Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье?

Получается, что сколько раз можно брать ипотеку, решает сам заемщик.

Все зависит от того, сколько кредитов он может позволить себе погашать, не попадая при этом в долговую яму. Ведь помимо погашения долга, ему потребуются средства на еду, одежду, оплату коммунальных услуг и т.д.

Одному человеку

Доход одного человека редко бывает достаточным даже для одной ипотеки. В этом случае он может привлечь созаемщика, а иногда и нескольких. И тогда доход будет рассматриваться в совокупности.

Вполне может оказаться, что в этом случае он позволяет оформить сразу два кредита и без труда их погашать.

Но стоит помнить, что при отказе одного из компаньонов платить, второму придется погашать все долги в полном объеме одному.

Для покупки квартиры

Купленную в ипотеку квартиру можно использовать не только для личного проживания, но и для сдачи в аренду, получая тем самым дополнительный доход.

Некоторые заемщики таким образом покупают сразу несколько квартир, рассматривая их именно как средство получения дохода.

Такой подход имеет несколько немаловажных моментов:

• банк может не дать свое согласие на такое использование квартиры;
• сдавать ее без одобрения залогодержателя чревато неприятностями, например, требованием возвратить долг досрочно.
• невозможность указать средства от аренды в качестве дохода не позволит получить следующий кредит.

Без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку сопряжена с дополнительными расходами. Самый значительный из них – первоначальный взнос. Он достигает 10-30% от стоимости жилья.

Чтобы получить второй или последующий займ, придется найти средства и на него.

Впрочем, если у заемщика уже есть квартира или иная недвижимость, у него есть шанс получить второй кредит без первоначального взноса.

Для этого потребуется предложить банку эту недвижимость в качестве обеспечения в дополнение к той, что будет куплена на заемные средства.

Молодой семье

Ряд ограничений существует для участников различных государственных программ, например, молодых семей.

Кредит они при этом получают достаточный для покупки жилья, которое удовлетворит их потребность и снимет нуждаемость.

То есть воспользоваться помощью государства молодая семья может только один раз. После этого она уже не будет считаться нуждающейся.

Но никто не сможет запретить ей получить ипотечный кредит в любом банке на общих основаниях. Правда условия уже тоже будут общими, а не льготными.

В Сбербанке

Сбербанк, как и другие кредитные организации, готово предоставить своим клиентам столько займов, сколько они будут в состоянии оплатить.

Если не погашен текущий займ

Подать заявку на второй кредит можно и до того, как окажется выплачен первый займ. Банк должен только удостовериться, что уровень дохода позволяет погашать сразу оба кредита.

Потребовать досрочного погашения существующего долга банк не может.

Это право заемщика – выбирать способ приобретения второй квартиры.

Условия выдачи ипотеки

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заёмщикам для оформления ипотеки или кредита. Но, в основном, они все одинаковы. Рассмотрим основные требования:

1. Возраст заёмщика. Многие банковские организации выдают денежные средства в долг только тем лицам, которым уже исполнился 21 год. Имеются исключения, когда кредит можно взять и с 18 лет, но там уже не такие выгодные условия, чем при обычном кредитовании. Так же, некоторые банки могут работать только с теми физическими лицами, которые старше 25 лет. Такое условие они устанавливают для того, чтобы снизить риск задолженности.
2. Работа. Банковская организация должно получить документы, которые подтверждают заработную плату заёмщика. Такое условие служит гарантией того, что кредит будет платиться вовремя и без каких-либо задержек.
3. Стаж работы. Не стоит обращаться в банк за ипотекой, если стаж работы на одном месте составляет до шести месяцев. Лучшим вариантом будет документом о том, что заёмщик трудоустроен на одной работе свыше года.
4. Первоначальный взнос. Имеются ипотеки, когда первоначальный взнос не нужно платить. Но это только в том случае, если заёмщик участвует в государственной программе. А такие государственные программы нацелены именно на помощь семьям, к примеру, это материнский капитал. Размер первоначального взноса составляет приблизительно 20 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. Эти проценты можно и понизить, но такой бонус имеют только молодые семьи.
5. Кредитная история. В случае если заёмщик имеет плохую кредитную историю, то большинство банков откажет в выдаче ипотеки, а другие поставят очень большую процентную ставку. Лучше всего иметь положительную кредитную историю, и в этом случае банк может пойти навстречу и выдать ипотеку одному лицу.

