Проценты по Золотой кредитной карте Сбербанка

Плюсы и минусы Золотой карты

Как любой финансовый инструмент золотая кредитка имеет как выгоды, так и недостатки.

Преимущества золотой карты Сбербанка:

Опция 3D Secure и встроенный чип — дополнительная защита от мошеннических операций при проведении расчетов онлайн;
Наличие грейс-периода;
Функция бесконтактной оплаты PayWave;
Бесплатное смс-информирование о каждой операции;
Увеличенные скидки и привилегии для владельцев;
Сервис за пределами Российской Федерации (возможность снять наличные на аналогичных условиях);
Консультирование по всему миру в любое время;
Предоставление страховых и юридических услуг на бесплатной основе;
Заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
Доступ к мероприятиям закрытого типа;
Повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование.

Из недостатков можно выделить только высокий уровень комиссионных за обналичивание счета и установление лимитов на снятие налички в сутки.

Итог: Золотая кредитная карта Сбербанка — это своего рода визитная карточка, которая дает пропуск в более привилегированный мир банковского сервиса.

Как получить и использовать золотую карту бесплатно

Для многих клиентов банк получение золотой карты является привлекательным предложением. Как мы уже говорили для многих клиентов годовое обслуживание является достаточно дорогим, а так же высокие проценты могут оттолкнуть некоторых клиентов. Но для постоянных клиентов банка обслуживание карты бесплатно.

Кредит от Сбербанка по специальному предложению имеет пониженную процентную ставку – от 17,9% до 23% в год.

Предложение оформить карту бесплатно поступает от банка поступает клиентам, которые имеют вклад в банке, ранее брали кредиты и своевременно их погашали, а так же зарплатным клиентам. Об этом вам может сообщить лично сотрудник банка или смс – сообщение.

Как получить золотую карту Сбербанка бесплатно: для этого нужно получить персональное предложение от банка, после этого посетить ближайший офис банка с необходимыми документами. Обязательно требуется предоставить справки о доходах и подтверждение постоянного места работы (зарплатным клиентам это не нужно).

The following two tabs change content below.

Марина Аракчеева
В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. (Страница автора)

Последние записи автора – Марина Аракчеева

Держатели карт «Мир» любого банка могут оплачивать автоштрафы на портале госуслуг без комиссии – 26.06.2019
Сбербанк запускает сервис переводов с кредитных карт – 26.06.2019
Эвотор: вход в личный кабинет – 26.06.2019

Тарифы по обслуживанию

Основная тарифная сетка по золотой кредитке Сбербанка:

Вид услуги	Стандартные условия	Персональное предложение
За обслуживание счета, в год	3 000 рублей	Нет
Проценты	25,9%	23,9%
Допустимый лимит	300 000 рублей	600 000 рублей
Бонусы Спасибо	0,5 за стандартные покупки и 30% – при расчетах у магазинов-партнеров программы	0,5 за стандартные покупки и 30% – при расчетах у магазинов-партнеров программы
Выдача налички	Сбербанк и партнеры — 3%; Другие банки — 4%*	Сбербанк и партнеры — 3%; Другие банки — 4%*
Максимальный размер снятия наличных	Касса Сбербанка и др. банков – 300 тыс. руб.; Банкоматы – 100 тыс. руб.	Касса Сбербанка и др. банков – 300 тыс. руб.; Банкоматы – 100 тыс. руб.
Перевыпуск карты	Плата не взимается	Плата не взимается
Распечатка выписки по счету	15 рублей за каждую	15 рублей за каждую
СМС информирование и получение отчетов по электронной почте	бесплатно	бесплатно
Минимальный платеж в месяц	5% от суммы долга	5% от суммы долга

*Минимальная сумма для снятия наличных по обоим пакетам — 390 рублей.

За один раз золотой счет позволено пополнить на 75 000 рублей (если плата с карты на карту), а в случае online перевода — 500 000 рублей.

