Бумаги для перекредитования ипотеки
Перечень документов для рефинансирования ипотечного кредита куда более обширный. Клиенту предстоит не только заказать справки по месту работы, но и собрать полный пакет бумаг на объект недвижимости. На первичном этапе рассмотрения основной заемщик, его созаемщики и поручители должны предоставить документы для подтверждения кредитоспособности. К ним относятся паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки, СНИЛС, бумаги о семейном положении и детях. Мужчинам призывного возраста следует приложить к заявке военный билет.
Одновременно необходимо собрать пакет документов на рефинансируемую ипотеку. Потребуются сам кредитный договор и справка, в которой содержатся важные сведения о состоянии ипотечного долга. Так, Россельхозбанк требует, чтобы в ней были указаны реквизиты договора с банком, сумма займа, остаток задолженности, размер ежемесячного платежа и процентная ставка. Отдельно прописывается качество погашения жилищного кредита, сведения о прошлых и текущих просрочках. Такой документ действителен в течение 30 дней.
Кроме платежеспособности заемщиков, банк интересуется залоговым объектом недвижимости. На него нужно собрать такой же обширный пакет бумаг, как и при оформлении самой ипотеки. Что потребуется?
- Свежая выписка из реестра прав на недвижимость (действует 1 месяц).
- Документ основания права собственности.
- Оценочный отчет (актуален в течение полугода).
- Технические документы на недвижимость.
- Нотариальное разрешение на обременение квартиры.
Если предметом залога по первичной ипотеке выступали имущественные права (жилье в новостройке), они же могут быть приняты Россельхозбанком в качестве обеспечения кредита на рефинансирование. В таком случае заемщику необходимо предоставить договор долевого участия в строительстве и документы, подтверждающие факт оплаты квартиры. Остальные бумаги (оценочный отчет, выписка ЕГРН и пр.) нужно будет передать в банк после сдачи дома в эксплуатацию.
Рефинансирование в Россельхозбанке – условия
Важно отметить, что общие условия меняются в зависимости от клиента. Все заявки на рефинансирование в Россельхозбанке рассматриваются индивидуально
Изучаются кредитные истории и доходы, срок кредита, его цель и назначение, а также время выплаты, и только после этого принимается окончательное решение. Тем не менее, есть общие условия, которые можно выделить.
Предоставление всех необходимых документов от клиента;
Кредит выдается исключительно в российских рублях;
Может быть установлен льготный период на выплату кредита
(Важное значение имеет срок и цель его использования);
Чистая кредитная история (как крупный игрок финансового рынка Россельхозбанк не готов работать с клиентами, с проблемами в кредитной истории);
Максимальная сумма рефинансирования 1 млн. р для кредитов с обеспечением и 750 тыс
р. для займов без обеспечения (до 1 млн. для держателей зарплатных карт и счетов);
Максимальный срок рефинансирования в Россельхозбанке для физических лиц – 5 лет;
Если в первоначальном кредите требовалось обеспечение, то предоставить его попросит и Россельхозбанк. Это может быть, в зависимости от кредита: поручитель (физическое лицо); поручитель (юридическое лицо); автомобиль, имущество или недвижимость;
Вы должны выплачивать кредит не менее года перед тем как обратиться за его рефинансированием.
Для оформления рефинансирования Россельхозбанка необходимо прийти в ближайшее отделение и заполнить заявку. С собой необходимо иметь все документы, которые требуются для предоставления займа, а также кредитный договор с другим банком. Также банк требует дополнительно страховки на жилье, здоровье и жизнь клиентов.
После предоставления всех документов, сотрудникам понадобится порядка 3 дней для рассмотрения, после чего вы получите ответ. В случае положительного решения, средства будут направлены на погашение кредита в течение 45 дней.
На каких условиях предоставляется услуга?
Каждый заемщик, интересующийся рефинансированием с помощью Россельхозбанка, должен знать об условиях данного процесса:
- Допускается процедура для заемщиков, имеющих даже не один кредит, а несколько займов, которые оформлены в разных банковских учреждениях. В этом случае все они закрываются новым кредитом, взятым на выгодных условиях. Это снижает процентную ставку и ежемесячные платежи.
- Если нет возможности предоставить залог или привлечь поручителей, то максимальная сумма, которая может быть выдана такому заемщику, составляет 750 тыс. рублей. В случае если для прошлого кредита предоставлялось обеспечение, а также оно будет применяться по новому займу, выдаваемая сумма увеличивается до 1 млн рублей.
