Страхование грузоперевозок – защита интересов владельца

Порядок заключения страхового договора в грузоперевозках

Страхование грузов по системе карго – это система правоотношений, создана для защиты перевозимого имущества.

Для того чтобы получить возмещение в случае наступления рисков, необходимо обратиться в страховую фирму и заключить договоренность.

Деятельность страховщиков осуществляется также агентами или страховыми брокерами.

Согласно правилам страхования грузов, чтобы заключить договор, необходимо подать заявление, в котором будет предоставлена информация о наименовании страхователя, его адресе, сведениях о перевозимом грузе, условиях поездки, страхования и другая необходимая информация.

Возможно использование лишь двух способов для установления данных правовых отношений, это:

• «Правила-полис»,
• «Договор-полис».

Согласно первому способу, владелец груза подает заявление в фирму страховщика. В заявлении предусмотрено его согласие с правилами фирмы, после чего страховщик выдает полис заявителю.

Заключение договора характеризируется тем, что обе стороны разрабатывают и подписывают конкретные условия для сотрудничества, после чего также выдается страховой полис.

Для страховых отношений используют такие виды полисов, как рейсовые, срочные, генеральные и смешанные.

Рейсовые разновидности используются для перемещения груза из пункта выхода в пункт назначения, по срочному полису груз защищается от рисков на определенный промежуток времени, смешанные включает в себя положения первого и второго вида.

Что касается генеральных договоров, то их действие распространяется различные перевозки товаров, которые происходят на протяжении определенного срока.

При заключении договора, стороны в обязательном порядке определяют объем страхового возмещения.

Страховая сумма являет собой определенное количество денег, которые фирма в обязательном порядке выплачивает страхователю по наступлению оговоренных обстоятельств. При расчете страхового возмещения выплата не должна превышать реальную стоимость объекта.

Денежная сумма определяется следующим образом. Если объект застрахован в полной мере, то и убытки будут возмещены полностью, но если же было заключено частичное страхование, то покрытие убытков будет происходить по пропорциональной системе.

Какие грузы можно страховать?

В соответствии с установленным регламентом той или же иной страховой компании, формируется возможность страхования различных грузов. Компания должна иметь лицензию на предоставление полисов по тем или же иным видам. Соответственно, нужно предварительно проверить, имеет ли компания право осуществлять страхование грузов. Какие же грузы чаще всего страхуют?

• Страхование авиаперевозок. Очень часто именно данный вид транспорта используется для быстрой и в тоже время качественной доставки ценных грузов. Чаще всего такой вид транспортировки не дает сбоев. Именно по этой причине компании предлагают сравнительно доступные тарифные пакеты на данный вид страхования;
• Страхование морских грузов. Данный вид полисов является весьма востребованным, так как многие предприниматели в нашей стране используют именно данный транспорт, чтобы осуществлять перевозки различных, причем весьма габаритных грузов. Естественно нужно сказать о том, что в некоторых случаях перевозка по воде является единственным рациональным и возможным способом получить тот или же иной груз. В тоже время, именно данный вариант транспортировки считается самым опасным;

Защита железнодорожных перевозок. Данный вариант перевозок считается одним из самых актуальных по причине доступной цены. В настоящий момент практически все предприниматели понимают, что способ транспортировки имеет свои определенные негативные моменты, именно по этой причине страхование грузов в такой ситуации является весьма распространенным явлением;

Страхование автомобильных грузов. Транспортные перевозки автомобилем сегодня осуществляются повсеместно. Многие компании вовсе работают на региональном уровне, именно по этой причине другие варианты транспорта для них являются недоступными или же слишком дорогостоящими. На дорогах систематически возникают рискованные ситуации, которые могут привести к катастрофическим финансовым потерям. Случаются аварии и хищения, возникают и другие негативные ситуации, которые могут повлиять на сохранность товара. Нередко и мошеннические действия, которые провоцируют утерю груза. Так что, список рисков в данном случае будет достаточно существенным.