Кредитная карта	Сравнить	Время получения	Max сумма	Ставка(%)*	Период без %, max	Заявка
Восточный Банк	Новинка	5 мин.	400 000 ₽	11.5 %	90 дн.	400 000 ₽Получить карту 790
Кредит Европа Банк		15 мин.	600 000 ₽	28 %	55 дн.	600 000 ₽Получить карту 518
Cash Back Альфа-Банк		10 мин.	700 000 ₽	25.99 %	60 дн.	700 000 ₽Получить карту 495
100 дней Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	11.9 %	100 дн.	500 000 ₽Получить карту 527
Перекресток Альфа-Банк		10 мин.	700 000 ₽	23.99 %	60 дн.	700 000 ₽Получить карту 449
Alfa-Travel Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	23.99 %	60 дн.	500 000 ₽Получить карту 480
РЖД Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	23.99 %	60 дн.	500 000 ₽Получить карту 424
All Games Тинькофф Банк		5 мин.	700 000 ₽	15 %	55 дн.	700 000 ₽Получить карту 424
Tinkoff Platinum		5 мин.	1 000 000 ₽	12 %	365 дн.	1 000 000 ₽Получить карту 559
All Airlines Тинькофф Банк		5 мин.	700 000 ₽	15 %	55 дн.	700 000 ₽Получить карту 419
120 дней без процентов УБРиР		15 мин.	300 000 ₽	27.5 %	120 дн.	300 000 ₽Получить карту 530
Можно все Росбанк		10 мин.	2 000 000 ₽	19 %	62 дн.	2 000 000 ₽Получить карту 537

Льготный период кредитования

Льготный период – это время, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без процентов. У Сбербанка он составляет 50 дней. Складывается из 2-х периодов:

30 дней – время, когда вы расплачиваетесь кредиткой за свои покупки.
20 дней – платежный период, в течение которого заемщик должен внести обязательный платеж или погасить всю сумму долга.

Если клиент полностью погашает долг в течение грейс периода, то процентная ставка по кредитной карте Сбербанка составит 0 %. Если вносите только обязательный платеж, то обязаны заплатить проценты за пользование деньгами банка

Ежемесячно банк направляет СМС с суммой и датой внесения денег в счет погашения долга. Кроме СМС, сумму задолженности можно узнать еще 3-ми способами:

Льготный период действует не на все операции. Например, не попадают под его действие:

снятие наличных;
операции в казино и тотализаторах;
оплата онлайн-игр;
безналичные переводы;
покупка валюты и дорожных чеков, лотерейных билетов.

Способы пополнения кредитной золотой карты

Пополнение Золотой картыСбербанка возможно несколькими удобными способами:

Перевод денежных средств на карту со счета другой карточки Сбербанка. Для проведения подобных операций возможно использование банкоматов и платежных систем. Кроме того, на помощь могут прийти и другие удобные сервисы банка, такие как интернет либо мобильный банкинг.
Внести финансы на счет можно с использование терминалов самого Сбербанка, а также банкоматов других банковских учреждений. Пополнение счета с помощью менеджера в отделениях банка. Чтобы провести данную операцию, требуется назвать номер карты, либо присвоенный ее счету номер. Кроме того, клиент должен предоставить паспорт, а также пакет документов, которые были получены им совместно с кредитной золотой картой сбербанка.

Преимущества карты Сбербанка Visa Gold

Наилучшие качества продукта – налицо:

можно держать и использовать валюту любой страны;
разрешается проводить любые финансовые операции;
деньги можно снимать в любом количестве и когда угодно;
при оформлении не обязательно делать первый взнос;
очередной или досрочный перевыпуск пластика осуществляется бесплатно;
в случае экстренной выдачи денежных средств держателю, который находится за рубежом или когда он утратил пин-код, счета обрабатываются бесплатно. Это нельзя сказать о других видах пластика, поскольку при экстренных выдачах денег с клиента взимается несколько тысяч рублей;
при предоставлении отчета по счету, комиссия не начисляется;
средства зачисляются очень быстро. То есть, для этого понадобится в среднем 1-2 часа, в особых случаях – сутки;
держатель такого пластика обладает дополнительными возможностями: может оплачивать товары и услуги в режиме защиты, использовать услугу «Мобильный банк», применять функцию «Автоплатеж»;
компании-партнеры предоставляют скидку. Это относится к тысячам магазинам и компаниям более чем в 33 странах мира.

Как правило перечень всех плюсов этого пластика могут оценить лишь финансово активные люди

Кроме того, оформление такого продукта может осуществить любое банковское отделение, что очень удобно и выгодно для многочисленных клиентов.

