История
2018: Исключение из реестра платежных операторов
Банк России 13 апреля отозвал лицензию у НКО «Лидер», так как «в деятельности организации были установлены неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности, полноты и корректности направлявшейся в уполномоченный орган информации по операциям, в том числе подлежащим обязательному контролю. Кроме того, на балансе кредитной организации образовался значительный объем непрофильных активов и невозвратной дебиторской задолженности ряда контрагентов. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию Банка России выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) АО «НКО «Лидер» и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам кредиторов».
К НКО «Лидер» неоднократно применялись меры надзорного реагирования, при этом руководство и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности, добавили в регуляторе.
Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля 2018 г. кредитная организация занимала 488 место в банковской системе Российской Федерации. НКО АО «ЛИДЕР» не является участником системы страхования вкладов.
2016: Статус национально значимой платежной системы
Система «Лидер» признана в начале 2016 года соответствующей международным стандартам «Принципы для инфраструктур финансового рынка»
Согласно оценке Центрального Банка России, уровень соблюдения компанией рекомендаций регулятора, принятых на основе лучшей мировой практики и международных стандартов «Принципы для инфраструктур финансового сервиса», определен как «достаточно высокий».
Это означает, что платежная система «Лидер» обладает эффективными внутренними процедурами поддержания финансовой стабильности и надежности, бесперебойности функционирования, устойчивой системой комплексного управления риском ликвидности, а также правовым, кредитным, операционным и другими рисками. Соблюдение указанных требований соответствует интересам участников, клиентов, собственников и сотрудников платежной системы «Лидер».
Статус национально значимой платежной системы «Лидер» получил в 2015 году, а годом ранее стал социально значимой платежной системой. Присвоенные статусы и данная Банком России высокая оценка соответствия международным принципам означают, что платежная система способна обеспечить финансовую безопасность транзакций для клиентов, бесперебойное оказание расчетных, операционных услуг, а также услуг платежного клиринга.
2015: Акционеры платежной системы «ЛИДЕР» избрали новый совет директоров
Совет директоров платежной системы «ЛИДЕР» избран 27 ноября 2015 года на внеочередном общем собрании акционеров кредитной организации. Председателем совета директоров НКО АО «ЛИДЕР» стала Ольга Вилкул. В совет директоров вошли: Юрий Маленченко (космонавт-испытатель ФГБУ «НИИ ЦПК им. Ю.А. Гагарина) и топ-менеджеры компании – Ольга Крылова, Татьяна Галкина, Максим Клебанов. Из числа акционеров выбыли Власов О.Л., Смирнов В.В., Черняк О.Н.
Новые акционеры, в числе которых топ-менеджеры компании, не владеют долями в иных кредитных организациях. Ни один из акционеров не обладает блокирующим пакетом акций. Соответственно, все решения, направленные на развитие компании, будут приниматься с согласия большинства акционеров. Акционеры заинтересованы в динамичном развитии компании как многофункциональной платежной системы, сосредоточенной на активном росте и внедрении современных технологических и инновационных решений в целях повышения финансовой доступности платежных сервисов для населения.
Как получить переведенные деньги?
Чтобы получить деньги, переведенные вам, необходимо знать контрольный номер (КНП). Этот номер выдаётся отправителю, после того как он произвел отправку финансов. Соответственно, вам потребуется связаться с отправителем, и узнать у него этот номер.
После этого:
- Наведайтесь в ближайших пункт сотрудничающий с «Лидером»;
- Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий вашу личность;
- Вам будет предложена анкета, которую и заполните;
- Подпишите заявление о выдаче;
- Пройдите к кассе и получите деньги.
Получатель не платит никаких комиссий. И банки-партнеры не могут взимать за эту операцию никаких комиссионных, т.к. оплату своих услуг получают непосредственно от «Лидера».
Как быстро определить: сотрудничает ли то или иное финансовое учреждение с «Лидером»? Просто оглядитесь, и если увидите красную наклейку, с прорисованной на фоне солнца головой льва – то это знак, обозначающий, что здесь можно получить перевод от «Лидера».
