Как взять кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей: ТОП-4 организаций

Займ под ПТС: характеристики авто, необходимые документы

Займ выдается под ПТС как импортных, так и отечественных автомобилей. Год выпуска при этом не играет особого значения, так импортные ТС не должны быть старше 15 лет. А это достаточно большой возраст для машины. 

Характеристики автомобиля для займа под залог ПТС: 

• исправное техническое состояние (определяется соответствующими экспертами); 

• срок с момента постановки в ГИБДД – не менее 5 дней;

• рыночная стоимость ТС – не менее 100 000 рублей.

С документами все еще проще. Для подтверждения личности и возраста (ведь займ выдается с 21 года) нужен паспорт гражданина РФ. Он же решает вопрос с определением вида и места прописки. Для доказательство права собственности автомобиля – паспорт транспортного средства (ПТС). Вся основная информация одновременно о машине (технические данные, госномер) и о собственнике (паспортные данные, прописка) содержатся в свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС). Так что без него тоже не обойтись. 

В CarCapital выдаются займы под ПТС иномарок и отечественных автомобилей

Документы для получения денег под ПТС:

• паспорт гражданина РФ;

• ПТС;

• СТС.

В CarCapital  не требуется подтверждение дохода, так что можно обойтись без справок и поручителей.

И еще о займах под ПТС

• Займ под ПТС: общая информация

• 9 преимуществ займа под ПТС в CarCapital

• Процесс оформления займа под залог ПТС

Популярные вопросы клиентов МФО

Что нужно для получения займа: пошаговая инструкция?

1. Выбираем надежную МФО. Обязательно проверяем есть ли лицензия ЦБ и входит ли компания в реестр микрофинансовых организаций. Можно воспользоваться неофициальным рейтингом МФО 2021. Читаем отзывы в интернете в проверенных источниках, внимательно изучаем условия и тарифы на официальном сайте МФО.
2. Регистрируем личный кабинет и оставляем онлайн заявку – сделать это несложно, занимает обычно не более 15 минут. Потребуется паспорт, мобильный телефон, e-mail. Вам могут перезвонить по оставленному телефону или в режиме видеоконференции.
3. Ожидаем решения, оно придет по смс или телефонным звонком оператора. Проверка занимает от 5 минут до получаса, в отдельных случаях до 1 суток. Многие МФО используют автоматический скоринг.
4. После одобрения подписываем договор с помощью смс (аналог собственноручной подписи) и указываем способ получения займа.
5. Получаем деньги.
6. Возвращаем долг в требуемые сроки.

Условия кредитов под залог автомобиля в банках Москвы:

	% ставка годовых	Сумма (руб.) и срок	Возраст	Подробнее
Подробнее	от 7,9% до 22% годовых	от 100 000 до 3 000 000 рублейот 3 месяцев до 5 лет		Подробнее
Подробнее	от 5,6% годовых	от 100 000 до 5 млн рублей от 13 месяцев до 5 лет	от 20 до 70 лет	Подробнее
Подробнее	от 20% до 70% годовых	от 30 000 до 1 млн рублейот 24 до 60 месяцев	от 21 до 70 лет	Подробнее
Подробнее	от 2,5% в месяц	от 50 000 руб. до 1 000 000 рубот 3 до 36 месяцев	от 18 до 70 лет	Подробнее
Подробнее	от 4,2% в месяц	от 50 000 до 1 млн. рублей24-48 месяцев	от 21 до 65 лет	Подробнее
Подробнее	от 2,5% в месяц	от 30 000 до 6 000 000 рублейот 30 дней до 3 лет	от 18 лет	Подробнее
Подробнее	от 2,5% в месяц	от 50 000 до 3 000 000 рублейот 12 до 36 месяцев	от 20 до 75 лет	Подробнее
	от 2,5% в месяц	от 50 000 до 6 000 000 рублейот 1 до 36 месяцев	от 18 лет
Подробнее	до 87% до 12 месяцев, до 54% от 12 до 24 месяцев	от 75 000 до 590 000 рублейот 3 до 24 месяцев	от 24 до 60 лет	Подробнее
Подробнее	от 2% в месяц	от 30 000 до 10 000 000 рублейот 1 до 36 месяцев	от 18 до 70 лет	Подробнее

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так

Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных

Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме

Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Обратите внимание

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Популярные схемы

Сегодня существуют следующие программы автокредитования:

Классическая схема	Кредитное учреждение выдает займ только на условиях его обеспеченности, то есть покупаемый автомобиль автоматически становится залоговым имуществом. Если клиент будет выплачивать долг вовремя, то автомобиль никто не отберет, но в любом случае оригинал ПТС будет храниться в банке до тех пор, пока клиент не выплатит долг полностью.
По генеральной доверенности	Данная операция носит название факторинга. То есть фактически владельцем будет являться клиент, а теоретически факторинговая компания, и все права на собственность перейдут заемщику только в случае полной выплаты долга.
Нецелевое кредитование	Это потребительский кредит, который выдается наличными на руки клиенту. Ставки по таким займам более высоки, но зато автомобиль освобождён от банковского бремени и полностью находится в собственности клиента. Чаще всего такие займы оформляются на сумму до 300 000 рублей и требует предоставления только 2 документов.

Таким образом, существует достаточно большое количество кредитных программ для клиентов с плохой кредитной историей. Самое выгодное это предоставить банку автомобиль  в залог.

К такому варианту прибегают клиенты, приобретающие новый автомобиль. Если автомобиль недостаточно ценный, то в залог можно предложить другое имущество, к примеру, недвижимость.

