Российские пенсионеры стали реже оформлять микрозаймы

Самый удобный калькулятор займов

Самым важным аспектом для пожилого заемщика является не скорость принятия решения, лояльное отношение к клиентам с плохой кредитной историей, а минимальная переплата. Чтобы выбрать самый выгодный вариант среди многих предложений, лучше воспользоваться калькулятором займов.

Калькулятор займов

Выбор займа

Помощь

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите “Рассчитать” и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Moneyman (Манимен) 15 000 руб. под 0% в деньCash-U finance(МКК Киберлэндинг) 5 000 руб. под 0% в деньWebbankir (Веббанкир) 15 000 руб. под 0% в деньеКапуста 30 000 руб. под 0% в деньCreditPlus (КредитПлюс) 15 000 руб. под 0% в деньЦентр Займов 5 000 руб. под 0% в деньAliZaim 6 000 руб. под 0.5% в деньVIVA Деньги (Вива деньги) 15 000 руб. под 0.9% в деньВеб-займ 30 000 руб. под 0.95% в деньДеньги на дом(ДнД) 15 000 руб. под 1% в деньOneClickMoney (ОнКликМани) 30 000 руб. под 1% в деньKredito24 (Кредито24) 9 000 руб. под 1% в деньЗаймер 15 000 руб. под 1% в деньEzaem (Езаем) 15 000 руб. под 1% в деньСрочноДеньги 30 000 руб. под 1% в деньТурбозайм 10 000 руб. под 1% в деньPlatiza (Платиза) 15 000 руб. под 1% в деньМикроклад 30 000 руб. под 1% в деньGreenMoney (МКК СФ) 25 000 руб. под 1% в деньОтличные наличные 30 000 руб. под 1% в деньБыстроденьги 15 000 руб. под 1% в деньМигКредит 15 000 руб. под 1% в деньVivus (Вивус) 30 000 руб. под 1% в деньFastmoney (Фастмани.ру) 20 000 руб. под 1% в деньCredit7(МКК Каппадокия) 30 000 руб. под 1% в деньCashtoyou(МКК КАНГАРИЯ) 30 000 руб. под 1% в деньBelkaCredit(КапиталЪ-НТ) 30 000 руб. под 1% в деньАртфинанс 30 000 руб. под 1% в деньМФК Финтерра 30 000 руб. под 1% в деньМКК Твои Наличные(SlavaZaim) 30 000 руб. под 1% в день

Сумма кредита, руб.

5 000
10 000
30 000

+500
+1 000
+5 000

Ставка, %

в день
в неделю

Срок займа, дней

10 дней
20 дней
30 дней

Рассчитать
Заполните выделенные поля

Вы берете ХХХ руб

сегодня 22 декабря

Отдаете 22222 руб

через 23 дней — 12 января

Переплата ХХХ руб. (4% от первоначальной суммы)
Оформить заявку

Чтобы рассчитать микрокредит, достаточно вписать в поля нужные параметры или выбрать микрофинансовую организацию из списка и условия займа будут отображены автоматически.

В результате пользователь увидит процентную ставку за весь срок пользования заемными средствами, переплату в рублях, размер платежа.

Микрозайм для пенсионеров на карту Сбербанка или наличными — что выбрать?

Каждый из способов оформления микрокредита имеет свои преимущества и недостатки, которые лучше сравнить в таблице.

	Центрофинанс	Центр Займов	Ezaem
Требования к заемщику	Гражданство РФ, постоянная прописка на территории страны, возраст от 21 года до 75 лет, наличие пенсионного удостоверения	Гражданство РФ, постоянная регистрация, возраст до 70 лет, наличие пенсионного удостоверения	Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет, постоянная регистрация в РФ
Сумма	1000-30000 руб.	1000-30000 руб.	2000-15000 руб. при первом обращении
Сроки	От 1 до 35 дней	От 1 до 30 дней	От 5 до 30 дней
Ставка	0,65% в сутки	1% в сутки	0% в день для новых клиентов
Скорость рассмотрения	В течение 25-60 минут	В течение 25-60 минут	В течение 30-60 минут
Оформление	В офисе	В офисе	Дистанционно через интернет

Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161

• Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
• Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
• Решение и вправду принимается за 15 минут
• Возраст заемщика 20 – 65 лет

Если же пенсионер на «ТЫ» с компьютером или телефоном, то естественно для него гораздо удобнее будет получить пенсионный микрозайм на карту Сбербанка или карточку другого банка, на которую переводится пенсия.

На что важно обращать внимание пенсионерам при получении микрозайма?

