Преимущества банковской карты

Как правильно пользоваться и не остаться в долгу (технический овердрафт по дебетовой карте)

Хотя дебетовая карта и не предполагает возможности использовать заемные средства, иногда возникают ситуации в результате которых остаток на карте может уйти в минус и возникает технический овердрафт (когда вы берёте уже средства банка, а не свои – сами об этом не догадываясь). В этой статье мы расскажем вам про главные преимущества дебетовой карты. Самыми распространенными ошибками держателей, допускающих перерасход денежных средств на своих дебетных картах, когда внезапный долг по карточке может перерасти в приличную сумму долга банку (читайте карточный договор!) выступают следующие:

1. Обычно дебетовая карта (за исключением в основном зарплатных карт) имеет комиссию за пользование. Взиматься она может один раз в год, а может – частями каждый месяц (детальные условия прописаны в типовом договоре, который клиент подписывает с банком при оформлении карты). Если деньги на счету отсутствуют, списание комиссии все равно происходит, но при этом остаток уходит в отрицательный диапазон.

2. Задолженность, возникающая на карте после проведения операций конвертации из одной валюты (например, рубли) в другую (доллары, евро). Авторизация обменной операции происходит мгновенно (практически в реальном времени), а вот списание комиссии за конвертацию может пройти через день, а то и два. Курс на момент списания уже может быть совсем другой, поэтому если денег на карте недостаточно, сальдо (остаток на карточке) становится минусовым.

3.Снятие наличных в банкомате другого банка, где существует комиссия за обналичивание средств с карт других банков-эмитентов

Люди очень часто не обращают внимание на подобные комиссии (или просто может возникнуть экстренные ситуации). Снятие наличности происходит, а комиссия начисляется на следующий день, но поскольку денег на карте уже может не быть, остаток оседает в минус

Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать - Blockchain for connecting people

Как открыть дебетовую карту

Выберите, в каком банке условия наилучшие для вас. Правила выдачи, и какие документы нужны для заказа карты, примерно одинаковы по всем банкам. Возьмите паспорт и посетите отделение. На устройстве электронной очереди выберите опцию заказ/получение пластиковой карты, дождитесь вызова системы. Операционист на основе данных паспорта заполнит заявление на выпуск карты и отдаст вам его на подпись. Внимательно проверьте личные данные и номер сотового телефона, т. к. именно он будет использован для услуги мобильного банка и для информирования вас о готовности карты.

Сроки изготовления карты разнятся от банка к банку. Срок изготовления именной карты может занять пару недель. Лучшие предложения по срокам выдачи у безымянных карт, ее оформление, подключение к вашему счету и выдача на руки займет несколько минут.

Функционал анонимной карты ограничен при сетевых интернет расчетах. Их нельзя использовать за границей. По всем прочим параметрам они не отличаются от именных пластиковых карт. Достаточно актуален вопрос, с какого возраста можно стать владельцем дебетовой карты.

Собственную карту может оформить несовершеннолетний гражданин, достигший 14-ти летнего возраста и успевший получить паспорт. Что нужно для выдачи карты малолетним детям, вам подскажут в доп.офисе банка, но как правило, это паспорт родителей, свидетельство о рождении ребенка и заявление на выдачу дочерней карты, в которой родитель сможет установить лимит на трату средств.

Как пользоваться дебетовой картой

Оплата товаров при помощи карты является предельно простой операцией. Достаточно вставить карту в терминал, набрать пин-код, нажать кнопку подтверждения. Деньги спишутся в онлайн режиме, а на телефон придет смс с отчетом. Снятие наличных в банкомате проходит по той же схеме. Перед первым использованием карты, необходимо ее активировать. Для некоторых карт достаточно запросить баланс через банкомат, в некоторых случаях понадобится помощь сотрудника банка. Пополнить карту можно несколькими способами:

  • Внесение наличных через банкомат;
  • Безналичный перевод с другой карты;
  • Внесение средств через кассу банка.