Преимущества сервиса
Российская платежная система обладает большим рядом достоинств. По мнению аналитиков и активных пользователей сервиса, Лидер по праву может гордиться следующими достижениями:
- Высокая степень защищенности отправляемых средств.
- Маленькая комиссия на проведение финансовых транзакций.
- Расширенная территория отправления денег (по РФ и за рубеж).
- Возможность перечисления как в рублевом эквиваленте, так и в валюте.
- Получить перечисление адресату разрешается в любом ближайшем пункте компании.
- Моментальная, практически мгновенная скорость поступления средств конечному получателю.
Сервис Лидер позволяет и вносить платежи по кредитным обязательствам
Показатели деятельности
2011
По итогам опроса жителей Москвы и Санкт-Петербурга среди самых распространенных способов отправки денежных средств, как и в 2010 году, лидируют кассы банков, однако денежные переводы online через электронные кошельки и системы интернет-банкинга* продемонстрировали значительный рост. Если в 2010 году лишь порядка 10% жителей мегаполисов предпочитали переводить деньги online, то по итогам 2011 года за этот способ передачи денежных средств высказались уже чуть более 13%. В 2011 году распространение получили мобильные денежные переводы – отправка денежных средств при помощи мобильного телефона, за нее высказались 6% опрошенных. В опросе, проведенном в октябре – декабре Системой «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР» среди своих клиентов, приняли участие более 3000 человек**. Как и в 2010 году, в ходе опроса респондентам было предложено выбрать из перечня наиболее удобный способ отправки перевода.
Кассы банков, хотя и остались лидером предпочтений, значительно потеряли в отрыве – в 2011 году лишь 32% опрошенных против 35% в 2010 году назвали отправку денежных средств через них наиболее удобной. На втором месте плотно утвердились салоны сотовой связи – как и в 2010 году, 30% респондентов высказались за этот способ отправки денежных средств. При этом почти половина из них заявили, что такой способ отправки денежных средств стал привычным. Платежные терминалы, ставшие третьими по популярности среди жителей Москвы и Санкт-Петербурга в 2010 году с показателем в 22%, продемонстрировали 2011 снижение показателя до 17%. Как и в 2010 году, лишь 3% опрошенных при осуществлении денежных переводов пользуются услугами почты.
Результаты исследования показали явную тенденцию жителей мегаполисов к использованию инновационных, более удобных средств передачи денежных переводов. Несмотря на определенную консервативность настроений горожан, выразившуюся в том, что большинство все же предпочитает использовать традиционный способ перевода денежных средств, жители двух столиц начинают осваивать новые возможности, предоставляемые рынком.
Описание системы Лидер | Lider
Лидер – это система мгновенных денежных переводов в рублях, долларах США, Евро для физических лиц без открытия банковского счета. Согласно сообщению на официальном сайте системы, ее целью является удовлетворить потребности тех, кому нужно срочно отправить или получить денежные средства с минимальными затратами и гарантией надежности.
За последние годы система Лидер значительно увеличила число стран и пунктов приема и выдачи денежных средств, подключив такие страны, как: Китай, Швейцария, Бельгия, Израиль, Португалия, Польша, Румыния, Канада.
При переводе из некоторых стран в системе предусмотрены льготные тарифы – 0,5% от суммы перевода. В общем случае цены за перевод меняются от 1 до 3% суммы в зависимости от страны или пункта перевода.
В системе Лидер предусмотрены особые бесплатные услуги: при осуществлении денежного перевода вы можете отправить сопроводительный текст, а также, получатель денег получит уведомление о переводе по электронной почте.
