Что это такое?
Пластиковая карта, покупки с помощью которой совершаются исключительно за счет привлеченных средств банка, называется кредитной. В отличие от аналогичного банковского продукта ― дебетовой карты, за использование заемных денег предполагается начисление процентов. В целом же кредитка удобна в использовании. Доступные средства защищены от кражи, банк предоставляет деньги на оплату в любое удобное время в пределах имеющегося лимита. Кроме того, привлекательность картам Тинькофф добавляют наличие дополнительных бонусов и действие специальных программ.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Подробнее
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от
12%
Возраст:
от
18 до
70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
590 рублей
Оформить
Кредитная карта All Airlines Tinkoff
Подробнее
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от
15%
Возраст:
от
18 до
70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
1 890 рублей
Оформить
Кредитная карта S7 Airlines Tinkoff
Подробнее
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от
15%
Возраст:
от
18 до
70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
1890 рублей
Оформить
Кредитная карта All Games Tinkoff
Подробнее
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от
15%
Возраст:
от
18 до
70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
990 рублей
Оформить
Недостатки и подводные камни кредитной Tinkoff Platinum
Немаловажно знать о тонкостях использования платежного инструмента и отрицательных моментах, которые, зачастую не так видимы, как преимущества
Автоматическая страховка
При заполнении заявки на оформление кредитной карты Тинькофф 120 дней без процентов, информации об услугах страхования в формах не содержится.
Согласно условиям, страховка включается в тариф автоматически и курьер привозит документы на подпись уже с активной опцией. Стоимость составляет почти 0,9% от долга в месяц.
Вы всегда можете дать распоряжение курьеру на отключение услуги, но лучше продублировать просьбу банку дистанционно.
Самый простой способ отключить страхование (или подключить, если понадобится) – самостоятельно в личном кабинете Интернет банка:
Высокая процентная ставка по тарифу
Всем известно, что по credit card в любом банке назначаются более высокие ставки, по сравнению с потребительскими займами.
Это объясняется повышенным риском не возврата долга – процедура проверки добросовестности клиента максимально упрощена, а обеспечение долга отсутствует.
В Тинькофф существует три вида процентных ставок, две из которых назначаются в рамках индивидуального тарифа:
Базовая ставка на покупки и оплату услуг (п. 1.2.) мало чем отличается от предложений конкурентов, а вот вторая (п. 1.3.) в совокупности с неустойками или штрафами может сделать ваше финансовое положение крайне плачевным, поэтому многие считают это минусом платиновой кредитной карты.
Однако банк в последнее время становится все более клиентоориентированным и в диалоге с пользователем может пойти ему на встречу не только в размере процентной ставки, но и в общем тарифе.
Как увеличить лимит Тинькофф Платинум
Поскольку банк выдает карты без подтверждения дохода, новому клиенту больших сумм не оформят. Нередко пользователи получают в пределах 10-30 тыс. рублей, а потому желают его увеличить.
Обращаться с просьбой изменить условия и повысить лимит – бесполезно. Решение принимается на основании определенных параметров автоматически. Сотрудники не имеют доступа к программе и не могут повлиять на правила:
По данным портала банки.ру
Чтобы получить преимущества или изменить тариф кредитной карты Тинькофф Платинум, рекомендуется:
Активно использовать кредитные средства.
Своевременно оплачивать задолженность по карте. Добросовестность существенно влияет на доверие банка.
Сообщать об изменении финансового положения, чтобы не допускать просрочек.
Закрыть займы и долги в других учреждениях
Финансовая репутация и общее число текущих задолженностей – это важно. Наличие нескольких потребительских кредитов в разных банках окажет отрицательное воздействие при принятии решения.
Пользоваться продуктами банка (вклады, карты, инвестиции и т.п.) – это говорит о вашем уровне доходов, величине производимых операций, суммах накоплений и др.
Не забывайте, что автоматическое увеличение размера заемных средств проводится без предупреждения и может поставить вас в неудобную ситуацию. Уменьшение возможно только по заявлению клиента.
