Топ-20 страховщиков собравших по ОСАГО больше всех

ТОП-5 страховых компаний по мнению редакции

Однозначно ответить, где лучше оформить ОСАГО, невозможно. В 2021 г. работает множество компаний с высокими рейтингами, хорошими отзывами. Однако, несмотря на схожесть, они также имеют некоторые различия.

ВСК

САО ВСК имеет рейтинг ruAA со стабильным прогнозом развития от агентства Эксперт РА. В 2021 г. в рамках форума автобизнеса «FinAuto-2021» заняла первое место в номинации «лучшая страховая компания» (по мнению дилеров).

Компания постоянно развивается и становится удобнее для клиентов. В апреле 2021 г. появилась возможность оформлять страховой полис ОСАГО ВСК через магазины сети Связной, что сделало приобретение страховки еще более доступным для водителей большинства регионов.

Zetta

Проверенная компания, занимающаяся страхованием по многим направлениям длительное время. О надежности компании свидетельствует высокий рейтинг А+ от агентства Эксперт РА и стабильный прогноз. В 2017 г. Зетта стала лучшей по уровню обслуживания клиентов по итогам чемпионата «Народный рейтинг 2017».

Альфа Страхование

Альфа является крупным участником на рынке страхования, о чем говорит большое количество положительных отзывов. Компания не только имеет высокие рейтинги ruAAA со стабильным прогнозом от агентства Эксперт РА, но и считается лидером по уровню защиты. В 2021 г. в рамках форума автобизнеса «FinAuto-2021» заняла второе место в номинации «Лучшая страховая компания» (по мнению дилеров).

Ренессанс Страхование

Крупная системообразующая страховая компания России с рейтингом ruAA- и стабильным прогнозом от агентства Эксперт РА.  ОСАГО входит в один из основных видов деятельности Ренессанс Страхование. По данным ЦБ РФ в 2020 г. объем премий составлял 35,9 миллиардов рублей.

РЕСО-Гарантия

САО РЕСО-Гарантия имеет рейтинг ruAA+ и стабильный прогноз от агентства Эксперт РА. В рамках форума автобизнеса «FinAuto-2021» заняла третье место в номинации «Лучшая страховая компания» (по мнению дилеров).

Опять за старое

«Росгосстрах» после череды скандалов, фактического банкротства и нескольких смен руководства снова наращивает присутствие в сегменте ОСАГО, хотя до прежнего лидерства ему далеко. По результатам 2019 года, компания входит в тройку лидеров по количеству заключенных договоров ОСАГО — 4 млн 911 тыс., и занимает чуть более 10% рынка.

— По нашим данным, «Росгосстрах» сейчас активнее других привлекает новых клиентов на ОСАГО. Больше 40% всех продаваемых полисов в месяц у нас и коллег из канала онлайн-партнеров уходит именно в эту страховую компанию, — рассказал основатель и руководитель сервиса онлайн-страхования для агентов и брокеров «Пампаду». Эксперт считает, что предложением ввести мораторий страховщик пытается закрепить за собой портфель новых клиентов.

На что обратить внимание при покупке страховки в интернете

Читая отзывы, стоит уделить внимание не только народным рейтингам, но и мнению экспертов. Да, рынок страхования на сегодняшний день остается запутанным, сами страховщики признаются, что «в мутной воде проще ловить рыбу»

Поэтому они неохотно вносят ясность во все детали.

С другой стороны, отзывы обычных людей преимущественно негативные. Довольный клиент молчит, потому что считает надлежащее качество услуги само собой разумеющейся вещью. А вот недовольный будет трубить о своих проблемах на каждом шагу и писать во все инстанции. Поэтому нужно внимательно отнестись к информации и тщательно анализировать, где «не так посмотрели», а где пришлось полгода ждать запчасти.

Очень часто при покупке полиса исходят из стоимости и в этом есть смысл, ведь страховой случай может и не наступить, а деньги будут уплачены все равно.

Стоимость складывается из данным о самом водителе: пол, возраст, стаж, наличие безаварийного вождения, количество водителей.

