СК «Росгосстрах Жизнь» выплатила клиентке 5 млн. рублей

Меню

Скорее всего это самый крупный убыток по МСФО в первой десятке страховщиков с начала публикации ими такой отчетности, комментирует аналитик S&P Екатерина Толстова сообщение, что чистый убыток «Росгосстраха» в 2021 г. – 33 млрд руб. «Неудивительно, – говорит управляющий директор Национального Рейтингового Агентства Павел Самиев. – Это крупнейший розничный страховщик и крупнейший игрок рынка ОСАГО».

На страховании «Росгосстрах» потерял 11 млрд руб. (в 2015 г. была прибыль 10,5 млрд): премий собрано на 22 млрд меньше – 141 млрд, выплаты выросли на 20 млрд до 118,6 млрд; отрицательный операционный денежный поток «Росгосстраха» достиг 54 млрд руб.

В основном уменьшение премий и рост выплат пришлись на ОСАГО, оно занимало 40% портфеля компании в 2021 г., напоминает Толстова: «Росгосстрах» сокращает долю ОСАГО и снижает сборы.

Убыточность ОСАГО высока, сетует управляющий директор RAEX по страховым рейтингам Алексей Янин: выплаты растут быстрее премий, велики и выплаты по суду. Судебные издержки «Росгосстраха» в 2016 г. максимальные за всю историю, знает Самиев.

О компании «Росгосстрах Жизнь»

СК «РГС Лайф» по классификации организационно-правовой формы является публичным акционерным обществом (ПАО). На все виды деятельности имеются лицензии Центробанка РФ. Главный офис находится в столице РФ.

Что касается статистических данных, то они следующие:

• офисы — более 1500;
• центров урегулирования убытков — более 300;
• страховых агентов — более 25000;
• частных клиентов — более 8,5 млн;
• корпоративных клиентов — более 200 тыс.

Краткая история

Компания является наследником Госстраха СССР, основанного 06.10.1921 года. Под таким названием финансовая структура существовала до 1991 года. После образования СНГ государство утратило контроль над организацией и ее развитие пошло по собственному сценарию.

Основные этапы развития и становления:

• дезинтеграция (1991—2001) — образование самостоятельных региональных фирм с символическим уставным капиталом;
• консолидация (2002—2010) — постепенное слияние мелких организаций сначала на окружном, а затем на едином государственном уровне;
• переформатирование (2017— 2019) — отделение некоторых структур, поглощение мелких организаций.

Дочерняя компания «РГС-Жизнь» была образована в 2004 году и практически сразу вошла в ТОП 10 организаций, специализирующихся в этой сфере рынка страхования.

Владельцы и руководство

После нескольких переходов права собственности в 2018 году СК «РГС-Жизнь» была приобретена бизнесменом Евгением Гинером, который является ее фактическим владельцем по настоящее время.

Координация деятельности компании осуществляется правлением, в которое входят:

• Геннадий Гальперин — председатель;
• Филипп Майзенберг —директор по операциям и технологиям;
• Максим Шепелев — финансовый директор;
• Татьяна Федосеева — начальник отдела урегулирования убытков;
• Галина Таланова — начальник отдела медицинского страхования;
• Екатерина Лукьянова — главный бухгалтер;
• Елена Белоусенко — член правления;
• Меркулов Олег — член правления;
• Ниссельсон Евгений — член правления;
• Печенкин Алексей — член правления.

Рейтинги и показатели деятельности

На протяжении последних 10 лет ПАО СК «Росгосстрах» агентством Эксперт РА присваивалась оценка А++, что соответствует высшему уровню. После изменения шкалы оценки организация получила рейтинговую категорию ruA, а международное агентство Standard & Poor’s подтвердило стабильный прогноз компании.

ПАО СК «Росгосстрах» является активным членом российских страховых  сообществ, направление деятельности которых охватывает:

• сельское хозяйство;
• гражданская ответственность;
• недвижимость;
• КАСКО, ОСАГО;
• авиация и космос;
• атомная промышленность;
• антитеррористические программы.

Что касается показателей деятельности, то стабильностью они не отличаются, так как политическая и экономическая ситуация в мире постоянно меняется и не всегда в пользу РФ. Так, на протяжении 2012 -2014 годов СК демонстрировала прибыль в пределах 4-7 млрд руб на протяжении 2015-2017 годов наблюдался убыток, достигавший 56 млрд руб. Начиная с 2018 года началась полоса прибыли, составляющей 5-6 млрд руб.

Страхование от Несчастных Случаев в «Росгосстрах» – Взрослые и Дети

Пакеты страхования от РГС-Жизнь для защиты детей и взрослых предусматривают выплату возмещения при заболеваниях и несчастных случаях. Клиент сам выбирает сумму покрытия с учетом сферы деятельности, статуса и увлечений. Из особенностей программы выделяют:

• Разные тарифы для трудящихся на производстве и офисных работников.
• Действие защиты распространяется в любой точке мира на протяжении всех суток.
• При смерти близкие получает гарантированные выплаты.
• Возможно онлайн-оформление.

Для детей предлагается соответствующие полисы с покрытием при наступлении несчастного случая. В неблагоприятной ситуации страхователь получает средства на возмещение лечения и восстановление после травмы.

Взрослые могут выбрать подходящее предложения исходя из вида занятости. Для офисных сотрудников удобно пользоваться узкими пакетами, характеризующими широким набором рисков и сниженными тарифами.

При увлечении экстремальным спортом заключается договор «На всякий случай», включающий защиту на случай возникновения травмы у спортсмена или любителя активного отдыха (статус указывается при заключении договора).

Страхование Финансы

Самая крупная выплата составила почти 11,2 млн рублей — за не подлежащий восстановлению после аварии в Краснодарском крае автомобиль Mercedes-Benz AMG GLE 2021 года выпуска. Самый дорогостоящий ремонт — более 9,9 млн рублей — страховщик оплатил клиенту в Санкт-Петербурге за получивший повреждения при столкновении с бордюром и дорожным знаком Rolls-Royce Wraith 2018 года выпуска.

Также несколько крупных выплат было осуществлено за ремонт побывавших в серьезных ДТП грузовых автомобилей. Например, на восстановление опрокинувшегося на одной из подмосковных трасс Mercedes-Benz Actros 2021 года выпуска было направлено 6,6 млн рублей. Выплата за не подлежащий восстановлению после опрокидывания в Калужской области MAN TGS 2021 года составила 5,4 млн рублей.

При этом количество обращений после страховых случаев от клиентов с полисами КАСКО в этом году сократилось, отмечают в Урегулирование убытков» «Росгосстраха» Татьяна Федосеева. — Но в этом году самый значительный вклад в изменение этого показателя в меньшую сторону внесла пандемия коронавируса — почти на 24% сократились и количество заявлений о страховых случаях от автомобилистов, и общий размер выплаченного возмещения. Минимальных значений они достигали именно во втором квартале, когда продажи новых автомобилей в России практически прекратились, во многих регионах страны были введены карантинные ограничения, а люди, соблюдая режим самоизоляции, старались минимизировать свои передвижения, в том числе и на машинах. В третьем квартале, когда противоэпидемический режим был серьезно ослаблен, аварийность быстро пошла вверх и достигла максимального уровня за этот год».

Пандемия, наряду со снижением курса рубля, напрямую отразилась и на размере средней выплаты. Из-за более высоких скоростей на относительно свободных дорогах последствия столкновений были серьезнее, а восстановление автомобилей потребовало больших затрат — запчасти и лакокрасочные материалы в силу зависимости от валютной составляющей подорожали. Так, если в 2021 году средняя выплата по КАСКО в «Росгосстрахе» составляла 103,5 тыс. рублей, то за девять месяцев 2021 года — 109,1 тыс. рублей.

Время на осуществление выплаты или проведение ремонта, напротив, сократилось. По сравнению с прошлым годом средний срок урегулирования убытка, включая такие серьезные страховые события, как угон и конструктивная гибель автомобиля, уменьшился почти на 15% и составил шесть дней.

«Мы последовательно реализуем внутри , призванный свести к минимуму количество визитов клиента при заявлении убытка и ремонте ТС на СТОА, — пояснил руководитель департамента регулирования убытков по моторному и личному страхованию «Росгосстраха» Илья Крайнов. — Понятно, что в период пандемии этот проект получил дополнительный импульс. Понимая, что поездка в страховую компанию в условиях карантина сопряжена с определенными рисками для здоровья клиентов, мы начали урегулирование даже по копиям документов, присылаемым страхователями по электронной почте, а также предоставили им возможность проведения самоосмотра поврежденных автомобилей с помощью мобильного приложения».

«За последний год, в том числе и в период вызванного пандемией карантина, в наших внутренних бизнес-процессах было внедрено немало изменений, направленных одновременно на сокращение сроков урегулирования страховых событий и повышение качества обслуживания клиентов. — рассказывает Татьяна Федосеева. — И мы видим, что это напрямую отражается на оценке нашей работы с клиентами. Так, например, в ходе августовского замера удовлетворенности клиентов по КАСКО общая оценка предоставленной нами услуги составила 9,01 по 10-балльной шкале. Удобство процесса подачи документов страхователи оценили в 9,09 балла, качество ремонта — в 9,11 балла. А главное — большинство клиентов не просто остались довольны, но и готовы рекомендовать «Росгосстрах» своим друзьям и знакомым».

Предоставляемые программы и их условия

СК «Росгосстрах Жизнь» предлагает своим постоянным и потенциальным клиентам широкий спектр услуг по предоставлению гарантий финансовой помощи при возникновении проблем со здоровьем и уходу из жизни близких людей.

По состоянию на март 2020 года компания осуществляет такие виды страхования:

1. От несчастных случаев. В список рисков входят заболевания, травмы и увечья, полученные в быту, на производстве и при занятии спортом. Полис действует 12 месяцев, его принимают во всех странах мира. Размер страховой премии зависит от возраста, состояния здоровья человека, родом его деятельности и увлечений.
2. Инвестиционное страхование жизни. Соглашение обеспечивает полный возврат вклада и возможность получения прибыли от инвестиций. Направление вложений определяется клиентом или агентами компании. Право выбора предоставляется клиенту.
3. Критических заболеваний. Программа предусматривает оплату лечения вкладчика в клиниках РФ или за границей. При этом обеспечивается психологическая помощь и консультации специалистов. В договоре могут быть прописаны такие виды патологии, как онкология, заболевания мозга, сердечнососудистой системы, трансплантация органов. Оговаривается пребывание в клинике, реабилитация, услуги медицинского персонала.
4. Накопительное страхование жизни. Вклад с возможностью пополнения выполняет функцию страховой премии на протяжении действия договора. По его окончании клиент имеет право на выплаты с процентами.

Преимущества и недостатки

Деятельность компании в условиях жесткой конкуренции и непрекращающихся экономических кризисов сопряжена с немалыми трудностями. Исходя из этого вполне понятно, что помимо очевидных плюсов работе минусы тоже неизбежны.

Так, по отзывам клиентов и работников СК «Росгосстрах Жизнь» об условиях страхования и выплатах, ее преимущества следующие:

• большой выбор привлекательных программ;
• круглосуточная юридическая консультация;
• помощь в любой точке земного шара;
• гарантированная выплата компенсации по медицинским расходам;
• выгодные условия для корпоративных работников;
• возможность получения хороших доходов от вложений;
• доступ к отслеживанию динамики рынка и руководства собственными средствами;
• финансовая защита сбережений;
• отсутствие налогообложения по выплатам при смерти страхователя;
• возможность изменить выгодоприобретателя;
• простота оформления документов;
• адресное оформление капитала, которые не считается совместно нажитым имуществом и наследством.

Минусы в работе СК тоже имеются. Главным является человеческий фактор, что выражается в большом количестве неподготовленных сотрудников и их нежелание принимать на себя ответственность. Из этого вытекает такой недостаток, как задержка по выплатам компенсаций, что порождает большое количество негативных отзывов о «Росгосстрахе».

Инвестиционные Программы в «Росгосстрах» – Страхование Жизни и здоровья

Одним из продуктов является инвестиционная программа, характеризующаяся получением прибыли без потери вложенных средств. Основные преимущества:

• При заключении договора финансовые вложения делятся на две части, одна из которых (консервативная) инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью, а вторая (инвестиционная) может вкладываться в активы на усмотрение клиента.
• Не существует ограничений по будущим доходам.
• Действует гарантия защиты – инвестиционные доходы страхуются, и компания обеспечивает возврат 100% вклада.

Благодаря возможности выбора инструментов для инвестиций человек сам определяет область, куда «уйдут деньги». Например, популярны нефтегазовые, горнодобывающие компании, космонавтика, производство и инновационные технологии. Высокая доходность позволяет накопить состояние за несколько лет.

Для фиксированной части предусмотрено вложение на определенный договором срок, чтобы вклад вернулся в 100%-размере.

При подключении к инвестиционной программе страхователь может рассчитывать на налоговые вычеты и льготы. При уходе из жизни полагающаяся выплата не облагается НДФЛ.

Выгодоприобретателю по договору выплачиваются деньги сразу при предъявлении соответствующих документов. Полученные от инвестиций средства не подлежат включению в общее наследство.

«Росгосстрах» – Страховой Случай Жизни и Здоровья – Выплата и Документы

Процедура назначения выплаты сопровождается получением уведомления от застрахованного лица. Сделать это необходимо в течение 30 дней с момента наступления неблагоприятных событий (считаются календарные дни).

Страхователь должен сообщить саму СК «Росгосстрах Жизнь» или дочернее общество (филиалы страховой компании). Сделать это можно одним из способов:

• Позвонить по телефону: +78001001210.
• Направить заключение врача и уведомительное письмо по адресу электронной почты claim@rgsl.ru.
• Отправить почтовое извещение в офис: Москва 109028, Серебряническая наб. д.29 (для Московского региона).

Прежде стоит обратиться за медицинской помощью для фиксации страхового случая.

Справка: При наличии коллективного страхового полиса все данные сообщаются в отдел персонала своей организации. Для индивидуальных клиентов предусмотрено общение с финансовым консультантом, номер которого указывается на договоре.

При подаче документов необходимо заполнить заявление и сделать копию полиса, паспорта. Перечень других прилагаемых бумаг отличается применительно к виду страхового случая.

Травма	Выписка эпикриз из истории болезни при лечении в стационаре, выписка из амбулаторной карты при нахождении на амбулаторном лечении, справка об отсутствии алкогольных веществ в крови на момент попадания в НС, снимок с заключением врача, результаты дополнительных обследований.
Инвалидность	Выписка из амбулаторной карты, истории болезни, листок нетрудоспособности (с указанием диагноза), копия направления на медико-социальную экспертизу, копия выписки из акта освидетельствования, свидетельство о выводе на группу.
Смерть	Заявление на выплату от каждого выгодоприобретателя, копия свидетельства о смерти с печатью нотариуса, подлинник полиса, копия справки о смерти, копия постановления из уголовных органов (отказ или возбуждение дела), копия свидетельства о браке, о праве на наследство, результаты исследований патологоанатома.
Критическое заболевание	Выписка квалифицированного специалиста по результатам обследования на предмет установления диагноза (кардиолога, невролога, нефролога, онколога и др.).

Если страховой случай наступает за границей, все документы должны содержать удостоверенный перевод. Страховая компания вправе запросить заявление, свидетельствующее об освобождении специалистов от несения врачебной тайны.

При звонке в СК или направлении письма указывается подробная информация о застрахованном и произошедшей ситуации:

• Номер полиса.
• ФИО.
• Место и время наступления страхового случая.
• Последствия.

Все медицинские бумаги заверяются подписью главного врача или заведующего учреждением. На документы ставится медицинской организации, треугольную печать и данные о пациенте.