Проверки и исправления

Некоторых клиентов удивляет, почему банки один за другим отказывают в займе. Чаще всего причиной является плохая банковская история. Узнать свою кредитную историю можно обратившись в бюро кредитных историй, поскольку вполне возможна ошибка в данных бюро.

Женский автокредит в банке Восточный Экспресс можно оформить даже без предъявления водительского удостоверения.

Узнать о ставке по автокредиту для физических лиц в Сбербанке можно из этой статьи.

В России действует несколько БКИ, и запросить историю можно в любом из них на платной основе. Если с кредитной историей все в порядке, то стоит выяснить, почему банки не выдают займы. Среди причин может быть недостаточный доход, задолженность по налогам, по коммунальным услугам, а также судимость.

Такие кредиты, как правило, проверяются скоринговыми системами без тщательной проверки заемщика. Заявки в этом случае одобряются практически на 100%.

Помимо этого, исправить кредитную историю можно предоставив поручителя с безупречным банковским прошлым, справку о заработной плате, а также о стаже работы. Если банк все-таки отказывает в кредите, то можно обратиться к брокеру. Надежный брокер требует высокую комиссию, но зато кредит точно будет получен.

8 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания	Процент	Сумма	Срок
Creditors24	От 3% в месяц	До 10 млн. руб.	1 день — 3 года
Народный кредит	От 1,5% в мес.	До 3 000 000	1-3 года
Тинькофф лучший	От 7,9% в год	До 3 000 000	До 5 лет
Здесь легко	От 4% в мес.	До 5 000 000	1 день — 3 года
МигКредит без отказа	53% в год	До 585 000	5 мес. — 2 года.
CarMoney выгодно	От 3,3% в мес.	До 1 млн. руб.	24, 36, 48 мес.
Содействие	От 4% в мес.	До 1 000 000	До 5 лет
Взаимно с плохой КИ	От 4,2% в мес.	До 1 млн. руб.	1 — 4 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Тинькофф, Народный кредит, Creditors24 и CarMoney, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Здесь Легко. Они же, в отличие от МигКредит, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Тинькофф и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы в любом случае погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант из существующих на рынке.
5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет возможности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Способы подачи заявки

Подать заявку можно в офисе компании или дистанционно на сайте. Рекомендуется предварительно созвониться со специалистом и оговорить возможную сумму кредита. Если условия выбранной компании не устраивают заявителя, стоит найти более выгодного кредитора.

Заявка на получение займа содержит стандартные вопросы:

• ФИО заявителя;
• дата, место и год рождения;
• контактные данные;
• сведения о ежемесячных доходах и расходах;
• семейное положение;
• место работы, занимаемая должность;
• количество детей и иждивенцев;
• реквизиты паспорта;
• способ получения займа;
• сумма займа и его срок.

Обязательным условием является подписания соглашения об обработки персональных данных.

Для подписания договора необходимо посетить офис компании. Однако многие МФО, работающие в Москве, подписывают соглашения о кредитовании в дистанционном режиме.

Особенности подписания документов необходимо оговорить с кредитором заранее. После подписания договора отметки о передачи автомобиля в залог в бланке ПТС не делаются.

Способы получения займов:

• на карту;
• на банковский счет;
• наличными средствами в офис компании.

Автокредитование при плохой кредитной истории — как в итоге получить кредит

Тем не менее возможность получить автомобиль в кредит сохраняется. Условия могут быть различными, но шансы все-таки есть. Итак, возможные варианты:

Согласится на любые условия

Некоторые банки готовы рисковать и выдают автокредиты даже проблемным заемщикам. Как правило, это небольшие или локальные банки, заинтересованные в расширении клиентской базы. Они рассчитывают привлечь большое количество мелких клиентов и заслужить их расположение на будущее

Важное условие для получение займа — отсутствие текущих задолженностей. С просрочками в прошлом некоторые финансовые организации готовы смириться

Но надо быть готовым к тому, что предложенные условия будут хуже, чем вы рассчитывали: банк может согласовать повышенную процентную ставку, потребовать большой первоначальный взнос, одобрить меньшую сумму. И практически наверняка обязательным условием будет оформление дополнительной страховки. Право банка потребовать обеспечение кредита, например, оформить залог на приобретаемый автомобиль или другое имеющееся в собственности имущество.

Через автодилера

Автодилеры сотрудничают с различными средними и мелкими банками в регионах и нередко берут на себя оформление заявок и одобрение кредитов. Это удобно и для клиентов автосалонов в для банков. Покупателям не надо самостоятельно посещать финансовые учреждения, оформлять документы и тратить время, а банк может предлагать специальные выгодные акции при покупке того или иного автомобиля. Если вы оформляете автокредит в салоне, дилер может вообще не поинтересоваться вашей кредитной историей. Дело в том, что менеджеры салона заинтересованы в выполнении своих ежемесячные планов продаж всеми возможными способами. Оформив автокредит, они стопроцентно получат деньги от банка, а в случае возникновения проблем с платежами, разбираться с клиентом будет сам банк. Но это не гарантированный вариант получения автокредита — последнее слово все равно остается за финансовой организацией.

Под залог имущества

Если сомневаетесь, дадут ли вам автокредит, попробуйте взять обычный потребительский, под залог имеющегося имущества. Заявка будет рассмотрена на общих условиях, и в зависимости от того, каким имуществом располагает заемщик, он может рассчитывать на определенную сумму займа. Возможно, что первоначальный взнос на автомобиль вообще не понадобится, потому что воспользоваться потребительским кредитом можно на свое усмотрение

Важно осознавать риски потерять имущество в случае возникновения проблем и адекватно оценивать кредитную нагрузку и свои финансовые возможности.