Россияне все чаще в виде залога для получения ссуды оставляют бюджетные автомобили

Ограничения

Перечислять деньги между картами и счетами внутри Альфа-Банка без комиссии клиенты могут любым удобным способом до 50 раз в месяц и до 6 раз в сутки.

Обратите внимание! Лимиты переводов суммируются по всем картам клиента. Проводить операцию вы можете с помощью пластика любой платежной системы (MasterCard, VISA, МИР).

Существуют и другие условия, препятствующие денежным переводам:

Существуют и другие условия, препятствующие денежным переводам:

• если пластик не поддерживает технологию 3D-Secure;
• если отправитель использует корпоративный пластик;
• если используется карточка VISA, эмитированная иностранной организацией.

Кроме того, оба финансовых учреждения (как отправителя, так и получателя) могут заблокировать перевод и отказать в перечислении денег, а также установить свои лимиты для такой операции.

Обращение с ПТС заложенного имущества

Во-первых, следует отметить, что перечень ситуаций, когда банк имеет право выдавать ПТС заемщику, строго ограничен нормативными актами. Помимо смены фамилии владельца автомобиля, в него входят:

• Гибель транспортного средства в результате страхового случая (чаще всего ДТП). В такой ситуации необходимо оформлять страховое возмещение, оформлять утилизацию и так далее, для чего и нужен документ. Кроме того, поскольку страховая компания погасит обязательства перед банком (для чего и оформляется договор КАСКО), заемщик будет считаться исполнившим свои обязанности по договору, а значит, ему следует вернуть документы на автомобиль;
• Замена государственных номеров. Такие ситуации также прописаны в законодательстве, для оформления данной процедуры требуется паспорт транспортного средства;
• Потеря свидетельства о регистрации. В этом случае органам ГИБДД необходимо выписать новое, а вся информация содержится в ПТС.

Если документ требуется для продажи автомобиля, который находится в залоге, то решить эту задачу можно несколькими способами:

• Сообщить банку об утере свидетельств о регистрации, для чего финансовое учреждение выдаст паспорт транспортного средства. После этого можно оперативно продать автомобиль, а денежные средства направить на досрочное погашение кредита;
• Проведение сделки в соответствии с установленными в договоре правилами, то есть договор купли-продажи согласовывается с банком, затем представитель финансовой организации присутствует при оформлении сделки;
• Воспользоваться услугами рефинансирования кредита в других банках. Можно найти финансовое учреждение с более привлекательными условиями кредитования, получить там заем без залога и без определенной цели и внести полученные средства на досрочное погашение автокредита. После этого можно на законных основаниях получать ПТС.

Продажа ТС с согласия банка

Итак, самое главное при принятии решения, как снять залог с автомобиля после погашения кредита, – это четкое соблюдение процедур и требований банка. Без этого при получении паспорта транспортного средства могут возникнуть проблемы.

Категории процентных кредитов

Получение любого кредита предполагает выплату банку основной суммы и процентов за пользование банковскими средствами. Размер процентов зависит от способа, которым определяется плата банку за распоряжения его денежными средствами.

Существующие виды кредитов с процентами делятся на:

1. Ролловерный. Обычно назначается банками при выдаче долгосрочных кредитов, когда невозможно предугадать, каким будет финансовый рынок в течение следующих лет. Процент определяется в зависимости от рыночных колебаний. В этом случае для сокращения рисков до минимума банками применяется плавающая ставка.
2. С фиксированной ставкой. Это самый популярный вид кредитования, так как на весь период его действия процент остаётся неизменным.
3. Смешанный. Имеет признаки 2-х вышеперечисленных видов кредита. Применяются 2 ставки – основная (фиксированный процент) и динамичная (процент меняется согласно колебаниям на рынке).
4. С фиксированным размером оплаты. В договоре сразу устанавливается определённая сумма, которую заёмщик обязан уплатить банку за ссуду.

Автор статьи:

В России ввели новый штраф для автомобилистов

В России вступил в силу федеральный закон, вводящий штрафы за неоплату проезда по платной автодороге.

Как сообщает РИА Новости, документ дополняет КоАП новой статьей 12.21.4 «Неисполнение обязанности по внесению платы за проезд транспортных средств по платным автомобильным дорогам, платным участкам автомобильных дорог».