Также очень сильно на цену влияют марка и конфигурация автомобиля: чем дороже и престижнее авто, тем выше стоимость. Старые автомобили, или экземпляры с эксклюзивным тюнингом многие компании вообще отказываются страховать (речь о КАСКО).

Еще некоторые компании предоставляют франшизу при оплате стоимости. Такая страховка стоит дешевле, но при наступлении страхового случая часть суммы покрывается владельцем самостоятельно. Это выгодно, в случае если человек уверен в своих силах. Также есть смысл пользоваться франшизой, прописывая в ней сумму, которая сильно не ударит по карману.

Ввод электронных полисов значительно упростил жизнь автовладельцам: теперь документ оформить можно гораздо быстрее и проще, к тому же его не получится забыть или потерять. Для тех, кто сомневается в подлинности полиса – его можно проверить на сайте российского союза автостраховщиков, сами сотрудники ГИБДД так и делают.

При выборе компании страхователя очень важно анализировать сервисы, в которых будет ремонтироваться авто, ведь ремонт у неофициального дилера приведет к прекращению гарантийного обслуживания. А если сервис, с которым сотрудничает страховая, находится в другом городе, это потребует дополнительных затрат времени и денег в случае ремонта

Обращайте внимание и на актуальные цены у официальных дилеров. Как ни странно, они могут сильно отличаться у разных компаний

И купленный дешево страховой полис может привести к затратам, так как просто не покроет сумму из-за высокой наценки сервиса.

Свобода онлайн

В РСА дополнительно обратили внимание, что в период действия карантинных мер у страхователей есть возможность оформить полис ОСАГО в электронном виде на сайте той страховой компании, в которой он хочет купить или продлить полис обязательной «автогражданки». Таким образом, самоизоляция никак не повлияла на доступность полисов. стараховка

стараховка

Фото: ТАСС/Юрий Смитюк

Покупка ОСАГО онлайн набирает популярность. По данным РСА за первые две недели апреля, среднее количество заключаемых полисов е-ОСАГО в день увеличилось по сравнению с прошлым месяцем на 26% — с 42 531 до 53 458 штук. Электронный полис стал удобнее, водителям больше не надо возить с собой распечатку, достаточно показать инспектору е-ОСАГО на экране смартфона.

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

• «Айболит»;
• «АСТО-Гарантия»;
• «Арбат»;
• «Вест-Акрас»;
• «Гармед»;
• «Генеральная СК»;
• «АСОЛЬ»;
• «Авест»;
• «АСОПО»;
• «БОРК»;
• «Генеральный Страхальянс»;
• «Горстрах»;
• «Доверие»;
• «Евро-Азиатская СК»;
• «ЖАСО-М»;
• «Гранит»;
• «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
• «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
• «Инногранат»;
• «КОНДА»;
• «Континенталь»;
• «Корона»;
• «Зенит»;
• «ИМПЕРИЯ страхования»;
• «Инвестстрах-Агро»;
• «Лидер»;
• «Метрополис»;
• «Наша Надежда»;
• «Национальное качество»;
• «Ника Плюс»;
• «Пирамида»;
• «Поддержка-Гарант»;
• «Природа»;
• «ЛК-Сити»;
• «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
• «Промышленно-страховой альянс»;
• «Росмедстрах»;
• «Рострах»;
• «РСТ»;
• «ТПСО»;
• «УНИКУМ»;
• «Урал АИЛ»;
• «Уралкооп-Полис»;
• «Руксо»;
• «Русская СК»;
• «Русский мир»;
• «РуссоБалт»;
• «РАСО»;
• «Рекон»;
• «Север Полис»;
• «СК КГ»;
• «СКМ»;
• «СОЛО РТ»;
• «Росинвест»;
• «СВОД»;
• «Северо-Западная СК»;
• «Спортстрахование»;
• «Страховое общество СНГ»;
• «Трансгарант»;
• «УРАЛРОС»;
• «Фиделити-Резерв»;
• «Финист-МК»;
• «Царица»;
• «ЭСКО».

