Тарифы РКО банков для юридических лиц и предпринимателей

Как выбрать оптимальные услуги

Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится. Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения. Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.

Счёт — это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО — расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.

Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:

Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП

Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.

К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:

Тинькофф Банк;
Модульбанк;
Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
ДелоБанк;
Сфера;
Веста (актуально только для Москвы).

Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.

Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:

Сбербанк;
Альфа-Банк;
Открытие;
Точка;
Модульбанк;
Локо-Банк;
Промсвязьбанк;
Совкомбанк;
ДелоБанк.

Как выбрать банк для оформления расчётного счёта?

Юридические лица обязаны иметь р/с для осуществления коммерческой деятельности.

Открыв расчётный счёт, бизнесмен получает возможность принимать онлайн-платежи и безналичные расчёты, совершать сделки на крупные суммы, заниматься оптовой торговлей, подавать заявки на государственные закупки. Наличие расчётного счёта у ИП повышает уровень его надёжности в глазах контрагентов.

При выборе банка для открытия р/с следует ориентироваться на перечисленные ниже критерии:

надёжность финансовой организации;
перечень услуг, входящих в предлагаемые тарифные планы РКО для юридических лиц и предпринимателей;
размеры абонентской платы за обслуживание;
наличие многофункционального мобильного и интернет-банка;
возможность подключения дополнительных опций (например, эквайринга, зарплатного проекта);
возможность онлайн-бронирования номера р/с;
длительность операционного дня;
перечень документов для оформления счёта.

Все популярные российские банки обладают многофункциональным интернет-банкингом, однако мобильный банк, позволяющий получать доступ к управлению деньгами на счёте, имеется далеко не всегда.

Некоторые финансовые организации также предоставляют дополнительные бонусы и скидки при оформлении расчётного счёта. Например, Тинькофф Банк предлагает 2 месяца бесплатного обслуживания р/с всем новым клиентам.

Что такое РКО и как оно работает?

Итак, предлагаю первым делом выяснить, что такое расчетный счет, а потом переходить к основной теме обзора. Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами.

Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг, с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.

Чтобы пользоваться такого рода возможностями, потенциальным клиентам необходимо направить в банк определенный пакет документов и заключить с ним соответствующий договор. Правовые аспекты РКО закреплены в Законе «О банках и банковской деятельности», а также определяются нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации.

Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Кроме того, необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине без расчетно-кассового обслуживания не проводится ни одна безналичная операция, не снимаются и не заводятся на счет наличные средства, не ведутся счета в валюте и не оформляются выписки о выполнении операций по расчетным счетам.

РКО для юрлиц в кредитных организациях подразумевает ведение всех операций по расчетным счетам. Сюда относятся и начисление зарплат, и выплата пенсий, и стипендиальное обеспечение, и прочие аналогичные выплаты. Стоит заметить, что транзакции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте.

Состав услуг

Если говорить об основополагающих услугах этой сферы, то их можно свести в единую классификацию:

безналичные расчеты;
наличные расчеты;
оформление банковских выписок по счетам.

Осуществляя работу со счетами и кассовыми операциями, банковские организации используют специальные формы:

платежные поручения (если речь идет о расчетных счетах для оплаты) или, как их еще называют, «формы 0401060»;
формы для зачисления наличных на банковские счета;
чеки, которые выдаются в момент снятия средств в виде наличных со счета.

Подписание договора о предоставлении расчетно-кассового обслуживания означает, что фирма имеет право получить чековую книжку. Она является одним из основных инструментов обналичивания средств, которые необходимы для оплаты труда персонала компании и прочих ее нужд.

С целью совершенствования расчетно-кассового обслуживания многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться системой «Банк-Клиент». Ее специфика заключается в том, что помимо базового пакета услуг, клиенты получают еще и дополнительные опции вроде инкассации или удаленного доступа к расчетным счетам.

Однако здесь нужно быть готовыми к тому, что если основной блок услуг банк предоставляет на безвозмездной основе или совсем за минимальную плату, то за сопутствующие опции придется заплатить. В общем-то, ничего удивительного в этом нет, ведь, как не крути, но банк – это коммерческая организация.

Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Банке Интеза:

Проведение операций по безналичному расчету в рублях и иностранной валюте
Проведение операций с наличностью, предусмотренных действующим Законодательством РФ, нормативными актами Банка России: прием и зачисление на счет (с возможностью использования зачисленных средств текущим днем), выдача наличных средств
Услуги валютного контроля
Перевод средств с расчетного счета, в том числе на счета физических лиц в рамках программ для сотрудников компании (зарплатные проекты)
Дистанционное управление расчетным счетом с помощью системы «Электронный банк»
Возможность проведения платежей сверх остатка на расчетном счете – кредитование в форме овердрафт
Начисление процентов на остатки: по схемам минимальный и среднедневной остаток, что позволяет получать дополнительный доход
Обслуживание по РКО в ряде офисов Банка – до 20:00 часов, суббота – рабочий день.
Прием платежных поручений в рублях и осуществление перевода день в день по внешним платежам до 16:00 (МСК), по внутренним – до 19:00 (МСК, для клиентов Дальневосточного региона – до 24:00 местного времени).
Зачисление на расчетный счет клиента денежных средств, поступивших в Банк, осуществляется в день поступления. При этом существует возможность расходования средств в тот же операционный день, когда они были зачислены.

Промсвязьбанк: максимум опций для ведения малого и среднего бизнеса

Предлагает отдельные линейки продуктов по обслуживанию малого и среднего бизнеса. Для ИП и предпринимателей действуют пакеты «Платите меньше», «Бизнес-старт», «Бизнес 24/7». Крупным предприятиям банк предлагает ведение специального счета участника закупок или счета для размещения компенсационных средств строительных организаций. Доступно совершение факторинга, использование аккредитива и инкасо.

В рамках РКО производится дистанционное обслуживание, инкассация, интернет- и торговый эквайринг, выпускается бизнес-карта и устанавливаются выгодные кредитные продукты.

Авангард банк: выгодное РКО в Москве

Финучереждение на странице официального сайта предлагает подсчитать стоимость обслуживания с учетом количества плановых платежей за месяц. Выдача корпоративной карты и интернет-банкинг осуществляется бесплатно. Счет открывается клиентам из Москвы.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание банки совершают согласно установленным расценкам и конкретному набору опций пакета. Самые низкие расценки на расчет по платежным документам предлагает Райфайзенбанк, Альфа и Точка банк. В этих же финансовых учреждениях выгоднее всего осуществлять перевод на счета физических лиц. Модульбанк и Тинькофф помимо лояльных тарифов на РКО, предлагают заработать на остатке по счету до 7% годовых. Самая низкая средняя плата за обслуживание по пакетам зафиксирована в Авангарде, Промсвязьбанке, Альфа и Точка банке. Пополнять счет через банкоматы выгоднее всего в Сбербанке.

Точка банк — широкий комплекс услуг для любого предпринимателя

Тарифы РКО для юридических лиц в Точка банке одни из самых привлекательных, поскольку банк специализируется на услугах для предпринимателей. Соискатель может выбрать 1 из 3 пакетов: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Все лучшее сразу».

Среди выгод обслуживания в банке можно выделить:

бесплатный выпуск и ведение корпоративной карты;
при отсутствии операций по счету абонплата не снимается;
открытие счета совершается бесплатно;
кэшбек в размере 2% (но не более 3 тыс. рублей) по продукту «Все лучшее сразу».

Банк занимается ведением бухгалтерии, валютным контролем, торговым эквайрингом и предлагает услугу ВЭД-ассистента. Разумеется, за дополнительные опции придется заплатить согласно тарифу.

Предназначение РКО

Обслуживание банковского счета подключается организациями и предпринимателями для того, чтобы упростить ведение бизнеса. В случае срочного перевода средств контрагенту необходимость физического визита в банк отпадает. Платеж можно провести дистанционно с расчётного счета, находясь в любом месте.

Обязательный характер расчётного счета для ООО определён на законодательном уровне. Индивидуальные предприниматели могут открывать банковский счёт по своему усмотрению. Однако полноценная деятельность без ограничений предполагает наличие расчётного счета в одной из российских банковских организаций. Это связано также и с тем, что действующее законодательство устанавливает ограничения на объем сделок с наличностью. Их сумма не должна превышать 100 тысяч рублей. Более крупные сделки должны проводиться исключительно через расчётный счет.