За подобное нарушение вводится штраф для водителей легковых автомобилей — в размере 1,5 тысяч рублей, для водителей автобусов и грузовиков — в размере 5 тысяч рублей.

Если нарушение зафиксировали средствами фото- и видеофиксации несколько раз за сутки, то владелец транспортного средства не будет привлекаться к ответственности за второй и последующие случаи в течение суток, сообщает Свободная Пресса.

Порядок расчета суммы займа

Чем выше оценено залоговое имущество, тем на большую сумму
может надеяться заемщик

Наличие залогового имущества крайне важно при
необходимости взять ипотечный займ. Есть вероятность, что банк предложит
гораздо большую сумму, чем при рассмотрении одного лишь официального дохода

Что касается ломбардного
кредитования, то от результатов оценки залогового имущества зависит сумма
выдаваемого займа. Кредитные менеджеры при определении максимальной суммы
используют коэффициент, показывающий отношение суммы кредита к стоимости
имущества, предоставленного для обеспечения займа.

Определение максимальной суммы
займа осуществляется с помощью специальной формулы. На основе рыночной цены,
которую определяет фирма-оценщик, вычисляется ликвидационная стоимость объекта,
которой и соответствует сумма компенсации. Ею кредитор покроет убытки после
продажи залогового имущества в случае, если заемщик в силу каких-то причин
прекратит вносить платежи по кредиту

Поэтому между понятиями «залоговая
стоимость объекта» и «максимальная сумма кредита» можно ставить знак равенства.
Следует брать во внимание, что залоговая стоимость обычно ниже рыночной на 20%
и более – эти проценты называют дисконтом. Данная величина определяется
финансистами с учетом возможных рисков для каждого отдельного случая

Порядок оформления

Заемщику выдается денежная сумма в виде ссуды на приобретение автомобиля.

Порядок действий при оформлении автокредита под залог транспортного средства:

1. Банк оформляет кредитное соглашение, резервирует деньги на счете.
2. После подписания договора клиент должен внести первоначальный взнос.
3. Автодилер передает автомобиль с полным пакетом документов, согласно описи в акте.
4. Автомобиль регистрируется по месту жительства в МРЭО ГИБДД.

После указанных выше шагов, клиент, получивший кредит под залог машины, предоставляет ПТС в банковское отделение. Он будет находиться там до полного погашения задолженности и всех процентов.

Залог и автокредит

​При покупке автомобиля в кредит, банк в обязательном порядке оставляет транспортное средство в залоге, обеспечивая тем самым исполнение обязательств должником.

Кроме того, автомобиль даже будучи купленный не в кредит. Может быть заложен банку в обеспечение другого, потребительского кредита или же заложен в ломбарды и другие финансовые учреждения.

Сведения о заложенном имуществе в пользу третьих лиц, ломбардов и иных учреждений можно найти на сайте https://www.reestr-zalogov.ru, проверив нужное транспортное средство по VIN-коду. Сведения об автокредите в данном реестре отсутствуют!

Во всех остальных случаях важно обратить внимание на наличие оригинала ПТС – паспорта транспортного средства. При залоге в рамках автокредита, банк всегда оставляет у себя оригинал ПТС. Если продавец предоставляет вам копию (даже заверенную нотариально), ссылаясь на утрату ПТС – требуете получения им дубликата

В противном случае вы сильно рискуете купить заложенный автомобиль

Если продавец предоставляет вам копию (даже заверенную нотариально), ссылаясь на утрату ПТС – требуете получения им дубликата. В противном случае вы сильно рискуете купить заложенный автомобиль.

Также обратите внимание на следующие нюансы:

1. Срок владения транспортным средством. Если он менее трех лет – возможно, что кредит на покупку автомобиля еще не выплачен.
2. Наличие действующего полиса КАСКО. Возможно, владелец переживает за свой автомобиль, но еще более вероятно, что КАСКО – обязательное требование банка на весь период кредитования.
3. Подозрительно низкая стоимость ТС или спешка в его продаже.