- Срок кредитования составляет максимум 60 месяцев.
- Потребуется обеспечение в ситуации, если прошлый кредит оформлялся под поручительство граждан или организации или же использовалось какое-либо имущество в качестве залога. Если ничего из этого не применялось ранее, то обычно работники Россельхозбанка не требуют поручительства или залога при оформлении нового займа. Однако все зависит от ситуации, поскольку к каждому заемщику имеется индивидуальный подход в банке.
К плюсам сотрудничества с данным банковским учреждением относится то, что клиент самостоятельно выбирает, какая схема расчета ежемесячных взносов будет применяться. Он может выбрать как аннуитетную систему, так и дифференцированную. Выбор зависит от возможностей заемщика и его желания досрочно гасить заем в будущем.
Выбирается валюта кредита. Это могут быть не только рубли, но и разные иностранные валюты.
Документы для оформления рефинансирования в Россельхозбанке
Документы, подтверждающие доход
| Категория | Необходимые документы | Особенности |
|---|---|---|
| Физические лица | Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка | Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней |
| Зарплатные клиенты | Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту Россельхозбанка. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо | Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента Россельхозбанк отслеживает самостоятельно |
| Пенсионеры, получающие пенсию на карту Россельхозбанка | Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется | — |
| Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Россельхозбанка | Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР | Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней |
| Работающие пенсионеры | Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход | Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней |
| Индивидуальные предприниматели | Налоговая декларация | В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально) |
| Военные | 2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется | Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней |
Справка по форме банка
Документы, подтверждающие трудоустройство
| Категория | Необходимые документы | Особенности |
|---|---|---|
| Физические лица | Копия трудовой книжки | Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать |
| Зарплатные клиенты | — | — |
| Пенсионеры, получающие пенсию на карту Россельхозбанка | — | — |
| Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Россельхозбанка | Предоставить оригинал пенсионной книжки | — |
| Работающие пенсионеры | В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки | Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица» |
| Индивидуальные предприниматели | ИНН и ОГРН организации | Предоставляются оригиналы документов, а также их копии |
| Военные | Справка о прохождении воинской службы по контракту | В справке обязательно должен быть указан срок службы |
Получить рефинансирование за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте кредиты уже сегодня.
Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке
При перекредитовании имеющихся займов в РСХБ действуют следующие принципы:
- рефинансированию подлежат не более 3 задолженностей перед другими учреждениями;
- имеется возможность переоформления кредита, бравшегося ранее в Россельхозбанке;
- рефинансируемый заем может быть как целевым, так и нецелевым;
- клиент может выбирать удобный график платежей (он составляется без учета прежних условий кредитования);
- применяются разные схемы гашения кредита: дифференцированная или аннуитетная;
- необходимо подтверждение дохода путем предоставления справки 2-НДФЛ или по форме банка (размер заработной платы должен составлять не менее 10 тыс. руб.);
- оформление только по паспорту недоступно даже постоянным клиентам;
- при рефинансировании можно получить дополнительную сумму, которую заемщик расходует по своему усмотрению;
- новая ссуда выдается в рублях;
- возможно продление срока кредитования на 6-60 месяцев;
- при досрочном гашении штрафы и неустойки не взимаются;
- банк самостоятельно определяет категории физических лиц, которым доступна программа рефинансирования.
Можно переоформить кредит, который брался ранее в Россельхозбанке.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке возможно?
Программа перекредитования ипотечных договоров в Россельхозбанке не предусмотрена. В банке предлагаются стандартные виды ипотечного займа такие, как:
- кредитование на покупку жилой недвижимости,
- возможность заключения ипотечной сделки по двум документам,
- ипотека с использованием материнского капитала,
- программа для молодых семей,
- ипотека для военнослужащих.
Воспользоваться данными предложениями физические лица смогут, если погасят долг по ипотеке в прошлом банке самостоятельно, так как Россельхозбанк рефинансированием крупных займов не занимается. Здесь максимально перекредитуют на 1 миллион рублей (условия см. выше).
Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов. Условия и ставки
Условия рефинансирования в Россельхозбанке относительно выгодные, наиболее низкую процентную ставку по ссудам могут оформить лица, которые получают в этой организации заработную плату, являются надежными клиентами, сотрудниками в бюджетных организациях или оформили дополнительный страховой полис.
