В каких банках взять кредит без проверки кредитной истории: 11 доступных вариантов

Как получить кредит без проверки кредитной истории: основные варианты и возможности

Как получить кредит без проверки кредитной истории

• Использовать «адресное обращение» банка. Как правило, банки сами предлагают своим клиентам оформить уже одобренный кредит. Это относится к держателям зарплатной карты банка, давним клиентам, которые в прошлом своевременно погашали задолженность в этом банке. Произвести рефинансирование кредита — оформить займ в другом банке под сниженную процентную ставку.
• Приобрести кредитную карту. Карты выдают без проверки КИ, практически всем желающим. Карты имеют лимит беспроцентного использования. В среднем он равен 55 дням. При своевременном погашении, процент за пользование кредитом не взимается. См. также: кредитные карты Бинбанка.
• Оформить кредит на покупку товара. При оформлении такого займа, кредиторы практически всегда не проверяют финансовую историю клиента. Но использовать заемные средства можно только на покупку конкретного товара, указанного в договоре.
• Использовать кредитные программы с высокой процентной ставкой. Такие займы не выгодны клиентам, но выгодны банкам. Потому деньги клиентам с отрицательной КИ дают под завышенные проценты.
• Оформить займ под залог личного автомобиля. Выдается по 3 документам: паспорту, ПТС и свидетельству о прохождении регистрации.
• Кредит под залог недвижимости. Выдается кредит без проверок кредитной истории, так как в залоге у банка остается недвижимое имущество заемщика. Займ очень рискованный, требует большого количества документов, подтверждающих право собственности.
• Подать заявку в частные молодые банки. Для продвижения конкурентоспособности, развивающиеся банки могут выдавать займы клиентам с плохой КИ.
• Получить микрозайм. Микрофинансовые организации выдают микрокредиты без проверок КИ, в среднем до 100000 рублей сроком до 2 месяцев. Деньги выдаются мгновенно, но по завышенной процентной ставке: 1-2% за день (до 600% годовых). Такими займами выгодно пользоваться, только если вовремя погашать задолженность без просрочек по кредиту.
• Кредитная история хранится в базе данных в течение 15 лет. После этого она уничтожается. Многим банкам важна КИ за последние 3-4 года. Поэтому если в последние годы просрочек по платежам не было, то вероятность получить кредит повышается.

КИ подразделяется на 3 вида:

• Положительная. Все платежи происходили своевременно и в полном объеме.
• Отрицательная. Если отмечались небольшие просрочки платежей, то вероятность получить займ возрастает. При систематическом непогашении долга, привлечении коллекторских организаций или изъятии имущества, получить денежные средства практически невозможно.
• Нулевая – когда отсутствует полностью история по кредитованию. При отсутствии кредитной истории финансовые организации также могут отказать в займе.

Причины пониженного рейтинга кредитов:

• Просрочки платежей.
• Не своевременно оплаченные проценты по кредиту.
• Финансовая несостоятельность. Слишком высокий платеж по отношению к доходу.
• Оформленный кредит мошенниками или банком без ведома клиента.
• Банк не передал данные о погашении задолженности.
• Привлечение коллекторов. Коллекторские организации редко передают данные о выплаченных кредитах в БКИ.

Увеличить шансы не предоставление займа можно, доказав свою финансовую состоятельность.

• Предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ;
• Справку с места работы;
• Справку о дополнительных доходах;

Кредит в МФО

Взять кредит без проверки кредитной истории можно в микрофинансовых организациях. Обращаться в МФО выгодно, если заемные средства необходимы срочно и есть возможность без просрочки платежей погашать задолженность. МФО дают деньги на короткий период времени под высокий процент. МФО, не проверяющие КИ клиента:

• МаниМэн
• СмартКредит
• Конга
• Турбозайм
• МигКредит
• Мили
• Екапуста
• СлонФинанс
• Мили

Как повысить шанс на одобрение

Чтобы понять, как повысить шанс одобрения заявки, нужно выяснить, почему вы можете получить отказ.

