Бразилия
С начала 20 века граждане Бразилии имели идентификационные карты пользователя. Решение правительства Бразилии о внедрении биометрии на основе отпечатков пальцев было инициировано доктором Феликсом Пачеко в Рио-де-Жанейро , в то время столице Федеративной Республики. Доктор Пачеко был другом доктора Хуана Вучетича , который изобрел одну из наиболее полных существующих систем классификации отпечатков пальцев. Система Вучетича была принята не только в Бразилии, но и в большинстве других стран Южной Америки. Самый старый и самый традиционный институт ID в Бразилии (Instituto de Identificação Félix Pacheco) был интегрирован в DETRAN (бразильский эквивалент DMV) в систему AFIS по гражданским и уголовным делам в 1999 году.
В каждом штате Бразилии разрешено печатать собственное удостоверение личности, но формат и данные одинаковы для всех. Идентификационные карты, напечатанные в Рио-де-Жанейро, полностью оцифрованы с использованием двухмерного штрих-кода с информацией, которая может быть сопоставлена с данными о владельце в автономном режиме. Штрих – код 2D кодирует цветную фотографию, подпись, два отпечатка пальцев и другие данные гражданина. Эта технология была разработана в 2000 году для повышения безопасности бразильских удостоверений личности.
К концу 2005 года правительство Бразилии начало разработку своего нового паспорта. Новые документы начали выпускаться к началу 2007 года в Бразилиа. Новый паспорт включает в себя несколько функций безопасности, таких как лазерная перфорация, скрытые УФ-символы, защитный слой над переменными данными и т. Д. Граждане Бразилии получат свою подпись, фотографию и десять скатанных отпечатков пальцев при запросе паспорта. Все данные планируется хранить в стандарте электронного паспорта ИКАО . Это позволяет бесконтактно читать содержимое паспорта в электронном виде и проверять удостоверение личности гражданина, поскольку шаблоны отпечатков пальцев и изображения лиц будут доступны для автоматического распознавания.
Где проверить данные?
Однажды нам рассказали такую историю.
Как-то я обратилась в Сбербанк за кредитом. Сотрудник очень долго оформляла документы и перечисляла деньги. Одного зачисления пришлось ждать около 40 минут. Чтобы не сидеть «просто так» девушка предложила сфотографироваться и записать голос. На вопрос «зачем?» она ответила, что это новое правило банка и действие обязательное. Пришлось согласиться.
У Сбербанка своя система хранения биометрии, но по новому закону он обязан разместить сведения в ЕБС. Передал банк данные или нет, можно проверить на сайте оператора.
Обращаем внимание, что войти в личный кабинет можно только с учётной записью Госуслуг. Причём система просит доступ к данным: ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные, разрешённые организации
Тем самым лицо, голос и номера документов связываются воедино, если этого ещё не произошло.
В личном кабинете можем посмотреть, размещены ли биометрические данные в системе и какие действия с ними происходили.
Если вы не уверены, что стоит размещать свои данные в ЕБС, то тут же в личном кабинете их можно отозвать.
Не только кредиты
Программы лояльности будут актуальны не только при оформлении банковских услуг, но и в рамках реализации биометрического эквайринга — возможности расплачиваться «лицом» в магазинах, рассказали «Известиям» в «Ростелекоме», который выступает оператором системы. В пресс-службе привели пример: с помощью биометрии можно будет одновременно оплачивать покупку, использовать карту лояльности и проверять возраст (есть ли клиенту 18 лет), а без биометрии это три разных процесса. Так организация может сократить очередь и увеличить пропускную способность торговой точки, считают в «Ростелекоме». Сейчас в ЕБС уже 80 тыс. слепков, уточнили в компании.