Если юридическое лицо открывает расчётный счет, то получает возможность совершать следующие действия:

оформлять бизнес-карты, которые привязаны к р/с. По картам можно устанавливать лимиты и следить за движением средств через интернет-банкинг.
производить отчисления в бюджет и получать бухгалтерское сопровождение на платной или бесплатной основе (зависит от банка).
подключать все виды эквайринга.
производить дистанционные перечисления как частным, так и юридическим лицам, а также оплачивать счета.
делать депозиты и осуществлять движение средств между различными видами счетов.
получать кредитные средства прямо на расчётный счет и пользоваться овердрафтом.
контролировать зарплатный проект и переводить заработную плату работникам.

В современных условиях сложилась тенденция увеличения востребованности оплаты по безналичному расчету. Она является более безопасной и удобной. Кроме того, перевод средств между счетами делает процесс ведения документации проще. Это основные причины, по которым юрлицу следует открыть банковский счет.

Преимущества РКО

В перечне достоинств подключения опций РКО:

начисление до 3% на остаток;
бонусы на услуги для новых пользователей (снижение цены до 25% при уплате за 0,5–1 год);
доступ к службе технической поддержки;
широкая линейка тарифов;
доступ к онлайн-банкингу;
получение выгодных предложений от компаний-партнеров (акций, бонусов);
оптимальный тариф можно определить с помощью конструктора онлайн;
доступна самоинкассация в кассах Альфа-Банка;
внутренние банковские переводы проводят круглосуточно;
стандартные операции в дистанционном режиме выполняют в течение недели 4:00–20:30;
доступна виртуальная бухгалтерия;
через РКО клиент может публиковать в интернете рекламные сообщения со скидкой;
системы наподобие «Битрикс24» для руководства фрилансерами бесплатны и т.д.

Бесплатный мобильный банк и широкая линейка тарифов являются преимуществами РКО.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Просто 1%»	Тинькофф Банк «Простой»	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «На старте»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц	1% от поступлений до 750 000 ₽2% – до 2 млн ₽3% – свыше 2 млн ₽	490 ₽/мес	Первые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежки	бесплатно	49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно	до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽	до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽	до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП	Бесплатно – до 6 млн ₽	До 400 000 ₽ бесплатно	До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5%	Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов.	До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта	1%	0,15%	0,15%	1%	0,15%

Какой тариф выбрать

Тарифный план рекомендуют выбирать для получения преимуществ от ведения РКО для бизнеса и не переплачивать за дополнительные опции. Учитывают следующие параметры:

Просто 1% – подборка опций рекомендована для начинающих бизнесменов.
«Лучший старт» – тариф для новых предприятий.
«Бюджетный» – программа с доступными ценами для социально ориентированных компаний.
«Конструктор» – разработан для самостоятельной подборки опций для фирмы.
«ВЭД+» – тариф оптимален для предприятий, осуществляющих внешнеэкономические финансовые операции.
«Нотариус» – программа только для клиентов из столицы, Санкт-Петербурга.
«Все, что надо» – тарифный план универсален, может использоваться компаниями с разным оборотом средств и размером штата.
«Управдом» – разработан для УК, ТСН, ТСЖ.
«Специальный выбор» – программа доступна только по специальному разрешению банка.

Чтo тaкoe PКO

Bce oпepaции c дeньгaми дoлжны пpoвoдитьcя юpидичecкими лицaми и индивидуaльными пpeдпpинимaтeлями чepeз pacчeтный cчeт. Блaгoдapя этoму вeдeтcя учeт дoxoдoв и pacxoдoв юpлицa, фикcиpуeтcя внeceниe и cпиcaниe cpeдcтв. Движeниe пo cчeту пoзвoляeт учитывaть дeнeжныe пocтуплeния oт клиeнтoв и пapтнepoв, выплaты зapaбoтнoй плaты coтpудникaм и т.д. Бaнкoвcкaя дeятeльнocть, нaпpaвлeннaя нa ocущecтвлeниe пepeчиcлeнныx дeйcтвий, нocит нaзвaниe pacчeтнo-кaccoвoe oбcлуживaниe. Для дocтупa к этим уcлугaм клиeнту нeoбxoдимo зaключить дoгoвop c бaнкoм. B нeм пpoпиcывaeтcя cтoимocть cтaндapтнoгo oбcлуживaния, кoмиccии зa пpoвeдeниe тpaнзaкций, пepeчeнь дoпoлнитeльныx плaтныx и бecплaтныx уcлуг. Пpи пoдaчe зaявлeния нa oткpытиe cчeтa юpлицo дoлжнo пpилoжить к зaявкe oпpeдeлeнныe дoкумeнты.

