3 варианта расторжения договора с АльфаСтрахования

По каким видам кредита можно вернуть страховку в 2021 году, а по каким – нет?

Банк, в лице компетентного менеджера, выдавая кредит, безусловно, идет на риск. Навязывание страховки клиенту – это как гарантия выплаты взятого поручения. Ведь если речь идет о больших вложениях банка, то тут однозначно страховка нужна, ведь она аргументирована. Давайте рассмотрим, по каким продуктам можно получить возврат страховки по кредиту:

• Кредиты наличными;
• Кредитные карты;
• При потребительском кредитовании.

Полис таких продуктов добровольный и в основном страхует получившего кредит клиента:

• Жизнь заемщика;
• Случаи потери основного места работы, в том числе и сокращение;
• Защита финансовых рисков;
• Страхование имущества и т.д.

Полисы «добровольного» страхования, при выдаче перечисленных кредитов, на примере маскируют под «обязательные». Этим само собой нарушают закон. Клиенту можно отказаться от страховки, что никак не повлияет на решение фин. учреждения на выдачу кредита. Также вы можете отказаться от страховки после получения кредита.

Есть также банковские продукты, по которым полис страхования действительно обязателен и при отказе от его покупки банк имеет полное право отказать в выдаче продукта, а именно:

• Каско – по автокредитам приобретаемое движимое имущество обязательно страхуется и остается документально в залоге у банка;
• Ипотека – так же, как и предыдущему займу, этот продукт обязателен в страховании и залоге.

При оформлении такого вида продуктов банк ничего не нарушает, и при отказе имеет право дать отказ в выдаче.

Нужна ли помощь юриста?

Подписывая договор кредитования, вы не внимательно его прочли и теперь задались вопросом: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?». Это довольно распространенное явление, и все же выход есть всегда.

Если с момента подписания еще не истекло 5 рабочих дней, то помощь юриста вам не требуется. Также после истечения срока можно обратиться в финансовое учреждение с претензией на возврат страховки по кредиту. Многие банки расширяют свою «программу лояльности к клиентам» и могут пойти на уступки, оформив отказ от страховки после получения кредита, даже до 30 рабочего дня с момента заключения страховки. Но конечно не все так ценят своих «кормильцев» и на претензии однозначно дают отказ.

В таких случаях вам необходимо консультироваться с юристом и готовить документы в суд, конечно если это будет целесообразно.

Бесспорно, ЦБ России оказал большую помощь заемщикам в решении вопроса: «как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?». Теперь все козыри у вас в руках. Главное помните – страховка не обязательна и любой документ перед подписанием стоит тщательно изучить, дабы не оббивать потом пороги кабинетов, занимаясь бумажной волокитой.

Рекомендуем к просмотру видео с советами от юриста

Автор статьи:

Как заполнить заявление на возврат страховки по кредиту?

При написании заявления необходимо указать следующую информацию:

• указать реквизиты организации, выдающей кредит;
• данные человека, получившего денежные средства;
• просьба рассмотреть заявление в срок до 10 дней и вернуть указанную сумму, потраченную на страховой полюс;
• реквизиты счета, на который должны быть переведены средства;

Примечание! В случае если банковское учреждение не предоставляет такие услуги, необходимо написать заявление в страховую компанию, указав в реквизитах наименование организации. В основном тексте заявления необходимо указать полную сумму кредита и сумму уплаченной страховой премии.

Также заявление должно содержать информацию, которая оповещает страховую компанию, что если в результате 10 срока не будет получен ответ, клиент подает иск в судебные органы для разбирательства.

Многие учреждения имеют готовые бланки на написание отказа от использования полиса страхования. Такой бланк во многом облегчает процесс написания заявления и предупреждает случаи возникновения ошибок.

Оформление кредита облегчают жизнь многим людям при появлении необходимости в срочном займе денежных средств. Однако многие банковские учреждения навязывают обязательное оформление страховых полисов.

Отметим! Не все клиенты знают, что вправе отказаться от использования такой услуги. Для случаев если договор подписан, человек имеет право отказаться от страховки. Для осуществления такого процесса рекомендовано обратиться за помощью к юристам и внимательно ознакомиться со всеми нюансами подписанного договора.

Особенности выплаты при коллективной страховке

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Например, заемщик за страхование кредита в HomeCreditBank отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Кроме прочего, в договоре коллективного страхования страхователем выступает не заемщик, а банк.

Соответственно, с расторжением договора и возвратом страховой премией могут быть проблемы. Например, с возвратом коллективной страховки в период охлаждения.

Подробно про возврат коллективного страхования ►►

Коллективными субъектами страховых правоотношений выступают:

1. Страховщик – страховая компания.
2. Страхователь – банк.
3. Застрахованное лицо – заемщик.

Схема такова: застрахованное лицо отдает деньги банку и просит его застраховать. Банк передает деньги в страховую компанию, теперь он страхователь.

Простыми словами, суть программы присоединения к коллективному договору, в том, что вернуть деньги может страхователь, то есть банк.

Застрахованное лицо юридически прямых отношений со страховой компанией не имеет. Поэтому, банки отказывали в возврате заемщикам даже в период охлаждения, который предусмотрен Указанием ЦБ РФ.

Верховный суд поставил точку в этом вопросе, причем по нескольким делам поочередно. Теперь стало ясно, основания возврата страховки, будь она коллективная или индивидуальная не меняются хоть в период охлаждения, хоть при досрочном погашении. Но, по возможности, лучше выбирать индивидуальный тип, он проще для понимания.

Бланк заявления на возврат коллективной страховки по кредиту в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Считаете ли вы коллективное страхование жизни не законным?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Страхование рисков в банках

Актуальность

При рассмотрении такого продукта важно просчитать общую сумму займа с учетом страховки, процентов и срока кредита, чаще всего она все-таки становиться значительно больше, чем сумма кредита без страховки, но с большим процентом. Это всего лишь маркетинговый ход финансовой системы, который в большинстве случаев работает

Далее мы разберемся, можно ли отказаться от навязанного дополнительного страхования, если да, то как это сделать.

Законодательная база

Закон ЦБ РФ от 20.11 2015

Взаимоотношения клиента и банка регулируются кредитным договором, который в свою очередь опирается на нормы закона. Закон ЦБ РФ от 20.11 2015 года обзывает страховые компании предусмотреть возможность отказа клиента от уже оформленного добровольного страхования в течение 5 дней после подписания договора, эти условия распространяются и на страхование кредитов. На основании  этого документа клиенты имеют возможность прекратить действие договора страхования  в течение 5 дней с момента его заключения, если не наступил страховой случай. Срок охлаждения не привязан к оплате страховки, он начинается с даты подписания договора.

Согласно данном закону компания-страховщик обязана выплатить по заявлению клиента полную стоимость страховки, за исключением времени фактического страхования. То есть, если клиент подал заявление на возврат страховки на 4 день действия договора, то ему выплатят сумму страховки за минусом страховки за 4 дня.

Статья 935 Гражданского кодекса РФ

Сфера страхования регулируется статье 935 Гражданского кодекса РФ. В ней указано, что страхование жизни и здоровья относятся к добровольному виду страхования. В статье 16 данного закона говориться о том, что продавцы товаров или услуг не имеют прав связывать получение одного продукта или услуги с приобретением другой. В данном случае при получении кредита добровольное страхование не должно выступать обязательным условием

Закон о защите прав потребителей

В законе «О защите прав потребителей» так же есть пункт, который защищает права заемщиков.

Относительно недавно в случае подписания заявления на страховку при оформлении кредита, означало, что клиент согласен с условиями входа в сделку, и такое решение не имело обратного хода. Так как заявление подписано клиентом собственноручно, то все остальные действия оказывались просто бессмысленными. Такая ситуация могла разрешиться только через обращение в судебные инстанции, и только в случае, если удастся доказать, что услуга была действительно навязана.

Лишь отдельные финансовые компании предоставляли возможность оформить отказ от услуги страхования в течение пары дней и вернуть заемщику деньги за страховку. Все изменилось с 1 июня 2016 года, когда ЦБ РФ объявил, что граждане имеют возможность после оформления кредита вернуть деньги за оформление страховки. Для этого ввели 5-дневный период охлаждения. С 01 января 2018 года этот срок увеличен до 14 календарных дней. Это время дается человеку обдумать свои действия и обратиться в страховую компанию. Все страховые компании обязали возвращать деньги за страховку при обращении граждан.

Срок на возврат денежных средств был определен в 10 дней. Этот же закон ЦБ РФ позволяет оспорить другие навязанные услуги и вернуть свои деньги. Понятно, что такая ситуация не выгодна банковской системе, так как значительно увеличивает их риски и уменьшает общую прибыль. Банки на введение данного закона отреагировали увеличением процентных ставок по кредитам, либо вводом в договор пункта о возможности их изменения, при изменении условий со стороны клиента (например, при отказе от страховки или других дополнительных услуг, которые были оформлены при подписании договора кредитования).

Какие виды страховок можно возвратить?

Страхование делится на добровольное и обязательное.

Обязательное страхование

Характерно для ряда кредитов, чаще всего связанного с залоговым имуществом

• Страхование недвижимости при ипотеке,
• КАСКО при автокредитовании,

Все остальные виды страхования

Относятся к добровольному:

• Страхование жизни клиента,
• Титульное страхование,
• Полис на случай увольнения на работе,
• Страхование защиты от финансовых рисков,
• Страховка имущества клиента.

Навязывание добровольных страховок встречается чаще всего при оформлении потребительских, ипотечных и автокредитов. Все страховки навязываются банком с целью минимизировать свои риски в случае не возврата кредита или наступления того или иного случая. Так что это инструмент выгоден не только банку, но и заемщику, который может себя подстраховать от возникновения непредвиденных ситуаций.

Как вернуть страховку через суд?

Многие страховые компании отказывают в выплате страховки по кредиту. Также клиент имеет право обратиться в судебную организацию для следующих ситуаций:

1. Период охлаждения прошёл, а клиент не получил денежных средств по поданному заявлению.
2. Страховая компания не желает предоставлять услуги по расторжению соглашения;
3. Клиент не был осведомлен о предоставлении соглашения на предоставление услуг страхования.

Полезно знать! В случае если страховая компания отказывает в расторжении соглашения и возврате денежных средств, клиент должен получить письменный отказ.

При подаче иска в судебные органы необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

• обратиться к юристу за помощью;
• подать иск в судебные органы;
• собрать все необходимые документы, включая написанное заявление в страховую компанию и отказ опредоставлении услуги.

Отметим! Иск должен содержать полную информацию о клиенте и страховой компании, а также должна быть указана причина расторжения соглашения между компанией, предоставляющей страховые услуги, и клиентом.

«Альфа-Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

«Альфа-Банк» не может похвалиться таким же набором кредитных программ, как некоторые другие финансовые организации. Их количество ограничено. Однако рядовой клиент сможет подобрать оптимальное предложение.

На выбор ему предоставляются нецелевой займы, рефинансирование кредитов, оформленных в других банковских организациях, выдача средств под залог имущества.

«Кредит наличными от 9,9%»

Базовая программа кредитования. Как можно понять из названия, средства предоставляются в виде наличности. Способ оформления, описанный выше, используется для получения кредита именно по этой программе.

Базовые условия кредитования выглядят следующим образом:

• максимальный размер займа не может превышать 5 000 000 рублей;
• средства выдаются на срок от 12 месяцев до 5 лет;
• базовая процентная ставка начинается с показателя в 9,9% годовых.

Максимальный размер процентной ставки может составить 25,227% годовых, но это только в том случае, если клиент отказывается от страхования, предоставляет минимальный пакет документов, допускает просрочки. Вполне возможно уплачивать 9,9% годовых за все время погашения займа.

Требования, выдвигаемые к заемщику:

• деньги выдаются лицам старше 21 года;
• необходимо иметь постоянный доход в размере не менее 10 000 рублей в месяц после вычета всех налогов (чем больше доход, тем выше максимальный размер кредита);
• наличие гражданства Российской Федерации;
• работа на текущем предприятии на протяжении не менее 3 месяцев (возможен и меньший срок, но тогда придется подавать справку 2-НДФЛ).

Также обязательной является регистрация в регионе, в котором присутствует хотя бы одно отделение «Альфа-Банка». На оформление заявки уходит не более 5 минут. Решение по ней принимается в течение 2 минут.

«Рефинансирование кредитов»

«Альфа-Банк» предоставляет своим клиентам услуги рефинансирования. Воспользовавшись этой программой можно перевести свой кредит в данное финансовое учреждение.

Продукт работает следующим образом:

1. Клиент подает заявку в «Альфа-Банк».
2. Сотрудники учреждения рассматривают ее и принимают решение.
3. В случае успеха, «Альфа-Банк» полностью погашает задолженность клиента в другой банковской организации.

После проведения процедуры оплата производится по реквизитам «Альфа-Банка» и на его условиях. Услуга доступна и в том случае, если у гражданина есть несколько кредитов. Это дополнительный плюс программы, поскольку можно будет объединить несколько продуктов в одном и раз в месяц пополнять один счет.

Основные условия программы:

• максимальный размер кредита не может превышать 3 000 000 рублей;
• срок кредитования увеличен до 7 лет;
• начальная процентная ставка – от 9,9% годовых.

Требования к заемщику такие же, как и в предыдущем случае. Это в полной мере касается и документов. Однако по этой программе придется дополнительно предоставлять выписки со счетов в других банках (где были взяты первоначальные займы), а также выписку о закрытии кредита (уже после перечисления денег «Альфа-Банком»).

«Кредит под залог недвижимости»

Ипотечная программа кредитования. В данном случае следует уточнить, что под ипотекой подразумевается не выдача денег на приобретение недвижимости, а предоставлении кредита с условием ее залога. Собственно, необходимость обеспечения займа является главной особенностью этой кредитной программы.

Основные условия кредита:

• можно получить до 600 000 рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• процентная ставка (начальная) – 13,49% годовых;
• зарплатные клиенты могут рассчитывать на получение льготной процентной ставки в размере 13,19% годовых.

Требования к заемщикам в основном такие же, как и по предыдущим программам. Однако, есть несколько существенных различий:

• получить кредит могут не только граждане России, но также и подданные Украины, Республики Беларусь;
• на момент погашения займа клиент должен пребывать в возрасте не старше 70 лет;
• общий трудовой стаж не может быть меньше 1 года;
• срок работы на последнем месте – не менее 4 месяцев.

Регистрация в данном случае не важна. Более того, клиенту необязательно быть зарегистрированным по адресу недвижимости, которая предоставляется в залог. Однако для получения средств придется доказать наличие права собственности на объект (предоставить договор купли/продажи, наследования, дарения или тому подобное).

Также стоит учесть, что выдвигаются определенные требования и к недвижимости. Она не должна иметь прилегающего земельного участка. Кроме того, не принимаются в расчет строения, находящиеся в аварийном состоянии.

Обязательным условием является подключение к квартире всех удобств (вода, газ, электричество).

Что говорится в новой редакции закона

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.

Важно! Изменения касаются только тех договоров потребкредитования, которые были заключены начиная с 1 сентября 2020 года. Если соглашение вступило в силу раньше, нововведения на такие займы не распространяются

Заемщику, который планирует вернуть часть выплат по страховке, нужно решать вопрос с банком и СК в индивидуальном порядке. В крайнем случае – через суд.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.