ТОП 5 кредиток для ИП

1 место. Точка, «Ноль» — победитель

1 место

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

Тариф предоставляется только для ИП с суммой исхдящих платежей до 250 000 рублей в месяц. При росте оборотов клиент переводится на другой тариф.

Точка запустила сервис онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Услуга предоставляется бесплатно, а для подписания договора вам не нужно будет ехать в офис или встречаться с менеджером.  Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.
Здесь вы можете прочитать подробный обзор банка для юрлиц Точка (бывший Банк24.ру).
Условия
Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.

Оформление
Счет оформляется полностью онлайн.

Услуги для ИП
Банк предлагает все необходимое для ИП.

Надежность
Точка работает на базе двух крупных российских банков.

Удобство
Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

  • Стоимость в месяц бесплатно
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения бесплатно
  • Переводы физическому лицубесплатно до 150 000 рублей, далее – 300 рублей за каждые 15 000 рублей
  • Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-информирование 200 рублей в месяц за каждый номер
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
  • Снятие наличных 350 рублей за каждые 10 000 рублей
  • Проценты на остаток по счетунет
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста
  • Дополнительно онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
  • Бонусы при открытии счета до 12 месяцев бухгалтерии Контур.Эльба, 5 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в ВК

Преимущества

  • Открытие счета без визита в банк
  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Реквизиты счета после оформления заявки
  • Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
  • Помощь в регистрации ИП

Недостатки

  • Только для малого бизнеса
  • Дорогие переводы физлицам и операции с наличными

Подробнее

Карта «зеленого» банка

Наиболее распространенной является кредитная карта Сбербанка. Финансовая организация делает выгодные предложения о получении кредитки зарплатным клиентам, вкладчикам и другим постоянным посетителям его отделений. Если приглашение не поступило, придется подать заявку на изготовление пластика самостоятельно. Для этого необходимо соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе получения карты;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • на текущем месте стаж работы от полугода, общий – не менее года за последние 5 лет.

Если человек не подходит под обозначенные выше требования, получить кредитку он не сможет. Его заявка даже не будет отправлена на рассмотрение, потому как это базовые условия обслуживания. Прежде чем заполнять анкету, проверьте, соответствуете ли вы всем пунктам кредитной организации.

Затем соберите требуемый пакет бумаг. Зарплатникам для оформления кредитки необходим только паспорт, остальным клиентам придется заказать справку о доходе и копию трудовой книжки. Они должны быть заверены подписью и печатью работодателя. Срок действия подтверждающих бумаг – 1 месяц, после чего они становятся недействительны. При необходимости кредитор вправе запросить и другие документы.

Особенности кредитной карты для бизнеса. Какие условия важно соблюдать?

1. Не превышать лимит по карте Если у вас бизнес-карта Сбербанка, вы можете потратить не больше миллиона рублей. Этой суммы хватит, если нужно одновременно закупить технику и мебель для новых сотрудников, оплатить командировку руководителя и закрыть расходы на ЖКХ, бумагу, связь и интернет.

Важно, что сумма кредита зависит от того, сколько ваша компания работает. Если она ещё молодая и зарегистрирована три месяца назад, скорее всего, банк одобрит только минимальную сумму

2. Платить за обслуживание

За использование карты банк взимает комиссию. В Сбербанке за год вы отдадите 2 500 рублей. Если открыли несколько карт, то платить нужно за каждую.

3. Вовремя гасить задолженностьУ карты три периода кредитования: расчётный, платёжный и льготный.

Расчётный начинается с момента открытия лимита и обычно длится месяц. Как правило, первым считается день, когда вы подписали договор.

Если в расчётный месяц ваша компания оплачивала товары бизнес-картой, нужно погасить обязательный платёж. Он равен нескольким процентам от суммы покупки и идёт в счёт задолженности.

Платёжный период следует за расчётным. За это время нужно погасить обязательный платёж.

Льготный период. Это время, когда вы можете пользоваться картой и не платить проценты. Например, у кредитной карты Сбербанка этот период равен 50 дням и начинает действовать с первой траты.

