Чем онлайн-кредит отличается от кредита в банке, и чем он лучше?
Главные отличия между онлайн-кредитом в МФО и «обычным» потребкредитом в банке такие:
- онлайн-кредит выдается без личного присутствия, через Интернет — тогда как в банк вам обязательно придется идти (даже если сначала вы подадите заявку в онлайн-режиме, это будет только предварительная подача);
- требования к клиенту в МФО намного легче, и их самих намного меньше — на практике взять онлайн-кредит могут большинство заявителей, тогда как до получения денег в банке доберется далеко не каждый;
- в МФО можно взять меньше денег на меньший срок — банкам выгодно выдавать только более-менее крупные кредиты, а такое не всегда нужно;
- получить онлайн-кредит можно на карту любого банка, которая у вас уже есть — тогда как банки требуют оформить именно их карту для перевода, даже если для других целей она вам не нужна (а за нее могут взиматься дополнительные комиссии);
- при снятии кредитных денег с карты банка обычно взимается повышенный процент (который может доходить до 5% от суммы), а при кредите от МФО — условия снятия налички стандартные (то есть до 1%).
Подведем итог: кредит в МФО хорош, если вам нужна небольшая сумма, и получить ее надо срочно. Если же денег нужно побольше и на долгий срок (от нескольких месяцев), и вы имеете официальное трудоустройство с хорошей кредитной историей — стоит обращаться в банк.
Условия получения кредита наличными на карту
Выдача кредитов без визита в офис позволяет банкам увеличивать число клиентов. Не у каждого человека есть достаточно времени для посещения офиса. Отправить заявку онлайн и получить по ней решение можно в течение 1 дня. Минимальный срок обработки онлайн заявки составляет 5 минут.
Преимущества кредита с зачислением наличных на карту:
- Оформить ссуду можно быстро и без справок.
- Подписание договора не выходя из дома.
- Представитель банка приедет по указанному адресу.
- Некоторые банки выдают деньги почти без отказов.
- Заключение договора без справок, залога и поручителей.
У клиента банка есть право распоряжаться полученными деньгами по своему усмотрению. Кредит онлайн на карту является нецелевой ссудой. Кредитор не требует отчет о том, куда были потрачены заемные средства. Единственное, что интересует кредитора — своевременное погашение долга.
В анкете на получение кредита с онлайн решением может быть вопрос о цели получения ссуды. Вопрос необходим для оценки серьезности намерений заемщика, составления психологического портрета. Ответ на этот вопрос служит для принятия решения по заявке. Но после выдачи денег банк не будет требовать отчет и сравнивать его с информацией из анкеты.
Для погашения долга нужно вносить ежемесячный платеж на счет дебетовой карты. В дату, указанную в договоре, деньги будут автоматически списываться со счета.
Сравнительная таблица лучших банков России
Предлагаем просмотреть таблицу с информацией о банках, где можно взять любую сумму займа с зачислением на карту. В случае возникновения дополнительных вопросов можно заказать бесплатный звонок от консультанта.
| Название | Максим. сумма | Максим. срок (в мес.) | Миним. % ставка | Миним. возраст | Документы |
| Альфа Банк | 2 000 000 | 60 | 11,99% | 21 год | паспорт |
| Тинькофф Банк | 1 000 000 | 36 | 14,9% | 18 лет | паспорт |
| Совкомбанк | 100 000 | 12 | 12% | 20 лет | паспорт, трудовая книжка |
| ОТП Банк | 1 000 000 | 60 | 11,5% | 19 лет | паспорт |
| Ренессанс Кредит Банк | 700 000 | 60 | 9,9% | 20 лет | паспорт, копия трудовой книжки |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 | 84 | 9,9% | 23 года | паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки |
| СКБ Банк | 1300000 | 60 | 9,9% | 23 года | паспорт, на выбор: водительское удостоверение, военный билет |
| Райффайзен | 2 000 000 | 60 | 9,99% | 23 года | паспорт |
| Хоум Кредит Банк | 1 000 000 | 60 | 10,9% | 22 года | паспорт |
| Восточный | 3 000 000 | 60 | 9,9% | 21 год | паспорт, копия трудовой книжки |
Проверка кредитной истории бесплатно
Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:
- Первый способ – это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
- Второй способ – это зайти на сайт Platiza, пройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза.
- Третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно.
Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.
Почему-то существует ошибочное мнение, что для получения кредита необходимо в любом случае посещать офис микрокредитной компании. Якобы через интернет можно только подать заявку. Это заблуждение. В МКК вы можете оформить ссуду дистанционно. Причем получить кредит на карту онлайн может каждый желающий, достигший возраста 18 лет. Для оформления удаленного займа нужно совершить четыре очень простых действия.
