Кредит для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей от Альфа-Банка: 4 доступных программы

Как оформить кредит

Подать заявку на кредит и узнать подробности на официальном сайте Альфа-Банка.

Процедура получения средств состоит из нескольких шагов. Остановимся на них подробнее.

Шаг № 1. Консультации со специалистом банка

Вы получаете ответы на все интересующие вас вопросы по предоставлению кредита. Ваш бизнес проходит проверку на соответствие условиям кредитования, затем вы получаете на руки список документации, которую нужно будет собрать. Если же средства нужны на открытие с нуля, то банковский специалист расскажет об особенностях получения кредита.

Шаг № 2. Подача пакета документации

Вы передаете собранные бумаги менеджеру. Ваши анкетные и контактные данные проверяются при помощи телефонной беседы с представителями заёмщика.

Шаг № 3. Встреча с кредитным экспертом

Вы встречаетесь с аналитиком банка, который оценивает финансовое положение организации. После этого вас проинформируют о решении, которое было принято. Не забудьте, что одобрение кредита действительно в течение одного месяца.

Альфа «Поток»

Суть кредитного предложения состоит в следующем: кредитует вас не МФО или банковская организация, а посетители сайта Поток. Для них такая операция напоминает банковский вклад, а для вас — это возможность взять средства без лишних затрат времени.

Условия предоставления:

• воспользоваться может как ИП, так и ООО;
• вашей компании должно быть более 12 месяцев;
• процентная ставка — 20% годовых;
• минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная — 2 млн.рублей;
• срок — от 1 дня до полугода.

На что предоставляется:

• пополнение ОС;
• покупку основных средств, которые стоят дорого;
• на закрытие временного кассового разрыва;
• финансирование по определенный проект.

Оценить платежеспособность своей компании вы можете непосредственно на сайте, это займет около 2 минут. Одобренные средства поступят на ваш счет в течение 2 дней.

Оформляем заем

Заявка оформляется на официальном сайте банка . На главной странице имеется вкладка под названием «Малый бизнес и ИП», в ней необходимо найти пункт «Кредиты». После выбора наиболее подходящей формы кредита следует оставить заявку, заполнив анкету. Предварительное одобрение или отказ можно получить почти сразу, но это будет еще не точная информация.

Для полного одобрения, кроме положительного рассмотрения заявки, потребуется еще целый пакет документов, который и сыграет, в данной ситуации, ведущую роль. В список необходимых бумаг входят следующие:

• копия свидетельства ЕГРЮЛ;
• документ, подтверждающий права собственности на будущий предмет залога (если для оформления выбранной формы кредита требуется залог);
• заполненные анкетные данные всех учредителей фирмы;
• сведения об организации;
• заявка на получение денежных средств в кредит у банка с указанием необходимой суммы и цели ее применения;
• копии документов, удостоверяющих личность всех владельцев и учредителей;
• лицензии на осуществление того или иного вида деятельности (подтверждают законность работы фирмы);
• копии договоров с другими банками (если таковые имеются);
• документы из реестра акционеров компании.

Это далеко не полный пакет. Его состав может дополняться и корректироваться в зависимости от конкретной ситуации. Но указанные бумаги – это обязательный минимальный набор. Кроме документов, сотрудники Альфа-Банка предъявляют к заемщику еще целый ряд требований, которые не получится проигнорировать.

1. Бизнес должен существовать в своей нише не менее одного года к моменту оформления заявки.
2. Возраст основного собственника на момент подачи заявления должен быть от 22 до 65 лет.
3. Собственник должен иметь не менее четверти доли в бизнесе или быть соучредителем не менее полугода.
4. Использование целевых денег должно документально подтверждаться, быть максимально прозрачным.

Получить кредитование для бизнеса не так уж и сложно, если фирма активно развивается, ведет открытую деятельность, подтвержденную лицензиями, не имеет долгов перед другими банками. Менеджеры Альфа-Банка всегда помогут своим клиентам правильно оформить заявку, подготовить документы, выбрать наиболее подходящую форму займа с учетом целей и возможностей.

Выдает ли Альфа-Банк кредиты для ИП

Несомненно. Это одно из самых важных направлений его деятельности. Более того, по таким услугам он в уверенно входит в лидеры среди финансовых организаций. Даже учредитель ООО, если он один, может рассчитывать на эту привилегию.