Преимущества и недостатки

Преимущества расчетов при помощи карты кратко перечислены выше. К ним можно добавить еще несколько:

  • компактность — не нужно носить большой кошелек;
  • экономия времени — вам нет необходимости искать мелочь, когда у кассира нет сдачи, операция происходит мгновенно;
  • круглосуточный доступ к деньгам, что дает возможность в любое время подойти к банкомату и обналичить необходимую сумму, или оплатить товар картой.

В чем суть блокировки карты по звонку в банк, становится ясно при ее краже. Средства сохранятся на счете. Ответить на вопрос зачем нужна страховка средств карты, не превышающих 1,4 млн рублей, сможет любой человек, потерявший деньги в банках, лишенных лицензии.

К недостаткам можно отнести риск хакерской атаки, но здесь работает собственная оплошность. Как правило, вы сами сообщаете мошенникам номер карты, пинкод или пароль от личного кабинета.

Пользуясь дебетовыми картами, будьте внимательны и бдительны. Не передавайте карту в чужие руки, не сообщайте никому своих личных данных и сведений, относящихся к идентификации и назначению карты.

Предлагаем посмотреть видео, как оформить дебетовую карту:

Критерии выбора

При выборе дебетовой карты под свои потребности следует обратить внимание на:

  • надежность и удобство банка, в котором будет оформляться карточка;
  • вид карты;
  • стоимость обслуживания;
  • комиссии за снятие и переводы;
  • программы лояльности и дополнительные услуги.

Как выбрать банк?

Для того чтобы оценить надежность банка, необходимо:

  1. Проверить его финансовое положение (рейтинг надежности), какие у него активы и капитал, есть ли прибыль.
  2. Узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов, по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте АСВ.
  3. Ознакомиться с новостями и отзывами. Для того чтобы понять насколько быстро и корректно банк решает проблемы клиентов, можно задать вопросы специалистам, посоветоваться со знакомыми и изучить отклики в интернете.

Также следует учитывать и удобство банка:

  • количество и расположение банкоматов и отделений;
  • простота и комфортность использования интернет-банкинга и мобильного банка;
  • наличие в этом банке других необходимых в перспективе продуктов и услуг (вкладов, кредитов).

Виды дебетовых карт

В зависимости от того, как и где будет использоваться дебетовая карта, необходимо будет выбрать:

  • тип платежной системы;
  • вид карты по времени оформления;
  • тип носителя.

Платежные системы

Платежные системы делятся на международные и локальные. Первые работают с банками из разных стран, то есть карточкой можно будет пользоваться не только в России, но и за границей. Помимо этого, к такой карте есть возможность привязать несколько счетов в разной валюте и переключаться между ними при необходимости.

Локальные будут работать только на ограниченной территории, например в пределах одной страны.

Наиболее распространенными платежными системами являются международные Visa и Mastercard и российская МИР (от НСПК).

Также существуют кобейджинговые карты, которые объединяют две платежные системы.

Типы носителей

Кроме пластиковых карт возможно оформить виртуальную карту. Она будет либо полным аналогом пластика (цифровая), либо содержать только реквизиты, которые можно использовать исключительно для покупок в интернете.

Цифровую карту загружают в смартфон, который поддерживает одну из систем бесконтактной платы. Затем с помощью гаджета расплачиваются в точках продаж или снимают деньги в банкоматах, которые поддерживают функции оплаты и выдачи денег без карты.

Дебетовые карты по времени оформления

По сроку выпуска карты могут быть:

  1. Классические (именные). Оформляются в течение 1-14 дней, заявление на нее нужно подавать заранее и подождать уведомления от банка, что карта готова.
  2. Моментальные (без указания имени). Карты изготавливаются заранее и хранятся в банке, поэтому получить ее можно в течение 10 минут после обращения. Годовое обслуживание по данному продукту не взимается, однако такая карточка имеет более высокие ограничения по лимитам. После окончания срока действия пластик нужно будет оформлять заново.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания обычно зависит от количества возможностей карточки. При этом цена у разных банков на пластик с похожими функциями может различаться.

