Владельцам нелегальных МФО грозит уголовная ответственность

Почему появляются нелегальные МФО

Статистика неутешительна: примерно одна из трех работающих на рынке России МФО ведет свою деятельность незаконно. При этом финансовые эксперты утверждают, что окончательную цифру назвать достаточно проблематично, а значит – она может оказаться куда выше. Дальнейшему росту количества нелегальных микрофинансовых организаций способствуют несколько факторов:

• Несовершенность законодательства. На сегодняшний день ответственность, предполагаемая за незаконную микрофинансовую деятельность, не пугает тех, кто ее осуществляет. Законопроекты, касающиеся данного вопроса, не единожды были вынесены на рассмотрение, однако до сих пор безрезультатно. А сопоставив затраты, необходимые для легализации МФО, с размером штрафа за незаконную деятельность, учредители «серых» организаций предпочитают и далее работать в том же направлении.
• Сложность привлечения к ответственности. Наказать и закрыть нелегальные МФО можно только после того, как будет доказано, что их деятельность действительно предполагала выдачу микрокредитов населению. Однако для этого требуются факты: подтверждение не менее четырех состоявшихся сделок на протяжении года. Для того, чтобы доказать систематичность выдачи денег, требуется время и определенные усилия, а обоих этих ресурсов у контролирующих органов часто недостаточно.
• Низкий уровень финансовой грамотности населения. Даже если оповестить население обо всех нелегальных микрофинансовых организациях списком, вовсе не факт, что не найдутся желающие взять в одной из них заем. Люди одалживают деньги, не задумываясь о том, насколько это законно, и только столкнувшись с проблемами, пытаются выяснить, что было сделано не так.
• Процедура оформления МФО. Законодательством установлены поэтапные шаги, которые предстоит предпринять юридическому лицу, желающему оформить МФО. Перечень этот достаточно велик, да и определенные материальные затраты понести также придется. Именно из-за этого часто на рынке появляются нелегальные микрозаймы: прибыль они планируют начать получать уже сегодня, а обнаружится ли их незаконная деятельность – еще под большим вопросом.

Исходя из выше сказанного, становится понятно, что в один день просто ликвидировать все нелегальные МФО, список которых и так достаточно внушителен и при этом продолжает расти, не получится. Здесь необходима работа сразу по нескольким направлениям: ужесточение наказания, повышение финансовой грамотности граждан, контроль за деятельностью подобного рода организаций.

6 признаков злостного неплательщика

1. Наличие достаточной для полного или частичного погашения задолженности суммы и при этом намеренное уклонение от оплаты;
2. Сознательный обман кредитной организации и судебных приставов-исполнителей, сокрытие побочных доходов;
3. Умышленное создание препятствия для осуществления выплат – порча или сокрытие имущества, смена места жительства и т.д.;
4. Незаконное воздействие на кредитора;
5. Препятствие исполнению решения суда;
6. Сокрытие дохода от продажи имущества.

ВАЖНО: доход от продажи имущества не всегда должен быть использован для оплаты долга. В ст

446 ГПК РФ содержится перечень собственности, являющейся исключением.

Уголовная ответственность за долги «настигнет» и должника создающего вид выплат небольшими взносами. Но при этом кредитору необходимо доказать факт платежеспособности заемщика и его умышленное нежелание выплачивать большие суммы.

Почему «выбивание» долга кончится плохо

Напоминание о долге – вполне обычное дело, особенно если заемщик не только не торопится вернуть деньги, но и внезапно «пропадает с горизонта». Однако подобное напоминание, сделанное в ненадлежащей манере, вполне может привести кредитора на скамью подсудимых.

Законом не запрещено требование возврата заемных средств, но общение с должником в досудебном порядке позволяет лишь информировать его о последствиях недобросовестного поведения. А малейшая угроза может быть квалифицирована как вымогательство – ст. 163 УК РФ.

Помимо этого «агрессивному» кредитору стоит обратить внимание на такие ст. УК РФ, как:

• Ст. 119 – угроза убийством или намерением причинить вред здоровью;
• Ст. 139 – нарушение неприкосновенности жилища;
• Ст. 137 – нарушение неприкосновенности частной жизни;
• Ст. 167 – умышленное уничтожение или повреждение имущества;
• Ст. 330 – самоуправство.