Имеются некоторые рекомендации, соблюдение которых позволит повлиять на решение банка. Это страхование жизни. Можно страховать не только жизнь, но еще и здоровье, и занятость. Одному заёмщику следует соблюдать все условия, ведь банки не нацелены на выдачу ипотеки одному лицу.

На видео об оформлении двух ипотечных займов

Допустим, что вы являетесь обладателем квартиры, купленной в ипотеку. Проходит некоторое время, у вас появились дополнительные денежные средства, которые вы бы хотели вложить, скажем, в покупку еще одной квартиры, но максимум, на что хватит этих средств, — на внесение первого взноса. Возникает вопрос — какое количество ипотечных кредитов может получить заемщик и существуют ли какие-либо ограничения по данному вопросу?

На самом деле таким вопросом сегодня задаются очень многие заемщики, ведь квартира — это действительно не самый плохой ресурс для вложений. Многие заемщики попросту сдают квартиры, а получаемые средства идут на покрытие ипотеки. Очень удобно, согласитесь. При этом банки не против такого положения вещей, а зачастую даже приветствуют возможность дополнительного заработка заемщика.

Возвращаемся к нашему основному вопросу. Скажем сразу, что никаких ограничений, касаемо количества ипотечных кредитов, которые может взять один заемщик, попросту не существует. Все зависит исключительно от того, сколько зарабатывает человек

При этом важно помнить тот факт, что получение второго ипотечного кредита в другом банке, скорее всего, будет менее затратным по времени хотя бы по той простой причине, что можно не сообщать о первом кредите при составлении заявки. С другой стороны, служба безопасности проверяет все данные и может понять, что заемщик обманывает и уже выплачивает как минимум один ипотечный кредит

В таком случае ждет только отказ, поэтому мы все-таки не советуем обманывать финансовую организацию при составлении заявки — это может выйти боком.

Итак, теперь давайте поговорим о самой процедуре получения второго (или третьего, четвертого и т.д.) ипотечного кредита.

Первое и главное — это иметь необходимые средства для первоначального взноса. О какой сумме идет речь, зависит от стоимости самого жилья и желания банка. Как правило, сумма первого взноса в процентном соотношении составляет не менее 10-15% от стоимости самого квартиры.

Помимо прочего, у заемщика должны быть дополнительные средства, которые потребуются для получения кредита. Сюда можно отнести в том числе страхование жилья, от которого, согласно закону, отказаться нельзя.

Очень важно иметь достойную заработную плату. Почему? Все просто — вы должны оплачивать сразу несколько ипотечных платежей, причем будете делать это как минимум несколько лет

У вас должны оставаться средства для нормального существования, на что банк обращает свое внимание. Таким образом расходы по кредитам не должны превышать 50% от вашей заработной платы

Если эта сумма выше, скорее всего, вам будет отказано в кредите. Но помните, что вы можете сообщить финансовой организации о том, что получаете дополнительный доход, например, со сдачи квартиры в аренду.

Что же касается выбора банка, то здесь все сугубо индивидуально, но вероятность того, что вы сможете уменьшить процентную ставку по ипотеке, попытавшись взять кредит в том же самом банке, высока, особенно если вы являетесь ответственным заемщиком и всегда платите точно в срок.

В общем, особых проблем с получением еще одного ипотечного кредита быть не должно. Главное — соответствовать требованиям банка.

Многие из тех, кто знает, что такое ипотека и сталкивался с ней лично, вряд ли захотят снова обременять себя такого рода обязательствами. Но это касается не всех.

Есть те, кто по тем или иным причинам, хочет оформить подобный займ повторно.

Российские законы никак не ограничивают подобного рода желания. А вот сколько раз может рассчитывать на покупку жилья в ипотеку конкретный человек, решает сам банк.

