Займы неработающим пенсионерам
Для банковских организаций лица, получающие пенсию, являются выгодными клиентами. В первую очередь, за счет стабильности дохода – получаемой пенсии, которую правительство иногда повышает. Во-вторых, за редким исключением, пенсионеры считаются добросовестными плательщиками. Но не все так гладко, как хотелось бы. Банки тревожит возраст клиентов. Чем старше заемщик, тем больше риска у банковской организации в невозврате займа должником в случае смерти последнего. Беспристрастная статистика установила средний срок жизни для мужчин – 65 лет, для женщин – 77 лет. Именно на этот возраст ориентируются банки, принимая решение о выдаче займа пенсионеру.
Займы для пенсионеров до 70-75 лет выдаются Сбербанком, Россельхозбанком, Совкомбанком рядом других. Подавать заявку на получение займа лучше сразу в несколько банковских учреждений.
К примеру, Сбербанком ссуда выдается на срок до пяти лет и на дату закрытия займа должнику не должно исполниться более 65 лет. Все финансовые организации, лицензированные Центробанком, выдают займы на основании двух документов — паспорта и пенсионного свидетельства. Полученная сумма не может быть более полумиллиона рублей. Наличие залога либо поручителей может увеличить эту сумму на порядок.
Рассмотрим, на что может надеяться неработающий пенсионер и характерные для этой ситуации примеры.
Пример первый: пенсионер не работает, пенсия для него единственный источник дохода, поручителем никто из знакомых становиться не хочет, закладывать собственную квартиру он не станет, да и для банка единственное жилье является неликвидным залогом, так как по закону он его отобрать не может. В таких случаях можно попробовать взять потребительский кредит. Кредитный брокер может предложить клиенту пару вариантов с целью повышения кредитного лимита. Однако, если нужна сумма меньшего размера, лучше ее брать в микрофинансовой компании. В итоге переплата останется той же, но деньги можно будет получить в день оформления.
Пример второй: пенсионер является владельцем недвижимого имущества и оно у него не одно. Его он выставляет в качестве обеспечения займа. Или кто-то из родственников решил выступить в роли поручителя. В случае обеспечения займа недвижимостью, размер ссуды будет гораздо выше, нежели сумма простого потребительского кредита. В ситуации с поручительством, многое зависит от платежеспособности и возраста третьего лица, являющегося родственником заемщика. Если поручитель окажется молодым самодостаточным человеком, размер ссуды может быть значительным, причем с пониженной процентной ставкой. Поручителю необходимо будет документально подтвердить родственную связь с заемщиком.
Популярным видом кредитования в государственных банках является потребительский кредит. Это касается Сбербанка, в первую очередь. В ряде коммерческих банков программ для пенсионеров не существует вообще, а в тех банковских организациях, где они и существуют, слишком высокая процентная ставка потребительских займов для лиц, получающих пенсию.
Существует два вида кредитных программ Сбербанка: без залога и с обеспечением. Срок кредитования колеблется от 90 дней до 60 месяцев. Стоимость займа зависит от залогового обеспечения, так же как и размер кредита. Займ без обеспечения выдается лицам, получающим пенсию, до достижения ими в момент закрытия займа возраста 65 лет, в то время как залоговый заем ограничен 75-летним возрастом.
Займы для пенсионеров в банках страны
Для пенсионеров, оформляющих потребительский кредит в Сбербанке без залога, годовая процентная ставка по займу составит от 15% и выше. Выдается такой заем на срок от 3 месяцев до 5 лет. Размер кредита может составлять от 15 000 р. до 5 000 000 р. Есть возможность подключения созаемщиков. Заявка рассматривается в течение 2 суток, если заемщик не получает пенсию в Сбербанке.
Кредит с обеспечением для пенсионера имеет процентную ставку от 14% годовых. Срок кредитования такой же – от 3 месяцев до 5 лет. Размер займа – от 15 000 р. до 5 000 000 р. Есть возможность подключения созаемщиков. Заявка рассматривается в течение 2 суток.
Еврокоммерцбанк предлагает пенсионерам следующие условия получения потребительского займа. Кредитные средства – до 500 000 р. Срок кредитования до 5 лет. Возрастные ограничения на момент закрытия займа – до 81 года. Процентная ставка – от 17% до 26% годовых.