Банки сотрудничают с компаниями, которые предоставляют увеличенный льготный период. Если вы покупаете у такого партнёра, то можете не платить проценты до нескольких месяцев и даже дольше.

Рассмотрим на примере, как работает это правило. ⠀1 апреля владелец швейной мастерской заплатил за поставку товара. На следующий день он снял наличные, чтобы рассчитаться с курьером, который привёз новую партию ткани. ⠀Льготный период начнётся в день первого списания с карты. За 50 дней, то есть до 20 мая, компания должна погасить задолженность по операциям, которые прошли 1 и 2 апреля. В таком случае не придётся платить проценты. ⠀Когда возвращаете деньги банку, всегда закладывайте день на то, чтобы платёж прошёл.

Если предприниматель не погасит задолженность до окончания льготного периода, банк начислит проценты. Ставка по бизнес-карте обычно выше, чем у кредитов. Например, в Сбербанке получить кредит можно от 11%, а ставка по кредитной карте составит 19-21%. Но основная выгода карты в том, что если закрыть долги в течение льготного периода, то платить проценты не придётся.

Важно, что эти проценты начисляются только на потраченное, а не на весь доступный лимит. Например, если карта открыта на 100 тыс

рублей, а вы израсходовали только 10 тыс. рублей, то проценты будут отсчитываться именно от 10 тыс. рублей.

ТОП-5 выгодных банков для кредитования предпринимателя

Сейчас попробуем рассказать, какие банки дают кредит индивидуальным предпринимателям. Стоит учитывать, что программы у банков периодически меняются и то, что было выгодно на начало 2019 года, может быть не актуально через несколько лет.

Сбербанк

Главным банком и, соответственно, кредитором страны является, конечно же, Сбербанк. Здесь наиболее выгодной программой для предпринимателя является программа «Доверие».

Условия:

  • кредит для бизнеса без залога и поручителей;
  • доступен для предпринимателей, прибыль которых не превышает 60 миллионов рублей;
  • могут быть снижены проценты при условии обеспечения кредита гарантией;
  • стандартная ставка – 17% в год;
  • максимальный срок кредита – 3 года;
  • максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей.

В Сбербанке потребуется наличие стандартного пакета документов, который мы указывали выше: паспорт, справка о доходах, подтверждение из ФНС и ЕГРИП о состоянии на учете, подтверждение оплаты налогов, а также при определенных условиях потребуется военный билет и лицензия.

ВТБ-24

ВТБ-24 предлагает множество программ кредитования для предпринимателей. Одной из самых популярных является «Коммерсант». Он максимально схож с обычным потребительским кредитом, так как здесь не требуется указывать цели. Выдается он в большинстве случаев наличными денежными средствами. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей, а максимальный срок – 60 месяцев. Наименьший процент здесь – 13%. Банк обязательно требует либо наличие поручителей, либо залог, не связанный с оборотными средствами.

Альфа-банк

Этот банк имеет главную программу для ИП под названием «Партнёр». Она характеризуется следующими условиями:

  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • предельная сумма – 6 000 000 рублей;
  • срок кредита от 13 до 36 месяцев;
  • минимальная процентная ставка – 16.5%;
  • валюта – рубли;
  • целевой кредит – на развитие коммерческой деятельности предпринимателя;
  • не требуется залог.

Необходимо отметить, что данный кредит возможно получить только при наличии расчётного счёта в Альфа-Банке.

Процентные ставки с учётом срока кредитования:

  • 13 месяцев – 16.5%;
  • от 18 до 24 месяцев – 17%;
  • 30-36 месяцев – 17.5%.

Совкомбанк

Одним из лучших предложений здесь является денежный кредит «Супер плюс».

Условия его таковы:

  • максимальная сумма – 1 000 000 рублей;
  • процента ставка – 14,9% (при подключенной услуге «Гарантированная ставка»);
  • максимальный срок — 5 лет;
  • возможно взять кредит через интернет;
  • возраст клиента — от 20 до 85 лет (на момент окончания срока кредита).

Ренессанс Кредит

Данный банк также предлагает одну из самых низких процентных ставок на рынке.