…

Почему мы боимся долгосрочной ипотеки

Ипотека — это долгосрочный кредит на жильё. Минимальный Ипотека в банках России период — 1 год, максимальный — 30 лет. Как и любой кредит, ипотека — это переплата. Банк даёт деньги в долг и берёт за это проценты. Чем дольше человек пользуется этими средствами, тем больше процентов платит. В случае с ипотекой получается, что мы используем деньги банка 20–30 лет, поэтому переплата выходит катастрофической. Для примера возьмём сумму 2,4 миллиона рублей. Процентная ставка — 9,2%.

Срок ипотеки	5 лет	10 лет	15 лет	20 лет	25 лет	30 лет
Ежемесячный платёж, в рублях	50 054	30 663	24 629	21 904	20 471	19 658
Итоговая стоимость кредита, в рублях	3 003 240	3 679 560	4 433 220	5 256 960	6 141 300	7 076 880
Переплата, в рублях	603 240	1 279 560	2 033 220	2 856 960	3 741 000	4 676 880

Подставьте в таблицу свои числа, чтобы посмотреть, на какой срок лучше взять ипотеку. Посчитать размер платежей можно в любом ипотечном калькуляторе — например, здесь.

В нашем случае платёж по ипотеке на 20 лет отличается от платежа, рассчитанного на 30 лет, всего на 2 246 рублей, а переплата — больше на 2 миллиона 643 тысячи рублей. За эти 10 лет вы будете отдавать 264 тысячи в год или 22 тысячи в месяц — неоправданная цена за разницу в 2 246 рублей.

Условия второй ипотеки

Формально ограничений для оформления второй ипотеки нет.

Заемщик должен будет предоставить стандартный пакет:

• паспорт;
• дополнительный, подтверждающий его социальный статус, документ — ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, воинский билет, удостоверение сотрудника силовой структуры и т.д.;
• документы о семейном положении и наличии детей;
• справка о составе семьи;
• документы о месте работы и размере заработной плате;
• справки о наличии источников дополнительного дохода;
• сведения о принадлежащем заемщике имуществе;
• документы на первый жилищный займ (договор с банком и бумаги на квартиру).

Следует учесть, что дохода заемщика должно хватить на обслуживание обоих кредитов. В идеале сумма совместных выплат не должна превышать 40-45% от дохода. Естественно, что если заработок заемщика достаточно высок, то выплаты могут достигать и 60% от дохода. Взятие второй ипотеки не ограничивает возможность заемщика поучаствовать в специальной программе, например, «Молодая семья». При желании получить ссуду на льготных условиях обязательно нужно упомянуть об этом в кредитной заявке.

В остальном условия стандартные:

• ставка от 10%;
• сумма займа — до 20 миллионов для столиц и до 8 миллионов для регионов;
• продолжительность кредитования — до 25-30 лет;
• обязательное оформление страховки. Впоследствие можно будет вернуть часть денег, затраченных на оплату страхования, подробности здесь.

Как повысить вероятность одобрения

Применяются стандартные методы:

• Документальное подтверждение дополнительных источников дохода. Это может быть всё, что угодно: пенсия, доход от предпринимательской деятельности или частной практики, авторский отчисления, подработка и т.д.
• Привлечение созаемщиков с хорошей кредитной историей и большой зарплатой. Желательно, чтобы у них не было действующих кредитов и иждивенцев на обеспечении.

• Предоставление залога. Это может быть любое крупное недвижимое или движимое имущество: квартира, дом, машина, ценные бумаги и т.д. При этом нельзя использовать в качестве залога квартиру, купленную на средства первого ипотечного кредита, так как она уже находится в залоге у банка.
• Существенным подспорьем может оказаться рассказ о планах использования квартиры. Например, планируется ее сдавать. В этом случае нужно заранее прописать такую возможность в договоре, а банк получит наглядное представление, откуда у заемщика возьмутся дополнительные средства для исполнения своих платежных обязательств.

Когда кредитный отдел рассматривает заявку клиента, он учитывает такие факторы:

Стабильный доход, позволяющий покрыть расходы по двум ссудам. Финансовое учреждение, подсчитав доходы клиента, определит возможность одновременного погашения обеих задолженностей. Кроме этого, кредитный отдел произведет подсчеты возможности оплаты первоначального взноса по второму продукту.