Восточный Экспресс Банк предлагает пенсионерам займы до 200 000 р. на срок от 3 месяцев с процентной ставкой 34% годовых. Предельный возраст на момент погашения 76 лет.
Россельхозбанк предлагает пенсионерам кредиты до полумиллиона рублей с процентной ставкой от 17% годовых. Здесь небольшой, но существенный нюанс – при отказе от страховки процентная ставка автоматически возрастает до 20% и выше. Ставка для пенсионеров банка – от 15% годовых в зависимости от вида кредита.
Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей
Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.
Банки
Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.
Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке
Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:
- Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
- Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.
Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.
- Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
- Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.
Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.
- Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
- Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
- Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».
Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста
Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.
Микрофинансовые организации
При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.
Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит.
При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.
Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.
Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.
Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.
Как еще повысить шансы на получение кредита
Кроме кредитной истории, банк оценивает работу бизнеса: как давно зарегистрирован ИП и какие обороты по счету. Если банк поймет, что ИП работает стабильно и у него есть деньги, шансов получить кредит больше. У предпринимателя есть несколько способов убедить банк в надежности бизнеса.
Загрузить операции со счетов в других банках. Так ИП покажет свои действительные обороты, и банк увидит, что у предпринимателя есть деньги.
Перевести счета в банк, где ИП собирается брать кредит. Обычно банки больше доверяют своим клиентам и готовы предложить им более выгодные условия.
Подать заявку на кредит через несколько месяцев. Если ИП зарегистрирован недавно, банку сложно оценить, как работает бизнес. В таком случае можно подождать несколько месяцев: чем больше оборотов по счету будет за это время, тем выше шанс на одобрение.
Условия предоставления
Ссуду с испорченной кредитной историей могут дать только неизвестные или малообеспеченные финансовые компании.
Ликвидность их активов настолько мала, что они готовы на это закрыть глаза. Но минимизировать свои риски они все же будут, путем повышения стоимости банковского продукта.
Сейчас на рынке финансовых услуг предлагается оформление следующих продуктов с оптимальными условиями:
Предложение от Райффайзенбанка имеет следующие особенности: без комиссии и с обеспечением. В качестве последнего выступает любая недвижимость – квартира, дача, дом, земельный участок, гараж, автомобиль.
Выдается на любые цели и приобретения. Стоимость банковского продукта 17,5-17,75% годовых. В этом случае понадобиться подтверждение дохода физических лиц. Дополнительных комиссий за внесение денежных средств через кассу не существует. Обязательное страхование имущества, личное и титульное.
Программа от Мани мен. Выдается на любое нецелевое использование. Обеспечение банк не требует. Процентная ставка для новых клиентов составит 0%. Выдается в течение получаса, за это же время принимается решение по заявке.
Сумма к выдаче определяется индивидуально, исходя из платежеспособности и желания клиента от 1,5 до 10 тысяч рублей. Получить денежные средства возможно на пластиковую карту, через систему денежных переводов, банковские счета, электронные кошельки. Время на возвратность кредитных обязательств -5-25 дней.
Предложение от Миг. Выдается на условиях возвратности без обеспечения. Целевое назначение отсутствует. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и варьируется 0,46-0,88% ежедневно. Выдается за один день.
Минимальная сумма к выдаче 15 тысяч рублей. Максимальная составляет 99 тысяч рублей. Выдается как на банковскую карту по указанным реквизитам, так и высылается денежным переводом. Срок выплаты займа 70-308 дней.
Займы от МИЛИ. Выдается на любую цель без обеспечения. Процентная ставка составит 0,73-0,88 на ежедневной основе. Решение по заявке – до двух дней.
Минимальная сумма к получению 15 тысяч рублей, максимальная – 50 тысяч рублей. Получить денежный займ возможно через денежный перевод или банковский счет. Срок оплаты 70-168 дней.
Предложение от Почты банка – Почтовый. Срок рассмотрения поданного заявления – в этот же день.Но банк оставляет за собой право увеличивать этот срок до рабочей недели. Подтверждать пенсионные выплаты или официальное трудоустройство не нужно.
