Процентные ставки по вкладам банка «Экспресс-Волга»
Для вашего удобства мы объединили данные о процентных ставках по вкладам рассматриваемого банка в сводную таблицу. Изучите ее, чтобы принять решение о месте размещения денежных накоплений.
Процент по вкладу будет определяться в зависимости от периода его действия. Вы можете открыть накопительный счет на два года, но в первые 90 дней будет действовать одна ставка, а в следующие 90 дней другая. Это необходимо учитывать при планировании дохода.
| Название вклада | Срок действия | Процентные ставки для держателей карты «Халва» | Процентные ставки для прочих клиентов |
| «Максимальный доход с Халвой» | 90 дней | 8,2% | Не предусмотрены |
| 180 дней | 8,6% | Не предусмотрены | |
| 365 дней | 8,2% | Не предусмотрены | |
| 730 дней | 7,4% | Не предусмотрены | |
| 1095 дней | 7,4% | Не предусмотрены | |
| «Максимальный доход» | 90 дней | 8,2% | 7,7% |
| 180 дней | 8,6% | 8,1% | |
| 365 дней | 8,2% | 7,7% | |
| 730 дней | 7,4% | 6,9% | |
| 1095 дней | 7,4% | 6,9% | |
| «Постоянный доход» | 90 дней | 7,2% | 6,7% |
| 180 дней | 7,6% | 7,1% | |
| 365 дней | 7,2% | 6,7% | |
| 730 дней | 6,4% | 5,9% | |
| 1095 дней | 6,4% | 5,9% | |
| «Проценты на проценты» | 90 дней | 7,2% | 7,1% |
| 180 дней | 7,6% | 7,1% | |
| 365 дней | 7,2% | 6,7% | |
| 730 дней | 6,4% | 5,9% | |
| 1095 дней | 6,4% | 5,9% | |
| «Всегда под рукой» | 365 дней | 5,5% | 5% |
| 730 дней | 5,5% | 5% |
Далее рассмотрим каждый из вкладов более подробно.
Максимальный доход с «Халвой»
Для открытия вклада вам потребуется внести на счет как минимум 30 000 рублей. Данный взнос можно сделать как единовременно, так и в течение 10 дней с момента заключения договора на хранение средств. Дополнительные взносы по продукту возможны на следующих условиях:
- минимальный дополнительный взнос – 1000 рублей;
- общий объем дополнительных взносов – не более суммы, внесенной на вклад в первые 10 дней его действия;
- порядок внесения средств – через офисы банка или дистанционные сервисы.
Накопленные по счету проценты выплачиваются единовременно, после окончания его срока действия. В случае если вы хотите закрыть счет досрочно, проценты будут выплачены в полном объеме за каждый из полностью прошедших периодов действия счета. За неоконченный период действия ставка будет пересчитана по условиям продукта «До востребования».
«Максимальный доход»
Условия предоставления данного продукта практически идентичны условиям предыдущего вклада. Разница лишь в том, что он, как и все вклады «Экспресс-Волга», доступен не только держателям карты «Халва», но и всем желающим. Все остальное – сроки действия, порядок выплаты процентов, минимальная сумма, режим пополнения и снятия средств – дублирует описанный выше вариант.
«Постоянный доход»
Данный вклад отличается от описанных выше продуктов режимом выплаты процентов. В отличие от предыдущих вариантов, они выплачиваются банком ежемесячно на дебетовый счет клиента. Специально для этих выплат банк одновременно с открытием вклада предоставит вам карту системы MasterCard.
В случае досрочного расторжения договора накопленные проценты будут пересчитаны, в зависимости от текущего периода действия вклада. Если какой-то из периодов не окончен, а накопления по нему уже выплачены на счет клиента, банк при выдаче средств удержит с вас разницу. Прочие условия – минимальная сумма вклада и порядок пополнения счета – совпадают с описанными выше продуктами.
«Проценты на проценты»
Данный тип вклада, как ясно из названия, отличается от описанных выше возможностью капитализации процентов. Каждый месяц накопленные средства будут зачисляться на ваш накопительный счет, увеличивая тем самым его объем. В следующем месяце расчет процентов к начислению будет определяться уже исходя из новой суммы.
Остальные условия пользования накопительным счетом остаются такими же, как в предыдущих случаях. Расходных операций данный продукт не предусматривает.
