Сколько стоит КАСКО на машину и что влияет на цену полиса

Правила подбора компании

Страхуя свой автомобиль по программе добровольного страхования, необходимо внимательно подойти к выбору страховщика. Это позволит избежать множества проблем в случае ДТП и сделает опыт использования полиса КАСКО положительным.

Чтобы выбрать страховую компанию для приобретения КАСКО онлайн, необходимо учитывать несколько параметров:

Место страховщика в финансовых и народных рейтингах. Ориентироваться нужно по известным и авторитетным рейтингам, например: «АСН» и «Эксперт РА». Не стоит работать со страховыми компаниями не входящими в ТОП-100 этих рейтингов, так как высока вероятность попасть на недобросовестную компанию.
Рейтинг надежности. Существует международный стандарт рейтингов страховых компаний. При оформлении онлайн полиса КАСКО, следует выбирать из компаний с рейтингом не ниже «А+».
Локализация офисов компании. Электронный полис добровольного страхования автомобиля является относительно новым продуктом, по получению компенсации по нему придется обращаться в офис компании.
Поэтому, выбирая страховщика, нужно стараться подбирать компанию с удобно расположенными для конкретного страхователя офисами.
Количество выплат через суд. В большинстве рейтингов, указывается процент выплат по страховым случаям, полученным через суд. Чем этот параметр ниже, тем профессиональней и порядочней ведет себя страховщик.

Внимание! Отзывы о страховых компаниях не могут дать адекватного понимания качества работы конкретного страховщика. Не надо тратить время на них, так как будет получено слишком мало данных для однозначных выводов.

Узнать подробнее о том, на что нужно обращать внимание при выборе СК для оформления КАСКО, а также ознакомиться с различными рейтингами страховщиков можно в этом материале

Алгоритм получения полиса через Интернет

Чтобы оформить добровольное страхование автомобиля онлайн, необходимо последовательно выполнить ряд действий:

Зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранного страховщика. Чтобы это сделать потребуется:
- зайти в раздел регистрации новых пользователей;
- заполнить адрес электронной почты;
- войти на сайте с помощью адреса почты и присланной на нее пароля;
- сменить пароль на более удобный и запоминающийся.
Заполнить данные в анкете. С этим шагом не должно возникать трудностей, главное внимательно читать названия полей и описания к ним. Если вы ошибетесь, то в подавляющем большинстве случаев система выдаст ошибку и подсветит поле с неверными данными красным цветом.
- Паспорт владельца автомобиля.
- Свидетельство о регистрации автомобиля.
- Водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством.
Выбор услуг включенных в страховку. На этом этапе потребуется определиться, какие виды ущерба будет включать КАСКО и какие дополнительные услуги страхователь хочет получить от страховщика.
Оплата электронного полиса КАСКО. После проверки всех данных, система выдаст финальную стоимость. Если стоимость устроит – нужно оплатить полис. Сделать это можно при помощи банковской карты.
Справка. Не стоит беспокоиться о сохранности данных банковской карты. Плата производится на стороне профессиональной финансовой организации, которая предотвращает получение данных третьими лицами, в том числе и страховой компанией.
Проверить пакет документов на электронной почте. Чтобы быть на 100% уверенным в своей защищенности, следует проверить пакет оформленных документов и ознакомиться с ним. В письме от страховой компании должно быть:
- электронный полис КАСКО в формате PDF;
- квитанция, подтверждающая факт оплаты полиса;
- памятка держателя страховки;
- правило купленной программы страхования;
- адреса офисов компании в регионе держателя страховки.
Если какого-то документа нет, лучше сразу обратиться в поддержку страховщика, для получения разъяснений и досылки пакета документов.

«РЕСО» — Страховой случай по КАСКО, что делать?

Чтобы не получить отказа в выплате страхового возмещения, необходимо придерживаться определенного порядка действий. Обычно он указан в правилах страхования. Если машину похитили, то действовать нужно так:

Позвонить в диспетчерскую службу. Номера для жителей Москвы и области:+7 (495) 956-33-66, 8-800-234-18-02, для живущих в Санкт-Петербурге и области: +7 (812) 493-85-52, +7 (812) 346-85-52.
Сообщить в полицию о похищении и написать в это ведомство соответствующее заявление.
Написать заявление в «РЕСО» и представить его в течение 24 часов.

