Использование онлайн-калькулятора для подбора вариантов
Есть подходящих варианта: 1. кредит на квартиру в строящемся доме, 2. займ на готовое жилье или 3. взять средства в банке для строительства своего дома
По каждому из предложенных вариантов можно предварительно рассчитать критерии договора: ставку, размер согласно уровню дохода, общую сумму переплат по ссуде и т.п. Поможет просчитать оптимальные, на кредит пенсионерам в Сбербанке условия, калькулятор-онлайн.
Его можно найти в описании каждого вида займа. Клиенту потребуется заполнить графы калькулятора:
- Нужная величина ссуды.
- Оптимальный срок для выплаты долга.
- Льготная категория (получение пенсии в данной кредитной организации).
- Дата рождения и пол клиента.
- Основной уровень дохода.
- Иные прибыли клиента.
- При наличии созаемщиков: описание, уровень доходов.
Калькулятор выдаст ответ. Если критерии клиента не соответствуют его пожеланиям, он выдаст свое предложение по внесенным параметрам.
Что предлагается пенсионерам
Для пенсионеров в Сбербанке доступны разные кредитные предложения.
Кредит с поручителем
Наиболее выгодное предложение для пожилых граждан — кредит под поручительство 1 или нескольких физических лиц. Пенсионер может получить в долг от 30 000 до 5 000 000 руб. Заем предоставляется на срок от 3 до 60 месяцев.
Примерная годовая ставка отражена в таблице:
| Сумма займа (руб.) | Ставка (%) | |
| Заемщикам, получающим пенсию через СБ РФ | Заемщикам, не получающим пенсию через СБ РФ | |
| До 250 000 | 12,9-18,9 | 13,9-18,9 |
| Свыше 250 000, но менее 500 000 | 14,5 | |
| Свыше 500 000 | 12,5 |
Выгодный кредит от Сбербанка под поручительство.
Для одиноких пенсионеров
Пенсионер, не имеющий поручителя или залогового имущества, может подать заявку на кредит наличными. Но при отсутствии обеспечения Сбербанк выдает займы людям, возраст которых не превышает 65 лет на дату окончания долговых выплат.
Клиенту одобряется сумма от 30 000 до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет. На данные показатели влияют разные факторы, например, наличие дополнительного дохода. От этих параметров зависит и годовая ставка, размер которой устанавливается в пределах от 12,5 до 19,9%.
Для безработных
При рассмотрении заявки, поданной неработающим пенсионером, учитываются его возраст, наличие обеспечения по займу, размер пенсионных выплат. Так, многие военные пенсионеры получают ежемесячные платежи, позволяющие рассчитываться по кредитам, не причиняя большого урона семейному бюджету.
Такие клиенты рассматриваются кредитором как платежеспособные заемщики. Они редко получают отказы со стороны банка.
Процентные ставки, срок действия и прочие условия договора подбираются банком индивидуально для каждого клиента.
Под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости.
Пожилой гражданин, имеющий в собственности недвижимое имущество, может выставить такой объект в качестве залога при оформлении кредита. Это повышает шанс на получение положительного решения банка.
К клиенту, претендующему на получение заемных средств под залог, предъявляются требования по возрасту — не более 75 лет на момент возврата долга. Размер выдаваемой банком суммы не может превышать 60% от стоимости объекта недвижимости. Максимальный срок кредитования — 20 лет. Годовая ставка — от 12%.
При сельскохозяйственной деятельности
Пожилой гражданин, ведущий личное подсобное хозяйство (ЛПХ) и способный подтвердить это документально с помощью выписки из похозяйственной книги, может обратиться в Сбербанк за кредитом.
Такой заем считается целевым, т. е. деньги выдаются на ведение ЛПХ. Возраст кредитуемого не должен превышать 75 лет на дату окончания кредитного договора.
Кредит выдается на сумму от 30 000 до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет. Годовая ставка — от 17%.
Кредит для ведения ЛПХ от Сбербанка.