Перед тем, как отправлять заявку, нужно ознакомиться с условиями получения денег. Если заем оформляется в офисе микрофинансовой компании — попросить договор и внимательно прочитать его, если через интернет — изучить соответствующий раздел сайта. Узнать правила предоставления денег в долг и общие условия договора МФК «Честное слово» можно в разделе «Условия»

Важно тщательно оценить свои финансовые возможности и понять, получится ли вовремя выплатить долг

Не забывайте, что микрозайм подразумевает выплату не только той суммы, которую вы занимаете, но и процентов за пользование земными средствами. В «Честном слове» ставка составляет 2,1 % в день при первом обращении, и затем она снижается для постоянных клиентов до 1,7% в день уже со второго займа.

Условия

Микрозайм пенсионерам выдается на тех же условиях, что и иным категориям граждан. Единственное, может потребоваться пенсионное удостоверение для оформления. А касаемо процентной ставки, срока погашения и остальных нюансов все неизменно.

Если возраст заемщика позволяет оформить кредит, то МФО выдаст деньги. Но при этом никаких дополнительных условий выдвигаться не будет.

Рассмотрим условия в разных МФО:

Организация	Условия
Мили	Деньги предоставляются на карту «Кукуруза». Погасить займ можно через терминалы банка или Киви кошелек.
Е-Капуста	Сервис позволяет оформить займ в режиме 24 на 7. Для этого требуется подать онлайн заявку. Можно получить деньги на карту, банковским переводом или на электронный кошелек.
ГлавФинанс	Можно подать заявку на сайте МФО или посетив офис компании. При положительном решение деньги будут переведены на карту или с помощью системы Контакт.
	Денежные средства можно получить на карту или наличными через платежные системы.

Как снизить проценты по микрозайму пенсионеру

Для пенсионеров предусмотрено несколько инструментов для снижения процентов по микрозайму.

Самый простой и очевидный способ – обратиться в компанию, которая выдает новым клиентам микрокредиты под 0 процентов. Таких компаний немало, а беспроцентной ставкой они привлекают новых заемщиков.

Второй способ подходит для тех пенсионеров, которые хотят брать микрокредиты на регулярной основе. Многие компании предлагают постоянным клиентам приятные бонусы в виде увеличения кредитного лимита, снижения процентной ставки и участия в розыгрыше ценных призов.

Беря и успешно погашая займы в такой компании, вы можете рассчитывать на то, что условия кредитования для вас постоянно будут улучшаться.

Еще один способ получить микрозайм по сниженной процентной ставке – правильно выбрать кредитный продукт. Некоторые МФО предлагают кредитные программы специально для пенсионеров. Такие микрокредиты выдаются по низкой процентной ставке и учитывают финансовые возможности пенсионеров.

Стоит ли брать такой займ

Пользование услугой микрозаймов можно рассматривать лишь в качестве крайней меры. Не стоит забывать, что эти небольшие средства пенсионер берет не с расчетом увеличения в будущем собственного дохода. Эти средства должны быть возвращены их текущей пенсии, да еще и с учетом процентов за пользование ними.

Важно помнить о гигантском проценте в 365% годовых, который, возможно, не так заметен, если срок займа составляет несколько дней, но все же является существенной переплатой. К тому же никто не застрахован от того, погасить заем вовремя не получится

Тогда некоторые МФО прибегают к услугам не слишком чистоплотных коллекторов. Методы работы таких компаний находятся на грани «фола», а иногда и вовсе выходят за пределы, допустимые законом.

Итак, прежде чем обратиться в МФО за предоставлением в пользование денежных средств, стоит задуматься об очень высокой процентной ставке и общей стоимости микрокредита. В исключительных случаях пенсионеры вынуждены прибегать к этой мере, но пользоваться услугами таких компаний регулярно недопустимо, это превращает пенсионера в кредитного раба. Всегда нужно рассчитывать свой бюджет, а при необходимости крупной покупки лучше обратиться в банк за предоставлением целевого или потребительского кредита.

Микрозаймы для пенсионеров в МФК

Микрофинансовые компании относятся к пожилым людям лояльнее и готовы предоставить заем пенсионерам до 75-80 лет. Согласно статистике Объединенного кредитного бюро, эта категория граждан — одна из самых ответственных и реже допускает просрочку, чем более молодые заемщики. Микрозайм в МФК — удобный вариант для пенсионеров по нескольким причинам:

• Большинству пожилых людей нужно немного: от 2 000 до 5 000 рублей на расходы, чтобы дождаться пенсии.
• Банкам выдавать кредит на такую небольшую сумму невыгодно, поэтому, если они и одобрят заявку, то сумма будет больше. В микрофинансовой компании можно получить взаймы от 1 000 рублей на срок от 1 дня — все зависит от политики конкретной микрофинансовой компании.
• Оформление микрозайма не требует наличия постоянного места работы, кипы документов, залога и поручительства. 
• Можно оформить заем, не выходя из дома, через онлайн-сервис, например, «Честное слово». Достаточно зайти на сайт компании, выбрать сумму и срок займа, изучить договор, заполнить анкету, нажатием одной кнопки отправить ее на рассмотрение и получить деньги на банковскую карту в течение 24 часов с момента одобрения заявки.
• Часто микрофинансовые компании проводят акции, снижая процентную ставку по займам до 1% или даже до 0%.