Вам может быть интересно:

Золотая кредитная карта Сбербанк – кто может стать ее обладателем

Получить столь заманчивое предложение и стать держателем кредитки Gold-статуса от известного банка может любое лицо из перечня его клиентов, активно пользующееся услугами этого финансового учреждения. Также оформление карточки формата Gold предусмотрено для любого соискателя, однако условия использования этого банковского продукта в этом случае будут не столь выгодными. К примеру, за годовое обслуживание карты постоянным клиентам банка платить не придется, тогда, как для иных лиц эта услуга будет стоить 3000 рублей.

Предложение оформить золотую кредитную карту Сбербанка может поступить лицу, имеющему дебетовый и зарплатный счет, также заемщику либо вкладчику любого вида займа за исключением карточного. Информация о предложении клиентом может быть получена в письме (по почте) либо посредством звонка специалиста. Клиент также может подойти к менеджеру в удобном для него отделении банка и узнать, включили ли его в число предполагаемых лиц на оформление золотой кредитной карты от сбербанка.

Если у Вас подключена услуга Сбербанк Онлайн и Вам одобрена такая карта, то при входе в личный кабинет СБОЛ вы увидите такое сообщение:

Как пользоваться кредитной картой

Воспользоваться карточкой можно сразу после ее получения в банке. Лимит становится доступным после активации пластика.

Никаких дополнительных подтверждений для начала использования карточки не требуется.

Золотая кредитка Сбербанка является универсальным платежным инструментом, который может использоваться:

для покупок в торговых центрах и в других местах, где установлены pos-терминалы;
для совершения платежей в сети интернет;
для оплат с помощью устройств самообслуживания банка;
для выдачи наличных денег.

Поскольку карта является кредитной и имеет ограниченный срок действия, то ее владелец должен позаботиться о своевременном внесении обязательных ежемесячных платежей, а также перевыпуске пластика.

Расчеты в магазинах и интернете

Это наиболее удобный сервис, благодаря которому кредитная карта Сбербанка имеет высокую популярность у пользователей. При помощи пластикового кошелька клиент может проводить оплаты в любой торговой точке, оборудованной pos-терминалом. Причем заплатить за покупку можно и с помощью бесконтактной технологии. Кроме того, используя пластик, можно совершать покупки за границей.

Лимиты снятия наличных

Единственным минусом кредитной карты является лимит на снятие наличных, который устанавливается банком. Максимально возможная сумма, которую держатель карты может запросить для получения в кассе или банкомате Сбербанка за 1 раз – 300 тысяч рублей.

Переводы на другие карты

Одним из ключевых условий, прописанных в правилах пользования кредиткой, является отсутствие возможности перевода средств на дебетовую карточку. Ни один из сервисов удаленного доступа к банковским услугам Сбербанка не позволяет выполнить переброску денег с кредитки на дебетовую карточку.

Однако безвыходных ситуаций не бывает и возможность перебросить деньги есть:

Если нужно перечислить деньги с кредитного пластика на дебетовый, который также принадлежит Сбербанку, то без снятия наличных в кассе либо банкомате не обойтись. Для этого нужно предварительно получить нужную сумму наличности с кредитки, а затем пополнить дебетовую карточку.
Выполнить безналичный перевод можно, используя электронный кошелек (например, Яндекс Деньги, Киви и т.д.). Для этого нужно с кредитного пластика перевести деньги на электронный кошелек, а уже с него выполнить перечисление на дебетовую карту.

Перевести деньги с кредитки Сбербанка можно на любой пластик другого российского банка.

Переводы с одной кредитки на другую проходят без каких-либо препятствий и трудностей.

