Разбор полётов: сравниваем тарифы и условия
А теперь посмотрим на другие тарифы и условия и сравним их с популярными кредитками. Карточка считается универсальной (с возможностью хранения собственных средств) со льготным периодом кредитования до 50 дней (тариф «Экстра»), который является нечестным грейс-периодом (подробности далее).
Стоимость смс-информирования 50 рублей в месяц (600 руб. в год), что уже немного кусается, ведь есть карты и с бесплатной подобной услугой. К счастью, смс-инфо можно отключить или вообще не подключать.
А ещё можно не подключать – страховку, куда же нам без неё, родимой. Любой банк стремится её пропихнуть неискушённому в банковских вопросах новому клиенту под разными предлогами. В тарифах упоминания о страховке нет, т.к. используются услуги другой компании. За подключение услуг страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы с вас удержат порядка 600 рублей в год. Мы ещё разберём этот случай в отзывах «благодарных» клиентов о МТС банке.
Минимальный ежемесячный платёж по карте высоковат: 10%, что уже очень редко встретишь (давно уже норма – 5%). И если по кредитке без льготного периода минимальная сумма этого платежа 100 рублей, то вот по полноценной кредитной карточке (с тарифом «Экстра») уже 1000 рублей! За просрочку минимального платежа действуют штрафные санкции
Обратите на это внимание
А теперь приятное – операция по снятию наличных с кредитных средства карты ПОПАДАЕТ под действие льготного периода. Но при этом не надо забывать про существенную комиссию (2,9% от суммы операции + 290 руб. в своих и чужих банкоматах). Если вы снимаете собственные средства в банкомате «родного» банка, то за это комиссии не берётся (в чужих банкоматах 100 руб.)!
Получить свои деньги можно и без карты – в кассах МТС-банка, но и комиссия будет побольше (0,5% за собственные и 4% за кредитные средства).
Пополнить карту для погашения кредита вы можете бесплатно в любом салоне МТС (их немало в любом городе), а также в банкомате с функцией приёма наличных или в банке.
Рекомендую вам ознакомиться с комиссиями на официальном сайте. И если вы решили оформить денежную карту от МТС, то скачайте тарифы и комплексный договор и ознакомьтесь с ними повнимательней (там, правда глаза можно сломать из-за мелкого шрифта и неконтрастного текста) и уж точно не рекомендую верить на слово консультантам в салоне, лучше придерживаться принципа: «доверяй, но проверяй!».
Особенности оформления и перевыпуска
Существует два варианта оформления карты:
- оффлайн – в отделении или салоне-магазине МТС;
- онлайн – на официальном сайте банка.
В первом случае с паспортом нужно обратиться к сотруднику и изъявить желание оформить кредитную или дебетовую карту МТС. Вместе с вами он заполнит небольшую анкету, а после одобрения выдаст неименной пластик. При желании можно заказать именную карту, но на ее изготовление у МТС Банка уходит от 5 до 14 дней.
Процедура заполнения заявки:
Заполнение онлайн-заявки на кредит 2. На телефон поступит код, который требуется ввести в одноименное поле.
Ввод присланного СМС-кода
3. Внести требуемые персональные данные по паспорту.
Персональные данные клиента
4. Отправить заявку на рассмотрение.
Последний этап оформления карты
Информация об одобрении поступит на указанный номер телефона. В зависимости от выбранного типа пластика, получить его можно через 1–14 дней.
Условия получения виртуальной карты немного отличаются от обычных, классических. Для ее открытия не требуется заполнять анкеты, подписывать заявления, реквизиты можно получить в течение 5 минут на номер телефона клиента банка.
Как оформить онлайн-заявку на виртуальную карту МТС Деньги:
- Скачать приложение “МТС Банк”.
- Ввести логин и пароль, которые были сгенерированы во время получения карты.
- В разделе “Карты” найти вкладку “Виртуальная карта”.
- Кликнуть на кнопку “Выпустить” и выполнить все требования сервиса.
В течение 1–5 минут после оформления реквизиты поступят на телефон в виде СМС.
Как оформить и активировать карту МТС “Smart Деньги”
Чтобы оформить карту, нужно посетить отделение банка с паспортом. После подписания договора пластик будет выдан вместе с инструкцией по эксплуатации. Вся процедура занимает не больше 15-30 минут.
Чтобы начать пользоваться картой МТС “Смарт Деньги”, ее нужно активировать и получить к ней ПИН-код. Для этого необходимо позвонить по номеру: 8 (800) 250-08-90, нажать кнопку 3 и выбрать первый пункт. Автоинформатор потребует ввести контрольный код из СМС. После нужно будет придумать хороший ПИН-код.
