Кредит на образование для студентов: 5 лучших программ

Государственная программа субсидирования

Правила государственной поддержки образовательных кредитов приняты в феврале 2018 года. И в ближайшее время премьер-министр подпишет еще одно постановление о выделении денег на государственное субсидирование из бюджета.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

А пока их нет, познакомимся с основными условиями, которые выдвигает государство к льготным программам кредитования студентов.

Заем выдается на оплату обучения по образовательным программам и сопутствующих услуг (питание, проживание, проезд, приобретение учебной литературы).

• Льготный период действует все время обучения плюс 3 месяца после его завершения. За это время заемщик не выплачивает основной долг и часть процентов за 1-й и 2-й годы учебы.
• Процентная ставка устанавливается ниже ставки по потребительским займам за счет субсидирования государством.
• Максимальный срок образовательного кредитования не может превысить льготный период и 10 лет после его завершения.

Порядок погашения долга:

1. За первый и второй годы погашается часть текущих процентов.
2. С третьего года текущие проценты погашаются в полном объеме.
3. После окончания льготного периода погашаются основная сумма долга, текущие проценты и невыплаченная часть процентов за первый и второй годы.

Перейдем к обзору существующих кредитных продуктов.

Условия выдачи банками кредитов

Кредит на образование — вариант потребительского займа, позволяющего оплатить обучение в любом учебном заведении

Не важно, берете вы кредит для себя или для кого-то из родственников. Такой вариант кредитования пока не пользуется большим спросом — очевидно, что все хотят поступить на бюджет

Если посмотреть предложения различных банков, можно увидеть многообразие возможностей получения помощи.

Особенность образовательного кредита — в возможности получения с 14 лет. После 14 вы можете самостоятельно обратиться в банк и оформить кредит

Конечно, самостоятельно не означает, что вам не нужны созаёмщики: в выдаче кредита на образование это важное условие. Созаёмщиков должно быть двое или трое: платежеспособных и совершеннолетних

Созаёмщиком может стать один из родителей, близкий родственник, опекун.

При сумме кредитования от 25 тысяч долларов, банки требуют оформить в залог недвижимость или представляющее ценность имущество.

Самый простой и популярный вариант получения — перевод денег на счет вуза. Размер перевода определяется исходя из суммы, установленной учреждением образования посеместрово.

Образовательный кредит — основные понятия

Кредит для образовательных целей в России не пользуется популярностью, поэтому не все банковские организации имеют подобные кредитные продукты. Получить кредит на обучение можно не только ради получения документа о высшем образовании, некоторые банки производят выдачу средств и на бизнес — курсы, и на повышение уже имеющейся квалификации и на получение документа о втором высшем образовании. Финансы можно получить на различной стадии учебного процесса, и запросить как всю сумму, требуемую для оплаты процесса обучения, так и сумму, необходимую для оплаты определенного периода учебного процесса.

Можно ли получить кредит абитуриенту

Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.

Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.

Данная программа отличается от классических кредитных программ.

Преимущества оформления кредита на образование

К плюсам оформления именно такого займа по сравнению со стандартным потребительским кредитом или другими ссудами относятся:

• заем обладает льготным периодом, в течение которого уплачиваются только проценты;
• устанавливается низкая процентная ставка;
• срок кредитования может достигать 10 лет;
• при необходимости можно продлить срок кредита для продолжения обучения;
• не требуется залог или поручители, а также рассчитывать на заем может несовершеннолетний человек.

Таким образом, образовательные кредиты в России — это выгодные кредитные предложения банков, дающие возможность каждому молодому человеку получить платное высшее образование. Выплачивается долг после окончания учебы и нахождения места для заработка. Оформить заем достаточно просто, а также его получение обладает многими положительными параметрами для каждого заемщика.

Кредит на образование: условия получения

Основное требование для получения кредита на образование — возраст от 18 лет (в редких случаях — от 14 лет), наличие гражданства и действующей прописки на территории РФ. Некоторые банки предоставляют возможность оформления кредита на одного из родителей.

Среди других ключевых требований, предъявляемых банками:

• наличие минимального трудового стажа (от трех месяцев) в большей части случаев;
• наличие постоянного места работы (актуально для лиц, получающих второе высшее образование или обучающихся по программам магистратуры или дополнительных курсов);
• письменное подтверждение на согласие о предоставлении займа от родителей (для лиц, достигших 14-летнего возраста), а также разрешение на выдачу кредита от органов опеки и попечительства.