Интеграция программ лояльности в биометрическую систему — хороший кейс, чтобы повысить востребованность такого способа идентификации среди россиян: например, уже есть приложения, через которые можно получить скидки, если к ним привязаны биометрические данные пользователей, рассказала руководитель отдела технологических исследований и цифровых инноваций Райффайзенбанка Евгения Овчинникова. Она добавила, что распространение биометрии стоит ожидать, когда ее будут применять в государственных и медицинских услугах.
Э3
Фото: ТАСС/Сергей Бобылев
На начальном этапе всевозможные программы лояльности, предполагающие в том числе и использование биометрических данных при оформлении кредитов, будут применять наиболее крупные кредитные организации, но уже скоро они станут обычными для подавляющего большинства банков, считает аналитики ГК «Финам» Алексей Коренев. По его ожиданиям, если они будут активно рекламировать возможность получения ссуд на льготных условиях для тех, кто делает слепки ЕБС, то и со стороны заемщиков спрос на такие кредиты вырастет.
Более интересные ставки по ссудам повысят спрос на такие продукты со стороны заемщиков и приведут к увеличению числа желающих сдать слепки в ЕБС, ожидает коммерческий директор процессинговой компании Chronopay Сергей Алпатов.
В рамках таких программ лояльности возможно снижение ставки по кредиту на 0,5–1%, предположил руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев. Хотя биометрия безопаснее предоставления паспортных данных, некоторые клиенты опасаются ее сдавать в том числе на фоне новостей об утечках персональных сведений, рассказал он. По словам эксперта, также есть прослойка граждан, которые отказываются от биометрии по конспирологическим соображениям: они опасаются, что их слепками лица могут воспользоваться для слежки за ними.
Биометрия – путь в безопасное будущее?
Но существует обратная сторона.
Многие считают, что биометрия во многом упростит нашу жизнь:
- Некоторые устройства умеют распознавать человека по отпечаткам, а последние изобретения идентифицируют личность по лицу. Скоро благодаря биометрии можно будет взять кредит, получить персональную скидку в магазине.
- Многие государства собирают данные о человеке, привязывая к заграничным паспортам. На чипы записывают различную информацию, начиная от радужной оболочки глаз, заканчивая отпечатками. Сейчас эти сведения используют службы безопасности. Проверка данных на чипе не отнимет много времени.
- Сейчас для открытия счета или получения кредита в основном нужно посещать офис. После введения единой биометрической системы все изменится. Она позволит определить личность удаленно – при помощи голоса, видео, в котором будет ваше лицо.
- Биометрия найдет свое назначение и на сайте госуслуг. Получить услуги станет существенно проще и быстрее. Вам не придется посещать МФЦ, пенсионные фонды. Все просто – заказал услугу или документ через сайт. И главное – никакой бумажной волокиты и траты собственного времени. Таким новшествам порадуются пенсионеры, инвалиды и жители удаленных деревень.
- Биометрия станет подтверждением личности при посещении медицинских учреждений. Можно дистанционно записаться к врачу, а тот получит вашу карту через базу данных.
- Не придется восстанавливать пароли. В каждой учетке, которая создана нами, указывается пароль. К нему предъявляют ряд требований – он должен быть длинным, сложным, совмещать буквы и цифры, а также символы. Менять его нужно часто, но из памяти постоянно вылетают эти длинные комбинации. Благодаря системе распознавания личности ваши аккаунты будут находиться в безопасности.
- Пойдя в магазин, вы сможете расплачиваться простым нажатием пальца на экран специального адаптированного терминала, который оснащен биометрическим сканером. Уже сейчас вы можете рассчитываться через свой смартфон.
- Распознавание лиц сделает безопасными массовые мероприятия. Например, на матч пришел неадекватный и агрессивный болельщик. Система установила его личность и уже на следующие игры его не впустят и не продадут билет. Опасные люди заносятся в черные списки.