Для удoбcтвa клиeнтoв бaнки paзpaбaтывaют тapифныe плaны или пaкeтныe пpeдлoжeния c кoнкpeтным нaбopoм уcлуг. Пpeдcтaвитeлю кoмпaнии или индивидуaльнoму пpeдпpинимaтeлю ocтaeтcя выбpaть пoдxoдящий плaн в зaвиcимocти oт paзмepa бизнeca и oбъeмa cpeдcтв, кoтopыe будут пpoвoдитьcя пo cчeту. Taкoй пoдxoд oблeгчaeт пpoцeдуpу пoдбopa пpoгpaммы oбcлуживaния ocoбeннo для нaчинaющиx пpeдпpинимaтeлeй, кoтopыe впepвыe cтaлкивaютcя c пoнятиeм PКO.

Стоимость РКО в Модульбанке

На выбор пользователя предложены 3 пакета — «Стандарт», «Оптимальный» и «Безлимитный». Стоимость услуг на порядок ниже, чем у Тинькофф. К примеру, по пакету «Безлимитный» вас ждет множество бесплатных опций — пополнение счета, межбанковский перевод, отправка денежных средств на карту физлица.

Приятным бонусом для получателя услуги будет возможность приумножить свои сбережения. При начислении процентов учитывают не минимальный остаток по счету за месяц, а средний по всем дням периода. По программе «Оптимальный» можно заработать 3% дохода, а по пакету «Безлимитный» — 7% годовых.

В чем плюсы РКО банка «Открытие»

Сотрудничество с финансовой структурой имеет ряд плюсов для ИП и ООО. Клиенты получают:

быстрое открытие РС (время, затрачиваемое на оформление, меньше, чем в других банках);
возможность резервирования РС в режиме онлайн;
наличие в банке выездных специалистов, которые приезжают в удобное время для оформления РС;
приложения ДБО (мобильный банкинг и интернет-банкинг) работают качественно и без сбоев;
при выборе максимального плана первые 3 мес. обслуживание предоставляется с экономией;
отправка и получение платежей проходит 24 часа в сутки;
масштабы банка свидетельствуют о повышении его надежности в будущем.

Открытие РКО в банке — лучший способ для ИП и юрлиц наладить бизнес, получить высокий уровень услуг и обслуживание экстра-класса.

Тарифы РКО для ИП и ООО в России: выбираем банковские программы

Сравнение РКО важно для каждого предпринимателя, ведь правильно принятое решение поможет сэкономить денежные средства. В основном набор банковских опций по обслуживанию бизнес-клиентов стандартный

