В МФО обращаются все больше бизнесменов

Обычные для МФО условия микрозайма

Условия по займам в МФО, как правило, такие:

• Величина заемных средств – от 1 до 30 тысяч рублей
• Срок погашения – от 7 до 17 дней
• Процентная ставка, % в сутки – 2

Процентная ставка может варьироваться, но в среднем – так.

Требования к заёмщику

• ограничение по возрастному показателю – от 18 до 70 лет
• наличие гражданства РФ
• получение достаточного и стабильного дохода
• предоставление исключительно достоверных сведений о себе и месте работы
• полная дееспособность

Компании в подавляющем большинстве специализируется на выдаче займов до зарплаты, то есть в небольшом размере и сроком до 17-ти дней.

Они «выбивают» долги сомнительными способами

Для начала необходимо пояснить: микрофинансовые организации и коллекторские агентства – разные структуры. Банки точно так же могут передать сведения о злостном неплательщике коллекторам, которые в свою очередь могут вести свою деятельность законно или незаконно.

Крупные микрофинансовые организации чаще всего занимаются взысканием долга самостоятельно, не прибегая к услугам коллекторов. Их работа, как правило, ведётся в строгом соответствии с законом и кодексом этики.

В последнее время участились случаи применения силовых, незаконных методов к должникам. То, что происходит, у многих вызывает ужас и недоумение. К счастью, закон защищает даже непутёвых заёмщиков и регламентирует работу коллекторских агентств, поэтому нарушений в этой области в ближайшее время станет значительно меньше

Тем не менее, каждому заёмщику важно помнить, что следует обращаться исключительно в проверенные и надёжные микрофинансовые организации (информацию о которых можно найти здесь) и стараться не допускать длительных просрочек. На всякий случай

В компании Platiza работают собственные специалисты по взысканию просроченной задолженности. Они общаются с должниками исключительно в рабочее время и доброжелательно, подробно объясняя, чем грозит просрочка по выплате, а именно, испорченной кредитной историей и репутацией. Мы не атакуем заёмщиков постоянными звонками и напоминаниями, часто идём навстречу и рассматриваем каждую ситуацию индивидуально. При возникновении серьёзных затруднений с оплатой можем снять штраф и дать отсрочку. Мы против коллекторов, которые угрожают при малейшей просрочке, звонят всем родственникам и присылают странные сообщения. – комментирует Илья Саломатов.

Историческое развитие микрофинансирования

Микрофинансирование как отрасль зародилось в 1976 году с открытия банка Грамин. Его основатель профессор Мухаммед Юнус ориентировался на предоставление микрокредитов бедному населению Бангладеш. В последствие сфера финансовых услуг для граждан с низким уровнем доходов расширилась за счет микрострахования, микроинвестирования и прочих возможностей.

Согласно официальным данным, уже к 2005 году в мире были зарегистрированы свыше 7 тысяч микрофинансовых компаний, продуктами которых пользовались порядка 16 млн. человек.

В России МФО функционируют в различных организационно-правовых формах. Большинство участников отрасли ведут деятельность в качестве кредитных потребительских кооперативов, регулируемых ФЗ от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». С 2017 года микрофинансовые организации официально разделены на микрофинансовые и микрокредитные компании.

Почему пришлось обратиться в МФО

Я обращался за кредитом всюду, куда было возможно. Сейчас весь интернет пестрит такими предложениями от самых разных банков. И ни один из них мне кредит не предоставил, хотя мой кредитный рейтинг – почти 80. До этого взаимоотношения с банками были ровные, все необходимые выплаты (ну, пару раз брал потребительский кредит) делал в срок. Бесполезно, не дают, и всё.

Разумеется, никто ничего не объяснял, просто отказывали. Возможно, у них там есть списки профессий, обладателям которых в критических ситуациях кредиты велено не выдавать.

Ремонт холодильника должен был мне обойтись в четыре тысячи рублей, ремонт стиральной машины – ещё в пять. Я заказывал разным банкам сначала двадцать тысяч рублей, на всякий случай. Потом пятнадцать, а потом уж и вовсе десять тысяч. Никакого прогресса.

Вот и пришлось от безысходности, как говорится, по совету друзей, обратиться в одну известную микрофинансовую организацию.