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

3 Тинькофф Страхование

Уже несколько лет «Тинькофф Страхование» уверенно входит в ТОП-10 лучших страховых компаний России. В 2021 году агентство Эксперт РА повысила рейтинг надежности организации до ruA-, подтверждая стабильный финансовый рост. Однако по данным статистики об уровне выплат и проценту исков, фирма значительно уступает конкурентам. При этом по количеству положительных отзывов от автовладельцев явно лидирует.

Компания привлекает в первую очередь отличной поддержкой: специалисты оперативно отвечают на вопросы, четко и по делу, 24 часа в сутки. Кроме того радуют и современные сервисы, которые позволяют быстро получить услугу. Для приобретения ОСАГО не нужно ехать в офис: все можно сделать онлайн через сайт или мобильное приложение — займет всего пару минут. Однако сервисы не всегда работают корректно и часто случаются сбои. При наступлении страхового случая направить заявку можно также дистанционно, приложив протокол и фотографии с места аварии. Судя по отзывам, выплаты начисляют быстро: всего за 5-7 дней, суммы адекватные.

Что влияет на оценку страховых?

Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.

В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.

Виды рейтингов страховщиков

Страховые компании могут оцениваться несколькими способами

Будущим клиентам лучше всего обратить внимание на все возможные, чтобы выбрать того страховщика, который наибольшим образом будет отвечать их условиям

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

Составляются на основе бухгалтерской отчётности и статистических данных, которые размещаются на портале Центробанка.

Каждая страховая компания обязана публиковать раз в квартал все статистические показатели. Они находятся в открытом доступе и публикуются на официальном сайте ЦБ, поскольку именно он является регулятором деятельности страховщиков.

В качестве показателей рейтинга учитываются следующие факторы:

• количество новых клиентов за отчётный период;
• общая сумма взносов;
• величина страховых выплат;
• процент отказа от выплаты страховки.

Эти рейтинги переменчивы, ведь увеличение клиентов может появиться вследствие удачно проведённой рекламной акции.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Зачем нужен высокий рейтинг страховщикам? Это входной билет на рынок услуг, который позволяет увеличивать количество клиентов, а значит, и инвесторов.

Чтобы получить оценку, страховая компания должна заплатить в отечественное рейтинговое агентство немалую сумму – порядка 300 – 400 тыс. руб., а в зарубежное – до двух миллионов рублей.

Если после проведения рейтингования результаты оказались хорошими, то информация получает широкую огласку и публикуется. В случае когда страховщик недоволен оценкой, то он может подать апелляцию. Если же она была проиграна, то между рейтинговым агентством и страховой компании подписывается соглашение о неразглашении результатов.

Поэтому, если у организации нет рейтинга, то либо она не обращалась за оцениванием, либо результат оказался неутешительным и не обнародуется. В данном случае у клиента есть повод задуматься о надёжности страховщика и обратиться к тем, кто имеет оценку хотя бы от одного рейтингового агентства.

«Народные» рейтинги

Альтернативный вид рейтингирования, который основывается на:

• популярности компании у населения;
• степени доверия;
• результатах соцопросов.

Данное оценивание является субъективным и в большинстве основано на эмоциях и частных случаях. Очень часто негативным опытом делятся именно пострадавшие, тогда как всем довольные клиенты редко пишут положительные отзывы. Однако вся наша жизнь состоит из мелочей и частностей, поэтому не стоит сбрасывать оценку пользователей со счетов.

Довольный клиент порекомендует организацию своим знакомым, и она получит ещё несколько клиентов. А недовольный может сам уйти и распространить информацию об обмане и непорядочности страховщика. Поэтому каждая компания должна стремиться к обслуживанию на высшем уровне. Конечно, всем угодить невозможно, но количество недовольных будет минимальным.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Экспертный рейтинг

Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:

• объему страховых премий;
• величине уставного капитала;
• размеру собранных премий;
• числу действующих страховых соглашений;
• некоторым иным показателям.

Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2021 года (по версии РИА «Рейтинг»):

№п/п	Страховщик	Объем премий (млрд руб.)	Отношение выплат к премиям (%)
1.	СОГАЗ	79,5	25,3
2.	Сбербанк страхование жизни	32,1	7,4
3.	ВТБ Страхование	22	8,8
4.	РЕСО-Гарантия	21,6	48,5
5.	Альфа-Страхование	20,1	41,2
6.	Ингосстрах	18,9	50,2
7.	ВСК	17,3	36
8.	Альфа-Страхование жизнь	13,3	12,9
9.	Росгосстрах	12,2	88
10.	РГС-Жизнь	11,1	21,1

Важно! РИА «Рейтинг» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка

Рейтинг надежности

Один из наиболее авторитетных рейтингов страховых компаний по надежности ОСАГО составляется аналитиками РА «Эксперт РА». Он основан на оценке способности организации выполнять взятые обязательства перед клиентами и выгодоприобретателями на основании условий заключенных договоров.

Таблица 2. ТОП-10 страховых компаний по степени надежности (на 2018 год):

№п/п	Страховщик	Рейтинг	Прогноз
1.	СОГАЗ	ruAAA	стабильный
2.	Ингосстрах	ruAAA	стабильный
3.	ВТБ Страхование	ruAAA	стабильный
4.	Сбербанк страхование	ruAA+	стабильный
5.	АИГ	ruAA+	стабильный
6.	Альфа-Страхование	ruAA+	стабильный
7.	Либерти Страхование	ruAA+	стабильный
8.	САО ЭРГО	ruAA+	стабильный
9.	РЕСО-Гарантия	ruAA+	стабильный
10.	РСХБ-Страхование	ruAA	стабильный

Рейтинг по выплатам

Размер страховых компенсаций свидетельствует о финансовом положении компании, востребованности у клиентов. Он показывает, как выполняются взятые обязательства.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО поможет понять кто больше компенсаций переводит своим клиентам.

Таблица 3. Рейтинг СК по размеру выплат (по данным портала Банки.ру на II квартал 2021 года):

№ п/п	Страховщик	Размер выплат (тыс. руб.)	Доля рынка (%)
1.	РЕСО-Гарантия	9619351	15,5
2.	Альфа-Страхование	9417300	6,9
3.	Ингосстрах	5572832	9
4.	ВСК	5294077	8,6
5.	Росгосстрах	5210418	8,5
6.	СОГАЗ	4503869	7,3
7.	МАКС	2575329	4,2
8.	АСКО-Страхование	2121123	3,4
9.	Ренессанс Страхование	1944702	3,1
10.	НСГ-Росэнерго	1840274	3

Народный рейтинг

Пользовательский рэнкинг основан на мнениях людей, имевших опыт взаимодействия со компаниями и знающих, где застраховать автомобиль по ОСАГО наиболее выгодно. Народные рейтинги составляются путем изучения интернет-опросов и обсуждений на тематических форумах, в соцсетях и мессенджерах. В их основе лежат отзывы, уровень сервиса, наличие электронного полиса и простота его оформления, навязывание дополнительных услуг и другие критерии.

Важно! Народный рейтинг отличается максимальной субъективностью. Но он помогает составить впечатление о компании с позиции ее клиентоориентированности

Проект «Народный TOP» использует методику, учитывающую:

• отзывы за последние 2 года;
• официальные ответы страховщиков на заявленную проблему пользователя;
• комментарии пользователей и профессиональных юристов.

В основной список попадают игроки с числом отзывов 50+.

Таблица 4. Лучшие страховщики ОСАГО по версии проекта «Народный TOP» (на декабрь 2021 года):

№ п/п	Страховщик	Рейтинг	Число отзывов за два года
1.	Зетта Страхование	88,36	943
2.	Альфа-Страхование	87,83	6333
3.	РЕСО-Гарантия	86,07	3632
4.	Абсолют Страхование	84,56	127
5.	Согласие	78,71	2517
6.	Югория	78,57	1074
7.	Ренессанс-страхование	69,37	1474
8.	Капитал Life	64,53	249
9.	Ингосстрах	62,9	1178
10.	Эрго	60,15	194

Кто задействован в процессе страхования

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами. Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

• Альфа-страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. Рейтинг финансовой надежности у Либерти ruAAA, самый высокий из возможных по национальной шкале рейтингового агентства RAEX. В отзывах многие клиенты хвалят ее за лояльность к владельцам ОСАГО и, как ни странно, щедрость. Иногда Либерти выплачивает больше, чем насчитывают эксперты.