Представьте такую ситуацию – вы заходите в метро, у вас выхватывают телефон из рук. Злоумышленник убегает, как его отыскать? При введении системы распознавания лиц найти вора будет гораздо проще. Это актуально при квартирных кражах, угоне машины. Но у этого плюса существует некоторый недостаток, а точнее, обратная сторона. Произойдет снижение уровня приватности.
Франция
Франция ввела биометрическую систему пограничного контроля, известную как Parafe, 3 августа 2007 года на некоторых из своих границ Шенгенского соглашения . Система позволяет зарегистрированным лицам использовать автоматические шлагбаумы для пересечения границы. Французские паспорта, выданные после июня 2009 года, проходят предварительную регистрацию, в то время как владельцы паспортов Европейского союза , Европейской экономической зоны , швейцарские паспорта и члены семей граждан Европейского союза могут зарегистрироваться в аэропорту Шарля де Голля (терминалы 1 и 2E) и аэропортах Париж- Орли . В настоящее время шлагбаумы используются в аэропортах Орли, Шарля де Голля, Марселя и на рейсах Eurostar между Лондоном и Парижем.
Соединенные Штаты
Начиная с 2005 г. планировалось выпустить паспорта США с биометрическими данными (на основе изображений). Активисты по защите конфиденциальности во многих странах критикуют использование технологии за потенциальный ущерб гражданским свободам, конфиденциальности и риск кражи личных данных. В настоящее время в Соединенных Штатах (и в Европейском союзе) есть некоторые опасения, что информация может быть «просмотрена» и удаленно идентифицировать гражданство людей в преступных целях, таких как похищение.
Общая карта доступа Министерства обороны США (DoD) – это идентификационная карта, выдаваемая всем военнослужащим США и подрядчикам на военных объектах США. Эта карта содержит биометрические данные и оцифрованные фотографии. На нем также есть выгравированные лазером фотографии и голограммы для повышения безопасности и снижения риска подделки. Таких карт было выпущено более 10 миллионов.
По словам Джима Уэймана, директора Национального центра биометрических испытаний при Государственном университете Сан-Хосе , « Мир Уолта Диснея» является крупнейшим в стране коммерческим приложением биометрии. Однако очень скоро программа US-VISIT превзойдет Walt Disney World по развертыванию биометрических данных.
Соединенные Штаты регистрируют все отпечатки пальцев и фотографии пассажиров иностранных авиакомпаний, посещающих США (за исключением канадцев), и хранят их в базах данных в течение семидесяти пяти лет. Предлагается поделиться такой информацией между США и другими странами, имеющими аналогичные системы. Защитники конфиденциальности обеспокоены утечкой и неправильным использованием данных.
NEXUS – это совместная канадско-американская программа, реализуемая Агентством пограничной службы Канады и Таможенной и пограничной службой США . Он разработан для ускорения пересечения границы США и Канады и использует технологию биометрической аутентификации, в частности «биометрическую технологию распознавания радужной оболочки глаза». Он позволяет заранее утвержденным участникам программы использовать киоски самообслуживания в аэропортах, зарезервированные полосы движения на наземных переходах или звонить пограничникам при въезде по воде.
По состоянию на февраль 2018 года, штат Юта требует от соискателей водительских прав, не имеющих НАСТОЯЩЕГО удостоверения личности, предоставлять отпечатки пальцев, а Калифорния и Колорадо – отпечатки пальцев всех соискателей водительских прав.
Алгоритм применения ЕБС
Для того чтобы пользоваться финансовыми услугами удаленно, потребуется пройти 2 этапа:
I этап. Регистрация клиента в системе. При открытии счета в банке необходимо быть зарегистрированным на портале Госуслуг. Затем потребуется загрузить биометрические данные в ЕБС. Для этого банковский сотрудник сделает снимок лица и запишет голос.
Правительство законодательно обязало банки собирать биометрические данные клиентов, поэтому список банков, участвующих в проекте, постоянно пополняется. Посмотреть адреса отделений финансовых учреждений, где можно “сдать” биометрию можно на web-сайте bio.rt.ru. Там представлены координаты дополнительных офисов следующих банков: Сбербанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Хоум Кредит Банк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, “Открытие” и другие.