Классификация МФО

В мае 2017 года вступили в силу изменения в действующем законодательстве, предусматривающие разделение МФО на две категории:

1. Микрофинансовые компании.
2. Микрокредитные организации.

Признаки и полномочия микрофинансовых компаний (МФК) включают:

• наличие собственного капитала в сумме от 70 млн. рублей и выше;
• возможность оформления кредитов до 1 млн. рублей;
• предусмотренное право выпуска облигаций;
• право на привлечение инвестиций частных лиц;
• разрешение на оформление и выдачу кредитов в онлайн-формате.

Вклады от граждан в минимальном размере от 1,5 млн. рублей принимаются на условиях добровольного платного страхования с применением процентной ставки от 15% до 60% в год. Срок действия договора определяется индивидуально.

Деятельность микрокредитных компаний (МКК), собственный капитал которых составляет менее 70 млн. рублей, ограничена предоставлением кредитов и займов физическим и юридическим лица в размере, не превышающем 500 тысяч рублей. Компаниям разрешено привлекать клиентов посредством Интернет-коммуникаций, однако оформление заявки осуществляется непосредственно в офисе.

2.МФО не подают в суд, можно не возвращать им займ

Опять неправда. Кредитная сделка заключается на основе настоящего договора, и займодавец имеет полное право обратиться в суд, если клиент не погашает задолженность. Более подробно мы рассмотрели эту тему в статье «Подают ли МФО в суд, если заемщик не возвращает деньги?». Население с трепетом относится к банковским сделкам, но игнорирует серьезность договоров займа. Некоторые оправдывают свою недобросовестность якобы слишком высокими процентными ставками. Особенно, когда узнают, что 1,5% в день — это 547,5% годовых. «Настоящий грабеж!» — возмущается население. Но никто не скрывает от них условия заимствования до заключения сделки. Они сами соглашаются на высокий процент, а потом отказываются исполнять свои обязательства. Конечно, сначала кредитор попытается вернуть долг в досудебном порядке. Кто-то может предложить клиенту пролонгацию или другие щадящие условия возврата. Если не поможет, то дело передадут коллекторам или в суд. Надеяться на то, что компания забудет о вашем долге, не стоит.

Шаг № 5 — Забудьте вообще о том, чтобы подавать иски на МФО или банки.

В России по-прежнему орудуем множество полумошеннических юридических компаний, которые делают для должников очень много бесполезной работы. Я напишу отдельную статью об этих компаниях и все подробно расскажу.

Так вот, эти компании берут с должников деньги за то, чтобы написать им пачки претензий, жалоб, а так же исковых заявлений, суть которых заключается либо в оспаривании условий договоров займа (ли кредитных договоров), либо в снижении процентов по займам (кредитам) либо в заморозке процентов и неустойки по займам (кредитам).

Мой вам совет — Вообще забудьте о таких исках. Периодически мне пишут клиенты о том, до того как обратиться ко мне, они уже обращались в такие странные юридические компании, и компании месяцами тянули из них последние деньги в обмен на какие-то бредовые документы: претензии, иски, жалобы. Никогда в российской судебной практике не существовало положительных решений по снижению процентов в кредитах. Это все происки мошенников. Равно как и нельзя заморозить задолженность. Даже после взыскания долга в судебном порядке, банковские программы, которые рассчитывают кредиты,продолжают неустанно начислять проценты и неустойку.

Да, вы могли уже начитаться Интернетов и найти какие-то примеры выигрышных дел. Я о таких слышал. Но, понимаете ли, каждое дело уникальное, и эти выигранные дела, они, скорее, исключение из общей правила, и повторить такой успех, если он действительно существует, а не является поделкой «юриста» из фотошопа, будет практически невозможно. Российская система права не воспринимает прецедент, а значит, если вы даже обложитесь в суде положительными решениями по таким де точно делам, никто не гарантирует вам, что вы получите такое же решение в отношении себя.

Советы тем, кто хочет взять кредит

Так уж сложилось, что все мы рано или поздно берем разные кредиты, и в этом нет ничего предосудительного. Однако ваша порядочность не гарантирует вам честность от кредитора. Основываясь на своем печальном опыте, хочу дать вам несколько советов как не оказаться совершенно неожиданно в долговой кабале.