Стоимость страховки перевозки грузов

Две важные составляющие любого полиса – предусмотренные риски и размер компенсации. От выбора этих составляющих зависит и стоимость самого полиса.

Так, наиболее высокая стоимость страховки выйдет, если:

• перевозимый груз относится к категории хрупких, легковоспламеняющихся или с маркировкой «опасный»;
• упаковка низкого качества;
• расстояние между пунктом А и Б очень большое (чем длиннее расстояние, тем выше стоимость);
• при перевозке используется дорогая техника (транспортные средства, оборудование для погрузочно-разгрузочных работ);
• качество дороги, по которой будет осуществляться перевозка, плохое.

Также на стоимость полиса влияет и выбранный тарифный план. Так, наиболее дорогая стоимость будет при выборе максимального покрытия рисков.

При расчете стоимости полиса все фирмы устанавливают свой процентный тариф, который обычно не превышает 0.3% от стоимости груза. Например, если стоимость товара 1 000 000 рублей, то при расчете 1 000 000*0.3%=3 000 рублей – сумма страхового взноса.

По закону навязывание страховки груза грузоперевозкам

Кроме того, если страховые компании предлагают очень сжатые сроки урегулирования убытков, то экспедитор может выплачивать страховщику долги на более льготных условиях, по крайней мере, по срокам.

Еще один плюс для экспедитора: по согласованию с клиентом и страховщиком возможно получение страхового возмещения на счет экспедитора в качестве оплаты клиентом будущих транспортных услуг. В свою очередь, для клиента страхование на таких условиях также может быть выгодным.

Так, нередко экспедитор предлагает более выгодные страховые тарифы по сравнению с вариантом самостоятельного страхования без посредничества экспедитора.

Также экспедитор обязуется принимать непосредственное участие во взаимодействии со страховщиком при наступлении страхового случая.

Обратите внимание! Экспедитор может выступать и в качестве выгодоприобретателя по договору страхования груза, принятого к перевозке, поскольку имеет имущественный интерес в сохранении груза: именно экспедитору придется компенсировать ущерб в случае утраты, повреждения или недостачи груза

Страховка груза: право или навязанная услуга?

Дополнительные вопросы являются весьма важными, так как: Корнева Мария, главный специалист Управления андеррайтинга страхования АО «СОГАЗ» : «По российскому законодательству, страхование транспортировки грузов – добровольный вид страхования.

Транспортная компания может заключить договор страхования в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Собственник груза будет обязан возместить транспортной компании расходы на страхование только в том случае, если ранее это условие было оговорено и зафиксировано в договоре на оказание услуг.

Если застрахованный груз будет поврежден в процессе транспортировки, то размер страховой выплаты будет определяться страховщиком на основании полученных документов и сведений, а также результатов осмотра груза.

По поводу дополнительных услуг: Услуга информирование — ранее эта услуга была включена в строку «Перевозка автотранспортная» сейчас выделена отдельной строкой.

Если у Вас будут возникать вопросы или предложения по работе с нашей транспортной компанией, пишите нам в официальные группы во и , всегда рады помочь Вам.

Инструкция по страхованию грузов при автоперевозках

Оно осуществляется исключительно по личной инициативе одной из сторон. Виды и условия страхования зависят от множества аспектов, основными являются: тип перевозимых предметов и выбранный путь поездки.

Сами страховщики, делят сделки на страхование:

1. ответственности перевозчика;
2. груза;
3. сделки на предмет финансового риска.

Ответственность исполнителя перевозки, за сохранность вверенного ему имущества, установлена 40 главой ГК РФ. Здесь четко прописано, что любая перевозка (пассажиров, или багажа) осуществляется только на основании договора. Ответственность наступает тогда, когда вследствие действий исполнителя перевозки был причинен ущерб собственнику товаров.

Страхование ответственности, имеет несколько видов.