О выгодных предложениях МФК «Честное слово» можно узнать на сайте в разделе «Акции».

По ссуде молодым

Ранее «Известия» писали о резком росте объемов кредитования пенсионеров: показатель за 10 месяцев 2018 года увеличился на 40% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.

Доля просроченной задолженности по кредитам пожилым заемщикам действительно растет вследствие кредитного бума 2018 года, рассказал президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. Тогда банки начали агрессивно наращивать портфель ссуд пенсионерам, увеличивать возраст заемщика до 65 лет, предлагать старшему поколению кредиты со сниженной процентной ставкой, напомнил он. Вместе с ростом объемов займов увеличилась и просрочка по ним, пояснил Василий Заболоцкий.

Молодые люди реже испытывают проблемы со здоровьем, а в случае непредвиденных обстоятельств им проще найти дополнительный заработок. Кроме того, для них более актуально сохранить чистую кредитную историю, добавил президент НФА.

Несмотря на то что молодежь тратит кредитные средства не на предметы первой необходимости — гаджеты, отдых, развлечения, и иногда им приходится выплачивать кредит за уже разбитый телефон, банки ввели достаточные меры определения потенциально опасных кредиторов и барьеры для них, считает Василий Заболоцкий.

По его словам, за последний год кредитные организации усовершенствовали свои скоринговые модели, а Банк России ввел дополнительные коэффициенты риска по потребзаймам. Этих мер достаточно, чтобы на рынке потребзаймов не возникло «кредитного пузыря», считает президент НФА.

пенс

Фото: РИА Новости/Антон Подгайко

Крупнейшие банки отметили, что молодых заемщиков проверяют особенно тщательно: это позволяет отсечь недостаточно обеспеченных кредиторов еще на этапе заявок. Например, в банке «Восточный» одобряют необеспеченные займы только людям старше 21 года, а в Райффайзенбанке — от 23 лет. Молодежь имеет значительно более высокий риск невозврата долга, хотя статистика говорит о низкой доле просрочки, считает директор департамента кредитных продуктов Николай Алтунин.

С учетом уже введенных ограничений в 2019 году наблюдается повышение качества кредитного портфеля по молодым заемщикам, рост портфеля в этом сегменте составил 39%, отметила зампредправления банка «Возрождение» Наталья Шабунина.

Более высокий уровень платежной дисциплины у граждан в возрасте до 25 лет обусловлен исторически низким уровнем одобрения кредитов для данной категории заемщиков, считает эксперт агентства «Национальные кредитные рейтинги» Михаил Доронкин. Займы им предоставляются на небольшие суммы (например, на покупку телефона), которые в случае форс-мажора могут обеспечить родители, отметил он. Михаил Доронкин добавил, что молодые люди в возрасте до 25 лет часто проживают вместе с родителями, что заметно снижает затраты на повседневные нужды в их ежемесячном бюджете в сравнении с другими категориями заемщиков.

Особенности займа для пенсионеров в банке

В силу того, что люди пенсионного возраста зачастую уже не имеют постоянного источника дохода, кроме пенсии, банки неохотно выдают займы пенсионерам. Прежде чем оформить кредит в банке нужно учитывать несколько факторов:

• Большая сумма кредита – от 5000 до 3 000 000 рублей.
• Кредит долгосрочный – от 6 месяцев до 5 лет.
• Максимальный возраст заемщика – от 60 до 85 лет.
• Процентная ставка – от 11,3% до 14,5% годовых.
• Рассмотрение заявки может занять длительное время.
• Возможен отказ в выдаче займа при наличии плохой кредитной истории.

Чтобы получить кредит в банке пенсионерам потребуется предоставить:

• паспорт с регистрацией на территории РФ,
• пенсионное удостоверение,
• реже – номер СНИЛС или справку из пенсионного фонда о размере пенсии,
• по запросу банка – сведения о залоговом имуществе и поручителях.