ВАЖНО: Очень часто продавцы заложенных транспортных средств договариваются с покупателем о внесении большей части или всей суммы цены автомобиля, гасят кредит и уже потом снимают обременение, регистрируя сделку, как положено. При таком раскладе покупатель рискует остаться либо без денег, либо без автомобиля, если у покупателя не получится вовремя и полностью загасить кредит и снять обременение

Лучшая гарантия чистоты сделки – окончательный расчет с продавцом после регистрации автомобиля в ГИБДД.

Дополнительно можно запросить у продавца:

1. Договор купли-продажи автомобиля, если он приобретался в салоне;
2. Выписку из кредитной истории продавца, так как любой автокредит обязательно будет отражен в ней.

На какие машины действует льготное предложение

Чтобы принять участие в льготной программе, необходимо выбрать автомобиль, который соответствует трем условиям:

• Машина должна быть новой.
• Она должна быть произведена отечественной компанией.
• Стоимость транспортного средства не больше 1,5 млн рублей.

На данный момент этим условиям соответствуют несколько десятков моделей, поэтому желающим обзавестись личным транспортом будет из чего выбрать. Например, в программе можно принять участие при покупке Chevrolet Niva, LADA (Granta, XRay, Largus, Vesta, 4×4), Hyundai Solaris, УАЗ («Хантер», «Пикап», «Патриот», «Профи»), ГАЗ «Соболь», Renault Logan, KIA Rio.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
2. Оценку рейтинга.
3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ;
• Удостоверение водителя;
• Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
• Справку о доходах;
• Паспорт на ТС;
• Свидетельство о регистрации авто;
• Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

• Внешнее состояние авто;
• Изношенность;
• Соответствие техническим характеристикам;
• Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Обратите внимание

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия

Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

• Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
• Условия исполнения сделки;
• Величина процентной ставки;
• Случаи досрочного погашения задолженности;
• алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
• Существующие комиссии по денежным операциям.

Обратите внимание

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Какие документы брать собой в банк

Для оформления автокредита требуется предоставить ряд бумаг. Некоторые из них выдаются непосредственно в салоне, где приобретается машина:

• копия ПТС;
• договор купли-продажи;
• платежная квитанция.

Также заемщик добавляет к списку:

• паспорт;
• заявление-анкету на получение ссуды;
• второй документ, по которому можно идентифицировать личность:
  • военный билет;
  • водительские права;
  • загранпаспорт.

Полный перечень зависит от политики банка. Дополнительно сотрудники требуют:

1. Подтверждение дохода:
   1. Справку 2-НДФЛ;
   2. Выписку со счета;
   3. Копию трудовой.
2. СНИЛС.
3. ИНН.
4. Свидетельство о браке.

Возможно включение в список и иных бумаг.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так

Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных

Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме

Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Обратите внимание

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Если банк отказывается возвращать ПТС

Деньги под залог кредитного автомобиля

Основной причиной, по которой финансовое учреждение может не отдавать документ, являются внутренние банковские процедуры. Например, срок платежа. Клиент может внести последний платеж 15 числа, а в соответствии с договором, зачисление средств на ссудный счет и, соответственно, погашение обязательств происходит 25 числа. В такой ситуации ПТС банк выдаст только после проведения операции гашения, то есть 25 числа. Чтобы получить документ раньше, можно обратиться к руководству отделения финансового учреждения, где оформлялся кредит с просьбой о проведении операции зачисления средств в счет погашения долга досрочно. В большинстве случаев это может подействовать.

Почему банк может отказать в возврате ПТС

Важно! При передаче ПТС на хранение в финансовую организацию необходимо все это правильно оформлять. Для этого используется акт приема-передачи документов

Данный документ терять ни в коем случае нельзя, поскольку он будет служить доказательством факта передачи документа в банк и отсутствия его у законного владельца автомобиля после выполнения всех своих обязательств по договору займа.

Если же никакие действия по возврату ПТС не помогли, можно обращаться в суд за защитой своих прав. Однако делать это необходимо в случае полной уверенности в своей правоте. Перед составлением иска следует еще раз проверить наличие всех документов, подтверждающих выполнение собственных обязательств по договору займа и нарушение банком своих обязанностей.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе льготного автокредитования ????

Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как получить льготный автокредит под минимальный (самый низкий) процент?

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу

Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

• иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
• подтвердить наличие официального трудоустройства;
• иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
• собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
• иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке. Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Вопрос 2. Как выбрать самый дешевый автокредит?