Деятельность компании
Платежная система сегодня входит в рейтинг наиболее крупных участников рынка денежных переводов на постсоветском пространстве. Ее организатором выступает кредитная небанковская организация ЗАО «Лидер». Финансовый оборот указанной системы составил 2,3 миллиарда долларов США в 2011 году, и эта цифра с каждым годом возрастает. Более 500 различных деловых партнеров, находящихся в разных странах, на постоянной основе сотрудничают с «Лидером». Это как финансовые компании и банки, так и мобильные провайдеры, туристические и страховые организации, бюджетные учреждения и так далее. Кроме того, система является участником Ассоциации российских банков.
Начиная с осени 2016 года деятельность «Лидера» в Украине запрещена в связи с введенными санкциями.
Услуги и преимущества ПС Лидер для физических лиц
Денежные переводы «Лидер» действительно имеют немало преимуществ, актуальных прежде всего для клиентов, являющихся обыкновенными физлицами.
- Переводы могут быть осуществлены в рублях, в американских долларах и в валюте Евросоюза.
- Переводы доставляются практически мгновенно.
- Для физлиц установлены относительно низкие тарифы (от 0,5%).
- Переводы в системе Лидер относятся к категории безадресных – получатель вправе забрать деньги в любом пункте выдачи, при оформлении перевода требуется указывать лишь страну и город получения.
- Помимо выдачи наличных, возможно зачисление перевода на счёт получателя в банке.
- У этой платёжной системы имеется своя круглосуточная служба поддержки клиентов с бесплатными звонками по Российской Федерации, Казахстану, Молдове, Узбекистану и Кыргызстану.
- Каждый перевод денег «Лидер» защищён современными системами безопасности.
- Отправителя в обязательном порядке информируют по SMS и е-мэйлу о статусе перевода.
Российская ПС Лидер: немного истории
Полное название программы звучит, как «Международные денежные переводы Лидер». Это стабильно развивающаяся и растущая система платежных переводов, представленная к услугам клиентов в 2003 году. Все нюансы технического обеспечения, защиту, а также и стабильность функционирования сервиса взяла на себя Небанковское кредитно-финансовая компания закрытого типа Лидер (НК ЗАО Лидер).
Система переводов Лидер обладает собственным логотипом, разработанном на английском и русском языках. По наличию официального логотипа в банковских подразделениях плательщик всегда может понять, есть ли возможность воспользоваться данной услугой в конкретном банке, входит ли финансовое учреждение в список партнеров Лидер.
Главные преимущества сервиса
Причины исключения из реестра ЦБ компании «Лидер»
В работе кредитной организации «Лидер» были обнаружены многократные нарушения требований законодательных актов и предписаний Банка России в сфере:
- финансирования террористических действий в части полноты, своевременности направления и корректности предоставленной сотрудникам уполномоченного органа сведений, касающихся предполагающих обязательный контроль операций;
- противодействия отмывания (легализации) полученных незаконным путём доходов.
Кроме того, на балансе финансовой организации «Лидер» сформировался большой объём невозвратной дебиторской задолженности множества контрагентов, непрофильных активов. По итогам проведённой по требованию Банка России оценки кредитного риска обнаружено значительное уменьшение размера собственного капитала НКО.
Важно! Банком России ранее уже применялись соответствующие меры надзорного реагирования в отношении кредитного учреждения. Но администрацией НКО не было предпринято должных мер по устранению допущенных нарушений
Поэтому сотрудникам ЦБ РФ пришлось принять решение о выводе кредитной организации с рынка финансовых услуг. При этом было учтено и наличие реальной угрозы в отношении интересов кредиторов.
Описание деятельности организации
Система «Перевод денег Лидер» — надежная и актуальная. Она насчитывает порядка 500 деловых партнеров во всей стране и даже за ее границами. Среди постоянных партнеров можно выделить известные банки и финансовые институты, операторов сотовой связи, турагентства, бюджетные конторы. В качестве единственного организатора системы выступает НКО ЗАО «Лидер». Она принимает участие в Ассоциации банковских организаций РФ и в Ассоциации SWIFT. За 2011 г. оборот фирмы составит 2,3 млрд. у. е. США.