Условия здесь такие:

  • минимальная сумма – 30 000 рублей;
  • максимальная сумма – 700 000 рублей;
  • минимальный срок – 2 года;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • кредитная ставка – от 11,9% до 25,7%;
  • не требует залога или поручителей.

Кредит здесь можно оформить достаточно быстро. При этом стоит учитывать, что чем больше сведений о ваших доходах вы подадите, тем меньшей будет кредитная ставка.

5 место. Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard

Как можно увидеть из сведений выше, минимальный процент по кредитной карте может достигать 19% и ниже, вплоть до 10% у карты от МТС Банка. В большинстве случаев ставка на таких условиях возможна только у двух категорий карт. Первая — простые продукты с базовым набором функций. Вторая — кредитки, у которых ставка подбирается индивидуально. Вне этой категории интересны только предложения РГС Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.

Эта таблица поможет выбрать кредитку с минимальными процентами:

Название, банк, платежная системаПроцентная ставкаРазмер лимитаЛьготный период
МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard10%До 150 000 рублей60 месяцев
Наличная (УБРиР) — Visa10%До 150 000 рублейДо 60 дней
Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard12,5%От 30 000 рублейДо 50 дней
Классическая (Абсолют) — Visa19%До 650 000 рублейДо 56 дней
19,9%До 1500 000 рублейДо 56 дней

Итак, процентные ставки у кредитных карт обычно больше, чем у потребительских кредитов на тех же условиях. Предложения со ставками менее 20% годовых встречаются редко. Как правило, это либо простые кредитки без каких-либо преимуществ, либо продукты, рассчитанные на состоятельных клиентов.

Среди кредитных карт с минимальными ставками выделяется МТС Деньги Zero от МТС Банка. Вместо процентов она взимает 30 рублей в день за обслуживание, пока вы не погасите долг. Кредитка быстра выдается по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов и предъявляет строгие требования к держателю.

Также вы можете изучить предложения других организаций на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

МТС Банк

В тарифной сетке МТС Банка предусмотрены несколько карт с различными условиями и бонусами. Популярный вариант среди клиентов – универсальная карта с повышенным кэшбэком на аптечные товары и АЗС для автомобилистов. В программе предусмотрен кредитный лимит до 500 000 рублей, которым можно пользоваться в течение 111 дней без процентов (льготный период). Банк ежемесячно начисляет 4% на остаток по счету.

Кроме постоянных категорий повышенного кэшбэка, банк предлагает 4 группы расходов на выбор с получением 5%-го возврата каждый месяц. Среди них кафе, кинотеатры, спортивные товары, косметику, технику, покупки для животных. Для тех, кто часто пользуется заемными средствами есть специальное предложение с нулевыми процентами. Программа предусматривает бесплатное снятие наличных для любых целей в банкоматах по всему миру.

Заполнить заявку на получение кредитной карты можно на сайте компании, для повышения шансов на одобрение стоит воспользоваться сервисом Госуслуги. Клиенты хвалят МТС банк за мобильность и быстрое принятие решений без необходимости посещения офиса. Кредитная организация занимает 10 строчку в рейтинге 2021 года.

10 место. Восточный Банк

10 место

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. В Восточном Банке можно оформить как одно из стандартных пакетных предложений РКО, так и подобрать условия счета под себя. Его надежность за 2018 несколько снизилась, но это не мешает ему сохранять стабильные позиции.

Условия
Банк подойдет как малому, так и среднему бизнесу.

Оформление
Счет быстро оформляется в отделении банка.

Услуги для бизнеса
Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги.

Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.

Доступность
Банк широко распространен в восточной части России.

  • Финансовый рейтинг 34 место по числу активов
  • Рейтинг и прогноз надежности ruB-, стабильный (Эксперт РА)
  • Стоимость открытия счета бесплатно
  • Стоимость обслуживания счета в месяц от 490 до 8 990 рублей
  • Стоимость платежного поручения от 0 до 79 рублей
  • Операции с наличными внесение – комиссия до 2%, снятие – комиссия до 12%
  • Другие услуги кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, факторинг
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества

  • Разнообразные услуги для предпринимателей
  • Услуги для участия в ВЭД и закупках
  • Спецпредложения от партнеров банка

Недостатки

Доступные услуги зависят от тарифа

Подробнее

Если для вас важнее надежность банка, а не условия расчетно-кассового обслуживания в нем, то хорошим вариантом будут старые и проверенные организации, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и Открытие. Хорошим сочетанием высокой стабильности и удобного обслуживания счетов можно назвать Райффайзенбанк. Хорошим вариантом будет и Уралсиб с растущими показателями надежности.

В таблице ниже представлены основные параметры, на которые нужно обратить внимание при открытии счета:

Название банкаРейтинг и прогноз надежностиСтоимость открытия счетаСтоимость обслуживания счета в месяцСтоимость платежных поручений
СбербанкBaa3, стабильный (Moody’s), BBB, стабильный (Fitch), ААА(RU), стабильный (АКРА)Бесплатно, без подключения пакета услуг – 2 500 рублейОт 0 до 3 490 рублейОт 100 до 199 рублей
ВТБBaa3, позитивный (Moody’s), ruAAA, стабильный (Эксперт РА)БесплатноОт 0 до  5 950 рублейОт 35 до 100 рублей
Альфа-БанкBa1, стабильный (Moody’s), ruAA, стабильный (Эксперт РА)БесплатноОт 0 до 9 900 рублейОт 0 до 50 рублей
РоссельхозбанкBa1, стабильный (Moody’s)БесплатноОт 0 до 3 000 рублейОт 50 до 170 рублей
ОткрытиеBa2, стабильный (Moody’s), ruAA-, стабильный (Эксперт РА), AA+.ru, стабильный (НКР)БесплатноОт 0 до 2 700 рублейОт 17 до 100 рублей
ПромсвязьбанкBa2, позитивный (Moody’s), ruAA, стабильный (Эксперт РА)БесплатноОт 0 до 3 500 рублейОт 30 до 100 рублей 
РайффайзенбанкBaa3, стабильный (Moody’s), ruAAA, стабильный (Эксперт РА)БесплатноОт 990 до 7 590 рублей25 рублей
ТинькоффBa3, стабильный (Moody’s), ruA, стабильный (Эксперт РА)БесплатноОт 490 до 4 990 рублейОт 0 до 49 рублей
УралсибB2, позитивный (Moody’s), BBB+.ru, позитивный (НКР)БесплатноОт 0 до 4 700 рублейОт 30 до 120 рублей
Восточный БанкruB-, стабильный (Эксперт РА)БесплатноОт 490 до 8 990 рублейОт 0 до 79 рублей

Надежность банка играет большую роль для бизнеса. Имея счет в стабильной организации, вы будете уверены, что сможете всегда получить доступ к своим деньгам. Но не стоит забывать и про условия обслуживания – РКО в банке должно быть не только надежным, но и удобным для бизнесмена.

Самым стабильным банком в России, как для частных клиентов, так и для предпринимателей, остается Сбербанк. При этом он предлагает вполне комфортные условия РКО для малого бизнеса. Здесь можно быстро открыть расчетный счет и получить все необходимые услуги – от эквайринга до гарантий.

С более подробными условиями расчетно-кассового обслуживания в этих банках вы можете ознакомиться в разделе “Расчетные счета” на нашем сайте.

ТОП-13 банков, выдающих кредитные карты ИП

Название банкаПроцентная ставкаСуммаЛьготный период
Альфа банк (Онлайн-заявка)23,9%до 1 000 000100 дней
Тинькофф (Онлайн-заявка)от 12,9%до 300 00060 дней
Совкомбанк Халва (Онлайн-заявка)от о% до 10%до 200 00056 дней
Восточный банк (Онлайн-заявка)23,9%до 3 000 00056 дней
МТС банк (Онлайн-заявка)23,9%до 600 00050 дней
ВТБ Банк Москвы ()24,9%до 350 00050 дней
Райффайзенбанк ()29,0 — 34,0%до 600 00050 дней
Хоум кредит29,9%до 300 000до 61 дня
Touch Bank (Онлайн-заявка)12%до 1 000 000до 61 дня
Почта Банк27,9%до 500 000120 дней
Ренессанс кредит (Онлайн-заявка)24,9%до 200 00055 дней
УБРиР (Онлайн-заявка)32,0%до 150 00060 дней
Сбербанк23,9%до 600 00050 дней

Альфа банк

  • 100 дней льготного периода!
  • Осуществление выпуска — 0 рублей;
  • Снятие наличных средств — 0 рублей (если сумма снятия не превышает 50 000 /месяц);
  • Обслуживание — от 1190 рублей.

