Сетелем Банк: кредит наличными, условия

Преимущества и недостатки

Одним из лидирующих банков по кредитованию является Сетелем Банк, кредит наличными именно здесь имеет множество преимуществ, а именно:

1. Скорость рассмотрения заявки Сетелем Банк кредит наличными составляет менее суток, а иногда достигает даже рекордного времени в полчаса с момента подачи документов.
2. Лояльные условия и хорошее отношение к заемщику.
3. Низкая процентная ставка от 18% годовых.
4. Возможность оформления кредита до 65 лет, когда многие банки ставят порог в 60 лет.

Тут же стоит упомянуть и о главном недостатке, ведь в отличии от других банков, Сетелем Банк не предоставляет услуг по онлайн-кредитованию. Возможность в один клик получить кредит еще не работает. Но, возможно, эта функция скоро появится на официальном сайте Сетелем Банка.

Другие виды потребительского кредитования

Сетелем-банк, помимо денег наличными, также предлагает и другие программы. Среди них несколько программ займа на покупки, ну и, конечно, кредитные карты, с помощью которых можно как совершать покупки, так и получать наличные деньги.

Сетелем банк не берет никаких дополнительных комиссий ни при выдаче кредита, ни в процессе его погашения

Покупки в кредит

Программа «Без переплаты»	Разработана совместно с магазином «М.Видео». Клиент, покупая товар в магазине, получает на него скидку, которая полностью перекроет процентную ставку по кредиту. Таким образом, вся сумма, выплаченная по кредиту будет равна первоначальной стоимости товара. Предлагаются следующие условия: покупка может осуществляться только на заемные средства или покупатель может внести до 50% стоимости товара; цена приобретаемого товара может быть минимум 2,5 тыс. руб. и максимально 450 тыс. руб.; процентная ставка, полностью компенсируемая скидкой, которую предоставляет магазин «М.Видео», составляет от 15,9% до 40,4%, но фактически она равна нулю, за счет скидки магазина. Как и при займе наличными, ни каких комиссий не взимается. Кредит доступен только в городах присутствия банка.
«Экспресс плюс»	Распространяется на покупки любого товара в любом магазине города, где находится банк. Особенностью данной программы является единая процентная ставка. Предлагаются следующие условия: приобрести товар можно полностью за счет заемных средств или оплатить до 90% его стоимости; стоимость товара не должна быть меньше 10 тыс. руб. и не может превышать 450 тыс. руб.; процентная ставка единая и составляет 35,90%; деньги можно взять минимум на 6 месяцев и максимум на 36 месяцев; комиссии не предусмотрены.
«Ультра лайт»	предлагает сделать за счет заемных средств крупные покупки в магазинах-партнерах. Это могут быть не только бытовая техника, одежда и прочие товары, но и товары необходимые для ремонта квартиры. Оформить такой займ можно как в магазине, так и в отделении кредитного учреждения.
«Без переплаты»	Магазин делает скидку на товар до такой его стоимости, чтобы переплата в общем составила 15%. Условия следующие: приобретая товар, покупатель может внести до 20% его стоимости или не вносить ничего; по своей стоимости товар не может превышать 200 тыс. руб., но и не должен быть дешевле 5 тыс. руб.; процентная ставка от 30,7% до 39,7%, но фактически она составляет 15%, за счет скидки магазина; деньги можно взять на 10, 12 или 18 месяцев; комиссии за пользование деньгами не предусмотрены.

Кредитные карты

Карта – достаточно выгодный продукт, ведь делать покупки по карте можно не платя проценты, если вовремя ее пополнять. На карте существует льготный период 55 дней, в течение которого можно вернуть средства, чтобы не платить проценты.  Однако это не распространяется на снятие наличных.

Карта выгодна еще и тем, что делать покупки по ней или снимать наличные можно не только в России, но и за границей, с ее помощью можно арендовать машину, поскольку компании, занимающиеся сдачей автомобилей в аренду обычно требуют именно кредитные карты.