Процент отказов чуть выше, чем у других страховых компаний – 5,08%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее. Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее. Фирма готова предоставить не только услуги по ОСАГО, но ещё и дополнительные возможности. Например, круглосуточный вызов аварийного комиссара или посильную юридическую помощь в случае необходимости.

Бывшая страховая компания «Цюрих» обеспечивает европейский уровень взаимодействия с клиентами и удобство работы. Не входит в ТОП-10 лидеров рынка по мнению Центробанка России, но компенсирует это качеством обслуживания. Рейтинг по национальной шкале у нее ruA (умеренно высокая кредитоспособность) с ярко вырисовывающимися перспективами развития. Поэтому беспокоиться за ее стабильность не придется – фирма достаточно надежна.

Компания с хорошими отзывами клиентов, устойчивым положением и известным именем. Входит в Группу Ренессанс, в которой есть все – от банков до страхования жизни. Отличный уровень надежности ruAA- (чуть ниже, чем у лидеров, но в среднем отличный) предсказывает стабильное положение страховой компании на рынке.

Ренессанс стремится выполнять все взятые на себя обязательства и лишний раз от них не отказывается. Показатель отказов от выплат низкий – 3,33% от всех обращений, и он постоянно снижется. Так что можно доверить компании страхование ущерба. В случае ошибки при заполнении электронного полиса не обязательно расторгать договор и переделывать всё заново.

Сервис «Мой электронный полис ОСАГО» позволяет внести изменения прямо на сайте и не беспокоиться ни о чем. Радует, что можно заказать полис онлайн, но получен будет обычный документ – Ренессанс отправит курьера, и он передаст ОСАГО владельцу в течение следующих суток в любое место. Оплатить так же можно при получении.

Открывает ТОП-3 самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО эта фирма. Она более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет. Получила оценку ruAA у профессиональных аналитических агентств, что лишь немного отличается от самого высокого балла. АльфаСтрахование может похвастаться отличными отзывами – клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.

В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:

1. Страховая организация (страховщик);
2. Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
3. Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
4. Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.

Как выбрать и оформить страховой полис

Купить ОСАГО онлайн можно на официальном сайте любого страховщика. При этом, чтобы сэкономить, придется вручную ознакомиться с условиями каждой компании, заполнить данные, а затем сравнить результаты. Быстрее воспользоваться специальным онлайн-калькулятором ОСАГО на нашем сайте — система самостоятельно проанализирует все предложения на рынке и выведет их в систематизированном виде.

1. Для начала поиска нужно заполнить основную информацию на странице с калькулятором.
2. Далее ознакомьтесь в сводной таблице с перечнем страховых компаний, рейтингом, отзывами о них и примерной ценой.
3. Для дальнейшего оформления страховки нужно нажать кнопку «Заполнить все данные и оформить полис в одной из компаний», и в последующих окнах ввести запрашиваемую информацию. Потребуются идентифицирующие данные транспортного средства, сведения о страхователе.
4. На последнем этапе нужно выбрать дату начала действия страхового договора, период использования транспортного средства, а также ввести контактные данные для получения полиса после оплаты.

После заполнения всей необходимой информации система автоматически выполнит поиск и выведет список страховых компаний, готовых заключить договор на указанных условиях. Далее можно оплатить и получить страховку на ранее выбранную электронную почту.

Основными факторами при выборе компании для приобретения автостраховки являются надежность и финансовая устойчивость. Оценить эти факторы можно с помощью рейтингов от различных агентств и отзывов реальных клиентов. Выбрав хорошего страховщика, можно быть уверенным в выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Полис ОСАГО какой страховой компании выбрать?

Исследуя различные виды рейтингов можно сделать вывод, что каждый из них опирается на конкретный информационный источник. Лучшим вариантом для автолюбителя будет составить свой комбинированный рейтинг, объединяя вместе значимые для себя параметры. Либо просто выбирать компании, которые присутствуют во всех ТОПах одновременно.

