Как оформить рефинансирование кредита в Ренессанс банке

Требования к заемщикам при перекредитовании

К клиентам «Ренессанс Банка» или других финучреждений, которые являются гражданами РФ и планируют обратиться за рефинансированием, предъявляются следующие требования:

1. Возрастной ценз для клиентов от 20 до 65 лет;
2. Оформление в регионе постоянной регистрации и проживания либо в регионе работы.
3. Доход не менее 12 тыс. рублей для жителей Москвы и 8 тыс. рублей для остальных регионов в месяц.
4. Минимальный период работы на текущем месте занятости более 3 мес., что является фактором повышающим вероятность утвердительного решения на рефинансирование. В то же время финучреждение отмечает, что официальное трудоустройство не является обязательным условием для рефинансирования.

Банк предъявляет также требования к отсутствию длительных и регулярных просрочек, в связи с чем желательно обращаться за рефинансированием на начальных стадиях финансовых затруднений. Также применительно к заемщикам других финучреждений могут быть выдвинуты требования по времени пользования ссудой (не менее 6 мес.) и времени до ее завершения (более 3 мес.).

Для рефинансирования целесообразно подготовить полный пакет сведений:

• паспорт;
• второй документ, который подтверждает личность (загранпаспорт, ИНН, права на вождение, военный билет и т.д.);
• документ о работе и доходах – копия трудовой книги, выписка об оборотах на зарплатном счете, сведения по форме 2-НДФЛ или по типовому варианту КБ «Ренессанс Кредит»;
• подтверждение платежеспособности (документы о праве собственности на недвижимость или ТС, полис медстрахования, отметки в загранпаспорте).

Справка о доходах по образцу «Ренессанс Кредит» Банка для кредитования.

При оформлении рефинансирования ссуд, выданных другими финорганизациями, дополнительно потребуются кредитные документы, справка о задолженности и сведения о счете для перечисления.

Преимущества и недостатки

Из достоинств перекредитования в этом банке следующие:

• Можно получить выгодное решение относительно сумм выплат, их графика, снизить процент и значительно сэкономить.
• Банк предлагает подход к срокам перекредитования индивидуально.
• Дополнительные сборы при рефинансировании не взимаются.
• Можно погасить заём досрочно, не уплачивая за это дополнительные проценты.

Из недостатков отметим, что рефинансирование для залоговых кредитов – автомобильных, лизинговых или ипотечных – банк не делает.

Заявки одобряются только при потребительском кредите или долге по кредитной карте.

Учтите – предлагаемая процентная ставка условная, и не факт, что вы получите нижнюю – все определяется индивидуально.

При крупных займах возможны дополнительные условия – расширенный набор документов, тщательная проверка заемщика.

Чего ждать клиентам других банков

Если собственным клиентам банк «Ренессанс» предлагает перекредитование, то клиентам сторонних кредитно-финансовых структур он выдает займы на любые цели. Деньги можно потратить по своему усмотрению, в том числе и на рефинансирование кредитов других банков.

К клиентам сторонних банков предъявляется ряд требований, в том числе:

• Возраст – только с 24 лет.

• Стаж – от 3 месяцев.

• Справка о доходах.

• Второй документ для подтверждения личности.

При этом, хотя оформлен займ может быть и всего по 2 документам, чем больше документов клиент предоставит, тем меньшая ставка его ждет.

Так, физическим лицам, которые уже брали, до того, как обратиться в «Ренессанс», кредит другого банка и выплатили его без просрочек, тем самым сформировав положительную кредитную историю, рекомендуется предоставить:

• Паспорт РФ;

• Загранпаспорт (или другой документ на выбор: именная банковская карта; диплом об образовании; ИНН; военный билет; водительское удостоверение);

• Документ, подтверждающий факт трудоустройства (копия трудовой книжки или трудового договора, которые дают представление о текущем месте работы, а также общем стаже размере не мене 3 месяцев);

• Документ, подтверждающий платежеспособность. Это может быть:

– справка, выданная по форме 2-НДФЛ (обычно заказывается в бухгалтерии по месту работы);

– справка по форме банка;

– выписка с банковского счета, на который перечисляется заработная плата;

– свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость (можно заменить выпиской из ЕГРП);

– КАСКО;

– полис добровольного медицинского страхования;

– ПТС (или свидетельство о регистрации транспортного средства, выданное на имя соискателя на кредит);

– иностранная виза, выданная в страны дальнего зарубежья в течение последних 12 месяцев.