Потребуется ввести следующую информацию:
- Планируемая сумма для взятия долга.
- Срок, на который берутся деньги.
- Доход в месяц.
- Способ погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
- Указать, является ли клиент зарплатным, работником в бюджетных организациях, застрахованным, «надежным».
Исходя из этих сведений, рассчитываются приблизительные условия взятия ссуды. Определяется процентная ставка, размер обязательства, платежа, сумма кредита, которая может быть одобрена, ее максимальный размер, допустимый к выдаче, исходя из размера дохода.
Какие кредиты в Россельхозбанке можно перекредитовать:
- Обязательство оформлено в российской валюте – рублях.
- Сумма взятых кредитов не превышает 750 тысяч рублей, однако для отдельных категорий клиентов предусмотрена возможность оформить от 1500 тысяч до 3000 тысяч рублей.
- Максимальный срок возврата – 5 лет, для некоторых клиентов он составляет на 2 года больше.
- Не требуется предоставление обеспечения.
- За взятие ссуды не предусматривается комиссия.
При оформлении рефинансирования клиент может выбрать наиболее удобную для него схему оплаты взносов – аннуитетную или дифференцированную. При оформлении займа учитывается кредитная история плательщика – банк работает только с клиентами, имеющими хороший кредитный рейтинг, такая сделка будет наименее рискованной для кредитора.
Рефинансировать можно только ссуды, которые ранее не были продлены или реструктурированы, в ином случае банк откажет в сотрудничестве.
Процентная ставка
Вопрос, как рефинансировать ссуду в Россельхозбанке под более низкий процент, актуален. Такая привилегия доступна для людей, которые получают заработную плату в этой организации, либо работают в бюджетной сфере. Выгодные предложения доступны для лиц, которые являются надежными клиентами, платежеспособны и могут подготовить все требуемые документы.
Ознакомиться с приблизительной ставкой и графиком погашения можно на официальном сайте банка, где представлено специальное приложения для расчета условий выплат. В графике отражаются следующие данные:
- Размер долга за месяц.
- Сумма погашения основного долга за период.
- Начисленные платежи по процентам за месяц.
- Общая сумма платежа.
В некоторых случаях действуют надбавки к ставкам процентов – так, если обратившийся отказывается оформить страхование жизни, здоровья, потери работоспособности, ставка может подняться на 4,50%. Это же правило распространено на тех, кто не соблюдает обязанность по обеспечению страхования, что прописано в договоре.
К ставке прибавляется 3%, если человек нарушает требования подачи документов, которые подтверждают целевое применение взятых денег согласно условиям выдачи ссуды.
В каких случаях выгодно рефинансировать кредит
Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.
Когда рефинансирование выгодно:
- когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
- если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
- если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
- если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
- когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.
И, наконец, достаточно часто рефинансируют кредиты в том случае, если финансовое состояние заемщика ухудшилось, и у него нет возможности своевременно и в полном размере платить по кредиту.
Но в этом случае чаще используется реструктуризация задолженности – она проводится в пределах одного банка, не придется даже заключать новый кредитный договор.
Что такое рефинансирование, его плюсы и минусы
Говоря простыми словами, рефинансирование – это всего лишь программа перекредитования, востребованной она стала относительно недавно. Особую роль в этом увеличении спроса сыграла повышенная долговая нагрузка на заемщиков, а также снижение процентной ставки Центробанком России. Поскольку ситуация в банковской сфере стабилизировалась, банки начали активно предлагать программы рефинансирования кредитов.
Чтобы заработать больше, банки предлагают рефинансирование, в основном, клиентам других банков.
Не нужно думать, что банки предлагают рефинансирование, чтобы бескорыстно помочь заемщикам – это весьма выгодно и самим банкам. С его помощью они привлекают новых клиентов и формируют кредитный портфель. Чтобы риски не были слишком большими, для клиентов по рефинансированию выдвигают особые требования.
Преимущества программ рефинансирования
Рефинансирование выгодно всем сторонам кредитного договора, в особенности, заемщику. Во-первых, при рефинансировании кредита он получает более выгодные условия кредитования. Например, он брал кредит под 22% годовых, а теперь у него есть возможность перекредитоваться по ставке 18% годовых.
Во-вторых, помимо рефинансирования заемщик может получить дополнительные наличные на свои нужды. Сумма будет небольшая, но в некоторых случаях ее достаточно.
Например, если нужно рефинансировать кредит на миллион рублей, дополнительно заемщик на личные нужды может получить 100 тысяч.
Кроме того, благодаря рефинансированию ежемесячный платеж может быть снижен, из-за чего в итоге снижается долговая нагрузка. Следовательно, заемщик сможет своевременно и в полной мере выполнять свои обязательства по кредитам.
Еще один плюс – банки предлагают в программе рефинансирования объединить несколько кредитных продуктов:
- кредитные карты;
- потребительские кредиты наличными;
- ипотечные кредиты;
- автокредиты и другие.
После получения одобрения рефинансирования заемщик получает сумму, с помощью которой он закрывает все действующие кредиты. Затем он каждый месяц погашает определенную сумму, но уже в одном банке. Другой вариант – банк-кредитор сам погашает все старые кредиты, заемщику ничего делать не нужно.
Недостатки рефинансирования
Рефинансирование – точно такой же кредит, как и другие. Чтобы его оформить, нужно заполнить соответствующее заявление, а также предоставить стандартный пакет документов:
- паспорт;
- справку о доходах (рекомендуется по форме 2-НДФЛ);
- копии кредитных договоров, которые предполагается рефинансировать.
Помимо этого, нужно получить согласие банка, в котором открыт кредит, что он не возражает против рефинансирования (ведь по условиям договора за досрочное погашение могут быть предусмотрены штрафы)
Как правило, банки охотно рефинансируют кредиты клиентов. Но в некоторых случаях при перекредитовании в другом банке заемщики получают отказ.
Рефинансирование ипотеки всегда сопровождается дополнительными расходами: нужно изначально вывести имущество из залога, затем передать его в залог другому банку, предварительно оплатив оценку. Не стоит забывать и про дополнительные комиссии.
Процентные ставки
Согласно условиям рефинансирования потребительских кредитных сумм в Россельхозбанке, величина процентной кредитной ставки напрямую связана со сроком кредитования. Если срок равен до 12 месяцев, то годовая ставка равна 13,5%, а если до 5 лет – то 15% и выше.
Банк повышает ставку по займу на несколько пунктов (1 пункт – 0,1%) по таким причинам:
- гражданин отказался застраховать своё здоровье и жизнь. В подобной ситуации банк повышает кредитную ставку на 0,6%;
- клиент банка не соблюдает или нарушает договор о страховании жизни и здоровья. В подобной ситуации Россельхозбанк повышает кредитную ставку на 0,6%;
- заёмщик пользуется кредитными деньгами не по назначению. В подобной ситуации банковское учреждение повышает ставку по кредиту на 0,3%.
Однако, если гражданин работает в бюджетной сфере, является зарплатным и просто надёжным клиентом, то банковское учреждение понижает ставку по кредиту на 0,6%.
Заёмщик получает на руки сразу всю сумму, которая прописана в заключённом договоре.В подобной ситуации гражданин заполняет заявление на один перевод кредита или части займа в иные банковские учреждения для покрытия остатков от основного займа по рефинансируемым суммам.
При этом клиент банка может использовать часть займа не только на покрытие предыдущих кредитов, но и в качестве потребительского кредита.
Процентные ставки
- При наличии обеспечения: от 21,80% на срок до 12 месяцев; от 22,50% на срок от 12 до 36 месяцев; от 23,50% на срок от 36 до 60 месяцев.
- При отсутствии обеспечения: от 23,75% на срок до 12 месяцев; от 24,50% на срок от 12 до 36 месяцев; от 25,75% на срок от 36 до 60 месяцев.
Надбавки и скидки к процентным ставкам
- 3,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
- 2,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.
- — 4,00% для зарплатных клиентов (при наличии обеспечения) / — 5,85% для зарплатных клиентов (при отсутствии обеспечения).
- — 4,50% для «надежных» клиентов (при наличии обеспечения) / — 6,25% для «надежных» клиентов (при отсутствии обеспечения).
Процентная ставка по кредиту на рефинансирование зависит от некоторых факторов. Первое, что решает итоговую стоимость займа – это срок минимальная процентная ставка 20,9% в год,при условии, что срок кредитования до 12 месяцев и имеется обеспечение.