Кредит наличными в Сетелем-банке, так же, как и другие программы, достаточно лоялен. Основным критерием при принятии решения о выдаче займа и установлении процентной ставки является возраст клиента и его кредитная история.

Как узнать остаток по кредиту через личный кабинет в Сетелем Банке

Приложение «Мой банк» и одноименный сервис на сайте позволяют всегда быть в курсе информации по кредиту. По сути, это личный кабинет, в котором можно узнать задолженность по ссуде, заказать полное или частичное досрочное погашение, отправить обращение в банк или проверить зачисление платежа. С помощью сервиса также можно оплатить кредит через интернет в несколько кликов.

Для того чтобы проверить остаток по задолженности для ее полного погашения, необходимо выполнить следующие действия:

1. Запустить приложение «Мой банк».
2. Зайти в раздел «Досрочное погашение».
3. Выбрать удобную дату и нажать кнопку «Рассчитать».

Система автоматически рассчитает сумму, которая должна быть на счету для полного досрочного погашения в указанную дату, а также предложит оформить данную операцию.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Как правило, банки охотнее всего одобряют займы клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет. Существуют программы кредитования и для граждан, которым исполнилось 18 лет, но в этом случае речь нередко идет о дополнительных условиях: залоге, поручительстве. Главная задача таких ограничений — обезопасить банк от риска невыплаты займа. Чтобы узнать о возрастных требованиях того или иного банка, перейдите во вкладку его продукта на финансовом портале Выберу.ру.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чтобы узнать, какие документы потребуется предоставить банку вместе с заявкой, откройте страницу интересующей вас программы на финансовом портале Выберу.ру. Нажмите на название займа или «Подробнее» во вкладке с его описанием. Список необходимых бумаг может существенно отличаться в зависимости от программы кредитования, размера займа и других условий.

Как подать онлайн-заявку?

Чтобы подать заявку через интернет, выполните несколько последовательных действий:

1. Определите подходящую программу кредитования на финансовом портале Выберу.ру.
2. Нажмите во вкладке интересующего вас займа «Подать заявку».
3. Заполните форму анкеты на открывшейся странице. Потребуется указать свои паспортные данные, номер телефона, величину ежемесячного дохода. Также следует определить параметры займа — его сумму и срок погашения.
4. Дайте согласие на обработку персональных сведений и отправьте анкету на рассмотрение.
5. Дождитесь ответа.

В случае одобрения останется прийти в офис банка с пакетом необходимых документов.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

У каждого банка он может быть своим. Чтобы узнать срок рассмотрения заявки, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием займа. На странице с описанием банковской программы среди других условий будет нужный вам пункт.

Какие процентные ставки у банка «Сетелем» на сегодня?

Процентная ставка и другие условия займов, которые предлагает Банк «Сетелем», перечислены в карточках с описанием того или иного продукта на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы пользователям легче было сопоставить параметры кредитования в рамках той или иной программы, все данные опубликованы на одной странице. Чтобы увидеть процентную ставку и другие условия, перейдите в раздел портала Выберу.ру, посвященный продуктам банка «Сетелем».

Отказ в кредите – какие причины?

Наиболее распространенные причины отказа в выдаче займа следующие:

• Испорченная кредитная история. Если клиент допускал просрочки, банк вряд ли захочет иметь с ним дело.
• Недостаточный уровень дохода. Сумма ежемесячного платежа при погашении займа не должна превышать 50% суммарного заработка клиента.
• Недостоверность сведений в заявке. Если обнаружится, что клиент указал некорректную информацию в анкете, банк однозначно откажет в предоставлении займа.
• Несоответствие определенным требованиям банка (возраст, трудоустройство и пр.).

Таким образом, вы можете определить самостоятельно, по какой причине вам отказали в выдаче займа.