Страхование грузоперевозок

Что касается перевозчика, то ему нет никакой необходимости страховать груз. Тем не менее, это происходит.

Причин для этого как минимум две: просьба непосредственно владельца груза и пробелы в отечественном законодательстве, вынуждающие перевозчиков идти по пути страхования груза, а не ответственности за перевозку груза. Конкретнее эти ситуации рассмотрим ниже. Этот вариант имеет определенные плюсы для владельца груза, поскольку он не тратит свое время и средства на общение с представителем страховой компании.

Но нельзя не упомянуть о повышенных рисках, которые могут свести к нулю все выгоды от такой «экономии». Если грузоперевозчиком работа будет выполнена халатно, есть вероятность, что наличие полиса страхования груза не гарантирует компенсации.

Произойти подобное может, если перевозчиком (а именно он будет считаться страхователем груза) будут нарушены условия договора страхования, либо если будет установлено, что именно он и является прямым виновником повреждения, утраты или гибели груза.

Что может быть застраховано

При договоре страхования ответственности объекты, которые можно застраховать это:

• жизнь и здоровье пассажиров, если это Турфирма;
• возможный вред, причиненный перевозимому имуществу;
• имущественные интересы экспедитора (расходы при спасении грузов, снижение убытка при наступлении страхового случая).

Рекомендуем вам прочитать про обязательное страхование пассажиров в данном материале.

В перечень объектов страхования входит также ущерб, нанесенный другим лицам.

Страховые риски

В перечень страховых рисков входит:

• ответственность, наступающая за гибель, потерю или утрату груза в случае наступления форс-мажорных обстоятельств (стихийное бедствие, обвал мостов, кража, разбойное нападение);
• финансовые убытки, возникающие по вине страхователя (просрочка, неправильная доставка);
• возмещение при необходимости таможенных сборов, пошлин;
• ответственность, наступающая перед третьими лицами при повреждении груза;
• расходы в случае необходимости расследования обстоятельств страхового случая;
• страховые выплаты, направленные на снижение ущерба.

В перечень страховых рисков не входят форс-мажорные обстоятельства, перечисленные в договоре.

Основные моменты заключения договоров

Лицо, решившее застраховать свой груз, должно обратиться с этой проблемой в соответствующую компанию до момента его отправки в пункт назначения. Договор страхования грузов — основной документ, инициирующий правовые отношения между сторонами и описывающий порядок их взаимодействия. Он также должен содержать в себе определяющие условия, отсутствие которых в содержании отменяет признание его договором имущественного страхования, а именно:

• Соглашение сторон об определении конкретного имущества или материальных интересов в качестве объекта страхования.
• Перечень страховых случаев.
• Величина страховой суммы.
• Оговоренные сроки действия.

Важным нюансом страхования имущества при транспортировке является установка величины франшизы, которая представляет собой некоторый максимальный уровень материального ущерба. Наличие таковой отменяет обязательства страховщика по договору. Иными словами, если общая стоимость убытков меньше согласованного сторонами показателя, возмещение не выплачивается. Франшиза может быть зафиксирована в виде конкретной суммы денежных средств или в форме процента от общей стоимости страховки. Она также может быть:

• Условной. Предусматривает возмещение при наличии ущерба выше стоимости франшизы.
• Безусловной. При наступлении страхового случая выплаты производятся за вычетом её стоимости.

Договор на страхование грузов может предусматривать наличие у страховщика права суброгации — возможности предъявить материальные претензии третьим лицам, в том числе виновным в причинении ущерба. Такое право может быть реализовано им только после осуществления всех причитающихся выплат страхователю. Примером может являться доказанное повреждение или утрата транспортируемого имущества или его части по вине перевозчика.

В период действия договора могут произойти какие-либо существенные события, обеспечивающие изменение степени риска. В таком случае возможен пересмотр его условий. По этой причине страхователь, узнав о произошедшем, обязан в кратчайшие сроки поставить в известность и страховщика.