Если заемщик без проблем может покрыть сумму последнего, то это станет весомым аргументом в пользу подписания ипотечного договора.

Положительная история кредитования. Своевременная оплата текущей ипотеки и отсутствие замечаний в кредитной истории (КИ) только помогут убедить банк выдать вторую ссуду. Добросовестному заемщику кредиторы могут еще и снизить процентную ставку, как постоянному клиенту. В противоположном случае доказать банку свою надежность будет сложновато. Идти на сделку с клиентом, имеющим плохую КИ, вряд ли кто захочет.

Хотя бывают случаи, когда банки готовы сделать недобросовестным клиентам специальное предложение.

Наличие подходящего и застрахованного предмета залога. Качественные характеристики последнего должны убедить банк в том, что стоимость переданной в ипотеку недвижимости гарантированно покроет возможные риски неуплаты. Имущество в обязательном порядке должно быть застраховано.

На каких условиях оформляется вторая ипотека в Сбербанке

С подробными правилами выдачи еще одного ипотечного кредита клиенты Сбербанка знакомятся только в банковском офисе. Ведь для каждого заемщика, желающего получить ипотеку второй раз, формируются особые условия выдачи средств.

При одобрении заявки на повторный кредит Сбербанк использует такую формулу:

1. подсчитывает размеры выплат по текущему и по будущему займу;
2. суммирует доходы клиента;
3. разделяет показатели платежей на данные по доходам и умножает на 100%.

Если полученная цифра находится в пределе 50%, то есть все основания для заключения договора. Из этого можно сделать вывод, что Сбербанк согласится на вторую ипотеку тогда, когда доходы как минимум в два раза превышают расходы. Но если показатель меньше, то это не значит, что банк в любом случае откажет. Все решается исходя из конкретной ситуации.

Заявка на дешевую ипотеку

Для каждого уровня дохода в каждом банке применяется свой процент ежемесячной выплаты. Так, например, в Сбербанке, если вы получаете 100 000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж для вас составит 80% от этой суммы, то есть 80 000 рублей. Однако, если ваш доход – 10 000 рублей, то сумма ежемесячных выплат не может превышать 6000 рублей (60%).

Отметим, что это лишь условный расчет, так как во внимание берутся и другие факторы, такие как:

• Вид ипотечного кредитования (приобретение готового, строящегося объекта) – по каждому из них банк может формировать разные условия, касающиеся максимально возможного первого взноса, сроков и сумм кредитования;
• Участие клиента в зарплатном проекте банка – максимально возможный платеж может быть больше, чем для клиентов, трудоустроенных в других организациях, но с аналогичным доходом. Процентная ставка для корпоративных заемщиков ниже;
• Размер первоначального взноса – влияет на итоговую годовую процентную ставку. Чем больше взнос, тем меньше переплата и больше шансов на одобрение;
• Регистрация недвижимости на имя заемщика до или после оформления ипотечного займа – в последнем случае процентная ставка будет ниже.

Разумеется, при расчете максимально возможной суммы кредитования обязательно учитываются и расходы на другие кредитные продукты, а также иные выплаты, например, присужденные судом (алименты и пр.). Если подобные статьи расходов в вашем бюджете имеется, то при расчетах они автоматически вычитаются от суммы вашего дохода.

Сами сотрудники банка рекомендуют не нагружаться лишней информацией по вопросам формирования кредитных лимитов, а обратиться за консультацией непосредственно к специалисту. В отделении вам подробно расскажут об условиях ипотечных займов, рассчитают платеж и укажут на максимально возможную сумму, которую вам могут выдать.

Очень настороженно отнесутся и к заемщику, у которого слишком молодой возраст, маленький трудовой стаж, небольшой штат сотрудников в организации, в которой тот работает. В этом случае наличие созаемщика с более привлекательными для банка данными значительно бы улучшило положение заявителя.

Обязанности заемщиков

После приобретения недвижимости клиент обязан передать ее банку в качестве залога. По этой причине у клиента возникает основная обязанность — ежемесячно оплачивать задолженность по основному долгу, а также начисленным процентам за пользование кредитом.