Также возможно, что у карты будет бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий. Кроме того, кэшбэк или проценты на остаток могут компенсировать плату.

Комиссии за снятие и переводы

Переводы на карты и снятие наличных в банкоматах своего банка бесплатные. За отправку на пластик или получение денег через банковский автомат другой финансовой организации возможно придется заплатить комиссию.

Поэтому прежде чем оформлять карту, следует узнать является ли банк участником системы быстрых платежей. СБП позволит быстро и без комиссии перевести средства на карту другого банка.

Еще необходимо изучить условия снятия наличных: есть ли банки-партнеры и сколько комиссия за снятие в других банкоматах. В первом случае клиент сможет снимать деньги бесплатно.

Программы лояльности и дополнительные услуги

Чтобы выбрать выгодную карту, стоит сравнить программы лояльностей разных банков:

  1. Проценты на остаток — вознаграждение от банка за хранение денег на карточке при соблюдении определенных условий.
  2. Кэшбэк (возврат части потраченных средств). Размер возвращенных денег чаще всего зависит от категории и места покупок.
  3. Бонусы. Этом могут быть мили на авиаперелет, скидки на покупки в выбранных магазинах и т. п.
  4. Овердрафт (расчетная карта). Данная услуга позволит списать больше денег, чем есть на момент платежа. Овердрафт более краткосрочный заем, чем кредит, и проценты по нему обычно выше.

Дебетовые и кредитные карты: что это?

Банки выдают карты всего двух видов – дебетовые и кредитные. Внешне они практически идентичны, а вот условия использования, возможности и функции у них различаются

Важно знать, чем отличается дебетовая карта от кредитной. При неправильном использовании можно попасть в трудную ситуацию и превратиться в должника банка

Дебетовые карты

Чтобы воспользоваться, на ней должны быть деньги. Клиент может сам пополнить счёт, получить заработную плату, пенсию и др. С дебетовой карты нельзя потратить больше средств, чем есть на балансе. Вот самое главное, чем отличается дебетовая карта: возможность использования ограничена теми средствами, которые положил или получил клиент.

Это самый распространённый тип карт. Согласно требованиям банка, каждый совершеннолетний имеет право оформить карту. В особых случаях их выдают даже до 18 лет: как дополнение к карте родителя или студентам. При оформлении на работу компании выдают карту того банка, с которым у них заключён зарплатный проект (ВТБ, Альфа, Хоум Кредит, Совкомбанк и др.). Большая часть пенсионеров сейчас тоже получает пособие на банковскую карту. Зарплатная и пенсионная карточки выдаются бесплатно.

Возможности дебетовой карты:

  • безналичный расчёт в магазинах, где установлен терминал;
  • оплата в онлайн-магазинах;
  • оплата ЖКХ, мобильной связи, интернета и др.;
  • переводы на счета в других банках.

Выпуск и обслуживание карты могут быть бесплатными и платными, в зависимости от условий банка. Пополнять карту и снимать с неё наличные в банкоматах своего банка можно без комиссии, в сторонних возможна комиссия.

Карты относятся к разным платёжным системам. Это может быть Виза, Мастеркард или Мир (отечественная система).

К достоинствам дебетовой карты относятся:

  1. Отсутствие комиссий за платежи и переводы и ежемесячных платежей.
  2. Возможность снятия наличных в любой момент без комиссии.
  3. Начисление бонусов или рублей кэшбэком, процентов на остаток по счетам и др.

Кредитные карты

Кредиткой также можно оплачивать товары и услуги, снимать и пополнять, перевести деньги. Это платёжный инструмент, однако, в данном случае клиент использует не свои деньги, а банковские.