Важно! Любые «личные» меры воздействия, предпринимаемые кредитором, могут быть использованы исключительно в досудебном порядке. После решения суда это становится прерогативой судебных приставов

Где чаще всего работают незаконные МФО

У рядовых граждан, планирующих воспользоваться услугами МФО, возникает вполне закономерный вопрос: где чаще всего можно столкнуться с мошенниками? Ведь если МФО нет в реестре – МФО незаконно, однако никто не может помешать тем же мошенникам взять имя легальной компании и пользоваться им, пока деятельность не будет остановлена контролирующими органами. Такой вид мошенничества чаще всего можно встретить в небольших городах, где риск проверки минимален.

Еще один популярный вид мошенничества – микрозаймы через интернет. Специалисты считают, что нелегальные МФО не покинут интернет, как бы активно с ними не боролись, ведь это доходный и практически ненаказуемый бизнес. Для того, чтобы не попасть под штраф, такие компании успешно «маскируются» под легальные: выбирают похожие доменные имена, создают сайты-близнецы и т.п.

Микрозаймы, мошенничество сотрудников которых было обнаружено, должны прекратить свою деятельность. Однако на практике чаще всего им не хочется расставаться со столь прибыльным делом и они продолжают функционировать, даже если их МФО нет в Госреестре. Собираясь взять микрозайм, помните: компании, осуществляющие свою деятельность на законном основании, выполняют массу требований и условий, предписанных законом, поэтому ваши интересы в этом случае максимально защищены. Если же МФО нет в реестре, но вы все равно решились на сотрудничество – рассчитывайте в спорных ситуациях только на свои силы.

Действия закона против нелегальных МФО

Нельзя сказать, что государство закрывает глаза на то огромное количество незаконных и нелегальных микрофинансовых организаций, которое увеличивается в стране едва ни ежедневно. Если нет МФО в реестре, ее деятельность незаконна и рано или поздно будет закрыта. На сегодняшний день ситуацию осложняет то, что если МФО нет в госреестре, какая ответственность предусмотрена за это, а предусмотрен обычный штраф, являющийся для большинства организаций такого плана малозначительной суммой.

Сегодня МФ России разрабатывает поправки к законопроекту, инициируя в них введение уголовной ответственности за то, что юридическое лицо проводит незаконную выдачу микрозаймов. Это обусловлено тем, что за последний год практически 100% МФО, исключенных ЦБ за несоответствие тем или иным требованиям, продолжили свою деятельность, но уже незаконно. Деятельность таких микрозаймов – мошенничество, что делать в таком случае, понятно каждому: прекратить с ними всякое сотрудничество и заявить об организации в соответствующие органы.

Уголовные статьи по кредитам

Даже в самые смутные исторические времена должников не принято было убивать. И вовсе не из соображений гуманности или милосердия. Причина банальна — с покойника невозможно взыскать долг. Методы запугивания за невозврат кредитов, конечно, всегда были изощренными и поражали воображение даже самых искушенных инквизиторов. На деле же обходились тяжкими телесными повреждениями, похищениями и пытками в тюрьмах и долговых ямах.

Закон Древнего Рима, например, разрешал кредиторам разорвать должника на части. Но правом этим никто никогда не пользовался: выгоднее было продать должника в рабство. В Древнем Египте в заложники брали мертвецов — родственников банкрота. Он не мог похоронить их, пока не был выплачен долг. Сомнительный метод давления на должника по современным меркам.

Но и загонять должника в угол — «дожимать» — было небезопасно, ведь отчаявшийся человек способен на многое, вплоть до убийства. Одна из легенд гласит, что так был казнен древлянами князь Игорь в 945 году за то, что собирался дважды собрать с них дань. Жертву привязали за ноги к двум наклоненным деревьям и резко их отпустили.

Тысячелетний опыт взыскания долгов учтён в современном законодательстве. Ни смерть, ни бессмысленное сидение банкрота в тюрьме богаче никого не сделают. Поэтому сегодня кредитору необходимо, чтобы должник был в тонусе, но на свободе и зарабатывал деньги. И вернул долг с процентами.

Коллектор говорит, что посадит вас за мошенничество при оформлении кредита? Закажите звонок юриста

Заемщики, долг которых не превышает 5 000 рублей, могут дальше не читать — никто не станет ради возврата такой суммы содержать вас в камере за бюджетный счет ни дня. Ведь для применения к вам уголовной статьи только самого факта невыплаты долга недостаточно.

Действительно, Уголовный кодекс (УК РФ) содержит три статьи, которые предусматривают уголовную ответственность должника за неуплату кредита:

1. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».
2. Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».
3. Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Все перечисленные статьи УК РФ предполагают более строгое наказание при наличии отягчающих обстоятельств. Например, если те же деяния совершены:

• группой лиц по предварительному сговору;
• с использованием своего служебного положения;
• организованной группой.