Спорные операции
Обратите внимание, по условиям договора кредитной карты Платинум, Тинькофф не возвращает проценты, начисленные по спорным транзакциям, вне зависимости от результата рассмотрения претензии:
Кроме того, банк может оштрафовать клиента, если он безосновательно обвиняет кредитора в ошибочных транзакциях:
Условия по снятию наличных
По общему правилу такая операция не только лишит вас льготного периода но и приведет к дополнительным расходам в виде процента за обналичку 2,9% (и дополнительно 290 руб.) и повышенной процентной ставки.
Поэтому, пытаясь снять наличные с кредитной карты Тинькофф без комиссии – будьте осторожны.
Очередной подводный камень – операции, которые на первый взгляд выглядят как безнал, а на самом деле расцениваются банком, как обналичка. За такими оборотнями закреплены конкретные МСС коды:
Скачать
Список операций.pdf
В случае сомнений, попадает ли ваша операция в такую категорию, МСС код можно уточнить в личном кабинете (раздел – Информация по карте):
Как получить и активировать карту Тинькофф
Как говорилось ранее, для начала пользователю необходимо получить и активировать карту Тинькофф. Заявка будет сразу передана сотрудникам, те примут решение о принятии заявки или же отклонении. Если все одобрено, то клиенту позвонить менеджер. Он уточнит детальную информацию о получении.
Чтобы получить карту, пользователь может заказать доставку. Она осуществится в течении 1-7 дней. Кредитная карта может доставляется почтой или же курьерской службой. Пользователь сам решает удобный для него способ, выбирает, говорит об этом менеджеру.
Важно! Принимать карту также необходимо в срок тем способом, который выбрал пользователь. Для активации клиент обращается либо к курьеру, который доставлял карту, либо же нужно воспользоваться приложением или сайтом банка
Также банк поможет клиенту поставить подпись на обратной стороне карты, чтобы активировать её точно
Для активации клиент обращается либо к курьеру, который доставлял карту, либо же нужно воспользоваться приложением или сайтом банка. Также банк поможет клиенту поставить подпись на обратной стороне карты, чтобы активировать её точно.
После активации пользователь может осуществлять все манипуляции с картой, в том числе снимать и вносить наличные.
Пошаговая инструкция получения льготного периода 120 дней
Давайте рассмотрим, каким образом получить максимально продолжительный беспроцентный период по карте Платинум от Тинькофф банка. Действия нового клиента банковской компании будут следующими:
- Выяснить все подробности действующего кредита и размер остатка полного погашения долга.
- Приготовить полные реквизиты банковского счета, либо номер кредитной карты.
- При отсутствии рассматриваемой карты следует заполнить на сайте заявку на открытие в Тинькофф банке кредитки Платинум. Анкета состоит из 4 разделов, которые запрашивают: персональную информацию, паспортные данные, номер мобильного телефона и желаемый лимит кредитки.
- Решение по заявке принимается в течение суток.
- Именную кредитку доставят по удобному для клиента адресу. Это может быть доставка курьером или почтой. Вместе с пластиком доставят и кредитный договор.
- Кредитку после получения необходимо активировать. Сделать это можно в мобильном приложении, с помощью интернет-банкинга или по телефону.
- Во время телефонного разговора с оператором колл-центра нужно сразу озвучить свое желание подключить перевод баланса.
- Передать специалисту подробные реквизиты для погашения долговых обязательств.
- По прошествии 5 рабочих дней, обычно это 2-3 дня, осуществляется денежный перевод и сторонний кредит погашается.
- Желательно удостовериться о завершении процедуры закрытия действующей ссуды и взять соответствующий документ, ее подтверждающий.
- Если кредитка уже есть, процесс намного проще: позвонить в банк или написать в чате мобильного банкинга о своих намерениях. Аналогично вышесказанному передаются реквизиты для зачисления перевода.
- В результате погашения стороннего долга, он образуется на карте Платинум. Теперь у должника есть 4 месяца для погашения новых долговых обязательств.
Особенности карты Tinkoff Black
Список покупок в чеке
У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:
Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:
Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки — Приложение — Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.