Оформить заявку на сайте Альфа Банка..

Тинькофф

  • Кредитная карта подходит как для ИП, так и для обычных граждан;
  • Оформляется без подтверждения дохода;
  • Стоимость обслуживания в год — 590 рублей;
  • Доставка осуществляется бесплатно, по согласованию с вами.

Быстрое оформление на официальном сайте.

Совкомбанк — карта рассрочки Халва

  • 0% в льготный период;
  • Бесплатное оформление и обслуживание карты;
  • До 12 месяцев рассрочки!
  • Самое выгодное предложение!

(Получите карту на сайте банка).

Восточный банк

  • Имеется возможность выбрать кредитную карту, которая вам максимально подходит;
  • Оформление с лимитом до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет осуществляется только под залог недвижимости;
  • Оплата оформления — 1 200 рублей;
  • Обслуживание в год — 1 200 рублей, начиная со второго года обслуживания.

Быстрое получение через сайт банка.

МТС банк

  • Залог и поручительство не требуется;
  • Оформление занимает 5 минут;
  • Первый год обслуживания — бесплатно;
  • Карточка может быть использована для хранения ваших средств, как дебетовая;
  • Может быть оформлена в любом офисе компании, либо в салоне сотовой связи.

Получите карту на официальном сайте банка.

ВТБ Банк Москвы

  • Льготный период распространяется на операции по обналичиванию средств;
  • 1-й год обслуживания — без оплаты;
  • 2-й год обслуживания — без оплаты, если оборот по карте составил 120 000 рублей/12 месяцев;
  • Бесплатное погашение со счетов сторонних банковских организаций.

Райффайзенбанк

  • Льготный период не действует, если вы снимаете наличные;
  • Годовое обслуживание — от 890 рублей;
  • Комиссия за выдачу наличных — 3% от суммы + 300 рублей.

Хоум кредит

  • На операции по обналичиванию средств не действует беспроцентный период;
  • Годовое обслуживание — от 990 рублей;
  • Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка.

Touch Bank

  • Выгодная кредитная карта с низким процентом;
  • это дочерний проект ОТП Банка, который давно себя зарекомендовал с лучшей стороны;
  • Комиссия за выпуск и доставку — отсутствует;
  • За обналичивание средств комиссию берет стороннее банковское учреждение.

Оставить заявку на сайте банка.

Ренессанс кредит

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно;
  • Выписка по счету — оплата на взимается;
  • Смс-оповещение — оплата не взимается;
  • Комиссия за снятие наличных средств — 2,9%+290 руб.

УБРиР

  • Срок кредитования — 3 года;
  • Возраст заемщика — от 25 лет;
  • Операции по снятию наличных — без льготного периода;
  • Досрочное погашение — без штрафных санкций.

Оформить на сайте банка.

Нужно ли отчитываться о расходах по бизнес-карте и кто это должен делать?

Если вы ИП на патенте или УСН 6% без сотрудников, учитывать траты не нужно. Налоговая не проверяет ваши расходы.

Если карту использует ИП и ООО на УСН 15% или бизнес на общей системе налогообложения, необходимо учитывать траты по карте как расходы и вычитать их из налогооблагаемой базы. Для этого ваши покупки должны быть экономически обоснованы: например, строительная компания оплатила материалы и оборудование, а фитнес-клуб — гантели и коврики для групповых занятий. Не сработает, если автомастерская оплатит бизнес-картой декоративную косметику.

Главное — когда расплачиваетесь картой, сохраняйте платёжные документы: накладные, акты, чеки.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий