Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция
Если вы только планируете открытие собственного бизнеса и оформление кредита для этой цели, представленная инструкция будет вам полезной:
Изучите и сравните требования кредитных организаций.
Откройте счет в одном из банков страны (можно в режиме онлайн).
Зарегистрируйте себя в качестве ИП. Им может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который не является госслужащим и не был признан банкротом менее чем 12 месяцев назад.
Подготовьте профессиональный бизнес-план
О его важности мы уже говорили. Предоставлять программу осуществления будущих действий фирмы рекомендуется в сокращенном виде (до 5–10 страниц).
Выберите банк и подайте туда заявку на получение кредита
Надежнее сотрудничать с известными кредиторами, имеющими разветвленную филиальную сеть и обладающими безупречной репутацией. Заранее поинтересуйтесь, сколько лет выбранный вами банк работает на рынке, каков размер процентной ставки по кредиту, почитайте отзывы других ИП о сотрудничестве с банком. Период рассмотрения заявки составляет 1–5 рабочих дней, в зависимости от программы кредитования.
Пройдите регистрацию в налоговой службе в качестве ИП.
Получив одобрение, соберите и представьте документы, требуемые финансовой организацией.
Внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями программы.
Получите деньги.
В целом кредитование малого бизнеса – выгодная услуга для развития собственного дела, но есть определенные риски
Важно грамотно оценить предложения банков, а после рационально распорядиться средствами, что увеличит доход и поможет своевременно исполнить долговое обязательство
Опубликовано:
Добавить комментарий
Вам понравится
Как взять кредит под бизнес-план для открытия бизнеса — полезных советов от экспертов ?
Для бизнеса постоянно требуются деньги: на этапе открытия, а также развития деятельности невозможно обойтись без вливания дополнительных средств.
В большинстве случаев кредит оказывается наилучшим решением по основным причинам:
- Выводить средства из оборота далеко не всегда эффективно. Такие действия могут привести к снижению прибыли, а также объемов производства;
- При открытии собственного дела зачастую время играет против бизнесмена. Поэтому в такой ситуации тоже стоит задуматься о кредите, а не копить достаточную сумму.
Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план
Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления
Советы специалистов по составлению бизнес-плана для получения кредита:
Совет 1. Лучше всего писать бизнес-план самостоятельно. Далеко не всегда для этого стоит прибегать к услугам сторонних организаций и лиц.
Если по каким-то причинам все-таки решено обращаться за помощью к стороннему специалисту, следует заранее поинтересоваться у него, писал ли он ранее бизнес-планы для кредитных организаций.
Совет 2. Все необходимые соглашения (например, договоры аренды, поставки товаров и оборудования и др.) лучше всего заключить заблаговременно.
Если удастся собрать максимум предварительных соглашений, требующихся для достижения цели оформления займа, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка.
Совет 3. Желательно, чтобы цель кредитования обеспечивалась заемными средствами не в полном объеме, часть должна быть оплачена собственными средствами бизнесмена.
Если своих денег будет не менее %, можно существенно повысить доверие банка. Вполне естественно, что кредиторы лояльно относятся к тем бизнесменам, которые не боятся рискнуть собственными средствами.
Совет 4. Если для бизнеса необходимо получить большую денежную сумму на большой срок, стоит обращаться в банк, клиентом которого уже является компания.
Чаще всего это кредитная организация, в которой открыт постоянно используемый расчетный счет.
Если бизнесмен уже несколько раз получил в этом банке и успешно вернул займы, ему практически гарантировано в выдаче нового кредита (даже на крупную сумму) не откажут.
Совет 5. Самое главное, что должно быть отражено в бизнес-плане, это финансовые расчеты. Особенно это касается потенциальной прибыли, получаемой от инвестирования заемных средств в проект.
Кроме того, не стоит обходить стороной вопросы погашения займа. В идеале уже до получения кредита желательно иметь достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.
Совет 6. Перед посещением банка сотрудник, который будет представлять интересы компании перед кредиторами, должен внимательно ознакомиться с бизнес-планом от начала и до конца.
В этом случае он сможет, быстро и качественно отвечая на вопросы, доказать банку реальную возможность развития при помощи кредитных денег.
Важно максимально ответственно подойти к составлению бизнес-плана. Это поможет значительно повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит
Что важно учесть
Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.
Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.
Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.
Как взять кредит на бизнес безработному?
Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».
Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
- иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
- обладать хорошей кредитной историей;
- предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
- иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
- разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.
При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.
Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.