Выгодно ли рефинансировать

Предложение довольно выгодное из-за низких процентных ставок. Максимальная граница их соответствует уровню среднерыночной.

Отсутствуют требования к минимальному уровню дохода, поскольку банк располагает всей информацией в базе.

Предложение будет выгодным тем, кому тяжело справляться с текущими долговыми обязательствами.

Но лучше просчитать все заранее и понять, так ли уж велика экономия, поскольку реальная ставка на деле может оказаться значительно выше предполагаемой.

Чтобы оценить выгоду предложения, нужно начать перекредитование со специального калькулятора, который может рассчитать его актуальность.

Для вычислений потребуется ввести сроки и сумму оформления займа, размер регулярного платежа, приемлемый для заемщика.

Система выполняет необходимые расчеты, которые уже позволят решить, будет ли услуга уместной, поможет ли она сэкономить.

О том, стоит ли рефинансировать банковский кредит, вы можете прочитать в отдельном материале.

Что такое рефинансирование кредита и для чего оно нужно

Перекредитование или рефинансирование обязательств – это получение в банке нового кредита. Обычно это делается для:

1. получения более выгодных условий по кредиту;
2. «продления» сроков погашения задолженности.

Как правило, на практике при рефинансировании «старый» кредит погашается полностью. С другой стороны, ничего не мешает перекредитовать только часть задолженности.

Среди задач и подзадач рефинансирования кредитов также можно выделить:

• улучшение условий кредитования (например, за счет снижения процентной ставки или изменения порядка внесения платежей по кредиту);
• изменение валюты кредита;
• объединение нескольких кредитов в один (в т.ч. в ситуациях, когда кредиты были взяты в разных банках);
• снятие обременений с имущества (например, залога с автомобиля).

К примеру, можно рефинансировать такие виды обязательств как:

1. ипотека;
2. потребительские кредиты;
3. кредиты на покупку автомобиля;
4. овердрафты, установленные по банковским картам.

Интересно, что, по данным самих кредитных организаций, наиболее часто граждане нуждаются в рефинансировании потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования кредитов

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила, которые включают положения о том:

• какие именно виды кредитов он может предложить рефинансировать;
• условия рефинансирования для тех или иных видов обязательств.

Так, банковские организации, как правило, предлагают следующие варианты рефинансирования:

1. кредит выдается только для погашения остатка основного долга (проценты и другие платежи уплачиваются клиентом за счет собственных средств);
2. задолженность перекредитовывается в полном объеме (включая проценты и другие платежи);
3. размер кредита превышает сумму, требующуюся для его погашения (т.е. у клиента остается определенный остаток).

Если по рефинансируемым обязательствам существует просроченная задолженность, то шансы того, что банк откажет в перекредитовании, резко увеличиваются.

Какие документы нужны

Конкретный перечень документов для получения средств на рефинансирование каждый банк устанавливает самостоятельно.

Как правило, претендент на получение денег должен предоставить:

• паспорт (иногда – военный билет);
• поручительство (требуется не всегда);
• документы по рефинансируемому кредиту или кредитам.

К последней категории относятся, например, копии кредитного договора и графика платежей, справка из банка-кредитора о качестве обслуживания долга и о сумме задолженности по кредиту.

При рефинансировании ипотеки также понадобятся документ по соответствующей недвижимости.

В качестве дополнительной информации, в случае большой ссуды либо необходимости снижения процентной ставки, от заемщика могут затребовать:

1. Справку 2-​НДФЛ;
2. Заверенную предприятием ксерокопию трудовой книжки;
3. Дополнительный документ удостоверяющий личность (военный билет, права);
4. Выписку из ЕГРП (техпаспорт, страховой полис).

Также банк предъявляет ряд требований к самому клиенту:

• Возраст – 20–70 лет;
• Паспорт РФ;
• Оформление рефинансирования в регионе постоянного трудоустройства (прописки);
• Ежемесячный доход превышающий 8 тыс. руб.

Гасим «старый» кредит

Если кредитная организация решит, что рефинансирование обязательств является целесообразным, то нужно будет подписать в банке новый кредитный договор.

Как правило, вместе с кредитным договором одновременно оформляются документы на перечисление денежной суммы по погашению «старого» кредита. Это может быть простое платежное поручение или заявление на перечисление денег.

При перекредитовании нескольких обязательств, перечисление финансовых средств проводится по каждому кредиту в отдельности.

