ТОП 6 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

3 место. Наличная (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

3 место

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, плата за ее обслуживание взимается ежедневно при наличии задолженности.

Условия
Вы сможете снимать деньги в любом банкомате.

Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную.

Бонусы
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.

Надежность
УБРиР поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Для оформления не нужна справка о доходах.

• Ограничения на снятие наличныхдо 60 000 рублей в месяц
• Где можно снять наличныев любых банкоматах
• Размер лимитадо 150 000 рублей
• Льготный периоддо 60 дней
• Процентная ставкаот 10% годовых
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниядо 60 рублей в день при наличии долга
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформлениямоментально

Преимущества

• Моментальный выпуск по паспорту
• Снятие наличных в любых банкоматах
• Не требуется подтверждение дохода

Недостатки

• Сумма снятия в месяц ограничена
• Дорогое обслуживание при наличии долга

Подробнее

Что такое кредитка с льготным периодом

Карта с льготным периодом – это финансовый инструмент, позволяющий тратить деньги банка и не переплачивать по процентам. Но переплаты нет лишь в том случае, если владелец укладывается в грейс-период. Последний устанавливается индивидуально для каждой программы кредитования, и во время его действия процентная ставка не применяется.

Суть заключается в следующем:

1. Человек пользуется кредиткой: оплачивает товары и услуги, мобильную связь, и пр. В это время с его счета списываются деньги, которые нужно вернуть вовремя.
2. До окончания льготного периода клиент полностью вносит всю сумму задолженности. Проценты с него не взимаются, дополнительно он получает бонусы, если они предусмотрены программой.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

Годовая ставка по кредиту составляет от 25,9%. Кредитный лимит достигает 1 000 000 рублей, что довольно много.

Льготный период сравнительно большой – до 62 дней. Со второго месяца нужно платить 79 рублей за обслуживание карты, если не был превышен порог трат в 15 000 рублей. Комиссия за снятие собственных наличных в устройствах «Росбанка» не взимается. Для сторонних банкоматов она небольшая – 1%+100 рублей. А за получение кредитных денег придется отдать 4,9%+290 рублей. Можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания. 

Какие банки выдают кредитные карты для снятия наличных

У большинства крупных банков имеются в наличии кредитные пластиковые продукты, позволяющие бесплатно снимать наличные. Иногда — в рамках льготного периода, иногда — в принципе, в рамках определённых ограничений. Рассмотрим популярные предложения кредитных карт с беспроцентным снятием наличных.

Карта Альфа-Банка 100 дней без процентов

У одного из крупнейших частных банков страны есть выгодная карта, помимо прочего, имеющая возможность бесплатно снимать наличные.

Каждый месяц бесплатно доступны в виде наличных 50 тысяч рублей. В течение 100 дней действует льготный период. Ставка — от 14,99%, кредитный лимит — до полумиллиона.

Преимущества

Достоинства карты:

• внушительный грейс-период;
• бесплатный выпуск;
• возможность взять карту только по паспорту.

Недостатки

Стоимость выдачи наличных выше описанной суммы — от 500 рублей, обслуживание — 1190 годовых.

Карта «Просто» от банка Восточный экспресс

Карта с очень большим льготным периодом, который, в зависимости от условий, может доходить до 60 месяцев.

Лимит до 120 тысяч рублей, бесплатное обслуживание, ставка от 20%.

Преимущества

Достоинства рассматриваемой карты:

• длительный льготный период;
• от 0% годовых при соблюдении условий;
• плата в день при просроченных платежах — 30 рублей.

Недостатки

Главный недостаток — множество скрытых и дополнительных условий. Внимательно читайте договор.

Карта «Наличная» Райффайзенбанка

Карта, которая отлично подойдёт для людей, которые оплачивают покупки за счёт наличных средств.

Кредитный лимит до 600 тысяч рублей, ставка от 27%, возможность снятия наличных без комиссии.

