Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке: 2 основные программы

Другие кредитные продукты

Пенсионерам, имеющим кредиты в других банках, рекомендуется обратить особое внимание на РСХБ. В данной финансовой организации можно объединить все задолженности, погасить их в других компаниях и получить дополнительную сумму на любые цели

Рефинансирование

В «Россельхозбанке» можно объединить максимум 3 долговых обязательства. Это могут быть автокредиты, потребительские кредиты, карты.

Основные условия и требования, предусмотренные для программы рефинансирования:

• сумма – до 3 млн руб.;
• срок – до 7 лет;
• возраст заемщика – до 75 лет.

В Россельхозбанке можно объединить кредиты с помощью рефинансирования.

Воспользоваться предложением могут только лица с положительной кредитной историей.

Заем без поручителей

• Небольшая сумма кредитования.
• Предоставление залогового имущества.
• Наличие дополнительного дохода.
• Идеальная кредитная история – только при наличии плохой истории будет тяжело получить кредит.

Условия для кредитования могут быть следующими:

•  сумма: 10000 – 750 000 рублей;
•  срок выплат: 5 лет;
•  процент: от 16 – 20%. При этом прибавляется еще 6% при отказе от страхования жизни. А для надежных клиентов банк отнимает 2%.

Что нужно делать пенсионеру для получения заемного капитала без поручителя? Алгоритм действий будет следующим:

1. Заполнение кредитного заявления. Данную функцию можно выполнить как в любом отделении банка, так и в режиме онлайн. Для заполнения электронной заявки, пенсионер должен сделать следующее:

«Частным лицам» – «Кредитование» – «Пенсионный кредит», где после предварительного расчета и изучения условий кредитования нажать «Оформить онлайн». Далее необходимо указать базовую информацию потенциального кредитора, такую как: ФИО; дата рождения; контактная информация; сумма и срок кредитования и “Подать заявку”.

1. Получение предварительного положительного ответа – менеджер компании должен сообщить потенциальному клиенту о принятом банком решении.
2. Подготовка документов, а именно:

• Паспортные данные.
• Трудовая книжка (для работающих).
• Пенсионное удостоверение.
• Документы о семейном положении и наличии несовершеннолетних детей.
• Страховой полис (СНИЛС).
• Справка по форме 2-НДФЛ (для работающих).

1. Рассмотрение документации и принятие решения.

Алгоритм действий для оформления договора

После того, как заявка на рефинансирование отправлена и одобрена, заемщик должен подписать с финансовой организацией договор. Для этого необходимо посетить отделение Россельхозбанка лично или договориться с менеджером о решении всех формальностей на дому (лучший вариант для пенсионеров). Если у клиента несколько кредитов, Россельхозбанк предложит объединить их в один со значительным повышением срока кредитования.

Далее сотрудники формируют и выдают квитанцию о полном погашении кредита, выданного первичным займодателем. После этого клиент производит выплаты по установленным в договоре правилам.

Пенсионный кредит в Россельхозбанке в 2021 году

По программе «Пенсионный» возможно взять кредит для личных нужд.

Финансовое учреждение заботится о людях старшего поколения и готово предоставить им денежную помощь на лояльных условиях.

По программе «Пенсионный» кредитные средства выдаются для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Их можно потратить на:

• лечение в клинике;
• отдых в санатории и лучших курортах страны и за рубежом;
• покупку одежды, мебели, техники, продуктов;
• оплату жилищно-коммунальных услуг и т. д.

Отчитываться перед банком, на что потрачены деньги, не нужно.

Требования к заемщикам

Воспользоваться кредитным предложением могут граждане России, находящиеся на пенсионном обеспечении и получающие социальные выплаты по старости, выслуге лет, инвалидности и иные пособия на основании федеральных законов.

Кроме того, учитывается стаж работы:

• для действующих клиентов он составляет не менее 3 месяцев при последнем трудоустройстве и не менее полугода общего стажа за 5 лет;
• для иных лиц – не менее полугода и не менее 1 года соответственно.

Для пенсионеров, получающих выплаты на счет в банке, требование по стажу не распространяется.

Финансовые условия

Потребительский кредит выдается в рублях без поручителей и залога. При подсчете размера пенсионной ссуды берут любой доход – как основной, так и дополнительный.

Основные условия кредитования:

1. Сумма – 30 тыс. — 3 млн руб.
2. Срок договора – от 6 месяцев до 5 или 7 лет.
3. Ставка – 5,9-14,5%.

Ссуду разрешается взять сроком до 12 месяцев, но с ограничением по сумме – не более 300 тыс. руб.

Размер годовых процентов представлен в таблице:

Характеристики	До 300 тыс. руб.	От 300 тыс. до 700 тыс. руб.	Свыше 700 тыс. руб.
Лица, которые открыли счет в РСХБ для получения пенсии	8,5%	7,5%	5,9%
Остальные клиенты	9,5%	8,5%	6,9%

Комиссия за выдачу заемных средств не взимается.

Есть ли льготы

Физические лица, получающие соцвыплаты на карту или счет кредитного учреждения, имеют привилегии:

1. Не нужно предоставлять справку о доходах и документ, подтверждающий трудовой стаж не менее 1 года за 5 лет.
2. При открытии кредитной линии устанавливается низкая процентная ставка в размере 5,9%.
3. Заявка рассматривается банком в течение 5-30 минут.
4. Разрешается пользоваться онлайн-сервисами «Свое родное» для покупки натуральных продуктов по ценам производителя и «Мое время» для получения интересной и полезной информации людям предпенсионного и преклонного возраста.

Обязательно ли страхование

Покупка страхового полиса необязательна. Оформить заем можно без оформления услуги личного страхования, но при отсутствии договора со страховой компанией в течение 3 дней после получения потребительской ссуды ставка по условиям обслуживания меняется.

Она увеличивается:

• на 4,5%, если заемщику еще не исполнилось 65 лет;
• на 5% — если он старше 65 лет.

Какой лучше выбрать?

При выборе потребительского кредита в «Россельхозбанке» необходимо учитывать не только условия, предоставляемые банком, но и собственные пожелания.

Так, при необходимости получить сумму до полутора миллионов рублей, пожилым заемщикам больше всего подойдет тариф «Пенсионный»

Если же для нецелевого использования нужна более крупная сумма – стоит обратить внимание на потребительские кредиты с обеспечением или без него.. В то же время денежные средства, необходимые на развитие подсобного хозяйства, лучше всего брать по специализированной программе только, если возраст заемщика на момент погашения кредита не вписывается в общие рамки потребительского кредитования

Все дело в том, что по тарифу «На развитие личного подсобного хозяйства» максимальный возраст заемщика может составлять 75 лет вместо обычных 65-ти, но при этом минимальная ставка в первом случае равна 10%, а во втором – 9,5%

В то же время денежные средства, необходимые на развитие подсобного хозяйства, лучше всего брать по специализированной программе только, если возраст заемщика на момент погашения кредита не вписывается в общие рамки потребительского кредитования. Все дело в том, что по тарифу «На развитие личного подсобного хозяйства» максимальный возраст заемщика может составлять 75 лет вместо обычных 65-ти, но при этом минимальная ставка в первом случае равна 10%, а во втором – 9,5%.

Аналогичным образом выглядит ситуация при покупке жилья. Как показывает практика, наиболее выгодная ставка действует при приобретении недвижимости у партнеров банка, поэтому ознакомиться со специальными предложениями от застройщиков не будет лишним

Если же возможности внести первоначальный взнос нет, то стоит обратить внимание на целевое ипотечное кредитования, но в таком случае в качестве залога будет выступать уже имеющаяся недвижимость

Таким образом, наиболее оптимальным вариантом подбора программы будет консультация со специалистом банка – он поможет подобрать продукт, идеально подходящий под конкретные требования и пожелания заемщика.

Лучший выбор! Заявка на кредит в банке Тинькофф
Лицензия ЦБ РФ №2673

• Спец. предложение:
• до 1 000 000 на срок от 3 до 36 месяцев, ставка от 12%
• Кредит будет выдан, если ваш возраст до 70 лет
• Выдается, если есть постоянный источник дохода (например: пенсия)
• Рассмотрение – за 15 минут
• Получаете карту, на которую выдается кредит – снять деньги можно бесплатно в любом банкомате.

Оформить кредит
На официальном сайте

Пенсионерам до 85 лет! Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963

• Спец. предложение:
• 100 000 рублей на год под 8,9%
• Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
• Для получения потребуется только 2 документа
• Нужен стационарный телефон: на работе или дома
• Рассмотрение – в день обращения

Оформить кредит
На официальном сайте

Кредит Пенсионный

Программа разработана специально для пенсионеров и позволяет воспользоваться заемными средствами лицам, возраст которых на момент погашения кредита не превышает 75 лет.

Кредитование осуществляется на условиях, при которых даже для неработающих пенсионеров выплаты не становятся непосильной нагрузкой:

• Предоставляется сумма от 10 до 500 тыс. руб.
• На срок до 84 месяцев (7 лет).
• Без обеспечения (без поручителей и залога имущества).
• Без комиссий и дополнительных платежей.

Заемщик не обязан декларировать цели кредитования, имеет право на досрочное погашение без дополнительных комиссий и моратория.

Расчет по кредиту по выбору клиента осуществляется по дифференцированной или аннуитетной схеме. Льготный период в расчетах (так отсутствие начисления процентов) не предоставляется.

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

В рамках этой программы делает Россельхозбанк новые предложения клиентам пенсионерам, снижая минимальную процентную ставку до уровня 11.5% годовых. Конкретные ставки по кредитам зависят от суммы и срока кредитования, категории заемщика и сведены в таблицу.

Минимальные ставки по кредиту «Пенсионный»:

Онлайн-заявка на кредит в «РоссельхозБанке»

Сфера кредитования имеет огромное влияние на жизнь современного человека. Чтобы удовлетворить свои потребности, можно всегда обратиться за финансовой поддержкой в один из крупнейших банков России.

Подать онлайн-заявку на кредит в «РоссельхозБанке» стремится каждый третий россиянин. Почему? Потому что банк входит в 30-ку крупных российских банков. Он был образован в 2000 году по распоряжению В.В. Путина. По состоянию на 2016 год уставной капитал банка составил 334 млрд. рублей, а число региональных офисов – 76. Главный офис расположен в Москве.

Подав онлайн-заявку на кредит в «РоссельхозБанке», можно рассчитывать на получение денежных средств в необходимом объеме и на различные цели, включая покупку авто, улучшение условий проживания, развитие подсобного хозяйства.

Документы для отдельных категорий заемщиков

Россельхозбанк является государственным банком и может выдавать кредиты на особых условиях льготным категориям людей. Займы по пониженным ставкам могут быть предоставлены только при документальном подтверждении соответствующего статуса.

Пенсионерам

Пенсионеры должны предоставить удостоверение.

Граждане, получающие пенсию, должны представить соответствующее удостоверение, а также документ, подтверждающий получение социальной выплаты. При этом причина выхода на пенсионное обеспечение не имеет значения.

Бюджетникам

Людям, которые работают в бюджетной сфере, необходимо предоставить справку с места трудоустройства. Этой категории граждан полагаются льготные процентные ставки по кредиту.

К бюджетным относятся следующие отрасли:

• государственная служба;
• врачебная практика;
• образовательная сфера и др.

Работающему физическому лицу

Физическое лицо может быть трудоустроенным или самозанятым. В первом случае ему нужно предоставить справку о доходах с места работы на бланке фирмы или банка. Во втором случае — документ о регистрации малого бизнеса и декларацию о доходах из налогового органа.

Пример справки о заработной плате.

Неработающему

Нетрудоустроенные граждане при обращении в РСХБ должны иметь при себе лист из Центра занятости, подтверждающий нахождение на учете и получение государственной поддержки.

Для ЛПХ

Люди, занимающиеся личным подсобным хозяйством, могут получить кредит на льготных условиях при предоставлении:

• выписки из ЕГРП;
• анкеты, заполненная заявителем;
• выписки из похозяйственной книги (подтверждает наличие у гражданина в собственности земельного надела).

Для ИП

Индивидуальный предприниматель должен дополнительно представить:

• свидетельство о регистрации ИП;
• выписку из ЕГРП;
• декларацию об уплате налогов;
• выписку о состоянии счета за предыдущий год (размер доходов и расходов);
• лицензию на ведение деятельности.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить выписку из ЕГРП.

Потребительский кредит для пенсионеров

Россельхозбанк предоставляет всем пенсионерам (в том числе и безработным) кредит на выгодных условиях и при этом не спрашивается целевое назначение.

Условия:

• Данный кредит выдается на любые цели.
• Деньги перечисляются в рублях.
• Размер займа может составить от 10 000 до 500 000 тысяч.
• Срок оплаты кредита 5-7 лет.
• Процентная ставка по данному кредиту составляет 15,5%.
• Срок рассмотрения заявки на получение займа начинается с момента подачи всех основных для оформления документов и занимает, как правило, 5 рабочих дней, но возможно, что срок может быть увеличен, по усмотрению банка.

При выдаче пенсионного кредита банком не взимается комиссия за обслуживание, что снижает затраты пожилого человека, в случае, если его заявка будет одобрена банком.

После подачи заявки на получение денежных средств от банка, заемщик имеет право получить кредит в течении 45 календарных дней, при условии, что данная заявка была одобрена. Оплата заемщиком процентов за пользование денежными средствами, которые были получены от банка, производится регулярно каждый месяц. Также заемщикам предоставляется возможность досрочно или частично погасить задолжность, при этом не будет взиматься комиссия за данные действия.

Кроме этого, Россельхозбанк предоставляет акцию пенсионерам, которые решили взять кредит на сумму свыше 200 000 тысяч рублей. Процентная ставка при таком объеме денежных средств составит 11,5% годовых.

Рассчитать размер переплаты за кредит предоставляется возможным на официальном сайте банка с помощью специального калькулятора. В случае, если физическое лицо полностью устраивает процентная ставка и условия по которым предоставляются денежные средства, можно оформить онлайн заявку через личный кабинет Россельхозбанк Онлайн.

Необходимые документы

Чтобы оформить получение денежных средств, необходимо подготовить ряд документов. В Россельхозбанке потребуют:

• заявление-анкета (Бланк для заполнения выдается в отделении банка. При подаче онлайн заявки дополнительно заполнять бланк в отделении банка не нужно);
• паспорт гражданина РФ;
• удостоверение, подтверждающее статус пенсионера.

Отсутствие какого-либо из документов сделает процедуру оформления займа в Россельхозбанке невозможной.

Дополнительные рекомендации

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется внимательно его изучить. Задача заемщика – убедиться в том, что кредит ему дают на прозрачных условиях без скрытых комиссий.

Важно также внимательно ознакомиться с графиком платежей. Нежелательно допускать просрочки

При оплате кредита рекомендуется учитывать, что для каждого предусмотренного способа погашения установлена своя комиссия и срок зачисления средств. При использовании каких-либо сторонних сервисов стоит вносить деньги заранее, чтобы случайно не столкнуться с просрочкой, начислением пени и штрафов.

Условия погашения кредита разными способами

Способ погашения	Комиссия	Срок зачисления средств
Собственные сервисы РСХБ	бесплатно	мгновенно
Личные кабинеты сторонних кредитно-финансовых организаций	от 1% до 3%	в течение суток
Электронные платежные системы	от 0,8% до 5%	в течение суток
Оплата в кассах	от 1% до 3%	в течение 1-3 рабочих дней

Для более удобного погашения кредитов рекомендуется оформить карту по тарифу «Сервисный». Она выпускается и обслуживается бесплатно.

Пополнять данное платежное средство можно следующими способами:

• в банкоматах РСХБ;
• переводом с карт сторонних банков с использованием «Личного кабинета» или мобильного приложения;
• через специальный раздел на сайте банка – rshb.ru/p2p.

Пополнять платежное средство можно в банкоматах РСХБ.

Необходимые документы

В зависимости от вида кредита от заемщика требуется разный пакет документов. При этом можно выделить минимальный набор бумаг, а также полный список.

Минимальный набор

К минимальному требуемому набору относят стандартные документы, которые требуются банку для идентификации человека. Этот перечень не является исчерпывающим, он не влияет на решение о выдаче займа и на размер процентной ставки.

Минимальный список включает:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• полис медицинского страхования;
• военный билет;
• анкету.

Минимальный список документов включает СНИЛС.

Последняя предоставляется сотрудником банка при обращении гражданина.

Полный список

Полный, или обязательный, перечень документов — это совокупность справок, которая требуется для рассмотрения и подтверждения заявки на кредит. Она отражает всю необходимую информацию о клиенте.

Расширенный список документов для получения кредита в Россельхозбанке:

• копии всех страниц паспорта гражданина РФ, заверенные сотрудником банка;
• заверенная копия ИНН;
• справка о составе семьи, свидетельство о браке;
• документ о трудоустройстве, копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ с печатью организации и подписью работодателя;
• выписка со счета ИП;
• пенсионное удостоверение;
• военный билет;
• удостоверение членства в организации «Союз садоводов России» (при наличии).

Расширенный список документов включает справку о составе семьи.

Какие документы запрашиваются

Помимо анкеты на выполнение рефинансирования кредита и документа, удостоверяющего личность, пенсионерам необходима справка, подтверждающая стабильное поступление доходов от деятельности, разрешенной действующим законодательством.

Если заемщик преклонного возраста работает официально, документ подготавливается бухгалтерией. Дополнительно в Россельхозбанк предоставляется справка о занимаемой должности. Пенсионный фонд выдает документ для неработающих клиентов. Пенсионер должен предоставить ИНН и копию трудовой книжки, которая заверена нотариально.

Можно предъявить доказательства занятия частной практикой, но ключевое значение для пенсионеров имеет величина пенсионных выплат. Россельхозбанк учитывает средства, получаемые заемщиком в случае досрочного назначения по старости, за выслугу лет.

Для пенсионеров актуальны вознаграждения, отчисляемые за право пользования интеллектуальной собственностью третьими лицами.  Финансовая организация рассматривает договоры о дополнительном поступлении финансов, имеющие гражданско-правовой характер. Пенсионер предоставляет документы по соглашениям, погашение задолженностей которых планируется совершить в Россельхозбанке.