Рефинансирование кредита осуществляется по реквизитам, указанным в платежках. Таким образом, получить деньги «налом» в рассматриваемом случае не получится.

В ситуациях, когда перекредитовывается ипотека, придется также переоформить залог по недвижимости на новую кредитную организацию.

Здесь следует иметь в виду, что до момента перерегистрации залога банки, как правило, устанавливают более высокую ставку по кредитам. Это связано с более высокими рисками, которые принимает на себя организация.

Порядок оформления

Минимальный пакет документов следующий:

• Паспорт гражданина РФ;
• Кредитный договор, подлежащий рефинансированию;
• Справка из банковской организации (где был изначально взят кредит) о сумме оставшейся задолженности.

Дополнительно при желании снизить ставку или получить ссуду большого размера могут потребоваться следующие документы:

• Справка по форме 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки, заверенная предприятием;
• Дополнительный документ удостоверения личности (водительские права, военный билет и так далее);
• Выписка из ЕГРП.

Чтобы оформить услугу, достаточно подать заявку (в отделении или онлайн), подождать ее рассмотрения.

Обычно она рассматривается быстро, иногда в течение десяти минут, и тогда можно получить средства уже в тот же день.

В дальнейшем все, что от вас потребуется – это погашение долга, которое может производиться разными способами: с карты, посредством терминалов, через электронные платежные системы и т.д.

В некоторых случаях альтернативой рефинансирования может стать нецелевой кредит для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Для его получения нужно быть гражданином РФ в возрасте 24-70 лет с постоянной регистрацией по месту выдачи займа, подтвержденный доход.

Услуга удобная, простая, и в то же время выгодная. Все происходит по упрошенному алгоритму, что экономит время.

Но предварительно нужно оценить необходимые расчеты и сравнить это кредитное предложение с другими.

Ренессанс кредит рефинансирование кредитов других банков

В Ренессанс кредит рефинансирование кредитов других банков для сторонних клиентов предлагает на менее выгодных условиях. Минимальный возраст для оформления займа составляет 24 года, оформить договор можно только в том регионе, где клиент зарегистрирован или работает.

Рефинансирование ипотеки в ренессанс банке возможно

Рефинансирование в Ренессанс кредитов, предполагающих залог, не предусмотрено. Поэтому перекредитовать ипотеку, а также прочие целевые обязательства в учреждении невозможно. Однако банк предлагает различные программы по взятию средств на любые цели.

Что предлагает кредитор

Использовать средства, взятые в Ренессанс банке, плательщик может по своему усмотрению. Так, можно осуществить перекредитование самостоятельно – полностью погасить имеющиеся обязательства по целевым займам.

Тогда впоследствии оплачивать кредит нужно будет по новым условиям, которые устанавливаются вторичным кредитором – Ренессанс банком. Рефинансирование крупных займов, таких как ипотека, не всегда выгодно, так как деньги под минимальный процент выдаются не всем, максимальная сумма не выше 700 тысяч рублей.

Варианты погашения и особенности перекредитования

Наиболее популярные варианты погашения кредита в банке Ренессанс при рефинансировании – через мобильный банк, с использованием терминалов или в офисе организации. Возможна оплата с карты, через терминалы Элекснет, Киви. Перевести средства можно через Сбербанк, а также воспользовавшись услугами салонов «Связной», «Евросеть», «МТС», «Билайн», «М – видео», «Эльдорадо».

Без комиссии можно внести платеж только тремя способами – через терминалы в отделениях банка либо переводом Почтой России, через Многофункциональный банковский офис.

Основные требования к потенциальным клиентам

Банк предъявляет некоторые требования к своим клиентам. В случае если претендент не попадает под условия Ренессанс, организация отказывает в сотрудничестве с лицом.

Основные требования:

• Заемщики, которые являются клиентами банка, должны быть не моложе 20 и не старше 70 лет.
• Если лицо не является клиентом банка – возраст должен быть не менее 24 лет;
• Клиент является гражданином РФ.
• Оформить кредит можно в регионе присутствия организации для клиентов банка. Для прочих заемщиков ссуда оформляется в регионе регистрации или работы.
• Минимальный доход не менее 12 тысяч для проживающих в Москве, для других регионов – 8 тысяч.
• Стаж не менее ¼ года на последнем месте работы.

Важное требование банка – претендент должен представить все документы, запрашиваемые организацией. Учитывается кредитная история лица

Если она отрицательна, в оформлении займа откажут.