Рефинансирование

Таким образом, получается, что пользователь одновременно платит два кредита, один из них был оформлен на покупку товара, а другой в качестве нецелевого потребительского кредита. Для многих это может быть не совсем удобно или даже дорого, поэтому банк предлагает еще один вариант кредитования. Это кредит на рефинансирование. Как это работает? Банк объединяет два ваших займа в один, в будущем вы выплачиваете только один займ перед банком место двух. Процентные ставки по такому кредиту колеблются от 19,9% до 27,9% в год.

Рефинансирование кредита

У рефинансирования есть несколько преимуществ:

• вы платите вместо двух кредитов один;
• сумма к оплате будет меньше, нежели по двум;
• процентная ставка ниже.

Если подвести итог, то банк работает долгосрочно с каждым заемщиком, причем такая политика характерна только для такого банка, как Сетелем Банк. Кредит наличными здесь доступен только для тех клиентов, которые ранее имели положительный опыт сотрудничества с банком.

Восстановление доступа

Если данные от личного кабинета банка Сетелем были забыты или утеряны, их всегда можно восстановить. Существует два способа сделать это:1. Позвонив по номеру центра обслуживания клиентов, которые указаны на сайте (бесплатный 8 (800) 500 5503 и 8 (495) 644 3344 только для московского региона).

2. Обратившись непосредственно в отделение банка с паспортом. Также, если клиент меняет личные данные (паспорт или номер телефона, необходимые для авторизации), нужно обязательно обратиться в Центр продаж или позвонить на горячую линию. Сотрудник банка внесет в базу новую информацию, и доступ к ЛК будет восстановлен.

Мобильное приложение Сетелем банк

Для удобства при проведении различных операций клиенты банка Сетелем могут пользоваться мобильным приложением «Мой Банк Сетелем», доступным для телефонов, работающих на операционных системах, доступных для современных смартфонов.

«Мой Банк Сетелем» — это тот же личный кабинет, для пользования которым нужен телефон. Он позволяет:

1. Просмотреть историю сообщений.
2. Оплатить кредит. Здесь нужно выбрать, на что именно переводятся деньги: на погашение кредитной карты или кредита. Чтобы произвести платеж, нужно ввести следующую информацию: номер карты, счет кредита, сумму. При оплате взимается комиссия в размере 1,6 % (для карты VISA) или 0,8 % (для карты MasterCard). Данные о всех операциях по погашению кредита сохраняются.
3. В полной мере или частично погасить кредит. Приложение рассчитает сумму, необходимую для погашения, а также сформирует обращение в банк. Для расчета суммы, необходимой для возврата нужно указать дату погашения, указанную в договоре. В банк Сетелем заявление о погашении кредита необходимо подавать не позднее, чем за 30 дней до уплаты. Например, если в договоре указано, что оплата по кредиту производится 25 числа каждого месяца, то, подав заявление 5 июня, кредит будет погашен 25 июля (25 июня это сделать будет невозможно, так как между 5 и 25 июня — менее 30 дней).
4. Узнать адрес ближайшего отделения.
5. Написать сообщение в банк.
6. Узнать реквизиты, необходимые для оплаты.

Телефонный Банк

В дополнение к приложению МОЙ БАНК специалисты Сетелем разработали еще один сервис для мобильных устройств – систему «Телефонный Банк». Он позволяет получать информацию о картах и счетах клиента при помощи простого звонка в один из Информационных центров. Главными преимуществами пользователей Телефонного Банка становятся:

• удобный доступ к банковским продуктам, осуществляемый из любого места не только России, но и мира. Единственное требование – наличие телефонной связи;
• работа сервиса в режиме 24/7 без перерывов, выходных и праздников;
• предельно простой вход в систему. Он предусматривает обычный звонок на один из двух телефонов (один – для клиентов из Москвы и Подмосковья, второй – для остальных регионов страны);
• оперативный ответ оператора даже в часы пик.