Вместе с заявлением нужно будет предъявить полис, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, комплект заводских ключей и пультов управления, справку с ОВД, постановление о возбуждении уголовного дела.

Если произошло ДТП, то порядок действия такой:

Позвонить диспетчерам «РЕСО».
Проинформировать сотрудников ГИБДД.
Сфотографировать место происшествия, автомобили участников, возникшие повреждения.
Записать VIN автомобилей-участников и свидетелей ДТП, а также их регистрационные номера.
В течение 10 дней представить машину в «РЕСО» на осмотр и в этот же срок написать заявление о полученном ущербе.

Чтобы получить возмещение, необходимо принести в компанию паспорт, полис, квитанцию об оплате, водительское удостоверение, диагностическую карту.

Если страховой случай связан с полным разрушением или хищением авто, выплата страховой суммы производится в тридцатидневный срок. При остальных ситуациях ущерб возмещается в течение двадцати пяти дней.

Порталы для расчета КАСКО

Сайт banki.ru

На данном портале есть возможность выбора франшизы, выбор способа направления автомобиля на ремонт (выбор страховщика, официальный дилер, не имеет значения) и большое количество предложений от разных страховых компаний (о рейтинге страховых компаний и о том, как выбрать лучшую, читайте здесь).

Также в таблице калькулятора полиса КАСКО можно посмотреть рейтинг продукта каждого страхового агентства. Он составляется системой на основе более чем 300 параметров. Рейтинг составлен по 10 бальной системе, где 10 баллов – идеальный договор для страхователя.

Каждое из предложений можно сравнить с другими. Для этого существует специальная кнопка в конце строки с предложением.

В разделе «Сравнение КАСКО» можно наглядно увидеть все параметры сравниваемых предложений (компания, стоимость полиса, рейтинг агентства, риски и исключения, параметры договоров, прекращение действия договора, особенности и урегулирования).

Сайт tvojauto.ru

Сервис предлагает упрощенный калькулятор по КАСКО. Предложения собраны в таблицу с развернутыми условиями по каждому агентству. Каждой страховой компании присвоен рейтинг надежности в соответствии с данными рейтингового агентства RAEX.

Над таблицей с предложениями есть кнопка «Сделать дешевле». Нажав ее, можно указать желаемую сумму франшизы, условия рассрочки и вид страховой суммы (не уменьшаемая и вычитаемая).

Сайт moneymatika.ru

Каждое предложение по страховому полису КАСКО можно открыть и просмотреть всю информацию по нему (возмещение ущерба, эвакуация, аварийный комиссар, условия выплаты без справок, рассрочка, франшиза, условия защиты, плюсы и минусы данного страхового агентства, дополнительная информация о предложении).

Сайт kbm-osago.ru

Перед калькулятором находится статья о полисе КАСКО. Из нее можно почерпнуть необходимую информацию об условиях добровольного страхования, способах снижения цены на полис КАСКО и увидеть реальные примеры расчета стоимости полиса (об экономных программах страхования можно узнать тут).

Все предложения выводятся в форме небольших квадратов, упорядоченных по стоимости полиса КАСКО (от наименьшей стоимости к наибольшей). Нажав на кнопку «Подробнее», можно увидеть полную информацию об условиях страхования (рейтинг надежности страховой компании по РА, базовые условия, требования и предлагаемые программы).

Сайт kaskometr.ru

Стандартный калькулятор, возможность просмотра условий страхования прямо в таблице.

Рассчитать стоимость полиса КАСКО можно по нескольким страховым агентствам сразу. Для этого можно воспользоваться любым из приведенных выше калькуляторов. Такой способ расчета очень удобен, потому что сразу можно сравнить цены на КАСКО в нескольких страховых агентствах. В представленных выше онлайн калькуляторах нет обязательного ввода своего номера телефона и электронной почты. Это защищает страхователя от назойливых звонков, писем и сообщений страховых агентов.

Стоимость полиса

Один из основных факторов, влияющих на конечную стоимость – выбор страховщика. Полис с одинаковым набором рисков у разных компаний может кардинально отличаться в цене. Для сравнения удобно пользоваться онлайн-калькуляторами на официальных сайтах компаний.