Пенсионная ипотека
В Сбербанке стать ипотечным заемщиком может не только работающий гражданин, но и пенсионер, соответствующий требованиям кредитора. Основным из них является возраст потенциального заемщика: к моменту окончания выплат ему не должно быть больше 70-75 лет (в зависимости от ипотечной программы).
Сбербанк разработал более 10 ипотечных программ. В следующей таблице отражены некоторые из них:
| Программа | Годовая ставка | Первоначальный взнос в процентах от суммы кредита | Максимальный срок погашения выплат(лет) | Дополнительные требования |
| Квартиры в новостройке | От 12,9% | Не менее 15% | 30 | Трудоустройство подтверждать не надо |
| Жилье на вторичном рынке | От 12,0% | Не менее 20% | 30 | Справка о доходах требуется индивидуально |
| Квартиры в строящихся домах | От 12,5% | Не менее 20% | 30 | Справка о доходах предоставляется заемщиками, не являющимися зарплатными клиентами |
Пенсионер, обратившийся в Сбербанк, может рассчитывать на индивидуальный подход. Кредитный менеджер поможет подобрать ту программу ипотечного кредитования, которая наиболее подходит клиенту.
Ипотека от Сбербанка для пенсионеров.
Автокредитование
В соответствии с банковскими условиями в 2020 году получить заемные средства могут пенсионеры, приобретающие следующие автомобили:
- российские или китайские, произведенные в течение последних 5 лет;
- иностранные, возраст которых не превышает 10 лет.
Программа автокредитования предполагает выдачу заемных средств в сумме от 45 000 до 5 000 000 руб. на срок от 12 до 60 месяцев.
Пенсионер, который не может представить справку о доходе, должен иметь собственные средства в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. При наличии документа, подтверждающего доход, можно получить кредит на сумму, равную стоимости покупаемого транспортного средства.
Процентная ставка по автокредиту составляет 13,5-15%.
Ставки по автокредиту для пенсионеров.
ТОП-2020: банки, предлагающие кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей
Мы подобрали наиболее актуальные предложения банков, одобряющих кредит пенсионерам до 75 и 80 лет без поручителей на сегодняшний день.
| Банк | Ставка | Сумма займа, руб. | Сроки кредитования | Макс. возраст |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 11,9% | 30 000 — 3 млн. | 3 мес. — 5 лет | до 80 лет* |
| Альфа-Банк | От 11,99% | От 30 000 до 3 млн. | 100 дней без процентов | До 70 лет* |
| Тинькофф | от 12% | до 300 000 | до 15 лет | до 70 лет* |
| Интерпромбанк | от 11% | 45 000 — 1 млн. | 0,5 — 7 лет | до 75 лет* |
| Совкомбанк | от 11,99% | 1 000 до 300 000 | 6 — 36 мес. | До 85 лет* |
| Банк Хоум Кредит | от 10,99% | до 1 млн. | до 7 лет | до 70 лет* |
| УБРиР | от 11,99% | 50 000 — 600 000 | 3, 5, 7 лет | до 75 лет* |
| Почта Банк | от 12,9% | 20 000 — 1,5 млн. | 13 – 60 мес | не ограничен |
* Возраст заемщика на момент погашения кредита.
Кредиты наличными пенсионерам в Сбербанке
Пенсионный кредит Сбербанк России может выдать человеку на различных условиях. В зависимости от выбранной программы кредитования будут различными льготы — минимальные ставки, большая сумма займа и максимальный возраст заёмщика.
В Сбербанке пенсионерам дают потребительские кредиты наличными:
- Без поручителей и обеспечения.
- Максимально с двумя поручителями по кредиту.
- С предоставлением банку залогового имущества.
Сколько процентов по кредиту предоставит банк, какова сумма займа, сроки выполнения кредитных обязательств — все это всецело зависит от выбранной программы, которые описаны ниже.
Кредит без обеспечения
Потребительский кредит без предоставления залога и при отсутствии поручителей получить могут многие пенсионеры. Вот только рассчитывать на самые выгодные условия не стоит — Сбербанк очень требователен к своим заемщикам, не предоставляющим обеспечения кредита.
Важный момент — до какого возраста предоставляют кредит. При данном виде кредита на момент полного исполнения долговых обязательств заемщик должен быть моложе 65 лет, а вот с кредитом с обеспечением дела обстоят лучше — максимальный возраст 75 лет.
Сбербанк выдает кредит без обеспечения пенсионерам:
- Сроком от трех месяцев минимально, а максимум на пять лет.
- Начиная от 30 000 рублей.
- С максимальной суммой займа в 3 млн. руб.
Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже в таблице.
| Сумма кредита → | До 250 000 руб. | 250 000 — 500 000 руб. | От 500 000 руб. | |
| Лицам, получающим зарплату или пенсию в Сбербанке | Прочим лицам | Всем пенсионерам | Всем пенсионерам | |
| Подача онлайн заявки на сайте | 12,9%-19,9% | 13,9%-19,9% | 14,5% | 12,5% |
| Подача заявки в отделении банка | 15,5% | 13,5% |
Потенциальный заемщик может получить льготное предоставление кредита от Сбербанка, если принесет в банк справку о доходах, либо переведет свою пенсию и\или зарплату в этот банк. Такие действия часто позволяют снизить процентную ставку на 1-3 пункта.
Кредит с поручительством
Ссуда для пенсионера в Сбербанке при наличии поручителя будет наиболее выгодной, нежели просто кредит без обеспечения.
Пенсионер может рассчитывать на:
- Сумму от 30 000 рублей до 5 миллионов.
- Длительный срок оформления кредита — 3 месяца — 5 лет.
- Увеличения размера займа, если это позволяет сделать зарплата или пенсия супруга.
Чем больше будет суммарный доход семьи, тем более выгодный кредит сможет предоставить Сбербанк пенсионеру. Процентные ставки по данному виду займа прописаны в таблице.
| Сумма кредита в рублях | Физическим лицам, получающим зарплату/пенсию в Сбербанке | Прочим категориям лиц |
|---|---|---|
| До 250 тыс. | 12,9% — 18,9% | 13,9% — 18,9% |
| 250-500 тыс. | 14,5% | |
| Более 500 тыс. | 12,5% |
Кредит под залог недвижимости
Выбирая, какой кредит взять в банке, пенсионер должен уделить определенное внимание кредиту с обеспечением в виде недвижимого имущества. Такой займ во многом удобнее предыдущих и более выгоден пенсионеру, также вероятность его получения в Сбербанке значительно выше, чем просто потребительского кредита
Такой займ во многом удобнее предыдущих и более выгоден пенсионеру, также вероятность его получения в Сбербанке значительно выше, чем просто потребительского кредита.
Если заемщик предоставляет имущество в качестве залога банку, а также приносит справку о доходах и трудовой деятельности, то его возрастной диапазон расширяется от 50 до 75 лет.
Получить наличные средства человек может на таких условиях:
- Сумма займа 500 тыс. руб. — 10 млн. руб.
- Сумма займа не может превышать 60% стоимостт закладываемой недвижимости.
- Срок кредитования до 20 лет.
| Надбавки по кредиту | |||
|---|---|---|---|
| Процент покрытия суммы кредита стоимостью залога | Изначальная ставка | Отказ от страховки заемщика | Если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке |
| До 60% | 12% годовых | +1% | +0,5% |
Кредит работающим пенсионерам
Если клиент помимо пенсии получает заработную плату, есть шанс получить крупную сумму до 5 миллионов рублей с пониженной до 12,9% ставкой. Работающие пенсионеры могут выбирать варианты кредитования как в качестве лиц, получающих пенсионные отчисления, так и как граждане, имеющие доход от работодателя.
Если планируется получить займ в качестве работающего человека, пенсионер должен соответствовать определенным условиям кредитования:
- Минимальный стаж у текущего работодателя – от 3 месяцев, либо получение пенсии не менее аналогичного периода.
- Общий стаж за 5-летие должен составлять от 6 месяцев для «зарплатных» клиентов.
- Общий стаж для остальных работающих, получающих зарплату через другие банки, составляет 12 месяцев за пятилетний период.
Заемная сумма может быть использована в любых направлениях по усмотрению самого заемщика.