При оформлении кредита на обучение заемщик предоставляет следующие документы:

гражданский паспорт РФ; 

• договор на предоставление платных образовательных услуг, заключенный с университетом или колледжем;
• квитанцию, подтверждающую внесение оплаты за обучение.

В ситуации, когда кредит на образование предоставляется лицу, не достигшему 18-летнего возраста, дополнительно подтверждается доход лиц, выступающих как созаемщики или поручители. В большинстве случаев таковыми являются родители или же опекуны.

В перечне Банков, размещенном ниже, предоставлена актуальная информация на 2019 год о суммах кредитования, процентных ставках и сроках предоставления средств в каждой из кредитных организаций.

Для того чтобы заполнить онлайн-анкету и узнать предварительное решение банка, необходимо обратиться к иконке предпочтительной кредитной организации и заполнить анкету, используя только достоверную информацию о себе. Как правило, система принимает предварительное решение в течение 5-15 минут, о чем пользователь уведомляется по СМС-сообщению или электронной почте.

Условия выдачи кредитов

Условия по льготному займу:

• Размер кредита равен стоимости обучения. Кредитная организация не выдает их на руки, а переводит на прямую в учебное учреждение. При подорожании обучения сумму можно увеличить.
• Ставка для заемщика равна 3%. Полная ставка равна 13,39% – разницу возмещает государство.
• Льготный период равняется периоду обучению плюс 9 месяцев. В течении его заемщик платит только проценты, основной долг он будет выплачивать позже, по завершении обучения.
• Погашать основной долг заемщик может после льготного периода еще в течение 15 лет.
• Никаких дополнительных комиссий, страховок и залога по такому кредиту нет.
• Есть возможность досрочного погашения кредита в любое время.
• Нельзя обратиться за таким кредитом любой банк. В данной программе участвуют только те кредиторы, которые заключили специальное соглашение.

Кредит на образование с субсидированием государства от Сбербанка в 2020 году

Следующим важным моментом программы является то что получить средства на учебу можно не для каждого образовательного учреждения. Сегодня в списке Сбербанка лишь 181 образовательных заведений, обеспечивающих средним и высшим образованием. Подать заявку можно только обучаясь в одном из этих учреждений.

Кредит на образование в Сбербанке в 2020 году предоставляется для следующих ВУЗов:

• Государственная академия образования Алтая им. Шукшина В.М.;
• Государственный архитектурно-строительный университет Воронежский;
• Балтийский федеральный университет им. Канта Иммануила;
• МГУ имени Ломоносова М.В.;
• Финансовый университет при Правительстве РФ;
• Российский государственный педуниверситет им. Герцена А.И.;
• Санкт-Петербургский государственный университет;
• Государственный педуниверситет Томска;
• Государственный медицинский университет Иркутска Министерства здравоохранения РФ;
• Государственный университет архитектуры, искусств и дизайна Новосибирска.

Данный список образовательных организаций, включенных в программу государственного субсидирования не полный. Посмотреть все учреждения и определить есть ли в перечне интересующее учебное заведение можно на официальном интернет ресурсе банковской организации.

Подать заявку на включение в данный перечень способен любой ВУЗ, предоставив в финансовую организацию договор заключенный тремя сторонами – министерством образования, учебным заведением и банком. В договоре должны содержаться подписи двух первых участников. Помимо этого, требуется предъявить лицензию и иную документацию, дающую возможность заниматься образовательной деятельностью.

Порядок оформления кредита на образование

Образовательное кредитование начинается с поиска банка. При выборе кредитной организации следует руководствоваться здравым смыслом – учесть степень надежности банка, его рейтинг, отзывы, условия сделки. Эту информацию можно посмотреть на сайте ЦБ РФ. После следует сопоставить условия выбранных банков и изучить тарифы.

Вообще, следует внимательно подойти к изучению условий. Некоторые банки берут комиссию за перевод денежных средств на счета организаций. Большинство предлагает льготные условия – возможность не платить ежемесячные платежи сразу, а только после того, как студент найдет работу по специальности. Или платить только проценты, а основной долг – после. Необходимо изучить возможность отсрочки.

Также следует внимательно ознакомиться с условиями для мужского населения. Если студента заберут в армию, отсрочка по кредиту не всегда возможна. Кроме того, если студент по каким-то причинам расторгнул договор с учебной организацией, он все равно остается должником и обязан выплатить банку ссуду. После выбора банка следует собрать необходимый пакет документов и отправить заявку, дождаться предварительного решения и подписать кредитный договор.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды – 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых. Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение – альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка. Там же показывает все счета и вклады клиента.