II этап. Удаленная идентификация пользователя. После загрузки данных в ЕБС для получения услуг любого банка, участвующего в проекте требуется ввести логин и пароль с портала Госуслуг, а затем произнести, глядя в камеру смартфона или компьютера, сгенерированную системой контрольную фразу.
Украина
Законопроект о биометрических паспортах был одобрен Верховной Радой Украины 15 февраля 2012 года. Эти паспорта предназначены только для поездок за границу. Внутренние паспорта пока не содержат биометрической информации. Обновленный вариант закона был принят Верховной Радой в Украине 20 ноября 2012 года, с учетом предложений , внесенных президентом, а затем был подписан президентом. Новые биометрические паспорта – это одно из условий, которые Европейский Союз поставил Украине на пути к упрощению визовых требований и, в конечном итоге, к безвизовому режиму с ЕС. Эти национальные удостоверения личности будут действительны в течение 10 лет и будут выдаваться в возрасте 14 лет, а не в возрасте 16 лет, как это было в предыдущих украинских паспортах. Уполномоченный Верховной Рады по правам человека Валерия Лутковская раскритиковала закон, поскольку он «не соответствует Конституции Украины и европейским стандартам в области защиты персональных данных и может нарушать права и свободы человека». Закон подверг критике и Александр Гладун из Института демографии и социальных исследований Украины. По его словам, принятие такого закона о едином демографическом регистре грозит «созданием полицейского государства» в Украине, где любая информация может быть собрана о любом человеке и использована без его ведома.
Согласно новому закону, каждый гражданин Украины , независимо от возраста, обязан получить такой паспорт. Предыдущая версия украинских паспортов будет действительна до официального истечения срока их действия.
Закон Украины о биометрических паспортах вступил в силу 6 декабря 2012 года. Документ предусматривает введение электронных паспортов, содержащих электронные чипы с биометрической информацией, для выезда за границу в соответствии со стандартами Международной организации гражданской авиации (ИКАО). Согласно закону, паспорта граждан Украины будут выпускаться в виде карт с бесконтактными смарт-чипами и выдаваться не позднее 30 календарных дней со дня подачи соответствующего заявления. Электронные паспорта будут включать название штата, название документа, полное имя владельца, пол владельца , гражданство , дату рождения и уникальный номер в реестре, номер документа, номер документа. дата истечения срока , дата выдачи документа, наименование агентства, выдавшего документ, место рождения, фотография и подпись владельца. Сведения о родителях или опекунах владельца могут быть включены в документ по соответствующему письменному запросу. По просьбе президента в закон было внесено новое положение, согласно которому люди, отказывающиеся вводить свою личную информацию в электронный чип из-за своих религиозных убеждений, имеют право отказаться от использования этого документа или от внесения такой информации в чип.
Управление Верховного комиссара ООН по делам беженцев высказало предположение, что новый закон не полностью соответствует международным стандартам.
Лев Глухов, адвокат, партнер KDS legal: любой способ идентификации личности таит в себе риски
Использование биометрических данных для идентификации человека – неизбежность уже даже не завтрашнего, а сегодняшнего дня. Развитие информационных технологий позволяет внедрять новые способы взаимодействия людей друг с другом, с организациями и государством. И общество должно активно двигаться в этом направлении.
Однако использование биометрических технологий рождает массу вопросов: как и кому собирать данные? Кто будет обеспечивать их защиту? За чей счет?
Сейчас данные собирает МВД России, которое занимается паспортизацией. Роскомнадзор обеспечивает функционирование усиленных квалифицированных электронных подписей, при этом их выдачу осуществляют частные компании. ЦБ РФ начинает курировать работу по созданию единого банка биометрических данных для кредитных организаций. Но цель у них едина – идентификация человека и его волеизъявления. Тяжело судить, создаст ли это разнонаправленное движение проблемы в будущем. Возможно, нужно объединить все способы идентификации под контролем одной государственной структуры.