Поэтому целесообразно обращать внимание на комиссию по ключевым операциям

Сравнительная таблица расчетно кассового обслуживания разных банков

РКО банки	Абон. плата за месяц	Стоимость одной платежки	Стоимость пополнение счета	Перевод на счет физлица	Доход на остаток
Тинькофф	490-4990 руб.	19, 29 и 49 руб.	0,15-0,3%	1-15% плюс 79 руб.	до 6% годовых
Модульбанк	0-3920 руб.	0, 19, 90 руб.	0-0,5%	Бесплатнодо 1 млн руб. по пакету «Безлим» 0,75%по пакету «Стандарт» 19 рублейпо пакету «Оптимальный»	до 7% годовых
Альфа банк	0-2300 руб.	0-25 руб.	0-1%	Бесплатнона сумму 300-1000 тыс. руб.	1-3% на остаток
Сбербанк	0-9600 руб.	10, 16, 49, 100 руб.	Бесплатночерез банкоматы	ИП — бесплатнодо 150 тыс. руб. ООО — 0,5%до 150 тыс. руб. 1-6%свыше 150 тыс. руб.	отсутствует
Райфайзен	990-7500 руб.	25 руб.свыше лимита	0,19%	Бесплатно100-700 тыс. рублей в зависимости от пакета 1% от суммысвыше лимита	отсутствует
ВТБ	1200-3200 руб.	Бесплатно100 платежей	Бесплатнодо 50 тыс. рублей «Старт» или «Бизнес-старт» Бесплатнодо 250 тыс. рублей «Развитие» или «Бизнесс-касса» 0,25% от суммы«Бизнес-онлайн» и «Премиум»	0,5%	отсутствует
Промсвязьбанк	0-1800 руб.	25, 100 руб.	0-0,3%	0-10%	отсутствует
Открытие	0-7990 руб.	0, 25, 50, 100 руб.		от 1,2%	отсутствует
Точка банк	0-2500 руб.	0, 15 или 60 руб.	0-8%	0-8%	отсутствует
Уралсиб	480-4700 руб.	28, 40, 90, 120 руб.	0,3-1%через кассу 0,12-0,15%по карте	1,5%	до 4% кэшбэка
Авангард	900 руб.	25, 30 и 150 руб.	0,1-0,75%	1-10%	отсутствует

В каком банке открыть РКО? Решать исключительно вам. На основе актуальной информации, представленной на сайте 101-credit.ru, вы сможете провести оценку предложений финучереждений и выбрать оптимальный вариант.

Сервисы Дело Банка для ведения бизнеса

После открытия расчётного счёта вы сможете получить доступ к дополнительным банковским продуктам:

онлайн-депозитам с доходностью до 7,7% годовых;
зарплатному проекту;
торговому и интернет-эквайрингу;
облачной бухгалтерии;
установке онлайн-кассы для мобильной и стационарной торговли;
услугам ДиректБанка;
помощи квалифицированного юриста;
формированию ссылки для оплаты счёта через специальный сервис.

Свободные накопления можно положить на депозитный счёт. Минимальная сумма вложения – 10 000 рублей. При этом договор заключается на срок от одного дня до 12 месяцев. Проценты выплачиваются на р/с в последний день действия депозита.

Для повышения лояльности ваших сотрудников и упрощения работы бухгалтеров подключитесь к зарплатному проекту. Карты для выплаты дохода персоналу выпускаются и обслуживаются бесплатно.

Для развития бизнесу необходим эквайринг:

торговый – с комиссией от 1,8% от суммы оборота;
интернет-эквайринг – с персональными тарифами.

Эквайринг подключается бесплатно. Вы получите современный POS-терминал. За обработку безналичных платежей ежемесячно нужно платить всего 500 рублей. При этом комиссия зависит от оборота.

Как открыть расчетный счет в банке

Для открытия счета необходимо:

Зайти на сайт банка open.ru и найти электронную форму обратной связи.
Указать название организации или ИНН, контактное лицо и номер сотового телефона для связи. В отдельные поля понадобится ввести адрес электронной почты и регион регистрации ИП либо ООО.
Нажать на кнопку продолжения регистрации и дождаться обратного звонка от оператора, который назначит время визита в операционный офис и сообщит перечень документов, необходимых для оформления договора.
В назначенное время явиться в отделение Открытия, предъявить пакет документов и подписать бумаги. Доступ к расчетному счету открывается сразу после окончания процедуры регистрации.

Как выбрать банк

Из-за огромного количества предложений на рынке, бывает сложно выбрать подходящий банк

При выборе кредитной организации для РКО обращайте внимание на следующие факторы

Тарифы на обслуживание.

Дополнительно обращайте внимание на цену сопутствующих услуг: подключение интернет-банкинга, тарифы по корпоративным и зарплатным картам и т/ д. Надежность банка

Надежность банка.

Прежде чем заключать договор, нужно понять, насколько хорош банк со всех сторон. Выделите сильные и слабые места, узнайте, насколько выгодно с ним работать и т. д.

Сроки снятия наличных и денежных переводов.

Наличие и география филиалов.

