Закон, позволяющий автоматически списывать долги
Несколько раз в Госдуму вносились законопроекты, предусматривающие списание кредитного долга раз в 5 лет или единовременно для определенных категорий граждан: пенсионеров, малоимущих и т. п. Но все они не были приняты к рассмотрению по некоторым причинам:
- Необходимость защищать интересы не только граждан. Государство должно учитывать и интересы кредитных организаций.
- Нежелание способствовать появлению недобросовестных заемщиков. Если раз в 5 лет можно списать долг, многие не захотят его выплачивать в принципе.
- Неизвестный источник финансирования. Банки и МФО явно не собираются оплачивать такие меры поддержки.
Пока автоматически списать долги раз в 5 лет закон не позволяет и всего скорее подобные инициативы в ближайшее время не будут даже рассматриваться. Они часто появляются перед выборами и носят скорее популистский характер для привлечения внимания избирателей.
Списать кредитный долг раз в 5 лет законно можно только через процедуру банкротства, узнайте как списать кредит. Пройти ее можно в судебном или внесудебном порядке. При этом банкрота будут ждать определенные последствия: продажа собственности, если таковая имеется, запрет на руководство организациями и т. д. Кроме того, признать себя несостоятельным самостоятельно весьма сложно. Лучше сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Частые вопросы по теме
На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.
Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить
К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.
Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.
Что делать, если должник очень болен или умер
Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.
Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.
Как действовать, если долг висит на жене или муже
В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.
Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.
Могут ли взыскать долг с поручителя
Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.
Что будет, если не платить после суда
Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.
Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.
Как снова не обрасти долгами
Ведение семейного и личного бюджета по статьям – самый верный способ не оказаться вновь в долговой яме. Для этого можно использовать мобильное приложение CoinKeeper или вести таблицу учета вручную в Excel, которую я подготовил для вас.
Распределяйте ежемесячный доход по статьям. Обязательно заложите в свой бюджет средства для формирования «финансовой подушки» и инвестирования в пределах своих возможностей. Например, на эти цели можно направлять кешбек от покупок. Это увеличит на 5-15% ваш ежегодный доход.
Часто те, кто получил горький опыт попадания в список должников банка, зарекаются снова обращаться в кредитные учреждения. Такой подход не совсем верен. Куда разумнее тщательно изучать предложения банков. Самый лучший кредит для бизнесменов – для масштабирования бизнеса. Такой займ спланирован, риски по нему учтены, и вы берете его, будучи «на подъеме», когда бизнес-идея активно развивается.
То же правило действует и в отношении потребительских кредитов. Например, хороший автокредит или лизинг тот, который вы оформляете на транспортное средство не для личного пользования, а на покупку авто, которое вы сдаете в аренду.
Если вы захотели купить себе личный а/м и намерены осуществить свою заветную мечту, несмотря на то, что на нее недостает средств, вы подвергаете себя неоправданным финансовым рискам. Машину могут повредить, украсть, а вы – утратить платежеспособность, оставшись временно без работы. Такой кредит может только увеличить сумму ваших расходов.
Процесс законного списания кредитных долгов
Каждый способ занимает много времени, требует сбора большого пакета документов, а иногда и сопровождается дополнительными расходами. Прежде чем приступить к списанию долгов, нужно понять суть каждого метода.
По сроку давности
Срок исковой давности составляет 3 года. Если с момента последнего платежа или контакта с представителями финансового учреждения прошло больше 36 месяцев, то задолженность будет аннулирована в связи с истечением срока давности. Тем не менее стоит помнить, что по истечении этого времени долг не исчезнет, а запись из кредитной истории не будет удалена.
Списать долг банк сможет только тогда, когда выполнен ряд определённых условий. Они таковы:
- в течение 3 лет заемщик никак не контактирует с банком и его представителями;
- в обозначенный период не поступали какие-либо платежи;
- не должно осуществляться любое взаимодействие с коллекторами (лично и по телефону);
- недопустимо получать письма от кредитной организации по почте и подписывать извещения.
Выполнить поставленные условия на практике достаточно тяжело. В случае любого контакта с банком срок исковой давности начинает отсчитываться с нуля.
При таком способе избавления от данных о заемщике будут переданы в БКИ, кредитная история будет окончательно испорчена.
Через суд
Заёмщик имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
Важно понимать, что невозможно таким образом полностью избавиться от долга (кроме того, признание банкротом сулит и другие проблемы), однако обращение в суд имеет несколько преимуществ:
- возможность отдать только долг, без процентов и штрафов;
- даётся дополнительное время на погашение;
- можно отдать только 70-80% долга, остальное будет аннулировано судом (при определенных обстоятельствах);
- будет представлен единый план реструктуризации всех кредитов.
Согласовать условия поможет назначенный судом юрист. Реструктуризация проводится только в том случае, если дохода заемщика достаточно для уплаты долга.
Важно понимать, что в большинстве случаев судом выносится решение не в пользу должника, согласно которому долг взыскивается судебными приставами. При этом происходит арест счетов и изъятие имущества.
Банкротство
Существует два условия для признания банкротом:
- сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей;
- платежи по кредитам не производились более 3 месяцев.
После обращения заемщика или банка в суд выносится решение о взыскании средств и выдается исполнительный лист, который передаётся в службу судебных приставов. Если в случае проверки приставами обнаружится, что у должника нет зарегистрированного имущества (квартира, в которой прописан должник, являющаяся единственным имуществом, изъята быть не может) и доходов, долг списывается.
Банкротство физлица может инициировать как сам заемщик, так и банк.
Важно помнить, что статус банкрота значительно ограничивает права: должник не сможет покинуть страну и занимать руководящие должности, обязан будет сообщать о банкротстве при устройстве на работу. Длится это может до пяти лет.
Списание долгов по кредитам физических лиц
Единственным реальным способом полностью списать долги и начать жизнь с чистого листа считается банкротство физических лиц. Это абсолютно законная процедура.
Процедурой банкротства можно воспользоваться при условии, что:
- вы не были судимы за мошенничество или незаконное оформление кредитов;
- при оформлении кредита вы не предоставляли ложных сведений;
- вы не искажали сведения, которые предоставили суду или финансовому управляющему.
То есть, просто взять крупный кредит и оформить банкротство не получится. Суд будет учитывать причины неплатежеспособности и добросовестность заемщика на момент заключения кредитного договора.
Банкротство физических лиц дает возможность избавиться от долгов по:
- кредитам;
- займам у частных лиц;
- налогам и сборам;
- автоштрафам;
- ЖКХ.
Обратите внимание! Не получится списать долги по алиментам и возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу граждан. А главное, перед началом процедуры стоит обратиться к специалисту по банкротству
Только квалифицированный адвокат по банкротству сможет разобрать вашу ситуацию, предупредить о том, какие долги будут списаны и грамотно запустить процедуру
А главное, перед началом процедуры стоит обратиться к специалисту по банкротству. Только квалифицированный адвокат по банкротству сможет разобрать вашу ситуацию, предупредить о том, какие долги будут списаны и грамотно запустить процедуру.