Заемщик без кредитной истории – чистый лист. Даже при наличии просрочек в прошлом, в 99% случаев какое-то время клиент платил своевременно. Его финансовое состояние более-менее известно. Он предсказуем.

Другой вопрос, что, скорее всего, ему предложат более высокую процентную ставку, чтобы застраховаться от рисков. Отсутствие КИ оставляет финансовую организацию в неизвестности.

Поэтому лучший способ получить положительный ответ – предоставить максимум информации:

• дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, загран.паспорт, водительское удостоверение, загран.паспорт, военный билет, диплом об образовании и т.д.)
• подтверждение дохода (в виде 2-НДФЛ, справки за подписью начальства/глав.буха или даже выписки со счета)
• документы на собственность (машину, квартиру, дачу, дом)

В предоставлении максимального комплекта документов – двойная выгода.

С одной стороны, кредитная организация может полностью проанализировать благонадежность и финансовую стабильность клиента.

С другой – заемщик показывает, что он готов к максимально открытому сотрудничеству.

В результате, вы не только получите одобрение, но и сможете взять кредит без кредитной истории с более низкой ставкой.

Когда может быть выдан кредит без проверок?

Банк всегда проверяет кредитную историю, однако кредит может быть выдан, если заемщик будет соответствовать следующим условиям:

1. Стаж работы на одном месте от полугода.
2. Трудоспособный возраст.
3. Нет задолженностей по налогам.
4. Клиент подтверждает платежеспособность официально.
5. Есть недвижимость.
6. Наличие постоянной прописки и гражданство РФ.
7. Имеется достаточное обеспечение по кредиту.

Есть возможность оформить кредитную карту. Те компании, которые выдают платежные документы через интернет, более лояльны.

Перечень займов, которые выдаются в долг лицам с испорченной КИ.

1. Срочные. Рассмотрение до 30 минут. Некоторые организации обрабатывают заявки в течение 2 минут. Максимальная сумма до 30 тысяч под 0,5-2 % от суммы. Ссуда выдается на 20 дней.
2. Круглосуточные моментальные. МФО работают 24/7. Обработка не зависит от времени обращения, так как процесс автоматизирован.

Единственный документ, который требуется – паспорт. Для подачи заявки гражданин заполняет анкету, вписывает информацию о себе, паспортные данные, сведения о желаемом кредите.

Какие банки готовы выдать ссуду

В числе банков, которые дают кредит без кредитной истории, наиболее известны:

Тинькофф

один из самых высоких процентов одобрения по всем кредитным продуктам готовность рассматривать клиентов без КИ, без подтверждения дохода относительно быстрое принятие решения (1 – 2 дня) 100% подача заявки онлайн

Важно понимать – для получения низкой ставки придется подтверждать доход или предоставлять залог. В таком случае можно рассчитывать на 12 – 15%

В противном случае ставка возрастет до 20 – 25%.

Совкомбанк

лоялен к отсутствию КИ есть программа ссуды в 100.000 рублей под 8,9% (самая низкая ставка среди потреб.займов) быстро рассматривают заявку принимают альтернативное подтверждение дохода

Единственный минус программ – как правило, Совкомбанк одобряет заявки клиентам старше 35. Клиентам моложе лучше обращаться в другие организации.

Промсвязьбанк

предлагает ставку от 9,9% с возможностью понижения до 6% быстро принимает решение для получения ссуды потребуется подтверждение дохода

Промсвязьбанк готов выдать в качестве первого заема до 750 тысяч рублей. Однако для получения выгодных условий потребуется подтвердить финансовую стабильность.

Home Credit

ставка от 7,9% без посещения офиса решение в течение 1 часа выдача за 24 часа

Home Credit – один из самых быстрых банков, выдающих кредиты без кредитной истории. Решение сообщается почти сразу, а получение средств происходит в тот же день. Оптимальный вариант для решения срочных финансовых неурядиц или при невозможности поехать за подписанием договора.

Восточный

до 299 тысяч рублей без 2-НДФЛ от 9,9% решение за 1 день

Охотно сотрудничает при отсутствии КИ и невозможности официально подтвердить зарплату. Ссуда в данном случае выдается небольшая, но вполне достаточная для решения большинства трудностей (купить бытовую технику, завершить ремонт, оплатить лечение) и формирования положительной репутации.

ТрансКапиталБанк

одобряют предпринимателям и владельцам компаний работают по гос.программам (материнский капитал, военная ипотека и т.д.)

ИП в принципе сложнее оформить кредит – большинство финансово-кредитных организаций оценивают доходы предпринимателей как недостаточно стабильные, повышая ставку или отказывая.

ТКБ охотно сотрудничает с малым бизнесом, помогая получить ссуду на покупку или под залог недвижимости. Компания аккредитована для работы по федеральным программам субсидий – в том числе, под выдачу займов с маткапиталом, военного ипотечного кредитования, заемов с гос.поддержкой под 6% для семей с двумя-тремя детьми.

Как уменьшить срок проверки?

Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение займа. Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ). Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком. Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

В каких МФО не проверяют кредитную историю

Не смотрят на кредитную историю и микрофинансовые организации России, которые отличаются от банков молниеносной реакцией на заявки и достаточно выгодными процентами. При этом МФО часто радуют новых и постоянных клиентов акциями и различными сезонными предложениями. Если не уверенны, дадут ли банки хороший займ без КИ, лучше ознакомиться с предложениями от проверенных микрофинансовых компаний, которые порой не возьмут даже паспорт.

Деньги Сразу

В то время как банки проверяют кредитную историю, Деньги Сразу остаются среди не проверяющих и стараются предложить самые выгодные условия для всех желающих.

На данный момент существует 5 отличных финансовых продуктов от компании. Особенность организации видна сразу. Она заключается в легком для восприятия интерфейсе сайта, а также в отсутствии дополнительных комиссий.

Сумма — до 60 тысяч руб., ставка — от 1,5% в день, срок — до месяца, возраст — с 25 лет.

Деньги на дом

Деньги на дом — это «взрослая» организация, которая имеет ряд преимуществ перед популярными продуктами дополнительного финансирования в банке. Сотрудники не требуют с клиента поручителя или залога, одобряют все лишь по паспорту. Для возврата средств не нужно посещать офис — достаточно сделать мгновенно перевод щелчком мыши. А все основные повторные кредиты работают, как «снежный ком» — становятся лучше и объемнее.

Сумма — до 30 тысяч руб., ставка — от 0,8% в день, срок — до 52 недель, возраст — с 18 лет.

OneClickMoney

Предоставляет выгодные ссуды и МФО OneClickMoney, которая пользуется доверием клиентов не первый год. Если думаете, где взять в долг, это отличный вариант. Теперь не нужно ждать обратную связь 2-3 часа — сотрудники дадут ответ уже через 10-15 минут. Автоматически настроенная система данной организации предлагает выбрать удобный способ получения денег, какой будет удобен в первую очередь заемщику — на карту, онлайн-кошелек или электронный счет. Работники не проверяют лишний раз данные, так как видят основную цель — быстро выдать сумму и получить ее назад к нужному сроку.

Сумма — до 25 тысяч руб., ставка — от 1% в день, срок — до 21 дня, возраст — с 18 лет.

Е-капуста

В микрофинансовой кредитующей компании Е-капуста благодаря автоматизированному финансовому калькулятору можно за пару минут рассчитать проценты для необходимой суммы, как и оформить кредит. На первые взятые платежи не работают проценты. Постоянные клиенты тоже могут воспользоваться такой возможностью с периодическими сезонными предложениями, перечень которых есть в отдельном разделе компании. Для заявки достаточно потратить 10 минут времени и отправить заполненную анкету.

FastMoney

FastMoney — организация, сотрудничающая с БКИ. Радует заемщиков тем, что с одним лишь паспортом можно взять довольно крупную для МФО сумму — 50 тысяч рублей. При этом условия считаются средними для всех подобных компаний. Клиент, запрашивая большую сумму, будет вынужден предоставить более обширный перечень документов, среди которых будет и ИНН. Но кредитная история работникам FastMoney точно не нужна. Приятный бонус для постоянных клиентов — пролонгация, которую можно использовать до 7 раз за 12 месяцев.

Сумма — до 50 тысяч руб., ставка — от 2% в день, срок — до года, возраст — с 18 лет.

Vivus

Vivus — проверенный вариант предоставляющих ссуды организаций для тех, кто хочет получить быстрый займ без лишних хлопот и долгого одобрения. Характерной чертой организации считается предоставление маленьких сумм без выплаты процентов в будущем. А если уж решились на деньги покрупнее, сотрудники точно не будут интересоваться, зачем они вам понадобились. В индивидуальном порядке в интернете оформляется потребительский кредит на год, но это обговаривается лично с работником заранее.

Сумма — до 30 тысяч руб., ставка — от 1,5% в день, срок — до месяца, возраст — с 18 лет.

Сравнительная таблица МФК

Практически не существует микрофинансовых компаний, которые бы не одобрили займ без предоставления кредитной истории. Прежде чем выбрать подходящий вариант, следует ознакомиться с рейтингом лучших МФО в России. Сотрудник любой упомянутой организации готов предоставить выплату быстро и в режиме онлайн.

МФК	Миним. возраст получателя	Макс. сумма лимита	Мин. процентная ставка/день	Срок	Особенности
Деньги Сразу	25 лет	До 60000 ₽	От 1,5%	До месяца	Без комиссий
Деньги на дом	18 лет	До 30000 ₽	От 0,8%	До 52 недель	Выгодно брать повторные ссуды
OneClickMoney	18 лет	До 25000 ₽	От 1%	До 21 дня	Самые выгодные условия
Е-капуста	18 лет	До 30000 ₽	От 0%	До 21 дня	Неважны другие задолженности
FastMoney	18 лет	До 50000 ₽	От 2%	До года	Возможность многократной пролонгации
Vivus	18 лет	До 30000 ₽	От 1,5%	До месяца	Беспрерывное обслуживание

Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство организаций выдает только с 21 года), у вас плохая история и банки не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые или микрокредитные организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Где еще взять кредит без работы ⇒

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

Банки, не отказывающие в кредите с плохой КИ ⇒

• До 30 000 руб. до зарплаты;
• Срок займа: до 1 месяца;
• Фиксированная процентная ставка 1% в день;
• Документы: только паспорт;
• Возраст — от 18 лет;
• Наличие дохода — не нужно;
• Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства, работают даже с безработными. Можно гасить займ в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

• До 30 000 рублей;
• Срок — до 23 дней;
• Процентная ставка — до 1 в сутки;
• Документы: только ваш паспорт;
• Вероятность отказа — низкая;
• Наличие дохода — не требуется;
• Выдают с 18 лет.

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

Правила безопасности при оформлении кредитки без проверки КИ

Взять кредитную карту без проверки кредитной истории и других документов проще всего в крупных банках

При этом важно соблюдать простые правила, которые помогут избежать неприятных моментов с мошенниками. Вот список основных рекомендаций:

• внимательно изучите кредитный договор. Особенно те пункты документа, которые касаются просрочек, штрафов и пени;
• храните карту в надежном месте и никому не сообщайте ПИН-код, даже сотруднику банка;
• не вносите данные кредитки в формы оплаты на сомнительных сайтах в Интернет. Ресурсы могут автоматически списывать средства;
• не осуществляйте платежи кредитной картой в интернет-кафе или других общедоступных местах с незащищенной зоной Wi-Fi;
• установите ограничения на суточные операции;
• при использовании карты за рубежом заранее известите банк, в какую страну вы выезжаете, чтобы избежать блокировки.

Для снятия наличных или проверка баланса по кредитной карте используйте только банкоматы, находящиеся в отделениях банков или в местах, где есть охрана.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь оперативно их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.