1. Найти кредитора
Большинство МКК по-прежнему работает в офисах. Но наиболее продвинутые компании предпочитают выдавать займы через интернет. Найти список онлайн сервисов вы можете на нашем сайте. Они представлены в виде удобной таблицы, где в числе прочего указаны параметры кредитования.
2. Подать заявку
Вы указываете имя, контакты и параметры кредитования. Рекомендуем выбирать сумму, которая вам необходима. Не нужно указывать максимально возможную сумму. Чем она выше, тем меньше шанс одобрения. Обычно МКК выдают до 10-15 тысяч через интернет.
3. Дождаться одобрения заявки
Пока скоринговая система и специалист обрабатывают запрос, подготовьте необходимые сведения и документы. В частности, приготовьтесь ввести данные паспорта и банковской карты
Важно, чтобы на «пластике» была небольшая сумма для проверки
4. Подписание кредитного договора
На данном этапе вы вводите данные паспорта, предоставляете скан, привязываете банковскую карту и подписываете договор. Вся процедура занимает от силы 20 минут. Если у сотрудника МКК никаких претензий к вам нет, происходит перечисление средств.
Получить кредит на карту онлайн можно для любых целей. Вам не нужно указывать это в заявке. Пользоваться деньгами можно по своему усмотрению. Например, переводите деньги с карты на карту, оплачивайте покупки, штрафы, услуги ЖКХ и многое другое. Вы так же можете обналичить деньги в банкомате. Погашать задолженность можно любым удобным способом.
Документы необходимые для оформления
При оформлении кредита не выходя из дома понадобится предоставить пакет документов. Представитель банка проверит документы, когда привезет кредитный договор и карту с деньгами на дом заемщику.
Главный документ для заключения договора — это паспорт нового клиента. Представителю банка нужен будет оригинал паспорта, копия не подойдет. Паспорт заемщика должен быть подлинным и не просроченным. У представителя банка есть право отказаться заключать договор, если паспорт клиента выглядит неаккуратно: он грязный, мятый, в документе отсутствуют страницы и т.д.
Часто банки требуют у новых клиентов второй документ для подтверждения личности. В качестве второго документа можно предъявить:
- СНИЛС.
- Удостоверение водителя.
- Заграничный паспорт.
- Военный билет.
- Медицинский полис.
- Студенческий билет.
- Пенсионное удостоверение.
- Кредитная или дебетовая карточка.
Получить кредит возможно без справок по одному или двум документам. В России много банков выдают деньги на подобных условиях. Чтобы получить максимально выгодные условия кредита, рекомендуется подтвердить уровень дохода справками.
Сравним условия выдачи денег по средним показателям по рынку:
| Условия кредитования | Со справкой о доходах (2-НДФЛ) | Без справки |
| Доступная сумма | до 5 000 000 руб. | до 300 000 руб. |
| Максимальный срок | 5 лет | 5 лет |
| Стандартная ставка | 5-19% | 8-25% |
| Как быстро можно взять кредит | быстро за 1-2 дня | срочно за 1 день |
| Вероятность одобрения | высокая | средняя |
По справке, подтверждающей доход, банк может оценить реальный заработок заемщика. Справка 2-НДФЛ дает объективную информацию об уровне дохода человека. Заменой 2-НДФЛ может быть выписка со счета в ПФР. Этот документ можно оформить на портале «Госуслуги», не выходя из дома. Документ следует загрузить на компьютер и приложить к онлайн заявке на кредит.
Совет! Если у вас есть возможность, стоит подтвердить свой доход официальными документами. Иначе экономия времени приведет к тому, что банк одобрит меньшую сумму под завышенный процент.
Когда клиент работает неофициально, он может предоставить справку по форме банка. Документ заполняет представитель организации, где работает заемщик. Предоставление отчета по форме банка оставляет возможность обмана. Заемщик может вступить в сговор с работодателем, чтобы тот указал завышенную сумму. Поэтому самые выгодные условия займа действуют для клиентов, которые предоставили 2-НДФЛ или выписку со счета в ПФР.
Некоторые крупные банки требуют расширенный список документов. Например, чтобы оформить кредит на банковскую карту в Сбербанке, необходимо предоставить не только справку о доходе, но и заверенная руководителем копия трудовой книжки (в бумажном или электронном виде).