Но окончательная стоимость страхования складывается не только из тарифов страховщика, но и из ряда других факторов: набора рисков, франшизы, возраста водителя, стоимости и технических характеристик самого транспортного средства.

Какие существуют виды страховки и как они влияют на стоимость полиса

Помимо программ, предоставляемых страховщиком, страхование КАСКО делится на несколько стандартных видов. В зависимости от объема рисков, включенных в договор:

полное. При его оформлении, страховая компания в полном объеме возместит ущерб, причиненный автомобилю по любой причине. В эту программу входит: ДТП, природные катаклизмы, воздействия третьих лиц, тотальное уничтожение и угон ТС;
неполное или частичное. В такой договор по желанию страхователя включаются любые риски, важные для автовладельца. Наиболее распространенные вариант такого страхования – только от угона или от ущерба в результате ДТП.

Кроме того, все полисы можно разделить на две большие группы: с включенной в договор франшизой и без нее. Франшиза по КАСКО может быть нескольких видов:

Условная. Если сумма ущерба превышает размер франшизы, то она в полном объеме компенсируется страховщиком. Если ниже – то затраты по ремонту возлагаются на автовладельца. Например, если по результатам технической экспертизы сумма ущерба составила 10 000 рублей, а размер условной франшизы – 8 000 рублей, то компания компенсирует страхователю все 10 000 рублей, без вычета франшизы. При размере нанесенного ущерба в 7 000, затраты на ремонт автовладельцу придется возмещать самостоятельно.
Безусловная. Компенсация производится по аналогии с условной разновидностью, но из суммы компенсации вычитается размер франшизы. То есть при ущербе 10 000 и франшизе 8 000, страхователь получит на руки компенсацию в 2 000 рублей.
Динамичная. Этот тип соглашения имеет плавающую ставку, которая меняет свой размер на всем протяжении его действия. Например, после первого ДТП страхователь получит компенсацию в полном объеме, при втором – за вычетом 5% от общего размера, при третьем и последующем – за вычетом 7%. При наличии нескольких рисков, такая франшиза может суммироваться.
Временная. Размер этой франшизы зависит не от суммы ущерба, а времени наступления риска. Если страховой случай произошел ранее оговоренного срока, то франшиза не применяется.

Рейтинг страховых компаний с дешевым КАСКО

Цена страховки КАСКО также отличается в зависимости от конкретной компании

При выборе страховщика важно остановиться на той организации, которая сочетает доступные тарифы и высокий уровень надежности. Ниже представлены страховые компании, в которых можно оформить полис на выгодных условиях

Тинькофф Страхование

Эта организация позволяет сделать покупку полиса полностью в режиме онлайн. Страхователю не нужно посещать офисы и ждать своей очереди. Представители компании доставят ему полис в любое удобное время и в любое место.

Благодаря дистанционной деятельности копания существенно снижает тарифы на страховку. Для экономии можно одновременно купить полис ОСАГО и КАСКО. В этом случае скидка составит 5%. Для расчета стоимости страховки можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте. Можно не вносить платеж сразу, а делать это в рассрочку ежемесячно. При наступлении страхового случая компенсация будет получена в течение трех дней.

InTouch

Эта компания также уделяет достаточно внимания обеспечению удобства и экономии времени клиентов. Также предлагаются достаточно выгодные тарифы. Сниженная стоимость полиса предусмотрена для машин с пробегом менее 12 тысяч. Также существует услуга умного страхования, позволяющая сэкономить на опциях, которые не требуются клиенту.

Ренессанс Страхование

Компания Ренессанс в своей работе делает упор на высокие технологии. Тут существует отдельная программа полиса с телетематикой, которая предлагает покупателям в возрасте до 29 лет сэкономить до половины цены страховки. Суть в том, что на машине устанавливается специальное устройство, связанное с приложением на смартфоне. В процессе вождения автомобилист следит за своим стилем на дорогах и при необходимости корректирует его.

Если в течение трех месяцев он будет водить аккуратно и получит требуемые баллы, размер франшизы по договору значительно уменьшится.

Также компания предлагает выгодные тарифы при оформлении страховки на автомобили с пробегом и на внедорожники.

Альфа-Страхование

Организация предлагает ряд выгодных программ для покупки КАСКО. Достоинства работы с ней заключаются в следующем:

Полис может быть оформлен дистанционно.
Расчет стоимости страховки можно сделать на сайте компании. Затем его можно сохранить либо отправить другу.