Выбираем самый дешевый автокредит под низкий процент

Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков

При этом важно обратить внимание на льготные программы

Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

Вопрос 3. Какие условия автокредита для пенсионеров?

Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры

Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет

Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

Таблица сравнения программ автокредитования пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке:

Показатель	Сбербанк	Россельхозбанк
Минимальная ставка	Для клиентов банка – 14% годовых, для прочих заявителей – 15%	17,5% годовых
Срок кредитования	От 3 до 60 месяцев	1-84 месяца
Сумма автокредита	От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей	От 10 до 500 тысяч рублей

Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточный уровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

1. паспорт;
2. пенсионное удостоверение;
3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.

Обмен залогового автомобиля

Купленная машина становится для банка залогом. Поэтому ее нельзя менять, продавать или изменять конструкцию, которая влияет на цену. Но иногда требуется изменить залоговый автомобиль. Как при этом вывести машину из залогового имущества?

Если клиент решил купить другую машину, то она должна подходить под аналогичные характеристики по стоимости и году выпуска. Она не должна стоить намного меньше.

После этого снова потребуется оценка и оформление банковского договора. Затем с прошлого автомобиля снимается обременение, а другая машина переходит в залог по автокредиту.

Новое транспортное средство также нужно застраховать и предоставить в банк полис КАСКО. Но изменить залоговое имущество по кредиту в банке не так просто. Данная процедура связана с дополнительным риском. Нужно убедить кредитора в том, что изменить предмет залога необходимо. Иногда проще дождаться конца срока оплаты, а затем поменять машину на другую.

Советы и рекомендации

Предлагаем перечень рекомендаций, которые помогут предостеречь клиента от неправильных шагов:

Перед принятием решения об оформлении кредита, правильно оценивайте возможности и потребности, чтобы вовремя вносить взносы.
Всегда тщательно читайте договоры, которые нужно подписать: на продажу автомобиля, по автокредиту, страховку, на залог

Добивайтесь того, чтобы все условия были понятны.
При оформлении соглашения на покупку машины нужно обращать внимание на полную стоимость вместе с дополнительным оборудованием (музыкальная система, подсветка, охранная система), а также услуг, например, по установке подогрева сидений. Полная цена машины может намного отличаться от той, которая находится на рекламных материалах, либо сказанная по телефону в беседе.
Изучайте условия соглашения, которые относятся к страховке машины

Кроме этого, продумайте несколько разных вариантов оформления кредита, и выберите наиболее понятные условия.
При возврате машины из-за выявления значительных недостатков, клиент имеет право требовать от автодилера – компенсировать внесенные деньги за машину. Также он может потребовать возместить другие платежи и проценты.

Также, чтобы подстраховаться от утери залогового имущества, нужно внимательно оценивать не только свои возможности для платежей по автокредиту, но и учитывать реальное состояние экономики в России.

Многие клиенты знают, что лучше обращаться в банк со стабильным финансовым положением. Он может учесть возможности клиента, поэтому при ухудшении его финансового состояния, банк поможет решить трудности, чтобы погасить кредит. Можно увеличить срок выплаты, уменьшить проценты, оформить кредитные каникулы.

Что подразумевается под залоговой ссудой

Ссуда под залог автомобиля представляет собой получение денежных средств от кредитора под проценты и предусмотренные комиссии. При этом к заемщику предъявляется ряд требований, важными из которых является подтверждение собственной кредитоспособности, складывающейся:

• из гарантированного официального дохода;
• продолжительного стажа работы при заработке у нанимателя, или ведения собственного бизнеса на протяжении как минимум года – для юридических лиц и ИП;
• хорошей кредитной истории. В идеале – сформированной в банке, у которого и берется ссуда.

В ссуде с залогом машины основным обеспечением выступает именно автозалог. Чем он ликвиднее, тем больше шансов «перекрыть» другие требования кредиторов. Это значит, что ссуду с залогом ТС можно взять даже при плохой кредитной истории и отсутствии подтверждения доходов. Главное – отвечать другим требованиям и предложить заимодателю подходящий залог. При этом каждый кредитор самостоятельно определяет, какое авто возьмет под залог.