Однако, чтобы привлечь должника, нужны веские основания: крепкая доказательная база и существенный размер ущерба.

Лишение должника свободы в смысле изоляции его от общества в специализированные учреждения — это крайняя мера. У всех «кредитно-посадочных» статей есть и другие способы наказания неплательщиков: штрафные санкции или исправительные работы.

Брали кредиты по не очень достоверным документам? Закажите звонок юриста

Советы заемщикам

Клиент еще на этапе оформления займа должен понимать, что он принимает на себя определенные риски. Нужно просчитывать все возможные варианты и вероятность наступления форс-мажорных обстоятельств. Но если ситуация все же пошла не по плану, и долг возник, не стоит пускать все на самотек. Нужно постараться максимально оперативно решить проблему.

Приведем несколько советов заемщикам, которые помогут решить проблемы с долгом в МФО:

1

Попытаться погасить долг за счет полученных денег от родственников. Обычно с близкими людьми договориться об удобной схеме погашения задолженности гораздо проще.

2

Пообщаться с кредитором по поводу реструктуризации долга. Иногда компании идут на подобные соглашения, даже если невыплата была вызвана не самыми уважительными причинами.

3

Найти дополнительные источники дохода. В настоящее время существует много вариантов подработки, например, через интернет. За счет дополнительного поступления денег долг закрыть будет проще.

4

Оформить рефинансирование. Существуют специализированные агентства по рефинансированию займов. Они предлагают довольно удобные условия погашения долга и индивидуально подходят к каждой ситуации.

Как не платить по микрозаймам на законных основаниях?

Ждать добровольного списания долга микрофинансовой организацией не стоит. Она будет предпринимать все возможные действия, чтобы добиться возврата долга. Подписывая договор займа, клиент должен понимать, что он принимает на себя серьезные обязательства и ответственность.

Есть ряд ситуаций, когда в силу закона долг компании придется все же списать:

1

Истек срок исковой давности. Если МФО обратилась для взыскания долга позже, чем через 3 года с начала появления задолженности, то в суде заемщик может сделать заявление об истечении срока давности. В этом случае разбирательство будет прекращено, а МФО получит решение об отказе в требованиях. При отсутствии заявления должника о сроке исковой давности данное условие применяться судом не будет.

2

Невозможность взыскания. После судебного разбирательства и получения исполнительных документов работу по взысканию начнет пристав. Если у должника отсутствуют доходы и имущество, нет денежных средств на счетах в банках и движений по ним, то через определенное время долг признают «безнадежным», а микрофинансовая организация будет вынуждена списать его. Но до этого момента может пройти очень много, и весь этот период должнику придется испытывать давление приставов.

3

Банкротство. Если долгов в сумме накопилось очень много, а доходов для их погашения нет, то физическое лицо может объявить себя банкротом. В этом случае имеющееся имущество должника продадут и погасят часть задолженности, а все оставшиеся непогашенные долги будут списаны. Процедура эта недешевая и небыстрая, кроме того, для должника последует и ряд негативных последствий. Например, он не сможет занимать руководящую должность в течение трех лет.

Опасность нелегальных МФО

Рядовые потребители, пользующиеся услугами МФО, могут заявить, что им совершенно все равно, находится выбранная ими организация в Госреестре или нет, ведь главное для них – приемлемые условия выдачи займа.

Однако здесь есть маленький нюанс: даже если вы предполагаете вернуть деньги точно в срок, не факт, что вам не помешают какие-либо жизненные обстоятельства, а нелегальные МФО из списока реестра ФСБ и еще не обнаруженные, но уже выдающие деньги под проценты, законам не подчиняются. Это значит, что граждане, по неведению или сознательно ставшие их клиентами, не защищены на законодательном уровне.

Есть еще один минус, спровоцированный большим количеством «серых» организаций по выдаче денег: подрыв доверия населения к данному виду финансовой деятельности в целом. На самом деле идея МФО достаточно благородна: без особых проволочек вам выдают требуемую сумму, а взамен вы лишь должны выполнять условия договора. По сути, грамотное использование таких услуг только на пользу гражданам.