Открывается счет, как и выдаются денежные средства, без комиссии. Стоимость банковского продукта составляет 15,9-28,9% годовых. Устанавливается индивидуальным образом, исходя из платежеспособности клиента. Без оформления дополнительных страховых продуктов.
Программа от Ренессанса – больше документов ниже ставка представляет собой необеспеченную ссуду, выдающуюся на любые цели. Процентная ставка при этом будет варьироваться в пределах 15,9-29% годовых.
Рассматривают кредитную заявку эксперты финансовой компании день в день, что является немаловажным при срочности. Комиссии за ведение и открытие счетов нет. Кредитные обязательства возможно взять без подтверждения доходов потенциального заемщика.
Единовременная комиссия за внесение денег через кассу составит 0,5 от суммы, но минимум 50 рублей. Оформление страхового продукта не требуется.
Условия выдачи займов пенсионеру с плохой КИ
Такие организации также предоставляют шанс улучшить свою репутацию пенсионера перед банками в будущем. В случае успешного погашения займа, МФО сделает положительную отметку в кредитной истории заемщика.
У разных МФО свои условия предоставления займов для пенсионеров, но как правило они похожи между собой. Следует также учитывать, что у заемщиков, чья кредитная история положительная, будут лучшие условия кредитования.
Для пенсионера с отрицательной кредитной историей, соответственно, условия будут жестче, вплоть до ежедневного погашения ссуды через терминалы и высокий процент ставки.
В какую компанию лучше всего обратиться
В интернете работает огромное количество контор, предлагающих выгодные сделки. Однако неподготовленному пользователю очень легко в них запутаться. Чтобы этого не случилось, используйте наш портал. Вот наши достоинства:
- Ведем работу с надежными кредиторами и клиентами
- Минимальная процентная ставка
- Индивидуальны подход к заемщикам
- Минимум документов для взятия финансов
- Простая схема получения денег
Если вы еще не пользовались онлайн займами, то сейчас самое время почувствовать, насколько это удобно. Кто-то напишет в интернете — возьму займ с плохой кредитной историей, и попадет на наш. Это значит, что вы попали в хорошие руки.
Вы сможете быть уверены в надежности финансирования. Учитываются все потребности конкретного клиента. В соответствии с этим подбирается лучшая ставка в регионе проживания.
Мы затронули основные факторы, влияющие на быстрое кредитование. Теперь вы знаете, что получить финансы может любой – от студента до пенсионера. При этом документов потребуется самый минимум. Дополнительные справки могут спросить, если нужна действительно крупная сумма. В остальных случаях хватает паспорта.
Если вы хотите получить хорошие условия прямо сейчас, то жмите на кнопку ниже и заполняйте специальную форму. На это у вас уйдет всего 3 минуты. И уже сегодня займ пенсионерам с плохой кредитной историей станет реальностью.
Очень нужны деньги на покупку мебели.
Получить займ с плохой кредитной историей можно далеко не в каждом кредитно-финансовом учреждении. Более того, в банках очень серьезно относятся к этому вопросу, и получить там кредит почти нереально. В микрофинансовых компаниях ситуация намного лучше, хотя КИ также играет важную роль. Но получить там деньги пенсионерам и другим нуждающимся будет значительно проще.
Первый раз беру лишь бы не отказали
Здравствуйте, менеджер Вам перезвонил
попала в сложную ситуацию
Ждем положительного ответа.
Здравствуйте, после рассмотрения заявки менеджер вам перезвонит
Помогите в кредитах отказывают по тому что у меня плохая кредитная история и просрочки и займы не все дают помогите пожалуйста
Здравствуйте, заявку можно оформить на странице https://onlinezayavkanacredit.ru/forma/videoprezentaciya2.php#h1380
Очень нужны деньги на лечение.
Здравствуйте, заявку можно оформить на странице https://onlinezayavkanacredit.ru/forma/videoprezentaciya2.php#h
Мне срочно нужны деньги на лечение. Заранее благадарю
Здравствуйте, заявку можно оформить на странице https://onlinezayavkanacredit.ru/forma/videoprezentaciya2.php#h
Здраствуйте я пенсионерка нигде не работаю у меня плохой КИ но я хотела длЯ лечение взят кредит за счет пенсии мне 63 года дадут мне или нет спасибо
Здравствуйте, заявку можно оформить на странице https://onlinezayavkanacredit.ru/forma/videoprezentaciya2.php#h
Попали в такую ситуакцию. Очень нужны деньги. Помогитерации пожалуйста.