Тарифы и условия для бесплатной связи
Чтобы получить скидку на свой тариф, нужно выполнить несколько условий:
- Каждый месяц совершать покупки на определенную сумму.
- Оставлять на счете средства в пределах неснижаемого остатка.
Тарифы, на которые распространяется скидка в 100% и условия ее получения с помощью карты МТС Смарт Деньги, перечислены в таблице:
| Минимальная сумма покупок в месяц, руб. | Минимальный ежедневный неснижаемый остаток в течение месяца, руб. | |
| “Smart Безлимитище”, Smart, X, “Мой Безлимитище”, “Мой Smart”, опция “МТС Планшет” | 10 000 | 50 000 |
| Smart NonStop, “Тарифище”, “Smart Безлимитище+” | 20 000 | 70 000 |
| Smart +, “Smart Забугорище”, “Наш Smart” | 30 000 | 100 000 |
На каких тарифах доступна бесплатная связь
Бесплатная связь доступна в тарифах Smart, Smart + и Smart NonStop, “Smart Безлимитище”, “Smart Забугорище”, “Наш Smart”, X, “Мой Безлимитище”, “Тарифище”, “Мой Smart” и на тарифной опции “МТС Планшет”.
Для чего выпускается виртуальная карта МТС
Цифровые карты предназначены для покупок в онлайн-магазинах и выполнения платежей в Интернете. МТС Банк также предлагает своим клиентам многоразовые виртуальные карты, срок службы которых достигает 36 месяцев. Работают они на основе платежной системы MasterCard, выпускаются вместе с обычным пластиком, но используются для более безопасных транзакций в интернете.
Преимущества и недостатки
Главное достоинство карты в том, что она оформляется и активируется за минуту. Нет необходимости посещать отделение или салон сотовой связи, подписывать заявление – открыть ее можно в интернет-банкинге с помощью телефона или компьютера.
Виртуальную карту от МТС Банка можно также добавить в Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay и при необходимости совершать покупки в розничных магазинах, оборудованных системой бесконтактной оплаты.
Требования к клиенту
МТС Банк выдает кредитки российским гражданам в возрасте от 20 до 70 лет. При этом регион прописки потенциального заемщика значения не имеет. Единственный документ, нужный для оформления кредитной карты – паспорт. Справки о зарплате не запрашиваются. Но у клиента должен быть постоянный источник дохода, достаточного для оплаты задолженности.
Соответствие всем минимальным требованием кредитной организации к заемщикам не является гарантией одобрения кредитки. Решение по каждой заявке банк принимает индивидуально. Он может отказать по различным причинам, в т. ч. и без их объяснения.
Основные причины, из-за которых случаются отказы:
- негативная кредитная история
- высокая кредитная нагрузка
- непогашенная судебная задолженность (по алиментам, штрафам, налогам)
- недостоверная информация в анкете
- низкий уровень доходов
Кредитная карта «МТС-Деньги»
- На оформление карты уходит не более четверти часа. Точки МТС по России очень распространены, а за получением карты можно обратиться в любую из них.
- Владельцы пластика становятся VIP-клиентами оператора и попадают под действие бонусной программы. Они первыми узнают о скидках и могут принимать участие в закрытых акциях от партнеров МТС.
- Покупки и услуги можно оплачивать в онлайн-режиме. Транзакции проходят моментально, как и по обычной банковской карте.
Условия кредитования по одноименной карте следующие:
Кредитный лимит, установленный МТС Банком в рублях, не превышает 300 000. Сумма рассчитывается для каждого держателя индивидуально.
Диапазон ставки при использовании кредитного лимита составляет 11,9 – 25,9% в год.
По карте действует беспроцентный период длительностью 50 суток.
Величина минимального платежа банком не установлена – плательщик определяет его самостоятельно
При этом важно помнить, что его размер не может быть меньше 1000 рублей или 5% от суммы кредита.
Комиссионные выплаты за обналичивание денежных средств составляют 3,9% плюс 350 рублей. В сутки разрешается снимать до 50 000, ежемесячно – до 0,6 млн.
Расходы на годовое обслуживание зависят от типа пластика
В среднем клиент платит от 0 до 700 рублей в начале года.
Напоминаем, что стоимость обслуживания напрямую связана с категорией кредитки. Карты какого типа выдают в настоящий момент, можно узнать в офисах оператора или по телефону банка.