Долгосрочные займы
| Сравнить | Ставка(%)* | Если плохая КИ | Срок | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|---|
| 0.76 % | Одобрение | 3-6 мес. | 70 000 Руб.Перейти на сайт | |
| 0.63 % | Отказ | 2-10 мес. | 100 000 Руб.Перейти на сайт | |
| 0.42 % | 50/50 | 2-12 мес. | 100 000 Руб.Перейти на сайт |
Не нашли нужное Вам МКК? Используйте удобный поиск по каталогу МКК.
Проверка кредитной истории бесплатно
Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:
- Первый способ – это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
- Второй способ – это зайти на сайт Platiza, пройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза.
- Третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно.
Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.
Современные микрокредитные компании предоставляют деньги различными способами. Самые популярные методы – выдача наличных и перечисление средств на банковскую карту. Однако многие клиенты могут взять займ на киви кошелек. То есть доступно зачисление электронными деньгами. Считается, что такой вариант не совсем выгодный. Во многих микрофинансовых организациях предусмотрена небольшая комиссия за перечисление. К тому же для обналичивания электронных денег (например, через банк или платежную систему) придется еще заплатить определенный процент. Наконец, к минусам причисляют и то, что у киви кошелька есть определенные ограничения. Но они имеются только у не идентифицированных пользователей.
Но минусов у электронного кошелька больше нет. Зато достоинств хватает, чтобы пользователи выбирали именно такой вариант при оформлении займа. Вот убедительные преимущества киви кошелька:
- Мгновенное зачисление денежных средств. Вам не нужно посещать офис МКК. Вы просто указываете номер кошелька, привязанный к телефону, и в течение получаса после подписания договора туда зачисляют деньги.
- Возможность получить круглосуточный займ. Офисы МКК не работают на выходных и праздниках. Получить наличные вы не сможете. Если вы выбираете онлайн-сервис с зачислением денег на киви кошелек, то можете оформить микрокредит в любое время.
- Легкость совершения покупок. Вовсе необязательно обналичивать полученные деньги. Вы можете взять займ на киви кошелек, например, для оплаты покупок в интернете. И никакой комиссии нет. К тому же это удобно. Чтобы оплатить банковской карточкой, приходится совершить ряд действий. Платить с киви кошелька легче.
- Высокий уровень безопасности. Отсутствие надежной защиты у электронных денег – миф. Например, Яндекс-деньги вывели безопасность на предельно новый уровень. Отличная защита есть и у киви кошельков.
Конечно, не все МКК выдают займ электронными деньгами. На нашем сайте вы можете ознакомиться с кредиторами, которые предлагают взять ссуду на киви кошелек. У нас же вы сразу можете ознакомиться с условиями кредитования.
Получение займов онлайн на карту ????
Фото: creditulka.com
Кредитулька предлагает полный каталог займов на карту в МФК и МКК по всей стране. Это значит, что у нас Вы найдете займ на любую карту: Visa, Mastercard, МИР и даже Maestro Сбербанка (Momentum). Занимать можно не только на дебетовую, но и на кредитную карту (также будет полезен каталог займов на кредитную карту). В списке только легальные МФО России с высоким рейтингом и уровнем доверия клиентов. Некоторые компании предлагают ставку 0%. Отправив онлайн-заявку в МФО, Вы можете мгновенно получить деньги на свою банковскую карту. Получить займ просто:
- Выберите МФО в каталоге
- Отправьте заявку с сайта МФО
- Получите одобрение.
После получения одобрения деньги на карту отправляются моментально.
Некоторые заемщики делятся о своем опыте получения займов в МФО в карточках организаций, эта информация помогает в формировании рейтинга компаний и делать выбор другим клиентам. Нам очень важны Ваши отзывы о микрофинансовых организациях: если у Вас есть жалобы или пожелания, поделитесь ими с нами в карточках организаций или в обратной связи.
Совет!
Не указывайте в заявке ложные сведения, включая о размере заработной платы и месте работы. Если Вы работаете без трудовой книжки или не работаете вовсе, укажите «как есть». «Левые» данные могут стать поводом для отказа и испортить Вам кредитную историю.
В заявке указывайте номер телефона, зарегистрированный на Ваше имя. Получить деньги можно только на личную банковскую карту, на чужие карты займы МФО не выдают!
Перед тем как отправить заявку убедитесь, что на Вашей карте есть хотя бы 10 рублей, МФО временно блокируют эту сумму, чтобы проверить, что карта принадлежит именно Вам.