Добрый день ! После смерти мужа , набрала займов , платила всё вовремя , но сейчас не получается ! Помогите с кредитом , что бы рассчитаться и платить в один банк ! КИ испорчена !
Здравствуйте, заявку можно оформить на странице https://onlinezayavkanacredit.ru/forma/videoprezentaciya2.php#h
Оставить комментарий Отменить ответ
Микрозаймы
- MoneyMan
- Займер
- Кредито24
Оформите заявку онлайн и получите до 50 000 рублей в день оформления.
Потреб кредиты
- СовкомБанк
- СКБ-банк
- Восточный банк
Оформите онлайн заявку и получите предварительное решение в день обращения.
Что делать, если банк отказал в кредитовании
Займы пенсионерам с плохой кредитной историей вполне можно получить без обращения в банк, для этого можно подать заявку на выдачу заемных средств в микрофинансовой организации, правда, здесь есть также свои нюансы и недостатки. В первую очередь, если требуется крупная сумма в долг, то рассчитывать на нее в данном случае не приходится, микрофинансовые компании готовы предоставить небольшие суммы в долг на короткий период, как правило, не превышающий 1 месяца. Другая особенность заимствования заключается в том, что долг вместе с процентами в полном объеме нужно вернуть единовременно.
Несмотря на то что получить микрозайм в микрофинансовой компании у пенсионеров возможности намного больше, злоупотреблять данным способом заимствования не стоит, учитывая высокий годовой процент. Здесь среднерыночное значение равно 2% за сутки, но граждане пенсионного возраста также могут рассчитывать на скидку, правда, несущественную.
Оформить займ в микрофинансовой организации довольно просто: для этого не нужно никаких документов кроме гражданского паспорта и пенсионного удостоверения. Процесс оформления заявки займет всего несколько минут, получить ответ можно практически мгновенно. Подать заявку на выдачу займа можно в любом офисе микрофинансовой компании или в режиме онлайн на официальном сайте. А денежные средства в случае положительного ответа будут перечислены на пластиковую карту заемщика.
В качестве потенциального кредитора можно рассматривать следующий микрокредитные организации:
- Е-капуста;
- Займер;
- В кармане;
- Вэббанкир;
- Срочно деньги и другие.
Не стоит забывать, что у данного способа кредитования есть свои преимущества и недостатки. Основное преимущество в том, что деньги можно получить в день оформления заявки за считанные минуты путем перечисления на банковскую карту. Из недостатков – это короткий срок кредитования, высокий годовой процент и малые суммы.
Но не всегда займы пенсионерам на карту срочно без проверки кредитной истории могут быть доступными, ведь микрофинансовые организации, несмотря на то, что значительно повышают годовой процент, идут на высокие риски при сотрудничестве с заемщиком. Например, если кредитная история безнадежно испорчена, то получить положительное решение можно, но сумма займа не будет превышать 2000 рублей.
Если подвести итог, то получить займ или кредит пенсионерам вполне возможно, но только не стоит злоупотреблять заемными средствами, ведь рано или поздно они подлежат возврату. В первую очередь всегда нужно самостоятельно оценить свои шансы по возврату денежных средств, чтобы не попасть в долговую яму.
Есть ли банки, готовые поверить незадачливым пенсионерам еще раз
Любой банк вправе выставить те условия клиенту, какие кажутся для него наиболее всего приемлемыми для успешного ведения своего бизнеса в сфере одалживания денежной массы населению. Правда, законом это определяется как выставление процентных ставок по согласованию с клиентом, которое выглядит в форме письменного заключения соглашения.
Это озвучено в ст.29 законодательного положения о банковском деле в РФ № 395-1 от 02.12.90г., измененного 05.04.16г (далее – закона №395-1). Что касается лиц преклонного возраста, желающих брать взаймы у финорганизаций, то это риск, прежде всего для самих организаций, в во вторую очередь – для подающих заявку. Но, с другой стороны, гарантией может выступать непосредственно, стабильно выплачиваемая, пенсия.