Как узнать обязательный платеж и проценты по кредиту

Как узнать индивидуальные данные о размере обязательного платежа по кредитке, начисленных процентах:

Через онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн». Авторизоваться на личной страничке банкинга и перейти в подробную информацию по кредитке. В разделе «Состояние счета» будет указана информация об общей сумме задолженности, а также размере обязательного ежемесячного платежа. Здесь же можно сформировать выписку за определенный период в разрезе операций.
Используя мобильный банкинг. Помимо ежемесячного уведомления с указанием суммы обязательного платежа и начисленных процентов, которое будет присылать банк на клиентский номер, владелец кредитки может запросить сумму минимального взноса самостоятельно. Для этого достаточно отправить смс с текстом «Долг» на номер 900. В ответ банк вышлет всю информацию о состоянии задолженности по кредитной карте.
В филиале кредитно-финансового учреждения. Обратившись к сотруднику банка, клиент получит подробную информацию о состоянии счета и сумме платежа.
В отчете по кредитной карте. Каждый месяц банк проводит рассылку на e-mail держателей карт, в которой указывает информацию относительно размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Правила погашения долга

Основное правило, которое должен запомнить держатель золотой кредитки, — своевременное внесение обязательного платежа. Данный платеж складывается из:

оплаты 5% от суммы использованного кредитного лимита;
внесения процентов, насчитанных за расчетный период;
сумм для погашения неустоек и дополнительных комиссий, в случае их возникновения.

Платеж для погашения задолженности вносится на кредитку через кассу или банкомат. В расчетную дату проценты за пользование лимитом удерживаются с карточки пользователя.

Перевыпуск

Перевыпуск золотой кредитки может проходить по причине окончания срока действия пластика либо в случае других происшествий и ситуаций. Более подробно со всеми нюансами можно ознакомиться тут.

Что такое золотая карта Сбербанка

В первую очередь необходимо отметить что золотая карта подчеркивает особый статус клиента и подчеркивает материальный достаток. Банк предлагает оформить карту только клиентам с отличной финансовой репутацией. Основные плюсы использования Золотой Карты:

Обслуживание в службе поддержки клиентов 24 часа в сутки
Защита средств универсальным чипом
Восстановление карты при ее утрате в любой точке планеты
Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка
Услуга «Автоплатеж»
Контроль денежных средств с услугой «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»
Множество способов пополнения счета Карты
Безналичная оплата покупок за границей

Условия использования Visa Gold от Сбербанка

К сожалению, четких условий использования кредитки нет – они рассчитываются для клиентов индивидуально. Однако можно выделить основные положения для каждой категории пользователя. Всего их две – заказчик, получившие кредитную карту Виза Голд в рамках персонального предложения, и клиенты, самостоятельно подавшие заявку в банк и получившие одобрение.

Персональное предложение

Кредитная карта Виза Голд предлагается некоторым клиентам банка менеджерами самой организации. Персональное предложение могут получить лица, давно являющиеся клиентами банка и постоянно пользующиеся его услугами – заемщикам и вкладчикам, а также участникам зарплатных проектов. Кроме того, менеджеры СБРФ могут предложить оформить карту Visa Gold клиентам, ранее пользовавшимся продуктами организации.

В рамках персонального предложения для карты Gold от Виза доступны следующие привилегии:

сниженная процентная ставка – 23,9% годовых;
увеличенный кредитный лимит – до 600 тыс. рублей;
бесплатное обслуживание на постоянной основе.

Для тех, кто решил оформить золотой пластик Виза по собственной заявке в Сбербанк, условия будут несколько другими.

бесплатное обслуживание в течение первого года использования, по истечению которого банк будет списывать по 3000 рублей ежегодно;
фиксированная процентная ставка – 27,9% годовых,
кредитный лимит – до 300 тыс. рублей.

При этом стоит помнить, что для каждого отдельного клиента кредитный лимит устанавливается индивидуально, на основе данных о его платежеспособности. Так вы можете получить пластик с лимитом только на 100 тыс. рублей (при максимуме в 300 тыс. рублей), а в некоторых случаях и меньше.

Бонусные программы

Для владельцев Золотого счета предусмотрено несколько вариантов участия в бонусных программах.

Спасибо

Программа лояльности «Спасибо» — это авторский сервис Сбербанка, который позволяет копить баллы за проведенные платежи в магазинах-партнерах системы.

Размер бонусов будет гарантированно составлять 0,5% с каждой потраченной суммы. Действуют акции, по котором бонусы выше.

Потратить баллы можно в тех же магазинах-партнерах или на:

Путешествия;
Развлечения;
Приобретение дополнительных сертификатов на скидку.