Чаще всего на кредитку можно положить свои деньги и пользоваться ей, как дебетовой картой, но смысл карты в другом. Её оформляют, чтобы воспользоваться средствами банка, когда нет или не хватает собственных. Вот что значит кредитная карта – это та карта, на которой лежат выданные банком средства, пока они не понадобится человеку. По условиям договора он должен вернуть их в установленный период и с процентами за пользование.

Отличие кредитной карты от дебетовой карты:

  1. Она выдаётся с определённым кредитным лимитом. Лимит может быть от 20 до 500 тысяч рублей в зависимости от платёжеспособности человека и его потребностей.
  2. Выпуск и обслуживание карты чаще всего платные, дополнительно устанавливаются проценты на использование заёмных средств.
  3. Есть строгие сроки их возврата.

Максимум, который может потратить человек по кредитке – это установленный кредитный лимит. Узнать лимит можно в договоре или в личном кабинете. Проценты устанавливает сам банк. Обычно они составляют 20-30% годовых. Многие банки предлагают карты со льготным периодом до 120 дней. Если клиент вернёт использованные деньги в этот срок, то проценты ему начислены не будут.

Переводы и снятие наличных не входят в льготный период. Помимо комиссии за транзакцию, начисляется годовой процент на затраченную сумму. С кредитными картами стоит быть осторожнее и внимательно читать условия договора. Они выручают в трудной ситуации, однако при несоблюдении условий могут привести к большим переплатам.

Плюсы кредитной карты – это:

  • можно получить заёмные средства быстрее, чем по обычный кредит;
  • беспроцентный период использования средств;
  • возможность снятия наличных;
  • некоторые банки за покупки начисляют повышенный кэшбэк.

Среди минусов:

  • большой процент за снятие наличных;
  • необходимость сбора документов (для получения карты чаще всего требуется справка, подтверждающая доход);
  • штрафы за просрочку.

Основные характеристики

Два вида платёжных карточек отличаются основными возможностями и набором функций:

КредитнаяДебетовая
Не возобновляется по окончании срока действия, владельцу придётся выбрать другой тип карточки или оформить новую, имеющую другие реквизитыПо окончании срока действия возможен перевыпуск, при этом все данные не изменятся
Предоставляется возможность пользоваться грейс-периодом длительностью 50 – 100 дней, в течении которого можно бесплатно возвращать заёмные средстваИмеется возможность дополнения овердрафтом, возвращение которого производится при зачислении денег на карточный счёт
Лимит кредитки может составлять от 10 тыс. р. до 1,5 млн. р.Овердрафт можно оформить размером, не превышающим две зарплаты
За снятие наличных взимается 3 — 5%Снимать наличные можно бесплатно в своём банке или у партнёров
За пользование заёмными средствами предусмотрена комиссия, достигающая 40% годовыхПри хранении собственных денежных средств на карточном счёте можно получить доход на остаток, составляющий до 5% годовых

Что такое дебетовая карта

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – пластиковая расчетная карта, выпускаемая банками. Она может использоваться для всевозможных платежей, для оплаты покупок по интернету. Также карту можно пополнять как безналичным способом, так и внося наличные средства через банкомат или кассу банка. Отличительной чертой дебетовой карты является то, что она позволяет использовать только своими денежными средствами. Т.е. по такой карте невозможно «уйти в минус», стать должником банка. Исключением является овердрафт.

Что такое дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафтная карта – это обычная дебетовая карта, но с дополнительно подключенным кредитным лимитом. Держателям таких карт банк дает деньги в займы под определенный процент, с условием их возврата, плюс процентов за пользование овердрафтом за определенный период (в среднем по банкам это до 60 дней).

Если вы не вернули эти деньги или проценты за 60 дней, то выйдете на просрочку.

Овердрафт — это как запасной кошелек. Если вам не хватает денег на какую-либо покупку, можно им воспользоваться в любой момент, ведь для этого не нужно дополнительно ходить в банк, тратить время на оформление кредита.