Популярная система переводов
Пользователи, желающие получить перевод Лидер в СПб или другом российском (и зарубежном) городе, а также перевести средства, могут воспользоваться любым сервисом этой ПС в кассах банков, являющихся партнерами, в устройствах самостоятельного обслуживания (всего их насчитывается порядка 4,5 тыс.), электронном кошельке LEOMONEY, в офисах агентов. Преимуществом является тот факт, что сервис по отправке денежных средств является безадресным. Это значит, что получение перевода можно осуществить в любом пункте системы.
- переводы средств между пользователями;
- получение новостей по акциям;
- отслеживание истории операций;
- слежение за статусами переводов;
- оплата потребительских ссуд;
- пользование услугами туристического типа;
- внесение средств за коммунальные услуги;
- пополнение электронных кошельков;
- осуществление перечислений в адрес бюджетных организаций;
- управление активами.
Помимо этого, система переводов предлагает сервисы, связанные с приемом платежей в адрес компаний, которые оказывают населению определенные услуги. В числе партнеров порядке 1,7 тыс. компаний по России и СНГ. На территории Российской Федерации клиенту дается возможность осуществления денежного перевода с собственного счета у оператора Билайн, МТС, Мегафон. Для этого отправляется небольшое сообщение на короткий номер, а в нем указывается страна, величина перевода, фамилия получателя. Средства могут быть получены в любом пункте.
История деятельности организации
Международные денежные переводы Лидер – система, имеющая непосредственное отношение к рынку крупнейших игроков во всем мире. Она обладает лицензированием Центробанка РФ №3304-К, а также имеет внушительный оборот по средствам. Услуги платежного комплекса могут быть использованы в многочисленных пунктах. Просто выбирайте нужный сервис, называйте его и проводите операцию за непродолжительное время.
Переводы совершаются в разной валюте
Система безадресных переводов
Благодаря услугам международного платежного сервиса пользователям не нужно открывать счета в финансовых учреждениях: происходит безадресная выплата средств. Оперативность при переводах денег, которую демонстрирует денежная система «Лидер», выгодно отличает ее от других компаний. Переводы можно получать в сервисах Системы, которые указываются отправителем. В качестве дополнительного сервиса предоставляется возможность отследить состояние транзакции.
Необходимо посетить официальный портал компании: http://leadermt.ru, который позволяет проверить статус перевода в режиме реального времени. Поступление средств также можно проконтролировать с помощью телефонного звонка на горячую линию сервиса. На портале функционирует круглосуточная техническая поддержка, которая предоставляет помощь в режиме online на многих языках.
Способы отправки и получения переводов «Лидер»
Система денежных переводов “Лидер” представляет большую подборку возможностей для отправки средств. Это можно сделать через пункты обслуживания, находящиеся в отделениях банков, в терминалах обслуживания, с электронного кошелька LEOMONEY.
В процессе отправки финансовых переводов в банке от клиента потребуется паспорт. Кроме того, для лиц, которые пребывают в одном государстве, а зарегистрированы и проживают в другом, понадобятся дополнительные документы, удостоверяющие право нахождения в стране. Диспетчер заполнит утверждение на перевод, а адресату понадобится проверить правильность заполнения заявления и поставить подпись. После того как отправитель внесет сумму, оператор скажет клиенту номер перевода, который он должен будет передать адресату.
Быстрота отправления финансового перечисления – моментально. В дополнение рекомендуется бесплатная услуга SMS-уведомление, которая сообщает отправителю и получателю о финансовом переводе. Позволено наблюдать за переводом на сайте компании или отслеживать его по телефону службы поддержки.
Услуги «Запрос денег» и переводы через мобильных операторов
О некоторых услугах, предоставляемых системой Лидер, нужно сказать особо, так как они действительно могут оказаться очень полезными и помочь в тяжёлых ситуациях. К примеру, если человек оказался без средств в чужом городе, где у него нет знакомых, которые могли бы дать взаймы, он может воспользоваться опцией «Запрос денег». С её помощью можно быстро отправить просьбу на смартфон другу или родственнику о переводе той или иной суммы (потом вы можете получить их в одном из пунктов выдачи наличных ПС Лидер). Такой запрос отправляется в режиме онлайн.