Как уберечь себя от проблем по выплаченным займам

• сохраняйте все квитанции об оплате в электронном виде или на бумаге. Если ваши квитанции на термобумаге, обязательно храните копии, так как такие документы обесцвечиваются со временем;
• хранить следует не только платежные документы, но и сам договор займа с приложениями к нему. Если у вас возникнут вопросы по условиям займа, это поможет оперативно найти нужную информацию;
• помните, что на данный момент срок подачи иска в суд для востребования задолженности составляет 10 лет, если иное не оговорено в договоре займа;
• после полного погашения всегда требуйте у кредитора соответствующий документ, который даст гарантию о закрытии счета или долга.

Что нужно знать, оформляя займы и кредиты

• всегда внимательно изучайте сроки договора и условия его полного погашения;
• при возникновении сомнений в правомерности документа и диктуемых условий, получите консультацию у юристов. Очень часто МФО составляют договор таким образом, что потом находят лазейку и подают в суд;
• если есть возможность оплаты по кредиту с банковской карты, лучше пользоваться этими ресурсами – в спорной ситуации восстановить данные об оплатах будет намного легче, запросив их у банка.

Что можно предпринять, если на вас подали судебный иск

1. В первую очередь, найдите возможность оперативно получить консультацию у юриста. Он грамотно вам разъяснит ваши права в сложившейся ситуации и подскажет порядок действий;
2. Сделайте все от вас возможное, чтобы документально подтвердить внесение платежей;
3. Если подтверждение об оплате долга отсутствует, можно потребовать перерасчета процентов, чтобы хотя бы сократить сумму долга;
4. Если сложилась такая ситуация, что вы были не в курсе происходящего судебного процесса, вы имеете право оспорить решение суда в течение 10 дней с момента получения копии судебного приказа, независимо от того, сколько времени прошло после суда;
5. Если вы знаете о происходящем судебном процессе, не стоит избегать его. Покажите, что вы готовы к сотрудничеству и заинтересованы в решении проблемы. Возможно, истец тоже готов пойти на мировую и вам удастся договориться;
6. Не пропускайте судебные заседания без предупреждения и уважительной причины. В ваше отсутствие решение будет принято сразу в пользу истца.

Когда реально выгодно брать заем в МФО (МКК)?

Жизненные ситуации бывают разными, а потому перечислим случаи, когда все же может быть выгодно и не так рискованно оформлять заем в МФО (МКК):

1. Если нет иной возможности оформить ссуду. Например, банки не одобряют кредитный лимит или же отказываются выдавать средства наличными, а снимать их с кредитной карты оказывается очень дорого. В таком случае может пригодиться услуга компании по микрокредитованию, у которой есть сеть филиалов и касс, где средства можно получить на руки, а не на карту.
2. Гражданин не проходит даже минимальную проверку банком (скоринг), что лишает его любых шансов на оформление ссуды. В таком случае единственным способом остается оформление кредита в МФО (МКК).
3. Если компания предлагает выгодные условия для новых заемщиков. Например, акция, по которой первые 20 дней кредит оплачивается в размере 0,01% в сутки. Или же новые заемщики вообще освобождаются от оплаты процентов, какую бы сумму кредита они ни оформили.
4. Если нет иной возможности поправить свою репутацию заемщика. Например, человек допустил ошибку, не выплатив своевременно предыдущий кредит, а теперь стоит задача оформить ипотеку или же взять автокредит. В таком случае придется идти на то, чтобы оформлять заем онлайн. В течение года можно исправить кредитную историю, беря и возвращая кредиты без просрочек платежей.

Сначала всё подсчитать

Как человек семейный, Алексей привык рассчитывать свои расходы. И правильно, между прочим, привык.

– Сели мы с женой утром раненько,– продолжает Алексей Бережной,– и стали сравнивать условия в разных микрофинансовых организациях. В принципе, большой разницы меж ними нет – если процентная ставка пониже, сумма кредита недостаточна для наших нужд. И, судя по отзывам в интернете, с невысокой процентной ставкой шанс одобрения тоже невысок.

