляет более расширенные услуги физическим лицам – фиксированную ставку в размере 10,99% на сумму от 250 000 рублей.

Максимальный лимит кредитования составляет два миллиона.

Рефинансирование кредитов

Услуга рефинансирования позволяет взять сумму в банке для погашения прочих долгов, но так, чтобы часть наличных осталась и на руках у клиента.

Рефинансировать можно до трех кредитов и до четырёх кредитных карточек.

Проценты будут самыми минимальными, особенно в сравнении с другими банками. Годовая ставка составляет 10,99%, только нужно обязательно принести в Райффайзенбанк документ, подтверждающий целевое использование наличных средств (на погашение кредитов), иначе процентная ставка повысится на восемь пунктов.

Условия при потере работы

Зампред ЦБ Сергей Швецов, выступивший в прошлом году с предложением приостанавливать выплаты по ипотеке при потере работы на заседании в Совете Федерации, отметил, что россияне возрасте от 30 до 35 лет стали часто менять работу. И большей части из них требуется от трех месяцев до полугода, чтобы найти новое рабочее место.

Указанный возраст — та самая пора, когда многие люди создают семьи, оформляют ипотеку, рожают детей. Но потеря работы ухудшает их материальное положение, что нередко становится причиной разводов. Однако, по словам Швецова, граждане остаются безработными не по собственной прихоти, а из-за сложной экономической ситуации в стране. Поэтому государство, отвечающее за благосостояние своего народа, должно помочь тем, кто лишается заработка из-за закрывающихся предприятий. При потере работы банку вместе с другими бумагами необходимо представить справку из центра занятости населения, которая подтвердит, что человек действительно лишился работы и ищет новую.

Нельзя не сказать, что банки очень недовольны принятыми поправками в закон об ипотеке, поэтому они тщательно ищут причины, по которым можно отказать клиентам в получении ипотечных каникул. Чтобы не оказаться в числе аутсайдеров, решайте этот вопрос при поддержке специалистов «Роял Финанс». Они детально рассмотрят вашу ситуацию и предложат оптимальный выход из затруднительного положения.

• Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка
• Кредитный калькулятор ипотеки в Райффайзенбанке 
• Райффайзенбанк: кредитный калькулятор

Кредит наличными

Опция кредитные каникулы предоставляется на займы в пределах суммы 250 000 рублей. Если клиент получал больше, то заявка будет отклонена. Райффайзербанк лояльно относится к клиентам при наличии просроченной задолженности в прошлом, поэтому допускает ее наличие при подаче заявки.

Отсрочка предоставляется только при сокращении дохода на 30% и более по сравнению с прошлым месяцем, а также среднемесячным показателем за 2019 год.

В случае одобрения предоставляется отсрочка на 6 месяцев. С клиента снимается обязанность уплаты ежемесячного платежа. Но проценты начисляются в рамках условий договора. Оплата их должна быть произведена по окончании льготного периода отсрочки.

Заявка подается в режиме онлайн на сайте https://www.raiffeisen.ru/retail/credit-holidays/ или в отделении банка. Максимальные сроки рассмотрения — 5 рабочих дней.

Заемщик обязан предоставить документы, доказывающие снижение дохода на 30% по сравнению с прошлым календарным месяцем и 2019 годом.

Реструктуризация

В случае отказа со стороны банка в предоставлении кредитных каникул можно воспользоваться программой, которая действует на постоянной основе. Она доступна для всех тарифов и типов кредитов. Существует несколько вариантов решения проблемы:

• отсрочка на 6 месяцев с выплатой процентов;
• на 3 месяца с отсутствием выплат и увеличением общего срока на 5 мес;
• увеличение договора на период до 36 мес, что позволит существенно снизить размер ежемесячного платежа;
• при наличии просроченной задолженности банк может перенести выплату по нему на будущее, что позволит разгрузить текущие платежи.

Где узнать сумму ежемес. платежа?

Первоначально график платежей выдают при выдаче кредита в любом офисе банка. Это обязаны сделать по закону о потребительском кредите.

353-ФЗ

353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11
Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года

Изучить документ

Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить

П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

1. Загрузить мобильное приложение Райффазенбанка или авторизоваться в личном кабинете онлайн. В разделе «Кредиты» отразится ежемесячный платеж;
2. Задать службе поддержки вопрос. Сделать это можно через телефон горячей линии или написать в чат на сайте или в мобильном приложении. Ответы приходят достаточно оперативно. График могут отправить на адрес электронной почты.

Как оформить

Для оформления потребуется представить пакет документов, перечень которых зависит от размера кредита. Райффайзенбанк готов выдать денежные средства в сумме до 300 тыс. рублей только по паспорту. В других случаях понадобится справка по форме банка или 2-НДФЛ за 3 месяца. Также принимается выписка из ПФР, созданная на портале госуслуг.

Если запрашиваемая сумма превышает 1 млн рублей, компания потребует копию трудовой книжки. При запросе займа под залог недвижимости клиент передает в банк полный комплект документов на объект:

• выписку из ЕГРН или свидетельство государственной регистрации права собственности;
• договор купли-продажи (дарения);
• техническую и кадастровую документацию;
• выписку из домовой книги.