Овердрафт по карте Tinkoff Black
Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:
Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black
Как правило, плата за овердрафт выглядит так:
- до 3000 рублей — бесплатно;
- до 10000 рублей — 19 рублей в день;
- до 25000 рублей — 39 рублей в день;
- свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.
2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет. Если вы не погасите долг по овердрафту за 45 дней, на следующий день начислят штраф: 990 Р + 2% от долга. Дальше будет такой же штраф за каждую неделю просрочки. Все условия овердрафта на сайте банка.
Блокировка карты
Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать .Это можно сделать по телефону, в чате, самостоятельно в мобильном приложении или в личном кабинете. Также можно отправить СМС на номер 2273 «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Tinkoff Black. Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.
Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.
Валюта и дебетовые карты Тинькофф за границей
Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.
В Тайланде при снятии наличных с любой карты будет комиссия 170-220 батт, которую берут ВСЕ банкоматы Таиланда, со ВСЕХ карт. Более того, эта комиссия всегда высвечивается на экране банкомата перед операцией. Тинькофф к этому никакого отношения не имеет. Нужно снимать сумму в эквиваленте не менее 3000 руб (с рублевой) или $100 с долларовой карты. Причем с долларовой заметно выгоднее, так как из тая в Тинькофф операция приходит в долларах и нет потерь на двойной конвертации. При оплате рублевой картой Тинькофф переведет пришедшую в долларах сумму в рубли по своему курсу продажи, не очень выгодному. По странам:
- Тайланд (карта usd) — комиссия банкомата 150-220 батт, комиссии тинькофф нет, конвертация по кросс-курсу МПС.
- Турция (карта usd) — комиссии нет, конвертация по кросс-курсу
- ОАЭ (карта usd) — комиссии нет, концертация по кросс-курсу МПС — специально проверял — снял неделю назад 400 дирхам, списалось $108.98 — ровно по кросс-курсу и ни центом больше. Тоже самое и в магазинах — все траты ровно по кросс-курсу.
- Кипр (карта eur) — комиссии нет, списание без конвертаций, потерь 0.
Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.
Условия по дополнительным картам
Дополнительные карты выпускаются для клиентов, которые имеют карточку, дебетовую или кредитную, в банке Тинькофф.
Основные условия по ним выглядят следующим образом:
| Условия | Описание |
|---|---|
| Срок действия | Не больше, чем у основной. Поэтому не стоит оформлять допкарту, если до конца действия основной осталось пару месяцев |
| Обслуживание | Платное. Стоимость годового обслуживания зависит от тарифного плана основной карточки |
| СМС-оповещение | Предусмотрено |
| Лимиты | Владелец основной карточки может в ручном режиме устанавливать ограничения на расходы по допкарте на свое усмотрение. |
| Бонусы, кэшбек, акционные предложения | Если основная карточкаа участвует в программах лояльности, то все расходы по допкарте суммируются с расходами по основной. И только после этого происходит начисление кешбэка, бонусов |
Полный перечень условий обслуживания дополнительных карточек размещен на официальной странице Тинькофф банка.
Документы для получения кредитки Tinkoff
Как и в других КБ, АО Тинькофф банк предъявляет требования к желающим пользоваться услугой кредитная карта Тинькофф. Чтобы свести количество клиентов с просрочкой платежа к минимуму, необходимо удостовериться, что счастливый обладатель пластика в состоянии вовремя вносить платеж. Для этого при заполнении анкеты требуется введение ряда данных:
- персональные сведения, касающиеся имени, фамилии, адреса проживания и контактного телефона;
- длительность трудоустройства на последнем рабочем месте, размер зарплаты и существование дополнительного заработка.
Следовательно, при заполнении анкеты под руками должен быть паспорт. В случае необходимости банк может запросить другие документы, например справку с места работы.
Но чаще сотрудники компании ограничиваются телефонным разговором с работодателем. Если заявитель с целью увеличить лимит по карте указывает владение автомобилем или недвижимостью, стоит подготовить документы, подтверждающие этот факт.
Требования к потенциальным владельцам карты
Чтобы кредитная карточка Тинькофф попала в надежные руки, банком установлен ряд ограничений на приобретение и пользование продуктом. Так, возрастные рамки не могут выходить за пределы 18-70 лет.
Другим важным условием является гражданство РФ и подтверждение факта постоянной или временной регистрации на территории страны. Большую роль в заполнении документов играет точность и достоверность информации, поскольку все введенные сведения тщательно проверяются сотрудниками.
Принцип пользования картой Тинькофф Платинум
Прежде, чем заказывать пластик, будет полезно узнать, как работает кредитная карта Тинькофф Platinum. В первую очередь, кредитный продукт предназначен для безналичной оплаты товаров и услуг. Только в этом случае деньги со счета будут списываться без переплат.
Процентная ставка по карте составляет 12,9-19,9% годовых. При этом в начале срока пользования есть период, в течение которого картой можно будет воспользоваться и вернуть взятые деньги без начисления процентов.
В дальнейшем банк будет ежемесячно присылать отчет с суммой долга, минимальным ежемесячным платежом в размере не более 8% от займа и сроком уплаты. Пренебрежение последним пунктам может привести к наложению пени за неуплату.
В процессе пользования картой при оплате покупок 1% стоимости гарантированно возвращается на карту в виде бонусов «Браво». А при приобретении товаров по специальным предложениям Тинькофф банка процент бонусов может возрасти до 30.
Клиенты банка пользуются услугой бесплатного пополнения Тинькофф Платинум или с помощью перевода, или в терминалах многочисленных партнеров КБ. Плата за ежегодное обслуживание пластика составляет 590 рублей. Но эта сумма оправдывает себя за счет многочисленных преимуществ данной кредитки.
Как работает Грейс-период по карте Тинькофф.
Длительность льготного периода по карте Тинькофф составляет до 55 дней. У каждого клиента действует свой грейс-период. Он начинается с даты, указанной в выписке или в договоре, приложенном с картой, – отчетная дата.
Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Расчетный период начинается с отчетной даты и длится 30 дней. Например, отчетная дата 5 июля – расчетный период будет длиться до 5 августа. Сразу после расчетного периода (РП) начинается платежный период (ПП). Он длится 25 дней. В этот промежуток времени нужно внести либо всю потраченную сумму, либо минимальный платеж. Например, ПП начинается с 5 августа и длится до 30 августа.
Льготный период по картам Тинькофф можно назвать «честным». Он является возобновляемым. Например, отчетная дата – 5 июля. Первый РП будет длиться с 5 июля по 5 августа, первый ПП – с 5 по 30 августа, второй РП – с 5 августа по 5 сентября, второй ПП – с 5 по 30 сентября и т.д.
Рассмотрим пример исходя из отчетной даты 5 июля:
| Траты | К оплате с 5 по 30 августа | К оплате с 5 по 30 сентября |
|---|---|---|
| 10 июля – 10 т.р. | 10 т.р.+5 т.р.=15 т.р. или 15 т.р.*8%=1200 р.+% – мин.платеж | |
| 20 июня – 5 т.р. | ||
| 6 августа – 7 т.р. | Суммы будут входить к оплате в след. ПП | 7 т.р.+4 т.р.=11 т.р. или 11 т.р.*8%=880 р. |
| 1 сентября – 4 т.р. |
Если клиент вносит минимальный платеж в первый ПП, то остаток суммы переносится на следующий ПП.
Проценты с 10 т.р. возьмутся за 25 дн.:
Проценты с 5 т.р. будут начислены за 15 дней:
Минимальный платеж к внесению с 5 по 30 августа составит:
Остаток на ПП с 5 по 30 сентября составит 13 800 р. и на него будут уже начислены проценты за новый месяц:
За следующий период, если пользователь не уложится в новый льготный период, проценты будут начисляться аналогичным способом. Суммы долга будет увеличиваться нарастающий итогом за счет наличия долга за предыдущие периоды.