По результатам нашего исследования абсолютными лидерами комбинированного рейтинга 2017 стали:

1. АльфаСтрахование.
2. Ингосстрах.
3. Югория.
4. Южурал-АСКО.

Не стоит паниковать, если Ваша страховая компания не попала в списки известных рейтингов. Отсутствие страховщика в ТОПе еще не является признаком неблагонадежности, особенно если личный опыт говорит об обратном. Возможно, Ваша компания удовлетворена количеством клиентов и просто не подавала заявку на рейтинговое исследование.

Рассчитать точную стоимость ОСАГО и выбрать надежную страховую компанию Вы можете при помощи нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

8 Росгосстрах

«Росгосстрах» считается самой крупной и успешной страховой компанией России. Одна из старейших фирм уверенно держит высокий показатель надежности и стабильности. Рейтинг компании в 2020 году был повышен до уровня ruAA и подтвержден в 2021, что сигнализирует: фирма активно развивается и точно обеспечит надежную страховку. «Росгосстрах» существует на рынке страхования уже сто лет и за это время были открыты сотни офисов в большинстве городов страны — обратиться за услугами может каждый. А те, кому лень ехать в отделение фирмы, легко подадут заявление на Е-ОСАГО прямо на сайте.

К сожалению, раньше у организации были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами. Поэтому репутация подмочена, о чем говорят отзывы клиентов. Сейчас «Росгосстрах» пытается исправиться, но к нему все еще относятся с недоверием. Однако многие замечают, что за последние 2 года качество обслуживания возросло, а политика компании стала лояльнее, что подтверждает значительно снизившееся до 0,26% количество исков. По сравнению со статистикой 2019 года, когда этот показатель составлял 3,98%, это существенный рост.

9 Страховой дом ВСК

Бывшая «Военно-страховая компания» не изменила железной дисциплине и ответственности, полагающейся ей по званию. Отказов очень мало — лишь 1,03%, практически самый низкий уровень в нашем рейтинге. С оценкой надежности ruAA (чуть хуже, чем самые стабильные, но без угрозы на снижение) это дает надежду, что в течение ближайших лет стабильность фирмы не пошатнется. Более того, наметились серьезные перспективы на рост. Так что «ВСК» можно смело выбирать в качестве компании страхования на долгий срок.

Организация гарантирует начало процесса возмещения за пять суток после обращения, что довольно-таки быстро — другие компании могут не заниматься вопросом в течение недели и более. Периодически проводятся акции, приуроченные к значимым событиям в стране. И по этим акциям можно получить неплохую скидку. Отзывы клиентов противоречивы — в зависимости от региона и отделения уровень обслуживания варьируется от среднего до хорошего. Жалуются и на некорректную работу сайта, где при оформлении Е-ОСАГО часто случаются сбои.

10 Ингосстрах

Популярная страховая компания на территории России, занимающаяся практически всем, в том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы — ruAAA, самый высокий из возможных. Радует, что «Ингосстрах» старается выплачивать ущерб без проволочек и проблем — уровень выплат держится на 48,6% и растет. До суда дело практически никогда не доходит и фирма может похвастаться самым низким количеством исков в рейтинге — всего 0,08%.

Плюс «Ингосстраха» в том, что он открыто предлагает дополнительные услуги и не прячет их в договоре. Все возможные «допы» проговариваются, и уже клиент решает, нужны ли они ему. Среди дополнительных пакетов есть весьма полезные, например: ДСАГО, «Автозащита», «Гарантия ТО» и другие. Однако проблем здесь хватает: сроки возмещений иногда затягивают до неприличия, суммы не всегда покрывают реальный ущерб, а оформить полис ОСАГО на сайте или внести изменения в действующий документ часто не удается из-за технических ошибок.

Категории рейтингов автостраховщиков

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

• «А» – высокий уровень кредитоспособности;
• «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
• «C» – очень низкий уровень;
• «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
• «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.

Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно). Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

• AAA – высочайшая степень надежности;
• AA – очень высокий уровень надежности;
• A – высокая степень;
• BBB – достаточный уровень;
• BB – средний уровень надежности;
• B – удовлетворительный уровень;
• CC – невысокий уровень;
• C – низкий уровень надежности.