Для юр

лиц очень важно, чтобы расчеты с поставщиками происходили практически мгновенно. Чем шире филиальная сеть, тем дешевле и оперативнее будут осуществляться переводы в другие регионы

Спектр услуг.

Нужно сравнить перечень всех услуг с тем, что вам реально нужно, сравнить тарифы с конкурентами, проанализировать оперативность, функциональность и удобство.

Решение банком спорных вопросов.

В вашей работе с банком в любом случае будут возникать спорные вопросы. И это нормально. Надо заранее узнать, как банк их решает и в какие сроки. Чем оперативнее он справляется со сложными ситуациями, тем лучше.

Сроки оформления паспорта сделки и валютных паспортов.

Скорость работы банковских сотрудников поможет избежать лишних вопросов по контролю. Следите и за актуальными курсами обмена валют.

Посмотрите, насколько выгодно будет вести зарплатный проект в банке: какие тарифы, как зачисляется зарплата, сколько придется платить за карты и за саму услугу

Для средних предприятий это очень важно, потому что работников много, а прибыль еще не настолько велика, чтобы на такие затраты можно было закрыть глаза

Для ИП еще очень важно будет посмотреть отзывы. Из-за жесткого регулирования и требований со стороны Центробанка, большинство кредитных организаций предпочитает расстаться с клиентом, заблокировав его счета по малейшим подозрениям

Для одних банков это более характерно, для других — менее.

Факторов при выборе банка для РКО действительно много. Это все из-за того, что вам с ним работать придется очень долгое время

Поэтому подходите к процедуре выбора максимально осторожно

РКО банка «Открытие» для ИП и юридических лиц

Клиентам финансовой структуры предлагается ряд инструментов, упрощающих ведение бизнеса и способствующих его развитию.

Открытие и ведение счетов

Компаниям и предпринимателям доступно пять пакетов с оплатой от 0 до 7990 рублей в месяц. Тарифные планы отличаются по лимитам переводов, комиссии на снятие денег, дополнительным услугам и иным параметрам. Для открытия РС необходимо подать заявку и принести в офис пакет документов (отличается для ИП и юрлиц). Подробные сведения об открытии РС и тарифах РКО для разных пакетов приведены в статье “Банк Открытие: расчетный счет для ИП и ООО“

Дистанционное обслуживание

Банк «Открытие» предлагает систему «Бизнес-линк», которая входит в ТОП-10 самых удобных ДБО для юрлиц. Плюсы ДБО:

проверка статуса обработки бумаг в режиме онлайн;
быстрые транзакции;
безопасность при обмене сведениями;
помощь экспертов при заполнении полей документации;
легкость работы с нескольких мест по одному РС.

Управление РС доступно через мобильное приложение «Открытие-Бизнес Мобайл». ИП и юрлица вправе управлять деньгами с помощью телефона из любой точки, где имеется связь с Интернетом.

Зарплатные проекты

После получения «РКО» в банке «Открытие» предприниматель и юрлицо получает личного менеджера. К особенностям услуги относится быстрое снятие денег в банкоматах, бесплатная эмиссия и обслуживание карт, отсутствие комиссии, карточки с персональным дизайном и дополнительные продукты для работников.

Зарплатным клиентам доступны такие опции:

максимальный кэшбэк до 3%;
кредит на льготных условиях с ставкой 9,9% без залога;
ипотечный кредит под 9,8% и выше;
рефинансирование займов;
выгодный депозит для клиентов.

Корпоративные карты

Неизменный элемент РКО (в том числе банка «Открытие») — корпоративный «пластик» для ИП и юридических лиц. Плюсы — выпуск неограниченного числа карт к РС, конвертация в автоматическом режиме, СМС-сервис для владельцев, установка персональных ограничений и т. д. Получение такого инструмента открывает ряд возможностей:

снятие наличных 24 часа в сутки;
отсутствие таможенного декларирования;
быстрый перезапуск или блокирование карты.

«Пластик» надежно защищен с помощью чипа и системы 3D-secure. Параллельно банк контролирует движение средств на факт превышение лимита. При необходимости «пластик» легко заблокировать в течение 5 минут в любое время дня.