Требования к заёмщику:

• Возраст от 21 года;
• Гражданство и постоянная прописка в РФ;
• Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
• Официальное трудоустройство;
• Рабочий по найму;
• Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

Сумма	Процентная ставка	Беспроцентный период	Другие возможности
От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 – карты голд, до 1 000 000 – платинум)	От 14,99% годовых	100 дней	Снятие до 50 000 рублей в месяц – без комиссий; На снятие наличных распространяется грейс-период; Возможность рефинансирования.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.

Какие банки предоставляют кредит на учебу студентам

1. Банк «Союз». 10-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 16 лет.
2. Сбербанк России. 12-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 11лет.
3. Российский сельскохозяйственный банк. 14-% годовая ставка, образовательного кредита  до 10 лет.
4. Банк Банк Сосьете Женераль Восток. Годовая ставка от 14%, образовательного кредита до 6 лет.
5. Банк «Образование». 15-% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
6. Банк «Уралсиб». 17,5-19% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
7. Нацпромбанк. . Годовая ставка от 18%, образовательного кредита до 3 лет.
8. Балтийский банк.  Годовая ставка от 19%, образовательного кредита до 7 лет.

Кроме того, заемщик подписывает договор, согласно которому он будет обязан регулярно (1 или 2 раза в год) предоставлять в банк справку об успешном обучении. А по окончании учебы кредитор ждет не только сам диплом, но и справку, которая подтвердит официальное обустройство по специальности. А кроме того, чаще всего студенту потребуется созаемщик, например, работающий родитель.

Требования, выдвигаемые к заемщику, аналогичны почти во всех учреждениях. Возраст клиента должен быть от 16 лет, требуется также и российское гражданство. Если клиент обращается за кредитом на обучение в московском ВУЗе, то получить его без московской прописки будет нереально.

Документы для получения кредита студенту

Чтобы получить кредит, студенту придется предоставить банку документы о своем доходе (зарплате или стипендии), паспорт. При необходимости придется придти в банк вместе с поручителем или созаемщиком (и документами, подтверждающими их личность и доходы) или с залогодателем (если у студента нет своего собственного имущества). Скорее всего, при оформлении договора залога придется заключить и договор страхования залогового имущества.

Конечно, не исключен вариант, что найдутся банки, выдающие студентам значительные суммы в кредит. Но не стоит торопиться подписывать такие кредитные договоры. Сначала надо очень внимательно их прочитать и посчитать, сколько банк хочет заработать на таком кредите.

Во всеми любимой комедии про студента Шурика и его приключения на Кавказе один из аксакалов произносит тост: «… за то, чтобы наши желания всегда совпадали с нашими возможностями!» Студенческий кредит, пусть и совсем маленький, может научить молодых людей соблюдению баланса между возможностями и желаниями. Научить взрослой жизни и личной ответственности за свои решения и поступки.

Как получить кредит в банке на образование

Образовательные кредиты доступны не только студентам вузов, но и тем, кто учится в колледже или профессиональном училище. Главное, чтобы учебное заведение было зарегистрировано на территории России и имело лицензию.

Заранее за образовательным кредитом обращаться смысла нет. Сначала нужно подать документы в вуз и поступить, пусть и на коммерческой основе.

Кредит можно получить как на оплату одного семестра, так и на оплату всего периода обучения в вузе. Поскольку это разновидность целевого кредитования, сам студент денег не увидит и в руках их подержать не сможет — банк напрямую перечислит нужную сумму на счёт учебного заведения.

Это вполне логично — человек только получает какую-то специальность и учится новой профессии. Доходы у него появятся тогда, когда он устроится на работу, получив диплом.

Очень интересно продуман график платежей. Для кредитов на образование он таков:

• Весь период обучения в вузе плюс ещё три месяца считается льготным.
• В течение первого года обучения студент выплачивает только 40% от начисленных по кредиту процентов.
• На второй год выплачивается 60% начисленных процентов.
• Начиная с третьего года нужно вносить все проценты по кредиту.
• Основная сумма кредита, а также невыплаченные проценты за первые два года, вносятся начиная с четвёртого месяца после окончания вуза. Всего на это даётся до десяти полных лет.

Кредит на образование может получить заёмщик старше 14 лет. Но до наступления совершеннолетия понадобится не только согласие родителей или других законных представителей, но и разрешение органов опеки.

Что касается процентов по образовательным кредитам, то ставка по ним также льготная. В разных банках она может немного отличаться. В Сбербанке, например, это 13,83% годовых, но государство компенсирует 5,12%. Так что фактически кредит будет стоить 8,71% годовых.

Заглавное изображение: duma.gov.ru