Документы

Перечень требуемых бумаг может различаться в зависимости от того, по какой программе планируется взять кредит. Пенсионерам потребуется предоставить удостоверение. Может быть запрошен второй документ для идентификации личности – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, а также сведения об образовании.

Причины для отказа в рефинансировании

Не все заемщики могут перекредитовать имеющиеся обязательства в Ренессанс банке. По условиям банка, если лицо не подходит по возрастным показателям, является неплатежеспособным, в выдаче кредита откажут.

Также Ренессанс не сотрудничает с клиентами, которые имеют отрицательную кредитную историю. Большинство крупных банковских организаций отказываются работать с закредитованными лицами, а также должниками, так как высок риск невозвращения средств.

Оформить заявку на кредит в банке «Ренессанс Кредит»

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения банка «Ренессанс Кредит» во Владикавказе за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями банка «Ренессанс Кредит» во Владикавказе, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Банк «Ренессанс Кредит» для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в банке «Ренессанс Кредит» вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в банке «Ренессанс Кредит»?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в банке «Ренессанс Кредит», позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование во Владикавказе.

Рефинансирование ипотеки в Ренессанс банке возможно?

В Ренессанс банке невозможно оформить рефинансирование залоговых кредитов (ипотека, автомобильный залоговый кредит, лизинг). Здесь одобрят заявку только на рефинансирование потребительского займа или кредитной карты.

К другим значимым аспектам договора рефинансирования относятся:

• Предложенная банком процентная вилка условна, конечное предложение будет определяться индивидуально, а получение нижней ставки не гарантированно.
• Ренессанс Банк не взимает дополнительных и скрытых сборов с рефинансируемых должников.
• Банк предоставляет возможность досрочного погашения обязательств без уплаты дополнительных процентов.
• Оформление крупных займов имеет дополнительные условия, касающиеся перечня документов и особой проверки рефинансируемого лица (с плохой кредитной историей здесь не подтвердят заявку).

Как оформить

Прежде чем погашать кредит в другом банке при помощи программы Рефинансирования от Ренессанс, нужно узнать, имеется ли в условиях договора штраф за досрочное погашение. Если да, то необходимо предварительно подсчитать, будет ли выгода.

Далее следовать пошаговой инструкции:

1. Подать заявку в режиме онлайн на официальном сайте Ренессанс. Процесс займет 5 минут.
2. Менеджер перезванивает в течение 5-10 минут, обговаривает условия кредитования и назначает встречу в ближайшем офисе.
3. Заемщик готовит полный пакет необходимых документов для заключения договора на перекредитование.
4. Банк принимает решение о выдаче займа.
5. При положительном ответе происходит выдача денег наличными. Далее клиент распоряжается ими по своему усмотрению.

Под программу попадают любые типы кредитов, оформленных в других банках:

• ипотека;
• кредитные карты и офердрафт;
• микрозаймы в микрофинансовых организациях;
• автомобильное кредитование;
• потребительские кредиты.

Условия рефинансирования в банке «Ренессанс Кредит»

Финучреждением предлагается программа выдачи займов для физлиц с опытом кредитования и отсутствием нарушений платежной дисциплины. Ставка понижена и может быть установлена в пределах 15-28,3% на основе результатов изучения заемщика. Сумма по займу составляет от 30 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Такую сумму денег для перекредитования можно получить на срок до 5 лет.

«Ренессанс Кредит» имеет право отказать в рефинансировании без уведомления о причинах, а также существенно варьировать предлагаемыми условиями. В случае утверждения участия заемщика в рефинансировании, он погашает ссуду равными платежами аннуитетного типа каждый месяц по графику. Для этого заемщику открывается отдельный счет, обслуживание которого бесплатно. Перечисление погашения первоначального займа производится по реквизитам, указанным физлицом.

При возникновении просрочек применяется ставка 20% годовых. Также следует помнить, что досрочное погашение новой ссуды возможно, однако при сроке пользования займом более 30 дней погашение допускается только в день выплаты ежемесячного взноса.

«Ренессанс Кредит» индивидуально работает с каждым своим заемщиком и предлагает возможность реструктуризации и перекредитования в условиях возникновения трудностей при оплате ссуды. Следует помнить, что обращение для участия в этих программах желательно оформлять до возникновения серьезных просрочек и начисления повышенных штрафов.