Что касается рисков использования ЕБС, подобная идентификация, как и любая иная, не требующая личного присутствия человека, таит в себе опасности. Для примера возьмем усиленную квалифицированную электронную подпись. Недавно в прессе появилась информация о случае мошенничества: квартира была продана с использованием скомпрометированной электронной подписи.
Риски имеются в любом способе идентификации личности. Полагаю, в биометрической системе их не больше, чем в существующих.
Резюме и ложка дегтя
Из минусов для клиента: у государственной системы появится полная база данных ваших трат и покупок. Но это уже неизбежно. Например, ФНС недавно заявила, что планирует, чтобы в ближайшие пару лет в “кабинете налогоплательщика” была доступна информация по всем вашим тратам по всем банковским картам.
Но это не самое страшное. Хуже всего, когда судебные приставы при наложении ареста на ваш счет (иногда и ошибочно), будут точно знать, на какой счет и в каком банке наложить арест. Сейчас в первую очередь блокируют Сбербанк и госбанки.
Сама идея правильная, но при низкой охране этих данных, при низкой кибербезопасности, есть риск, что преступник, завладев ими, сможет совершить различные покупки за вас. Вот и еще одно приложение к страхованию – страхование киберрисков, которое имеет огромный потенциал в ближайшем будущем.
Биометрическая лояльность
О возможном внедрении удаленной идентификации в программы лояльности «Известиям» сообщили в Промсвязьбанке, банках «Открытие», «Абсолют», «Хоум Кредит» и «Ак Барс». Правда, пока финансовые организации не готовы сказать, на сколько они могут снизить проценты по кредитам для клиентов, сдавших слепки в ЕБС.
Как рассказали «Известиям» в ЦБ, с конца сентября банкам разрешено помещать ссуды граждан с подтвержденной биометрией в портфель с уменьшенным размером резервов. Еще одно послабление предусмотрено в отношении заемщиков, которые не сообщили финансовой организации об изменении паспортных данных. Раньше банки увеличивали обеспечение по кредитам таких клиентов. Теперь же, если у заемщика поменялись данные, но он сдавал слепки, то повышать резервы не придется.
Э1
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Главное преимущество для банка при реализации своих продуктов с биометрической идентификацией — возможность привлечения новых клиентов и их обслуживание без обращения в отделение, рассказали в «Хоум Кредит». В ВТБ заявили, что использование инновационного способа подтверждения личности поможет существенно сократить время и затраты на обслуживание клиентов, что будет выгодно как гражданину, так и банку.
Кроме того, применение технологии идентификации с помощью ЕБС позволяет финансовой организации снизить риски при проверке потенциального заемщика, заявил директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов. Использование биометрии для самого клиента удобнее и безопаснее, отметили в Промсвязьбанке.
Тем не менее в кредитных организациях не ожидают, что из-за новых программ лояльности применение такого способа идентификации станет массовым: сдавать слепки в ЕБС по-прежнему будут в основном клиенты, которые нуждаются в дистанционном обслуживании, считает директор по развитию розничных продуктов Ак Барс Банка Александр Пронягин.
Э2
Фото: РИА Новости/Алексей Даничев
Уже сейчас маржинальность в потребкредитовании находится на достаточно высоком уровне, благодаря чему на рынке и возникают новые программы скидок, отметил зампред правления Совкомбанка Алексей Панфёров. Кроме того, пока в ЕБС небольшое количество шаблонов, поэтому сниженные тарифы для ссуд клиентам, сдавшим биометрию, вряд ли будут широко востребованы, добавил он.
Биометрические данные в сфере финансов
Сегодня финансовые учреждения всё более активно внедряют в свою систему биометрические технологии. Это позволяет создать эффективные инструменты для борьбы с мошенничеством, в то же время такая система упрощает финансовые операции.