После входа в систему получение информации происходит в автоматическом режиме. Клиенту предоставляются сведения по кредитному договору или карте. От него требуется только ввести паспортные данные и реквизиты банковского продукта.

Что нужно знать перед подачей заявки

Потребительские кредиты Сетелем выдаёт только тем клиентам, для которых банк сформировал особое предложение — заемщики с закрытыми и действующими договорами, не имеющие просрочек по оплате. Сетелем банк входит в группу компаний Сбербанка, поэтому ещё одна категория заёмщиков, которые могут получить предодобренный кредит – клиенты Сбербанка.

Персональное предложение клиент получает в sms-сообщении. Сумма, срок и процентная ставка для каждого заемщика рассчитывается индивидуально и может быть скорректирована в процессе оформления.

Параметры займа:

• Срок — 12-60 месяцев.
• Сумма — 15 000 — 500 000 рублей.
• Ставка — 12,9%-19,9% годовых.

Для заёмщиков, не получивших персональное кредитное предложение, доступны только кредитные карты и кредиты на товар в магазинах-партнёрах.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Взять кредит в ООО «Сетелем Банк» наличными

ООО «Сетелем Банк» не предоставляет кредиты с возможностью получения наличными. В финансовой организации можно взять деньги с зачислением на дебетовую карту или счет. Требование к принадлежности пластика кредитору не устанавливается.

Кредитная линейка не отличается разнообразием. В ней представлено всего 2 продукта:

1. Кредит наличными. В рамках программы можно получить до 1 млн. рублей без целевого подтверждения. Процентная ставка является гибкой. Она зависит от категории соискателя, указанного официального дохода, уровня благонадежности и суммы. Банк не запрашивает поручительство, залог и документы, подтверждающие тип трудоустройства. Последняя информация указывается в анкете со слов клиента.
2. Автокредит. Отличается приемлемой переплатой, простотой оформления и оперативностью рассмотрения. Специальные партнерские программы позволяют получить целевой займ с солидной скидкой на автомобиль. Претендентам потребуется 2 документа: паспорт и второй на выбор.

Клиенты Сбербанка могут получить индивидуальные предложения от Сетелем по привлекательной процентной ставке. Целевой аудиторией выступают соискатели с удовлетворительной кредитной историей, получившие отказ из-за невозможности подтвердить свою платежеспособность.

Потребительский кредит в Сетелем банке: условия выдачи и погашения, процентные ставки

Оформить рассрочку можно непосредственно в точках продаж. Представители банка, которые работают в магазинах, помогут вам оформить кредит в Сетелем банке на покупку мототехники, стройматериалов. одежды, бытовой техники и мебели.

Общие условия кредитования и процентные ставки по потребительским кредитам:

• первоначальный взнос — 0-90% стоимости;
• годовые проценты — 6,5-27,35%;
• срок кредитования — 3-36 месяцев;
• сумма кредита — 2500-1500000 рублей.

Условия рефинансирования:

• сумма — 15-30 тысяч рублей;
• срок — от 6 месяцев до 5 лет;
• годовые проценты по кредиту — 19,9-27,9%.

Преимущество этого предложения:

• возможность получения дополнительного кредита;
• оплата одного кредитного договора вместо двух;
• нецелевое назначение займа;
• уменьшение суммы ежемесячного платежа по рефинансируемому кредиту.

Чтобы воспользоваться предложением по кредитованию, необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст 21-65 лет;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• наличие гражданства России.

Для получения кредита нужно предъявить паспорт и второй документ (ИНН, удостоверение водителя, загранпаспорт, свидетельство пенсионного страхования).

Перекредитование и кредит наличными доступны клиентам, которым поступило предложение от банка.

На официальном сайте (в личном кабинете) и в мобильном приложении «Мой банк» можно подать онлайн-заявку на кредитную карту. Там же клиенты могут рассчитать кредит с помощью онлайн-калькулятора и уточнить условия ипотеки.