Ну, решились мы взять кредит на две с половиной недели под два процента в день. Несложный подсчёт показал, что отдавать придётся 13 тысяч четыреста рублей. Признаться, я даже не рассчитывал отдать всю сумму кредита сразу, предполагал немного схитрить и отдавать пару месяцев и частями.

Выходило приемлемо, если по максимуму ужаться, но ведь без холодильника никак…

Они работают незаконно

С 1 июля 2014 года МФО находятся под контролем Центробанка России. Их деятельностьрегулируются законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и ФЗ “О потребительском кредитовании”. Запись о регистрации компании, выдающей микрозаймы, должна содержатся в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

По действующему законодательству МФО обязаны раскрывать информацию о процентных ставках и размере переплаты. Категорически запрещается скрывать от клиентов необходимую им информацию об оформлении и возврате займов.

За незаконное использование компанией в своём наименовании словосочетания “микрофинансовая организация” будут введены серьёзные штрафы. Каждая МФО должна быть внесена в государственный реестр. Следует отметить, что наличием записи в реестре могут похвастаться далеко не все участники рынка микрозаймов.

На большинстве сайтов есть онлайн-консультанты и бесплатные телефоны горячих линий. В любой момент можно связаться со службой поддержки и задать вопрос, оперативно получив грамотный ответ. В том случае, если вы не можете дозвониться до службы поддержки или вам не отвечают по электронной почте длительное время, стоит задуматься о выборе другой организации.

Шаг № 3 — Если вы переоформили свою квартиру

Иногда клиенты, которые ко мне приходят на консультацию, уже успевают совершить какие-либо действия со своим имуществом, и запоздало спрашивают у меня, правильно ли они поступили. Так делать не нужно. К примеру, вы продали квартиру или подарили ее своему родственнику, чтобы за вами не числилось никакого имущества. Какие последствия такой сделки вы можете получить?

Во-первых, и дарение и купля-продажа — это обычные гражданско-правовые сделки. А мы с вами знаем, что любое заинтересованное лицо может попытаться оспорить такую сделку в суде. Однако, вам нечего бояться, если эта квартира, или доля в ней, была единственной вашей собственностью. Если это так, то, даже оспорив сделку, кредитор не сможет обратить взыскание на вашу недвижимость, поскольку она так и останется вашим единственным жильем. Все просто. Право оспорить сделку у кредитора есть, но смысла в таком споре никакого нет, квартиру кредитор не получат.

Какие есть альтернативы микрозаймам?

Конечно, идеальный вариант — заранее подготовиться к ситуациям, когда деньги нужны срочно. Для этого нужно сформировать финансовую подушку или хотя бы иметь какую-то небольшую сумму денег «про запас». Другой вариант — попробовать занять деньги у друзей или родных. Если такой возможности нет и без кредита никак, то для начала стоит обратиться не в МФО, а в банк — за нецелевым кредитом. Такие займы при наличии нормальной кредитной истории можно оформить буквально за 30 минут, а условия будут гораздо выгоднее для заёмщика.

Ещё одно универсальное решение — кредитная карта с длинным льготным периодом. При грамотном её использовании можно не платить проценты, а иногда — даже получать кэшбэк за операции с карты. Например, у карты МТС Cashback льготный период — целых 111 дней.

В МФО большие проценты – это дорого.

Бесспорно, переплата по займам существует, но она минимальна. Микрозаймы нужны для того, чтобы быстро занять небольшую сумму “до зарплаты” или на срочные нужды. На просторах интернета можно часто встретить возмущение тем фактом, что МФО выдают деньги под в очень высокий процент годовых, однако, стоит отметить, что на такой длительный срок займы никто не берет.

Считать проценты, которые могут быть начислены за год – нецелесообразно, так как средне статистический срок займа обычно варьируется от недели до полутора месяцев. Если сравнивать с обычными ростовщиками, то сравнение в пользу МФО

По данным аналитиков Российского онлайн-сервиса мгновенной финансовой помощи Platiza займы предоставляются максимум на 45 дней, а в среднем заемщики одалживают деньги на 2 недели. Процентная ставка составляет 1% в день, но даже её можно снизить до 0,5-0,3%, своевременно погашая займы и тщательно выбирая организацию. Процесс оформления заявки занимает в среднем 5-10 минут, перевод денежных средств на банковскую карту или интернет-кошелёк и вовсе мгновенный.