Коммерческие банки используют биометрическую идентификацию клиентов для их дистанционного обслуживания и продажи им банковских продуктов. За рубежом биометрические данные применяются при использовании разных устройств. Среди них банкоматы, терминалы, банковские мобильные приложения и платёжные карточки. Компанией Socure была разработана программа Perceive. Она использует биометрические параметры клиента для его авторизации в специальном приложении для смартфона.
Система анализирует фотографию клиента, сделанную на смартфон, и сопоставляет изображения фотографией в сетях Facebook, Twitter и LinkedIn. После получения результата обработки система принимает платёж, или включает сигнал тревоги. В настоящее время систему используют несколько лондонских банков в режиме тестирования.
Другие особенности использования биометрики
Банк Natwest разработал новую платежную NFS-карту со встроенным сканером отпечатка пальца. Данные отпечатка хранятся на карточке локально. Это позволяет защитить данные от кражи в случае хакерской атаки на центральную базу данных банка.
Royal Bank of Canada тестирует инновационный браслет, который позволяет измерить частоту сердцебиения человека и идентифицировать её при совершении бесконтактных платежей.
Банк «Wells Fargo» внедрил функцию для мобильного устройства, с помощью которой создаётся шаблон сетчатки глаза. Это позволяет использовать её для идентификации клиента в банковской системе.
Что такое биометрические данные и как они влияют на мир финансов
Особенности биометрических данных
- Информация о биометрических данных содержится исключительно в системах с закрытым доступом для внешнего использования. Например, биометрические идентификаторы защищаются специальными криптографическими шифрами, которые позволяют хранить данные обезличено.
- Биометрические данные собираются исключительно по согласию человека. При оформлении визы обязательно нужно будет указать в письменном виде своё согласие на проведения процедуры по сбору биометрических идентификаторов. Такая же схема работает в сфере банковских услуг. К тому же, без ведома человека просто невозможно собрать его биометрические данные.
- В финансовой сфере чаще всего используют многослойную аутентификацию. Проверка данных проходит сразу по нескольким параметрам.
К примеру, для начала нужно ввести свой личный пин-код или пароль, затем одноразовый код, который придёт на финансовый номер клиента. Затем проводится аутентификация по биометрическим данным. Мошенники не смогут подделать такой объём информации. Если для идентификации используется видеозапись клиента с сообщением своего уникального кода, то риск мошенничества снижается ещё больше.
Биометрические данные и их виды
Итоги
Так или иначе, аутентификация по биометрическим данным – это будущее мира финансов. Расплачиваться в кафе и в магазинах с помощью одного только взгляда, проводить транзакции своих денежных средств буквально одним пальцем — стало доступным почти всему населению. Также можно открывать вклады и оформлять кредиты, сидя дома на диване.
Финансовые инновации с каждым днём проникают в повседневную человеческую жизнь, улучшая её качество и комфорт
Поэтому важно быть в курсе всех происходящих изменений в финансовом мире
Применение биометрических данных
Платёжные системы Apple Pay, Samsung Pay и Android Рау позволяют свои пользователям аутентифицировать свою личность с помощью отпечатка пальца. Это позволяет быстро и просто расплачиваться за покупки своими смартфонами.
Биометрические платежи
В последнее время в Российской Федерации биометрические технологии начинают активно внедряться в повседневную человеческую жизнь. Например, некоторые кафе практикуют такой метод оплаты как FaceID. Чтобы расплатиться, нужно только посмотреть на камеру, закреплённую на кассе. Конечно, для того, чтобы система смогла распознать вас, нужно предварительно скачать специальное приложение.
В приложении ввести данные своей банковской карты и загрузить свою фотографию. Затем датчики камеры сфотографируют вас и сравнят данные с имеющейся информацией. В том случае, если данные совпадут, деньги с карты будут списаны автоматически.
