Где оформить кредит на покупку готового бизнеса: 3 доступных предложения

Этапы оформления кредита для бизнеса

Оформление кредита для бизнеса происходит в несколько этапов:

Выбор организации. Имеет смысл обратиться туда, где у вас открыт расчетный счет. Действующим клиентам банк может предложить более выгодные условия. Если же счета нет, его необходимо открыть.
Предварительная заявка. Отправить ее можно в онлайн-режиме на официальном сайте банка или же при помощи нашего портала Выберу.ру. Для этого перейдите в раздел https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/ и выберите из предложенных на странице программ наиболее подходящую. Нажав кнопку «Оформить», вы перейдете на сайт выбранной вами финансовой организации, где и нужно будет заполнить анкету-заявку.
Сбор необходимых документов. Перечень может отличаться в зависимости от конкретной организации, поэтому лучше уточнить эту информацию у менеджера.
Получение одобрения. Кредитор рассматривает предоставленные документы и на основании их анализа принимает решение о выдаче денег или об отказе.
Установление условий для конкретного заемщика. Кредитор сообщает клиенту основную информацию по договору: сумму, процентную ставку, срок, величину первоначального взноса, требования к залогу и т. д.

Заключение договора. На этом этапе внимательно изучите все пункты предстоящей сделки

Обратите внимание на условия досрочного погашения, порядок начисления штрафов и т. д

Если какой-либо из пунктов вас не устраивает, попросите изменить его или убрать.
Получение заемных средств. Как правило, сумма зачисляется на расчетный счет клиента. В редких случаях выдают наличные средства.

Важно! При выборе программы лучше руководствоваться не только быстротой оформления, но и величиной процентной ставки. Экспресс-кредиты обычно отличаются повышенными процентами

Получение кредита

После одобрения заявки заемщик может получить необходимую ему ссуду наличными или по перечислению. Такие нюансы оговариваются договором кредитования.

Как рассматриваются заявки

После предоставления заявки на получения кредита банк, в зависимости от программы кредитования, может рассматривать заявку на протяжении 1-5 дней. В этот период времени кредитор должен изучить поданные заемщиком документы, оценить его имущественное состояние. Также нужно установить платежеспособность физического лица и определить сумму займа, которую банк посчитает возможным выдать клиенту на определенный период времени. После одобрения заявки клиента извещают о принятом решении, приглашают в банк для подписания всех необходимых документов, получения необходимой суммы.

Как повысить шансы на одобрение

Не всегда поданные физическими лицами заявки на получение займа банками одобряются. Поэтому прежде чем заполнять анкету на ссуду, нужно сопоставить свои возможности, финансовое состояние, сроки и размеры займа. Если он будет очень большим, не будет подкреплен залоговым имуществом, поручительствами, финансовыми показателями и другими характеристиками, которые служат для банка доказательством невысоких рисков, получить требуемые средства будет довольно сложно

Поэтому стоит уделить внимание подготовке всех необходимых документов, изучить требования к заемщику, выдвигаемые кредитором

Если она испорчена, получить кредит будет довольно трудно. В этом случае нужно исправлять историю, позакрывать все имеющиеся долги.

Особенности кредитов на покупку готового бизнеса

Высокорисковые проекты вряд ли заинтересуют банк, поэтому заемщику нужно постараться доказать, что бизнес, который планируется покупать, будет рентабельным. С этой целью придется собрать определенный перечень документов для банка. Нужно предоставить финансовые отчеты, документацию, характеризующую приходные и расходные операции, справки из налоговой инспекции, свидетельствующие об отсутствии долгов.

Часто продается бизнес, который на данный момент не является рентабельным. Чтобы доказать возможность реанимирования такого проекта и его жизнеспособность, нужно создать грамотный бизнес-план, или предоставить любое ликвидное имущество, которое является сопоставимым по стоимости с требуемой суммой займа. Не могут пойти в залог активы, которые принадлежат приобретаемому бизнесу, так как на момент подачи заявки на получение займа они не принадлежат заемщику.

В связи с этим возникает довольно много сложностей с покупкой бизнеса физическим лицом, гораздо проще брать кредит предпринимателю, ведущему успешную деятельность не менее года до момента подачи заявки на ссуду.

Достоинства и недостатки кредитования на покупку

Любая покупка – это противоречия между преимуществами и недостатками, а что касается бизнеса, то положительных и негативных аспектов может быть одинаковое количество и принятие решения остается только за покупателем.

Преимуществами такой сделки выступают:

• наличие истории бизнеса и адекватная оценка его доходности;
• наличие помещений и персонала, который знает специфику ведения бизнеса;
• наработанная клиентская база.

Рисками покупки будут:

• возможные расторжения договоров с контрагентами, в том числе арендодателем по их инициативе;
• низкая эффективность персонала и необходимость замены штата;
• негативная деловая репутация компании, о которой клиент узнает только после совершения сделки.

Мнение экспертов неоднозначны.

«Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит

Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий

И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов» 

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

Банк	Ставка	Сумма, руб.	Срок
Сбербанк, «Бизнес-Актив»	от 12,2%	до 150 млн	от 1 месяца до 7 лет
ВТБ 24, «Кредит на залоговое имущество»	от 10,9%	до 150 млн	до 10 лет
Россельхозбанк, «Кредит под залог приобретаемого оборудования»	от 9,6%	до 1 млрд	до 7 лет
Альфа-Банк, «Партнер»	от 12,5%	до 6 млн	до 3 лет
Промсвязьбанк, «Кредит-Бизнес»	от 11%	3-150 млн	до 10 лет
ВТБ Банк Москвы, «На развитие бизнеса»	от 11,5%	до 150 млн	до 7 лет
ЛОКО Банк, «Целевой кредит на приобретение оборудования»	от 12,75%	от 0,3 до 150 млн	от 6 месяцев до 5 лет
Уралсиб, «Бизнес-Инвест»	от 13,1%	от 0,3 до 170 млн	от 6 месяцев до 10 лет
Открытие, «Инвестиции»	от 10%	до 150 млн	до 7 лет
ЮниКредит, «Кредит на оборудование»	14,25%	от 0,5 до 73 млн	1-5 лет
Бинбанк, «Целевой. Оборудование»	13,25%	от 1 млн	2-5 лет
УБРиР, «Бизнес-Привилегия»	от 12,5%	от 0,5 до 30 млн	до 5 лет
Интеза, «Бизнес-кредит»	от 12%	от 1 млн	до 7 лет
Забсибкомбанк, «Кредит на оборудование»	15,5%	до 5 млн	до 5 лет
Зенит, «Инвестиции»	от 9,6%	до 150 млн	до 3 лет

Сбербанк

• В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
• Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
• Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
• Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

• Первоначальный взнос — не менее 20%.
• Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
• Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

• Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
• Авансовый платеж — 15-40%.
• Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
• Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
• Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
• Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

• Кредит доступен только действующим клиентам банка.
• Возраст заемщика — 22-65 лет.
• На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

• Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
• Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
• Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

• Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
• Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
• Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

• Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
• Отсутствует обязательство по страхованию.
• Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

• Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
• Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
• Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

• В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
• Погашение кредита по индивидуальному графику.
• Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Бинбанк

• Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
• Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
• Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
• Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

• Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
• Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

• Максимальная сумма одобрения не ограничена.
• Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

• Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
• Размер займа — до 70% от цены оборудования.
• Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

• Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
• Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
• Льготные условия для постоянных клиентов.

Какие документы необходимы для получения кредита на бизнес?

Перед выдачей кредита на приобретение работающего бизнеса, банкиры потребуют предоставить пакет документов. В него входят:

• заявка по форме банка;
• паспорт заемщика и поручителей;
• бухгалтерские и налоговые отчеты;
• устав или другие регистрационные документы;
• бумаги на залоговое имущество.

Главное, что потребуется от предпринимателя – подтвердить свою платежеспособность, доказать, что банк не рискует, предоставляя в распоряжении денежную ссуду.

Для этого понадобится инвестиционный проект или бизнес план. Чем тщательнее он будет проработан, тем проще банку принять решение по кредиту.

Сложности такого кредитования

Нежелание банком брать в залог еще не запущенный бизнес объяснить просто. Главная причина недоверия состоит в том, что ФКУ сложно оценить рентабельность новой компании – остается высоким риск невозврата. Особенно, в сложных рыночных условиях и без продуманного бизнес-плана.

Даже соглашаясь на выдачу займа под залог самого бизнеса, банк старается максимально обезопасить себя. Речь идет о следующих нюансах:

• условия кредитования под бизнес-план будут менее выгодными;
• кандидатура заемщика станет оцениваться досконально (были ли просрочки, какова кредитная история);
• все имущество будущей компании оформится в залог.

Стоит понимать, что имеющееся у заявителя коммерческое имущество будет оформлено в качестве обеспечения кредита. Всему залогу будет проведена оценка, причем в перечень включится все ликвидное состояние: от зданий и построек до оборудования и инвентаря. При неуплате ФКУ станет претендовать на все, а предприниматель это потеряет.

Заключение

С развитием рынка кредитных карт, карт рассрочки и микрозаймов POS-кредитование постепенно сдает свои позиции. Условия таких продуктов иногда оказываются более выгодными, чем кредит, который оформляется в магазине. На рынке достаточно много предложений от популярных банков и МФК, которые хорошо подходят для оплаты дорогих покупок.

Но технологии кредитования в магазинах также продолжают развиваться. Системы оценки заемщиков совершенствуются и позволяют эффективнее отсеивать ненадежных заемщиков, что положительно влияет на условия. Многие клиенты все еще предпочитают такие предложения кредитным картам из-за быстрого оформления и более простого погашения. За счет этого кредиты в магазинах продолжают оставаться востребованными как у покупателей, так и у бизнеса.