Другие банки крайне неохотно предоставляют кредитные услуги для индивидуальных предпринимателей, так как они не могут представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки о своём трудоустройстве. Зачастую такие бизнесмены вынуждены оформлять кредит как частное лицо, не имеющее отношение к предпринимательству.

Но если в Альфа-банке открыт счет на ИП, то никаких препятствий для этого не возникнет. Более того, здесь имеется программа финансирования для начинающих свой стартап.

Стартап

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования

Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта

Учёт

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

• при наличии длительного и успешного сотрудничества;
• если есть устойчивая прибыль организации;
• если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
• если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Обратите внимание! В любом случае решение по кредитованию будет приниматься в индивидуальном порядке

«Альфа-Банк» — Виды Тарифов РКО для ИП и Юридических Лиц

По состоянию на данный момент финансовое учреждение предлагает своим клиентам воспользоваться одним из 5 тарифов при оформлении расчетного счета. Подходящий продукт найдут для себя как начинающие бизнесмены, так и юридические лица с большим денежным оборотом.

Все продукты организации отображены в следующей таблице:

Название тарифа	«Просто 1%»	«Лучший старт»	«Удачный выбор»	«ВЭД+»	«Все, что надо»
Стоимость месячного обслуживания	Платить за обслуживание счета не нужно, однако банк взимает 1% от суммы поступлений на него	490 рублей в месяц	1 690 рублей в месяц	3 690 рублей в месяц	9 900 рублей в месяц
Комиссии	Без комиссий	1% от сумм, снимаемых с карты «Альфа-банка»	1,25% при обналичивании денег с пластика	0,75% при снятии наличных с помощью карты	Без комиссий
Ограничения по бесплатным платежам	–	3 в месяц	10 в месяц	15 в месяц (16 и далее – по 25 рублей за каждую операцию)	Нет ограничений на переводы между юридическими лицами, но не более 500 000 физическим лицам
Бесплатное внесение наличных	–	До 150 000 рублей в месяц	До 500 000 рублей в месяц	До 300 000 рублей в месяц	До 1 000 000 рублей в месяц
Дополнительные условия	Каждый месяц на остаток по счету начисляется кешбэк в размере 3%	При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно	При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно	Чем выше оборот компании по счету, тем ниже тариф	Возможность открытия счета как в рублях, так и в иностранной валюте

Соответственно, найти подходящий продукт смогут как большие компании, так и маленькие предприятия. Кроме того, банк подготовил специальные условия для корпоративных клиентов, работающих с зарубежными рынками.

Бонусы от Партнеров: Яндекс, HH.ru, Бухгалтерия в «Альфа-Банке»

Как и другие банковские организации, «Альфа-Банк» сотрудничает со множеством сторонних организаций, так или иначе связанных с ведением бизнеса на территории Российской Федерации.

На данный момент корпоративные клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на получение бонусов от следующих его партнеров:

После открытия расчетного счета компания может воспользоваться услугами партнеров банка, перечисленных выше, на особых условиях. Благодаря этому предприятие сэкономит до 300 000 рублей на развитии бизнеса.

Список Документов для Открытия Расчетного Счета в «Альфа-Банке»

Перед открытием счета компании потребуется собрать определенный пакет документов. Он зависит от регистрации лица. Индивидуальным предпринимателям, к примеру, необходимо подготовить:

• Паспорт или другую бумагу, удостоверяющую личность.
• Лицензию на осуществление деятельности.
• Карточку с образцами печати и подписи.
• Доверенность на представителя (если оформлять счет будет он).
• Заявление и анкета (предоставляются в банке).
• Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.

Юридические лица должны предварительно собрать такие бумаги:

• Устав.
• Протокол об избрании единоличного исполнительного органа (или решение).
• Документы, свидетельствующие в пользу того, что сотрудники организации имеют право распоряжаться средствами на открываемом счету (приказ или доверенность).
• Личные документы граждан, которые будут иметь доступ к счету.
• Лицензии на осуществление деятельности.
• Карточка с образцами подписей и печатей (заверенная у нотариуса).
• Сведения о деловой репутации.
• Доверенность для представителя, если открывать счет будет лицо с таким статусом.
• Заявление и анкета.
• Данные о выгодоприобретателе.
• Сведения о государственной регистрации.

Адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие и патентные поверенные также обязаны предоставить документы, дающие им право заниматься деятельностью в указанных сферах.