Преимущества

Вот некоторые характерные преимущества данной карты:

• выдача наличных от 0% (зависит от банкомата);
• удобный онлайн-банк бесплатно в комплекте;
• скидки до 30% у партнёров.

Недостатки

Стоимость обслуживания — 890 рублей в год. Переводы — от 300 рублей + 3%.

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Карта с максимально простыми условиями обслуживания и бесплатным снятием наличных.

Снимать средства с этой карты допускается бесплатно в любой точке земного шара. Кредитный лимит — до 300 тысяч рублей, ставка от 13,9%.

Преимущества

К преимуществам кредитки относятся:

• кэшбэк 2%;
• возможность бесплатного обслуживания;
• льготные условия на срок до 50 дней;
• скидки у партнёров до 20%.

Недостатки

Платное внесение наличных до 45 тысяч рублей (250 рублей).

Преимущества

К плюсам данной карты можно отнести:

• снятие наличных без процентов;
• продолжительный льготный период;
• возможность неоплачиваемого обслуживания.

Недостатки

Необходимо делать выбор между более оптимальной ставкой на наличные и на покупки. Что-то одно всегда будет менее выгодным.

Преимущества карт с большим беспроцентным периодом

Лучшие кредитные карты со льготным периодом. в три-четыре месяца предоставляют клиенту ряд преимуществ. Карта может оказаться полезной во многих случаях, особенно если деньги нужны очень срочно.

Важно помнить, что пользоваться картами с грейс-периодом нужно правильно. Только используя их верно, клиент получит реальную выгоду

В противном случае, держатель карты наоборот может уйти в минус.

Незачем ждать следующую зарплату или брать деньги взаймы у друзей и знакомых. Большинство банков дает клиенту возможность снимать деньги с кредитной карточки в нужное ему время и пользоваться банковскими средствами на протяжении льготного периода бесплатно.

Некоторые финансовые учреждения даже отказались от комиссии за снятие наличных средств, но такая возможность предоставляется лишь тогда, когда активен льготный период. Приведем пример: подвернулся очень выгодный тур для отпуска. Приобретаете его онлайн, при помощи кредитки с большим льготным банковским периодом и наслаждаетесь отдыхом, ведь для возвращения потраченных средств предоставлен максимальный срок. Также кредитка сможет выручить, если возникла проблема с зарплатной карточкой, а еще она может стать запасным вариантом для экстренных случаев.

Лучшая кредитная карта с льготным периодом: как выбрать

Выбирая лучшую кредитную карту с льготным периодом, нужно обратить внимание на несколько моментов:

1. Длительность грейс-периода. Необходимо учитывать свои финансовые возможности так, чтобы в него укладываться.
2. Стоимость обслуживания. В некоторых банках она может достигать нескольких тысяч в год.
3. Процентная ставка и комиссия за обналичивание. Особенно актуально, если нужны наличные деньги.
4. Кредитный лимит. Он имеет значение, если требуется большая сумма, а не несколько тысяч.
5. Требования к заемщику и документам. У каждого учреждения они разные: если в одном могут выдать кредитку без справок о доходах, то в другом они обязательно понадобятся.

Перед обращением в банк рекомендуется изучить рейтинг кредитных карт с льготным периодом. Их выбирают большинство людей за качество обслуживания, простоту использования и выгодные условия. 

5 Тинькофф – «Платинум»

Кредитная карта «Платинум» – один из самых популярных продуктов банка. Она предлагает льготный период до 55 дней на любые покупки, возврат кэшбека в виде баллов «Браво» от 1 до 30% от суммы покупки, а также бесплатное внесение наличных через партнеров банка. Процентная ставка варьируется от 12 до 29,9% годовых за покупки и от 30 до 49,9% за снятие наличных и переводы. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит – 700 000 рублей.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

АТБ «Универсальная карта» — до 120 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

• Ставка — от 15 до 28% годовых.
• Сумма — от 10 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 до 70 лет.
• Беспроцентный период — 120 дней.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Еще одна неплохая кредитная карта, доступная в 2021 году. Снятие наличных здесь также является той операцией, на которые распространяется 120-дневный льготный период. При этом карта выпускается и обслуживается бесплатно, регулярные комиссии для держателя такой кредитки не предусмотрены.