Какие кредитные карты предлагает МТС Банк
- Кредитная карта MTS CASHBACK – лимит 299 999, грейс-период – 111 день, процентный тариф – от 11,9 – 25,9% (покупки в льготный период 0%), расходы на обслуживание – первые 2 мес. 0 ₽, далее при тратах более 8000 ₽ в мес. кред. средств – 0 ₽ (в других случаях 99 ₽), для владельцев номера МТС ежегодный сервис бесплатен. Держатель может подключить кэшбэк и получать выгоду от обычных покупок.
- Кредитная карта МТС ДЕНЬГИ WEEKEND имеет похожие параметры, но держателю придется самостоятельно оплачивать обслуживание. Также возможен cashback до 9% по выделенным товарным категориям. Кредитная ставка составляет от 19,9% – 27% годовых; грейс-период – 51 день.
- Кредитная карта МТС ДЕНЬГИ ZERO – по данной карте проценты не начисляются, но имеется стоимость обслуживания займа, которая составляет 30 рублей в день при наличии задолженности. Стоимость выдачи карты — 299 рублей. Максимальная кредитный лимит — 150 000 рублей.
В чем подвох
Никакого подвоха нет. Банк зарабатывает с каждой оплаты по кредитке в магазине и делиться получаемой за счет этих операций прибылью с клиентами, выплачивая кэшбэк. Прибыль финансовое учреждение получает также от процентов, уплачиваемых клиентов, и с платы за различные дополнительные услуги.
Для клиента кредитка на практике интересна только при погашении долга до конца грейс-периода. Нужно очень внимательно планировать расходы и избегать соблазнов потратить крупную сумму. Иначе переплата по карте может оказаться довольно большой из-за довольно высоких ставок по сравнению с обычными кредитами.
Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка
Подробнее
Кредитный лимит:
3 000 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от
6,9%
Возраст:
от
18 до
65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
рублей
Оформить
Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %
Подробнее
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
240 дней
Ставка:
от
17%
Возраст:
от
19 до
75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
599 рублей
Оформить
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Подробнее
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от
%
Возраст:
от
25 до
75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
рублей
Оформить
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк
Подробнее
Кредитный лимит:
руб.
Льготный период:
дней
Ставка:
от
%
Возраст:
от
18 до
64 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
рублей
Оформить
Обратите ваше внимание!
Самый важный момент для желающих использовать кредитку в кредитном режиме: льготный период у карты НЕЧЕСТНЫЙ, т.е. пока вы ПОЛНОСТЬЮ не погасите всю задолженность по кредиту, новый льготный период у вас не начнётся. Более того, на ваши покупки по карте в следующем расчетном периоде (если задолженность за предыдущий не погашена в срок до окончания платёжного периода) будут начисляться проценты. Про честность и нечестность льготного периода смотрите здесь.
К примеру, вы расплачивались по карте в марте, а платёжный период заканчивается 20 апреля. Чтобы покупки по карте в апреле вошли в льготный период, вам надо погасить всю задолженность в конце марта. Если у вас нет возможности это сделать, то до того как вы не погасили всю задолженность (до конца платёжного периода) лучше воздержаться от покупок по карте, дабы не нарваться на проценты – пользуйтесь в это время дополнительной (резервной) кредитной картой при наличии таковой. Если её нет, то рекомендую завести одну из бесплатных кредиток.
Таким образом, реальный льготный период по МТСовским деньгам в случае постоянного пользования карты, резко сокращается с 50 до 30 дней (до конца расчётного месяца), и это в лучшем случае, т.к. если покупка в конце месяца, то и льготного периода по карте вы по ней не получите.
Ещё нюанс, погашайте ваши кредиты заранее – лучше за 3 дня перед датой погашения (конец платёжного периода или конец расчетного месяца). Деньги должны вовремя прийти на счёт карты, а не на саму карточку! Так, если вы пополнили счёт в понедельник, то деньги будут там во вторник, а при пополнении в пятницу/субботу/воскресенье денежки на счёте появятся только в понедельник.
Придерживайтесь универсального правила: в начале каждого месяца гасите всю вашу задолженность (но до 20 числа) и только потом начинайте делать покупки по карте – тогда ваш кредит будет бесплатным!
К консультациям продавцов-консультантов лучше относиться критично и всё перепроверять, ведь у них нет такой квалификации и знаний, как у банковских работников (да и последние не всегда компетентны).
Не спешите выкидывать чеки и другие документы за операции пополнения, они ещё могут вам пригодиться, как доказательство вашей правоты (судя по отзывам, проблемы случаются не редко). Даже сам банк советует хранить документы и чеки в течение 1 года!