Банк предъявляет клиенту график погашения, в котором чётко указаны сроки и размер ежемесячного взноса по ипотеке. График погашения является основным из приложений к договору кредитования. Выполнять перечисление денежных средств безналичным способом либо оплачивать их через кассу банка необходимо до даты, указанной в графике оплаты. Притом к этому числу деньги должны быть переведены на расчётный счёт организации.

При допущении просрочки банк вправе начислить штрафные санкции. В качестве штрафа кредитор допускает начисление пени, в размере установленным кредитным договором.

При накоплении просроченной задолженности приобретенную квартиру в ипотеку кредитор выставит на продажу с публичных торгов. Вырученная при этом сумма денежных средств пойдет на оплату кредитного долга перед банком. Ипотечное имущество требуется страховать от разных повреждений.

Почему банкам выгоднее оформлять ипотеку на семью?

Банки неохотно одобряют ипотеку неженатым или незамужним клиентам

Для них важно минимизировать свои риски при выдаче денег, поэтому семья в качестве заемщика предпочтительнее

Рассмотрим подробнее, почему банки чаще одобряют ипотеку семье, чем одному клиенту (например, даже без созаемщика):

• Двум взрослым людям легче выплачивать задолженность. Доход двух супругов выше, чем 1 человека и, соответственно, вероятность просрочки снижается.
• Повышенная ответственность. Если мужчина не женат или женщина не замужем, то приходится думать лишь о себе, а при наличии семьи возникает ответственность и за других ее членов, особенно если есть дети.
• Меньше вероятность невозврата ипотеки. Даже если одному из супругов начнут задерживать зарплату, или он потеряет работу, вероятность неплатежей по ипотечному кредиту будет ниже.
• Упрощенное взыскание задолженности. Повлиять на человека, уклоняющегося от уплаты долга, проще через супруга или других родственников. Если же они являются созаемщиками по кредиту, банк имеет полное право требовать выплату долга с них.

Оказание финансовой поддержки молодой семье

Суть ее заключается в предоставлении семье социальной выплаты для покупки жилья. Средства допустимо направить на внесение первоначального платежа по ипотеке, либо погасить уже имеющийся кредит.

Участвовать в программе могут:

1. Семьи с детьми или без,  имеющие гражданство России.
2. Семья, в которой один супруг не гражданин нашего государства.
3. Неполная семья (с одним родителем).

Условия участия в программе:

1. Возраст до 35 лет.
2. Нуждаемость в жилье.
3. Финансовая возможность оплатить оставшуюся часть жилья (собственные накопления или кредит).

Размер выплаты:

• 30 % стоимости квартиры для молодой семьи без детей;
• 35 % для семьи, имеющей детей, и для семьи с одним родителем.

Семье выдается специальное свидетельство, в котором указано право на получение денежных средств. При внесении первичного взноса по ипотеке или ее погашении с помощью субсидии, данное свидетельство сдается в банк. Таким образом, деньги из бюджета получит непосредственно кредитная организация.   

Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика?

Лучше всего за ипотекой обращаться в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату. Отношение к корпоративным клиентам у финансовых компаний лояльнее, чем ко всем остальным. «Зарплатникам» предоставляются большие суммы под меньший процент, предъявляют не так много требований – это факт. Одному получить ипотеку легче именно в «родном» банке.

Обязательно рассчитывайте свои силы. Действительно ли вы сможете самостоятельно нести эту, скажем прямо, совсем не легкую ношу? Возможно, на деле не лишне будет заручиться поддержкой близких людей (родителей, например), причем, не только на словах, но и документально. Речь идет о поручительстве, которое, кстати, иногда бывает и обязательным, если, допустим, приобретаемое имущество не оформляется в залог.

Если обратиться не к кому, приобретаемое жилье, земельный участок или гараж лучше оформить в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать займ, то имущество по решению суда перейдет в собственность банка. Вариант, конечно, не самый приятный, но иного пути чаще всего и нет. При подобных обстоятельствах с собственностью расстаться все равно придется, правда, немного по другой схеме.