Необходимо рассказать о таком «неприятном» явлении как технический или неразрешенный овердрафт. Это происходит при превышении расходной операции над суммой, доступной по карте. Он может произойти из-за разницы курсов валют при конвертации, при совершении операции без авторизации, каких-либо штрафов или комиссий. Процент за пользование овердрафтом составляет 50%.

Необходимо в кратчайшие сроки погасить неразрешенный овердрафт.

Для чего используются дебетовые карты

Дебетовые карты универсальны, сфера их применения достаточно широка:

  • Выпущенные карты в рамках зарплатного проекта – зарплатные карты;
  • Карты выдают банки для оплаты кредитов.
  • Карты для пополнения банковских вкладов;
  • Личное пользование – пополнение/снятие денег;
  • Электронные карты – для оплаты товаров, услуг по интернету;
  • Транспортные дебетовые карты;
  • Карты, выпускаемые для привилегированного, VIP-обслуживания.

Типы дебетовых карт

Дебетовая карта, что это? Типы дебетовых карт.

Дебетовые карты бывают различных платежных систем. Самые популярные по России – это MasterCard, Visa и, с недавних пор Мир.

Мастера и Визы – международные платежные карты. Они принимаются к оплате по всему миру.  Основное отличие: MasterCard – европейская платежная система, а VISA – американская. Но на качество облуживания на географию использования это практически не влияет.

Российская дебетовая карта, что это? Карты национальной платежной системы Мир – это карты, которые только набирают «оборот». Об этой карте подробнее вы можете прочитать в статье портала Кредитофф (Credytoff).

Все карты оснащаются либо магнитной лентой, либо магнитной лентой и чипом. Карты с лентой и чипом считаются более защищёнными от мошеннических действий, а также по ним быстрее проходят транзакции.

Современные карты оснащаются системой бесконтактной оплаты. С помощью нее платить можно еще быстрее, просто поднеся карту к платежному терминалу. Покупки до 1000 рублей списываются сразу, а свыше, с целью безопасности, требуют ввода ПИН-кода.

В чем разница?

Выпуск и получение предоплаченного пластика производится без открытия и привязки ее к определенному счету, как в случае с кредитными или дебетовыми карточками.

Зачастую пластик оформляется на предъявителя и никогда не содержит персонализированной информации о своем владельце. То есть предоплаченные карточки выдаются моментально, зачастую без предъявления паспорта, без открытия счета и личных инициалов владельца. Эти факторы являются самыми первыми отличиями платежной карты с предоплатой от аналогичных инструментов. Более того, использование пластика и совершение расходных операций по ним допустимо только в пределах указанного номинала или общей суммы заранее оплаченных средств. То есть, если пластик имеет номинал в размере 3000 рублей, ее держатель сможет совершить покупки или снять наличные только на эту сумму, не более.

Благодаря отсутствию расчетного счета и привязки к определенному владельцу, ей может пользоваться кто угодно. Что касается дебетовых и кредитных карточек, то ими могут пользоваться только законные владельцы, которые оформляли выпуск и обслуживание, так как они именные.

Самым простым и доступным примером предоплаченных не банковских карт можно назвать телефонные карточки операторов сотовой связи или интернета с указанием номинала, подарочные карты из сети крупных магазинов парфюмерии, игрушек и т.д.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карточки отличаются тарифом за обслуживание, дизайном, платежной системой. Они имеют такие разновидности:

  1. Простые карточки — электронные. Отличаются базовым набором возможностей. Выдают их на основании платежных систем: MasterCard, Visa, Maestro;
  2. Стандартные. Чаще всего оформляют в рамках зарплатного проекта. За обслуживание платит работодатель. Все финансовые операции контролирует бухгалтерский отдел;
  3. Моментальные. Особенность: отсутствие на пластике данных хозяина. Выдается очень быстро, поскольку хранится в банке в уже готовом виде. Привязывается к именной карте;
  4. Виртуальные. Особенность: их выдача не осуществляется, поскольку они функционируют в режиме онлайн. Предназначены для проведения операций в интернете;
  5. Партнерские. Выпускаются в рамках партнерского проекта;
  6. Gold и Platinum. Имеют расширенный пакет возможностей и услуг. Предназначены для хранения денег в крупном размере. Особенность: клиенты получают VIP-обслуживание.