Выше перечислены все бумаги, которые могут понадобиться. Не все из них будут затребованы банком в конкретном случае. Кроме того, для получения более точных сведений сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Сбербанке

1. «Бизнес-проект» – займ на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере, модернизация производства.
2. «Доверие» – займ без обеспечения на любые цели, без проверки цели использования.
3. «Бизнес-доверие» – кредит без залога на текущие расходы, без проверки цели использования.

Необходимые документы для любых программ кредитования:

• Анкета-заявление на выдачу средств.
• Паспорт ИП, поручителя.
• Наличие постоянной либо временной регистрации по месту подачи заявки в момент рассмотрения анкеты и подписания договора.
• Регистрационные документы – ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРН.
• Документы по хоздеятельности (налоговая отчетность, договора аренды).

«Бизнес-проект»

Кредит для ИП на развитие бизнеса или нового направления деятельности.

Условия:

• Валюта кредитования – рубли.
• Ставка – от 11% годовых.
• Период действия договора от 3 мес. до 10 лет.
• Кредитный лимит от 2,5 млн до 200 млн.
• В качестве обеспечения банк рассматривает поручительство юридических или физических лиц, по желанию заемщика предоставляется недвижимость (в собственности или приобретаемая), гарантии от субъектов поддержки малого бизнеса и предпринимателей.

Требуемый срок ведения деятельности: от 1 года для инвестиционного кредитования, от 1,5 лет при проектном финансировании. Для оформления договора потребуется бухгалтерская и/или управленческая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Кредит «Доверие»

Заем выдается на развитие или текущие цели бизнеса для ИП с годовой выручкой менее 60 млн рублей. Условия финансирования:

• Рассмотрение заявки в течение 3 суток.
• Кредитный лимит – от 100 тыс. до 3 млн рублей.
• Ставка 16% годовых для повторных заемщиков, 17% – для новых.
• Период действия договора – от 3 мес. до 3 лет.
• Комиссии за оформление и выдачу заемных средств нет.
• Обеспечение – поручительство физических лиц.

Минимальный срок ведения бизнес-деятельности – от 1 года. Финансовая отчетность не требуется.

Кредит Доверие

«Бизнес-доверие»

Это универсальный кредит на любые цели без подтверждения расходов. Предусмотрена отсрочка по выплате основного долга на период до трех месяцев. Основные параметры продукта:

• Сумма от 500 тыс., максимальная не превышает оценочной (рыночной) стоимости залога: до 60% от объектов недвижимости, до 50% коммерческой либо производственной недвижимости, до 90% стоимости векселей или депозитных сертификатов Сбербанка.
• Ставка от 12% годовых.
• Срок возврата заемных средств от 3 до 36 месяцев.
• Без комиссий за выдачу или досрочное погашение.

Минимальное обеспечение по договору – поручительство одного физического лица (члена семьи, при невозможности привлечь родственников принимаются третьи лица). По решению кредитного комитета или заемщика можно предоставить второго поручителя, объекты жилой или коммерческой недвижимости, ценные бумаги.

Бизнес Доверие

Требуемый срок ведения коммерческой деятельности – 3 месяца, если залогом служат векселя или депозитные сертификаты, от 12 месяцев, если в качестве залога предоставлена недвижимость. Для оформления договора требуется финансовая отчетность.

Погашение займа

Внесение платежей проходит по установленному графику платежей. При получении разового займа клиент вносит равные платежи. Их можно внести досрочно. При наличии финансовых затруднений компания может воспользоваться отсрочкой платежа сроком до 6 месяцев.

По овердрафту задолженность автоматически списывается со счёта. Для погашения идут всё приходящие суммы. Если они не поступают более чем 60 дней, то банк начисляет штрафы и пени.

Узнать точный размер задолженности можно несколькими способами:

• График платежей.
• Терминал.
• Телефон горячей линии.
• Интернет-банкинг или мобильное приложение.

Погасить задолженность можно несколькими способами:

• переводом с карты или счёта;
• в мобильном приложении;
• в терминале;
• в кассе банка.

Чтобы сделать досрочное погашение, банк нужно предварительно уведомить о своём намерении. По закону сделать это необходимо за 30 дней до внесения последнего платежа. Альфа-банк принимает уведомления, отправленные за 5 дней. Стоит уточнить точную сумму долга, чтобы не переплатить и не недоплатить банку.