Что произошло?
В марте 2016 года мужчине пришло оповещение по электронной почте о необходимости погасить долг в микрофинансовой организации(МФО) «Кредит плюс». Юрий перезвонил по указанному в сообщении номеру и выяснил,что на его имя в «Совкомбанке» оформили дебетовую карту. Затем на нее перечислили два микрозайма по 8 тыс. рублей. Как и банковский счет,они оказались оформлены на заринчанина.
Мужчина обратился в полицию с заявлением о мошенничестве. Полицейские Заринска проверили информацию и выяснили,что счет на его имя оформили в Новосибирске. Сделал это сотрудник магазина электронной техники «Цифроград», который имел доступ к базе по соглашению с банком. Данные пострадавшего мужчины оказались там,так как раньше он был клиентом «Совкомбанка» и дал согласие на хранение информации о нем в течение 10 лет.
После открытия счета злоумышленник стал переводить на него средства с микрозаймов и обналичивать их.
Как оформить большой займ
Большинство МФО выдают займы онлайн на карту в день обращения в сумме до 30000 рублей. Однако если раньше вы уже сотрудничали с компанией и имеете положительную финансовую историю, то можете рассчитывать на большие суммы — для 50000, 70000 и даже 100000 рублей.
Некоторые компании целенаправленно выдают долгосрочные займы на большие суммы, например МФО Профи Кредит. Там оформляют экспресс кредиты до 80000 рублей даже впервые обратившимся на срок до 1 года по ставке всего от 0,44% в год!
Инструкция как найти МФО где можно взять большой займ на больше срок
- Сначала вспомните, брали ли вы ранее микрозаймы через интернет. Если да, то советуем обратится в первую очередь именно к ним. Получить одобрение на серьезную сумму в данном случае будет проще.
- Если вы берете в долг впервые, то рекомендуем открыть реестр микрофинансовых организаций и последовательно изучить и сравнивать условия их кредитования. Примерно 20% от всех участников рынка работают на рынке долгосрочных займов на большие суммы.
- Пользуйтесь услугами только проверенных МФО с лицензией ЦБ, избегайте частных займов, среди этих предложений много мошеннических. Например изучите подборку МФО которую мы собрали в данной статье. Они выдают займы без обмана, на выгодных условиях.
- Заключение договора происходит в дистанционном режиме через интернет. Используется функционал Личного кабинета: специальный раздел официального сайта МФО для взаимодействия с клиентом.
Как обезопасить себя?
В российском законодательстве нет нормы,которая бы обязывала микрофинансовые организации тщательно проверять данные клиентов перед выдачей займа. Главная цель МФО — выдать деньги и получить доход. Займы,которые им не возвращают,с лихвой покрывают огромные проценты.
Если на человека повесили микрозайм,которого он не оформлял,чаще всего в этом виноват его родственник. Муж берет деньги по паспорту жены,внук — по паспорту бабушки. А вот случай заринчанина — нетипичный. Обезопасить себя он не мог,потому что невозможно проконтролировать,насколько добросовестно банк и магазин хранят персональные данные. А законы,защищающие эту сферу,очевидно,работают плохо.
Что произошло?
В марте 2016 года мужчине пришло оповещение по электронной почте о необходимости погасить долг в микрофинансовой организации(МФО) «Кредит плюс». Юрий перезвонил по указанному в сообщении номеру и выяснил,что на его имя в «Совкомбанке» оформили дебетовую карту. Затем на нее перечислили два микрозайма по 8 тыс. рублей. Как и банковский счет,они оказались оформлены на заринчанина.
Мужчина обратился в полицию с заявлением о мошенничестве. Полицейские Заринска проверили информацию и выяснили,что счет на его имя оформили в Новосибирске. Сделал это сотрудник магазина электронной техники «Цифроград», который имел доступ к базе по соглашению с банком. Данные пострадавшего мужчины оказались там,так как раньше он был клиентом «Совкомбанка» и дал согласие на хранение информации о нем в течение 10 лет.
После открытия счета злоумышленник стал переводить на него средства с микрозаймов и обналичивать их.
Почему не помогла полиция?
Заринские полицейские усмотрели в действиях менеджера банка признаки мошенничества и направили материалы проверки коллегам в Новосибирск. Однако там отказали в возбуждении дела. Полицейский решил,что раз мужчина не понес материального ущерба,то и состава преступления нет.
Это постановление отменила прокуратура,дело передали назад в полицию. Участковый послал запросы в банк и магазин,где работал злоумышленник,но ответов не добился. Найти и допросить виновника,несмотря на то,что были известны его ФИО,полицейский не смог. В возбуждении дела вновь отказали — из-за того,что потерпевшим якобы является не заринчанин,а МФО.
После этого заринчанин обратился в суд с иском к «Совкомбанку» в гражданском порядке. Он потребовал признать договор недействительным,изъять из базы его персональные данные,а также взыскать 50 тыс. руб. в качестве компенсации морального вреда.
Деньги. Зарплата.
СС0
Моральный ущерб — не фигура речи: с марта 2016 года Юрия донимают коллекторы. Деньги,которые он не брал,с него до сих пор требуют по почте,по телефону,и даже в соцсетях. Сумма долга каждый день растет и приближается к 100 тыс. рублей,хотя по закону с должника МФО нельзя взыскать сумму,превышающую долг более,чем в два раза.
Помимо психологического прессинга заринчанин получил ощутимый материальный вред: он хотел рефинансировать свою ипотеку по более низкой ставке,но не смог из-за испорченной кредитной истории.
Что решил суд?
Представители «Совкомбанка» на суд не явились,но ответили,что письменный экземпляр договора на имя мужчины у себя не нашли,так как сотрудники магазина «Цифроград» его не передавали. В подтверждение факта открытия счета банк предоставил копию заявления от имени заринчанина,на котором не было никаких подписей. Фактически это был просто бланк,заполненный его данными.
Суд такие доказательства не принял и пришел к выводу,что «Совкомбанк» не обеспечил защиты персональных данных клиента от неправомерного или случайного доступа к ним. Иск частично удовлетворили,банк обязали выплатить компенсацию морального вреда мужчине в размере 15 тыс. рублей.
Суд.
открытые источники(CC0)
Юрист также подал жалобу на организацию в Центробанк РФ. В банке провели проверку и выдали предписание с требованием обеспечить защиту персональных данных его клиентов.
Александр Герасимов,
юрист фирмы «Трансфинит групп»:
Как обезопасить себя?
В российском законодательстве нет нормы,которая бы обязывала микрофинансовые организации тщательно проверять данные клиентов перед выдачей займа. Главная цель МФО — выдать деньги и получить доход. Займы,которые им не возвращают,с лихвой покрывают огромные проценты.
Если на человека повесили микрозайм,которого он не оформлял,чаще всего в этом виноват его родственник. Муж берет деньги по паспорту жены,внук — по паспорту бабушки. А вот случай заринчанина — нетипичный. Обезопасить себя он не мог,потому что невозможно проконтролировать,насколько добросовестно банк и магазин хранят персональные данные. А законы,защищающие эту сферу,очевидно,работают плохо.
Главные причины популярности микрозаймов
Микрокредиты, как правило, выдаются на сумму от одной до тридцати тысяч рублей на срок от пяти до тридцати дней. Для проверенных клиентов, ранее уже пользовавшихся услугами МФО и своевременно погасивших свою задолженность, сумма займа и срок его выдачи могут увеличиваться.
Первая причина популярности микрокредитов обусловлена тем, что заемщики получили возможность удовлетворять свои финансовые потребности за несколько минут, не покидая дома. Быстро оформление и рассмотрения онлайн-заявки на займ и гарантированное получение денег избавили граждан от множества проблем, ведь получить микрокредит теперь могут даже студенты и пенсионеры.
Чтобы взять микрозайм, не нужно предоставлять залог, привлекать поручителя, собирать множество дополнительных документов. Достаточно предъявить только паспорт гражданина Российской Федерации. Оформление заявки на микрозайм проводится в офисе МФО, по телефону или с помощью интернета. Большинство заемщиков отдает предпочтение второму и третьему способу — это вторая причина высокой популярности микрокредитования.
При рассмотрение заявки на микрозайм, кредитная история потенциального клиента во внимание не принимается. Человек может иметь испорченную кредитную историю либо совсем ее не иметь, но при этом легко получит микрозайм в МФО. После одобрения заявки денежные средства поступают клиенту моментально
И это третья причина востребованности услуги
После одобрения заявки денежные средства поступают клиенту моментально. И это третья причина востребованности услуги.
Необходимо отметить, что рассмотрение заявок и выдача микрозаймов производятся двадцать четыре часа в сутки, без выходных и праздников. А появление финансовых маркетов вроде Юником24 позволяют выбрать лучшее предложение по займу от большинства микрокредитных организаций России.
Недостатки микрокредитования
Исходя из изложенных выше фактов, можно сделать вывод о том, что микрофинансовые организации несут повышенные риски, когда выдают микрозаймы почти всем желающим без тщательных проверок.
Но микрокредитование является бизнесом, в качестве товара в котором используются деньги. А главное требование к работающему бизнесу состоит в том, чтобы он приносил стабильную прибыль. По этой причине все существующие риски МФО компенсируют за счет довольно высокого процента по выдаваемым займам.
С 1 июля 2019 года в российском законодательстве введено ограничение, в соответствии с которым максимальный процент по микрозаймам может составлять 1% в день.