По закону навязывание страховки груза грузоперевозкам

Кроме того, если страховые компании предлагают очень сжатые сроки урегулирования убытков, то экспедитор может выплачивать страховщику долги на более льготных условиях, по крайней мере, по срокам.

Еще один плюс для экспедитора: по согласованию с клиентом и страховщиком возможно получение страхового возмещения на счет экспедитора в качестве оплаты клиентом будущих транспортных услуг. В свою очередь, для клиента страхование на таких условиях также может быть выгодным.

Так, нередко экспедитор предлагает более выгодные страховые тарифы по сравнению с вариантом самостоятельного страхования без посредничества экспедитора.

Также экспедитор обязуется принимать непосредственное участие во взаимодействии со страховщиком при наступлении страхового случая.

Обратите внимание! Экспедитор может выступать и в качестве выгодоприобретателя по договору страхования груза, принятого к перевозке, поскольку имеет имущественный интерес в сохранении груза: именно экспедитору придется компенсировать ущерб в случае утраты, повреждения или недостачи груза

Страховка груза: право или навязанная услуга?

Дополнительные вопросы являются весьма важными, так как: Корнева Мария, главный специалист Управления андеррайтинга страхования АО «СОГАЗ» : «По российскому законодательству, страхование транспортировки грузов – добровольный вид страхования.

Транспортная компания может заключить договор страхования в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Собственник груза будет обязан возместить транспортной компании расходы на страхование только в том случае, если ранее это условие было оговорено и зафиксировано в договоре на оказание услуг.

Если застрахованный груз будет поврежден в процессе транспортировки, то размер страховой выплаты будет определяться страховщиком на основании полученных документов и сведений, а также результатов осмотра груза.

По поводу дополнительных услуг: Услуга информирование — ранее эта услуга была включена в строку «Перевозка автотранспортная» сейчас выделена отдельной строкой.

Если у Вас будут возникать вопросы или предложения по работе с нашей транспортной компанией, пишите нам в официальные группы во и , всегда рады помочь Вам.

Инструкция по страхованию грузов при автоперевозках

Оно осуществляется исключительно по личной инициативе одной из сторон. Виды и условия страхования зависят от множества аспектов, основными являются: тип перевозимых предметов и выбранный путь поездки.

Сами страховщики, делят сделки на страхование:

1. ответственности перевозчика;
2. груза;
3. сделки на предмет финансового риска.

Ответственность исполнителя перевозки, за сохранность вверенного ему имущества, установлена 40 главой ГК РФ. Здесь четко прописано, что любая перевозка (пассажиров, или багажа) осуществляется только на основании договора. Ответственность наступает тогда, когда вследствие действий исполнителя перевозки был причинен ущерб собственнику товаров.

Страхование ответственности, имеет несколько видов.

Страхование грузоперевозок

Что касается перевозчика, то ему нет никакой необходимости страховать груз. Тем не менее, это происходит.

Причин для этого как минимум две: просьба непосредственно владельца груза и пробелы в отечественном законодательстве, вынуждающие перевозчиков идти по пути страхования груза, а не ответственности за перевозку груза. Конкретнее эти ситуации рассмотрим ниже. Этот вариант имеет определенные плюсы для владельца груза, поскольку он не тратит свое время и средства на общение с представителем страховой компании.

Но нельзя не упомянуть о повышенных рисках, которые могут свести к нулю все выгоды от такой «экономии». Если грузоперевозчиком работа будет выполнена халатно, есть вероятность, что наличие полиса страхования груза не гарантирует компенсации.

Произойти подобное может, если перевозчиком (а именно он будет считаться страхователем груза) будут нарушены условия договора страхования, либо если будет установлено, что именно он и является прямым виновником повреждения, утраты или гибели груза.