Tapифы нa oбcлуживaниe

Bыгoдныe пpoгpaммы oбcлуживaния oтличaютcя нeвыcoкoй cтoимocтью и бoльшим нaбopoм уcлуг. Чтoбы oпpeдeлитьcя, кaкoй тapифный плaн пoдoйдeт клиeнту, eму нужнo пpeдcтaвлять пoтpeбнocти cвoeгo бизнeca:

cкoлькo oпepaций будeт пpoизвoдитьcя в мecяц и кaкиe oбъeмы cpeдcтв будут пpoxoдить пo pacчeтнoму cчeту;
пpидeтcя ли пpeдcтaвитeлям кoмпaнии oбнaличивaть cpeдcтвa;
пoтpeбуeтcя ли выпуcк бaнкoвcкиx кapт;
пoявитcя ли нeoбxoдимocть в вaлютнoм или кpeдитнoм cчeтe;
нacкoлькo чacтo буxгaлтepия будeт oбpaщaтьcя к интepнeт-бaнку.

B зaвиcимocти oт нaбopa уcлуг oпpeдeляeтcя тapифный плaн, кoтopый впocлeдcтвиe мoжнo cмeнить, ecли pукoвoдcтвo фиpмы или индивидуaльный пpeдпpинимaтeль пoймeт, чтo нe пoльзуeтcя вceми вoзмoжнocтями PКO или нуждaeтcя в pacшиpeнии вoзмoжнocтeй.

Дополнительный сервис

Определяясь с финансово-кредитной организацией для открытия расчётного счета, следует анализировать также дополнительные услуги, которые он готов предоставить в рамках обслуживания р/с. Лучше отдать предпочтение организации, которая предлагает необходимые опции на наиболее выгодных условиях.

Сервисы, которые сопутствуют обслуживанию счета:

депозиты;
лизинг;
эквайринг;
факторинг;
зарплатный проект;
страхование;
овердрафт и кредитные продукты.

Клиент может управлять любой из перечисленных операций удаленно при помощи интернет-банкинга. Визит в банковский филиал не требуется для полноценного РКО. Сегодня можно открыть р/с, даже не посещая отделение финансово-кредитной организации. В банковском секторе функционируют организации, которые работают полностью на удалённой основе.

Как выбрать Банк?

Необходимо в первую очередь изучить потенциальные предложения и определиться с масштабностью своего бизнеса. Таким образом, можно подобрать наиболее выгодное предложение. Информацию о банковских компаниях, прикрепленных к программе, можно проверить на сайте ЦБ.

Помимо этого важно обратить внимание на компетентность сотрудников и доступ к технической поддержке. Определить, насколько качественно будет функционировать организация в этом направлении можно уже на этапе предварительной консультации на открытие РКО. Большинство банков могут предоставить персонального менеджера, что позволит повысить уровень обслуживания

Большинство банков могут предоставить персонального менеджера, что позволит повысить уровень обслуживания.

В любом случае по каким-либо вопросам может понадобиться обратиться непосредственно в офис банка, поэтому немаловажным будет местоположение отделения

Надежность компании можно проверить из открытых источников, следует обращать внимание на уставный капитал, прибыль за предыдущий период и количество привлеченных средств

Минусом крупных банков является их загруженность. Очереди могут возникать как при обращении по телефону, так и в дополнительных офисах. В пользу же локальных компаний можно отнести их относительную свободу от большого потока клиентов.

Где лучше открыть расчётный счёт ООО

Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.

Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.

Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.

Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.

К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:

Сбербанк,
ВТБ,
Альфа-Банк,
Открытие,
Газпромбанк,
Россельхозбанк,
Промсвязьбанк.

Как оформить РКО юридическому лицу

Подключение РКО осуществляют поэтапно:

На портале переходят в раздел ведения бизнеса в соответствии с уровнем дохода компании (прямая ссылка).
Выбирают блок «РКО» и в меню переходят в подраздел «Открытие счета».
В бланк заявки вносят название организации, номер телефона, ИНН.
Подтверждают проверку сведений.
Заявку направляют на изучение специалистам.
С юридическим лицом связывается представитель банка, который запрашивает персональные данные, проверяет заявление.
В отделение предоставляют пакет бумаг, который подбирают в соответствии с формой собственности компании.
Проводят оплату стандартного пакета обслуживания и дополнительных опций.