Узнать остаток по кредиту по номеру договора можно следующими способами:

Имеется возможность оплатить кредит через Сбербанк Онлайн, используя приложение для iOS и Android или личный кабинет сайта Сбербанка.

Другие банки-партнеры Сетелем также предоставляют возможность погасить долг по кредиту через собственные сервисы.

Для досрочного погашения кредита Сетелем необходимо подать заявку на сайте, в мобильном приложении или офисе. Досрочно закрыть кредит можно через 30 дней после подачи заявления.

Узнать где оплатить кредит Сетелем без комиссии можно в колл-центре или по карте, расположенной на сайте банка.

Условия и тарифы автокредитования указаны на банковском сайте. Согласно им, к клиенту предъявляются следующие требования:

• возраст — от 21 до 75 лет (на момент завершения договора кредитования);
• наличие регистрации в регионе присутствия Сетелем банка.

От наемных работников потребуются:

• справка №2 НДФЛ;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка от работодателя.

Предприниматели должны предоставить оригинал декларации с отметкой о приеме налоговым органом. Форма декларации зависит от системы налогообложения, по которой работает ИП.

Процентные ставки по автокредиту и образец договора автокредита представлены на сайте.

Подать заявку на автокредит онлайн или на досрочное погашение можно через кабинет или приложение «Мой банк».

Требования к заемщику

Для получения кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

Возраст заемщика	Гражданство	Документы	Кредитная история	Трудоустройство
От 21 до 65 лет;	Граждане Российской Федерации, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.	Паспорт и еще один документ на выбор;	Положительная кредитная история	Банк не просит предоставить данных о занятости и трудоустройстве заемщика;может потребоваться в отдельных случаях.

Какие документы нужны

Документы при оформлении кредита предоставляются банку для выяснения личности заемщика и его платежеспособности. В разных банках существует свой пакет запрашиваемых документов.

В Сетелем банке можно оформить кредит без справок и поручителей.

Основные документ, по которому можно оформить кредит	Второй документ на выбор. Список:
1.      Паспорт гражданина РФ, с отметкой о постоянной регистрации в регионе, где есть отделение банка.	1.      ИНН2.      СНИЛС3.      Права 4.      Полис ДМС. В индивидуальных случаях, или когда банк сомневается в достоверности и платежеспособности клиента, он может запросить документ подтверждение дохода.

Сетелем Банк официальный сайт

Официальный портал предлагает большое количество информации, которая позволит подобрать для себя наиболее подходящий вариант кредитования или другие банковские продукты. С банком продолжает сотрудничать большое количество людей, по многим причинам:

• сотрудничество с большим количеством автомобильных производителей и официальными дилерами;
• для оформления кредита, нет необходимости отправляться в отделение банка, получение средств на автомобиль происходит в автомобильном салоне;
• выгодные процентные ставки;
• возможность досрочного погашения или выплату частями.

На сайте также присутствует новостная лента, которая информирует всех пользователей обо всех изменениях, акциях и новинках банка. Естественно, на главной странице сайта также располагается и вход в личный кабинет, который открывает широкие возможности.

Сравнение условий по потребительскому кредитованию в Сетелем и других банках

Банк	Сумма потребительского кредита	Период кредитования	Процентная ставка	Условия
ВТБ Банк Москвы	До 3 000 000 рублей	До 60 месяцев	14,9-19,9 %	Требуется подтверждение доходов
Альфа Банк	До 2 000 000 рублей	До 60 месяцев	11,99-25,99 %	Требуется подтверждение доходов
Ренессанс Кредит	До 700 000 рублей	До 60 месяцев	12,9-26,7 %	Без подтверждения доходов
Почта Банк	До 1 000 000 рублей	До 60 месяцев	14,9 %	Есть комиссии, без подтверждения доходов

Перед тем, как взять кредит наличными в Сетелем банке, изучите всевозможные предложения других кредитных организаций – и выберете для себя наиболее подходящий.

Обязательно изучите возможность возврата страховки по кредиту в этом банке. Все детали здесь: http://vlozitdengi.ru/kredit/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-v-setelem-banke.html

• ВТБ банк.
• Альфа банк.
• Почта банк.
• Сбербанк (тоже рекомендуем изучить, так как условия очень выгодные).

Если вам нужна юридическая консультация перед оформлением кредита, обязательно бесплатно ею воспользуйтесь на нашем сайте. Форма для обращения находится внизу справа.

Особенности кредитования в Сетелем банке

• Клиенту нет необходимости ехать в банковское отделение, заявки на получение кредита наличными принимаются специалистами банка по телефону или можно заполнить онлайн заявку на сайте банка.
• Специалисты кредитного отдела обрабатывают полученную от потенциального заемщика онлайн заявку на потребительский кредит в Сетелем Банке в течение одного рабочего дня.
• Для оформления онлайн заявки на получение наличных достаточно только данных паспорта потенциального заемщика. Не понадобятся справки о доходах, копии трудовой книжки и прочие бумаги.
• По условиям банка не требуется привлечения поручителей по кредиту, а также не понадобится обеспечение в виде залога .
• Сетелем банк не накладывает моратория на досрочное гашение. Частичное или полное погашение возможно на любом этапе выплаты кредита.
• Получить наличные по одобренной онлайн заявке можно на расчетный счет в любом другом банке или открыть дебетовую карту Сетелем Банка.

Если после использования кредитного калькулятора у вас остались вопросы, необходимо позвонить в службу поддержки Сетелем Банка и его сотрудники дадут консультацию, а также объяснят какие документы нужны для оформления кредита наличными и помогут заполнить онлайн заявку

Плюсы и минусы

Ключевыми преимуществами оформления кредита наличными в Сетелем банке являются:

• оперативность рассмотрения кредитных заявок и получения суммы займа;
• минимальный пакет документов и лояльное отношение к клиентам;
• отсутствие поручительства и залога;
• оформление без многочисленных справок и подтверждения дохода;
• возможность подачи заявки на кредит дистанционно (по телефону горячей линии);
• нецелевой характер займа.

Минусы:

Сетелем банк предлагает потенциальным заемщикам оформить кредит наличными и получить требуемую сумму в день обращения. Лояльное отношение к клиентам, отсутствие справок и обеспечения, а также привлекательные параметры кредита позволяют просто и удобно оформить займ для решения текущих финансовых проблем или совершения необходимых покупок.

Особенности сотрудничества

Потребительский кредит в Сетелем банке можно взять без справок и поручителей. Комиссия за предоставление займа также не удерживается. Деньги выдаются в день подачи заявки. Ее можно отправить в режиме онлайн. Обратиться в организацию можно также по телефону. Решение будет известно спустя несколько минут.

Банк требует минимальный пакет документов. Гражданин самостоятельно решает, когда производить полный расчет по кредиту. Запрет или комиссия за досрочное погашение не накладывается. Предоставленные денежные средства переводятся на расчетный счет в любой финансовой организации или зачисляются на дебетовую карту Сетелем банка.

Заключение

Потребительский кредит в Сетелем банке позволяет получить деньги по двум документам. В компании действует умеренная процентная ставка. Организация взаимодействует с клиентами удаленно. Денежные средства зачисляются на расчетный счет любой финансовой организации или на дебетовую карту Сетелем банка. Платежное средство можно получить посредством доставки или в точках продаж.

Дополнительно можно выполнить рефинансирование в Сетелем банке. Денежные средства можно направить не только для закрытия обязательств, но использовать на потребительские нужды. Для удобства клиентов работает служба поддержки. Гражданин может связаться с ее представителями и задать интересующие вопросы. Для закрытия обязательств разработан целый перечень способов. Часть из них позволяет выполнить перечисление без внесения комиссии.