Кредитная карта Тинькофф Платинум — условия и тарифы
Список торговых организаций, предлагающих рассрочку по карте Тинькофф Платинум, довольно обширный. В него входят:
- туроператоры;
- аптеки;
- салоны связи;
- медицинские центры;
- магазины, реализующие мебель, одежду, мебель, ювелирные изделия, спортивные товары.
Убедиться, что организация входит в список партнерской сети можно в разделе “Рассрочка” мобильного приложения.
Изначально кредитная карта Тинькофф Платинум предназначена для безналичной оплаты покупок и услуг. Но при необходимости клиенту предоставляется право снимать наличные в любом объеме, используя как фирменные банкоматы Тинькофф Банка, так и устройства других финансовых учреждений.
Обратите внимание, что за операцию обналичивание с кредитки всегда взимается комиссия — не менее 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Чтобы кредитка не стала причиной непредвиденных расходов и огорчений, ею нужно пользоваться правильно:
Чтобы кредитка не стала причиной непредвиденных расходов и огорчений, ею нужно пользоваться правильно:
- Расходовать средства карты, совершая безналичную оплату.
- Не снимать наличные и не совершать операции перевода.
- Контролировать расходы по выписке, ежемесячно присылаемой банком.
- Погашать долги, не допуская просрочек.
Карта от Тинькофф предоставляет шанс пользоваться сразу двумя беспроцентными периодами — 120 дней для того, чтобы отдать заем другой компании, и 55 дней на приобретения по безналичному расчету.
Реструктуризация займа в любом банке России имеет ряд условия:
- 4 месяца возврата кредитных средств без процентов распространяются на годовую ставку. В месяц все равно придется платить 6 % от тела кредита.
- Когда грейс-период закончится, Тинькофф банк начнет начислять процент на заимствованные деньги. На сегодняшний день годовой процент по карте стартует от 12 %.
- Услуга не облагается комиссиями и платами.
- Использовать перевод баланса можно 1 раз в год, и погасить таким образом только 1 кредит в другом учреждении.
- Кредит в ином учреждении должен быть чистым, то есть без просрочек, штрафных санкций и тому подобное.
- Период без процентов активируется после использования денег с пластикового носителя.
- По платиновой карте Тинькофф без процентов возможна реструктуризация задолженности, не превышающей установленный лимит. Пример: на карте 150 тысяч рублей и они не использованы, тогда в этих пределах можно погасить заем в другом банке.
- Отдать кредит получится, если и пластиковый носитель Тинькофф, и заем оформлены на одного человека. Погашение другого долгового обязательства на чужое имя система расценивает операцию как попытку мошенничества, и блокирует все действия.
Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов Платинум имеет следующий тарифный план:
- Банк предлагает срок без начисления процентов, который действует на безналичную оплату товаров до 55 дней. После заключения договора о реструктуризации увеличивается на 120 дней.
- По кредитам в месяц выплачивается обязательный платеж, который рассчитывают по формуле 6-8% от суммы заимствованных средств. Узнать точную сумму по конкретному кредиту и сколько годовых придется заплатить можно с помощью калькулятора на сайте Тинькофф.
- Карта Тинькофф 120 дней без процентов Платинум подключена к бонусной программе, согласно которой за приобретения в определенных торговых точках заемщик получает кэшбэк от 1 до 30 %, а также получает реальные скидки на определенный перечень товаров. Накопленные баллы можно обменивать на рубли и компенсировать стоимость железнодорожных и авиабилетов, счета в ресторанах и так далее.
- Каждый заемщик может без дополнительной платы пользоваться интернет-банкингом.
- Для заказа пластикового носителя потребуется только паспорт.
- Картой Платинум можно пользоваться в других странах. Конвертация в иностранную валюту проходит автоматически по курсу учреждения.
- Безопасность операций защищается 3D-Secure.
Условия пользования кредитной картой Тинькофф предусматривают ряд ограничений:
- Перевод баланса по реквизитам счета можно осуществить суммой в 300 000 рублей, а 150 000 по номеру карты.
- Рефинансируются только рублевые займы.
- Правила предусматривают, что сумма перевода не менее 5 000 рублей.