Чтобы оформить РКО, нужно заполнить заявку.

Необходимые документы

Для оформления потребуются следующие бумаги и справки:

паспорт;
заполненная анкета;
заявление;
ИНН;
свидетельство о регистрации фирмы;
выписка из ЕГРЮЛ;
устав компании;
образцы печатей и подписей руководителей;
патенты и лицензии;
доверенности на представителей фирмы и т.д.

Для получения доступа к услугам РКО представитель банка может затребовать дополнительные бумаги, справки в соответствии со спецификой бизнеса.

Физлицам, зарегистрированным в качестве адвокатов, нотариусов, потребуется подать в отделение также бумаги, подтверждающие вид деятельности (лицензии, удостоверения и т.д.).

Для ООО необходимо предоставить дополнительно протокол об утверждении руководителя, лицензию на вид деятельности, доверенности на должностных лиц, которые распоряжаются деньгами на р/с.

Подписание договора

Соглашение с банком составляют в 2 экземплярах. Перед подписанием документ рекомендуют изучить на соответствие требованиям компании. Визируют договор в отделении банковской организации. Для некоторых клиентов доступно оформление с применением подписи в электронном формате. Условия соглашения предварительно согласовывают со специалистом банка.

Перед подписанием договора согласовывают его условия.

Открытие счета

Открытие р/с проводится в банковском отделении либо онлайн. Заявку подают на сайте. Затем с клиентом свяжется представитель компании. Потребуется подготовить подборку бумаг по требованиям. Проверка документов проходит в дистанционном формате. Для подписания соглашения сотрудник банка подъедет в офис фирмы. Завизировать соглашение на обслуживание р/с можно в региональном отделе.

Доступ в «Личный кабинет Альфа-Бизнес»

Подключение Личного кабинета для бизнес-организаций онлайн не предусмотрено. Предпринимателям потребуется обратиться в банковское отделение для получения пароля, логина. Необходимо написать заявку о подключении к электронной площадке. После согласования, проверки документов клиенту передадут логин и пароль СМС-сообщением.

В период не больше 30 дней необходимо активироваться на сайте по инструкции:

Открыть страницу для авторизации на портале.
В строки ввести логин и пароль.

После проверки документов клиенту дадут логин и пароль от «Личного кабинета».

Сравнение тарифов от лучших банков

Для начала хотелось бы отметить, что расчетно-кассовое обслуживание могут предоставлять не только банки «из серии ТОП». Такие предложения формируют и локальные компании, и зачастую тарифы от небольших банковских организаций могут быть значительно выгодней, нежели цены на РКО от ведущих представителей сферы.

Сбербанк

Эта банковская компания предоставляет 4 основных пакета:

Легкий старт.
Минимальный плюс.
Базис плюс.
Оптима плюс.

Между собой они различаются по стоимости обслуживания, цене за операции и количеству денег, которые можно зачислить на счет без комиссии.

В дополнение к этому предоставляется ряд услуг:

Личный кабинет через сайт компании и мобильное приложение.
Бескомиссионные переводы в бюджетные организации.
Счет-выписка по запросу клиента.

Тинькофф

Компания Тинькофф предоставляет полностью дистанционное обслуживание. Из преимуществ стоит выделить, что на остаток по счету начисляется до 8% годовых. Также открыт доступ к личному кабинету и мобильному приложению. В этой организации действует 3 тарифных плана.

Проценты на остаток начисляются при условии, что в отчетном месяце происходило движение денежных средств. Размер их также зависит от суммы, размещенной на счете:

200 000 – 1 млн. 2%.
1 – 4 млн. 4%.
4 – 10 млн. 8%.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке РКО можно использовать бесплатно 3 месяца при условии, что услуга оплачивается сразу на год

Стоит обратить внимание, что здесь имеется тариф, где за открытие счета взимается плата. Рассмотрим всю продуктовую линейку

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк не взимает плату за открытие счета и три месяца предлагает пользоваться услугами бесплатно. Сегодня компания предлагает оформить РКО по одному из трех тарифов.