Также система денежных переводов «Лидер» предоставляет своим клиентам возможность отправлять денежные переводы через сотовых операторов большой четвёрки – МТС, Теле2, Мегафон, Билайн. Воспользоваться услугой можно только в пределах РФ. Чтобы перевести средства таким способом, отправитель должен отослать SMS-сообщение на специальный номер. В теле уведомления должна содержаться следующая информация:
- сумма;
- фамилия, имя и отчество адресата.
Система вышлет на номер отправителя SMS, в котором будет указан код операции. Данный код необходимо сообщить адресату. Получить средства возможно в любой точке выдачи наличных ПС Лидер.
Валюта и тарифы на переводы по платёжной системе ЛИДЕР
- в рублях РФ,
- в долларах США,
- в ЕВРО.
Переводы из России в Россию
| Пункты переводов | Сумма, RUB | Комиссия с отправителя |
|---|---|---|
| Простые пункты | 0 -100 000 | 1,50% |
| 100 000,01-590 000 | 1500 RUB | |
| Фирменные пункты | 0 -100 000 | |
| 100 000,01-590 000 | 1000 RUB |
Тарифы на переводы между следующими странами
| Сумма USD/EUR | Сумма, RUB | Комиссия с отправителя |
|---|---|---|
| 0- 3 000 | 0 -100 000 | 1,50% |
| 3 000,01-7 000 | 100 000,01-200 000 | 1,30% |
| 7 000,01-20 000 | 200 000,01-590 000 | 90 USD/EUR2200 RUB |
| Сумма USD/EUR | Сумма, RUB | Комиссия с отправителя |
|---|---|---|
| 0 -3 000 | 0 -100 000 | 1,50% |
| 3 000,01-20 000 | 100 000,01-590 000 | 1,30% |
Тарифы на переводы ЛИДЕР в другие страны
| Страна | Комиссия, % или сумма | Валюта перевода, градации |
|---|---|---|
| Великобритания | 1,50% min 2 USD/EUR | USD/EUR |
| Израиль | 2% min 5 USD/EUR | USD/EUR |
| Италия | 3% min 3 USD/EUR | USD/EUR |
| Румыния | 2,50% min 8 USD/EUR | USD/EUR |
| Турция | 1,50% min 3 USD/EUR | USD/EUR |
| Чехия | 2% | USD/EUR |
| Болгария | 2,2% | USD/EUR |
| Греция | 2% min 3 USD/EUR | USD/EUR |
| Вьетнам | с 5% до 0,80% | USD, градация сумм |
| Китай | 20 USD | USD, комиссия за изменение или возврат платежа — 50 USD |
| ОАЭ (Объединенные Арабские Эмираты) | от 10% до 1% | USD,градация сумм перевода от 0,01 до 8 000,00 |
Тарифы фирменных пунктов переводов ЛИДЕР для отправки в отдельные страны
| Сумма в USD/EUR | Сумма в RUB | Комиссия с клиента |
|---|---|---|
| 0- 7 000 | 0 -200 000 | 1% |
| 7 000,01-20 000 | 200 000,01-590 000 | 60 USD/EUR, 1500 RUB |
| Сумма в USD/EUR | Сумма в RUB | Комиссия с клиента |
|---|---|---|
| 0 -20 000 | 0 -590 000 | 1% |
Тарифы на переводы через электронный кошелёк «Leomoney»
| Страна | Сумма, USD/EURO | Сумма, USD | Сумма, RUB | Комиссия с клиента |
|---|---|---|---|---|
| Азербайджан | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Беларусь | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Грузия | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Казахстан | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Кыргызстан | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Молдова | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Монголия | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Латвия | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Россия | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Таджикистан | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Узбекистан | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Украина | 0-500 | — | 0-15 000 | 1 % |
| Болгария | 0-500 | — | — | 2,2% |
| Вьетнам | — | 0 — 500 | — | 5 USD |
| Греция | 0-500 | — | — | 2% Min 3 USD/EUR |
| Израиль | 0-500 | — | — | 2% Min 5 USD/EUR |
| Италия | 0-500 | — | — | 3% Min 3 USD/EUR |
| Объединенные Арабские Эмираты | — | 0 — 250 | — | 10 USD |
| Объединенные Арабские Эмираты | — | 250,01 -500 | — | 20 USD |
| Чехия | 0 — 500 | — | — | 2 % |
- SMS-информирования. Данная услуга позволяет клиентам получать информацию о статусе банковской операции в режиме on-line. Для подключения услуги «SMS-информирование» отправителю перевода необходимо сообщить оператору контактный номер своего мобильного телефона и номер мобильного телефона получателя. После отправки перевода отправитель получит сообщение о том, что перевод выплачен получателю, а получатель, в свою очередь, будет проинформирован о том, что ему отправлен перевод.