«Всегда под рукой»
На накопительном счете, оформленном в рамках данного предложения, можно хранить денежные средства в размере от 30 000 до 3 000 000 рублей. Вносить минимальную сумму можно как сразу при открытии накопительного счета, так и в течение первых 10 дней его действия. Далее пополнение возможно в сумме от 1000 рублей, но при условии, что общий объем дополнительных взносов не превышает суммы, внесенной в первые 10 дней действия счета.
Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно не дебетовую карту клиента. Ее банк предоставляет в момент открытия счета.
По данному продукту возможно частичное снятие средств. Однако, на счете после расходной операции обязательно должен оставаться неснижаемый остаток в размере 30 000 рублей.
История банка
Экспресс-Волга Банка был зарегистрирован в 194 году, в Саратове
На первом этапе своего развития банк основное внимание уделял обслуживанию подразделений саратовского министерства путей сообщения. После того, как главным банком российских железнодорожников был избран Транскредитбанк и началась повсеместная централизация, Экспресс-Волга Банку пришлось переориентироваться на обслуживание более мелких организаций и активно начать привлекать на обслуживание частных клиентов
В 2004 году Экспресс-Волга Банком заинтересовалась финансовая группа «Лайф» и приобрела треть акций банка от лица Пробизнесбанка. К настоящему моменту в собственности группы 99,8% акций Экспресс-Волга Банка и кредитное учреждение полностью интегрировано в структуру подразделений «Лайф», предлагая единые, стандартизированные услуги всем клиентам группы.
9 вкладов в Экспресс-Волга Банке
все условия | доллары США | ежемесячно | возможно | ||||||
| – | – | – | – | – | 2,75% | – | – | – | 100 |
| – | – | – | – | – | 3% | – | – | – | 1500 |
| – | – | – | – | – | 3,25% | – | – | – | 20000 |
| евро | |||||||||
| – | – | – | – | – | 2,75% | – | – | – | 100 |
| – | – | – | – | – | 3% | – | – | – | 1500 |
| – | – | – | – | – | 3,25% | – | – | – | 20000 |
| рубли | |||||||||
| – | – | – | – | – | 8,5% | – | – | – | 1000 |
| – | – | – | – | – | 8,75% | – | – | – | 100000 |
| – | – | – | – | – | 9% | – | – | – | 1400000 |
| Выплата процентов: в конце срока; Капитализация: ежемесячно; Специальный вклад: нет; Особые условия: Вклад с “лестничным” начислением процентов; Пополнение: возможно; Частичное снятие: возможно; Досрочное расторжение: на льготных условиях; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: невозможна; Открытие вклада online: невозможно; Удаленное открытие вклада: невозможно | |||||||||
все условия | доллары США | нет | возможно | ||||||
| – | – | – | – | – | 3% | – | – | – | 100 |
| – | – | – | – | – | 3,25% | – | – | – | 1500 |
| – | – | – | – | – | 3,5% | – | – | – | 20000 |
| евро | |||||||||
| – | – | – | – | – | 3% | – | – | – | 100 |
| – | – | – | – | – | 3,25% | – | – | – | 1500 |
| – | – | – | – | – | 3,5% | – | – | – | 20000 |
| рубли | |||||||||
| – | – | – | – | – | 8,75% | – | – | – | 1000 |
| – | – | – | – | – | 9% | – | – | – | 100000 |
| – | – | – | – | – | 9,25% | – | – | – | 1400000 |
| Выплата процентов: ежемесячно; Капитализация: нет; Специальный вклад: нет; Особые условия: Вклад с “лестничным” начислением процентов; Пополнение: возможно; Частичное снятие: возможно; Досрочное расторжение: на льготных условиях; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: невозможна; Открытие вклада online: невозможно; Удаленное открытие вклада: невозможно | |||||||||
все условия | доллары США | нет | нет | ||||||
| – | – | – | – | 5% | – | – | – | – | 150 |
| евро | |||||||||
| – | – | – | – | 5% | – | – | – | – | 150 |
| рубли | |||||||||
| – | – | – | – | 12,5% | – | – | – | – | 10000 |
| Выплата процентов: ежемесячно; Капитализация: нет; Специальный вклад: нет; Особые условия: нет; Пополнение: нет; Частичное снятие: нет; Досрочное расторжение: по ставке до востребования; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: невозможна; Открытие вклада online: возможно; Удаленное открытие вклада: невозможно | |||||||||
все условия | рубли | нет | нет | ||||||
| – | – | – | – | 12,75% | – | – | – | – | 1000 |