Условия для пенсионеров, утратившим статус отличной или хорошей истории по ранним ссудам, могут выглядеть в виде определенных ограничений:
- Возрастной порог позволяет брать ссуды лицам в возрасте до 75 или 80 лет.
- Сроки пользования деньгами, взятыми взаймы, зачастую не превышают 12 месяцев.
- Уровень процентных ставок достигает от 24,5% до 30%.
- Обязательное наличие обеспечения – залог либо же поручительство (ст.33 закона №395-1).
- Лимиты сумм небольшие – до 100-250 тысяч рублей (редко можно рассчитывать на большие суммы).
- Страхование здоровья, жизни или обязательства заемщика перед заимодавцем может иметь обязательный характер.
Страховку могут затребовать в особенности, если программа является ипотечной и пенсионер желает приобрести недвижимость. Потому как на основании законодательного норматива №102-ФЗ от 16.07.98г., редактированного 05.10.15г., в ст.31 говорится, что при покупке недвижимости в заём обязательно следует застраховать риск финансовой потери заимодавца при невыплате заемщиком.
Недвижимое имущество идет залогом по договору кредитования, оно и подлежит страхованию.
А если потребуется взять в заём автомобиль, тогда обязательно понадобиться оформление еще и страхового полиса по направлению ОСАГО. Что касается комиссии за оформление, то она на сегодня практически отсутствует во всех банковских структурах.
Однако некоторые из заимодавцев все же ее используют. Чаще всего в случаях с особо рискованными взаимоотношениями с потенциальным клиентом. А как раз держатели плохих историй по прошлым займам и являются таковыми.
Повышенные проценты, наличие залога или поручительства, а также урезанные суммы – все это норма для одалживания денег пенсионерам с испорченными займовыми историями.
В этом и состоит вся сложность, а, порою, почти невозможность одалживания денег с такой историей, которая классифицируется в НБКИ (специальном Бюро кредитных историй), как отрицательная, испорченная, плохая. Но все, же есть такие финансовые учреждения, которые делают ставку именно на регулярность выплат пенсий, которыми снабжены государством граждане по возрасту.
Потому как не все заимодавцы готовы сотрудничать с данной категорией населения России
Особенно отдельное внимание они готовы уделять тем, кто продолжает официально трудиться и получать возрастное довольствие
Очень сложные условия выдвигаются по тем программам, что предусматривают кредит наличными с плохой кредитной историей пенсионерам на длительный срок.
То же самое и для кратковременных займов, но только выдача производится со слегка облегченными ставками. Но все, же рассмотрим несколько предложений от заимодавцев, которые время от времени могут открывать двери и для таких граждан.
Таблица 1. Банковские организации, готовые выдавать займы гражданам пенсионного возраста, имеющим статус отрицательной истории по прошлым ссудам.
Следует обратить внимание на появление на рынке у того или иного банка такой программы, которая предусматривает выдачу ссуды под большие проценты, но для пенсионеров, имеющих испорченную историю. Это говорит о том, что больше никаких других вариантов не найти
Поэтому торг, как говориться, здесь не уместен.
Однако кроме целенаправленных займовых программ, выпущенных финансовым учреждением конкретно для пожилых граждан с плохой историей по ссудам, можно воспользоваться и другими вариантами. Любая программа, которая рассчитана на исправление кредитных историй может подойти пенсионеру. Правда, суммы там обычно очень маленькие, да и сроки небольшие.
Основные условия
Условия предъявляются банками, чтобы обезопасить себя от невозвращения заемных средств. При подписании договора о кредитовании клиент соглашается выполнять условия организации. Лицам с плохой КИ заем не выдается в большинстве случаев, так как это действие – риск для обеих заинтересованных сторон.
Основные условия, которые нужно соблюсти, чтобы получить заем:
- Возраст на момент возвращения долга 65 – 80 лет.
- Срок кредитования равен 1-5 лет.
- Ставка процентов зависит от размера долга.
- Большинство банков требуют поручительство или залог.
- Лимит займа ограничен.
- Оформление страхового договора.
В случае если клиент имеет плохую КИ, получить заем на льготных условиях невозможно, процентные ставки сильно завышены. Требуется поручительство или залог.