Больше предложений здесь:
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Где оформить соглашение без залога и поручителей
Кредиты индивидуальным предпринимателям без залога и третьих лиц отличаются сниженной суммой. При отсутствии поручителя и без передачи собственности заемщика банки запрашивают максимально большое количество доказательств высокой платежеспособности.
Чаще всего по соглашениям, в которых не прописан залог, предел устанавливается на отметке до 1 000 000. В Альфа-Банке приняли более лояльное решение – 6 миллионов без поручителя (также отсутствует залог) под ставку в размере 20 процентов, МДМ-Банк ограничился двумя миллионами.
Касательно процентной ставки тремя лучшими вариантами для ИП при соглашении без залога и поручителей являются:
- Ренессанс Кредит.
- Россельхозбанк.
- ВТБ.
В первом случае переплата составляет не более 30 процентов, однако предельная сумма – 700 000. Россельхозбанк и ВТБ в ситуации, если не предоставлен залог, приняли ставку 14,5 и 14,9 % соответственно. 16 процентов – переплата, установленная Сбербанком.
Кредит предпринимателям без залога и поручителя также можно оформить при обращении в следующие финансовые организации:
- ПримСоцБанк.
- Совкомбанк.
- Уральский Банк РИР.
7 лучших банков, выдающих кредиты ИП
Сбербанк
Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.
Сравнение тарифов представлено в таблице:
| Тариф | Ставка % | Сумма | Комментарии |
| Бизнес-Инвест | 11% | от 150 тыс. руб | Выдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость |
| Бизнес-Недвижимость | 11% | от 500 тыс. руб | Кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет. |
| Бизнес-Проект | 11% | до 600 млн | Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет |
| Бизнес-Оборот | 11% | от 150 тыс | Выдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет. |
| Доверие | 16% | до 3 млн | Финансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет. |
| Экспресс под залог | 15,5% | до 5 млн | Финансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет. |
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.
Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.
ВТБ Банк
ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.
| Тариф | Ставка % | Сумма | Комментарии |
| Овердрафт | 11,5% | до 150 млн руб | Срок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам; |
| Рефинансирование | 10% | до 150 млн руб | Выдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов. |
| Оборотное кредитование | 10,5% | до 150 млн | Цель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет |
| Инвестиционное кредитование | 10% | от 150 тыс | Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет |
| Экспресс-кредит | от 13 до 16% | от 500 тыс | Срок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП |
| Кредит под залог приобретаемой недвижимости | 6% | до 150 млн | Выдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет |
Альфа-Банк
Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.
Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:
- Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
- Ставка от 14 до 17% годовых
- Без залога
- Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
- График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу
ОТП Банк
Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:
- Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
- Срок кредитования — 1 год
- Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
- Залог не требуется
Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:
- Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
- Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
- Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
- Быстрое оформление, не требуется залог
Условия классического кредитования «Оборот»:
- Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
- Срок кредитования — до 3 лет
- Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
- Доступно в форме разового кредита или кредитной линии
Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:
- Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
- Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
- Выдается без поручителей и залога
- Процентная ставка от 34,9% годовых
- Срок кредитования — от 1 до 4 лет
- Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года
Ренессанс Кредит
Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования
| Тариф | Ставка % | Сумма | Комментарии |
| Для клиентов банка | 10.9% и выше | До 700 тысяч рублей | Оформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет |
| На срочные цели | 18,9% и выше | До 100 тысяч рублей | От клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет. |
| Больше документов — ниже ставки | 10.9% и выше | До 700 тысяч рублей | Ставка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет |
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.
- «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
- Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
- Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей
Как уменьшить процентную ставку по кредиту для ИП
Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Даже несколько процентов – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год. Воспользуйтесь нашими советами и снизьте ставку:
Совет 1. Привлекайте поручителей
Это могут быть физические и юридические лица. Поручителю необходимо иметь постоянный доход, вклад в банке или успешное предприятие. Но учитывайте, что поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей.
Совет 2. Предоставьте банку свое имущество в залог (например, квартиру или автомобиль)
Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.
Больше всего банкам нравятся ценные залоги:
- ликвидная недвижимость;
- транспорт;
- ликвидная спецтехника и оборудование;
- ценные бумаги;
- товарные запасы.
Совет 3. Берите только целевые кредиты
Как правило, программы целевого кредитования имеют сниженную процентную ставку. Это может быть кредит на покупку недвижимости для предприятия или дорогостоящего оборудования.
Документы
На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:
- Свидетельство налогоплательщика;
- Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
- справка о присвоении кодов;
- выписка ЕГРЮЛ;
- учредительные документы;
- сведения о собственниках компании;
- документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
- паспорт заявителя;
- лицензии и патенты на деятельность;
- копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
- документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).
Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:
- Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
- выписка ЕГРИП;
- Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
- паспорт;
- лицензии и патенты;
- карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).
Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.
Цели получения беззалогового кредита
Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:
- обновление имеющегося оборудования;
- для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
- финансирование понесённых расходов;
- ремонт помещений, а также их обслуживание;
- закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
- увеличение ассортиментной линии торговой точки;
- реклама фирмы;
- закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.
В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.
Принятые требования и условия
Требования, выдвигаемые по отношению к ИП, делятся на общие и индивидуальные. К первой категории относится гражданство на территории РФ.
Индивидуальный предприниматель должен быть прописан в городе, имеющем отделение банка. Аналогичное требование к месту регистрации дела. Деньги предоставляются лицам до 60 лет (в редких случаях – 70).
Результат предпринимательской деятельности в виде годовой выручки должен быть выше фиксированного значения, которое для ИП может составлять несколько сотен тысяч или миллионов
Принимается во внимание временной интервал, в течение которого организация присутствует на рынке (3 и более месяцев). Кредит предоставляют только при наличии документов, подтверждающих прибыльность бизнеса
Обязательное требование – кредитная история без нарушений по срокам выплаты и спорных ситуаций с займодателем и налоговой инспекцией. Негативно влияет действующий займ (даже на маленькую сумму).
Правовой статус ИП не должен давать поводов для беспокойства. В данном аспекте изучается легальность полученного имущества, ведение предпринимательской деятельности в соответствии с нормативно-правовой документацией.
К индивидуальным требованиям относятся: количество работников, официально зарегистрированных в штате, характеристика ИП, предоставленная деловыми партнерами и поставщиками.
В ситуации, когда ИП предоставляет залог, средняя ежегодная переплата равняется 9-15 %. Показатель по необеспеченному договору составляет около 18 процентов.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей без залога выдаются на сумму, превышающую миллион, только при наличии нескольких документов, которые подтверждают оптимальную платежеспособность.
Срок по соглашению вне зависимости от характеристик заемщика и наличия поручителя составляет не больше 10 лет.
Выбор банков, предлагающих лучшие условия
Несмотря на риск, связанный с деятельностью ИП, кредит для регистрации и развития дела выдают как крупные учреждения, так и молодые организации, убедившиеся в перспективности бизнеса.
Сбербанк предлагает индивидуальному предпринимателю программу под названием «Доверие». Заявку проще всего оформить онлайн. Сумма, выдаваемая по соглашению, может составлять от 30 тысяч до 3 миллионов. ИП обязан вернуть деньги не позднее трех лет. Минимальная величина ставки в Сбербанке – 16 %. Заемщик должен вести предпринимательскую деятельность не меньше шести месяцев.
ВТБ разработал для ИП несколько вариантов с оптимальными ставками, меньшая из которых составляет 14 %. Срок по соглашению может составлять 1-10 лет. Альфа-Банк предлагает заменить кредит наличными на использование карт с увеличенным льготным периодом. Предложение подходит при необходимости получить не более полумиллиона. Если ИП не укладывается в отведенный период, предусмотрена ставка в размере 23 % от суммы.
СКБ-банк выдает кредит для индивидуальных предпринимателей в размере не более 1 300 000 рублей
ИП важно документально подтвердить чистоту получаемого дохода, который должен составлять не менее 30 тысяч. Максимальный срок по договору – 5 лет
Ставка – от 12 процентов (с включением в сделку поручителя). Аналогичные показатели (ставка, срок кредитования и предельная сумма) предусмотрены в Газэнергобанке, функционирующим для клиентов на севере страны. Заемщик, ведущий предпринимательскую деятельность в форме ИП, может получить кредит по одному документу – паспорту. Ограничение для индивидуальных предпринимателей в данном случае – 180 000. Предприниматель при запросе в Тинькофф Банк рассчитывает на сумму не более миллиона при ежегодной переплате от 12 до 25 % (залог не требуется). Проще всего подать заявку через Интернет – оповещение приходит в течение получаса. Выгодную программу для ИП с минимально возможной ставкой в размере 11,5 % разработал ОТП Банк. Предел – миллион. Чем меньше сумма, тем выше переплата. Быстрый займ для ИП в размере до 300 000 выдают по паспорту без необходимости собирать подтверждения платежеспособности. Регулярно предоставляют кредит заемщикам с испорченной КИ. Процентная ставка, предусмотренная Россельхозбанком в случае с ИП, составляет 9-20 %. Принятые сроки кредитования в разных программах – от 5 до 10 лет. Минимальный порог по сумме установлен на отметке 50 тысяч. Промсвязьбанк утвердил несколько условий, по которым может быть предоставлен кредит ИП без фиксированной величины ежегодных переплат (кроме одного варианта: при сумме до 5 миллионов ставка составляет 13,7 %). Ключевой показатель определяется только после анализа экономических результатов организации. Кредиты выдаются на срок не более 10 лет.