Каждый вид пластика имеет встроенный чип, позволяющий хранить информацию в большом объеме и ускорять процесс считывания. А что вы знаете о пенсионной карте МИР Сбербанка? Срок действия и условия обслуживания здесь:

Дебетовые карты с процентом на остаток

На остаток дебетовых карт могут начисляться проценты каждый месяц или год. В список банков, которые выдают карты с процентом на остаток входят следующие организации и их предложения:

  • ВТБ Банк выдает дебетовую мультикарту с размером процентов до 10% при подключении услуги «Сбережения». В ином случае — до 5%;
  • Ренессанс Кредит предоставляет карточку с процентами на остаток в размере до 8%. Условия начисления зависят от остатка на карточке;
  • РосЕвроБанк предоставляет накопительную карточку с остатком: до 7,7%. Начисление процентов происходит при остатке: до 3 000 000 рублей;
  • В банке Открытие клиент может получить Смарт карту с остатком:
    • До 30 000 рублей — 8%,
    • До 500 000 рублей — 6%,
    • При остатке от 500 000 руб. — 4%;
  • Тинькофф выпускает пластик Тинькофф Блэк с процентом на остаток: до 7% при условии, что траты будут на сумму от 3 000 рублей.

Большинство карточек выпускаются бесплатно.

Доступные операции

Оформить дебетовую карту не только просто, но и выгодно, так как перед владельцем открывается широкий спектр доступных операций:

  1. Хранение денег на карточном счете;
  2. Безналичная оплата товаров и услуг в торговых точках;
  3. Оплата коммунальных услуг;
  4. Безналичный расчет в интернете;
  5. Снятие средств в пределах суточного лимита;
  6. Получение выписки о проводимых операциях и об остатке на счету.

Можно ли оформить кредит на дебетовую карту?

МФО предоставляет кредиты как на дебетовые. так и на кредитные карточки. Главное условие — она должна быть именной и принадлежать тому, кто подает заявку на кредит.

Оформить кредит в банке на дебетовую карточку можно при условии, что она была выпущенная этим же финансовым учреждением (исключения крайне редки). Если вы не являетесь клиентом банка, куда обратились за деньгами, получить их можно будет наличными или на счет, открытый специально для вас.

Стоимость обслуживания дебетовой карты

Стоимость обслуживания данного типа пластика зависит от кредитной организации, выпустившей его. Плата за обслуживания дебетового пластика зависит от вида карточки. Самая большая стоимость у платиновых карт. Низкая — у классических. Рассмотрим условия самых надежных и популярных среди населения банков РФ.

Стоимость обслуживания дебетового пластика в Сбербанке:

  • Моментальные — бесплатно;
  • Виртуальные — 60 рублей в год;
  • Молодежные — 150 руб.;
  • Социальные — плата отсутствует;
  • Классические — за первый год 750 рублей. Далее 450 руб.;
  • Золотые — 3 000 рублей.

Плата за обслуживание в Тинькофф банке:

  • Tinkoff black — отсутствует при условии остатка денег в размере 30 000 рублей. В ином случае клиенту необходимо заплатить 99 рублей;
  • All Airlines — бесплатно, если остаток в расчетный период составляет 100 000 рублей. Иначе — 299 руб.;
  • За карты: WWF, Юлмарт, OneTwoTrip, AliExpress, eBay, Google play, Lamoda, Связной клуб, Mitsubishi не нужно платить, если в расчетный период останется не меньше 30 000 рублей.

В Альфа банке стоимость обслуживания дебетовых продуктов составляет (указана в рублях):

  • Cash Back — 1990;
  • Alfa-Miles — 3500;
  • Аэрофлот — 2 500;
  • РЖД — 1990;
  • Перекресток — 490;
  • Wargaming — 490.
Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий