В реестре МФО осталось ровно 2 тысячи компаний

Шаг № 9 — можно ли погасить долг по займу МФО добровольно?

Если речь идет о досудебном урегулировании конфликта с МФО, то ситуация может быть следующая. Вы скопили какую-то часть денег и идете в МФО, чтобы погасить долг хотя бы частично. Но, вы сталкиваетесь с отказом — МФО не хочет принимать частичную оплату, оно требует полного погашения долга.

Это распространенное явление. МФО — это очень вредные организации, что касается досудебного урегулирования споров с ними, а конкретно, оплаты долга добровольно, то ни, как правило, требуют оплаты всего долга целиком. Принимать платежи частями они не хотят. Да и потом, для вас погашение займа МФО по частям может быть непрактично, поскольку все ваши деньги будут направляться на погашение процентов и пока вы будете собирать новые средства, проценты снова будут расти. Это замкнутый круг. Здесь либо вы заплатите всю сумму и закроете долг, вы будете постоянно им платить и это никогда не закончится.

Когда микрозайм будет готов к получению?

После того как клиент оформил займ и получил одобрение, можно получать средства. Микро банк «Займер» предоставляет несколько вариантов перевода заёмных средств, дабы каждый человек смог воспользоваться услугами кредитора в удобном формате.

Распространённые вопросы граждан:

• Заполнял анкету на кредит и допустил ошибку в номере телефона, подскажите, что теперь делать?
• Не могу найти ссылку на личный кабинет «МФО Займер ру»?
• Мне пришло одобрение заявки только я не могу понять, как мне теперь деньги получить?

Способы получения:

• на карту банка (Visa, MasterCard, МИР);
• на банковский счёт микрозайм быстро не поступит, поскольку операция с расчетным счетом может проходить от 1 до 5 рабочих дней;
• электронный кошелёк системы Яндекс Деньги или Киви;
• наличными по предъявлению паспорта в отделениях системы денежных переводов КОНТАКТ и через Золотую Корону.

Большинство россиян предпочитают получать микрозаймы на банковскую карту. Пластик стал неотъемлемой частью нашей жизни, наличные можно снять в ближайшем банкомате, провести безналичный расчет в магазинах и торговых центрах, оплатить счета через интернет.

Основные преимущества быстрых займов от компании Zaymer

Микрозаймы привлекают граждан упрощенной процедурой оформления. Наличные можно получить в день обращения, дабы решить временные финансовые трудности. Народное название микрозаймов в России – «деньги до зарплаты».

В отличие от других микрофинансовых компания Займер ру поощряет постоянных клиентов. Выражается это в снижение процентной ставки, увеличением кредитного лимита, безотказного оказания услуг. Соблюдайте сроки погашения и сохраняйте кредитный рейтинг в порядке, в таком случае даже банки будут готовы выдать потребительский кредит.

Дополнительная информация – проценты, сроки, возврат и пролонгация

Деньги взятые в долг необходимо возвращать вовремя. Сделать это можно через личный кабинет тем же способом что и получение, а также:

• через платежную систему Киви используя терминалы самообслуживания,
• электронные деньги Web-money,
• терминалы CyberPlat и Элекснет,
• салоны Связной и Евросеть,
• мобильный банк Сбербанка,
• банкоматы Московского Кредитного Банка,
• Ноу-Хау.

В случае волеизъявления заёмщик вправе осуществить возврат займа в Займере – досрочно. Необходимо направить заявление на досрочное погашение всей суммы микрокредита на реквизиты кредитора.

В случае просрочки платежа ООО МФК Займер начисляет неустойку (пеню) в фиксированном размере = 20% годовых. Проценты по основному долгу продолжают начисляться в соответствие с условиями договорных обязательств (действующему тарифу).

