Страхование
В условия автокредитов всегда входит страхование, но при этом сами страховые компании не очень-то стремятся страховать обладателей подержанных машин, и тарифы при этом устанавливаются немалые. Дело в том, что из-за износа даже после не очень серьёзной аварии ремонт может обойтись в круглую сумму, которую придётся выплачивать страховщикам. То есть, выгода от страхования подержанных автомобилей для них сомнительна. Можно отыскать вариант страхования с учётом износа, что сделает полис дешевле, однако, в случае, если случится авария, серьёзно раскошелиться предстоит уже вам, потому что страховая компания покроет лишь часть суммы.
Отличия в условиях кредитования для разных заемщиков
На выгодные условия могут рассчитывать молодые люди со стабильным доходом, пенсионеры, работники Сбербанка и его партнеры, постоянные клиенты. Особенности кредитования отличаются в зависимости от категории граждан. Все лица могут предварительно рассчитать автокредит с помощью калькулятора онлайн.
Студентам
Чтобы получить кредит на авто студенту, требуется устроиться на официальную работу и проработать не менее 1 года. Главное, на момент подачи заявки иметь непрерывный стаж работы на одном месте 6 месяцев. Студент должен принести справку в Сбербанк, подтверждающую его доход (документ заверяется работодателем).
Ставка для молодых заемщиков обычно предоставляет в пределах 15-17%. Обязательно оформляется КАСКО. Личное страхование проводится по желанию, но с его помощью удается снизить процентную ставку. Кредит на авто выдается для студентов в возрасте от 21 года и при предоставлении военного билета.
Пенсионерам
Пенсионеру на момент оформления кредита Сбербанка должно быть не больше 65 лет. Срок пользования ссудой заканчивается до наступления клиенту 70 лет. Если деньги выдаются всего на год, то заемщику должно быть не более 69 лет. Кредит одобряется не только на основании пенсии, учитываются и другие источники заработка.
Какие доходы пенсионера оценивает Сбербанк:
- Заработная плата и пенсия (учитываются обороты средств по картам).
- Выписка из Пенсионного фонда о размере государственных выплат.
- Официальные и неофициальные доходы (разного рода переводы от третьих лиц или родственников).
Ставка для пенсионеров при покупке авто составляет 13-14%. Если граждан получает государственные выплаты в другой финансовой организации, то проценты вырастают до 16%. При оформлении кредита стоит перевести пенсию в Сбербанк. Чтобы получить одобрение, требуется поручительство (разрешается подать заявку без гарантов, но тогда риск отказа повышается).
При кредитовании без авансового платежа
Заем на машину подразумевает наличие первого платежа в размере 15-20%. Автокредит без первоначального взноса оформляется только на приобретение старого авто. Рассчитать кредит помогает калькулятор-онлайн.
Также в Сбербанке действует программа на покупку подержанного транспортного средства, где не требуется авансовый взнос. Первый платеж разрешается внести по желанию (в таком случае уменьшается ежемесячный платеж).
Тариф «Автомобиль с пробегом» позволяет получить до 2 млн руб. Период кредитования составляет от 12 до 60 месяцев. Кредитная ставка устанавливается до 17,5%. Если отказаться от страховки авто, то назначается максимальный годовой процент. Комиссия за оформление ссуды не назначается.
Автокредит в Сбербанке без поручителей
Чтобы получить кредит на авто на выгодных условиях, можно привлечь поручителей. Для некоторых программ гаранты – это обязательное требование для одобрения ссуды.
Кто может быть поручителем:
- Законный муж или жена.
- Близкие родственники, родители, совершеннолетние дети.
- Начальники.
- Бизнес-партнеры.
Без поручителей Сбербанк не всегда выдает кредит на авто. Лучше подстраховаться заранее и попросить супругов выступить в качестве гарантов по займу. Без поручительства обычно выдается небольшая сумма, сокращается срок кредитования и требуется оформить личную страховку в обязательном порядке. Сбербанк сильно рискует, выдавая кредит на авто без поручителей, поэтому увеличивает процентную ставку.
Заемщикам с плохой кредитной историей
В Сбербанке непросто получить кредит на авто, если у клиента низкий кредитный рейтинг. При наличии просрочек и штрафов, регулярных нарушений в займе откажут. Лучше заранее исправить личное досье – погасить действующие долги, активно пользоваться кредиткой, исправно вносить ежемесячные платежи.
При плохой кредитной истории разрешается оформить депозит в Сбербанке. Также можно привлечь поручителя с хорошей репутацией. Если человек без действующих долгов и просрочек согласиться стать созаемщиком, то кредит на авто финансовая организация одобрит.
Автокредитование в «Сбербанке»
Как оформить автокредит в Сбербанке? Для начала, сразу же хочется огорчить физических лиц – кредит на машину в «Сбербанке» могут взять только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Раньше и другие категории клиентов могли получить автокредит от «Сбербанка», однако, несколько лет назад компания полностью ушла с рынка, оставив дело своей дочерней компании, банку «Сетелем».
Для юридических лиц
Автокредит «Сбербанк России» сегодня предоставляет малому бизнесу, то есть, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, годовая выручка которых ограничена суммой в 400 миллионов рублей в год. Автокредиты выдаются на легковой, специализированный и грузовой транспорт, что позволит использовать его для ведения и развития бизнеса.
Условия
Условия автокредита в «Сбербанке» достаточно лояльны, что делает продукт доступным для широкого круга предпринимателей. Получаемый займ выдается на срок от года до восьми лет, не ограничивается клиент и в возможности погасить задолженность досрочно. Ставки вариативны, минимальная, анонсируемая банком, составляет 12,1%, также на первые полгода могут быть предоставлены «каникулы», когда платить надо будет лишь проценты, без учета суммы основного долга, то есть, стоимости авто.
Первоначальный взнос, в зависимости от назначения кредита и категории компании, может быть от 20% до 40% от стоимости покупки. Кстати, в эту сумму можно включить дополнительное оборудование и страхование транспортного средства, что позволит сэкономить, в случае повышения тарифов на КАСКО и ОСАГО. Для сельхозпроизводителей минимальная цена покупки составляет 150 рублей, для всех остальных она повышается до 500 тысяч рублей. Что касается обеспечения, можно либо оставить приобретаемое транспортное средство в залог, либо пригласить поручиться за оформленный автомобиль партнеров или других лиц.
Какие нужны документы
Условия автокредитования в «Сбербанке» предполагают предоставление пакета документов, который значительно отличается от того, что подается физическими лицами. В него, в обязательном порядке, будут входить:
- Документы, которые будут подтверждать регистрацию юрлица или ИП.
- Анкета по форме банка, которую можно заполнить при оформлении.
- Документы, отражающие хозяйственную деятельность.
- Выписки из налоговой, в которых будет содержаться информация о финансовой деятельности.
Для физических лиц
Как получить автокредит в «Сбербанке» физическому лицу? Как уже было сказано выше, такого продукта на сегодняшний день в линейке компании нет. В качестве альтернативы, можно взять потребительский займ в этой компании, израсходовав средства на приобретение авто. Вряд ли этот способ будет получаться для заемщика более выгодным, поскольку процентные ставки, по сравнению с кредитами на машины в других банках, будут гораздо выше. Если вас, все же, принципиально интересует «Сбербанк», автокредит можно оформить в его дочернем предприятии, банке «Сетелем». Этот банк пользуется поддержкой «старшего брата» из России, часть его акций принадлежит и французской группе компаний «БНП Париба», которая является одной из самых крупных и надежных в Европе. «Сетелем» имеет эксклюзивные контракты с крупнейшими дилерами и автохолдингами, например, с компанией «Форд». Это дает заемщикам возможность приобретать машины по сниженным ставкам. Кстати, есть здесь и возможность кредитования с государственными субсидиями, благодаря этому, минимальная ставка может составлять менее 10%. Работает банк и с премиальными марками: «Порш», «Лексус», «Ауди», «Ягуар» и другие также можно оформить в кредит.
Подводя итоги, стоит отметить, что автокредитование в «Сбербанке» и банке «Сетелем» — хороший выбор для тех, кто выбирает надежную компанию с лояльными условиями. Такие займы одобряют здесь достаточно часто, а комплект документов для предоставления является стандартным, что облегчает процесс взаимодействия с клиентами.
Ипотечные кредиты
Акция на жилье в новостройках
Это уникальное предложение, которым могут воспользоваться только владельцы банковских карточек Сбербанка. Условия: от 300 тысяч до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет при первоначальном взносе всего в 15%, процентная ставка – от 8,9%.
Рассчитать ипотеку:
На строительство собственного дома
В Сбербанке кредиты зарплатным клиентам выдаются и на возведение индивидуального жилого дома. Получить можно сумму от 300 000 рублей под 10% при внесении 25% от стоимости недвижимого имущества. Специальные условия для каждого вкладчика или держателя сбербанковской карточки определяются индивидуально.
Недвижимость за городом
В рамках кредитования по данной программе можно купить дачу или загородный участок. Сумма займа начинается от 300 тысяч рублей под 9,5%, максимальный срок – 30 лет. Обязательна выплата первоначального взноса. Для действующих клиентов банка, в т. ч. и для участников зарплатных проектов, предоставляются специальные условия, которые определяются индивидуально.
Военная ипотека
Это уникальное предложение для военнослужащих, которые мечтают о собственном жилье. Максимальная сумма в рамках данной программы составляет 2 500 000 в национальной валюте, которая предоставляется на период до 20 лет. Проценты по данному ипотечному займу начинаются от 9,5% в год
Важно учитывать, что при этом заем не должен быть больше 80% от рыночной стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести благодаря Сбербанку по его зарплатному кредиту (ипотечному). Обязательно предоставление первоначального взноса, который составляет 20%
Материнский капитал
Если вы хотите использовать полученные после рождения детей средства на покупку своей квартиры или частного дома, Сбербанк поможет реализовать данное желание. С помощью данного механизма вы можете приобрести как апартаменты в строящейся новостройке, так и уже готовые варианты на рынке вторичного жилья. Материнский капитал при этом используется в качестве первого взноса по ипотеке.
Можно воспользоваться данным предложением по кредиту от Сбербанка, но для этого необходимо быть участниками запущенных программ «Покупка строящегося жилья», «Единая ставка на покупку готового жилья» или быть держателем зарплатной сбербанковской карты.
Процедура получения автокредита для физических лиц
Процесс получения займа на авто в Сбербанке носит стандартный характер и не вызывает сложностей. Главное, действовать последовательно и соблюдать общие рекомендации. Этапы оформления будут следующими:
- Обратиться в салон, который сотрудничает с банком, и выбрать подходящий автомобиль.
- На ресурсе банка заполнить заявку на кредитование и отправить ее на рассмотрение.
- Дождаться итогового решения по заявке.
- Подписать в салоне договор купли-продажи и документы по страхованию.
- Деньги поступают на счет салона после подписания документа.
- Автомобиль передается новому владельцу.
По аналогии обстоит вопрос с покупкой подержанной машины, с той лишь разницей, что продавцом выступает гражданин, а не салон. Важным моментом является то, что весь период кредитования автомобиль является залоговым имуществом и совершать с ним правовые сделки запрещено законом.
Требования
В будущем году к гражданам, претендующим на автозайм, будут предъявляться дополнительные требования. В частности, речь пойдет о таких моментах:
- наличие российского гражданства;
- не младше 21-го года и не старше 75-ти лет;
- с трудовым стажем на текущем рабочем месте от полугода;
- не меньше 15% стоимости авто нужно будет внести в виде начального взноса.
Вполне возможно, что к определенным клиентам будут предъявляться и дополнительные требования, но перечисленные условия являются основными и обязательными.
Документы
Для оформления займа на автомобиль в будущем году, клиенту потребуется составить и передать в банк, совместно с заявлением, обязательные бумаги. Здесь потребуется привести два списка обязательной документации:
| Без подтверждения места трудоустройства и заработка | С подтверждением занятости и дохода |
| · заявка в форме анкеты на бланке банка; · гражданский паспорт с пропиской; · второй документ, подтверждающий личность (на выбор): загранпаспорт, СНИЛС, В/у и другие. | К списку указанному в первом столбце таблицу потребуется добавить: · справка о фин.состоянии заемщика; · документы о занятости гражданина; · купчая на автомобиль и чек на оплату; · документ о страховании; · квитанция о внесении начального взноса; · бумаги об уплате страховой премии, если она не включена в сумму займа. |
Если на момент обращения в СБ, клиент не имеет там действующего вклада, открытого счета или зарплатной карты, куда зачислялся заработок за последние полгода, то процентная ставка будет увеличена.
Условия автокредита в Сбербанке в 2021 году
Оформить автокредит можно в режиме онлайн. Для этого потребуется заполнить предложенную на сайте Сбербанка форму. При этом следует учесть, что сделать это могут только предварительно зарегистрированные пользователи, то есть те, кто имеет доступ к сервису Сбербанк Онлайн.
Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:
- поддержанный легковой автомобиль российского или зарубежного производства;
- новый автомобиль, весом до 3,5 тонн, российского или зарубежного производства.
Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:
- Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
- Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
- Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
- Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
- Наличие специальных условий от производителей авто.
- Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.
Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:
- «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
- «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.
Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
- Наличие постоянной прописки на территории РФ;
- Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.
Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
- справка в свободной форме;
- налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).
Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).
Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:
- 24 месяцев;
- 36 месяцев;
- 48 месяцев;
- 60 месяцев.
Минимальный первоначальный взнос — это 10% от стоимости автомобиля в зависимости от программы кредитования.
Подготовка
Перед тем как брать кредит, нужно пройти несколько этапов:
Оценить свои силы и имеющийся на руках капитал.
Необходимо будет внести немалый первый взнос, а затем делать выплаты каждый месяц
Подумайте о том, готовы ли вы к этому и сможете ли делать их, чтобы потом не возникло проблем с задержками выплат.
Найти банк.
Немало банков предоставляют автокредиты, но лидером на рынке является Сбербанк России, предоставляющий хорошие условия и к тому же, бесспорно, надёжный: автокредит в Сбербанке выбирает большинство граждан РФ.
Собрать документы.
Их количество зависит от конкретного кредита, после того, как вид будет выбран, нужно уточнить у сотрудников банка, какие именно документы потребуются.
Прочитать кредитный договор.
Это важный пункт, следует хорошенько изучить все нюансы, чтобы потом не испытывать неприятного удивления! Обратите внимание на многочисленные подпункты «мелким шрифтом» – не всегда в прямом смысле слова, но обычно они столь умело спрятаны среди других, что их сложно заметить
В большей степени это относится к частным кредитным организациям, от Сбербанка странных «дополнительных условий» обычно не бывает, но осторожность в делах финансовых лишней не будет. Когда вся подготовка выполнена – свободно берите кредит.
Когда вся подготовка выполнена – свободно берите кредит.
Требования к заёмщикам
Заемщики в возрасте от 21 года до 75 флет могут оформить кредит на покупку авто в Сбербанке. Предложение доступно гражданам РФ, работающим по трудовому договору, и индивидуальным предпринимателям, которые имеют постоянную регистрацию на территории страны.
Перед подачей заявки необходимо подготовить:
- Российский паспорт;
- Один из дополнительных документов – водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН;
- По программе «Классика» – справка о доходах, копия трудовой (заверена работодателем) для наемных работников, налоговая декларация для ИП.
Кредит на покупку авто в СберБанке
Как оформить кредит на покупку авто в СберБанке
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь в СберБанк Онлайн и подайте заявку на кредит. После рассмотрения анкеты и предварительного одобрения вам позвонит менеджер и расскажет о дальнейших шагах. Далее выберите машину у партнера Сетелем Банка, внесите первоначальный взнос и подпишите договор в дилерском центре. Минимальный взнос – 10% от стоимости покупки. Список дилерских центров можно найти на официальном сайте банка.
Как оформить кредит на покупку авто в СберБанке
Тарифы и обслуживание
Минимальная процентная ставка по автокредиту – 0,01% годовых. На нее могут рассчитывать заемщики, которые приобретают Haval F7 или F7x и делают первоначальный взнос 50–90% в рамках программы «Партнерский: директор промо акция» тарифного плана «Партнерский».
Кредит в размере от 100000 до 2 миллионов рублей выдается на 2 года при условии оформления страховки КАСКО и передачи автомобиля в залог СберБанку. Сумма и срок по предложению ограничиваются стоимостью машины в дилерских центрах и платежеспособностью клиента.
Требования к транспортному средству в СберБанке
СберБанк выдает автокредиты на покупку новых и подержанных машин. Допустимый возраст транспортного средства – до 12 лет для отечественных марок, до 15 лет – для иностранных марок (кроме китайских брендов).
Кредит на покупку авто СберБанка
Способы погашения задолженности
При получении кредита на покупку авто заемщик указывает номер счета или реквизиты карты, с которой будет осуществляться списание для погашения задолженности. В дату очередного платежа деньги переводятся на счет банка автоматически.
Для возврата долга можно использовать деньги на вкладе после настройки «Автоперевод». Для пополнения пластика или счета выберите любой способ – внесите деньги в кассе или банкомате, сделайте перевод через СберБанк Онлайн.
Особенности автокредитования СберБанка
- Гибкая система скидок при покупке авто от Сетелем Банка.
- Выгодные условия при приобретении машины по программе Trade-in.
- Минимальный пакет документов.
- Быстрое рассмотрение заявки от 40 секунд.
Способы погашения кредита
| Порядок погашения | Аннуитетные платежи |
| Досрочное погашение | Полное / Частичное |
| Просрочка обязательного платежа | 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день |
| Способы оплаты | Банкоматы и отделения Сбербанка |
| Сбербанк Онлайн | |
| Карта любого банка | |
| Терминалы самообслуживания | |
| Межбанковский перевод |