Почему в МФО процент выше, чем в банке? Клиент платит за скорость, простоту оформления, отсутствие необходимости предоставлять справки, залог и поручительство, высокую вероятность одобрения заявки.

Оформить кредит в банке так же быстро, просто и не выходя из дома не представляется возможным. В банке с большей вероятностью можно услышать “нет”, а вот в МФО желанное “да” получить довольно просто, ведь займы часто выдаются даже заёмщикам с плохой кредитной историей.

Когда деньги нужны срочно, скромная переплата по займу не воспринимается как трагедия. Для многих людей такие сервисы, как Platiza, Moneyman, Moneza и другие – это своевременная и долгожданная помощь и самый быстрый, простой и удобный способ получить заемные средства моментально. Если же заёмщик изъявит желание пользоваться деньгами более продолжительный период – то лучше брать кредиты в банках – это выгоднее, правда придется собрать документы и подождать пару дней.

Генеральный директор Platiza.ru Илья Саломатов комментирует:

Действительно, часто займы берут те клиенты, которым было отказано в банке. После прохождения программы исправления кредитной истории на нашем сайте они получают одобрение кредитов на крупные суммы или же продолжают пользоваться займами в обычном режиме на наиболее выгодных условиях.

Кредит на большую сумму в МФО под залог автомобиля

Если вам нужна действительно крупная сумма, то её также можно получить в микрофинансовой компании, но только при условии, что вы дадите кредитору стоящий залог. В его качестве выступает автомобиль, а вот недвижимость, как мы отметили в начале статьи, закладывать в МФО запретили.

Важно, что автомобиль остается у вас, вы передаете в качестве обеспечения только ПТС. Это действительно актуально для многих россиян, особенно если их работа связана с частыми разъездами, и оставаться без транспорта нельзя

Куда можно обратиться, чтобы получить крупный кредит:

МФО	Размер займа, руб.й	Проценты, в день	Срок возврата, дн.
Микро Капитал на сайте МФО	До 2.000.000	До 1094	0,09%
Франк	До 500.000	До 1095	От 0,04%
Автокапитал на сайте МФО	До 1.000.000	До 365	0,14%
МультиГлобал	До 3.000.000	До 1094	От 0,06%
Взаимно на сайте МФО	До 1.000.000	До 1495	0,14%
CarMoney на сайте МФО	До 1.000.000	До 1495	0,14%
Деньга на сайте МФО	До 1.000.000	До 1825	От 0,07%

И также расскажем о каждом из этих предложений чуть подробнее, чтобы вы могли оценить их привлекательность для себя.

Микро Капитал

По программе «Форсаж» выдает от 100 тысяч до 2 миллионов рублей на банковский счет.

Договор заключается на 365-1094 дней под фиксированные 0,9% в день. Из требований – возраст от 27 до 70 лет, трудовой стаж от 1 года, прописка постоянная или временная, подтверждение дохода справкой или выпиской со счета. Также нужен военный билет, свидетельство о браке\разводе при наличии. Требуется залог ТС (выдают не более 70% от стоимости авто).

Франк

Здесь можно запросить от 50 тыс. до 500 тыс. рублей на срок от 61 до 1095 дней. Ставка – от 0,04% до 0,24% в день. Денежные средства зачисляются на вашу банковскую карточку. Кредитуют граждан в возрасте от 21 до 69 лет, с постоянной регистрацией. Понадобится паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации авто.

Автокапитал

Готов предложить своим клиентам ссуду от 100 тысяч до 1 миллиона рублей с условием возврата в течение 1 года. Процент фиксированный, равен 0,14% в сутки. Вы получаете кредит наличными в офисе или на дому. От заемщика требуется возраст от 21 до 70 лет, постоянная прописка, паспорт, ПТС и свид-во о регистрации ТС.

МультиГлобал

Здесь уже одобряют более крупные сумму, от 50.000 до 3.000.000 рублей, договор заключается на 30-1094 дня, процент составит от 0,06% до 0,24% ежедневно. Вы можете получить деньги наличными с оформлением в офисе или на дому, либо на карту\счет. Требования к заемщику: возраст от 18 до 75 лет, постоянная регистрация, наличие ПТС и свидетельство о регистрации вашего авто.