Минус карты — за сам факт снятия наличных банк АТБ берет комиссию, причем довольно существенную. Это 4,9% от суммы снятия + 390 рублей. Для суммы в 10 000 рублей это будет означать 880 рублей комиссии — достаточно много.

5 место. 120 под ноль (Росбанк) – MasterCard

5 место

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Кредитка этого банка предлагает длительный льготный период и крупный кредитный лимит. Каких-либо других бонусов у нее нет.

Условия
Льготный период действует на все покупки.

Использование
Карта подойдет для активного использования.

Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность
Надежный банк в крупной международной группе.

Доступность
Для оформления может потребоваться справка о доходах.

• Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату
• Размер лимита до 1 000 000 рублей
• Процентная ставка от 25,9% годовых
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay
• Стоимость выпуска бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе – 99 рублей в месяц
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Доступен большой кредитный лимит
• Недорогое обслуживание в месяц
• Небольшой лимит можно получить по паспорту

Недостатки

Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

• хорошей кредитной истории;
• статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
• предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности

Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна

Кредитная карта МТС Cashback

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

• оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
• быстрое решение по онлайн-заявке;
• возможность курьерской доставки;
• небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
• возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
• бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
• 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

• навязывание страховки;
• списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
• ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
• присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
• взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Очень популярной в уходящем 2019 году была кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов. Ожидается, что и в 2020 году интерес к ней не уменьшится, поскольку продукт имеет хорошее наполнение. Данная карта – выбор редакции Vzayt-credit.ru. И причислена она к лучшим по многим причинам.

Преимущества	Недостатки
Ставка – от 11,99% в год	Стоимость обслуживания – от 1190 ₽ в год
Длительный возобновляемый льготный период – 100 дней, который распространяется и на вывод средств в банкомате	Высокая комиссия при обналичивании свыше 50 000 рублей – 5,90% от суммы (минимум 500 ₽)
Большой кредитный лимит – до 500 000 рублей	Процент одобрения не самый лучший, зато кредитку можно получить с 18 лет и при невысоком доходе 5 000 – 9 000 рублей
Отсутствие комиссии при снятии не более 50 000 рублей в месяц	—
Возможность бесплатной доставки карты в день подачи заявки, если это происходило до 14:00	—
Озвучивание решения через 2 минуты	—
Оформление по паспорту до 50 000 рублей, а до 200 000 рублей – по 2-ум документам (паспорту и СНИЛС)	—
Бесплатный выпуск	—
Возможность оформить кредитую карту при наличии кредитов в Альфа-Банке	—

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с льготным периодом на снятие наличных

Ключевые критерии подобных кредитных карт для снятия наличных без комиссии почти целиком схожи с аналогичными у любых других карт. Рассмотрим основные из них.

Кредитный лимит и процентная ставка

Под первым параметром, кредитным лимитом, подразумевается сумма, которую можно расходовать за счёт кредитного заведения, в долг. Процентная ставка — это сколько за эту сумму придётся переплатить.

Льготный период на снятие наличных

Этот период (иногда упоминается под названием грейс-период на снятие наличных) определяет, в течение какого срока вы можете снимать наличные без переплаты. Чем больше — тем лучше.

Льготный период на безналичные операции

Этот грейс-период определяет, в течение какого срока вы можете пользоваться кредитными средствами при помощи безналичных платежей без переплаты.

Будьте внимательны, иногда лишь часть льготного периода отведена приобретениям — остальная же отведена возможности вернуть средства.

Стоимость годового обслуживания

Чем больше эта стоимость, тем хуже. Иногда бесплатное обслуживание доступно только при достижении определённых условий, например, определённого уровня ежемесячных трат.