При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

Теперь о доходах:

• Если банк не дает нужную сумму, но готов выдать меньшую, то можно увеличить первый взнос. Возможно, при этом придется взять еще и потребительский кредит на более короткий срок.
• Если у вас есть дополнительные доходы – подтвердите их документально. Не все, но некоторые банки принимают их к сведению.
• Попробуйте найти более дешевую собственность и снизить размер запрашиваемой суммы.

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

• Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
• В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
• Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
• Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Взять ипотеку одному

Основной критерий, по которому банк принимает решение – платежеспособность заемщика. Если клиент имеет стабильный доход, то препятствий нет.

Банк вправе отказать одному человеку в ипотеке в случае:

Отсутствия первоначального взноса Испорченной кредитной истории Официально зарегистрированного брака Большой закредитованности Неликвидного обеспечения Предоставления недостоверной информации

Может ли взять ипотеку один человек, а квартиру оформить на другого

Часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Реализация подобной сделки маловероятна. Для банка это неоправданные риски.

Как вариант, получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости. Покупаемая недвижимость в таком случае не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека. Подобные программы кредитования есть во многих банках.

Как взять ипотеку одному:

1 Рассчитать ипотеку и определиться с параметрами кредитования 2 Выбрать банк 3 Оформить заявку 4 Собрать пакет документов:

Справку о доходах 2-НДФЛ Свидетельство о браке Документы на имеющуюся недвижимость

5 Выбрать недвижимость и провести оценку жилья. Передать документы в банк лично или копии через электронную почту 6 Выбрать страховую компанию 7 Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости

Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

Заемщик – гражданин РФ Возраст – не старше 35 лет Размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м. Наличие Сертификата на улучшение жилищных условий Трудоустройство

Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 20-40% стоимости жилья.

Заявку на получение ипотеки лучше подавать в банк, который вас обслуживает. Не придется подтверждать свою платежеспособность. Банк учитывает кредитную историю обоих супругов, даже если ипотека оформляется на одного из них. Если доходов заемщика недостаточно , то банк вправе потребовать привлечь созаемщика. Некоторые банки при оценке платежеспособности учитывают косвенное подтверждение доходов.

В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика

Данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Банк выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки.

Например могут потребовать:

Привлечение поручителей Страхование жизни и здоровья заемщика

Если вам требуется крупная сумма, то и получать вы должны большую зарплату.

Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика

Обращайтесь в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату. Вам предоставят большие суммы под меньший процент, и предъявят не так много требований. Одному получить ипотеку легче именно в своем банке.

Обязательно рассчитывайте свои силы. При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

Сколько раз в жизни можно брать ипотечный кредит?

В рамках действующего законодательства какие-либо ограничения по данному поводу отсутствуют. Таким образом, один человек может воспользоваться услугой ипотечного кредитования неограниченное количество раз. С юридической точки зрения данная финансовая операция классифицируется как сделка коммерческой направленности, накладывающая определённые взаимные обязательства на заёмщика и кредитную компанию. В этом случае обе стороны испытывают материальную выгоду — клиент получает необходимые ему средства, а банк на этом зарабатывает.

Если человек ранее пользовался ипотечным займом и вовремя платил текущие взносы, ничто не помещает компании одобрить его заявку на ещё один подобный займ. Банк даже может заключить сделку с надёжным клиентом на сниженных процентных ставках или предоставить ему другие преференции — коммерческие организации очень дорожат клиентами, имеющими с ними длительные партнёрские отношения, коими и является ипотека. Договор в этом случае заключается на десятки лет, а прибыль, которую компания получит за эти годы, может достигать стоимости самой недвижимости, что, несомненно, экономически выгодно.

Как одному человеку взять ипотеку второй раз?

Чтобы взять недвижимость через займ 2 раз, необходимо соответствовать требованиям банка:

Зарплата — стабильный достаточный уровень заработка. Клиент должен зарабатывать ни менее суммы минимального взноса по обязательствам договора. Нужно обеспечить жизнь, платить коммунальные платежи. Вопрос: можно ли оформить две ипотеки на одного человека — пункт платежеспособности особо актуальный. Один заемщик должен платить ипотечный кредит по 2 договорам. Иметь возможность внести первоначальный взнос. Первоначальный взнос заёмщик платит самостоятельно финансовому учреждению. Остаточную стоимость банк платит ипотечным займом.