- Отправки текстового сообщения. С денежным переводом можно отправить сопроводительный текст (до 20 слов), который будет передан получателю;
- Уведомления получателя по e-mail. По просьбе отправителя система переводов ЛИДЕР уведомит получателя по указанному электронному адресу об отправке ему перевода;
Причины исключения из реестра ЦБ компании «Лидер»
В работе кредитной организации «Лидер» были обнаружены многократные нарушения требований законодательных актов и предписаний Банка России в сфере:
- финансирования террористических действий в части полноты, своевременности направления и корректности предоставленной сотрудникам уполномоченного органа сведений, касающихся предполагающих обязательный контроль операций;
- противодействия отмывания (легализации) полученных незаконным путём доходов.
Кроме того, на балансе финансовой организации «Лидер» сформировался большой объём невозвратной дебиторской задолженности множества контрагентов, непрофильных активов. По итогам проведённой по требованию Банка России оценки кредитного риска обнаружено значительное уменьшение размера собственного капитала НКО.
Важно! Банком России ранее уже применялись соответствующие меры надзорного реагирования в отношении кредитного учреждения. Но администрацией НКО не было предпринято должных мер по устранению допущенных нарушений. Поэтому сотрудникам ЦБ РФ пришлось принять решение о выводе кредитной организации с рынка финансовых услуг
При этом было учтено и наличие реальной угрозы в отношении интересов кредиторов
Поэтому сотрудникам ЦБ РФ пришлось принять решение о выводе кредитной организации с рынка финансовых услуг. При этом было учтено и наличие реальной угрозы в отношении интересов кредиторов.
Информация о ликвидации НКО АО «ЛИДЕР» на сайте Центрального банка РФ
Интересные факты
Одним из наиболее «экзотических» направлений деятельности «Лидера» являлась оплата тюремных посылок. Прежде родственникам заключённых, находящихся в петербургских «Крестах», приходилось часами отстаивать в очередях, чтобы передать близкому человеку посылку.
Кредитная компания работала более чем с 500 разнообразными провайдерами. При этом НКО пришлось вложить $5 млн в образование процессингового центра.
Источники
- https://vse-o-kreditach.ru/gde-mozhno-poluchit-perevod-lider/
- https://bankirsha.com/about-international-money-transfer-system-leader.html
- https://www.gazneftbank.ru/chastnym-licam/denezhnye-perevody/denezhnye-perevody-lider/
- https://fintolk.ru/perevody-i-platezhi/sistema-denezhnyh-perevodov-lider.html
- https://perevody-deneg.ru/system/lider/
- https://www.syl.ru/article/326983/mejdunarodnyiy-denejnyiy-perevod-lider-opisanie-tarifyi-i-otzyivyi
- https://finansoviyblog.ru/arhivy/denezhnye-perevody-lider.html