Порядок оплаты задолженности

В кредитном договоре указана сумма к возврату и срок погашения долга. Выдавая быстрые займы, МФО надеются на выполнение обязательств со стороны должника. Чтобы вовремя оплатить ссуду, нужно выбрать один из доступных вариантов оплаты:

• Автоматическим списанием с банковской карты в ЛК;
• Перевод с банковского счета;
• списанием с виртуальных кошельков;
• в кассе любого банка;
• наличными в офисе кредитора;
• на Почте России;
• через системы связи.

️ Выбирая способ оплаты, важно ознакомиться с комиссией за услугу от посредника и сроком зачисления денег. Если образуется просрочка хотя бы в один день, сервис насчитает пеню и штраф за несвоевременное погашение

Быстрее всего платежи приходят, если использовать перевод с банковской карты или виртуального кошелька.

Если у вас нет возможности вовремя вернуть долг, обратитесь в компанию для подключения услуги пролонгации кредита. Благодаря этому получится избежать лишних начислений и не испортить кредитную историю.

После погашения займа обязательно сохраните квитанцию об оплате. Проверьте статус микрокредита в личном кабинете или свяжитесь с консультантом МФО, чтобы он подтвердил информацию о закрытии кредита.

Рассчитать сумму процентов по займу

Особенности получения пенсионерами банковских кредитов

Учитывая то, что банковский кредит выдается на достаточно продолжительный срок, абсолютное большинство отечественных банков пытаются всячески избежать выдачи займов уже неработающим пенсионерам. Это обусловлено высоким риском невозврата из-за смерти клиента.

Чаще всего банки устанавливают специальное возрастное ограничение. Причем ограничение касается не сегодняшнего возраста человека, а того, сколько лет ему будет на момент завершения кредитного соглашения. Чаще всего такое ограничение составляет 65 лет. В некоторых банках этот показатель повышается до 70-75 лет. Займы для пенсионеров до 80 лет банками практически не выдаются.

Исключениями являются те случаи, когда речь идет о постоянном клиенте конкретной финансово-кредитной организации, имеющем отличную и достаточно продолжительную кредитную историю.

И все же, учитывая стабильный уровень платежеспособности людей, которым выплачивается достаточно высокая пенсия, в некоторых банках формируются специальные кредитные предложения для пенсионеров.

Самыми востребованными программами кредитования лиц, достигших пенсионного возраста, можно назвать предложения следующих российских банков:

1. Сбербанк. Здесь может занять сумму до 3 млн. руб. человек, возраст которого на момент полного возврата долга максимально достигнет 65 лет. В то же время этот показатель может быть увеличен и до 85 лет при наличии целого ряда особенных условий (постоянного длительного обслуживания в Сбербанке, наличия ликвидного залога и т.д.). Годовая процентная ставка колеблется от 19,5 до 24,5 %, а заем выдается сроком до 5 лет. То есть реально такой кредит получить пенсионеру, которому на момент оформления сделки будет приблизительно 60 лет.
2. Альфа Банк. Здесь условия для пенсионеров можно назвать более приемлемыми. Кредиты выдаются на срок от 1 до 3 лет лицам, возраст которых на момент окончания сотрудничества с банком может достичь 75 лет. На таких условиях можно взять до 650 тысяч рублей по процентной ставке от 17 до 32 % годовых. При этом с пенсионера не потребуют дополнительных залоговых гарантий или предоставления поручителей.
3. ОТП Банк. Здесь каждый случай выдачи займа лицу, достигшему пенсионного возраста, рассматривается индивидуально. В целом, кредиты доступны людям в возрасте до 70 лет. Заем выдается сроком до 8 лет под процентную ставку, составляющую от 20 до 26 % годовых.
4. Россельхозбанк. Здесь пенсионер может взять кредит суммой до 850 тысяч рублей. В зависимости от размера займа может потребоваться залог или поручительство. Деньги выдаются пенсионерам, возраст которых на момент окончания сотрудничества с банком достигнет максимум 75 лет. Кредит рассчитывается на срок до 7 лет.

Здесь перечислены только самые типичные случаи. Другие российские банки тоже имеют специальные кредитные предложения для пенсионеров. Однако зачастую у них выдвигаются дополнительные условия, ограничивающие многим пожилым людям возможность занять требуемую сумму.

Например, во многих банках существует условие выдачи кредитов только работающим гражданам. То есть пенсионер должен работать, чтобы получить в такой организации заем. К тому же разными могут быть требования и условия, выдвигаемые к возрасту заемщика. Наконец, внутренние инструкции или негласные указания, существующие в кредитно-финансовых учреждениях, могут значительно ограничивать возможности выдачи займов пожилым людям.