Если заёмщик не в состояние погасить займ, он может обратиться за пролонгацией (продлением) срока займа, оплатив лишь проценты за фактическое использование услуги микрофинансирования. Необходимо войти в личный кабинет и нажать кнопку «Продлить». Многие кредиторы выдают микрокредиты онлайн срочно с плохой кредитной историей но сумма будет ограниченной в диапазоне 3-5 тысяч рублей.

При составлении анонса использовались материалы с официального сайта микрофинансовой компании Займер.ру

4.979567306

Шаг № 12 — выкуп долга

Такое исполнительное производство с удержанием из доходов может длиться годами, пока долги не будут закрыты. Но, вы можете попробовать выкупить эти долги у взыскателей. Стоимость выкупа на практике составляет в среднем 30 % от суммы долга. Правда, эта процедура больше актуальна для банков и МФО на нее практически никогда не соглашаются. Но, попробовать можно. От вас нужно будет написать предложение о выкупе и ждать ответ МФО или коллекторов, в зависимости у того, кто будет взыскателем к моменту возбуждения исполнительного производства.

Вот такие варианты. Все эти жалобы на МФО по процентам, а так же иски от должников по снижению процентов и оспариванию договоров — все это как раньше, так и сейчас предложения от мошенников или юристов, которые хотят получить от должников деньги, заведомо зная, что это путь в никуда.

Заключение

Вы должны понимать, что здесь я озвучил только общие принципы и примерные действия должников. Более подробно раскрыть порядок действий для должника можно только в рамках индивидуальной консультации.

Ограничение предельных штрафов

Государственная дума предложила ввести лимиты на штрафы в сфере МФО. Ранее микрофинансовые компании на свое усмотрение разрабатывали систему санкций за нарушение условий соглашения. Штрафы прописывались в договоре. Огромные пени сложно было списать через суд, так как заемщик подписывал соглашение, подтверждая, что согласен с условиями.

Согласно новому законодательству, размер максимальных начислений (штрафов, пеней) будет привязан к сумме займа. В течение второго этапа перехода с 1 января 2019 года он составит 200% от суммы кредита, с 1 июля — 100%.

• Например, если клиент получил в МФО 15 000 руб. и не вернул в срок, то с 1 января кредитор имеет право начислить ему максимальный штраф — 30 000 руб. Всего он должен будет выплатить 45 000 руб.
• После 1 июля 2019 размер платежа не сможет быть более 15 000 руб., т. е. максимальная сумма к возврату составит только 30 000 руб.

МФО не смогут взыскивать с должника залоговое имущество через суд. Максимальный размер штрафных санкций будет ограничен 100% от суммы долга. В результате общий долг оказывается небольшим, и необходимость в наложении взыскания на недвижимость отпадает.

Как проверить легальность кредитора

У каждой микрофинансовой и микрокредитной компании, состоящей в реестре, есть личный регистрационный номер. Его можно найти на официальных сайтах кредиторов в разделах «О нас», «Контакты» и т.п. Но полагаться только на данные с веб-ресурса займодавца не стоит. На микрофинансовом рынке были случаи, когда МФО исключили из госреестра, но они скрыли эту информацию и продолжили выдавать деньги под проценты

Именно поэтому важно проверять легальность компании самостоятельно. Как отличить мошеннические организации от работающих по закону, оценивая их основные параметры функционирования, мы рассказывали ранее

Чтобы узнать, состоит ли МФК или МКК в реестре, необходимо:

На 11.06.2020 в госреестре 1 658 действующих фирм (из них только 36 МФК) и 7 948 — исключенных. Если нужного займодавца не удалось обнаружить ни в одной вкладке, то возможны два варианта: вы ошиблись в названии компании, либо она никогда не регистрировалась в качестве МФО. Первый вариант распространен, поскольку пользователи часто ищут кредитора по его бренду в Сети, а нужно — по полному наименованию юридического лица. Найти его можно в условиях договора, на официальном сайте или в открытых источниках через поисковые системы.