Рассмотрим простой пример: вы копите деньги на крупную покупку, скажем, – дорогой электроинструмент, необходимый вам для работы. Выбрана модель, определена цена – осталось только скопить денег. И тут вам предлагают выгодный заказ, очень хорошо оплачиваемый, но выполнить его нужно «вчера». А нескольких тысяч рублей не хватает, и взять их негде. В этом случае, заплатив МФО проценты за несколько дней, вы потеряете несколько сотен, но зато получите гораздо большую прибыль.

Если же главная деятельность микрозаймов – мошенничество, молва очень быстро распространит данный факт, и человек, нуждающийся в деньгах, обратится куда угодно, но только не в МФО.

Почему не стоит затягивать с возвратом долга?

Микрофинансовые организации выдают займы в соответствии с законодательством России. Даже если договор оформлен через интернет, он все равно будет иметь полную юридическую силу. В соглашении между МФО и заемщиком оговариваются все основные условия сделки, включая ответственность за неуплату микрозайма. При несвоевременном погашении долга клиенту придется заплатить пени за каждый день просрочки. Это ведет к дополнительному увеличению суммы долга.

Учитывая, что договор имеет юридическую силу, то и решение будет, наверняка, в пользу микрофинансовой организации. После судебного разбирательства взысканием долга займутся уже приставы, а для заемщика последствия станут еще серьезней.

Как накажут за мошенничество

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования предусмотрена ст. 159.1, предполагающей, что обвиняемый получил ссуду обманным путем – предоставил липовые документы или ложные сведения.

От тяжести нанесенного ущерба зависит и наказание: по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ – штраф до 120 тыс. рублей или до годового дохода, обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, принудительные работы или ограничение свободы до 2 лет. Возможен и арест сроком до 4 месяцев.

Стоит помнить, что наказание существенно ужесточается в том случае, если преступление было совершенно группой лиц по предварительному сговору.

Список сайтов мошенников маскирующийся под МФО

В данном списке находятся сайты, маскирующиеся по МФО организации. Настоятельно рекомендуем не вводить никаких данных на этих сайтах. 

• vtbzaym.ru
• licredits.com
• leonmoney.ru
• zaimvsem24.ru
• onezaim.ru
• UPFINANCE.RU
• alfa-zaem.ru
• upfinance-mail.ru
• vivuso.ru
• zaim365.ru
• freezaim.ru
• финанс-кредит.рф
• vseproverki.ru
• moneycart.ru
• creditsbrok.ru
• airzaym.ru
• trust-credits.ru
• prostoicredit.ru
• uniowallet.ru
• credit24online.ru
• lefental.ideah.ru
• citizaim.ru
• tratimo.ru
• upzaym.ru
• timezaym.ru
• fzaem.ru
• manimo.su
• ukrainezaim.in.ua
• my-zaim.ru
• moneyokean.ru
• garantym.ru
• kredit-b2p.ru
• кредит-онлайн.52нн.рф
• goomoney.ru
• terster.comlu.com
• fingruppa.ru
• ukr-zaim.com
• viking-zaim.ru
• alfa-zaim.ru
• zaimstroy.ru
• zaimplus.com
• finezaym.ru
• mr-kredit.ru
• ccspay.ru
• okeanzaym.ru
• океан-заем.рф
• firemoney.ruЭто не полный список, он будет пополняться.

Можно ли привлечь к уголовной ответственности за невозврат долга

Невозврат долга даже по независящим от человека причинам вполне может испортить жизнь даже самому ответственному заемщику и привести к нему «в гости» не только коллекторов или судебных приставов, но и правоохранительные органы.

Тем не менее подобные случаи не всегда влекут за собой уголовное наказание, главным фактором ответственности по закону является злой умысел или злостное неисполнение существующего судебного решения.

Уголовная ответственность за невозврат долга наступает в случае, если должник:

• Умышленно не делает выплат по задолженности;
• Злостно игнорирует судебные решения.

Что будет, если не платить за микрозайм в 2021 году

Первым делом важно отметить, что неуплата долга по микрозайму не является преступлением. Это момент гражданско-правовых отношений, за нарушение которых в качестве меры наказания не применяется тюремное заключение

Однако в российском законодательстве существует статья, подразумевающее мошенничество в сфере кредитования.

Срок за мошенничество

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

• Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
• Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
• Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.

Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.

Штрафы и пени

В первую очередь при наступлении задолженности кредитор начисляет дополнительные штрафы. Таким образом, к долгу прибавляется не только процентная ставка, но и пени

Однако важно отметить, что такая процедура должна быть прописана в договоре

Черный список банков и МФО

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.

Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:

• Частые просрочки;
• Наличие долгов;
• Наличие судимости, особенно за мошенничество;
• Предоставление недостоверной информации о себе;
• Оформление банкротства;
• Подозрение на мошенничество;
• Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
• Отсутствие дееспособности;
• Отказ от исполнения судебных решений;
• Агрессивное поведение;
• Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

Передача долга коллекторам

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

• Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
• Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
• Звонки на мобильный телефон;
• Общение с родственниками с согласия заемщика;
• Личные встречи с согласия заемщика.

Все это не дает коллекторам следующих прав:

• Психологическое или физическое давление;
• Угрозы порчей имущества или здоровья;
• Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
• Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Судебные разбирательства

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

• Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
• Необходимое средство для существования;
• Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Проще ли получить назад свои деньги при наличии расписки

Получение заема по расписке наиболее популярный метод «заверения» у российских граждан, большинство из которых мало представляют себе как именно придать рукописному документу юридическую силу.

Грамотно оформленная расписка составляется в двух экземплярах и должна содержать в себе такие сведения, как:

• ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
• Их фактическое место проживания и по прописке;
• Сумму заема прописью и в цифрах;
• Дату получения и возврата денег;
• Плату за пользование – на усмотрение заимодателя, штраф за невозврат в установленное время – обязательно;
• ФИО, паспортные данные свидетеля (если есть), его подпись;
• Подписи сторон.

Невозврат долга по расписке предполагает собой как административную ответственность, предусмотренную ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», так и уголовную – ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», в том случае, если в действиях заемщика наблюдаются признаки мошенничества.

Стоит помнить, что уголовная ответственность в ряде случаев эффективнее для возврата долга, чем административная. Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности – 3 года, а уголовное дело может быть возбуждено и через 6-10 лет. Для должника подобные последствия – отличная мотивация вовремя вернуть деньги.

Законодательная часть

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Виды составов преступления

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

• Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
• Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
• Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
• Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Известные примеры в судебной практике

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

• Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
• Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
• Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Какая статья грозит за невозврат долга банку

Кредитная организация не заинтересована в появлении очередного бесперспективного должника, поэтому предусматривает специальные механизмы, облегчающие кредитную нагрузку. В случае положительного реноме заемщика банк, идя на встречу, вполне может предложить решения реструктуризации долга, учитывая жизненные обстоятельства. Уголовная ответственность за неуплату долга – последняя санкция в списке предпринимаемых мер.

В ином случае должнику грозит несколько мер, которые уж точно не облегчат и без того тяжелую жизненную ситуацию, в частности:

• Внесение негативных записей в кредитную историю;
• Передача прав взыскания долга коллекторам;
• Судебные тяжбы.

Ответственность за невозврат долга предусмотрена ст. 176 и 177 УК РФ:

	Ст. 177 УК РФ	Ст. 176 УК РФ
Нарушение	Злостное уклонение от возврата долга	Получение кредита посредством ложной информации	Нецелевое использование кредитных денег
Сумма долга	Более 2,25 млн рублей	Рассчитывается с учетом фактора упущенной выгоды
Наказание
Штраф	До 200 тыс. рублей или в размере заработной платы или другого дохода за полтора года	100-300 тыс. рублей или в размере заработной платы или другого дохода за год или два
Принудительные работы	До 2 лет	До 5 лет
Обязательные работы	До 480 часов	Отсутствует
Арест	До 6 месяцев	От 1 до 3 лет
Лишение свободы	До 2 лет	До 5 лет
На кого распространяется	Гражданин, руководитель организации	ИП, руководитель организации, ответственные лица

Как обезопасить себя: 5 советов кредитору

Сам процесс заема денег можно смело сравнивать с лотереей даже в том случае, если заемщиком выступает близкий человек или хороший знакомый. А значит главное в этом деле – максимально минимизировать риски невозврата, что можно сделать, «пройдясь» по следующим пунктам:

1. Максимально проверить платежеспособность заемщика, в частности, обратиться к Бюро кредитных историй (БКИ), если существует такая возможность. Стоит помнить, что сегодня у каждого человека есть возможность узнать свою КИ бесплатно дважды в год;
2. Проверить заемщика на наличие задолженностей через сайт ФССП;
3. Обеспечить поручение или залог заема;
4. Предусмотреть штрафные санкции.

Однако главное, что можно сделать для минимизации рисков – заключить нотариально заверенный договор займа, который позволит в случае негативного исхода обратиться в коллекторское агентство, что, по сути, является единственным действенным методом досудебного взыскания.