Cash Back (размер, вид и максимальные лимиты)

У некоторых карт есть опция возврата части средств за покупки. Например, если вы тратите 100 рублей, то 1-10 рублей с покупки могут вернуться обратно на счёт. Размер обычно варьируется от 1% до 10%.

Иногда имеется ограничение, сколько можно вернуть средств за счёт кэшбэка за месяц — обычно в районе 5-7 тысяч.

Кэшбэк может начисляться лишь за определённые категории покупок, а также может возвращаться не в рублях/валюте, а в баллах, которые обмениваются у партнёров на скидку или товары/услуги.

Снятие наличных с кредитной карты через терминалы Qiwi

Часто вы можете вернуть наличные не только через банкоматы и терминалы банка, но и через терминалы Qiwi. А вот снятие наличных, увы, через них невозможно.

Особенности обналичивания

На портале БанкСправка.ру собраны кредитные карты со снятием наличных на льготных условиях. Это продукты с невысокой комиссией за операцию или вовсе с бесплатным обналичиванием кредитного лимита. Все карты действующие, доступны для онлайн-оформления. Выбрав продукт, можно сразу приступать к его заказу.

Граждане, которым нужны наличные, чаще выбирают для оформления потребительский кредит, потому что снятие денег с кредитной карты облагается высокими комиссионными. Но линия кредитки возобновляемая, тогда как обычная ссуда дается на разовой основе. Это преимущество и заставляет граждан искать кредитные карты с беспроцентным снятием наличных.

Что важно знать об обналичивании:

• для него можно использовать любой банкомат. Если установлена комиссия, она будет действовать как в родном, так и в стороннем устройстве;
• классическая комиссия — примерно 4% от суммы, минимально 300 рублей. Это усредненный показатель, в каждом банке он свой;
• операции по переводу средств через банкинг или иным образом на другие карты, счета или электронные кошельки приравниваются к операциям снятия средств. За них также берется плата, если это предусмотрено тарифом. Но оплата квитанций в этот перечень не входит;
• если к карточке подключен льготный период, то большинство банков не распространяют его на обналичивание. Исключения есть, но их мало;
• некоторые банки устанавливают повышенные процентные ставки на такие операции, и часто разница оказывается весьма существенной.

Как снять деньги с кредитной карты? В этом нет никакой сложности. Выбираете любой банкомат, вставляете карту, набираете ПИН и указываете снимаемую сумму. Если предусматривается комиссия, она будет взята сверх выданной суммы.

Лучше всего использовать, конечно, «родные» устройства самообслуживания, т.е. те банкоматы, которые обслуживает ваш банк. Так вы сведете вероятность дополнительных сборов к минимуму. Если это невозможно, то заранее уточните у банковских сотрудников, есть ли у них банки-партнеры для бесплатного получения наличности.

Сравнительная таблица кредиток с максимальным льготным периодом

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают своим клиентам огромный выбор пластиковых карточек. Каждый банк располагает от 2 до 20 видов кредиток, с разными условиями кредитования. Чтобы помочь будущему заемщику в выборе наиболее интересного пластика, мы составили сравнительную таблицу, в ней собраны кредитки с самым продолжительным грейс-периодом.

Банк и карта	Ставка	Кредитный лимит	Льготный период	Годовое обслуживание	CashBack
УБРиР «120 дней без процентов»	от 27,5%	до 299 999 ₽	до 120 дней	0 – 1 900 ₽	1%
Альфа-банк «100 дней без процентов»	от 11,99%	до 500 000 ₽	До 100 дней	1 190 – 1 490 ₽	Нет
Совкомбанк «Халва»	От 0%	до 350 000 ₽	До 1080 дней	0 – 3000₽	Есть
Росбанк «МожноВСЕ»	От 26,9%	до 1 000 000 ₽	До 62 дней	0-890₽	До 10%