Если фирмы нет в списках (или она перемещена во вкладку «Исключенные»), то выдавать займы она не имеет права. Сотрудничать с таким юрлицом не стоит. Ранее мы также рассказывали, что делать заемщикам и вкладчикам, если МФО исключили из реестра, и как себя вести, если заключил сделку, а позже узнал о нелегальности работы кредитора. Ознакомьтесь с этими статьями, чтобы быть во всеоружии и не нажить себе финансовых проблем.

Дополнительные материалы по теме:

Найти по региону

• Москва
• Алтайский край
• Амурская область
• Архангельская область
• Астраханская область
• Белгородская область
• Брянская область
• Владимирская область
• Волгоградская область
• Вологодская область
• Воронежская область
• Забайкальский край
• Ивановская область
• Иркутская область
• Калининградская область
• Калужская область
• Камчатский край
• Кемеровская область
• Кировская область
• Костромская область
• Краснодарский край
• Красноярский край
• Курганская область
• Курская область
• Ленинградская область
• Липецкая область
• Магаданская область
• Московская область
• Мурманская область
• Нижегородская область
• Новгородская область
• Новосибирская область
• Оренбургская область
• Орловская область
• Пензенская область
• Пермский край
• Приморский край
• Псковская область
• Ростовская область
• Рязанская область
• Самарская область
• Санкт-Петербург
• Саратовская область
• Сахалинская область
• Свердловская область
• Смоленская область
• Ставропольский край
• Тамбовская область
• Тверская область
• Томская область
• Тульская область
• Тюменская область
• Ульяновская область
• Хабаровский край
• Челябинская область
• Ямало-Ненецкий автономный округ
• Ярославская область

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Заёмщики микрофинансовых организаций, помимо ограничений на переплату, теперь дополнительно защищены двумя новшествами. В частности, ограничивается круг лиц, которые могут выдавать и приобретать по договору цессии займы.

Данный подход позволяет сократить или даже исключить риски взаимосвязи заёмщиков и представителей чёрного и серого рынка финансирования, где часто игнорируются законы и стандарты о механизме выдачи денег в долг и их взыскания.

Таким образом, взыскать долг, выданный после 28 января 2019 года, посредством суда имеют право только те компании, которые указали микрофинансирование в перечне основных видов деятельности.

Соответственно, деятельность этих компаний и будет являться легальной, так как они внесены в государственный реестр, и над ними производит контроль Центральный банк Российской Федерации.

Покупать долги имеют право следующие лица:

• Физические лица;
• Лица, которые находятся в реестре МФО компании;
• Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);

Если со вторым и третьим пунктом всё понятно и прозрачно – они прошли процедуру легализации и могут осуществлять уступку права требованиям, то не каждое физическое лицо сможет получить заем по договору цессии.

Для подведения итога изложенных выше новшеств закона о микрозаймах, подписанного в 2019 году и вступившего в силу 1 января 2020 года, необходимо сравнить ситуацию на рынке по этому вопросу. Это поможет выяснить, в какую сторону идёт тенденция.

Для сравнения выделим три пункта:

1. Продуктовая стоимость. В начале 2019 года до зарплаты максимальное значение полной стоимости популярных займов составляло 850% годовых. В 2020 году это значение уменьшилось в 2.3 раза.
2. Ограничения на переплату. Его не отменяли, оно было в силе и до вступления в силу нового закона. В начале 2019 году ограничения не имели распространения на неустойку, связанную с задержкой выплаты долгов. С начала 2020 года существенно уменьшились ограничения по выплате взятого долга (с 3-кратного размера долга по своевременным выплатам до 1.5-кратного размера по задолженным выплатам).
3. В 2020 году закон ограничил физических лиц, которые имеют право принудительно потребовать погасить заем, что позволяет заёмщикам снизить риски столкновения с чёрными кредиторами и коллекторами, а также даёт возможность влиять на них, когда нарушаются законы.

Шаг № 10 — Активная стратегия — Банкротство гражданина.