| Выплата процентов: в конце срока; Капитализация: нет; Специальный вклад: нет; Особые условия: Вклад с “лестничным” начислением процентов; Пополнение: нет; Частичное снятие: нет; Досрочное расторжение: по ставке до востребования; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: невозможна; Открытие вклада online: невозможно; Удаленное открытие вклада: невозможно | |||||||||
все условия | доллары США | нет | возможно | ||||||
| – | – | – | – | 4,5% | – | – | – | – | 150 |
| евро | |||||||||
| – | – | – | – | 4,5% | – | – | – | – | 150 |
| рубли | |||||||||
| – | – | – | – | 12% | – | – | – | – | 10000 |
| Выплата процентов: ежеквартально; Капитализация: нет; Специальный вклад: нет; Особые условия: нет; Пополнение: возможно; Частичное снятие: нет; Досрочное расторжение: на льготных условиях; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: невозможна; Открытие вклада online: невозможно; Удаленное открытие вклада: невозможно | |||||||||
все условия | доллары США | нет | возможно | ||||||
| – | – | – | – | 4% | – | – | – | – | 100 |
| евро | |||||||||
| – | – | – | – | 4% | – | – | – | – | 100 |
| рубли | |||||||||
| – | – | – | – | 11,5% | – | – | – | – | 1000 |
| Выплата процентов: ежемесячно; Капитализация: нет; Специальный вклад: пенсионный; Особые условия: Вклад открывается при наличии пенсионного удостоверения; Пополнение: возможно; Частичное снятие: нет; Досрочное расторжение: на льготных условиях; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: невозможна; Открытие вклада online: невозможно; Удаленное открытие вклада: невозможно | |||||||||
все условия | рубли | нет | возможно | ||||||
| – | – | – | – | – | – | 5% | – | – | 1 |
| Выплата процентов: ежемесячно; Капитализация: нет; Специальный вклад: пенсионный; Особые условия: Вклад открывается при наличии пенсионного удостоверения; Пополнение: возможно; Частичное снятие: возможно; Досрочное расторжение: на льготных условиях; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: возможна; Открытие вклада online: невозможно; Удаленное открытие вклада: невозможно | |||||||||
все условия | доллары США | нет | возможно | ||||||
| – | – | – | – | 4,5% | – | – | – | – | 150 |
| евро | |||||||||
| – | – | – | – | 4,5% | – | – | – | – | 150 |
| рубли | |||||||||
| – | – | – | – | 12% | – | – | – | – | 10000 |
| Выплата процентов: в конце срока; Капитализация: нет; Специальный вклад: детский; Особые условия: Вклад открывается в пользу третьих лиц – детей до 18 лет; Пополнение: возможно; Частичное снятие: нет; Досрочное расторжение: по ставке до востребования; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: возможна; Открытие вклада online: невозможно; Удаленное открытие вклада: невозможно | |||||||||
все условия | доллары США | ежемесячно | возможно | ||||||
| – | – | – | – | 3,5% | – | – | – | – | 100 |
| евро | |||||||||
| – | – | – | – | 3,5% | – | – | – | – | 100 |
| рубли | |||||||||
| – | – | – | – | 11% | – | – | – | – | 1000 |
| Выплата процентов: в конце срока; Капитализация: ежемесячно; Специальный вклад: пенсионный; Особые условия: Вклад открывается при наличии пенсионного удостоверения; Пополнение: возможно; Частичное снятие: нет; Досрочное расторжение: на льготных условиях; Увеличение ставки: нет; Автопролонгация: невозможна; Открытие вклада online: невозможно; Удаленное открытие вклада: невозможно |
Отчёт о финансовых результатах
Форма 102, квартальная
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
на 1 января
на 1 апреля
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 января
на 1 января
на 1 января
на 1 января
на 1 января
Ещё +Свернуть –
Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
Форма 101
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
Ещё +Свернуть –
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Уставный капитал | 50 000 | (0.34%) | 5 000 117 | (23.10%) |
| Добавочный капитал | 275 199 | (1.85%) | 54 102 | (0.25%) |
| Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 8 494 625 | (57.12%) | 10 170 525 | (47.00%) |
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 6 049 577 | (40.68%) | 6 414 298 | (29.64%) |
| Резервный фонд | 2 500 | (0.02%) | 2 500 | (0.01%) |
| Источники собственных средств | 14 871 901 | (100.00%) | 21 641 542 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 45.5%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 2.6%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Основной капитал | 13 231 803 | (88.92%) | 14 630 260 | (68.92%) |
| – в т.ч. уставный капитал | 50 000 | (0.34%) | 5 000 117 | (23.55%) |
| Дополнительный капитал | 1 649 494 | (11.08%) | 6 598 318 | (31.08%) |
| – в т.ч. субординированный кредит | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Капитал (по ф.123) | 14 881 297 | (100.00%) | 21 228 578 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 21.23 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
| Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 8.8 | 8.7 | 9.7 | 10.7 | 9.1 | 10.1 | 10.3 | 10.7 | 10.9 | 11.4 | 11.6 | 12.3 |
| Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.7 | 7.1 | 7.8 | 9.8 | 7.8 | 8.2 | 8.3 | 8.3 | 8.4 | 8.4 | 8.3 | 8.5 |
| Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 7.7 | 7.1 | 7.8 | 9.8 | 7.8 | 8.2 | 8.3 | 8.3 | 8.4 | 8.4 | 8.3 | 8.5 |
| Капитал (по ф.123 и 134) | 15.3 | 15.8 | 16.2 | 16.2 | 16.8 | 17.8 | 18.0 | 18.8 | 18.9 | 19.7 | 20.5 | 21.2 |
| Источники собственных средств (по ф.101) | 39.0 | 39.6 | 40.1 | 39.9 | 40.5 | 41.4 | 18.7 | 19.4 | 19.4 | 20.3 | 21.1 | 21.6 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Почему стоит открыть вклад
Задаваясь вопросом, нужно ли открывать вклад или нет, приведем аргументы в пользу открытия депозита:
- Вклад – это хороший дополнительный доход. Выбирать нужно не тот, где большой процент, а тот, где есть условие пополнения и капитализации. В этом случае депозит сыграет роль кошелька, где всегда будут деньги.
- Вклад – это управление средствами. Вложить деньги в инвестирование – это не значит их просто заморозить до лучших времен. Это хороший способ заставить деньги работать на хозяина.
- Наличие страхования вклада. Вложив деньги в банк, можно не волноваться за свои сбережения. Они будут застрахованы от любых форс-мажоров. При наступлении страхового случая, учитывая программу депозита и вложенную сумму, клиент банка может получить до 700 000 руб. возмещения.
Расчет доходности вкладов банка «Экспресс-Волга»
Вклад «До востребования» 6,5
- Без капитализации
- Проценты ежегодно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Выгодное решение при расчётах картой Халва»
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Весеннний процент с Халвой» при расчётах картой Халва
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Удобный при расчетах картой Халва» 7,4
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Постоянный доход при расчётах картой Халва» 7,5
- Без капитализации
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Весеннний процент с Халвой»
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Выгодное решение»
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Удобный» 7,4
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Постоянный доход онлайн» 7,2
- Без капитализации
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма
Вклад «Постоянный доход» 7,2
- Без капитализации
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Выберите вклад
На 1 месяц На 2 месяца На 3 месяца На 100 дней На 4 месяца На 5 месяцев На полгода На 8 месяцев На 9 месяцев На год На 2 года На 3 года На 4 года На 5 лет На 10 лет Срочные Краткосрочные Долгосрочные До востребования С капитализацией С пополнением С ежемесячной выплатой процентов
С частичным снятием С выплатой процентов в конце срока Онлайн Пенсионные Накопительные Сезонные В долларах В евро Рублевые Мультивалютные Детские Страховые Инвестиционные Сберегательные С льготным расторжением С высоким процентом 5 процентов 6 процентов 7 процентов 8 процентов 9 процентов Под большой процент
1000 рублей 10 000 рублей 30 000 рублей 50 000 рублей 100 000 рублей 200 000 рублей 500 000 рублей 600 000 рублей 700 000 рублей 800 000 рублей 900 000 рублей 1 000 000 рублей 1 500 000 рублей 3 000 000 рублей С автопролонгацией С ежегодной выплатой С ежеквартальной выплатой С ежегодной капитализацией С ежеквартальной капитализацией Валютные Выгодные
Необходимые документы ↑
Получить Народный кредит можно по очень маленькому пакету документов. Никаких справок, выписок не требуется.
Достаточно:
- заполнить анкету на получение кредита;
- принести с собой в отделение паспорт и один из дополнительных документов, который удостоверяет личность: пенсионное удостоверение, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и так далее.
Для получения кредита наличными, помимо паспорта и дополнительного документа, придется принести один из документов, подтверждающих занятость:
- справку с места работы;
- трудовую книжку или ее копию, заверенную работодателем;
- договор найма на работу.
Кроме того, если у Банка появятся сомнения в отношении кредитоспособности заемщика, то он имеет право потребовать оформление залога или привлечение поручителя.
Виды кредитов ↑
Физическим лицам
Концепция потребительского кредита «на доверии» реализована через финансовый продукт: Народный кредит, который выдается без залога, поручителей и является нецелевым.
То есть клиент может направить деньги на любые потребности, не уведомляя банк. Это предложение не что иное, как типичное экспресс-кредитование.
Получить его можно:
- с минимумом документов;
- за короткий промежуток времени, так как решение по заявке принимается за 2 часа, а деньги можно получить сразу же;
- имея трудовой стаж от одного дня. То есть стать заемщиком в первый же день работы.
Народный кредит выдается в форме кредитной линии:
- наличными в кассе;
- безналичным переводом на карту банка.
Правда, в этом случае пакет документов для оформления расширен. А срок рассмотрения заявки может достигать одного банковского дня.
Еще одно социальное предложение от банка – это Кредит Пенсионный Плюс.
Он доступен всем пенсионерам независимо от их занятости, при условии, что возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не превысит 80 лет.
В остальном кредит схож с предложением Народный кредит и отличается только продолжительностью.
Онлайн
В Банке Экспресс-Волга нет кредита, который можно было бы полностью оформить дистанционно. Но зато есть возможность подачи онлайн-заявки на любое предложение для физических лиц.
Для заполнения и отправки онлайн заявки достаточно только номера мобильного телефона.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 96.22% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.84% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 61 820 147 | (33.29%) | 61 230 681 | (38.01%) |
| Кредиты юр.лицам | 1 181 322 | (0.64%) | 1 286 572 | (0.80%) |
| Кредиты физ.лицам | 4 384 555 | (2.36%) | 1 186 524 | (0.74%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 54 181 | (0.03%) | (0.00%) | |
| Вложения в ценные бумаги | 118 262 670 | (63.68%) | 97 372 869 | (60.45%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 1 436 | (0.00%) | |
| Доходные активы | 185 702 875 | (100.00%) | 161 078 187 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Векселя, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 13.3% c 185.70 до 161.08 млрд.руб.
Отношение прочих ценных бумаг банка ЭКСПРЕСС-ВОЛГА к источникам собственных средств составляет 325.88%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии проблемных активов.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 12 845 | (0.02%) | 10 120 | (0.02%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 759 555 | (1.13%) | 662 614 | (1.04%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 12 932 719 | (19.18%) | 11 517 145 | (18.08%) |
| Сумма кредитного портфеля | 67 440 205 | (100.00%) | 63 705 318 | (100.00%) |
| – в т.ч. кредиты юр.лицам | 523 853 | (0.78%) | 624 379 | (0.98%) |
| – в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 384 555 | (6.50%) | 1 186 524 | (1.86%) |
| – в т.ч. кредиты банкам | 61 820 147 | (91.67%) | 61 230 681 | (96.12%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование банков, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов. Одновременно, удельный вес залогового обеспечения низкий: 19.13%.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 165 352 914 | (99.47%) | 133 467 952 | (99.85%) |
| Средства юр. лиц | 21 927 | (0.01%) | 11 997 | (0.01%) |
| – в т.ч. текущих средств юр. лиц | 21 927 | (0.01%) | 11 997 | (0.01%) |
| Вклады физ. лиц | 852 306 | (0.51%) | 185 411 | (0.14%) |
| Прочие процентные обязательств | (0.00%) | 1 516 | (0.00%) | |
| – в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 166 227 147 | (100.00%) | 133 666 876 | (100.00%) |
Видим, что уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 19.6% c 166.23 до 133.67 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» можно рассмотреть здесь.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 6;
количество индикаторов неустойчивости – 9.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».
В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.
Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.
Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2020 г.