Дополнительные акции от эмитента

Компании, которые эмитируют золотую карту Сбербанка, дополнительно обеспечивают их владельцев своими бонусами:

Гостиницы — дополнительные скидки при бронировании и оплате;
Такси и кинотеатры — скидки от 10 процентов;
ВИП-залы в аэропортах при ожидании своего рейса;
Увеличенные скидки при покупках в магазинах-партнерах.

Карта Виза Голд Сбербанк: условия и особенности

Срок ее действия – 3 года, по истечении которого счет закрывается, получается заново аналогичный пластик или же перезаключается договор на действующий. Этот банковский продукт можно заменить после 3-ех лет использования, а также – досрочно. Комиссия при этом не взимается.

Золотая карточка каждого банка обладает целым пакетом своих бонусов

Суточный лимит составляет 300 тыс. руб. Когда он превышается, то при проведении любой следующей финансовой операции, обязательно будут сниматься комиссионные в размере 0,5% от суммы.

Особенность банковского продукта: на протяжении 50-ти дней можно не выплачивать проценты по задолженности, если не успели ее вовремя погасить. В таких случаях, по истечении 30-ти суток, банком формируется отчет, высылается клиенту, который при его получении, через 20 дней может погасить долг. Правда, не обязательно ждать, когда придет эта бумага, а просто можно прийти, выплатить долг. Если не будет превышен вышеупомянутый период времени, то проценты в таком случае не начисляются.

Вам может быть интересно:

Для того, чтобы оформить кредитку visa gold необходимо:

чтобы клиент был не моложе 21 года, но не старше 57 лет, на момент оформления;
быть гражданином Российской Федерации;
предоставить ксерокопию трудовой книжки, с указанием постоянного места работы от 6 мес. и больше. Общий стаж при этом должен составлять хотя бы 1 год;
иметь справку 2-НДФЛ, в которой записаны все данные за 6 мес.

Для пенсионеров, также нужно предъявить справку о размере пенсии.

Кроме плюсов каждая карточка имеет особенности своего выпуска и обращения

Преимущества карты Сбербанка Visa Gold

Наилучшие качества продукта – налицо:

можно держать и использовать валюту любой страны;
разрешается проводить любые финансовые операции;
деньги можно снимать в любом количестве и когда угодно;
при оформлении не обязательно делать первый взнос;
очередной или досрочный перевыпуск пластика осуществляется бесплатно;
в случае экстренной выдачи денежных средств держателю, который находится за рубежом или когда он утратил пин-код, счета обрабатываются бесплатно. Это нельзя сказать о других видах пластика, поскольку при экстренных выдачах денег с клиента взимается несколько тысяч рублей;
при предоставлении отчета по счету, комиссия не начисляется;
средства зачисляются очень быстро. То есть, для этого понадобится в среднем 1-2 часа, в особых случаях – сутки;
держатель такого пластика обладает дополнительными возможностями: может оплачивать товары и услуги в режиме защиты, использовать услугу «Мобильный банк», применять функцию «Автоплатеж»;
компании-партнеры предоставляют скидку. Это относится к тысячам магазинам и компаниям более чем в 33 странах мира.

Как правило перечень всех плюсов этого пластика могут оценить лишь финансово активные люди

Вам может быть интересно:

Недостатки золотой карты Сбербанка visa gold

Эта кредитка имеет не только плюсы, но и некоторые недостатки. Практически, минусов у такого банковского продукта – минимум. Но, все-таки. К недостаткам, если их можно так назвать, относятся:

наличие возрастных ограничений (от 21 года до 57 лет);
недешевое обслуживание (3 тыс. руб. за год);
относительно небольшой срок действия (3 года).

Следует помнить и о небольших минусах этого продукта

Заключение

Оформить и стать обладателем виза голд – достаточно просто. Это можно сделать в любом отделении самого крупного банка России. Преимущества такого банковского продукта значительно превышают недостатки, что делают пластик достаточно популярным.

Проценты по кредитной карте Виза Голд от Сбербанка

Плюсы и минусы Золотой карты

Как получить и использовать золотую карту бесплатно

Тарифы по обслуживанию

Рекомендуемые кредитные карты других банков

Льготный период кредитования

Способы пополнения кредитной золотой карты

Преимущества карты Сбербанка Visa Gold

Золотая кредитная карта Сбербанк – кто может стать ее обладателем