У вас, к примеру, 10 просроченных займов МФО. Посчитайте всю сумму своих кредитов и займов с учетом процентов но без учета пени (неустойки). Посмотрим, хватит ли там долга для процедуры банкротства гражданина. Вам нужно набрать минимум 500 000 рублей долга (основной долг + проценты). Стоимость банкротства, в зависимости от региона, обойдется вам в среднем в 150 000 рублей.

Банкротство актуально для долга от 1 000 000 рублей, должник тогда неплохо экономит, закрывая все долги за 150 000 рублей, это чуть больше 10 %. Единственный минус, банкротство длится 1 — 2 года в реальности (вместо заявленных 6 месяцев). Но, эта процедура работает, я уже 5 человек таким образом избавил от долгов.

Но здесь надо понимать, что подготовка к банкротству может длиться годами. К примеру, до того как найти мою статью, вы уже подарили или продали свое имущество — земельный участок, автомобиль, дачу, долю в квартире. Если вы сейчас пойдете в банкротство — ваш финансовый управляющий вынужден будет оспорить все эти сделки и забрать проданное вами имущество в конкурсную массу для расчета с кредиторами.

Для того, чтобы ваши сделки остались в силе, вы должны выждать 3 года с момента продажи имущества до момента обращения в суд с заявлением о банкротстве. Так что здесь очень много нюансов, и если вы сомневаетесь в том, правильно ли наметили план своих действий, рекомендую обратиться ко мне на консультацию. Условия здесь.

5 причин взять микрозаймы в Гринмани

1. Максимальный срок кредитования составляет 40 дней. В большинстве других организаций максимальный период займа ограничен 15, 21 или 30 днями. Больше 30 дней займы не предоставляет почти никто, за исключением Гринмани.
2. Компания станет идеальным партнером в долгосрочной перспективе. Если вы постоянно пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и часто берете деньги в долг до зарплаты, лучше это делать в Гринмани. Для постоянных и ответственных заемщиков снижается процентная ставка, а срок кредитования увеличивается до 180 дней. Целых полгода дается заемщику для возврата задолженности.
3. Оформление заявки, рассмотрение и получение денег отнимает не более 45 минут. Это значит, что вы гарантированно получите деньги в течение указанного периода: 15 минут — на заполнение анкеты, 30 минут — максимальный срок ожидания решения МФК. Деньги на карту зачисляются мгновенно.
4. Крупная максимальная сумма займа. В компании Гринмани ограничивают новых клиентов в максимальной сумме займа, но ограничения все равно невысокие по сравнению с большинством других кредиторов. Новички могут взять до 15 тыс. руб., постоянные клиенты получат до 24 тыс. руб. уже при повторном обращении. Для ответственных заемщиков максимальная сумма увеличивается по согласованию сторон.
5. Быстрая поддержка. У Гринмани есть онлайн-чат для быстрой связи с консультантами, есть телефон бесплатной горячей линии для звонка из любого региона РФ, есть форма обратной связи на сайте и электронная почта, по которой оперативно отвечают на все вопросы заемщиков. Многим может показаться, что бесплатный номер горячей линии и хорошая онлайн-консультация — не являются главными критериями отбора, но при возникновении каких-то проблем или трудностей, они имеют решающую роль. В организациях, где нет бесплатного номера 8800 и нет онлайн-чата с консультантом все общение происходит по электронной почте. Это неудобно, медленно, отнимает много дополнительного времени.

Итоги

Перед подачей заявки заемщикам следует реально оценить свои финансовые возможности. Если они ограничены и вероятность просрочки велика, то МФО начислит штраф, обратится к коллекторам и может подать в суд. Избежать подобных проблем можно, если:

• внимательно читать условия договора, в том числе дополнительные соглашения;
• вовремя оформлять пролонгацию договора – продлить срок его действия, оплатив только начисленные проценты;
• не игнорировать общение, а сразу обратиться в МФО с просьбой предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать займ.

Рекомендуем всегда следить за размером начисленных процентов и сохранять чеки (бумажные или электронные), которые подтвердят погашение долга.