Процентные ставки по кредиту при рефинансировании других кредитов «Россельхозбанком» зависят от срока кредитования и обеспеченности займа.
| до 12 месяцев | от 20,9 % |
| от 12 до 36 месяцев | от 21,9 % |
| от 36 до 60 месяцев | от 22,9 % |
При отсутствии обеспеченности ставка такова;
| до 12 месяцев | от 22,9 % |
| от 12 до 36 месяцев | от 23,9 % |
| от 36 до 60 месяцев | от 24,9 % |
Согласно условиям рефинансирования потребительских кредитов в «РоссельхозБанке», процентная ставка зависит от срока кредитования. Если он составляет до 12 месяцев, то ставка равна 13,5% годовых и выше, а если до 60 месяцев – то 15% годовых и выше.
• Договор страхования жизни и здоровья нарушается или вовсе не соблюдается. В этом случае процентная ставка увеличивается на 6 пунктов;
• Заемщик использует кредитные средства не по назначению. В этом случае процентная ставка увеличивается на 3 пункта;
Перечень требований к клиентам и необходимых документов
К физическим лицам Россельхозбанк выдвигает следующие требования:
- Гражданин РФ в возрасте от 23 до 65 лет (на момент окончания срока действия договора).
- Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и минимум 1 год за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов это требование уменьшается до 3 и 6 месяцев соответственно.
Список необходимых для оформления рефинансирования документов выглядит так:
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет.
- Подтверждение основного и дополнительного дохода: справка 2-НДФЛ, по форме банка, выписка от работодателя.
- Копия каждой заполненой страницы трудовой книжки с подтверждением работодателя.
- Документы по рефинансируемым кредитам других банков: договор, справка об остатке задолженности, реквизиты для досрочного погашения.
Процедура оформления. Порядок получения и погашения
Для получения кредита физическим лицом на осуществление рефинансирования задолженностей в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Россельхозбанка. В случае предварительного одобрения необходимо посетить отделение банка и предоставить все документы. Их рассмотрение занимает до 3 дней, после чего выносится окончательное решение.
При условии одобрения займа необходимо еще раз посетить отделение Россельхозбанка для заключения сделки. Денежные средства для рефинансирования переводятся на счета в других банках для погашения задолженности, а дополнительную сумму (если запрашивали) можно получить на свою карту. Далее потребуется предоставить документальное подтверждение погашения задолженностей по кредитам других банков.
Погашения кредита выделенного Россельхозбанком на рефинансирование может выполняться дифференцированными или аннуитетными платежами. В случае несвоевременного внесения платежа на возникшую задолженность начисляется штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки до ее полного погашения.
Почти все размещенные в интернете отзывы клиентов о сотрудничестве с Россельхозбанком негативные. Это касается как рефинансирования, так и обычных потребительских кредитов. Люди в основном недовольным низким качеством обслуживания и профессионализма сотрудников. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.
Лучшие предложения конкурентов
Изучая условия и требования Россельхозбанка для получения рефинансирование текущих кредитов других банков сложилось такое мнение (личное и субъективное), что почти любое предложение конкурентов будет лучше и выгоднее. Рекомендуем ознакомиться с такими программами:
- Если вы хотите рефинансировать кредит по действительно низкой ставке и не против заключить договор страхования, то рекомендуем обратиться в Райффайзенбанк. Он предлагает денежные средства по очень низкие 7,99%.
- Если вам требуется перекредитовать задолженность на большую суму (от 500 000 ₽) не хотите тратится на страховку, то рекомендуем обратиться в Росбанк (6,9% годовых), Альфа-Банк (от 9,9% годовых) или Почта Банк (от 7,9% годовых но при услуге «Гарантированная ставка»).
- Если сумма рефинансирования небольшая (до 300 000 ₽) и вы планируете погасить кредит в короткие сроки, то лучшим станет предложение от Тинькофф, предоставляющий льготный период без начисления процентов продолжительностью 120 дней.
- Универсальным предложением для любого размера кредита будет программа Сбербанка, предлагающего физическим лицам фиксированную ставку 11,4%.
Программа рефинансирования Россельхозбанка относится к наиболее выгодным на сегодняшний день. На рынке множество более выгодных кредитов от других банков с простым оформлением и минимальными требованиями. Но это наше субъективное мнения и выбор остается за вами.