Критерии оценивания страховых компаний

При присвоении фирме категории надежности, эксперты ориентируются на:

• полученную за время существования репутацию;
• годы предоставления услуг;
• количество и удобство расположения офисов;
• соответствие выплат предоставляемым гарантиям;
• скорость урегулирования спорных ситуаций;
• содержание портфеля;
• финансовую стабильность;
• соответствие уровня обслуживания и компетентности работников статусу компании.

Помимо этого подсчитываются приблизительные доходы и убытки страховщика. Определяется соотношения размера собранных страховых премий к произведенным выплатам. На основании результатов судят о материальной устойчивости организации, перспектив её существования и развития. Поскольку данная информация не размещается в публичных источниках, такие расчеты носят приблизительный характер.

Достойны ли доверия рейтинги

Хотя показатели рейтингов используются в качестве весомого аргумента при выборе страховщика, их нельзя считать на 100% правдивыми. Причинами тому является:

• накрутка пользовательских голосов для получения коммерческой выгоды;
• субъективность мнения автора.

Чтобы получить максимально объективные данные, стоит познакомиться с несколькими рейтингами. Если какая-либо компания фигурирует в топе всех списков, её можно считать достойной доверия. Кроме того, объективность эксперта нередко проверяется путем анализа сопутствующей информации на его сайте.

Если с рейтингом на странице фигурирует реклама от лидера топа, то едва ли надо рассчитывать на объективность его составителя

Важно удостовериться, что все представленные компании состоят в РСА на сегодняшний день

Полезные рекомендации

Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.

В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.

Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.

Правила выбора страховщика для ОСАГО

Нередко даже опытные автолюбители теряются при ответе на вопрос, где застраховать машину. Круг предложений очень большой, что затрудняет возможность выбора. Никому не хочется заключить договор с проблемной или банкротящейся компанией.

Чтобы избежать подобных проблем, не тратя время и нервы на обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА), следует учитывать следующие критерии:

• надежность. Объективные и точные данные о финансовом положении страховых компаний предоставляет РА «Эксперт РА». Самым стабильным игрокам присваивается рейтинг ruAAA или ruAA+;
• клиентоориентированность. Это комплексный показатель, который включает развитость офисной сети, дружелюбность сайта, качество сервиса, наличие поблизости технических центров-партнеров, стратегию урегулирования страховых случаев, своевременность выплат, количество документов, наличие электронного полиса, навязывание дополнительных услуг и пр. Определить страховщика, максимально соответствующего этому критерию, помогают народные рейтинги, основанные на положительном или отрицательном опыте клиентов;
• присутствие в перечне действующих членов РСА. Данный факт помогает отсеять компании, лишенные лицензии, или те, чья деятельность приостановлена;
• условия договора. Перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить все пункты, особенно те, которые связаны с наступлением страховых случаев и указывают причины отказа в компенсации.

Обращение к надежному автостраховщику по ОСАГО очень важно. Правильный выбор позволит в полной мере компенсировать затраты на ремонт машины в случае ДТП

Определить лучшие страховые компании помогают многочисленные рейтинги, данные которых можно соотносить друг с другом для получения более объективной и точной картины.

АльфаСтрахование

На протяжении нескольких последних лет АльфаСтрахование уверенно входит в список лучших страховых компаний по ОСАГО и не только. Во многих регионах она предлагает выгодные условия покупки полиса для опытных водителей со стажем, превышающим 3 года. Компания лидирует по количеству выплат в случае дорожно-транспортного происшествия. А их сумма зачастую более 40 000 рублей. Пострадавшие в ДТП автомобили нередко направляются в официальные дилерские сервисы для максимально качественного восстановления. Страховщик занимает лидирующие позиции по уровню защиты и качеству обслуживания клиентов. Он имеет очень высокую оценку экспертов – А++ и множество положительных отзывов автовладельцев. Есть возможность оформления электронного полиса в режиме онлайн. В таком случае посещение офиса не требуется. Страховая компания имеет более 270 филиалов в разных регионах и уголках страны.