Иметь хорошую кредитную историю. Понятие скрывает возможность платить взнос вовремя. Стоит учитывать факт большой вероятности взять второй кредит под ипотеку через один банк. Объяснение: банк уже знает о возможностях — клиент для него «открытая книга». Новое финансовое учреждение вынуждено изучить клиента, перед одобрением заявки. Взять заём — значит получить персональную процентную скидку, бонус.

Залог. Получить ипотечный кредит один человек может второй раз с плохой историей. Собственность, передаваемая под залог, должна окупить сумму выданную под ипотечный кредит;

Обязательное страхование. Получить второй кредит может один человек, согласившись на комплексное страхование. Страхование жизни, имущественных прав — дополнение с правом выбора. Одобрить комплексное страхование — значит повысить шансы. Зарекомендовать себя серьезным клиентом.

Выбор банка — важный момент оформления займа для человека. Есть ряд причин, когда оформить кредит через один банк невозможно.

Лучше оформлять кредит в другом банке:

• Первоначальный кредитор отказался оформить 2 займ;
• Банк не оправдал ожидания, дальнейшее сотрудничество невозможно. Выбрать другой;
• Сбербанк имеет много лояльных программ для сфер населения. Сбербанк предлагает использовать часть материнского капитала, как первоначальный взнос;
• Удалось найти банк, допускающий возможность платить дифференцированными платежами. Выгодно для заёмщика. Дифференцированные платежи предоставляет Сбербанк. Платить любым удобным способом. Банк, интернет, банкомат, терминал. Присутствует возможность сделать взнос постоянным — оформить автоплатеж;
• Банк предлагает условия кредитования с меньшими затратами.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке, любом другом легко. Главное изучить требования. Выбрать подходящие условия кредитования. Банк оценит возможность платить ежемесячно, способность внести первоначальный взнос, качество залога.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?

Специалисты в области потребительского кредитования населения утверждают, что всегда есть возможность повысить собственные шансы на одобрение ипотечной заявки, если прислушаться к следующим рекомендациям:

• если кредитная история отсутствует — стоит позаботиться о её наполнении, если же она не слишком безупречна, то необходимо устранить неприятные моменты и закрыть все текущие долговые обязательства;
• нужно собрать как можно больше документов, доказывающих финансовое благополучие;
• может потребоваться подтвердить факт наличия залогового имущества, продажи которого будет достаточно, чтобы закрыть долги перед банком в случае возникновения финансовых затруднений;
• стоит обеспечить себя надёжными в материальном плане поручителями и созаёмщиками — чем их больше, тем лучше;
• можно обратиться с заявками не в одну, а сразу в несколько компаний — возможно, что где-то аргументы заёмщика покажутся более убедительными, и банк пойдёт навстречу.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Оформление ипотеки в одном банке

Получить два и более жилищных займов допускается не только в одном банке, но и в нескольких сразу. Отличие состоит в том, что в текущем кредитном учреждении у заемщика есть больше шансов взять ипотеку во второй раз, чем обращаться в новый банк.

Если физическое лицо берет ипотеку в банке, в котором у него уже есть долгосрочный займ на имущество, предоставляются такие преимущества:

• не требуется второй раз подтверждать факт собственности на квартиру — все важные сведения уже есть у кредитного учреждения;
• у заемщика есть возможность получить от своего банка низкий процент, если до этого он стабильно выплатил кредитную задолженность;
• когда первая ипотека почти погашена и необходима новая, рекомендуется продлить текущий договор и взять дополнительно кредитные средства по этому займу.

Даже если клиент вновь обращается в свой банк, где у него есть активный ипотечный долг, ему нужно заново подтверждать свой доход. В случае, если второй жилищный кредит берётся в другом банке, запрещено утаивать данную информацию от первого кредитора. Менеджеры банка уточняют информацию о своих клиентах. При выявлении незаявленного долга банк может отказать в выдаче новой ипотеки на покупку квартиры.