Что собой представляет страхование грузов при перевозке автомобильным транспортом и что оно дает

Любой грузоперевозчик, в том числе занимающийся перевозкой автомобильным транспортом, несет ответственность за сохранность товара в течение всего периода перевозки. В этот промежуток времени входит момент приема груза, погрузка, транспортировка, разгрузка, хранение до того времени, когда товар будет доставлен получателю.

Автотранспортировка не случайно считается самым рискованным видом перевозки грузов, поэтому особое внимание уделяется страховке именно такого вида транспортировки товара. При заключении договора учитываются риски при страховании грузов, которые могут произойти во время поездки: дорожно-транспортные происшествия, кража товара и прочие ситуации

Защита грузов путем страхования ответственности перевозчика позволяет получить компенсацию за полученный ущерб. Обычно стоимость ущерба в десятки раз превышает стоимость самой страховки, поэтому не стоит пренебрегать этим видом защиты.

Во время оформления страховки груз подвергается тщательной проверке на целостность. Товар, имеющий дефекты или повреждения, не может быть застрахован. По ФЗ РФ, объектами страхования могут выступать любые виды крупно- и мелкогабаритных предметов из любого материала. Также можно застраховать и уплату налогов, пени, таможенные расходы, охрану в период перевозки и т. д.

Стоит различать понятия «страхование груза» и «страхование ответственности перевозчика». Первый термин подразумевает под собой защиту перевозимого товара и возврат владельцу компенсации в размере полученного ущерба, второй – защищает интересы компании, осуществляющей транспортировку товара и компенсирует ущерб, полученный по вине перевозчика.

Заключение: не делайте ошибки

Мы рассказали, как застраховать груз при перевозке его той или иной транспортной компанией. Чтобы, потратив деньги, не остаться «у разбитого корыта», следует избегать некоторых самых распространенных ошибок.

Следите за правильностью заполнения документов. Банальные ошибки в указании личных данных могут привести к отказу выполнения страховой компанией своих обязательств.

Строго соблюдайте условия договора. При наступлении случая, предусмотренного в соглашении, вовремя оповестите организацию. Проверьте комплектность представляемых документов. Просрочка или отсутствие какой-либо бумаги может послужить поводом, чтобы не погашать страховое возмещение.

Внимательно читайте список рисков. В контракте всегда четко прописывается, при каких происшествиях будет выплачена компенсация, а когда компания не берет на себя ответственность. Все нюансы надо обсудить на стадии составления соглашения.

Сохраняйте чеки. Оплачивать полис лучше в финансовом учреждении, где выдадут на руки чек о внесении средств на указанный счет. Эта мера поможет доказать, что деньги были переведены страховщику.

Проверяйте выданный полис. В нем не должно быть никаких исправлений, зачеркиваний и других правок. В противном случае он будет недействительным.

Конечно, страховые компании всегда неохотно расстаются со своими деньгами. Но если строго придерживаться всех правил, прописанных в договоре, то всегда можно отстоять свои интересы.

Выводы

Страхование ответственности компании экспедитора – это подвид гражданской ответственности. Имеет такие особенности:

1. Направлено на защиту имущественных интересов страхователя при наступлении страхового случая.
2. Объектами страхования становятся жизнь и здоровье людей, сохранность груза.
3. Страхование ответственности осуществляется при заключении генерального договора.
4. Услугами страхования ответственности пользуются транспортные, экспедиционные и логистические компании.
5. Страховка покрывает возможный ущерб, возникший по любой причине (включая случайную ошибку сотрудников).
6. Страховые риски: повреждение или потеря груза, финансовые убытки, ответственность перед другими людьми, компенсацию дополнительных расходов;
7. Гражданская ответственность экспедитора наступает при мошеннических или других умышленных действиях, выполнении обязанностей в алкогольном или наркотическом опьянении, отказе выполнять доставку груза.
8. Договор может сочетать два отдельных вида: страхование ответственности и страховка груза самим экспедитором.

Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль читайте тут.