Для опытных водителей предусматривается программа «Умное КАСКО», обеспечивающая экономию до 55%. На машину ставится тематическое устройство. Принять участие в этой программе может любая иномарка возрастом до 7 лет.

Росгосстрах

Популярная страховая компания предлагает купить полис одним из таких способов:

онлайн на официальном сайте страховщика;
путем звонка на короткий номер 0530;
в офисе страховщика.

На сайте Росгосстрах можно найти советы по выбору максимально выгодной страховки с учетом потребностей каждого страхователя. Клиенты могут оформить полис в рассрочку и добавить в него франшизу. Скидка предоставляется тем водителям, которые в прошлом не сталкивались с авариями.

Ингосстрах

Эта страховая компания предлагает выгодные условия для таких категорий водителей, как лица с большим стажем за рулем, взрослые люди и семейные водители, имеющие детей.

Также скидка будет предоставлена в таких случаях:

при наличии установленной системы слежения;
при переходе из другой компании при условии безаварийного стажа;
в случае продления полиса;
при оформлении франшизы.

Наибольший размер скидки можно получить в том случае, если машина оснащена хорошей противоугонной системой.

Оформить недорогой полис КАСКО на выгодных условиях вполне возможно. Для этого рекомендуется сравнить программы различных страховщиков, а также ознакомиться со специальным программами и скидками

При этом важно, чтобы, пытаясь сэкономить, автовладелец не лишился важных для него опций

Что учитывается при оформлении страховки и как это влияет на цену

Основные факторы, влияющие на итоговую стоимость полиса КАСКО:

возраст водителей. Учитывается показатель самого младшего и самого старшего лица, допущенного к управлению. Повышающий коэффициент применяется при возрасте младше 21 года и старше 65 лет;
дата выпуска автомобиля. Чем она дальше от даты страховании, тем дороже страховка. Кроме того, транспортные средства, возраст которых превышает 10 лет, не страхуются;
стаж вождение. Расчет производится по наименьшему показателю (при наличии нескольких водителей). Чем выше этот показатель, тем ниже применяемый коэффициент. Часть страховщиков предоставляют дополнительную скидку за продолжительную безаварийную езду;
марка и модель автомобиля. Чем выше первоначальная стоимость авто, тем дороже обойдется его ремонт. А значит, стоимость полиса для дорогого автомобиля будет выше. В расчет берется статистика угона конкретной модели, если подобный риск включен в договор;
наличие противоугонной системы и ее тип. Чем совершеннее это устройство, тем меньше стоимость страхования. Если автомобиль дорогой или он возглавляет рейтинг угоняемых в конкретном регионе, то наличие противоугонной системы может быть обязательным условием;
тип выплат по договору. Они могут быть, агрегатными – изначальная страховая сумма уменьшается на размер каждой выплаченной компенсации. И неагрегатными – размер страховой суммы остается неизменной на все время действия договора;
наличие или отсутствие франшизы, ее тип и размер. Присутствие франшизы автоматически снижает стоимость полиса. Чем больше этот показатель, тем дешевле обойдется страхование;
наличие дополнительных услуг. За отдельную стоимость в договор может быть включен аварийный комиссар, эвакуация, помощь в сборе документов;
другие факторы, оказывающие влияние на итоговую стоимость: место хранения ТС (гараж, парковка или улица), рассрочка, переход из одной компании в другую.

Как рассчитать размер страховой премии

Порядок расчета компенсаций по ОСАГО также определяет закон. Выплаты полагаются потерпевшим при аварии, виновником которой признан владелец полиса. Рассчитывать на компенсацию могут как физические (другие водители, пассажиры, пешеходы) так и юридические лица.

Компенсационные расходы подразделяются на 3 группы:

на ремонт авто чужого водителя
на компенсацию вреда пассажирам и водителю другой машины
на оплаты вреда здоровью и жизни пешеходов и юридических лиц

Сам владелец полиса останется без компенсации, даже если с его здоровьем или автомобилем не всё в порядке. Этот вопрос решают полис КАСКО и медицинская страховка.

Максимальная сумма, которая выделяется на восстановление машины составляет 400 000 рублей, а компенсация за ущерб здоровью и физическому состоянию всего на 100 000 рублей больше.