ВТБ — кредиты для малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой
Банк ВТБ предлагает воспользоваться широкой линейкой кредитных продуктов для финансирования бизнеса, в том числе беззалоговыми без привлечения поручителей.
1) Кредит Овердрафт — до 150 млн. рублей
Среди преимуществ предложения:
- Отсутствует комиссия на выдачу средств.
- Предоставление залога договором не предусматривается.
- Воспользоваться средствами можно только тогда, когда это действительно необходимо.
- Не требуется ежемесячно осуществлять обнуление счета.
- Срок транша — 60 дней.
- Возможность поэтапного перевода оборотов из иных банков.
Недостатки предложения:
- Максимальная сумма овердрафта не может составлять более 50 % от сумм оборотов по расчетным счетам компании.
| Максимальная сумма | Срок кредита | Процентная ставка | Пакет документов | |
| Все категории заемщиков | до 150 000 000 | до 24 месяцев | от 11,5 % |
|
2) Инвестиционное кредитование – до 150 000 000 рублей
Данное предложение от ВТБ – отличное решение для приобретения дорогостоящего оборудования, расширения бизнеса, строительства и других целей.
Среди ключевых преимуществ:
- Не взимается комиссия за оформление кредита.
- Возможность предоставления отсрочки в погашении основных платежей по сумме задолженности.
- Возможность не вносить залог на 25 % от суммы.
- Низкая процентная ставка.
- Длительный срок кредитования.
| Максимальная сумма | Срок кредита | Процентная ставка | Пакет документов | |
| Все категории заемщиков | до 150 000 000 | до 12 лет | от 10 % |
|
3) Кредит на участие в электронном аукционе — до 35 миллионов
ВТБ предлагает воспользоваться предложением по обеспечению заявок компаний на участие в электронных аукционах.
Преимущества предложения:
- Полностью отсутствует комиссия, взимаемая за оформление кредита.
- Не требуется предоставлять залог.
- Средства предоставляются в соответствии с условиями Федерального закона 44-ФЗ.
- Возможность получения больших размеров сумм.
- Наличие возобновляемой кредитной линии (неоднократное использование и погашение нескольких траншев).
- Возможность получения сниженной процентной ставки по приоритетным отраслям, т.к. ВТБ является действующим участником программы малого и среднего предпринимательства.
| Максимальная сумма | Срок кредита | Процентная ставка | |
| Субъекты малого и среднего предпринимательства | 35 000 000 | до 1 года | 12 % — общие условия; льготные условия для предпринимателей и организаций, работающих в рамках приоритетных направлений (уточняется в индивидуальном порядке). |
Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей
Основной сегмент кредитования ИП — краткосрочные и среднесрочные ссуды. Они отличаются быстрым оформлением, быстрой выдачей и быстрым возвратом.
Сегодня предпринимателям в банках предлагают следующие виды кредитов:
Экспресс-кредиты – просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Кредитный максимум здесь небольшой – 1 млн рублей. Ставка рассчитывается индивидуально. Первоначальный взнос составляет не менее 10%. Залог не требуется, только поручительство физического лица, способного оплатить долг в случае банкротства заемщика. Такие кредиты подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
Кредитные линии — схема кредитования, позволяющая заемщику получать денежные средства по мере необходимости в рамках установленного лимита, гасить сумму задолженности частями, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.
Кредитная линия бывает двух видов: возобновляемая и невозобновляемая.
Классический пример возобновляемой — кредитная карточка, по которой все средства, возвращенные на счет, снова становятся доступными сразу.
Невозобновляемая линия имеет периодичную схему выдачи: 1 или 2 раз в месяц, через определенные промежутки времени.
Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Кредиты по целевым программам выдаются под определенные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки в таких программах ниже, чем при потребительском кредитовании.
Овердрафт — краткосрочный нецелевой кредит, прикрепленный к основному расчетному счету. По сути, это дополнительные кредитные средства, которые банк предоставляет клиенту, когда полностью израсходованы собственные деньги на счете.
Фиксированного графика погашения овердрафт не имеет, проценты за его использование взимаются из поступающих на текущий счет средств. Такое кредитование выгодно для заемщиков, которые нуждаются в быстрых деньгах для пополнения своего расчетного счета.
Заключение
Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.
Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика
Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.
Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.
Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.
Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента. Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу
Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.