Условия предоставления

Банк перекредитует только потребительские займы или кредитные карты. Поэтому обращаться с другими видами кредитов нет смысла.

По отношению к заемщику такие требования:

• Возраст 20-70 лет;
• Гражданство РФ, паспорт;
• Регистрация в регионе нахождения отделения банка.

Постоянное место работы и его официальное подтверждение не входит в обязательные условия перекредитования и не влияют на решение по выдаче новой ссуды для снижения долговой нагрузки.

Обычно банк принимает решение в течение 15 минут. Но если нужна более тщательная проверка заемщика, возможно продление срока до двух дней.

Сумма займа при положительном решении может составлять 30 000 — 1 000 000 рублей. Сроки кредитования — 1-5 лет.

Кредитных каникул нет, то есть, нужно будет вносить платежи за долговое обслуживание с первого месяца, учитывая все условия договора.

Сумма предоставляется посредством зачисления на счет, с него заемщик должен перечислить финансы для погашения первоначального займа.

Процентная ставка может определяется индивидуально, и составит 6-23,5%.

Условия могут отличатся и будут зависеть от дополнительных обстоятельств:

• Стандартный вариант для клиентов Ренессанс-банка – сумма до 1 000 000 рублей со ставкой от 6% на срок до пяти лет. Из документов требуется паспорт, документ о трудоустройстве, подтверждение платежеспособности.
• Пенсионерам может быть выдана сумма до 200 000 рублей. Проценты составляют 6-23,5, а срок — 1-5 лет. Заявка одобряется в течение десяти минут. Из документов дополнительно требуется удостоверение пенсионера.
• Тем, кто хочет получить услугу на максимальной выгоде, может потребоваться больший пакет документов.
• Если же деньги необходимы максимально быстро, можно оформить срочный заём всего по двум бумагам, и практически сразу получить деньги.

Дополнительные услуги предоставляются на добровольной основе. Но, оформляя документы, нужно тщательно следить за этим, поскольку сотрудники могут включить в условия договора дополнительные платежи.

В чем опасность просрочек по платежам?

Решение проблем заемщика путем перекредитования в Ренессанс Банке.

В Ренессанс Кредите, как и в любом другом финучреждении, стремятся к минимизации числа просроченных или безнадежных ссуд. Поэтому, когда возникают случаи с регулярной просрочкой заемщиками платежей или полным прекращением оплаты, то финорганизация может пойти на следующие шаги:

• начать начислять штрафные санкции в форме неустойки за дни неуплаты взносов;
• активизировать информационные контакты сотрудников с должниками с целью уточнения причин неуплаты;
• передать сведения в БКИ о проблемных физлицах;
• передать полномочия по информированию должников и взысканию в коллекторские организации;
• обратиться в суд с целью принудительного взыскания ссуды и неустойки.

Для недопущения проблем необходимо своевременно информировать финорганизацию о предстоящих изменениях и находить взаимовыгодные решения.

Чего ждать клиентам банка

Рефинансирование в «Ренессанс Кредит» могут оформить его же клиенты, которые выплачивают кредит данного банка. Предусмотрены программы как для благонадежных плательщиков, которые в течение минимум полугода исправно вносили деньги в счет погашения займа, так и для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может выплачивать займ на прежних условиях. Во втором случае важный фактором является обращение в банк за помощью еще до того, как накопится большая сумма просрочек – к этому моменту ваш займ может оказаться переданным в коллекторское агентство.

Читайте по теме:
Как рефинансировать кредиты в Альфа-банке? Какие условия ждут клиентов.

Возможно ли сделать рефинансирование с одним только паспортом? Да. Но, как и в случае со сторонними клиентами, чем больше документов будет предусмотрено, тем ниже будет процент. Кроме того, по одному только паспорту не сделают перекредитование, если вы запрашиваете дополнительную сумму.

Требования к заемщикам

Воспользоваться услугой перекредитования могут граждане, которые соответствуют минимальным условиям банка. Окончательные требования будут выдвигаться в индивидуальном порядке.

• Отсутствие просрочек в прошлом банке на протяжении как минимум 6 месяцев.
• Возраст заемщика от 24 до 70 лет.
• Гражданство Российской Федерации.
• Оформить договор могут жители в любых населенных пунктах вне зависимости от региона проживания.
• Трудоустройство и платежеспособность не являются обязательными пунктами. Но если предоставить данные о доходе, это повлияет на процентную ставку в сторону ее снижения.
• Без залога и поручительства.