Готовый комплект передается менеджеру при обращении в офис организации вместе с заявлением-анкетой. После одобрения заявки подписывается договор, где обозначены все условия по займу и процентная ставка.

Требования к заемщикам

Райффайзенбанк тщательно следит за тем, чтобы все его клиенты могли платить по счетам и заслуживали доверия. В связи с этим к заемщикам финансовой организации выдвигается целый ряд строгих требований:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – 23 – 67 лет;
• Постоянное трудоустройство;
• Наличие телефонов для связи (сотового и рабочего);
• Кредитная история – хорошая;
• Минимальный доход: для Москвы, Питера, Ленинградской и Московской области – 25 тыс. руб., для всех других регионов – от 15 тыс. руб.

На заметку! Еще одним важным условием для оформления рефинансирования является отсутствие у клиента статуса ИП – для физических лиц, являющихся владельцами бизнеса, услуга не предоставляется.

Плюсы и минусы услуги

Основным недостатком такой ситуации является то, что банк самостоятельно принимает решение о том, каким образом ему поступать. Действия не регламентированы для привлечения третьих лиц, все проводится на усмотрение уполномоченных сотрудников. Также компания решает, сколько раз предоставлять услугу и на каких условиях ее предлагать клиенту.

Позитив заключается в том, что при положительном исходе у заемщика образуется просвет, в течение которого можно попытаться восстановить платежеспособность. В большинстве случаев удается стабилизировать доходы за отведенный срок. Преимуществом является возможность не платить средства, а пустить их на выход из сложившейся ситуации.

Условия для разных категорий заемщиков

Тарифы и условия кредитования будут главным образом зависеть от статуса потенциального заемщика. Райффайзенбанк определяет 4 основных категории клиентов: частные лица, обслуживающиеся на стандартных условиях, зарплатные клиенты, сотрудники организаций-партнеров банка, «Premium» клиенты.

Кредит наличными денежными средствами, не предусматривающий залога, определения поручителей, подтверждения целевого расходования средств выдается без обеспечения, в максимально короткие сроки. Подтвердить имеющийся доход клиент может справкой, сделанной по форме, утвержденной банком. Стандартные условия программы «Кредит наличными» таковы:

• срок займа: 12-60 мес.;
• годовая процентная ставка от 11,99% до 18,99%;
• сумма кредита от 90 тысяч до 2 миллионов рублей;
• на весь срок кредитования действует договор финансовой защиты.

В том случае, если ваша заработная плата поступает на дебетовую карту, выданную Райффайзенбанком, то нецелевой беззалоговый кредит может быть одобрен с применением специальных льгот. Для оформления заявления необходимо предоставить менеджеру только паспорт РФ. Решение по заявлению принимается организацией не дольше часа. Основные условия и тарифы для клиентов данной категории:

• срок кредита от 12 до 60 мес.;
• годовая ставка за пользование средствами от 11,99% до 17,99%;
• сумма займа от 90000 до 2000000 рублей;
• отсутствие скрытых комиссий и сборов при оформлении кредита и получении средств;
• действие финансовой защиты в течение всего периода кредита.

Если вы являетесь сотрудником одной из компаний, являющейся деловым партнером Райффайзенбанка, то можете рассчитывать на максимальную сумму займа до 2 миллионов рублей, срок кредитования от 12 до 60 месяцев, отсутствие любых дополнительных комиссий за рассмотрение заявления и выдачу кредита.

Процентная ставка за пользование заемными средствами будет варьировать в интервале от 11,99% до 18,99% и определяться индивидуально в каждом конкретном случае. Стоит упомянуть о том, что сроки рассмотрения заявки будут максимально ускорены в сравнении со стандартным временем, обычно отводимым банком на эту процедуру. И, наконец, для премиальных клиентов кредитная организация предлагает особые условия.

1. Сумма займа от 250 тысяч до 5 миллионов рублей.
2. Процентная ставка от 11,99% до 15,99% годовых.
3. Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
4. Отсутствие скрытых комиссий от момента подачи заявления до получения клиентом заемных средств.

Клиент банка относится к категории Premium в том случае, когда у него оформлен действующий пакет услуг «Премиальный»/ «Премиум Директ». Дополнительными преимуществами для клиентов могут стать:

• бесплатный выезд кредитного менеджера на место, определяемое клиентом, для приема заявки и необходимых документов;
• возможность доставки заемных средств: карточка попадет лично в руки заемщику;
• реальная возможность досрочного погашения, закрыть займ преждевременно можно буквально с самого первого дня действия кредитного договора;
• выдаваемая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, которая позволит получать внушительные скидки от 4 тысяч организаций-партнеров банка.

Кредитные предложения частным лицам в Райффайзенбанке очень выгодные и максимально прозрачные. Оформить заем можно на любые личные цели: путешествие, образование, покупку предметов роскоши, лечение, ремонт и прочее. Решение по оставленному заявлению обязательно принимается непосредственно в день обращения, поэтому долго ждать ответа не придется.

Если просрочка в Райффайзенбанке составляет…

• Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Райффайзенбанк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

• 10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Райффайзенбанк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

• На 11 день просроченного платежа Райффайзенбанк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

• Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Райффайзенбанк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.
  C каждым заемщиком у Райффайзенбанка индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Оформить заявку на рефинансирование и получить деньги
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.