Отдельная песня – платные допуслуги: страховка и смс-информирование. Смс-инфо услуга полезная, а вот от страховки лучше отказаться, о чём надо заявлять ещё до оформления (и то не факт, что её не подключат). Даже если сразу отказаться не получится, то шанс это сделать у вас, слава Богу, ещё будет после оформления карточки.
Есть ещё такая странность – плата за смс-инфо бывает списывается сразу за полгода или даже за год, это надо иметь в виду, чтобы не «спрыгнуть» с грэйс-периода за незапланированные траты.
Обратите внимание на комиссии за переводы по карте, в частности если вам должно перевести средства юр. лицо, то банк за это возьмёт 5% с суммы перевода (с ваших уже средств)
На самом деле нюансов немало, а информация выше выявлена лишь при поверхностном знакомстве с карточкой и отзывами о ней, поэтому надо смотреть в оба (как, в общем-то, и с любым кредитным продуктом).
Порядок активации карт МТС Банка
Активацию карты и создание ПИН-кода пользователь производит самостоятельно. Специалисты банка не имеют таких полномочий, но при оформлении «пластика» в отделении могут предоставить консультацию.
Порядок действий, чтобы активировать карту из линейки «МТС Деньги» и сгенерировать ПИН-код, прост:
С сотового телефона, указанного в анкете при выдаче карточки, позвонить на «горячую линию» по единому номеру: 8 (800) 25-00-890 либо +7 (495) 76-601-66 для клиентов из Москвы или из заграницы. В автоинформаторе нажать цифру «3», а, спустя несколько секунд, нажать «1». Ввести секретный код, полученный по СМС при оформлении карты
Обратите внимание, что его срок использования – всего двое суток. При удачном введении кода автоинформатор предложит создать ПИН-код. Он должен состоять из 4 цифр
Он должен состоять из 4 цифр.
Если процедура будет проведена правильно, автоинформатор сообщит, что ПИН-код создан. После проведения первой операции с вводом ПИН-кода карта активируется. С этого момента ее можно свободно использовать для совершения онлайн и оффлайн расходных операций, снимать наличные деньги и пополнять картсчет.
«МТС Деньги» – это небольшая линейка пластиковых карт с универсальными условиями оформления, выдачи и использования. На выбор доступны классические и премиальные продукты систем Visa и MasterCard. Всем клиентам в безвозмездное пользование предоставляются сервисы дистанционного обслуживания – интернет-банкинг и мобильное приложение. Любые консультации сотрудники банка предоставят в отделениях или по телефону колл-центра.
Некоторые люди, оформившие в офисах и салонах связи МТС кредитную карту «МТС Деньги» в последнее время очень часто задаются вопросом о том, каким образом можно активировать карту и как начать ее пользоваться, к тому же на ней еще и нет ПИН-кода. Нам помнится время, когда эту операцию всегда производили специалисты именно в салонах связи. Но с некоторых пор совершать данное действие им запретили, так как они не должны знать Ваш личный ПИН-код и поэтому они должны Вам только подробно рассказать, как это делается.
Но что предпринять в случае, если консультант в салоне оказался стажером или попросту не знает данной информации и активировать карту и получить ПИН-код самостоятельно у Вас не получается. В этом материале мы немного подробнее расскажем Вам как можно активировать карту «МТС Деньги» и установить на нее свой личный пароль.
И так, для начала скажем, что сразу после выдачи кредитная карта уже должна быть активна, деньги на нее зачисляются автоматически при оформление в салонах связи, о чем Вас должны были предупредить там же. Если же Вам не рассказали, каким образом можно получить ПИН-код, то для этого следуйте следующей инструкции, взятой с официального сайта банка:
- Наберите со своего мобильного телефона, который Вы указали при оформлении, бесплатный федеральный номер горячей линии банка 8 800 250 08 90 (при нахождении на территории РФ) или +7 495 766 01 66 (для звонков из-за рубежа).
- Когда услышите голос автоинформатора нажмите цифру 3.
- После непродолжительного времени (несколько секунд) нажмите цифру 1.
- На своем телефоне найдите СМС сообщение, которое Вы получили во время оформления карты, оно содержит специальный контрольный код, который Вам нужно будет ввести следуя инструкциям голосового автоинформатора. Время его действия с момента получения всего 48 часов.
- После правильного ввода контрольного кода, информатор предложит Вам установить Ваш личный ПИН-код к карте «МТС Деньги». Он должен состоять из четырех цифр.
- Для защиты от мошенничества система может попросить Вас ввести последние четыре цифры номера Вашей карты, либо CVC2 — это последние три цифры в номере на обороте карты.
- После того, как информатор сообщит, что ПИН-код успешно установлен, может идти и совершать покупки или снимать деньги. Ваша карта будет активирована.
Но что предпринять в случае, если консультант в салоне оказался стажером или попросту не знает данной информации и активировать карту и получить ПИН-код самостоятельно у Вас не получается. В этом материале мы немного подробнее расскажем, как можно активировать карту «МТС Деньги» и установить на нее свой личный пароль.
Разновидности
Один из самых популярных продуктов МТС – кредитная карта, выпускаемая на базе основных международных платежных систем: Visa и MasterCard. Однако различаются они не только этим – среди предложений каждый клиент найдет для себя что-то свое. На сегодняшний день организация предлагает:
- Weekend. Карта с бесплатным выпуском. Лимит займа назначается индивидуально в пределах 300 тыс. рублей, ставка в пределах от 23 до 31,5%. Также предусматривается беспроцентный период в течение 51 дня. Стоимость обслуживания в год – 900 рублей. Позволяет практически два месяца пользоваться деньгами банка бесплатно. Кроме того, за покупки в категориях «Кафе», «Спорт» и «Такси» начисляется кэшбэк в размере 5%. Также выпускается на более выгодных условиях для зарплатных клиентов.
- Универсальная MTS CASHBACK. С помощью нее заемщик может получать до 25% кэшбэка, пользуясь специальным сервисом МТС Cashback, а также 5% за оплату картой на автозаправках, в кинотеатрах и супермаркетах. За все остальные покупки начисляется по 1% от потраченной суммы. Накопленные средства можно тратить на пополнение мобильного номера МТС, покупку смартфонов или аксессуаров к ним в салонах оператора.
- Smart Деньги. Универсальная карта доступна на базе платежной системы Visa как с кредитными средствами, так и без них. Владельцы номеров МТС могут пользоваться ей бесплатно, в то время как для остальных заемщиков ежемесячное обслуживание составляет 99 рублей.
- Zero. С беспроцентным кредитом и бесплатным годовым обслуживанием. Снятие наличных с нее также не облагается комиссией. Особенность в том, что плата за использование кредита все-таки снимается – но в виде фиксированной суммы, 30 рублей за каждый день задолженности.
- Детский мир. Ее могут получить участники бонусной программы «Детский мир». По сути, это обычная кредитка, однако за покупки в магазинах одноименной сети начисляется повышенный кэшбэк до 8,3%, а также применяется скидка до 100%. Обслуживание бесплатно первый год, далее – 590 рублей. Накопив достаточно кэшбэк-бонусов, заемщики могут оплатить любую покупку в магазинах сети Детский мир.
Все перечисленные продукты отличаются возможностью снятия наличных без комиссии в банкоматах других финансовых учреждений. Безналичные транзакции также проходят просто благодаря системе бесконтактных платежей.
Не получается активировать
Случается, что в автоматическом режиме владельцу пластика не удается совершить его активацию. Тогда человек вынужден самостоятельно разбираться в ситуации. Именно поэтому рекомендуется общаться со специалистом службы поддержки МТС Банка.
Наиболее часто пользователи сталкиваются с тем, что пластик не активируется из-за того, что не получено окончательное одобрение. Это классическая проблема, когда вроде бы банк сначала одобряет кредитку, но потом после ручной проверки менеджеров все оказывается иначе, и заявка отклоняется. Причем подобное происходит уже после выдачи кредитной карты «МТС Деньги» пользователю.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Важно! Вы можете получить кредитку, даже не подозревая то, что у вас в руках, на самом деле, бесполезный пластик. В таком случае МТС Банк должен уведомить вас о том, что ваша заявка не одобрена
На ваш телефон должно поступить от банка СМС-сообщение об этом с указанием того, что вы вправе подать новую заявку на оформление кредитной карты «МТС Деньги» через 30 дней. Однако на практике с этим часто бывают проблемы. В процессе разговора с оператором службы поддержки банка вы узнаете все причины задержки, поскольку оператор располагает всеми необходимыми для этого данными общей базы. С его помощью вы сможете активировать свою кредитку, после чего смело идти снимать деньги и делать покупки
В таком случае МТС Банк должен уведомить вас о том, что ваша заявка не одобрена. На ваш телефон должно поступить от банка СМС-сообщение об этом с указанием того, что вы вправе подать новую заявку на оформление кредитной карты «МТС Деньги» через 30 дней. Однако на практике с этим часто бывают проблемы. В процессе разговора с оператором службы поддержки банка вы узнаете все причины задержки, поскольку оператор располагает всеми необходимыми для этого данными общей базы. С его помощью вы сможете активировать свою кредитку, после чего смело идти снимать деньги и делать покупки.