Переводы денежных средств
Некоторые российские банки практикуют в своей деятельности такую технологию как перевод денег по фото. Как работает эта система? Всё очень просто. Для начала нужно скачать специальное банковское приложение и ввести там данные банковской карты. Затем выбрать в главном меню «перевод по фото».
Система автоматически перекинет вас в галерею телефона, где вы сможете выбрать фото человека, которому нужно перевести на счёт деньги. После выбора фото приложение автоматически входит в систему банка и сопоставляет выбранное фото с его клиентами. Затем в банковском приложении появляется номер карты получателя. Вам нужно будет всего лишь подтвердить операцию.
Нужна ли биометрия при страховании
В настоящее время как таковая удаленная идентификация не требуется, и все страховки могут быть куплены даже дистанционно посредством направления копий документов электронной почтой или в мессенджерах. Однако этот канал не является защищенным, и потеря данных (через простую утечку или посредством злонамеренных действий сотрудников организации) возможна. И такие случаи происходят в России достаточно часто.
При удаленной идентификации такую утечку данных можно будет избежать. Например, частично, биометрию из загранпаспорта уже сейчас можно использовать, есть возможность в некоторых банках удаленно зарегистрировать ИП или ООО прямо не выходя из дома. Для этого нужен смартфона с функцией NFC и биометрический заграничный паспорт (нового образца)
Для заключения договоров по страхованию жизни, особенно на большие страховые суммы и с высокими разовыми взносами, потребуется идентификация. А при продаже продуктов, которые будут возможны только для квалифицированных инвесторов, при дистанционном заключении договора может потребоваться идентификация.
Для получения выплат и загрузки соответствующих документов, в теории, тоже должно потребоваться подтверждение, чтобы выплачиваемые средства ушли точно по назначению – потерпевшему.
Удаленная идентификация в страховании сейчас
Кстати, уже сейчас некоторые страховые компании используют для идентификации сервис Госуслуги, особенно при покупке полисов ОСАГО онлайн через сайты страховщиков.
Некоторые сервисы готовы использовать Сбербанк онлайн, что также ускоряет и упрощает идентификацию, поскольку частично ваши данные подгружаются из базы данных кредитной организации. Так что процесс уже идет полным ходом.
Биометрия в Сбербанке
Здесь ситуация следующая. Сбербанк также начал создавать свою систему в 2018 году. И преуспел больше, чем Ростелеком. К концу прошлого года его руководитель заявил, что в БД организации «миллионы» образцов биометрии клиентов банка!
Ростелеком за 1,5 года еле собирает эти данные, а Сбербанк за пару месяцев умудрился создать внушительную БД под наименованием СКУД! Компания собирается запустить её в производство, чтобы проводить идентификацию по лицам.
Как же Сбербанку удалось провернуть такое, и знают ли эти «миллионы» клиентов, что они дали согласие на сбор своих персональных биометрических данных? Скорее всего, нет. Вот наглядный пример с одним клиентом этого учреждения.
Приложение «Сбербанк.Онлайн» предлагало предоставить биометрию, но клиент отказывался, нажимая «Не сейчас». Когда он пришел в банк и прошел к кассе, чтобы снять средства с карты, кассирша попросила вставить пластик, чтобы подтвердить операцию. На экране терминала клиет что-то увидел (шрифт был мелкий) про биометрию.
У кассирши появилось сообщение «Пусть подпишет согласие», и та сказала клиенту:
- Вставьте карту
- Введите ПИН-код
- Согласитесь
Но окно клиентского терминала выглядит иначе. Мог ли он на маленьком экране полностью прочитать сообщение о сдаче биометрических данных, написанное мелким шрифтом? Нет, конечно. Вот так банк получил согласие клиента на сдачу биометрических данных. А когда тот позвонил на горячую линию, ему ответили, что он согласился!