Взаимно

Под обеспечение здесь выдают от 100 тыс. до 1 млн. рублей под фиксированные 0,14% в день, погасить надо в течение 365-1459 дней. Получение возможно на карту, наличными или путем зачисления по системе денежных переводов. Что потребуется – возраст от 21 до 69 лет, постоянная прописка, ПТС и водительское удостоверение.

CarMoney

Здесь готовы одобрить также до 1 миллиона рублей тоже под фиксированную ставку в размере 0,14% в сутки, но при этом срок погашения составит от 730 до 1459 дней. Получить одобренную сумму можно на карту, счет или переводом. Кредитование возможно для граждан в возрасте от 21 до 65 лет, с постоянной пропиской. Из бумаг – паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации машины, ПСМ при наличии.

Деньга

В этой известной компании одобряют от 30.000 до 1.000.000 рублей на срок от 365 до 1825 дней. Процент назначают в пределах от 0,07% до 1% в сутки. Форма выдачи – наличными, на карточку или банковский счет. От заемщика потребуют возраст от 18 лет, регистрацию постоянную, паспорт гражданина РФ и документы по залогу.

Таким образом, получить крупный кредит можно не только в банке, но и в МФО, при этом условия будут не самыми выгодными, зато шансы на одобрение гораздо выше. Если вы хотите подобрать для себя банковский кредит, то это можно сделать на BankSpravka.RU.

Как минимизировать риск отказа

МФО не характерны строгими требованиями к заемщикам, поэтому все активнее используются автоматизированные системы обработки данных.

Большой микрозайм сопряжен с рисками, и организации теоретически могут отказать клиенту по причине недостаточной платежеспособности. Такое развитие событий маловероятно – чаще всего МФО просто корректируют условия.

Кредитная история не является определяющим фактором, однако перед обращением в МФО нужно быть уверенным в том, что текущие долги отсутствуют.

В ситуации, когда деньги нужны в срочном порядке, запрос одновременно подается в 2-3 организации, которые имеют максимальный процент одобрения.

Перед тем, как запрашивать большой микрозайм, рекомендуется брать несколько до 10 000, погашая их без задержек. Таким образом можно не только увеличить вероятность одобрения, но и лимиты по сумме.

Второй миф. Микрокредитование – дорогая услуга

Клиенты пугаются высоких процентных ставок. Некоторые отзывы приводят в пример опыт, при котором взяли в долг 10 тысяч рублей, а отдавать нужно 20. Но следует учитывать то, что МФО предлагают краткосрочные кредиты, а, чтобы предупредить риск невыплат, повышают процентную ставку до 2.5% в сутки. Если взять деньги на месяц, переплата будет большой, поэтому рекомендуется брать деньги не более, чем на неделю. При наличии просрочек предполагаются большое штрафы, которые накладываются на процент. Это влечет за собой серьезные переплаты, которые в несколько раз превышают тело кредита. У заемщика более выгодное положение, если он берет небольшую сумму на короткий срок

Важно помнить, что при оформлении кредита каждый заемщик должен реально оценить свое финансовое состояние, что на 100% сможет вернуть взятый микрокредит

Первый миф. МФО – нелегальная компания, имеющая сомнительную репутацию

Ошибочно считать, что микрофинансовая организация работает нелегально, поэтому и дает деньги онлайн. Каждая из компаний работает согласно нормам закона. Свою деятельность микрофинансовые организации осуществляют согласно Федеральному Закону России. Поэтому МФО имеют право на осуществление кредитования через собственные и привлеченные средства. Также в нормативных актах обозначено, что МФО обязаны предоставлять прозрачные и достоверные данные о процентной ставке, переплатах и дополнительных издержках. Поэтому, обратившись на сайты, можно увидеть специальный калькулятор, где заранее просчитывается итоговая сумма погашения кредита. На сайте имеется обратная связь, где можно задать любой интересующий вопрос перед тем, как подписать договор. Договор – прямое подтверждение заключения сделки. Этот документ остается у компании и у заемщика, а также может быть доказательством вины или невиновности в суде.