Рейтинг ТОП-5 популярных онлайн-МФО на карту
- MoneyMan (ООО МФК «Мани Мен»)
- еКапуста (ООО МКК «Русинтерфинанс»)
- Займ-Экспресс (ООО МКК «Займ-Экспресс»)
- Ezaem (ООО МФК «Веритас»)
- Zaymer (ООО МФК «Займер»)
Новые займы на карту
Новые займы, которые можно получить онлайн на карту:
| МФО | Сумма в рублях | Ставка в день | Срок в днях |
|---|---|---|---|
| Альтернативное финансирование | 50000 – 6000000 | 0.25% | 365 – 1095 |
| Зигзаг | 100000 – 500000 | 0.15% | 90 – 365 |
| Крепкая монета | 5000 – 100000 | 0.2% – 0.9% | 5 – 168 |
| Будьте Богаты | 1000 – 50000 | 1% | 1 – 30 |
| Хорошие деньги | 15000 – 35000 | 0.5% | 1 – 365 |
Пример расчета займа в МФО
Если сумма займа составляет 10 000 рублей на 21 день, то при ставке 1% в день (полная стоимость кредита (ПСК) 365% годовых) итоговая сумма процентов за указанный срок составит 2 100 рублей (100 рублей в день). Всего к возврату 12 100 рублей.
Предупреждение об ответственности
За просрочку платежа МФО начисляют неустойку до 20% годовых (0,05% в день) от суммы долга. Просрочки заносятся в кредитную историю, что негативно сказывается на возможности дальнейшего получения кредитов и микрозаймов.
Согласно ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», максимальный размер выплаты по займу (проценты, штрафы и другие платежи, относящиеся к кредиту) ограничивается полуторакратной суммой займа (см. https://ru.wikipedia.org/wiki/Заём#Микрозаймы).
Кредитулька – все займы онлайн на карту в одном месте.
Кому и когда может понадобиться кредит онлайн на карту?
Чаще всего за онлайн-кредитами на карту обращаются экономически активные граждане, у которых возникла какая-то небольшая статья расхода, которую надо очень срочно закрыть. «Срочно» в данном случае означает не «завтра», или «в понедельник», а прямо сейчас.
Такая потребность может случиться, если:
- вы оказались далеко от дома и без денег (например, поехали на отдых, но решили задержаться еще, или просто не рассчитали бюджет, и деньги закончились раньше возвращения);
- возникли проблемы со здоровьем, которые надо решать сейчас (например, разболелся зуб, и надо срочно идти в частную клинику);
- вы получили выгодное предложение, которое надо принимать прямо сейчас (например, вы планировали купить новую куртку, и по пути с работы увидели в магазине, что на идеальную модель предлагают скидку в 40%, которая действует только сегодня).
Выше мы привели только несколько подходящих случаев. Их не всегда можно решить, обратившись за помощью к близким. Иногда они не могут помочь быстро. Иногда — у них нет возможности это сделать. А иногда — просто не хочется обращаться к родственникам, друзьям или коллегам с просьбой помочь финансово.
Причем попасть в такие ситуации могут люди с любым уровнем дохода. Даже если у вас большая для нашей страны зарплата, и есть накопления — у вас может просто не быть возможности ними воспользоваться. Например, отложенные деньги могут лежать в банке, или быть в валюте крупными купюрами, и менять их ради нескольких тысяч (или даже нескольких десятков тысяч) никак не хочется.
Остальные МКК
| Сравнить | Ставка(%)* | Если плохая КИ | Срок | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|---|
| 1 % | Одобрение | 7-30 дн. | 15 000 Руб.Перейти на сайт | |
| 1 % | Одобрение | 1-30 дн. | 15 000 Руб.Перейти на сайт | |
| 1 % | 50/50 | 7-30 дн. | 15 000 Руб.Перейти на сайт | |
| 1 % | 50/50 | 3-29 дн. | 100 000 Руб.Перейти на сайт | |
| 1 % | 50/50 | 10-30 дн. | 20 400 Руб.Перейти на сайт | |
| 1 % | 50/50 | 1-30 дн. | 30 000 Руб.Перейти на сайт | |
| 1 % | Отказ | 7-30 дн. | 30 000 Руб.Перейти на сайт | |
| 1 % | Отказ | 5-30 дн. | 15 000 Руб.Перейти на сайт |
Мы рекомендуем “MoneyMan” – это лидер рынка онлайн микрокредитования. Сервис дорожит своей репутацией и не пытается скрыть какие-либо комиссии. Компания настроена на долгое сотрудничество и делает все, чтобы сервис Вам понравился. Проверено лично сотрудниками с разными кредитными историями.