Вот почему биометрия миллионов клиентов уже имеется в базе данных Сбербанка!
Израиль
В 2009 году кнессет (израильский парламент) принял Закон о биометрических базах данных , санкционировавший выдачу биометрических идентификационных карт и паспортов всем гражданам Израиля и создание обязательной базы данных для хранения их телесной информации (отпечатки пальцев и шаблоны лиц). В 2013 году Израиль начал двухлетнее предварительное пилотное исследование для оценки осуществимости и необходимости проекта, участие в котором было добровольным. В марте 2017 года, после нескольких отсрочек из-за политических разногласий и технических проблем, министр внутренних дел Израиля ратифицировал проект. .
Противники предложенного закона, в том числе видные израильские ученые и эксперты по безопасности, предупредили, что существование такой базы данных может нанести ущерб как гражданским свободам, так и государственной безопасности, поскольку любые утечки могут быть использованы преступниками или враждебными лицами против жителей Израиля.
Заключение
Биометрическая система, которую используют банки, сейчас нуждается в развитии и доработке. Нужно наладить процесс сбора данных — ускорить его и исключить возможные ошибки. Банкам и финансовым организациям нужно реализовать инструменты, которые позволят воспользоваться этой информацией. Потребуется время на то, чтобы люди привыкли к биометрии и стали больше доверять ей. Разработчики и участники ЕБС планируют решить большую часть этих проблем к концу 2019 года.
#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за развитием российской биометрической системы. Мы расскажем вам обо всех изменениях и новых продуктах, связанных с ней. Я надеюсь, что биометрическая система при правильном развитии станет удобным и безопасным инструментом, и найдет применение не только в банковской, но и в других сферах.
В итоге можно сказать, что использование биометрии в банковской сфере – неплохая и перспективная идея. По голосу и изображению лица можно будет легко установить личность человека, где бы он не находился. Но в текущем виде ЕБС пока не представляет большого интереса для пользователя по нескольким причинам:
- Процесс сбора данных отлажен слабо, из-за ошибок он может затянутся
- Использовать свои данные можно только в нескольких банках
- Все еще стоит вопрос безопасности: не ясно, насколько защищены данные в ЕБС
Сейчас сдавать биометрию не стоит – лучше подождать, пока появится больше использующих ее решений. Пока сдача добровольная и бесплатная.
Люди стремятся защитить свои деньги от злоумышленников – как наличные, так и на счетах и картах. Не сообщать никому PIN и CVC-коды, а по возможности даже номера карт – первое правило, о котором банки не устают напоминать своим клиентам. Однако сверхдоверчивость, рассеянность и невнимательность вкупе с новыми уловками мошенников порой приводят к тому, что люди продолжают терять деньги.
Чтобы минимизировать возможные угрозы, некоторое время назад в России была создана Единая биометрическая система. Это база, где хранятся уникальные физические данные граждан нашей страны. В первую очередь, это изображения лиц и записи голоса. Они уникальны у каждого человека – поэтому их можно использовать для подтверждения личности. Банки стали постепенно внедрять биометрию, что значительно упростило жизнь и им, и клиентам.
Использование биометрии не только помогает защитить деньги, но и облегчить процесс оформления различных продуктов. Так, например, проверка владельца счета по изображению его лица остановит злоумышленников при попытке совершить незаконные операции с ним. Подтверждением по биометрии клиент сможет воспользоваться для удаленного доступа к банковским услугам, что особенно актуально для городов и регионов, где отделении нужного банка отсутствуют. А при визите в офис у вас уже не потребуют паспорт.
Однако, биометрическая система была запущена недавно и в ней еще много различных ошибок и недоработок. Из-за этого злоумышленник сможет найти в ней лазейку – например, подделав голос с помощью программы. Кроме того, люди не доверяют биометрической системе и неохотно сдают свои данные. Чтобы решить эти проблемы, потребуется много времени.
